Справа № 948/225/26
Номер провадження 2/948/327/26
28.05.2026 Машівський районний суд Полтавської області в складі:
головуючого - судді Косик С.М.,
за участю секретаря Ткач Н.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в селищі Машівка цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
у березні 2026 року до Машівського районного суду Полтавської області через підсистему ЄСІТС «Електронний суд» надійшла зазначена позовна заява, яка мотивована тим, що на офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у вільному доступі для всіх клієнтів розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладання. Надалі клієнт створює заявку на отримання кредиту, проходить перевірку та надає сканкопії документів або проходить верифікацію за допомогою технології BankID та отримує рішення кредитора щодо можливості надання кредиту.
17.05.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 був укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1553-7977 та надано кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: 2 000,00 грн - сума кредиту, строк кредитування 365 днів з базовим періодом 30 днів, знижена процентна ставка 1,00% в день, стандартна процентна ставка - 1,00% за кожен день користування кредитом, 0,74 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, комісією за видачу кредиту 15,00% від суми кредиту.
22.05.2025 року між вищевказаними сторонами було укладено Додаткову угоду №1 до договору про відкриття кредитної лінії, за якою кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2 000,00 грн.
У подальшому, 01.06.2025 року також було укладено Додаткову угоду №2, за якою сторони домовились про надання додаткових коштів у розмірі 2 000,00 грн.
Так, відповідач здійснював часткову оплату взятих зобов'язань за кредитним договором, водночас порушив умови кредитного договору та не повернув в повному обсязі кредит, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов'язання перед позивачем за кредитним договором, а тому станом на 15.01.2026 утворилася заборгованість, загальний розмір якої становить 16 391,20 грн, а саме: 4 000,00 грн - заборгованість за кредитом, 8 791,20 грн - заборгованість за нарахованими процентами, 3 000,00 грн - заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України, 600,00 грн - заборгованість по комісії.
Враховуючи вищезазначене, позивач просить стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором №1553-7977 у розмірі 16 391,20 грн та судові витрати у розмірі 2 662,40 грн (а.с. 1-9).
Ухвалою від 27.03.2026 Машівський районний суд Полтавської області відкрив провадження у справі за цим позовом за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін та призначив судове засідання для розгляду справи по суті (а.с. 114).
У судове засідання сторони вдруге та повторно не з'явилися, про розгляд справи повідомлені належним чином та завчасно, зокрема, позивач шляхом направлення електронного листа до його електронного кабінету та його представника (а.с.117,118, 124,125), відповідачка - рекомендованим листом з повідомленням за зареєстрованим місцем проживання, які були отримані нею (а.с.121, 126).
Одночасно з позовною заявою позивач подав до суду клопотання про розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а.с. 106).
Відповідачка причини неявки не повідомила, відзив на позов не подала.
Ураховуючи викладене, суд вирішив можливим розглянути справу за відсутності сторін, відповідно до ст. 281 ЦПК України - в заочному порядку та, дослідивши надані письмові докази, дійшов такого висновку.
Судом установлено, що 17.05.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 , укладений договір про відкриття кредитної лінії № 1553-7977 продукту «MiniKasa», у вигляді кредитної лінії шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, платності та зворотності для задоволення особистих потреб позичальника, у розмірі 2 000,00 грн, строком 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику, датою повернення - 16.05.2026 року, базовим періодом 30 календарних днів (пп.2.2,2.3,4.1,4.2,4.8,4.14) (а.с.11-13).
Відповідно п.п.3.1, 3.2 Договору цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Для укладання цього договору, у порядку встановленому правилами, позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит, шляхом заповнення заявки на вебсайті кредитодавця або у Мобільному додатку (а.с. 11 на зв.).
Згідно з п. 3.12 Договору сторони узгодили, що кредитодавець надсилає позичальнику підписаний договір у особистий кабінет позичальника та на його електронну пошту ratockanasta@mail.com (а.с. 12 на зв.).
Відповідно до п.4.7 Договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (а.с.13).
Сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту позичальник зобов'язаний здійснювати не пізніше дат, які є останніми днями відповідних базових періодів, що дорівнює обов'язковому платежу (п.4.9 договору).
Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стандартною процентною ставкою: - 1,00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 днів з дати укладення договору. В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою. 0,74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (п.4.10 Договору) (а.с.13 на зв.).
