05.06.12р. Справа № 30/5005/3656/2012
За позовом: публічного акціонерного товариства "Акціонерний комерційний банк "Конкорд", м. Дніпропетровськ
до приватного акціонерного товариства "Компанія з управління активами "Академія Інвестментс", м. Дніпропетровськ
про визнання недійсним договору банківського вкладу
Суддя: Євстигнеєва Н.М.
Представники:
Від позивача: не з'явився
Від відповідача: не з'явився
Публічне акціонерне товариство "Акціонерний комерційний банк "Конкорд" звернулося до господарського суду із позовом, яким просить визнати договір №30.00.000052 банківського вкладу "Депозитна лінія" в національній валюті від 22.02.2010 року недійсним.
Позовні вимоги мотивовані тим, що спірний договір був укладений з порушенням норм цивільного та банківського законодавства, не відповідає вимогам ст.ст. 203, 215 Цивільного кодексу України. Позивач вважає, що договір банківського вкладу укладений з порушенням передбаченого законодавством обсягу цивільної дієздатності, внаслідок чого порушуються права та охоронювані законом інтереси позивача. В преамбулі договору банківського вкладу стороною договору -вкладником вказано Пайовий інвестиційний фонд "Монета" недиверсифікованого виду закритого типу ПрАТ "Компанія з управління активами "Академія Інвестментс". Між тим, Пайовий інвестиційний фонд "Монета" не диверсифікованого виду закритого типу ПрАТ "Компанія з управління активами "Академія Інвестментс" не відноситься до жодного з учасників цивільних відносин, перелічених у статті 2 Цивільного кодексу України, не є юридичною особою, а тому не може виступати учасником цивільних відносин. Пайовий інвестиційний фонд "Монета" створений рішенням загальних зборів акціонерів ЗАТ "Компанія з управління активами "Академія Інвестментс" з метою отримання прибутку від здійснення діяльності зі спільного інвестування, і, як інвестиційний фонд, підлягає реєстрації в Єдиному державному реєстрі інститутів спільного інвестування, а не в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців. Станом на 18.04.2012р. записи про Пайовий інвестиційний фонд "Монета" недиверсифікованого виду закритого типу ПрАТ "Компанія з управління активами "Академія Інвестментс" в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців відсутні, що свідчить про відсутність державної реєстрації цієї особи як юридичної особи.
Відповідач проти позову заперечує. Відповідач вважає, що позивач помилково зазначає у позовній заяві, що договір банківського вкладу укладений між позивачем та Пайовим інвестиційним фондом "Монета" недиверсифікованого виду закритого типу ПрАТ "Компанія з управління активами "Академія Інвестментс". Зі змісту договору банківського вкладу вбачається, що договір укладено з закритим акціонерним товариством Компанія з управління активами "Академія Інвестментс", яке в подальшому перейменоване на Приватне акціонерне товариство "Компанія з управління активами "Академія Інвестментс" (далі -ПрАТ КУА "Академія Інвестментс") та є юридичною особою. ПрАТ КУА "Академія Інвестментс" здійснює професійну діяльність на фондовому ринку -діяльність з управління активами інституційних інвесторів на підставі ліцензії, виданої Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку. Укладаючи договори за рахунок активів пайового інвестиційного фонду, компанія з управління активами діє від свого імені, з обов'язковим зазначенням в таких договорах реквізитів такого пайового інвестиційного фонду. Зазначене узгоджується з положеннями ч.7 ст.23 Закону України "Про інститути спільного інвестування". Відповідно до положень Статуту ПрАТ КУА "Академія Інвестментс", грошові кошти пайового інвестиційного фонду, що знаходяться в управлінні товариства, зараховуються на окремий рахунок товариства у банку окремо від власних коштів товариства, коштів інших пайових інвестиційних фондів. Договір банківського вкладу укладався ПрАТ КУА "Академія Інвестментс" від власного імені, але за рахунок коштів Пайового інвестиційного фонду недиверсифікованого виду закритого типу "Монета".
