36000, м. Полтава, вул.Зигіна, 1, тел. (0532) 610-421, факс (05322) 2-18-60, E-mail inbox@pl.arbitr.gov.ua
13.09.2011 р. Справа №18/1856/11
за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк", бул.Лесі Українки,26, м. Київ, 01133
до Товариства з обмеженою відповідальністю "Армапром", вул.Котляревського,1/27, м.Полтава, Полтавська обл., 36000
про стягнення 5 953 474,19 грн.
Суддя Босий Вадим Петрович
Представники:
від позивача: ОСОБА_1 дов. № 498-ГО/10 від 27.12.2010 р.
від відповідача: ОСОБА_2, дов. №03/02 від 03.02.11р.
В судовому засіданні оголошено вступну та резолютивну частини рішення у відповідності до вимог ст.85 ГПК України.
СУТЬ СПОРУ: Розглядається позовна заява про стягнення з відповідача заборгованості в сумі 5953474,19 грн. за кредитним договором № 15/КВ-06 на відкриття відновлюваної лінії (в іноземній валюті) від 05.09.2006 року.
Представник позивача позовні вимоги підтримує в повному обсязі.
Відповідач у відзиві на позовну заяву проти позову заперечує, посилаючись на відсутність доказів видачі ТОВ "Армапром" кредитних коштів в сумі 495000,00 доларів США.
Представник відповідача подав клопотання про витребування додаткових документів:
- ліцензії та дозволу на здійснення банківських операцій на момент виникнення спірних правовідносин, а саме станом на 05.09.2006р.;
- заяви позичальника ТОВ "Армапром" на видачу траншів по Кредитному договору № 15/КВ-06 від 05.09.20006 р.;
- документів на підтвердження відкриття позичкового рахунку № 2063504300047 в Полтавської філії ТОВ "Укрпромбанк", МФО 331821;
- документів на відкриття поточного рахунку ТОВ «Армапром»№ 260010300047 в Полтавської філії ТОВ "Укрпромбанк", МФО 331821;
- меморіального ордеру № 29 від 05.09.2006 р. на сумі 320 000,00 доларів США, засвідченого підписами відповідального виконавця банку, який оформив меморіальний ордер, та працівника, на якого покладено функції контролера;
- меморіального ордеру № 43 від 06.09.2006 р. на суму 175 000,00 доларів США, засвідченого підписами відповідального виконавця банку, який оформив меморіальний ордер, та працівника, на якого покладено функції контролера;
- договору іпотеки, укладеного між ТОВ "Укрпромбанк" та ВАТ "Полтавське АТП-1662";
- письмові пояснення ТОВ "Укрпромбанк" про проведення (не проведення) заходів погашення боргу на підставі договорів іпотеки;
- договору від 30.06.2010 p., укладеного між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк", Товариством з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк" та Національним банком України про передачу активів та кредитних зобов'язань ТОВ "Укрпромбанк" на користь ПАТ "Дельта Банк", зареєстрованого в реєстрі за № 2258, з додатками з переліком осіб боржників.
Суд відмовляє в задоволенні вказаного клопотання за безпідставністю.
Також, зазначає, що меморіальні ордери № 29, № 43знаходяться в матеріалах справи.
Крім того, від відповідача надійшло клопотання про залучення до участі у справі в якості третіх осіб, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору ПАТ "Дельта Банк", ВАТ "Автотранспортне підприємство - 1662".
Суд відмовляє в задоволенні клопотання про залучення третіх осіб, оскільки рішення з господарського спору не вплине на права та обов'язки ПАТ "Дельта Банк" та ВАТ "Автотранспортне підприємство - 1662".
Розглянувши матеріали справи, заслухавши представників сторін, суд встановив:
05вересня 2006 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Армапром" (Позичальник/Боржник) укладено Кредитний договір №15/КВ-06 на відкриття відновлювальної кредитної лінії (в іноземній валюті).
Відповідно до умов вказаного договору Банк зобов'язувався надати відповідачу кредит шляхом відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії та у розмірі 495 000,00 доларів США (чотириста дев'яносто п'ять тисяч Доларів США 00 центів), а відповідач (Позичальник) зобов'язувався в порядку, передбаченому Кредитним договором, повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитними коштами в розмірі 13,5% річних, а у разі наявності несвоєчасно погашеної заборгованості також пеню в розмірі 0,1 % від невчасно сплаченого платежу основного боргу та процентів за кожен день прострочення (п. 8.1).
Відповідно до п. 4.6 Кредитного договору, у разі несвоєчасного повернення заборгованості по Кредиту, Позичальник сплачує проценти з розрахунку 16 % річних, що нараховуються на суму простроченої заборгованості з дати її виникнення до дати її повного погашення.
Як вбачається з матеріалів справи під час виконання Кредитного договору до нього були внесені зміни та доповнення. Так, 12 вересня 2008 р. шляхом підписання Договору №1 про внесення змін та доповнень до Кредитного договору сторони дійшли згоди, що Позичальник зобов'язується сплачувати Банку щомісячну комісію за управління кредитною лінією у розмірі 1,5% річних від суми фактичної заборгованості за кредитом. Крім того, сторони дійшли згоди, що у разі несвоєчасного повернення заборгованості по кредиту Позичальник сплачує проценти з розрахунку 17% річних, що нараховуються на суму простроченої заборгованості з дати її виникнення до дати її повного погашення (п. 4.6).
Як вбачається з матеріалів справи зобов'якання за Кредитним договором Банком виконано в повному обсязі. Для надання кредиту та обліку нарахування відсотків були відкриті відповідні рахунки.
На виконання умов Кредитного договору позивач надав Позичальнику кредитні кошти, що підтверджується випискою з особового рахунку Позичальника та меморіальними ордерами № 29 від 05.09.2006 р. та № 43 від 06.09.2006 р. (в матеріалах справи).
Відповідно до Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" меморіальний ордер - розрахунковий документ, який складається за ініціативою банку для оформлення операцій щодо списання коштів з рахунка платника і внутрішньобанківських операцій відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Національного банку України. Меморіальний ордер являється розрахунковим документом за яким здійснюється ініціювання переказу. Внутрішньобанківські перекази не можуть перевищувати 2 операційних днів .
Таким чином, меморіальний ордер є належним доказом виконання банком своїх зобов'язань щодо надання кредиту відповідачу у відповідних сумах.
Відповідно до п. 4.1. кредитного договору повернення кредиту здійснюється шляхом перерахування коштів відповідачем зі свого поточного рахунку на позичковий рахунок. Заборгованість за кредитом повертається Позичальником згідно встановленого графіку зменшення ліміту кредитування, наведеного в додатку № 1, але не пізніше останнього дня строку кредитної лінії, передбаченого п. 1.1 договору.
Згідно п. 4.4. додаткового договору № 2 року сплата відповідачем процентів здійснюється щомісячно в строк з 28-го числа по останній робочий день поточного місяця.
Сплата Позичальником комісії за управління кредитом здійснюється щомісячно в строк з 28-го числа по останній робочий день поточного місяця.
У відповідності до п. 4.6 кредитного договору, у разі несвоєчасного повернення заборгованості по кредиту Позичальник сплачує у строки передбачені п. 4.4 договору, проценти з розрахунку 17% річних, що нараховуються на суму простроченої заборгованості з дати її виникнення до дати її повного погашення (договір № 1).
Відповідач зобов'язань щодо своєчасного погашення кредиту та відсотків за умовами договору на відкриття невідновлювальної мультивалютної кредитної лінії № 15/КВ-06 від 05.09.2006 року не виконав і станом на 20.04.2011 року заборгованість становить:
у гривневому еквіваленті 5 953 474,19 грн. (п'ять мільйонів дев'ятсот п'ятдесят три тисячі чотириста сімдесят чотири гривні) 19 копійок, у тому числі:
- заборгованість за кредитом (прострочена) - 495 000,00 доларів США;
- заборгованість за процентами (прострочена) - 199 626,97 доларів США;
- заборгованість за комісією (прострочена) - 99 263,88 грн.;
Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що однією із підстав виникнення цивільних прав та обов'язків є договори та інші правочини.
Згідно з частинами 1 та 2 статті 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Відповідно до статті 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться (частина 1). Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу (частина 2). Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов'язань (частина 7).
Аналогічні положення містяться і у статтях 525, 526 ЦК України.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 1 статті 1056-1 ЦК України передбачено, що розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до ст. 229 ГК України, учасник господарських відносин у разі порушені ним грошового зобов'язання не звільняється від відповідальності через неможливість виконання і зобов'язаний відшкодувати збитки, завдані невиконанням зобов'язання, а також сплатити штрафні санкції відповідно до вимог, встановлених цим Кодексом та іншими законами.
Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до частини 2 статті 193 ГК України порушення зобов'язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором.
Згідно з частиною 1 статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Пунктом 2 частини 1 статті 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки (пені, штрафу).
Відповідно до статей 546, 549 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися, в тому числі неустойкою. Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Частиною 1 статті 230 ГК України передбачено, що штрафними санкціями у цьому Кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.
Відповідно до п. 8.1. Кредитного договору у випадку порушення строків (термінів) повернення Кредиту та/або сплати нарахованих процентів за користування ним та/або комісій Позичальник сплачує Банку пеню в розмірі 0,1% від невчасно сплаченого платежу за кожен день прострочення. Розмір пені не може перевищувати подвійну облікову ставку Національного банку України, що діяла в період прострочення.
Згідно наданого позивачем розрахунку, розмір пені складає:
38 257,40 доларів США - пеня за несвоєчасне погашення кредиту;
1 865,76 доларів США - пеня за несвоєчасне погашення процентів;
1 631,63 грн. - пеня за несвоєчасне погашення щомісячної комісії.
Таким чином, враховуючи викладене, суд дійшов до висновку про правомірність та обґрунтованість позовних вимог про стягнення з Товариства з обмеженою відповідальністю "Армапром" на користь позивача заборгованості за Кредитним договором № 15/КВ-06 від 05.09.2006 р. у розмірі - 5 953 474,19 грн. (еквівалент в гривні), з яких:
- заборгованість за кредитом (прострочена) - 495 000,00 доларів США;
- заборгованість за процентами (прострочена) - 199 626,97 доларів США;
- заборгованість за комісією (прострочена) - 99 263,88 грн.;
- пеня за несвоєчасне погашення кредиту - 38 257,40 доларів США;
- пеня за несвоєчасне погашення процентів - 1 865,76 доларів США;
- пеня за несвоєчасне погашення щомісячної комісії 1 631,63 грн.
Матеріали справи не містять доказів сплати заборгованості.
Заперечення відповідача судом відхиляються, оскільки спростовуються наданими доказами.
Зокрема, підтвердженням надання кредитних коштів є банківські виписки з особового рахунку відповідача, відтак, заперечення останнього про відсутність у матеріалах справи первинних документів, які б засвідчували факт надання банком кредиту, є необґрунтованими.
Судові витрати, понесені позивачем, відповідно до ст. 49 ГПК України підлягають відшкодуванню за рахунок відповідача.
Керуючись ст. 32-33, 43, 49, 82-85 ГПК України, суд, -
1. Позов задовольнити повністю.
2. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Армапром", вул. Котляревського,1/27, м.Полтава, Полтавська область, 36000, код в ЄДРПОУ 31118554 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк", бул. Лесі Українки, 26, м. Київ, 01133, код в ЄДРПОУ 19357325 заборгованість за Кредитним договором №15/КВ-06 від 05.09.2006 року у розмірі - 5 953 474,19 грн. (п'ять мільйонів дев'ятсот п'ятдесят три тисячі чотириста сімдесят чотири гривні) 19 копійок, державне мито в розмірі 25 500,00 грн. (двадцять п'ять тисяч п'ятсот гривень 00 копійок) та 236,00 (двісті тридцять шість) грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу.
Видати наказ після набрання цим рішенням законної сили.
Суддя Босий В.П.
Повне рішення складено: 19.09.2011р.