Справа № 108/4741/12
Провадження № 2/108/1467/12
18 липня 2012 року.
Керченський міський суд Автономної Республіки Крим у складі:
судді - Левченка В.П.
при секретарі - Котелевец О.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Керчі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра»до ОСОБА_1 про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором,
Позивач звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в сумі 352 356 грн. 25 коп., що дорівнює 44 100,76 доларів США та просить у рахунок погашення заборгованості за кредитним договором звернути стягнення на предмет іпотеки : АДРЕСА_2, яка належить ОСОБА_1, шляхом продажу на публічних торгах, а у разі, якщо коштів від продажу цього майна буде недостатньо для погашення заборгованості по кредиту - звернути стягнення на інше майно, що належить відповідачу, а також просить стягнути судовий збір. Позовні вимоги мотивовані тим, що 18.10.2007 року між ПАТ КБ «Надра»та ОСОБА_1 укладений кредитний договір № 805/2007/840-ПК/5/320, за яким банк надав Позичальнику кредит у сумі 29079,42 доларів США 42 цента строком до 12.10.2022 року зі сплатою 12,29 % річних. Згідно з умовами договору кредит отримано Позичальником з метою проведення розрахунків по договору купівлі-продажу квартири та госпобудівлі АДРЕСА_2. В якості забезпечення зобов'язань 18.10.2007 року між КБ «Надра»та ОСОБА_1 укладений договір іпотеки зазначеної квартири. Враховуючи те, що Позичальник не виконує умови договору відносно своєчасного погашення кредиту та відсотків по ньому, керуючись п.п.4.2.4. договору позивач вимагає дострокового виконання зобов'язань щодо повернення кредиту, відсотків та інших платежів, передбачених кредитним договором.
У судовому засіданні представник позивача позов підтримав, просив задовольнити у повному обсязі. Пояснив, що відповідно до умов кредитного договору відповідач повинна щомісячно у рахунок погашення боргу сплачувати 357,15 доларів США, проте з квітня 2009 року відповідач сплачує по 100 доларів, а в останній час платить по 80 доларів США.
Відповідач з позовом згодна частково. Згодна з заборгованістю ,але не згодна з нарахованими штрафними санкціями. Пояснила, що працює бухгалтером, заробітна плата складає 1500 грн. на місяць, щомісячно здійснює платежі. Квартира знаходиться в іпотеці банку та належить їй на праві власності. Просила суд не звертати стягнення на квартиру, оскільки вона щомісячно робить погашення платежів, а строк дії договору кредиту ще не сплинув.
Вислухав пояснення представника позивача, відповідача, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 18 жовтня 2007року між Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра»(у цей час, у зв'язку зі зміною найменування Публічне акціонерне товариство КБ «Надра», надалі за текстом Банк) та ОСОБА_1 ( Позичальником) укладено кредитний договір № 805/2007/840-ПК/5/320 строком до 12 жовтня 2022 року, за яким банк надав Позичальнику у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості та платності грошові кошти у сумі 29079,42 доларів США 42 цента з метою проведення розрахунків по договору купівлі-продажу № 3778 від 18.10.2007р, укладеному між Позичальником та ОСОБА_2, згідно якого Позичальник придбає у власність нерухоме майно: квартиру АДРЕСА_1. ( а.с. 9-11, 25)
Умовами кредитного договору передбачена плата за користування кредитом: відсотки у розмірі 12,29 % річних, комісії за розрахунки, яка складає 1,65 % та можливі штрафні санкції. ( п.1.3.-1.5 п. 1, п.2.1. п.2). Щомісячна сума мінімально необхідного платежу складає 357,15 доларів США, якщо на протязі дії цього Договору Позичальник несвоєчасно та/чи неповністю вніс черговий мінімальний необхідний платіж та/чи інші платежі, передбачені договором, то Банк приймає виконання Позичальником своїх зобов'язань по цьому договору в наступному порядку: прострочені відсотки за користування кредитом; відсотки за користування кредитними коштами; пені та штрафи; прострочена сума кредиту; сума кредиту. ( п.п.3.3.2, п.3.4 договору)
Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами, а з п.1 ст. 1054 ЦК України слідує, що за кредитним договором банк зобов'язується надати позичальникові кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Банк виконав взятий на себе обов'язок за кредитним договором -передав Позичальнику ОСОБА_1 готівкою грошові кошти в сумі 28 607 доларів 40 центів, що дорівнює 144 467,37 грн., про що свідчить заява на видачу готівки № 419 від 18.10.2007р. ( а.с.12) Проте Позичальник умови договору не виконав та припустив заборгованість, яка станом на 01 січня 2012 року складає 44 100 доларів США 76 центів, що за курсом НБУ еквівалентно 352 356,25 грн. ( відповідно до довідки банку офіційний курс долара США по відношенню до гривні станом на 01.01.12р складає 100 дол.США-798,9800грн. -а.с.23).
Зазначена сума боргу включає в себе: заборгованість за кредитом 27219,89 доларів США, що дорівнює 217481,48 грн.; відсотки по кредиту -9432,53 доларів США -75364,03 грн.; пеня -1632,46 доларів США -13043,03 грн.; штраф -5815,88 доларів США -46467,72 грн.( а.с.16)
Відповідно до п.п.4.2.4 умов кредитного договору Банк має право вимагати від Позичальника дострокового виконання зобов'язань щодо повернення Кредитору, сплати нарахованих відсотків та інших платежів, передбачених цим договором можливих штрафних санкцій, якщо Позичальник не вніс чергові мінімально необхідні платежі у термін, визначений п.3.3.3. цього договору, а також у випадку не виконання умов передбачених у п.4.3.6 цього договору.
