Кіровоградської області
"11" листопада 2011 р.Справа № 5013/1647/11
Господарський суд Кіровоградської області в складі судді Коротченко Л.С., розглянув у відкритому судовому засіданні справу № 5013/1647/11
за позовом: публічного акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК", м. Одеса
до відповідача: фізичної особи - підприємця ОСОБА_1, м. Кіровоград
про стягнення 898 268,06 грн.
Представники сторін:
від позивача - ОСОБА_2 , довіреність № 020910 від 02.09.10 р.;
від відповідача - участі не брали.
Публічне акціонерне товариство "ІМЕКСБАНК" звернулося до господарського суду Кіровоградської області з позовною заявою про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за договором кредитної лінії № 04/13-87 від 13.02.08 р. у розмірі 898 268,06 грн., з яких строковий борг по кредиту - 686 552,34 грн., пеня по простроченому кредиту - 57 143,73 грн., строковий борг по відсоткам - 6 140,82 грн., прострочений борг по відсоткам - 137 776,44 грн., пеня по простроченим відсоткам - 10 654,73 грн.
У судовому засіданні 18.10.11 р. представником позивача подано заяву про уточнення позовних вимог, згідно якої просить суд стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором кредитної лінії № 04/13-87 від 13.02.08 р. у розмірі 898 268,06 грн., з яких: прострочений борг по кредиту - 686 552,34 грн., пеня по простроченому кредиту - 57 143,73 грн., прострочений борг по відсоткам - 143 917,26 грн., пеня по прострочених відсоткам - 10 654,73 грн.
Зважаючи на дотримання позивачем вимог процесуального закону щодо направлення відповідачу заяви про уточнення позовних вимог, що підтверджується копією фіскального чеку № 4692 від 26.10.11 р. та описом вкладення у цінний лист від 26.10.11 р. з печаткою органу поштового зв'язку (а.с. 51-52), господарський суд розглядає позовні вимоги в редакції заяви, поданої до суду 18.10.11 р. (а.с. 40).
Представник відповідача участі в судовому засіданні 11.11.11 р. не брав, вимог суду не виконав, письмових заперечень або будь-яких пояснень по суті спору суду не надав.
Ухвала суду про відкладення розгляду справи від 02.11.11 р. направлена за адресою відповідача, що вказана позивачем у позовній заяві та підтверджена свідоцтвом про державну реєстрацію фізичної особи - підприємця серії В01 № НОМЕР_2 а саме: 25006, АДРЕСА_1 (а.с. 31).
Вказане підтверджується вихідним штампом господарського суду на зворотному боці ухвали про відкладення розгляду справи від 02.11.11 р. (а.с. 83 зв. бік), а також копією списку згрупованих внутрішніх поштових відправлень господарського суду Кіровоградської області № 29 від 04.11.11 р., що містить відтиск штампу відповідного органу поштового зв'язку (а.с. 90-91).
З огляду на викладене, господарський суд вважає, що вжив усіх можливих заходів щодо повідомлення відповідача про час та місце розгляду даної справи.
На підставі ст. 75 Господарського процесуального кодексу України справу розглянуто за наявними в ній матеріалами.
Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши наявні в матеріалах справи докази, господарський суд встановив наступне.
13.02.08 р. між акціонерним комерційним банком "ІМЕКСБАНК" (далі - Кредитор або Банк) та фізичною особою - підприємцем ОСОБА_1 (далі - Позичальник) укладено договір кредитної лінії № 04/13-87 (далі - Договір, а.с. 11-13).
Відповідно до умов Договору, Кредитор зобов'язується надати Позичальнику у тимчасове користування кредит шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання (далі- кредит або кредитна лінія).
Згідно п. 1.2. Договору, кредит надається Позичальнику на наступні цілі: розвиток бізнесу.
Пунктом 1.3. Договору визначено, що в якості забезпечення Позичальником виконання своїх зобов'язань щодо погашення Кредиту, сплати процентів, можливих штрафних санкцій, а також інших витрат, Кредитор укладає
- з Позичальником: строком до 14.02.08 р. договір застави транспортних засобів; строком до 18.02.08 р. - договір застави транспортних засобів; строком до 01.03.08 р. - нотаріально посвідчений договір застави транспортних засобів, що будуть придбані під час кредитування;
- з майновим поручителем ОСОБА_4, строком до 18.02.08 р. - нотаріально посвідчений договір застави транспортних засобів.
