ун. № 2-6285/11
пр. № 2/2608/1112/12
01 березня 2012 року
Святошинський районний суд м. Києва у складі:
головуючого судді Миколаєць І.Ю.
при секретарі Руденко Ю.Ф.
за участю представника позивача Пересунько Л.А.
відповідача ОСОБА_2
відповідача ОСОБА_3
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Експобанк»до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості,
У вересні 2011 року позивач звернувся до суду з позовом посилаючись на те, що між ним та ОСОБА_2 07.09.2007 року укладений договір № 15/АК-2007 року про надання останньому кредиту на купівлю автомобіля у розмірі 29846,00 доларів США з терміном погашення до 07.09.2012 року та сплатою 12,00% річних. В забезпечення виконання кредитного договору між ОСОБА_2 та ТОВ «КБ «Експобанк»07.09.2007 року було укладено договір застави автомобіля Skoda Fabia Classic 1,2, 2007 року випуску, реєстраційний номер НОМЕР_1. З метою забезпечення виконання ОСОБА_2 зобов'язань за кредитним договором між ТОВ «КБ «Експобанк»та ОСОБА_3 був укладений договір поруки від 07.09.2007 року.
ОСОБА_2 кошти отримав, однак договірні зобов'язання, передбачені кредитним договором в частині повернення кредиту та сплати процентів за користування наданими коштами не виконав, що надає банку право вимагати дострокового повернення кредиту, стягнення заборгованості та штрафних санкцій. ОСОБА_3 як поручитель вимог банку щодо погашення заборгованості не виконала. Тому позивач просить стягнути з відповідачів солідарно заборгованість за кредитом строк сплати якого ще не настав у розмірі 12339,90 доларів США, прострочену заборгованість за кредитом у розмірі 7660,87 доларів США, прострочену заборгованість за нарахованими процентами у розмірі 6485,59 доларів США, прострочену заборгованість по щомісячній комісії у розмірі 6776,27 грн., пеню за несвоєчасне повернення кредиту у розмірі 40087,85 доларів США, пеню за несвоєчасне повернення нарахованих процентів у розмірі 40627,08 доларів США, пеню за несвоєчасну сплату щомісячної комісії у розмірі 50922,56 грн., а також покласти на відповідачів судові витрати.
У судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримала та просить їх задовольнити.
Відповідач ОСОБА_2 та його представник проти позову заперечували. ОСОБА_2 пояснив, що просив ТОВ «КБ «Експобанк»надати йому кредит на придбання автомобіля Skoda Fabia Classic 1,2, номер кузова НОМЕР_3, вартість якого становить не 29846,00 доларів США, а значно менше 14000,00 доларів США. Хоча йому було видано кредит на суму, яка більш ніж у двічі перевищує дійсну вартість автомобіля в салонах офіційного дилера Skoda. Додатково пояснив, що після підписання кредитного договору № 15/АК-2007, коштів у сумі 29846 доларів США він не отримав, їх отримала стороння особа. Підпис у заяві на видачу готівки стоїть не його. Зазначив, що за період користування кредитом ним сплачувалися відсотки, що підтверджується відповідними квитанціями.
Відповідач ОСОБА_3 заперечувала проти позову. Пояснила, що підпис під договором поруки від 07.09.2007 року стоїть не її.
Суд, заслухавши представника позивача, відповідача ОСОБА_3, відповідача ОСОБА_2 та його представника, дослідивши матеріали справи вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 07.09.2007 року між ТОВ «КБ «Експобанк»та ОСОБА_2, був укладений кредитний договір № 15/АК-2007, за умовами якого банк зобов'язувався надати ОСОБА_2 кредит на купівлю автомобіля Skoda Fabia Classic 1,2, 2007 року випуску, реєстраційний номер НОМЕР_1, кузов № НОМЕР_4 у розмірі 29846,00 доларів США строком погашення до 07.09.2014 року та сплатою 12,00% річних за користування кредитними коштами, а ОСОБА_2 зобов'язувався щомісячно повертати кредит та сплачувати відсотки за користування кредитними коштами відповідно до графіку погашення кредиту, що наводиться у додатку № 1 до кредитного договору (а.с.16-21).
Відповідно до п. 4.5.1 позичальник протягом дії кредитного договору щомісячно не пізніше останнього робочого дня місяця зобов'язується сплачувати на рахунок банку № НОМЕР_5 комісію за кредитне обслуговування у розмірі 0,2% від залишку заборгованості за кредитом, що обліковується на позичковому рахунку в день сплати цієї комісії.
