Справа № 2-3588/11
29.09.2011 року Суворовський районний суд м. Херсона в складі:
головуючого - судді Головко О. В.
при секретарі: Дровосєкової В. М.
розглянув у відкритому судовому засіданні в м. Херсоні в залі суду справу за позовом ОСОБА_1 до ЗАТ КБ «Приватбанк»про визнання неправомірною зміну умов кредитного договору, -
Позивач звернулася до суду з цим позовом в якому посилається на те, що 14.04.2008року між сторонами був укладений іпотечний договір, після укладення якого відповідач в односторонньому порядку змінив розмір відсоткової ставки у сторону збільшення без згоди на це позивача. Позивач вказує, що відповідач не надіслав позивачеві письмового повідомлення про наміри збільшення відсоткової ставки по договору, чим порушив вимоги п.2.3.1 Договору, та окрім того між сторонами не укладалася додаткова угода якою б підвищувалася відсоткова ставка по Договору. Окрім того Банк не зазначив з своєї сторони обгрунтованих підстав для підвищення відсоткової ставки, а враховуючи що підвищив її в односторонньому порядку, без згоди позивача, позивач просить визнати неправомірними дії відповідача по нарахуванню з жовтня 2008року ОСОБА_1 процентної ставки за кредитним договором № НЕСFG50000006909 від 14.04.2008року в розмірі 30% річних замість 15%, а також зобов'язати ЗАТ КБ «Приватбанк»відновити становище що існувало до жовтня 2008року, а також відсторнувати з жовтня 2008року відсотки, нараховані за Договором №НЕСFG50000006909 від 14.04.2008року ОСОБА_1 за ставкою 30% річних та неустойку.
В судовому засіданні представник позивача підтримала позовні вимоги та підтвердила викладені в заяві обставини.
Представник відповідача не визнала позовних вимог та заперечуючи проти позову вказала, що відповідно до п.8.9. укладеного між сторонами Договору банк має право в односторонньому порядку збільшувати розмір відсоткової ставки за користування кредитом у перелічених випадках згідно Договору. Листом з повідомленням від 19.08.2008року на адресу позивача було направлене повідомлення про збільшення відсоткової ставки за Договором між сторонами з 15% річних до 25,08%річних, при цьому в повідомленні було зазначено, що у разі незгоди із вказаними змінами кредитного договору, позивачеві було запропоновано строк для звернення до Банку надавши письмове повідомлення по свою незгоду. А у разі згоди щодо змін умов кредитування за договором між сторонами, встановлення цих змін буде здійснено автоматично без будь яких додаткових дій. Причинами для таких дій з сторони відповідача було зміна облікової ставки НБУ до 12% річних, а також зміна курсу долара США до в гривні у порівнянні з курсом на момент укладання договору. Позивач звернулась з листом до банку про свою незгоду підвищення відсоткової ставки за кредитом лише 15.05.2009року, але свої зобов'язання згідно умов кредитного договору по погашенню заборгованості за кредитом в повному обсязі не виконала.
Заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши матеріали справи суд приходить до висновку про обгрунтованість позову виходячи з наступного.
Судом встановлено, що 14.04.2008 року між ОСОБА_1 та ПАТ КБ «Приватбанк»було укладено кредитний договір № HECFG50000006909 на споживчі цілі, та на сплату страхових платежів зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 1,25% на місяці (15% річних) на суму залишку заборгованості за кредитом. Про підвищення процентної ставки до 30% позивачеві стало відомо з усного повідомлення працівників банку у жовтні 2008року.
Відповідно до п.2.3.1. вказаного кредитного договору між сторонами ПАТ КБ «Приватбанк» має право в односторонньому порядку збільшувати розмір відсоткової ставки за користування кредитом у випадку: зміни кон'юктури ринку грошових ресурсів в Україні, а саме: зміні курсу долара США до гривні більше, ніж на 10% у порівнянні з курсом долара США до гривні, встановленого НБУ; зміні розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд або зміні середньозваженої ставки по кредитах банків України у відповідній валюті за статистикою НБУ. При цьому банк направляє позичальнику письмове повідомлення про зміну відсоткової ставки протягом 7 календарних днів з дати вступу нової процентної ставки. Проте з пояснення представника вбачається, що повідомлень про зміну процентної ставки на адресу позивача не надходило.
Представником відповідача не доведено яка з вимог п. 2.3.1. договору стала підставою для одностороннього підвищення процентної ставки. Крім того, односторонній порядок підвищення процентної ставки з жовтня 2008року не ґрунтується на вимогах п.3.5 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість продукту, затверджених постановою Правління Національного банку України від 10.05.2007року №168.
Відповідно до положень ст.1056-1, якою було доповнено ЦК України у зв'язку із прийняттям Закону України № 661-VI від 12 грудня 2008 року «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України», який набрав чинності 09 січня 2009 року, встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку,умова договору щодо права банку, змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.
З пояснень представника відповідача випливає, що розмір відсоткової ставки було збільшено до набрання Законом № 661-VI чинності, на підтвердження чого представником відповідача була надана копія реєстру №83і та 86і, про направлення 01.07.2008року позивачу заказного листа повідомлення, проте поштові повідомлення про вручення листів позивачеві представником відповідача надані не були.
Докази про прийняття позивачем умов підвищення процентної ставки також відсутні, оскільки як видно з наданих позивачем доказів у письмовій формі вона 15.05.2009року подала до банку заяву про свою незгоду з діями по підвищенню відсоткової ставки.
Розпорядження про зміну відсоткової ставки, не ґрунтується на вимогах п.3.5 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість продукту, затверджених постановою Правління Національного банку України від 10.05.2007року №168, яка говорить про те, що банки мають право змінювати процентну ставку за кредитом лише в разі настання події, не залежної від волі сторін договору, яка має безпосередній вплив на вартість кредитних ресурсів банку. Банки не мають право змінювати процентну ставку за кредитом у зв'язку з волевиявленням однієї із сторін (зміни кредитної політики банку).
Представником відповідача не надано належних доказів безпосереднього впливу на вартість кредитних ресурсів банку з урахуванням підвищення процентної ставки позивачу в односторонньому порядку, тобто наявність такої обставини суду не доведена.
За таких обставин, суд вважає, що позов підлягає задоволенню.
На підставі вищевикладеного, та керуючись ст.1056-1 ЦК України, ст.ст. 8,10,11,60,88,209,212-214 ЦПК України, суд, -
Визнати неправомірними дії ЗАТ КБ «Приватбанк»по нарахуванню з жовтня 2008року ОСОБА_1 процентної ставки за кредитним договором № НЕСFG50000006909 від 14.04.2008року в розмірі 30% річних замість 15%.
Зобов'язати ЗАТ КБ «Приватбанк»відновити становище що існувало до жовтня 2008року а також відсторнувати з жовтня 2008року відсотки, нараховані за Договором № НЕСFG50000006909 від 14.04.2008року ОСОБА_1 за ставкою 30% річних та неустойку.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Херсонської області через суд першої інстанції в 10-денний строк з дня проголошення рішення.
СуддяО. В. Головко