91000, м. Луганськ, пл. Героїв ВВВ, 3а. Тел. 55-17-32
12.12.11 Справа № 6/254/2011
За позовом
Публічного акціонерного товариства Акціонерного комерційного банку “Індустріалбанк” в особі Луганської філії АКБ “Індустріалбанк”, м. Луганськ
до Приватного акціонерного товариства “Страхова група “ТАС” в особі Луганської філії Приватного акціонерного товариства “Страхова група “ТАС”, м. Луганськ
про стягнення у сумі 21 813 грн. 79 коп.
Суддя Василенко Т.А.
за участю представників сторін:
від позивача - ОСОБА_1., дов. № 26 від 05.02.2010;
від відповідача - не прибув;
Суть спору: позивачем заявлено вимогу про стягнення з відповідача суми страхового відшкодування за договором страхування кредитного портфелю банку від 23.08.2006 № 0293561500 в розмірі 21 813 грн. 79 коп., що складається з: 14 695 грн. 98 коп. -суми кредиту за кредитним договором від 14.02.2007 № KRC/0400/124/07; 12 грн. 94 коп. -суми відсотків; 1 554 грн. 71 коп. -3% річних від простроченої суми; 5 550 грн. 16 коп. -суми індексу інфляції.
Відповідач відзив на позовну заяву суду не надав, явку повноважного та компетентного представника у судове засідання не забезпечив, хоча належним чином був повідомлений про час та місце їх проведення. Відповідно до повідомлень про поштове вручення відправлення, ухвали суду від 01.11.2011 та 21.11.2011 були отримані відповідачем.
В разі коли фактичне місцезнаходження особи - учасника судового процесу з якихось причин не відповідає її місцезнаходженню, визначеному згідно з законом, і дана особа своєчасно не довела про це до відома господарського суду, інших учасників процесу, то всі процесуальні наслідки такої невідповідності покладаються на цю особу.
Крім цього, із матеріалів справи вбачається, що відповідач знав про час та дату слухання справи та мав можливість надати відповідні заперечення або пояснення, а також забезпечити явку повноважного і компетентного представника.
Відповідно до ст. 75 Господарського процесуального кодексу України якщо відзив на позовну заяву і витребувані господарським судом документи не подано, справу може бути розглянуто за наявними в ній матеріалами.
За таких обставин справу слід розглянути в порядку ст. 75 ГПК України.
Розглянувши матеріали справи та вислухавши доводи представника позивача, суд
23 серпня 2006 року між АКЦІОНЕРНИМ КОМЕРЦІЙНИМ БАНКОМ „ІНДУСТРІАЛБАНК" в особі Луганської філії, правонаступником якого є ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО АКЦІОНЕРНИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ІНДУСТРІАЛБАНК»та Закритим акціонерним товариством «Страхова група «ТАС», правонаступником якого є Приватне акціонерне товариство «Страхова група «ТАС» в особі Луганської філії Приватного акціонерного товариства «Страхова група «ТАС»був укладений договір № 0293561500 страхування кредитного портфелю Банку (далі - Договір страхування).
Згідно пункту 4.4 цього Договору об'єктом страхування є майнові інтереси Позивача, пов'язані з матеріальними збитками внаслідок повного або часткового неповернення Позичальником суми кредиту та/або відсотків за користування кредитом та комісій за управління кредитом на умовах Позивача, у відповідності з Договором кредитним між Позичальником та Позивачем, згідно з «Правилами кредитування фізичних осіб на споживчі цілі (крім кредитування в межах карткових проектів) АКБ «ІНДУСТРІАЛБАНК», затверджених Протоколом Правління від 05.07.2006 року зі змінами, «Правилами кредитування фізичних осіб в межах карткових проектів»АКБ «ІНДУСТРІАЛБАНК», затверджених Протоколом Правління від 07.06.2006 року зі змінами, «Правилами кредитування фізичних осіб на придбання товарів тривалого використання та послуг (нова редакція)», затверджених Протоколом правління від 10.07.2006 року зі змінами.
14.02.2007 між ОСОБА_2 (далі - Позичальник) та Позивачем був укладений кредитний договір № КRС/0400/124/07 на споживчі цілі без застави на суму 15 000 грн. під 9% річних зі строком надання кредиту до 12.02.2010 включно.
За цим кредитним договором сторонами у справі був складений та підписаний Реєстр кредитних договорів б/н від 28.02.2007 та був сплачений страховий внесок до порядку та в строки згідно п. 7.2. Договору страхування.