07.09.2007 року між ТОВ «КБ «Експобанк»та ОСОБА_2 укладена угода до договору кредиту № 15/АК-2007 від 07.09.2007 року за якою п.3.5. кредитного договору було викладено в наступній редакції: позичальник щомісяця до 7 числа кожного місяця, сплачує проценти за користування кредитом на рахунок Банку № НОМЕР_6 відповідно до цього договору. Проценти нараховуються за період користування кредитом. Остаточний розрахунок по процентах провадиться одночасно з поверненням кредиту у строки, що зазначені у цьому договорі (а.с.22).
З метою забезпечення виконання зобов'язань між ТОВ «КБ «Експобанк», ОСОБА_3 та ОСОБА_2 був укладений договір поруки від 07.09.2007 р., за умовами якого ОСОБА_3 зобов'язалася відповідати перед банком за невиконання ОСОБА_2 зобов'язань за кредитним договором у тому ж обсязі, що і боржник (а.с.23).
З метою забезпечення виконання своїх зобов'язань за договором кредиту № 15/АК-2007 від 07.09.2007 року ОСОБА_2 на підставі договору застави від 07.09.2007 року передав ТОВ «КБ «Експобанк»в заставу автомобіль Skoda Fabia Classic 1,2, 2007 року випуску, реєстраційний номер НОМЕР_1, кузов № НОМЕР_4, свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу ААС № НОМЕР_7, видане УДАІ ГУ МВС України в м. Києві 07.09.2007 року (а.с.25).
Відповідно до п.1.2 вартість предмету застави за згодою сторін становить 149228,00 грн.
07.09.2007 року позивач виконав свої зобов'язання та надав ОСОБА_2 на підставі його заяви на видачу готівки № 03 від 07.09.2007 року (а.с.36) кредитні кошти у розмірі 29846,00 доларів США, еквівалент у гривнях 150722,30 грн.
07.09.2007 року ОСОБА_2 на підставі своєї заяви відкрив поточний рахунок в національній валюті у Подільській філії КБ «Експобанк»(а.с.96)
Відповідно до заяви про переказ готівки № 22 від 07.09.2007 року було поповнено поточний рахунок ОСОБА_2 у Подільській філії КБ «Експобанк»на суму 149230,00 грн. (а.с.95).
07.09.2007 року ОСОБА_2 написав заяву на ім'я директора Подільській філії КБ «Експобанк»(а.с.97) з вимогою перерахувати з його особового рахунку № НОМЕР_8 в Подільській філії КБ «Експобанк»149228,00 грн. на рахунок ТОВ «Автобізнес Україна». На виконання заяви 07.09.2007 року на рахунок ТОВ «Автобізнес Україна»було перераховано 149230,00 грн., що підтверджується меморіальним ордером № авт/562 (а.с.98).
З матеріалів справи вбачається, що ОСОБА_2 здійснено часткове погашення кредиту, відсотків за його користування, погашення простроченої частки кредиту, простроченої щомісячної комісії, пені за несвоєчасне погашення частки кредиту, процентів та комісії, що підтверджується квитанціями (а.с.101-112), проте дані виплати носили нерегулярний характер та не в повному обсязі забезпечили повернення кредитних коштів та відсотків за користування ними. Відповідно до розрахунку заборгованості по договору кредиту № 15/АК-207 від 07.09.2007 року, наданого позивачем, станом на 26.08.2011 року строкова заборгованість за кредитом ОСОБА_2 становить 12339,00 доларів США, строкова заборгованість за процентами відсутня, прострочена заборгованість за кредитом -7660,87 доларів США, прострочена заборгованість за нарахованими процентами -6485,59 доларів, прострочена заборгованість за нарахованою комісією за кредитне обслуговування -6776,27 грн. (а.с.7-15).
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином, відповідно до умов договору
Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором позики встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ч. 2 ст. 554 ЦК України поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Таким чином, встановлено, що позивачем виконані умови договору в повному обсязі, однак відповідачі свої зобов'язання по кредитному договору належним чином не виконали, що призвело до утворення заборгованості по кредиту. Тому вимоги щодо дострокового стягнення зазначеної вище заборгованості є обґрунтованими та підлягають задоволенню.
Відповідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки встановлені договором або законом, зокрема припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, сплата пені.
Відповідно до п. 5.2. кредитного договору за несвоєчасне повернення кредиту та/або несвоєчасну сплату процентів позичальник сплачує пеню у розмірі 1% від суми заборгованості за кожен день прострочення до повного повернення кредиту і процентів по ньому.
Відповідно до п. 5.3. за несвоєчасну сплату комісії за розрахункове обслуговування по кредиту позичальник сплачує банку пеню у розмірі 1% від суми боргу за кожен день прострочення.
На підставі викладеного позивач нарахував пеню за несвоєчасне повернення кредиту у розмірі 40087,85 доларів США, пеню за несвоєчасне повернення нарахованих процентів у розмірі 40627,08 доларів США, пеню за несвоєчасну сплату щомісячної комісії у розмірі 50922,56 грн.