Згідно з п.4.11 Договору комісія за видачу кредиту становить 15,00% від суми виданого кредиту (а.с.13 на зв.).
Реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає 3181,68 %, орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає 8 698,48 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом та комісійну винагороду (п.п.4.15,4.16 Договору) (а.с.14).
Денна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 0,918% (п.4.17 договору).
За п.5.1 Договору позичальник зобов'язується повернути кредитодавцю отриманий кредит в останній календарний день строку кредитування, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах (а.с.14).
Цей договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) «А1364» (а.с.21 на зв.).
На а.с.22-30 є Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «MiniKasa».
На а.с.30 на зв.-31 є Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1553-7977 (Графік платежів за договором), із зазначенням видів платежів за кредитом.
ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» надано інформацію про успішність операцій зокрема і по кредитному договору №1553-7977 від 01.06.2025 року (а.с.70-74).
На а.с. 32-69 надано паспорт споживчого кредиту та додаток до нього, де зазначена інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит для продукту «MiniKasa», зокрема зазначені умови кредитування аналогічні вказаним у договорі про відкриття кредитної лінії.
22.05.2025 ОСОБА_1 уклала з ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1553-7977, за умовами якої відповідачу надано у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 2 000,00 грн (п.2.3 додаткової угоди).
Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових коштів, позичальник зобов'язується повернути суму грошових коштів у розмірі 2 000,00 грн протягом 365 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди та на умовах, визначених у договорі, з урахуванням положень цієї додаткової угоди, сплатити проценти за користування цими коштами та комісію за їх видачу. Після надання додаткових грошових коштів у кредит за цією додатковою угодою починається перебіг наступного базового періоду, кількість днів якого передбачена у п.4.8 договору (пп.2.3-2.5 додаткової угоди).
Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 15,00 % від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до додаткової угоди у кредит (п.2.6 додаткової угоди) (а.с.79 на зв.).
Відповідно до п.2.8 додаткової угоди визначено, що незалежно від того, яка процентна ставка застосовувалась за користування кредитом до укладення цієї додаткової угоди, з дати укладення цієї додаткової угоди нарахування процентів за користування сумою кредиту здійснюється на залишок суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у кредит за цією додатковою угодою до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною стандартною процентною ставкою: - 1,00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цієї додаткової угоди. В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою процентною ставкою. 0,74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії додаткової угоди і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (а.с.79 на зв.,80).
Позичальнику на умовах, вказаних у договорі та цій додатковій угоді, також в межах програми лояльності надається можливість сплачувати проценти за користування сумою кредиту за зниженою процентною ставкою, яка становить 1,00 % за кожен день користування кредитом і може застосовуватися за умови повного і своєчасного виконання позичальником грошових зобов'язань за договором та додатковою угодою протягом перших 180 календарних днів дії додаткової угоди (п.2.9 додаткової угоди) (а.с.80).
Сторони домовились продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за договором становить: 370 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому договором (п.2.11 додаткової угоди) (а.с.80).
Ця додаткова угода підписана ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) «А7405» (а.с. 81).
На зв. а.с.81 та а.с.82 є Таблиці обчислення загальної вартості кредиту та реальної процентної ставки за договором №1553-7977 (додатки до додаткової угоди), де зазначені зокрема і види платежів за кредитом.
Як видно з повідомлення ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» станом на 22.05.2025 року сума неповерненого ОСОБА_1 кредиту становить 2 000,00 грн. На момент направлення повідомлення сума до повного погашення зобов'язань ОСОБА_1 за договором складає 2 320,00 грн (а.с.79).
01.06.2025 ОСОБА_1 уклала з ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1553-7977, за умовами якої відповідачці надано у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 2 000,00 грн (п.2.1 додаткової угоди).
Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових коштів, позичальник зобов'язується повернути суму грошових коштів у розмірі 4 000,00 грн протягом 365 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди та на умовах, визначених у договорі, з урахуванням положень цієї додаткової угоди, сплатити проценти за користування цими коштами та комісію за їх видачу. Після надання додаткових грошових коштів у кредит за цією додатковою угодою перебіг базового періоду, кількість днів якого передбачена у п.4.8 договору та який триває на дату укладення додаткової угоди, продовжується без змін (пп.2.3-2.5 додаткової угоди).
Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 15,00 % від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до додаткової угоди у кредит (п.2.6 додаткової угоди) (а.с.75 на зв.).