У розділі 2 Договору сторони погодили порядок надання кредиту та сплати відсотків за Договором.
Видача траншів кредиту проводиться шляхом видачі Позичальнику готівкових грошей, з позичкового рахунку Позичальника № НОМЕР_3 на цілі, визначені умовами цього Договору в межах сум та відповідно до термінів, визначених п. 1.1.1. та п. 1.2.1. цього Договору. Сторони домовились, що кредит буде надано в строк до 13.02.08 р.
Моментом (днем) надання траншів кредиту вважається день першої оплати з позичкового рахунку Позичальника розрахункових документів Позичальника в сумі відповідного траншу кредиту.
Моментом (днем) повернення траншу кредиту вважається день зарахування на відповідні рахунки Кредитора: суми траншу кредиту, винагороди Кредитора та можливих штрафних санкцій, визначених цим Договором, якщо інше не випливає з умов цього Договору (п.п. 2.1. - 2.4. Договору).
Відповідно до п.п. 2.6. - 2.7. Договору, нарахування відсотків за користування траншем кредиту здійснюється щоденно у валюті кредиту на фактичну суму щоденної заборгованості на позичковому рахунку за методом "факт/360" виходячи з фактичної кількості днів у році та сплачуються Позичальником щомісячно до останнього робочого дня поточного місяця в період дії цього Договору.
При розрахунку відсотків враховується день надання та не враховується день погашення траншу кредиту.
Пунктом 2.8. Договору сторони встановили черговість погашення Позичальником заборгованості за наявності заборгованості по кредиту та/або відсоткам. Так, в першу чергу сплаті підлягають нараховані, але не сплачені в строк відсотки, в другу чергу сплаті підлягають нараховані відсотки, строк сплати яких ще не сплинув, в третю чергу сплаті підлягає прострочена заборгованість за кредитом, в четверту чергу сплаті підлягає неустойка (штраф, пеня), передбачені цим Договором.
Погашення Позичальником заборгованості кожної наступної черги повинно відбуватися виключно після повного погашення заборгованості кожної попередньої черги.
Сторони встановлюють, що Кредитор має право самостійно зараховувати кошти, які направлені Позичальником на погашення заборгованості, згідно встановленої черговості.
Пункт 2.10 Договору визначає, що з метою забезпечення належного та своєчасного виконання зобов'язань Позичальника по погашенню кредиту, відсотків за користування кредитом та неустойки Позичальник відповідно до вимог ст. 1071 Цивільного кодексу України та ст. 26 Закону України "Про платіжні системи та переказ грошей в Україні" доручає Кредитору здійснювати договірне списання з поточного рахунку Позичальника № НОМЕР_4 в філії АКБ "Імексбанк" у м. Кіровограді, або з будь-яких інших рахунків Позичальника та інших грошових зобов'язань Позичальника перед Кредитором, за умови настання строків виконання Позичальником буд - яких грошових зобов'язань, передбачених цим Договором.
Цей Договір набирає чинності з дати його укладення та діє до остаточного виконання сторонами прийнятих на себе зобов'язань (п. 7.5. Договору).
Договір підписаний повноважним представником Банку та Позичальником, скріплений круглими печатками сторін.
Шляхом укладення Договору про внесення змін № 04/12-310 від 23.04.08 р. до Договору сторонами ст. 1 Договору доповнено пунктом 1.4., а відповідно до Договору про внесення змін № 04/12-716 від 14.11.08 р. до Договору п. 1.4. ст. 1 Договору викладено в новій редакції (а.с. 14-15).
10.07.09 р. між сторонами укладено Додаткову угоду № 04-12/25 до Договору, згідно якої вирішили п.1.1. ст. 1 Договору викласти в наступній редакції:
"1. Кредитор зобов'язується надати Позичальнику у тимчасове користування кредит шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового використання.
1.1.1. Надання кредиту буде здійснюватися окремими частинами або в повній сумі на умовах, визначених цим Договором в межах відновлювальної кредитної лінії з максимальним лімітом заборгованості до 100 000,00 дол. США (далі - транш), зі сплатою 16 %, а починаючи з 10.07.09 р. валюта кредитування за Договором, а саме долар США конвертується (змінюється) в національну валюту, а саме гривню, за курсом обміну валют встановленого Банком (Кредитором) на строкову залишкову суму кредиту в день конвертації, зі сплатою 23 відсотків річних, а на прострочену суму кредиту зі сплатою 25 відсотків річних та кінцевим терміном повернення заборгованості за всіма траншами до 11.02. 2011 року на умовах, визначених цим Договором.
1.1.2. Ліміт кредитної лінії зменшується за наступним порядком погашення суми основної заборгованості: 11.02.11 р. - 770 000,00 грн.
Після оплати Кредитором документів на суму, що вказана у п. 1.1.1. цього Договору, подальше кредитування в межах встановленого строку та в межах суми ліміту відновлювальної кредитної лінії може здійснюватися лише після погашення Позичальником частини або всієї суми наданого кредиту, у розмірі, який не може перевищувати обсягу такого погашення.
Відсоткова ставка за кредитом може бути змінена (скоригована) Кредитором у випадках та в порядку, передбаченому цим Договором або законодавством України.".
Крім того, відповідно до Додаткової угоди № 04-12/25 від 10.07.09 р. до Договору, сторонами п. 1.4. ст. 1 Договору визнано таким, що втратив чинність; п. 2.6. Договору доповнено фразою після слів "... у валюті кредиту..." наступного змісту: "...та/або в яку конвертовано..."; а також п. 3.4. Договору доповнено п.п. 3.4.2. (а.с. 16).
Договори про внесення змін до Договору № 04/12-310 від 23.04.08 р. та № 04/12-716 від 14.11.08 р., а також Додаткова угода до Договору № 04-12/25 від 10.07.09 р. є невід'ємними частинами Договору, підписані та скріплені печатками сторін.
З метою забезпечення виконання кредитних зобов'язань та на виконання п. 1.3. Договору, між Кредитором та Позичальником укладено договір застави № 04-12/52 від 28.12.09 р. (а.с. 54-56), договір застави № 04/13-91 від 11.02.08 р., Додаток № 1 до договору застави № 04/13-91 від 11.02.08 р., Додаткові угоди № 04-12/26 від 10.07.08 р. та № 04/12-607 від 16.09.08 р. до договору застави № 04/13-91 від 11.02.08 р. (а.с. 57-62), договір застави № 04/12-99 від 15.02.08 р., Додаток № 1 до Договору застави № 04/12 від 15.02.08 р. (а.с. 64-67), договір застави № 04/12-98 від 15.02.08 р., Додаток № 1 до договору застави № 04/12-98 від 15.02.08 р. (а.с. 69-72), договір застави № 04/12-97 від 15.02.08 р., Додаток № 1 до договору застави № 04/12-97 від 15.02.08 р., Додаткову угоду № 04/12-608 від 26.09.08 р. та Додаткову угоду № 04-12/27 до договору застави № 04/12-97 від 15.02.08 р.(а.с. 73-78).
Позивач повідомив господарський суд, що договори застави, які були укладені в забезпечення виконання зобов'язань за Договором нотаріально не посвідчувались, будь-яких вимог до заставодавців в судовому порядку не пред'являлося (а.с. 86-87).
Статтею 1054 Цивільного кодексу України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Свої зобов'язання за Договором Банк виконав в повному обсязі.
Так, на підставі розпорядження бухгалтерії від 13.02.08 р. та заяви про видачу готівки № 1600 від 13.02.08 р. Банком надано відповідачу готівкові кошти в розмірі 60 000,00 дол. США, на підставі розпорядження бухгалтерії від 15.02.08 р. та заяви про видачу готівки № 1846 від 15.02.08 р. - 40 000,00 дол. США. Крім того, після часткової сплати кредиту у відповідності до встановленого в п. 1.1.1. Договору максимального ліміту заборгованості, на підставі розпорядження бухгалтерії від 26.09.08 р. та заяви про видачу готівки № 2450 від 26.09.08 р., Банком надано позичальнику грошові кошти в сумі 14 285,70 дол. США (а.с. 17-22).
Відповідно до письмових пояснень позивача, 10.07.09 р. відповідно до умов Додаткової угоди № 04-12/25 до Договору, було здійснено конвертацію валюти кредитування, в результаті чого станом на 10.07.09 р. залишок строкового боргу відповідача за Договором, що складав 100 000,00 дол. США було конвертовано в гривню. В гривневому еквіваленті залишок строкового боргу склав 770 000,00 грн. (а.с. 86-87).
Як вбачається з розрахунку позивача (а.с.88-89), після конвертації валюти кредиту, основна сума кредиту Позичальником була сплачена частково в розмірі 83 447,66 грн.
