Справа № 2-4072/11
11 листопада 2011 року Кіровський районний суд м. Кіровограда
в складі: головуючого судді - Бершадської О.В.
при секретарі - Матірна Н.А.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кіровограді справу за позовом Публічного акціонерного товариства “Банк”Фінанси та Кредит” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості , -
У липні 2011 року Публічне акціонерне товариство “Банк «Фінанси та Кредит» звернувся в суд із позовом до ОСОБА_1., яким просили стягнути на користь Банку заборгованість за кредитним договором в розмірі 26339,17 грн., яка складається з : 4207,28 грн. заборгованість по відсоткам, 10 000 грн. заборгованість по кредиту, 12 131, 89 грн. пеня, а також стягнути понесені судові витрати в сумі 383, 39 грн.
Вимоги мотивували тим, що згідно договору №009-Р/002159 від 08 вересня 2008 року, укладеного між Публічним акціонерним товариством «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_1, останній було відкрито картковий рахунок НОМЕР_2 і надано платіжну карту VISA Electron. Надалі, 18 вересня 2008 року Банк уклав із відповідачем Договір про відкриття кредитної лінії у формі овердрафту № 009-0/002159, відповідно до умов якого, Банк надає позичальнику в тимчасове користування на умовах забезпеченості, поворотності, строковості, платності кредитні ресурси шляхом відкриття на картковий рахунок позичальника відновлювальної кредитної лінії з розміром кредитного ліміту в сумі 10 000 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитними ресурсами в розмірі процентних ставок, передбаченими пунктами 4.1., 4.1.1., 4.1.2 Договору, а позичальник зобов'язується повністю повернути отримані кредитні ресурси в строк до 18 червня 2011 року та платити відсотки за користування кредитними ресурсами у розмірі, порядку та в терміни, встановлені Договором. Факт зняття позичальником коштів з карткового рахунку (використання кредиту) підтверджується випискою по картковому рахунку (карткою) НОМЕР_2 за період з 18 вересня 2008 року по 20 липня 2011 року. Відповідач , починаючи з 25 вересня 2008 року систематично не виконує свої зобов'язання, розрахунки у повному обсязі з Банком не проводила, кредитні кошти не повернула, внаслідок чого станом на 20 липня 2011 року виникла вищевказана заборгованість . На неодноразові звернення Банку, в тому числі і письмові , про що є відмітки про їх отримання, відповідач не реагувала.
В судовому засіданні представник позивача вимоги підтримав, просив задовольнити повністю, на їх обгрунтування послався на обставини, викладені у позовній заяві та додаткових поясненнях ( а.с. 3-4, 60).
Відповідач в суді позовні вимоги Банку визнала в частині стягнення з неї суми заборгованості по тілу кредиту - 10 000 грн. Щодо стягнення відсотків та нарахованої пені просила відмовити, так як вважає, що банк порушував умови кредитного договору та створив їй підстави для неналежного виконання договору; банк не з»ясував її матеріальний стан протягом всього періоду дії договору , в той час, як вона особисто їх повідомила про відсутність у неї роботи, передпенсійний її вік, інвалідність ( а.с. 34-56) .
Заслухавши пояснення сторін, вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково, з наступних підстав.
Судом встановлено, що згідно договору № 009-Р/002159 від 08 вересня 2008 року, укладеного між Публічним акціонерним товариством «Банк «Фінанси та Кредит» від імені та в інтересах якого діє філія «Придніпровське регіональне управління» Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_1, останній було відкрито картковий рахунок НОМЕР_2 (п.1.1. Договору про відкриття карткового рахунку), відповідно до Інструкції « Про порядок відкриття, використання та закриття рахунків в національній та іноземних валютах», затвердженої Постановою Правління Національного банку України від 12 листопада 2003 року № 492, та надано платіжну карту VISA Electron .
18 вересня 2008 року Банк уклав із відповідачем Договір про відкриття кредитної лінії у формі овердрафту № 009-0/002159, відповідно до умов якого (пункт 2.1), надає позичальнику в тимчасове користування на умовах забезпеченості, поворотності, строковості, платності Кредитні ресурси шляхом відкриття на картковий рахунок позичальника відновлювальної кредитної лінії з розміром кредитного ліміту в сумі 10 000 грн. зі сплатою відсотків за користування Кредитними ресурсами в розмірі процентних ставок, передбаченими пунк тами 4.1., 4.1.1, 4.1.2 Кредитного Договору, а позичальник , в свою чергу, зобов'язується повністю повернути отримані Кредитні ресурси в строк до 18 червня 2011 року та сплатити відсотки за користування кредом у розмірі, порядку та в терміни, встановлені договором.