Відповідно до п.2.8 додаткової угоди визначено, що незалежно від того, яка процентна ставка застосовувалась за користування кредитом до укладення цієї додаткової угоди, з дати укладення цієї додаткової угоди нарахування процентів за користування сумою кредиту здійснюється на залишок суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у кредит за цією додатковою угодою до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною стандартною процентною ставкою: - 1,00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цієї додаткової угоди. В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою процентною ставкою. 0,74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня цієї додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (а.с.75 на зв.,76).
Позичальнику на умовах, вказаних у договорі та цій додатковій угоді, також в межах програми лояльності надається можливість сплачувати проценти за користування сумою кредиту за зниженою процентною ставкою, яка становить 1,00 % за кожен день користування кредитом і може застосовуватися за умови повного і своєчасного виконання позичальником грошових зобов'язань за договором та додатковою угодою протягом перших 180 календарних днів дії додаткової угоди (п.2.9 додаткової угоди) (а.с.76).
Сторони домовились продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за договором становить: 380 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому договором (п.2.11 додаткової угоди) (а.с.76).
Ця додаткова угода підписана ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) «А4902» (а.с. 77).
На а.с.78 є Таблиці обчислення загальної вартості кредиту та реальної процентної ставки за договором №1553-7977 (додатки до додаткової угоди), де зазначені зокрема і види платежів за кредитом.
Як видно з повідомлення ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» станом на 01.06.2025 року сума неповерненого ОСОБА_1 кредиту становить 4 000,00 грн. На момент направлення повідомлення сума до повного погашення зобов'язань ОСОБА_1 за договором складає 4 840,00 грн (а.с.75).
Згідно з довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту №1553-7977 від 17.05.2025 року ОСОБА_1 зазначено, що видача коштів за кредитним договором №1553-7977 від 17.05.2025 та додатковими угодами до нього, здійснювалася за допомогою системи EasyPay, зокрема: 17.05.2025 у сумі 2 000,00 грн, платіж №1608031700, на картку № НОМЕР_1 ; 22.05.2025 у сумі 2 000,00 грн, платіж №1610750243, на картку № НОМЕР_1 ; 01.06.2025 у сумі 2 000,00 грн, платіж №1616100099, на картку № НОМЕР_1 (а.с.83).
Згідно з розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 станом на 15.01.2026 становить 16 391,20 грн, в тім числі: 4 000,00 грн - основний борг, 8 791,20 грн - залишок відсотків, 3 000,00 грн - залишок відсотків за ст.625 ЦК України, 600,00 грн - залишок комісії (а.с.84-87).
29.01.2026 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» направило ОСОБА_1 вимогу про дострокове повернення кредиту, зазначивши, що станом на 15.01.2026 ним, як позичальником, порушено умови договору щодо внесення оплати, внаслідок чого виникла заборгованість у загальному розмірі 16 391,20 грн, яку потрібно сплатити протягом 30 календарних днів з дати отримання цієї вимоги (а.с.88).
За ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У ст. 3 ЗУ «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до ч. 5 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них.
Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Аналізуючи викладене, потрібно дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Враховуючи те, що позичальник взяті на себе зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконала, кредитні кошти разом з процентами вчасно не повернула, суд вважає, що з відповідачки на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» слід стягнути заборгованість у загальному розмірі 13 391, 20 грн. з яких: 4 000,00 грн - основний борг, 8 791,20 грн - залишок відсотків, 600,00 грн - залишок комісії та позов в цій частині задовольнити.
Водночас суд зауважує, що відповідно до п. 18 прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Таким чином, позивачу в стягненні залишку відсотків за ст.625 ЦК України в сумі 3 000,00 грн потрібно відмовити.
У відповідності з вимогами ст.141 ЦПК України, оскільки позов задоволений частково, з відповідача на користь позивача потрібно стягнути судовий збір пропорційно задоволених позовних вимог в розмірі 2 175,11 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст. 1-18, 81, 141, 209-245, 259, 264, 265, 268, 354, 355 ЦПК України, суд
позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором №1553-7977 від 17.05.2025 у розмірі 13 391,20 грн та судовий збір у розмірі 2 175,11 грн.
В іншій частині позовних вимог - відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржено в загальному порядку, до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Полтавського апеляційного суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження юридичної особи: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407 м. Київ, код ЄДРПОУ 38548598.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Суддя С. М. Косик