Укладеним кредитним договором сторони обумовили, що позичальник зобов'язується:
- остаточне погашення кредиту та нарахованих відсотків здійснити строком не пізніше 12.02.2010, якщо інше не передбачено особливими умовами цього Договору (п. 4.2. Кредитного договору);
- починаючи з 01.03.2007, погашати кредит у рівних частках у сумі не менш ніж 416 грн. 67 коп. та сплачувати нараховані відсотки за користування кредитом щомісяця, не пізніше 25 числа кожного місяця, а при повному погашенні кредиту -одночасно з погашенням кредиту. Якщо 25 число місяця, або день, в якому повинно бути здійснено остаточне погашення кредиту та нарахованих відсотків припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, що визначений відповідно до чинного законодавства України, то днем погашення кредиту та/або нарахованих відсотків вважається перший наступний після цього робочий день (п. 4.3. Кредитного договору);
- починаючи з 01.03.2007, сплачувати Банку нараховану комісію за управління кредитом, отриманим на споживчі цілі, у розмірі 1% від суми нарахованого кредиту щомісячно, до 25 числа кожного місяця, наступного за звітним. Комісія сплачується за перший місяць користування кредитом, але не сплачується за останній (п.4.13. Кредитного договору).
На підставі вказаного Кредитного договору позивачем було надано ОСОБА_2. кредит у сумі 15 000 грн. 00 коп.
В той же час, відповідно до умов Договору страхування, сторонами у справі було складено реєстр кредитних договорів № б/н від 28.02.2007 до якого увійшов і Кредитний договір укладений між позивачем та ОСОБА_2
Відповідно до п. 6.1 договору страхування, у зв'язку з неналежним виконанням ОСОБА_2 зобов'язань за Кредитним договором, фактично настав страховий випадок.
Відповідно до п. 11.1.3., п. 11.1.4. Договору страхування позивачем, на адресу відповідача була надіслана заява № 365 від 20.02.2008 про страхове відшкодування з відповідними додатками.
Відповідно до п.п. в пункту 11.1.6 Договору страхування, після отримання заяви Страхувальника про страховий випадок Страховик зобов'язаний виплатити страхове відшкодування протягом десяти робочих днів від дня отримання всіх документів, передбачених у п. 11.1.3, п.11.1.4.
19.02.2008 року настав страховий випадок у другий раз.
Так, позивач у письмових пояснення від 12.12.2011 № 3164 зазначив, що перший страховий випадок настав 28.04.2007. За цим страховим випадком страховою компанією було здійснено оплату 22.06.2007. Проте, позичальником ОСОБА_2 погашення кредитної заборгованості не здійснювалося.
Розмір страхового відшкодування по другому страховому випадку становить 21 813 грн. 79 коп., що складається з: 14 695 грн. 98 коп. -суми кредиту за кредитним договором від 14.02.2007 № KRC/0400/124/07; 12 грн. 94 коп. -суми відсотків; 1 554 грн. 71 коп. -3% річних від простроченої суми; 5 550 грн. 16 коп. -суми індексу інфляції.
У разі звернення Страхувальника другий раз поспіль для виплати страхового відшкодування, Страхувальник надає Страховику заяву про настання страхового випадку з одночасною передачею всіх документів наведених у п. 11.1.4. Договору страхування, які свідчать про настання страхового випадку і про розмір збитку. Розмір страхового відшкодування, у разі звернення Страхувальника другий раз поспіль - це загальна заборгованість Позичальника по кредитній угоді, виключаючи пеню, штрафні санкції та підвищені відсотки за прострочку, в розмірі суми кредиту та відсотків за користування кредитом на підставі умов конкретної кредитної угоди, на дату настання страхового випадку.
21 лютого 2008 року Банком на адресу Луганської філії ПАТ «СГ «ТАС»відповідно до п. 11.1.4 Договору страхування була передана Заява про страхове відшкодування у другий раз № 365 від 20.02.2008, до якої були додані всі документи, які свідчать про настання страхового випадку і про розмір збитку.
Відповідно до пункту 11.1.6 підпункту «в»після отримання заяви Страхувальника про страховий випадок Страховик зобов'язаний виплатити страхове відшкодування протягом десяти робочих днів від дня отримання всіх документів, перелічених у п. 11.1.3, п. 11.1.4 цього Договору, залишаючи за собою право затримати виплату в разі особливо складних обставин страхового випадку, за письмовою згодою з Страхувальником, але в будь-якому разі не більш, ніж на 2 місяці.
Відповідно до акту прийому-передачі заяв та виписок, за страховими випадками згідно договору добровільного страхування фінансових ризиків № 0293561500 від 23.08.2006 21.02.2008 представником ПАТ «СГ «ТАС»були отримані надіслані Банком документи.
До теперішнього часу ПАТ «СГ «ТАС»страхове відшкодування по страховому випадку від 19.02.2008 (невиконання ОСОБА_2 своїх зобов'язань за кредитним договором № КRC/0400/124/07 від 14.02.2007) не здійснило і ніякої відповіді Банку не надало.
Станом на 12.12.2011 відповідно до розрахунку заборгованості позивача по договору кредиту ККСК/0411/314/07 від 22.05.2007р. та з урахуванням виплати страхового відшкодування по першому страховому випадку, розмір страхового відшкодування по другому страховому випадку складається з 14 695 грн. 98 коп. -суми кредиту за кредитним договором від 14.02.2007 № KRC/0400/124/07; 12 грн. 94 коп. -суми відсотків; 1 554 грн. 71 коп. -3% річних від простроченої суми; 5 550 грн. 16 коп. -суми індексу інфляції.