Позивач скористався своїм правом вимоги дострокового виконання зобов'язань за кредитним договором від 18.10.2007 року та спрямував на адресу відповідача претензію-вимогу від 26.03.12р., що підтверджується списком поштових відправлень. (а.с.17,38), проте відповідач не прийняла заходів щодо погашення виниклої заборгованості.
У якості забезпечення зобов'язань позичальника за кредитним договором між Банком та ОСОБА_1 («Іпотекодавець») 18.10.2007 року укладено договір іпотеки, посвідчений приватним нотаріусом Керченського міського нотаріального округу Петуховою В.А. за реєстром № 3797. ( а.с. 13-15) .
Стаття 575 ч.1 ЦК України передбачає, що іпотекою є застава нерухомого майна, що залишається у володінні заставодавця або третьої особи.
Відповідно до умов договору іпотеки (п.5, п.7) сторони домовились, що в забезпечення виконання зобов'язань Позичальника за кредитним договором Іпотекодавець надає в іпотеку належне йому на праві приватної власності нерухоме майно: квартиру та госпобудівлю № 5, що знаходиться у будинку № 5 по вулиці Енгельса в місті Керчі АР Крим, Україна. Сторони визначили, що іпотечна вартість предмета іпотеки складає 160 520 грн.
Згідно з ч.1 ст. 589 ЦК України у разі невиконання зобов'язання, забезпеченого заставою заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави, а відповідно до ст. 33 Закону України «Про іпотеку»в разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов'язання іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобов'язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки.
Так, з п.п. 2.2., п.п. 2.3. п.2 кредитного договору від 18.10.2007 р слідує, що умови передачі майна в іпотеку, звернення стягнення на майно, що обтяжене іпотекою, викладені у договорі іпотеки, що укладається між Банком і Позичальником (майновим поручителем) та посвідчується нотаріально. При непогашенні заборгованості Позичальника перед Банком у повному обсязі за рахунок майна що обтяжене іпотекою, Банк звертає стягнення на майно Позичальника у відповідності з діючим законодавством України. (а.с.9) Умовами договору іпотеки( п.п.15.7.1) від 18.10.2007 року передбачене, що з метою задоволення своїх вимог банк має право звернути стягнення на предмет іпотеки у випадку, якщо в момент настання термінів виконання якого-небудь із зобов'язань, передбачених кредитним договором, вони не будуть виконані.
Таким чином, у зв'язку з невиконанням умов кредитного договору суд вважає, що позовні вимоги є обґрунтованими, але підлеглими частковому задоволенню, оскільки позивач ставить дві тотожні вимоги: стягнути суму заборгованості та у рахунок погашення заборгованості звернути стягнення на предмет іпотеки, але стягнення заборгованості не може бути проведено двічі. Крім того, позивач просить у разі , якщо коштів від продажу майна буде недостатньо для погашення заборгованості по кредиту звернути стягнення на інше майно, що належить боржнику ОСОБА_1, проте відомостей про належність відповідачу іншого майна, окрім того, що є предметом іпотеки, суду не надано.
Приймаючи до уваги домовленість сторін щодо всіх суттєвих умов, які викладені в кредитному договорі від 18.10.2007р та в договорі іпотеки від 18.07.2007р, які не суперечать діючому законодавству, суд вважає, що у рахунок погашення заборгованості ОСОБА_1 перед Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Надра»за кредитним договором № 805/2007/840-ПК/5/320 від 18.10.2007 р. станом на 01.01.2012 р. на суму 44100,76 доларів США, що еквівалентна за курсом НБУ 352356,25 грн. слід звернути стягнення на предмет іпотеки за договором іпотеки від 18.10.2007 р. за реєстром № 3757 квартиру та госпобудівлю № 5 у будинку № 5 по вулиці Енгельса в м. Керчі, які належать ОСОБА_1, шляхом продажу на прилюдних торгах у межах процедури виконавчого провадження з початковою ціною предмета іпотеки для його подальшої реалізації у сумі 160520 грн.
Також відповідно до ст. 88 ЦПК України у зв'язку з частковим задоволенням позову з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір в сумі 1609 грн. 50 коп.
Керуючись ст. ст. 88, 209, 213-215, 218 ЦПК України, ст. ст. 509, 526, 575, 589, 611, 625, 629, 1054 ЦК України, ст. 33 Закону України «Про іпотеку» суд-
Позов Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра»задовольнити частково.
У рахунок погашення заборгованості ОСОБА_1 перед Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Надра»за кредитним договором № 805/2007/840-ПК/5/320 від 18.10.2007 р. станом на 01.01.2012 р. на суму 44100,76 доларів США, що еквівалентна за курсом НБУ 352356,25 грн., звернути стягнення на предмет іпотеки за договором іпотеки від 18.10.2007 р. за реєстром № 3757 квартиру та госпобудівлю № 5 у будинку № 5 по вулиці Енгельса в м. Керчі, які належать ОСОБА_1, шляхом продажу на прилюдних торгах у межах процедури виконавчого провадження з початковою ціною предмета іпотеки для його подальшої реалізації у сумі 160520 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра»судовий збір у сумі 1609 грн. 50 коп.
У іншій частині позову відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Апеляційна скарга на рішення суду подається в Апеляційний суд АР Крим через Керченський міський суд протягом десяти днів з дня проголошення рішення, а особи, які брали участь у справі, але не були присутні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Суддя Левченко В.П.