01.06.2012р. від представника відповідача надійшло клопотання про відкладення розгляду справи на іншу дату через неможливість явки представника відповідача.
У судовому засіданні 15.05.2012р. розгляд справи було відкладено на 05.06.2012р.
У судове засідання 05.06.2012р. позивач та відповідач не з'явилися, явку повноважного представника не забезпечили, про дату та місце розгляду справи повідомлені належним чином.
Дослідивши матеріали справи, господарський суд, -
22.02.2010р. між Публічним акціонерним товариством "Акціонерний комерційний банк "Конкорд" (надалі - Банк), в особі голови правління Міняйла В.Ф., що діє на підставі Статуту, та Закритим акціонерним товариством "Компанія з управління активами "Академія Інвестментс" Пайовий інвестиційний фонд недиверсифікованого виду закритого типу "Монета" (надалі - Вкладник) в особі директора Закритого акціонерного товариства "Компанія з управління активами "Академія Інвестментс" Філіпської І.В., що діє на підставі Статуту, був укладений договір №30.00.000052 банківського вкладу "Депозитна лінія" в національній валюті (надалі - договір банківського вкладу).
Предметом цього договору є відкриття Банком Вкладнику вкладного рахунку №26503000089005 на строк з 22.02.2010р. по 23.02.2011р. Вкладник розміщує на вкладному рахунку вільні грошові кошти, сума яких на момент укладення договору становить 851 441,00грн. За користування грошовими коштами Вкладника банк нараховує і сплачує Вкладнику 17% річних (п.п.1.1 -1.3 договору).
Згідно платіжного доручення №125 від 22.02.2010р. на рахунок №26503000089005 були зараховані грошові кошти в сумі 851 441,00грн.
Публічне акціонерне товариство "Акціонерний комерційний банк "Конкорд" просить визнати договір №30.00.000052 банківського вкладу "Депозитна лінія" в національній валюті недійсним, як такий, що укладений з порушенням передбаченого законодавством необхідного обсягу цивільної дієздатності, особою, яка не має статусу юридичної особи, та, відповідно, не може бути суб'єктом вкладних (депозитних) операцій, проти чого заперечує відповідач, що і є причиною спору.
Відповідно до статті 15 Цивільного кодексу України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.
Способи захисту порушеного права встановлені статтею 16 Цивільного кодексу України, зокрема одним із них є визнання правочину недійсним.
Відповідно до ч. 1, ч. 3 ст. 215 ЦК України підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п'ятою та шостою статті 203 цього Кодексу. Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин).
Ст. 203 ЦК України встановлює загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, серед яких: зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також моральним засадам суспільства (ч.1); особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності (ч. 2); волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі (ч 3); правочин має вчинятися у формі, встановленій законом (ч. 4); правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним (ч. 5).
Недійсність правочину зумовлюється наявністю дефектів його елементів: незаконність змісту правочину; недотримання форми; дефекти суб'єктного складу; дефекти волі - невідповідність волі та волевиявлення.
Правовідносини щодо укладання договорів банківського вкладу врегульовані Законом України "Про банки і банківську діяльність", параграфом 3 глави 71 Цивільного кодексу України.
Згідно з ч. 1 ст. 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (надалі Закон) відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.
Відповідно до ст. 47 Закону банки на підставі банківської ліцензії наділені правом приймати від юридичних і фізичних осіб вклади (депозити).
Статтею 2 цього ж Закону надано тлумачення вкладу (депозиту) як коштів в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.
За визначенням, наведеним в абз.7 п.1.1 глави 1 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою національного банку України від 03.12.2003р. №516, вкладником є юридична чи фізична особа, яка здійснила розміщення готівкових (безготівкових грошових коштів або банківських металів на рахунок у банку чи придбала ощадний (депозитний) сертифікат банку на договірних умовах.