Згідно статті 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Банк відкрив на ім'я відповідача картковий рахунок, зарахував на нього грошові кошти на загальну суму 10 000 грн. та видав картку і ПІН-код до неї , що підтверджено копією анкети заяви фізичної особи для встановлення кредитного ліміту на платіжну картку від 03.09.08 року, розпискою про отримання платіжної картки та ПІН-коду до неї від 18.09.2008 року та банківська виписка з карткового рахунку ( а.с7-10, 20- 21) .Факт зняття коштів з карткового рахунку підтверджується випискою по картковому рахунку НОМЕР_2 за період з 18 вересня 2008 року по 20 липня 2011 року ( а.с. 9-10).
Відповідно ст. 1069 ЦК України, якщо банк здійснює платежі з рахунку клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредиту вання рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Останній визначається як короткостроковий кредит, який надається банком клієнту в разі перевищення суми операції за платіжною карткою залишку коштів на його картрахунку або встановленого ліміту кредитування .
Положеннями пунктів 4.1., 4.2.. 4.3. Кредитного договору передбачено, що Позичальник сплачує Банку відсотки за користування Кредитними ресурсами у валюті кредиту, відповідно нижчезазначених процентних ставок при безготівкових розрахунках з торгівельно-сервісними підприємствами на території України з використанням картки: у розмірі 3.33 % річних протягом 33 днів, починаючи з дати здійснення кожної операції по картрахунку з використанням Картки та Кредитних ресурсів в межах відновлювальної кредитної лінії за даним Договором; у розмірі 33.3 % річних в період, починаючи з 34 дня після здійснення кожної операції по картрахунку з використанням картки та кредитних ресурсів у межах відновлювальної кредитної лінії і до моменту повного погашення виданих позичальникові кредитних ресурсів; у розмірі 33.3 % річних при знятті з Карткового рахунку готівкових грошових коштів у банкоматах або в пунктах видачі готівкових коштів Банку або інших банків, як на території України, так і за її межами, а також при проведенні інших операцій у відповідності до Договору про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки.
Проте, відповідач починаючи з 25 вересня 2008 року не виконувала свої зобов'язання, розрахунки у повному обсязі з позивачем не проводила, кредитні кошти не повернула, внаслідок чого станом на 20 липня 2011 року виникла заборгованість у сумі - 26 339,17 грн., в тому числі: заборгованість по відсоткам - 4 207, 28 грн.; заборгованість по кредиту - 10 000 грн., пеня - 12 131, 89 грн. На неодноразові звернення Банку з вимогою погасити заборгованість позичальник не відреагувала , що підтверджено копіями листів-вимог про погашення заборгованості від 15.04.2011 р., 27.05.2011 р. та особистими підписами відповідача ( а.с. 22-23 ).
Відповідно до ст.ст.1049,1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Якщо договором встановлений обов»язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики,що залишилась, та сплати процентів.
За змістом статті 525 ЦК України одностороння відмова від виконання зобов 'язань, або одностороння зміна його умов не допускається. Зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України).
Таким чином, суд вважає, що відповідач має сплатити Банку заборгованість по кредиту в розмірі - 10 000 грн. та нараховані відсотки в сумі 4 207, 28 грн.
При цьому, суд вважає, що нарахована позивачем пеня , яку просить стягнути представник з відповідача є завищеною , тобто перевищує тіло кредиту , яке складає 10 000 грн., а нарахована пеня - 12 131,89 грн.
За прострочення повернення Кредитних ресурсів та/або сплати відсотків (пункт 6.1. Кредитного договору), позичальник сплачує заявнику (банку) пеню з розрахунку 1 % від простроченої суми за кожний день прострочення платежу. Сплата пені не звільняє позичальника від зобов'язання сплатити відсотки за весь час фактичного користування Кредитними ресурсами. Згідно вимог статті 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Вимогами статей 549, 550 ЦК України, передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання.
Згідно ч.3 ст.551ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків , та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Так, відповідач є пенсіонером, інвалідом з дитинства, 3-я група безстроково, має скрутне фінансове становище , частково сплачує заборгованість ( а.с. 39-56), а відтак дані обставини мають істотне значення , тому є всі підстави для зменшення суми нарахованої явно непомірної пені до 4000 грн.
Відповідно до ст. 88 ЦПК України , якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві- пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено. Тому, суд стягує з відповідача на користь позивача 120 грн. -витрат на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи та 182 грн. 07 коп. -судового збору.
На підставі вищевикладеного та керуючись ст.ст. 10,11, 60, 88, 213- 215, 218 ЦПК України, суд, -
Позов Публічного акціонерного товариства “Банк”Фінанси та Кредит” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 ( ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства “Банк”Фінанси та Кредит” від імені та в інтересах якого діє філія “Придніпровське регіональне управління” Публічного акціонерного товариства “Банк”Фінанси та Кредит” (МФО 331564, ЗКПО 25717727) -
10 000 грн. заборгованість по кредиту; 4207,28 грн. заборгованість по відсоткам;
4 000 грн. - пені, всього: 18 207 грн. 28 коп. та 120 грн. -витрат на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи; 182, 07 грн. - судового збору.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення.
Суддя Кіровського
районного суду
м.Кіровограда О. В. Бершадська