У зв'язку з неналежним виконанням Позичальником своїх зобов'язань за Договором, Банк звертався до Боржника з листом - претензією № 1734 від 08.12.09 р. про сплату заборгованості за Договором (а.с. 23).
У відповідності до ст. ст. 1048, 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позику у строк, в розмірі, та в порядку, що встановлені договором, а також сплатити відсотки.
Однак, відповідач взяті на себе зобов'язання виконав не належним чином, кредитні кошти та відсотки за користування кредитом повернув не в повному обсязі, при здійсненні платежів по поверненню кредитних коштів та відсотків за користування ними не дотримувався строків, визначених Договором, у зв'язку з чим позивач звернувся до суду за захистом своїх порушених прав та охоронюваних законом інтересів.
Так, відповідно до розрахунку заборгованості за Договором станом на 15.08.11 р. та довідки про розмір заборгованості від 11.11.11 р., заборгованість відповідача за Договором станом на 11.11.11 р. складає 898 268,06 грн., з яких:
- 686 552,34 грн. - прострочений борг по кредиту;
- 57 143,73 грн. - пеня по простроченому кредиту;
- 143 917,26 грн. - прострочений боргу по відсоткам;
- 10 654,73 грн. - пеня по простроченим відсоткам (а.с. 88-89, 93).
Відповідно до вимог ст. ст. 526, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і у встановлений строк, одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається.
Відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконати ним грошового зобов'язання.
Згідно частини 1 ст. 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору.
Згідно ч. 1 ст. 546 Цивільного кодексу України, виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.
Відповідно до ч. 1 та ч. 3 ст. 549 Цивільного кодексу України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання; пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до п. 4.1. Договору, у випадку прострочення Позичальником строків сплати відсотків, визначених п. 2.4. цього Договору, а також прострочення строків повернення кредиту, визначених цим Договором, Позичальник сплачує Кредиторові пеню за кожен день прострочки платежу в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у цей період, від несвоєчасно сплаченої суми на рахунок № НОМЕР_5
Згідно п. 2.12 Договору, у випадку, якщо Кредитором застосована до Позичальника неустойка у вигляді пені, остання нараховується Кредитором з дати виникнення обставин, що є підставою для застосування пені, до дати припинення цих обставин включно, та сплачується Позичальником на протязі п'яти банківських днів з моменту отримання відповідної вимоги Кредитора.
Оскільки наданий позивачем розрахунок пені по простроченому кредиту в сумі 57 143,73 грн. та пені по простроченим відсотках в сумі 10 654,73 грн., відповідає фактичним обставинам справи, умовам Договору та нормам діючого законодавства, позовні вимоги в цій частині є обґрунтованими.
Доказів сплати суми основної заборгованості за кредитом, відсотків за користування кредитом та нарахованої пені за Договором на загальну суму 898 268,06 грн. відповідач не подав, в матеріалах справи такі докази відсутні.
Враховуючи викладене вище, позовні вимоги є обґрунтованими, повністю підтверджені матеріалами справи, а тому є такими, що підлягають задоволенню.
Державне мито у справі та витрати за інформаційно-технічне забезпечення судового процесу згідно ст. 49 Господарського процесуального кодексу України покладаються на відповідача.
Керуючись ст.ст. 49, 75, 82-85, 116, 117 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -
Позовні вимоги задовольнити повністю.
Стягнути з фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 (25006, АДРЕСА_1, код НОМЕР_1, р/р НОМЕР_4 в філії АКБ "ІМЕКСБАНК" у м. Кіровограді, МФО 323798) на користь публічного акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" (65039, м. Одеса, просп. Гагаріна, 12А, р/р № 12000009999027 в НБУ МФО 328384, код ЄДРПОУ 20971504) заборгованість в сумі 898 268,06 грн., з них: 686 552,34 грн. - прострочений борг по кредиту; 57 143,73 грн. - пеня по простроченому кредиту; 143 917,26 грн. - прострочений борг по відсоткам; 10 654,73 грн. - пеня по простроченим відсоткам, а також витрати по сплаті державного мита в сумі 8 982,68 грн. та витрати на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу в сумі 236,00 грн.
Наказ видати після набрання рішенням законної сили.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.
Апеляційна скарга подається на рішення місцевого господарського суду протягом десяти днів з дня його оголошення місцевим господарським судом.
У разі якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення, зазначений строк обчислюється з дня підписання повного рішення.
Суддя Л.С. Коротченко
Повне рішення складено - 16.11.2011 року.
< Текст >