Відповідно до ч.1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
Договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. У разі недодержання письмової форми договору банківського вкладу цей договір є нікчемним (ч.ч.1,3 ст. 1058 ЦК України).
Договір банківського вкладу носить реальний, оплатний та односторонній характер. Він вважається укладеним з моменту прийняття банком від вкладника або третьої особи на користь вкладника грошової суми. Вклад в готівковій або у безготівковій формі, що переданий вкладником або для нього третьою особою, стає власністю банку, який його використовує для здійснення інших банківських операцій. Зазначена обставина зумовлюється особливістю об'єкта договору - грошових коштів, що мають родовий та споживний характер, повернення яких можливе лише шляхом виплати такої ж самої суми коштів. Крім повернення вкладу, банк після закінчення строку дії договору чи достроково на вимогу вкладника зобов'язаний виплатити вкладнику нараховані на суму вкладу відсотки або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Зобов'язання банку щодо нарахування і виплати процентів або доходу в іншій формі характеризує даний договір як оплатний.
Договір банківського вкладу є одностороннім, тобто з моменту його укладення у банку виникає обов'язок повернення суми вкладу та нарахованих відсотків чи доходу в іншій формі, а у вкладника - право вимагати виконання зазначених дій.
Спірний договір банківського вкладу укладений у письмовій формі, скріплений печатками та підписами сторін.
Позивач вважає договір банківського вкладу недійсним у зв'язку з тим, що договір укладено особою, яка в силу ст.2 Цивільного кодексу України, не є юридичною особою, тому не може виступати учасником цивільних правовідносин.
Так, згідно ст. 2 ЦК України учасниками цивільних відносин є: фізичні особи та юридичні особи; держава Україна, Автономна Республіка Крим, територіальні громади, іноземні держави та інші суб'єкти публічного права.
Юридична особа -організація, створена і зареєстрована у встановленому законом порядку. Юридична особа наділяється правоздатністю і дієздатністю, може бути відповідачем та позивачем в суді (ст.80 ЦК України).
Відповідно до статті 88 ЦК України юридична особа повинна мати своє найменування, яке містить інформацію про її організаційно-правову форму (ч.1). Найменування юридичної особи вказується в її установчих документах і вноситься до єдиного державного реєстру (ч.3).
Юридична особа набуває цивільних прав та обов'язків і здійснює їх через свої органи, які діють відповідно до установчих документів та закону (ч.1 ст.92 ЦК України).
Як встановлено вище, 22.02.2010р. між Публічним акціонерним товариством "Акціонерний комерційний банк "Конкорд" в особі голови правління Міняйла В.Ф., що діє на підставі Статуту, та Закритим акціонерним товариством "Компанія з управління активами академія Інвестментс" Пайовий інвестиційний фонд недеверсифікованого виду закритого типу "Монета" в особі директора Закритого акціонерного товариства "Компанія з управління активами "Академія Інвестментс" Філіпської І.В., що діє на підставі Статуту, був укладений договір №30.00.000052 банківського вкладу "Депозитна лінія" в національній валюті (надалі - договір банківського вкладу).
Згідно рішення загальних зборів акціонерів ЗАТ КУА "Академія інвестментс" від 04.12.2006р. затверджено Статут Закритого акціонерного товариства Компанії з управління активами "Академія інвестментс" (державна реєстрація змін до установчих документів проведена 22.05.2007р.).
Товариство є юридичною особою (п.4.1 Статуту).
В подальшому ЗАТ КУА "Академія інвестментс" було перейменоване на Приватне акціонерне товариство Компанія з управління активами "Академія Інвестментс".
Згідно витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців від 11.05.2012р. Приватне акціонерне товариство Компанія з управління активами "Академія Інвестментс" зареєстровано в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, має статус юридичної особи.
Предметом діяльності Товариства є: професійна діяльність з управління активами інституційних інвесторів (інститутів спільного інвестування (пайових та корпоративних інвестиційних фондів), недержавних пенсійних фондів, страхових компаній (п.3.2.1 Статуту в редакції, яка була чинною станом на дату укладення спірного договору); професійна діяльність адміністратора пенсійних фондів (п.3.2.2 Статуту).
Суспільні відносини, що виникають у сфері спільного інвестування щодо створення та діяльності суб'єктів спільного інвестування, забезпечення гарантій прав власності на цінні папери та захист прав учасників фондового ринку врегульовані Законом України "Про інститути спільного інвестування (пайові та корпоративні інвестиційні фонди)".
Згідно ст. 23 цього Закону пайовий інвестиційний фонд створюється за ініціативою компанії з управління активами шляхом придбання інвесторами випущених нею інвестиційних сертифікатів.
Пайовий інвестиційний фонд -це активи, що належать інвесторам на праві спільної часткової власності, перебувають в управлінні компанії з управління активами та обліковуються останньою окремо від результатів її господарської діяльності (ст. 22 названого Закону).
Пайовий інвестиційний фонд недиверсифікованого виду закритого типу Приватного акціонерного товариства компанії з управління активами "Академія інвестментс" створений рішенням загальних зборів акціонерів ЗАТ компанії з управління активами "Академія інвестментс" з метою отримання прибутку від здійснення діяльності зі спільного інвестування.
Пайовий інвестиційний фонд недиверсифікованого виду закритого типу Приватного акціонерного товариства компанії з управління активами "Академія інвестментс" внесено до Єдиного державного реєстру інститутів спільного інвестування (реєстраційний код за Єдиним державним реєстром інститутів спільного інвестування 232086), свідоцтво про внесення інституту спільного інвестування до Єдиного державного реєстру інститутів спільного інвестування №86-1 (дата внесення до Єдиного державного реєстру інститутів спільного інвестування -25.10.2004р.).
Бухгалтерський та податковий облік операцій та результатів діяльності зі спільного інвестування, яка проводиться компанією з управління активами через пайовий інвестиційний фонд, здійснюється компанією з управління активами окремо від обліку операцій та результатів її господарської діяльності та обліку операцій та результатів діяльності інших пайових інвестиційних фондів, активи яких перебувають в її управлінні (ч.6 ст. 23 Закону України "Про інститути спільного інвестування (пайові та корпоративні інвестиційні фонди)".
Укладаючи договори за рахунок активів пайового інвестиційного фонду, компанія з управління активами діє від свого імені, з обов'язковим зазначенням в таких договорах реквізитів такого пайового інвестиційного фонду (ч.7 ст.23 названого Закону).
Згідно п.3.12 Статуту ПрАТ КУА "Академія інвестментс" грошові кошти пайового інвестиційного фонду, що знаходяться в управлінні Товариства, зараховуються на окремий рахунок товариства у банку окремо від власних коштів товариства, інших пайових інвестиційних фондів.
Спірний договір банківського вкладу укладався за рахунок активів пайового інвестиційного фонду недиверсифікованого виду закритого типу "Монета". На підставі договору банківського рахунку №40.00.000103 від 13.06.2007, на якому розміщувались грошові кошти ПІФ НВЗТ "Монета" з поточного рахунку №265070000089001, відкритого у ПАТ "АКБ "Конкорд" були перераховані грошові кошти на вкладний рахунок №26503000089005 згідно умов договору банківського вкладу (згідно платіжного доручення №125 від 22.02.2010р. на рахунок №26503000089005 були зараховані грошові кошти в сумі 851 441,00грн.).
Обов'язок Банку зараховувати грошові кошти, що надходять на рахунок корпоративного інвестиційного фонду або компанії з управління активами пайового інвестиційного фонду, зберігати їх та перераховувати (видавати) згідно з вимогами законодавства України та договором про обслуговування інституту спільного інвестування передбачено ч.3 ст. 52 Закону України "Про інститути спільного інвестування (пайові та корпоративні інвестиційні фонди)".
Зберігач (ПрАТ "Універсал Секьюрітіз") повинен надавати компанії з управління активами згоду (або мотивовану відмову) на списання коштів з грошових рахунків компанії з управління активами пайового інвестиційного фонду не пізніше наступного робочого дня з дати надання зберігачу відповідних платіжних документів.
Відповідач для отримання згоди на перерахування грошових коштів ПІФ НВЗТ "Монета" з поточного рахунку на вкладний рахунок згідно договору банківського вкладу надав зберігачу (ПрАТ "Універсал Секьюрітіз") платіжне доручення №125 від 22.02.2010р., на зворотному боці якого міститься відмітка зберігача про відповідність даної операції вимогам інвестиційної декларації ПІФ НВЗТ "Монета".
Отже, грошові кошти, розміщені позивачем (Банком) на вкладному рахунку №26503000089005 згідно умов договору банківського вкладу, є грошовими коштами ПІФ НВЗТ "Монета" (копія договору банківського рахунку та копія виписки з особового рахунку за 22.02.2010р. містяться в матеріалах справи).
Таким чином, при укладанні договору банківського вкладу за рахунок активів пайового інвестиційного фонду, відповідач, як компанія з управління активами, яка діє від свого імені, був зобов'язаний вказати у договорі реквізити такого пайового інвестиційного фонду.
Отже, при укладанні спірного договору банківського вкладу відповідачем дотримано вимог встановлених законодавствомё зокрема, Законом України "Про інститути спільного інвестування (пайові та корпоративні інвестиційні фонди)", вірно зазначена назва відповідача, як юридичної особи, її адреса, код ЄДРПОУ, та вказана назва пайового інвестиційного фонду. Особою, дії якої були спрямовані на набуття цивільних прав і обов'язків за спірним договором банківського вкладу в національній валюті, було Закрите акціонерне товариство Компанія з управління активами "Академія Інвестментс" від імені якої діяла директор Філіпська І.В.
З урахуванням викладеного, відповідач мав необхідний обсяг цивільної дієздатності для укладення договору банківського вкладу, підстави для визнання цього договору відсутні.
Справа вирішена на підставі ст. 75 ГПК України за наявними в ній матеріалами.
Суд відхиляє клопотання відповідача про відкладення розгляду справи мотивоване неможливістю явки у судове засідання представника відповідача, оскільки не вбачає поважних причин неявки представника відповідача у судове засідання. Суд не обмежував відповідача колом певних осіб для представництва його інтересів при розгляді справи судом.
Відповідно до п. 3.9.2. постанови пленуму Вищого господарського суду України "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" від 26 грудня 2011 року № 18 господарський суд з урахуванням обставин конкретної справи може відхилити доводи учасника судового процесу - підприємства, установи, організації, іншої юридичної особи, державного чи іншого органу щодо відкладення розгляду справи у зв'язку з відсутністю його представника (з причин, пов'язаних з відпусткою, хворобою, службовим відрядженням, участю в іншому судовому засіданні і т. п.). При цьому господарський суд виходить з того, що у відповідних випадках такий учасник судового процесу не позбавлений права і можливості забезпечити за необхідності участь у судовому засіданні іншого представника згідно з частинами першою - п'ятою статті 28 ГПК, з числа як своїх працівників, так і осіб, не пов'язаних з ним трудовими відносинами. Неможливість такої заміни представника і неможливість розгляду справи без участі представника підлягає доведенню учасником судового процесу на загальних підставах (статті 32 - 34 ГПК).
Відповідно до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України судові витрати покладаються на позивача у справі.
Керуючись ст.ст.1, 33, 34, 49, 75, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -
В задоволенні позову відмовити.
Судові витрати віднести на позивача.
Суддя Н.М.Євстигнеєва