Відповідно до ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.
Оскільки ОСОБА_2 виконувалися зобов'язання зі сплати кредиту та відсотків, хоча і не в повній мірі, як того вимагає кредитний договір - це є однією з істотних обставин у розумінні ст. 551 ЦК України. Крім того співвідношення пред'явлених до стягнення санкцій за кредитним договором і наслідків порушення зобов'язання не є співрозмірними. А тому, на думку суду, доцільним є зменшення пені за несвоєчасне повернення кредиту з 40087,85 доларів США до 4000,00 доларів США; пені за несвоєчасне повернення нарахованих процентів з 40627,08 доларів США до 4000,00 доларів США; пені за несвоєчасну сплату щомісячної комісії з 50922,56 грн. до 6000,00 грн.
Відповідно до ст. 533 ЦК України грошове зобов'язання має бути виконане у гривнях. Сторони можуть визначити еквівалент зобов'язання в іноземній валюті. Якщо у зобов'язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу.
За офіційним курсом НБУ станом на день ухвалення рішення 1 долар США = 7,9867 грн. Таким чином еквівалентом 12339,90 доларів США заборгованості за кредитом строк сплати якого не настав є 98555,08 грн., 7660,87 доларів США прострочена заборгованість за кредитом -61185,07грн., 6485,59 доларів США прострочена заборгованість за нарахованими процентами -51798,46 грн., прострочена заборгованість по щомісячній комісії -6776,27 грн., 4000,00 доларів США пеня за несвоєчасне повернення кредиту -31946,80 грн., 4000,00 доларів США пеня за несвоєчасне повернення нарахованих процентів -31946,80 грн., 6000,00 грн. -пеня за несвоєчасну сплату щомісячної комісії, а разом 281432,21 грн.
Із пояснень відповідачів випливає, що ОСОБА_2, бажаючи придбати автомобіль і не маючи змоги укласти кредитний договір за відсутності довідки про доходи і офіційного заробітку, звернувся до осіб, які за винагороду посприяли йому в оформленні кредитного договору. Із цими особами він розрахувався, а крім цього сплачував їм деякий час кошти на погашення кредиту. ОСОБА_2 був присутній як при укладенні договору так і під час його виконання зі сторони банку: договір підписував, гроші отримував. ОСОБА_3 також була присутня при укладенні договорів кредиту та поруки. Автомобіль відповідачі придбали в автосалоні та користувалися ним. Кредит не сплачували у зв'язку із кризою.
Суд не приймає до уваги доводи ОСОБА_2 щодо розміру виданого йому кредиту, а саме його пояснення про те, що кошти у розмірі 29846,00 доларів США отримала інша особа та щодо тверджень про те, що підпис у заяві на видачу готівки стоїть не його, оскільки в наступну мить відповідач зазначає, що йому було видано кредит, але на суму, яка більш ніж у двічі перевищує дійсну вартість автомобіля Skoda Fabia classic на який брався кредит, з чого можна зробити висновок, що ОСОБА_2 отримав суму 29846,00 грн. Крім того суд не бере до уваги посилання відповідача на те, що підпис на заяві про видачу готівки стоїть не його, оскільки у судовому засіданні він не надавав доказів для доведення зазначеного та не заявив клопотання про забезпечення доказів шляхом призначення судової почеркознавчої експертизи.
Суд також не приймає до уваги доводи другого відповідача ОСОБА_3 з приводу того, що на договорі поруки стоїть не її підпис, оскільки у судовому засіданні нею не заявлялося клопотання про забезпечення доказів шляхом проведення судової почеркознавчої експертизи передбачене ст.ст. 133,143 ЦПК України.
Отже суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, враховуючи зменшення розміру пені за ініціативою суду.
У відповідності до вимог ст. 88 ЦПК України суд покладає на відповідачів витрати позивача щодо сплати судового збору та витрат на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи.
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 526, 530, ч.3 ст. 551, 554, 610, 616, 611 ЦК України, ст.ст. 10, 11, 57, 60, 179, 209, 212-215, 292, 294 ЦПК України, суд,
Позов Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Експобанк»до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості, задовольнити частково.
Стягнути солідарно із ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця м. Кролевець, Кролевецького району, Сумської області, ідентифікаційний номер НОМЕР_2, зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 та із ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_4, уродженки м. Жашків, Черкаської області, зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Експобанк»(адреса: 01054, м. Київ, вул. Дмитрівська, буд. 18/24, код ЄДРПОУ 09322299), заборгованість за кредитним договором № 15/АК-2007 від 07.09.2007 року у розмірі 288208,48 грн., а також 1700 грн. судового збору та 120,00 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи, а всього 290028(двісті дев'яносто тисяч двадцять вісім) грн.48 коп.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення.
Суддя: