36000, м. Полтава, вул. Зигіна, 1, тел. (0532) 610-421, факс (05322) 2-18-60, E-mail inbox@pl.arbitr.gov.ua
29.03.2011 Справа № 18/118/11
за позовом Полтавського акціонерного банку "Полтава-банк", вул. Паризької Комуни, 40-а, м. Полтава, 36020
до Приватного акціонерного товариства "Страхова компанія "Саламандра-Україна", вул. Пушкіна, 47, м. Полтава, 36000
Третя особа без самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача : ОСОБА_1, с. Вороньки, Чорнухинський р-н, Полтавська обл.
про стягнення 6 788,81 грн.
Суддя Ківшик О.В.
Представники
від позивача : ОСОБА_2 довіреність № 67 від 26.01.2011 р.;
від відповідача : ОСОБА_3, довіреність № б/н від 02.03.2011 р.;
від третьої особи : не з'явилися.
29.03.2011 р. у судовому засіданні відповідно до ст. 85 ГПК України оголошено вступну та резолютивну частину рішення, залучено її до матеріалів справи та повідомлено про термін виготовлення повного тексту судового рішення.
Суть спору : розглядається позовна заява Полтавського акціонерного банку "Полтава-банк", м. Полтава про стягнення з Приватного акціонерного товариства "Страхова компанія "Саламандра-Україна", м. Полтава 6 788,81 грн. заборгованості по виплаті суми страхового відшкодування за укладеним між позивачем, відповідачем та третьою особою 03.02.2006 р. трьохстороннім Договором № 0000061 добровільного страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту, яка виникла внаслідок прострочення третьою особою погашення заборгованості по кредитному договору № 296 від 03.02.2006 р..
Позивач позов підтримує, посилаючись на обґрунтування, викладені у позовній заяві.
Відповідач проти позову заперечує за мотивами відзиву на позовну заяву № б/н від 10.02.2011 р. (вх. № 2509д від 10.02.2011 р.).
Третя особа представництво у судове засідання не забезпечила, її явка у дане судове засідання обов'язковою не визнавалась. Остання відповідно до пп. 3.5.10 Інструкції з діловодства в господарських судах України була належно повідомлена про дату, час і місце проведення судового засідання та про обов'язки, покладені на неї судом, про що свідчить повідомлення № 3600108342453 про вручення третій особі ухвали суду про відкладення розгляду даної справи від 10.03.2011 р.. Крім цього, третя особа у минуле судове засідання надала суду клопотання № б/н від 03.02.2011 р. (вх. № 2011д від 07.02.2011 р.) про розгляд справи за її відсутності з огляду на неможливість забезпечення явки у зв'язку з перебуванням у декретній відпустці. Дане клопотання судом прийнято та задоволено як таке, що не суперечить чинним процесуальним нормам.
Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представників сторін, оцінивши надані докази,
встановив:
01.01.2006 р. між Закритим акціонерним товариством Страхова компанія "Саламандра - Лтава" (доручитель) та Акціонерним банком "Полтава-банк" (повірений) було укладено договір № 01/01/06 доручення (далі - Договір доручення), за умовами якого позивач за дорученнями відповідача зобов'язувався укладати або сприяти в укладанні договорів страхування за винагороду на умовах, визначених договором (п. 1.1 Договору доручення).
При цьому у Договорі доручення сторони, зокрема, узгодили наступне :
- цей договір набуває чинності з моменту його підписання. Строк дії договору необмежений і визначається за потребою сторін у співробітництві (п. 2.1 Договору доручення);
- повірений має право : укладати договори страхування за правилами, складеними довірителем, за узгодженими відповідно до чинного законодавства України, а також надавати консультації з питань страхування; отримувати страхові платежі від страхувальників; отримувати винагороду за роботу, виконану згідно з цим договором (п. 3.1.1-3.1.3 Договору доручення);
- повірений зобов'язаний : оформляти договори страхування (поліси) протягом робочого дня з моменту отримання страхового платежу; здавати страхові платежі в касу довірителя або в банківську установу впродовж 2 робочих днів з дня отримання платежу від страхувальників або в інший строк, передбачений чинним законодавством (п. 3.2.1 та п. 3.2.3 Договору доручення);
- до 5-го числа місяця, наступним за звітним, довіритель та повірений складають акт виконання робіт, у якому зазначається розмір винагороди, що підлягає сплаті повіреному. Виплата винагороди здійснюється протягом 3-х робочих днів з дня підписання акту виконаних робіт (п. 4.1 та п. 4.2 Договору доручення).
01.01.2006 р. сторони уклади додаткову угоду № 2 до Договору доручення у якій, зокрема, узгодили, що розмір винагороди повіреного у розмірі 5% від страхового платежу по укладеним договорам добровільного страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту.
03.02.2006 р. між Полтавським акціонерним банком "Полтава-банк" (банк) і громадянкою ОСОБА_1 (позичальник) було укладено Кредитний договір № 296 (далі - Кредитний договір), відповідно до умов якого банк зобов'язувався видати позичальнику кредит у розмірі 4 990,00 грн. під 18% відсотків річних за користування кредитом строком на 24 місяці з 03.02.2006 р. по 02.02.2008 р. (п. 1.1 Кредитного договору), а позичальник зобов'язувався погашати заборгованість по кредиту щомісячно згідно графіку (додатку № 1 до Кредитного договору).
При цьому у Кредитному договорі сторони, зокрема, узгодили наступне :
- ОСОБА_1 страхує фінансовий ризик банку - відповідальність позичальника за непогашення кредиту, згідно умов цього договору (п. 1.2 Кредитного договору);
- зобов'язання позичальника по даному договору забезпечується страхуванням фінансового ризику неповернення кредиту та відсотків по ньому. Договір повинен бути укладений між позичальником (страхувальником) та страховиком протягом 2-х днів з моменту підписання даного договору. Страхування ризику, зазначеного в даному пункті, повинно здійснюватись на загальних правилах страхування, прийнятих страховиком для даного виду страхування ( ч. 1 п. 2.5 Кредитного договору);
- до страховика, який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, в межах фактичних затрат переходить право вимоги, яке банк, що одержав страхове відшкодування, має до позичальника, відповідального за заподіяний збиток (п. 2.6 Кредитного договору).
03.02.2006 р. між Закритим акціонерним товариством Страхова компанія "Саламандра - Україна" (страховик), Полтавським акціонерним банком "Полтава-банк" (вигодонабувач) і громадянкою ОСОБА_1 (страхувальник) було укладено договір № 00000661 добровільного страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту (далі - Договір страхування), за умовами якого позивач був визначений вигодонабувачем і отримав право одержати страхове відшкодування при настанні страхового випадку.
Як вбачається з матеріалів справи, назву відповідача змінено з Закритого акціонерного товариства Страхова компанія "Саламандра - Україна" на Приватне акціонерне товариство "Страхова компанія "Саламандра-Україна". Відповідно до чинного законодавства України проведено Державну реєстрацію останнього з огляду на зміну найменування, про що свідчить Свідоцтво про державну реєстрацію юридичної особи А01 № 165447 від 16.09.2010 р. та довідка АА № 106973 від 17.09.2010 р. з Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України.
При цьому сторони, зокрема, узгодили наступне :
- об'єктом страхування є майновий інтерес страхувальника, що не суперечить законодавству України, пов'язаний з матеріальними збитками, які можуть бути завдані вигодонабувачу внаслідок невиконання (неналежного виконання) страхувальником умов кредитного договору № 296 від 03.002.2006 р. (п. 1 Договору страхування);
- страховим випадком є ймовірне отримання прямих майнових збитків вигодонабувачем внаслідок невиконання (неналежного виконання) страхувальником фінансових зобов'язань, передбачених кредитним договором, а саме, неповернення або часткове неповернення страхувальником кредиту, процентів по ньому впродовж 5 днів з дати кінцевого розрахунку, порушення графіку повернення кредиту на термін більш ніж 30 днів (п. 2 Договору страхування);
- страхова сума складає 5 969,90 грн. (в т.ч. 4 990,00 грн. сума кредиту та 979,90 грн. відсотки по кредиту), встановлена безумовна франшиза в розмірі 0,0%, розмір страхового тарифу становить 3%, страховий платіж складає 179,10 грн. (п. 3 Договору страхування);
- термін дії зазначеного договору встановлений з 03.02.2006 р. по 02.02.2008 р. (п. 5 Договору страхування);
- вигодонабувач зобов'язаний в найкоротший термін, але не пізніше 3-х (трьох) робочих днів з моменту, коли дізнався або повинен був дізнатися про настання події, яка може бути кваліфікована як страхова, письмово повідомити страховика про її настання, а також про прийняті заходи по врегулюванню виниклої ситуації (п. 8.1 Договору страхування);
- протягом 5-ти робочих днів після одержання всіх необхідних документів для підтвердження факту настання страхового випадку та визначення розміру збитку страховик складає страховий акт і здійснює виплату страхового відшкодування вигодонабувачу, або приймає обґрунтоване рішення про відмову у виплаті страхового відшкодування (п. 8.3 Договору страхування);
- страховик має право відмовити у виплаті страхового відшкодування за умови несвоєчасного повідомлення Страховика про настання страхового випадку без поважних на це причин (п. 8.6 Договору страхування).
Факт перерахування позивачем відповідачу страхового платежу в сумі 179,00 грн. підтверджується наявною у матеріалах справи копією заяви на переказ готівки № 5938 від 03.02.2006 р., за якою грошові кошти зараховані на рахунки "Полтава-банк", та меморіальним ордером № 1 від 28.02.2006 р., за яким грошові кошти перераховані на рахунок відповідача. Крім того, дана обставина підтверджується роздруківкою по меморіальному ордеру № 1 від 28.02.2006 р..
За даними позивача, під час дії Договору страхування мало місце настання страхових випадків, а саме - громадянка ОСОБА_1 здійснювала прострочення погашення заборгованості згідно кредитного графіку (том справи 2, а.с. 42) по кредитному договору № 296 від 03.02.2006 р., про що свідчать виписки по кредитному та відсотковому рахунку останньої.
Станом на 10.01.2011 р. заборгованість громадянки ОСОБА_1 за кредитним договором № 296 від 03.02.2006 року становила 6 788,81 грн..
Про дані обставини вигодонабувач повідомляв страховика, що підтверджується наявними у матеріалах справи копіями заяв на виплату страхового відшкодування та копіями описів документів на передачу в страхову компанію "Саламандра-Лтава" по страховим випадкам (том справи 1, а.с. 17-69).
Відповідач в порушення умов договору страхування в установлений термін не виконував зобов'язань щодо виплати страхового відшкодування, рішення про відмову у виплаті страхового відшкодування не приймав.
Вважаючи свої права порушеними, позивач звернувся до суду з позовом щодо стягнення з відповідача 6 788,81 грн. заборгованості по виплаті суми страхового відшкодування за укладеним між позивачем, відповідачем та третьою особою 03.02.2006 р. трьохстороннім Договором № 0000061 добровільного страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту, яка виникла внаслідок прострочення третьою особою погашення заборгованості по кредитному договору № 296 від 03.02.2006 р..
При винесенні рішення суд виходив з наступного.
Згідно із ст. 11 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Статтею 626 Цивільного кодексу України визначено поняття договору, яким є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
У відповідності до вимог ст. 525, ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватися належним чином та в установлений строк, одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається.
Відносини у сфері страхування регулюються Цивільним Кодексом України, Законом України "Про страхування" та іншими актами цивільного законодавства.
Відповідно до статті 1 Закону України № 85/96-ВР від 07.03.1996 р. "Про страхування" (із змінами та доповненнями, далі - Закон України "Про страхування") страхування - це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних осіб та юридичних осіб у разі настання певних подій, страхових випадків, визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати фізичними особами та юридичними особами страхових платежів, страхових внесків, страхових премій, і доходів від розміщення коштів цих фондів.
Статтею 979 Цивільного кодексу України унормовано, що за договором страхування одна сторона, страховик, зобов'язується у разі настання певної події, страхового випадку, виплатити другій стороні, страхувальникові, або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму, страхову виплату, а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.
За приписами ст. 983 Цивільного кодексу України договір страхування набирає чинності з моменту внесення страхувальником першого страхового платежу, якщо інше не встановлено договором.
Згідно із ч. 1 ст. 988 Цивільного кодексу України, ч. 1 ст. 20 Закону України "Про страхування" у разі настання страхового випадку страховик зобов'язаний здійснити страхову виплату у строк, встановлений договором.
Статтею 990 Цивільного кодексу України, ст. 25 Закону України "Про страхування" встановлено, що страховик здійснює виплату відповідно до умов договору на підставі заяви страхувальника (його правонаступників) або іншої особи, визначеної договором і страхового акта.
Відповідно до ч. 3 ст. 26 Закону України "Про страхування" рішення про відмову у страховій виплаті приймається страховиком у строк, не більший передбаченого правилами страхування, та повідомляється страхувальнику в письмовій формі з обґрунтуванням причин відмови. Відмову страховика у страховій виплаті може бути оскаржено страхувальником у судовому порядку (ч. 4 ст. 26 Закону України "Про страхування").
Матеріалами справи підтверджується :
- сплата позивачем страхового платежу відповідачу в розмірі 179,00 грн.;
- настання страхових подій за Договором добровільного страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту;
- направлення позивачем на адресу відповідача та отримання останнім заяв на виплату страхового відшкодування, до яких були додані всі необхідні матеріали страхової справи;
- ненаправлення відповідачем позивачу письмового повідомлення про відмову у виплаті страхового відшкодування. На наявність такого відповідач не посилається;
- невиконання відповідачем зобов'язань по Договору страхування щодо сплати страхового відшкодування як на момент подання позову до суду, так і на момент розгляду даної справи. Дана обставина відповідачем не спростовуються.
Посилання відповідача не те, що Договір страхування не набрав чинності відповідно до ст. 983 Цивільного кодексу України через невиконання страхувальником умов п. 4 договору в частині сплати на користь відповідача страхового платежу суд оцінює як неправомірні з огляду на наявні у матеріалах справи копії заяви на переказ готівки № 5938 від 03.02.2006 р., меморіального ордеру № 1 від 28.02.2006 р., роздруківки по меморіальному ордеру № 1 від 28.02.2006 р. та Договору доручення. Крім того, з матеріалів справи вбачається, що грошові кошти в розмірі 179,00 грн. (сума страхового платежу), які поступили на рахунок відповідача, не були ним повернуті позивачеві з огляду на відсутність підстав для їх отримання, як того вимагає Інструкція про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затверджена постановою Правління Національного банку України від 21.01.2004 р. № 22. Дана обставина відповідачем не заперечується.
Посилання відповідача в заперечення позовних вимог на вирок Жовтневого районного суду м. Полтави у справі №1-117/07 від 11.06.2007 р. також судом не оцінюється як правомірне, оскільки в ньому громадянка ОСОБА_1 фігурувала як свідок по справі, дані про притягнення громадянки ОСОБА_1 до кримінальної відповідальності, визнання її дій протиправними і кримінально караними у вироку відсутні, даний вирок не стосується обставин укладання страхової угоди, страхова угода у вироку не згадується, тобто преюдиціальні факти для даного спору у вироку відсутні.
Відповідно до положень ст. 204 Цивільного кодексу України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним, тому страхова угода від 03.02.2006 р., укладена між учасниками процесу, є чинною і підлягає виконанню.
Відповідно до ст. 4-3 ГПК України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності.
Згідно з п. 4 ч. 3 ст. 129 Конституції України та ст. 33, ст. 34 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу, господарський суд приймає тільки ті докази, які мають значення для справи, обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.
Отже, позовні вимоги підтверджені документально та нормами матеріального права, відповідачем не спростовані, а тому підлягають задоволенню у повному обсязі.
На підставі матеріалів справи, оцінивши та дослідивши подані докази, суд дійшов висновку, що позовні вимоги обґрунтовані, підтверджуються матеріалами справи і підлягають задоволенню.
Відповідно до ст. 49 ГПК України судові витрати покладаються на відповідача.
На підставі матеріалів справи та керуючись 33, 43, 49, 82-85 ГПК України, суддя, -
1. Позовні вимоги задовольнити.
2. Стягнути з Приватного акціонерного товариства "Страхова компанія "Саламандра-Україна" (вул. Пушкіна, 47, м. Полтава, 36000), код ЄДРПОУ 13934129, р/р 265062 в АБ "Полтава - банк", МФО 331489 на користь Полтавського акціонерного банку "Полтава-банк" (вул. Паризької Комуни, 40-а, м. Полтава, 36020), код ЄДРПОУ 09807595, р/р 29090771 в АБ "Полтава - банк", МФО 331489 - 6 788,81 грн. заборгованості по виплаті суми страхового відшкодування, 102,00 грн. державного мита та 236,00 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу.
Видати наказ з набранням рішенням законної сили.
3. Рішення надіслати сторонам та третій особі за адресами, зазначеними у його вступній частині.
СУДДЯ О.В.КІВШИК
Повне рішення складено 04.04.2011 р..
Примітка : Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня його прийняття, а у разі, якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення, воно набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня підписання рішення, оформленого відповідно до статті 84 цього Кодексу. Рішення може бути оскаржено протягом десяти днів з дня прийняття рішення, а у разі якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення - з дня підписання рішення, оформленого відповідно до статті 84 цього Кодексу. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційною інстанцією.