№ 2-264/11
провадження № 2/603/122/12
05.09.2012 року м. Бердичів
Бердичівський міськрайонний суд Житомирської області в складі: головуючого - судді Замеги О.В., при секретарі Савчук Т.В., за участю позивача ОСОБА_1, представника позивача ОСОБА_2, представника відповідача Українця М.Ю., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства комерційний банк „ПриватБанк" про застосування наслідків недійсності нікчемної умови договору,-
ОСОБА_1 звернувся в суд з позовом до Публічного акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк", в якому просить визнати дії відповідача щодо збільшення відсоткової ставки за користування кредитом за договором № ZRSWAU07700244 від 24.07.2007 року до 27,48 % незаконними, та залишити розмір відсоткової ставки без змін.
Позовні вимоги мотивує тим, що 24.07.2007 року між ним та ПАТ КБ "Приватбанк" укладено кредитний договір № ZRSWAU07700244. За умовами договору він отримав кредит у сумі 63172 грн.. Проте через фінансові труднощі він своєчасно не міг виконувати умови договору щодо сплати платежів, що спонукало банк звернутися до суду за захистом порушених прав. З отриманого позову він дізнався про збільшення розміру відсоткової ставки за кредитом з 16,08 % до 27,48 %, про що його не було повідомлено. Згідно умов договору про зміну розміру відсоткової ставки банк письмово повідомляє позичальника в 7-и денний строк з дня підвищення. Однак ніякого повідомлення він не отримував, а дізнався про це коли отримав ухвалу про відкриття провадження від 17.06.2010 року, де був наявний розрахунок заборгованості за договором. Також, банк не навів математичної залежності між запропонованим розміром ставки до зміни кон"юктури ринку, та не обгрунтував збільшення відсоткової ставки до 27,48 річних, та не надав, на його неодноразові вимоги розрахунку підвищення процентної ставки.
У відкритому судовому засіданні позивач позовні вимоги підтримав з підстав зазначених в позовній заяві.
У відкритому судовому засіданні представник позивача ОСОБА_4 позовні вимоги підтримав.
У відкритому судовому засіданні представник відповідача Українець М.Ю., позовні вимоги не визнав, посилається на те, що відповідно ч. 1 ст. 212, ч. 2 ст. 632 ЦК України, договір має умови, згідно яких банк має право в односторонньому порядку підвищити розмір процентної ставки за користування кредитом при зміні кон'юнктури ринку грошових ресурсів в Україні, а саме: зміні курсу долара США до гривні у порівнянні з курсом долара США до гривні, встановленого НБУ на момент укладення Договору; зміні облікової ставки НБУ; зміні розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд; зміні середньозваженої ставки по кредитах банків України у відповідній валюті. Таким чином на зміну розміру відсоткової ставки кредиту, згідно з умовами договору, можуть впливати декілька чинників. При настанні одного з них банк має право змінити ставку, повідомивши про це клієнта.
З»ясувавши обставини справи, на засадах змагальності, як того вимагає ст. 10 ЦПК України, та у відповідності з ч.1 ст. 60 ЦПК України, суд приходить до висновку про відмову у задоволенні позовних вимог, з наступних підстав.
В судовому засіданні було встановлено, що 24.07.2007 року між ОСОБА_1 та ПАТ КБ "Приватбанк" укладено кредитний договір № ZRSWAU07700244. За умовами договору позивач отримав кредит у сумі 63172 грн.( а.с.57-58).
Як вбачається з п. 2.3.1 укладеного кредитного договору банк має право в односторонньому порядку збільшити розмір процентної ставки за користування кредитними коштами при зміні курсу долара США до гривні більш ніж на 10 % у порівнянні з курсом долару США до гриві, встановленого НБУ на момент укладання даного договору; зміні облікової ставки НБУ; зміні розміру відрахувань у страховий фонд або зміні середньозваженої ставки по кредитах банків України у відповідній валюті. При цьому Банк надсилає Позичальникові письмове повідомлення про зміну процентної ставки протягом 7 календарних днів з дати вступу в чинність зміненої процентної ставки. Збільшення процентної ставки банком у вищевказаному порядку можливо в границях кількості пунктів, на яке збільшилася ставка НБУ, розмір відрахування у страховий фонд, середньозважена ставка по кредитах або пропорційно збільшенню курсу долара США.
Постановою Правління Національного банку України № 107 від 21.04.2008 року "Про регулювання грошово-кредитного ринку" облікова ставка з 30.04.2008 року встановлюється в розмірі 12% річних. Отже, внаслідок зміни облікової ставки Національного банку України у банка виникло право збільшити відсоткову ставку по кредиту.
Згідно ч. 7 ст. 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність" комерційні банки самостійно встановлюють процентні ставки та комісійну винагороду по своїх операціях.
Відповідно до ст. 651 ЦК України зміни до кредитних договорах допускаються лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом.
Стосовно дії Закону України № 661-УІ від 12.12.2008 року "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку, то він набрав чинності через 10 днів з дня його офіційного опублікування, а саме: 09.01.2009 року.
Посилання Банку на те, що Закон України № 661-УІ від 12.12.2008 року "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку набрав чинності 09.01.2009 року, а право банку збільшити процентну ставку шляхом надсилання відповідного повідомлення було реалізовано до набрання чинності Закону України № 661-УІ від 12.12.2008р. є обґрунтованою.
Як вбачається з матеріалів справи, лист про підвищення відсоткової ставки від 25 грудня 2008 року направлений позивачу 08 січня 2009 року, що підтверджується доданою копією реєстру поштових відправлень № 1470( а.с.99-102).
А тому суд вважає, що право банку збільшити процентну ставку шляхом надсилання відповідного повідомлення було реалізовано до набрання чинності Закону України № 661-УІ від 12.12.2008 року, і тому банк діяв відповідно до умов укладеного договору, та в рамках чинного законодавства України.
Керуючись ст. 58 Конституції України, ст.ст. 10, 60, 61, 84, 85, 88, 197, 209, 212 - 214 ЦПК України, ст.ст. 3, 16, 203, 216, 229, 236, 651, 1056-1 ЦК України, ст.ст. 47, 55 Закону України „ Про банки і банківську діяльність" суд,-
Відмовити в задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства комерційний банк „ПриватБанк" про застосування наслідків недійсності нікчемної умови договору.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Житомирської області через Бердичівський міськрайонний суд протягом 10 днів з дня його оголошення. Особам, які брали участь у справі, але не були присутнім у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подавати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня отримання копії цього рішення.
Суддя: