ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ІВАНО-ФРАНКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
20 жовтня 2011 р. справа № 5010/903/2011-22/38
Господарський суд Івано-Франківської області у складі: головуючої судді Малєєвої О.В., судді Фанда О. М., судді Калашника В.О. при секретарі судового засідання Костюк І.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні справу
за позовом: публічного акціонерного товариства "ВТБ Банк", вул. Пушкінська, 8/26, м. Київ, 01601, в особі відділення "Івано-Франківська регіональна дирекція", вул. Незалежності, 4, м.Івано-Франківськ, 76000,
до відповідача: підприємця ОСОБА_1 АДРЕСА_1,
про стягнення заборгованості по кредитному договору №16.9.06-04/08-СК від 01.08.2008р. в сумі 1511407,54 доларів США та 1404423,24грн., а саме кредитних коштів в сумі 1338000 доларів США, відсотків в сумі 145124,31 доларів США, пені за несвоєчасне повернення кредиту в сумі 9047,86 доларів США, пені за порушення строків сплати відсотків в сумі 15898,34 доларів США, 3% річних по кредитних коштах в сумі 1626,26 доларів США, 3% річних по відсотках в сумі 1710,77 доларів США, комісії в сумі 1385982,62 грн., пені за порушення строків сплати комісії в сумі 10613,69грн., 3% річних по комісії в сумі 2054,25грн., інфляційних за порушення строків сплати комісії в сумі 5772,68грн.,
за участю представників сторін:
від позивача: представник ОСОБА_2, довіреність №502/11.5.2. від 30.07.10р.,
від відповідача: представник ОСОБА_3, довіреність №4213 від 28.12.10р., посвідчення №769 від 09.02.11р.,
Публічне акціонерне товариство "ВТБ Банк" в особі відділення "Івано-Франківська регіональна дирекція" заявило позов до підприємця ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по кредитному договору №16.9.06-04/08-СК від 01.08.2008р. станом на 01.04.2011р. в сумі 1439996,44 доларів США, що за офіційним курсом НБУ становить 11462371,70грн., та 1392366,82 грн., а саме 1338000 доларів США кредитних коштів, 95246,64 доларів США відсотків, 2543,85 доларів США пені за несвоєчасне повернення кредиту, 1866,03 доларів США пені за порушення строків сплати відсотків, 867,30 доларів США 3% річних по кредитних коштах, 1472,62 доларів США 3% річних по відсотках, 1385982,62грн. комісії, 5348,92грн. пені за порушення строків сплати комісії, 1035,28грн. 3% річних по комісії.
Згідно заяви від 23.06.2011р. позивач збільшив позовні вимоги - просить стягнути заборгованості по кредитному договору №16.9.06-04/08-СК від 01.08.2008р. станом на 16.06.2011р. в сумі 1511407,54 доларів США, що за офіційним курсом НБУ становить 12051208грн., та 1404423,24грн., а саме 1338000 доларів США кредитних коштів, 145124,31 доларів США відсотків, 9047,86 доларів США пені за несвоєчасне повернення кредиту, 15898,34 доларів США пені за порушення строків сплати відсотків, 1626,26 доларів США 3% річних по кредитних коштах, 1710,77 доларів США 3% річних по відсотках, 1385982,62 грн. комісії, 10613,69грн. пені за порушення строків сплати комісії, 2054,25грн. 3% річних по комісії,5772,68грн. інфляційних за порушення строків сплати комісії. Згідно ухвали від 23.06.2011р. дана заява прийнята судом.
Заявлені позовні вимоги мотивовані тим, що 01.08.08р. між позивачем та відповідачем було укладено генеральну угоду №16.9.06-04/08., відповідно до п. 1.1 якої банк зобов'язувався надавати клієнту кредитні кошти в порядку і на умовах, визначених в кредитних договорах, укладених в рамках цієї угоди. Зазначає, що в рамках даної генеральної угоди між сторонами було укладено кредитний договір №16.9.06-04/08-СК від 01.08.08р., в який вносились зміни додатковим договором від 04.08.08р., додатковою угодою №1 від 10.11.08р. та договором про внесення змін №2 від 03.12.09р. Вказує на те, що відповідно до п. 1.1. кредитного договору його предметом є надання банком відповідачу грошових коштів на таких умовах: сума кредиту 1338000 доларів США, строк користування по 31.07.2015р., плата за користування кредитом - з 01.08.08р. по 09.11.08р. - 15,0% річних, з 10.11.08р. по 31.07.15р. - 17,0% річних. Посилається на те, що позивач належним чином виконав свої договірні зобов'язання шляхом відкриття відзивної відновлюваної кредитної лінії в сумі 1330000 доларів США, що підтверджується випискою по рахунку та меморіальними ордерами №1336 від 01.08.08р. та №13365 від 04.08.08р. Однак відповідач свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконував, внаслідок чого утворилась вказана заборгованість. Обов'язок позичальника повністю повернути кредит та сплатити відсотки незалежно від настання строку виконання зобов'язань обгрунтовує умовами п.5.6. кредитного договору. При нарахуванні пені застосовує умови п.8.1. кредитного договору. Вказує на те, що сплата комісії передачена п.3.11. даного договору. Просить застосувати до спірних правовідношень положення ст.ст. 193,232 ГК України, ст.ст.526,536,610,625,629,1049,1050,1054 ЦК України.
Відповідач заявлений позов не визнав та вказав, що позивач неправомірно визначив ціну позову у гривні в той час, як зобов'язання сторін у кредитному договорі виражені у іноземній валюті - доларах США. Вказав на те, що всупереч ч.6 ст.232 ГК України банк нарахував штрафні санкції за період, що перевищує шість місяців. Вважає, що позивачем не представлені належні докази погодження сторонами графіків повернення кредиту та сплати відсотків, які на кожній сторінці підписані уповноваженими представниками сторін і містять посилання на договір. Внаслідок відсутності, на його думку, належних графіків вказує на те, що позичальник добросовісно проводив платежі за кредитним договором і підстави для дострокового повернення кредиту відсутні. Заперечує правомірність нарахування комісії та спрямування платежів, призначених на сплату відсотків, на її погашення. Представником відповідача наводились також доводи щодо помилок та неточностей, допущених позивачем при здійсненні розрахунків заборгованості, в зв'язку з чим згідно ухвал суду від 20.07.2011р., від 11.08.2011р. сторони проводили взаємозвірку розрахунків з визначенням спірних питань.
На заперечення відповідача банк надав розрахунок заборгованості, відповідно до якого заборгованість по кредиту становить 1338000 дорларів США, по відсотках -145124,31 доларів США, пеня за несвоєчасне повернення кредиту -2596,03 долари США, пеня за порушення строків сплати відсотків -15666,03 долари США, 3% річних по кредитних коштах -377,51 доларів США, 3% річних по відсотках -1696,99 доларів США, прострочена заборгованість по комісії -158409,75грн., пеня за порушення строків сплати комісії -6705,75грн., 3% річних по комісії -1297,90грн., інфляційні за порушення строків сплати комісії -3569,88грн.
Заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши інші зібрані у справі докази, оцінивши їх відповідно до приписів ст.43 ГПК України, суд встановив наступне.
Відповідно до п.1.1. Статуту публічного акціонерного товариства "ВТБ Банк", зареєстрованого 17.11.2010р. за №10741050075002928, публічне акціонерне товариство "ВТБ Банк" є правонаступником всіх прав та обов'язків відкритого акціонерного товариства “ВТБ Банк”.
Між відкритим акціонерним товариством "ВТБ Банк" (надалі “банк”) та підприємцем ОСОБА_1 (надалі “клієнт”) було укладено генеральну угоду №16.9.06-04/08 від 01.08.2008р., відповідно до п. 1.1. якої банк на положеннях та на умовах цієї угоди зобов'язується надавати клієнту кредитні кошти в порядку і на умовах, визначених в кредитних договорах, укладених в рамках цієї угоди і які є невід'ємними частинами. 01.08.2008р. між банком, як позикодавцем, та та підприємцем ОСОБА_1, як позичальником, було укладено кредитний договір №16.9.06-04/08-СК (надалі “кредитний договір”).
Відповідно до п. 1.1. кредитного договору його предметом є надання банком позичальникові грошових коштів (кредит) на таких умовах: сума кредиту 1338000 доларів США; строк користування по 31.07.2015р.; плата за користування кредитом -15% річних. Згідно додаткового договору від 04.08.08р. в кредитний договір були внесені зміни, які відображали укладення даного договору на підставі генеральної угоди. Додатковою угодою №1 від 10.11.08р. були внесені зміни в п.1.1. кредитного договору щодо встановлення плати за користування кредитом в розмірі 17% річних. Договором про внесення змін №2 від 03.12.09р. розділ “Предмет договору” доповнено наступними умовами: п.1.2. - на період з 03.12.2009р. по 03.12.2010р. проценти нараховуються банком за ставкою 4% річних; п.1.3. - з 04.12.2010р. і до кінця дії цього договору проценти за користування кредитом нараховуються банком за ставкою 17% річних. Пунком 1.4. передбачено право банку підвищувати процентну ставку на 5% річних за невиконання зобов'язань, передбачених п.5.10. та п.5.11. цього договору, щодо страхування майна, застава якого є забезпеченням виконання зобов'язань за цим договором.
При вирішенні даного спору суд виходить з того, що згідно ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
На виконання зобов'язань за кредитним договором банк надав позичальнику грошові кошти (кредит) шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії в сумі 1338000 доларів США, що підтверджується випискою по особовому рахунку відповідача.
Відповідно до п.3.1. кредитного договору погашення кредиту та сплата процентів за його користування здійснюються в порядку та строки згідно графіка повернення кредиту і сплати процентів, який є невід'ємною частиною кредитного договору; у разі зміни графіку з будь-яких підстав новий графік починає діяти, а попредній графік втрачає свою силу з дня підписання сторонами нового графіку; підписання нового графіку не тягне за собою необхідність укладання змін до кредитного договору. Позивачем представлено додаток №1 до кредитного договору “графік погашення капіталу та процентів” з 08.09.2008р. по 31.07.2015р., графік сплати тіла кредиту та погашення відсотків до кредитного договору за період з 12.03.2009р. по 31.07.2015р., такий же графік з 08.07.2009р. по 31.07.2015р. та додаток №2 до кредитного договору “графік погашення капіталу та процентів на період реструктуризації” з 08.01.2010р. по 08.11.2010р. Заперечення відповідача щодо чинності даних графіків не можуть братись до уваги, так як вони містять посилання на кредитний договір, відповідають його умовам і підписані сторонами договору.
Виписки по особовому рахунку відповідача та відмітки на кредитному договорі свідчать про те, що він не виконував зобов'язання по поверненню кредиту та належним чином не сплачував відсотки.
Як передбачено п.5.6. кредитного договору, позичальник зобов'язаний повністю повернути кредит та сплатити нараховану плату за користування кредитом, незалежно від строку виконання зобов'язання у випадку невиконання позичальником зобов'язань за цим кредитним договором, несплати процентів за користування кредитом та кредиту згідно графіку, якщо прострочення виконання цих зобов'язань більше 3-х банківських днів. Лист-вимога про дострокове повернення кредиту №162/1800-08-2 від 10.02.2011р. була отримана відповідачем 22.02.2011р., про що свідчить повідомлення про вручення поштового відправлення та заперечення відповідача №6-3/11 від 03.03.2011р. Оскільки відповідач не виконав договірних зобов'язань по повному поверненню кредиту, то з нього належить стягнути 1338000 доларів США кредитних коштів. Також підлягає стягненню заборгованість по відсотках станом на 16.06.2011р. в сумі 145124,31 доларів США. При перевірці розрахунку заборгованості по відсотках судом встановлено, що нарахування відсотків здійснювалось відповідно до п.3.2. кредитного договору з урахуванням відсоткової ставки у відповідний період і суми заборгованості за кредитом. При цьому у графіках погашення кредиту та відсотків відображено суму нарахованих відсотків у разі належного виконання зобов'язань по поверненню кредиту. Після проведення взаємозвірки розрахунків сторонами не наведено спірних питань у здійснених нарахуваннях відсотків.
Згідно ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, в тому числі у вигляд обов'язку сплатити неустойку.
Частиною1 ст. 546 ЦК України передбачено, що виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою. Згідно з ч.1 ст.548 ЦК України виконання зобов'язання забезпечується, якщо це встановлено договором або законом. Під неустойкою, відповідно до ст.549 ЦК України, розуміється грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання є штрафом; неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання є пенею (ст.549 ЦК України). Відповідні положення містяться в ст.ст.230-232 ГК України.
В п.8.1. кредитного договору передбачено, що у разі прострочення позичальником зобов'язань з погашення кредиту та/або сплати процентів за його користування та/або інших платежів згідно умов кредитного договору більше 3-х банківських днів, позичальник зобов'язаний сплатити на користь банка пеню за кожен день прострочення у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діє на момент прострочення, від суми прострочених зобов'язань; якщо прострочена заборгованість становить 4-ри і більше банківських днів, пеня нараховується за весь період з моменту виникнення прострочених зобов'язань. Нарахування пені здійснено банком відповідно до вимог ч.6 ст.232 ГК України, а тому за несвоєчасне повернення кредиту підлягає стягненню пеня в сумі 2596,03 доларів США, за порушення строків сплати відсотків -пеня в сумі в сумі 15666,03 доларів США.
Відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатитисуму боргу з урахуванням втсановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно розрахунку заборгованості станом на 16.06.2011р., здійсненого позивачем, 3% річних за прострочення сплати кредитних коштів становить 377,51 доларів США, за прострочення сплати відсотків -1696,99 доларів США.
Таким чином, сума заборгованості по кредитному договору, виражена в доларах США, - 1503460,87 доларів США, що за офіційним курсом НБУ на час винесення рішення (100 доларів США -797,57 грн.) становить 1199152,90грн.