Оскільки відповідачем умови договору страхування виконані не були та страхове відшкодування не здійснено, позивач звернувся до суду із даним позовом.
Відповідач позовні вимоги не оспорив.
Оцінивши матеріали справи суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
За договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору (ст. 354 ГК України, ст. 979 ЦК України).
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог -відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України).
Із матеріалів справи вбачається, що між позивачем та фізичною особою ОСОБА_2 було укладено Кредитний договір № КRC/0400/124/07 від 14.02.2007. В той же час, матеріалами справи підтверджено, що між сторонами у справі укладено Договір страхування № 0293561500 від 23.08.2006.
На виконання умов Кредитного договору № КRC/0400/124/07 від 14.02.2007та у відповідності з положеннями "Правил кредитування фізичних осіб на споживчі цілі (крім кредитування в межах карткових проектів) АКБ "ІНДУСТРІАЛБАНК" фізичній особі ОСОБА_2. було надано кредит у сумі 15 000 грн. 00 коп., що підтверджено матеріалами справи, у том числі заявою про видачу готівки.
Як свідчать матеріали справи ОСОБА_2 умови кредитного договору не виконувались, у зв'язку з чим позивачем відповідачу були вручені документи передбачені п.п.11.1.3, 11.1.4 договору страхування, в тому числі і заява про страхове відшкодування.
Відповідно до умов п. 11.1.6. Договору страхування, після отримання заяви Страхувальника про страховий випадок, Страховик зобов'язаний:
а) з'ясувати обставини страхового випадку, скласти страховий акт та визначити розмір своєї відповідальності та розміру збитку;
б) зробити розрахунок суми страхового відшкодування;
в) виплатити страхове відшкодування протягом десяти робочих днів від дня отримання всіх документів, перелічених у п.11.1.3., п.11.1.4. цього Договору, залишаючи за собою право затримати виплату в разі особливо складних обставин страхового випадку, за письмовою згодою з Страхувальником, але в будь якому разі не більш, ніж на 2 місяці.
В даному випадку, відповідачем умови договору страхування виконані не були та сума страхового відшкодування позивачу не сплачена.
Відповідачем вказані обставини не спростовані та доказів оплати заявленої до стягнення суми не надано.
Крім цього, позивач у письмових пояснення від 12.12.2011 № 3164 зазначив, що перший страховий випадок настав 28.04.2007. За цим страховим випадком страховою компанією було здійснено оплату 22.06.2007. Проте, позичальником ОСОБА_2 погашення кредитної заборгованості не здійснювалося.
Виходячи з наведеного позовні вимоги в частині стягнення кредиту в розмірі 14 695 грн. 98 коп. та відсотків у розмірі 12 грн. 94 коп. є обґрунтованими та підлягають задоволенню.
Щодо стягнення з відповідача інфляційних нарахувань в сумі 5 550 грн. 16 коп. та 3% річних в сумі 1 554 грн. 71 коп. слід зазначити наступне.
Відповідно до вимог ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
В даному випадку договором інше не встановлено.
Як було наведено вище, матеріалами справи підтверджено та не спростовано, відповідачем, що останнім було припущено прострочення сплати суми грошового зобов'язання, у зв'язку з чим нарахування інфляційних та 3% річних згідно розрахунку позивача є обґрунтованим.
В даному випадку матеріалами справи підтверджено, що відповідачем прострочено виконання зобов'язання із сплати страхового випадку, у зв'язку з чим позовні вимоги в цій частині також підлягають задоволенню.
За таких обставин, позов слід задовольнити в повному обсязі, з віднесенням судових витрат на відповідача.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 44, 49, 75, 82, 84, 85 ГПК України, суд, -
1. Позов задовольнити.
2. Стягнути з Приватного акціонерного товариства “Страхова група “ТАС” м. Київ, пр. Перемоги, 65, в особі Луганської філії Приватного акціонерного товариства “Страхова група “ТАС”, м. Луганськ, вул. Тараса Шевченко, 5, код ЄДРПОУ 25892815 на користь:
- Публічного акціонерного товариства Акціонерний комерційний банк “Індустріалбанк” в особі Луганської філії АКБ “Індустріалбанк”, м. Луганськ, вул. Леніна, 2, код ЄДРПОУ 24844004, страхове відшкодування в сумі 21 813 грн. 79 коп., що складається з: 14 695 грн. 98 коп. -суми кредиту; 12 грн. 94 коп. -суми відсотків; 1 554 грн. 71 коп. -3% річних від простроченої суми; 5 550 грн. 16 коп. -суми індексу інфляції, витрати по оплаті державного мита у сумі 218 грн. 14 коп. та на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу у сумі 236 грн. 00 коп., видати наказ.
Відповідно до ст. 92 Господарського процесуального кодексу України рішення може бути оскаржено до апеляційної інстанції протягом десятиденного строку.
Дата виготовлення повного тексту та підписання рішення - 14.12.2011.
Суддя Т.А.Василенко