Заперечення відповідача щодо неправомірного визначення ціни позову у гривнях в той час, як зобов'язання сторін у кредитному договорі виражені у іноземній валюті, не стосуються вирішення спору по суті, оскільки вимоги позивача в цій частині відповідають умовам договору -позивач просить стягнути заборгованість в доларах США. Відображення евіваленту заборгованості у гривнях відповідно до офіційного курсу НБУ на день подання позову передбачено п.4 ст. 55 ГПК України.
Умовами п.3.11. Кредитного договору ( згідно договору про внесення змін №2 від 03.12.2009р.) передбачено, що з 03.12.2009р. по 03.12.2010р. встановлюється період, протягом якого щомісячно нараховується комісія за обслуговування кредиту, а також визначена формула розрахунку комісії. Згідно п.3.12. кредитного договору комісія за обслуговування кредиту нараховується в день нарахування процентів за кредитом в гравні, за курсом НБУ на дату зарахування. Комісія акумулюється протягом 12 місяців та сплачується протягом дії кредитного договору, але до 31.07.2015р., починаючи з 04.12.2010р. рівними частинами щомісячно. Згідно розрахунку, здійсненого банком, відповідно до уомв кредитного договору, сума нарахованої комісії за обслуговування кредиту становить 1227570,86грн. При цьому станом на 16.06.2011р. відповідачем прострочена сплата комісії в сумі 158409,75 грн. Пеня за несвоєчасну сплату комісії відповідно до умов п.8.1. кредитного договору становить 6705,75грн. Відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК України за прострочення сплати комісії також підлягають стягненню 3% річних в сумі 1297,90грн. та 3569,88грн. інфляційних. Таким чином, сума заборгованості по кредитному договору, виражена в гривнях, становить 169983,28грн.
Посилання відповідача на те, що банк неправомірно спрямовував платежі, призначені на сплату відсотків, на погашення комісії є необгрунтованими, оскільки в п.3.7. кредитного договору (з урахуванням змін від 03.12.2009р.) передбачено право банку змінювати черговість виконання зобов'язань позичальника за цим договором і спрямовувати отримані кошти на виконання зобов'язань позичальника без дотримання черговості, передбаченої п.3.4. даного договору. Право банку на договірне списання суми боргу з рахунків позичальника у разі настання строку виконання будь-якого зобов'язання позичальника та/або його невиконання чи неналежного виконання визначено в п.7.1. кредитного договору.
Не можуть бути взяті до уваги і заперечення відповідача щодо неправомірності умов кредитного договору, якими визначено сплату комісії. Відповідно до ст.204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. При цьому визначення вказаного в кредитному договорі виду комісії (за обслуговування кредитної заборгованості) передбачено п.2.4. Правил бухгалтерського обліку доходів і витрат банків України, затверджених постановою НБУ.
Враховуючи викладене, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.
Згідно ст.49 ГПК України судові витрати покладаються на відповідача пропорційно до задоволених вимог.
Керуючись ст.ст. 8, 124 Конституції України, ст.ст.43,49, ст. 82, ст.84, ст.85 Господарського процесуального кодексу України, суд
Частково задовольнити позов публічного акціонерного товариства "ВТБ Банк" в особі відділення "Івано-Франківська регіональна дирекція" до підприємця ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по кредитному договору №16.9.06-04/08-СК від 01.08.2008р. в сумі 1511407,54 доларів США та 1404423,24грн.
Стягнути з підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ідентиф.номер НОМЕР_1) в користь публічного акціонерного товариства "ВТБ Банк" (вул. Пушкінська, 8/26, м. Київ, 01601, код 14359319) заборгованість по кредитному договору №16.9.06-04/08-СК від 01.08.2008р. станом на 16.06.2011р. в сумі 1503460,87 доларів США, що за офіційним курсом НБУ на час винесення рішення становить 1199152,90грн., та 169983,28грн., а саме 1338000 доларів США кредитних коштів, 145124,31 доларів США відсотків, 2596,03 доларів США пеня за несвоєчасне повернення кредиту, 15666,03 доларів США пені за порушення строків сплати відсотків, 377,51 доларів США 3% річних по кредитних коштах, 1696,99 доларів США 3% річних по відсотках, 158409,75 грн. комісії, 6705,75грн. пені за порушення строків сплати комісії , 1297,90грн. 3% річних по комісіїї, 3569,88грн. інфляційних за порушення строків сплати комісії, а також 23100,45грн. сплаченого державного мита та 213,79грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.
Головуючий суддя Малєєва Олена Вікторівна
Суддя Фанда Оксана Михайлівна
Суддя Калашник Володимир Олександрови
Повне рішення складено 25.10.11
виготовлено в КП "Документообіг госп. судів"
________________ Малєєва О. В. 25.10.11