Справа №295/15622/24
Категорія 38
2/295/936/26
28.05.2026 року м. Житомир
Богунський районний суд м. Житомира у складі
Головуючої судді Воробйової Т.А.,
розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження
без повідомлення сторін цивільну справу
за позовом Акціонерного товариства «Таскомбанк»
до ОСОБА_1
про стягнення заборгованості,
Позивач звернувся до суду з позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Таскомбанк» заборгованість за кредитним договором №2454979843 від 05.10.2020, що в частині тіла кредиту, річних процентів, щомісячних процентів, станом на 09.10.2024 становить 166387,68 грн, в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 65 383,02 грн, заборгованість по річним процентам (в т.ч. прострочена) - 12,09 грн, заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) - 100992,57 грн.
Позов обґрунтовано тим, що 05.10.2020 між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №2454979843. Відповідно до п. 1.1. кредитного договору кредитодавець зобов'язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Згідно з п. 1.3. кредитного договору позичальник зобов'язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах, передбачених в паспорті кредиту №4979843, який є невід'ємною частиною цього договору. Згідно з п. 2.1. кредитного договору всі інші умови кредитного договору, викладені в паспорті кредиту та в умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР», які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР». Відповідно до п. 3.2. кредитного договору цей договір, паспорт кредиту №4979843 та умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР», складають єдиний кредитний договір. Відповідно до умов паспорту кредиту №4979843 та кредитного договору №2454979843 від 05.10.2020 позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах: сума кредиту - 73 599,00 гривень; строк користування - 36 місяців; річні проценти - 0,01 % від суми боргу за договором; щомісячні проценти - 6,00 % від суми кредиту.Кредит відповідачем було отримано шляхом безготівкового перерахування коштів у спосіб, зазначений в кредитному договорі (п.4.), отже кредитодавець, свої обов'язки за кредитним договором виконав в повному обсязі.20.09.2021 права вимоги за кредитним договором відступлені АТ «Таскомбанк» на підставі договору про відступлення права вимоги №200921 від 20.09.2021. Відповідно до умов цього договору та витягу з реєстру прав вимоги до договору про відступлення права вимоги №200921 від 20.09.2021, позивач є новим кредитором ОСОБА_1 за кредитним договором №2454979843 від 05.10.2020 з усіма наступними додатками та змінами. У позові вказано, що умови вищезазначеного кредитного договору позичальником не виконані, кредитні кошти у встановлені договором (графіком погашення кредиту) строки не повернуті. Неодноразовими телефонними повідомленнями банку позичальника було сповіщено про наявність заборгованості за кредитом та про необхідність її погашення у стислі терміни. Як наслідок, станом на 09.10.2024 заборгованість позичальника за кредитним договором №2454979843 від 05.10.2020, становить 166387,68 грн, в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 65383,02 грн, заборгованість по річним процентам (в т. ч. прострочена) - 12,09 грн, заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) - 100992,57 грн, що підтверджується відповідним розрахунком заборгованості по кредитному договору та виписками. Таким чином, позичальником було грубо порушено умови кредитного договору №2454979843 від 05.10.2020, а також норми чинного законодавства.
Ухвалою від 18.11.2024 відкрито провадження у даній справі, розгляд справи призначено у порядку спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін; визначено сторонам строк для подачі заяв по суті справи.
03.12.2024 від представника відповідача Гарбузюк О.В. надійшов відзив, у якому вказано, що до позовної заяви додано документ (реєстр прав вимоги до договору факторингу №200921 від 20.09.2021), який не відповідає затвердженій формі додатку №1 до договору факторингу №200921 від 20.09.2021, що ставить під сумнів наявність у позивача прав на стягнення заборгованості за споживчим кредитом, укладеним між ТОВ «ФК «ЦФР» та ОСОБА_1 . Зазначено, що у розрахунку заборгованості, а саме у п. 2 «Розрахунок суми заборгованості по щомісячним процентах (в т.ч. простроченим) за кредитним договором станом на 09.10.2024 грн», за період нарахування 03.09.2021 по 04.10.2021 нараховано % - 35288,74 грн, не зрозуміло, з яких підстав. Також усі суми щомісячних процентів, обрахованих у розрахунку, не відповідають п. 5 та 6 паспорту кредиту, адже згідно з п.5 паспорту кредиту щомісячні проценти нараховуються у розмірі 6,00 % від суми кредиту згідно з графіком платежів, який затверджено у п. 6 паспорту кредиту. Таким чином, з долучених доказів неможливо достеменно встановити умови, підстави та порядок розрахунку процентів за користування кредитом.Надані позивачем Умови отримання фінансових кредитів ТОВ "ФК "ЦФР" не визнаються відповідачем та не містять його підпису, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами. Отже, на думку відповідача, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов'язань.У відзиві також зазначено, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення, відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України. Представник відповідача у задоволенні позову просить відмовити у повному обсязі.
16.12.2024 до суду надійшла відповідь на відзив, у якій зазначено, що укладаючи кредитний договір, відповідач достеменно знав про суму отриманого кредиту, а також самостійно доручив перерахування кредитних коштів на вказані реквізити, що і було здійснено кредитодавцем. ОСОБА_1 підписав кредитний договір №2454979843 від 05.10.2020, паспорт кредиту №4979843. Зазначені документи укладені та підписані сторонами безпосередньо. Так, в кредитному договорі №2454979843 від 05.10.2020 зазначена сума видачі кредитних коштів, строк кредитування, а також те, що проценти за користування кредитними коштами передбачені саме паспортом кредиту №4979843, що є невід'ємною частиною кредитного договору. Також зазначено, що умови видачі кредитних коштів викладені в паспорті кредиту та умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР». Відповідно до поданих позивачем документів, п. 2 кредитного договору №2454979843 від 05.10.2020 встановлено, що цей договір, паспорт кредиту №4979843 та умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» складають єдиний кредитний договір. Строк надання кредиту 36 місяців. Вказаний кредитним договір підписаний відповідачем. При цьому, у паспорті кредиту №4979843, який є невід'ємною частиною кредитного договору, зазначено, що щомісячні проценти 6,00 % від суми кредиту (згідно з графіком платежів), загальний річний процент - 0,01% від суми боргу за договором (згідно з графіком платежів). Крім того, вказаний паспорт кредиту також містить строк, на який надається кредит - 36 місяців, та порядок повернення кредиту, кількість та розмір платежів, періодичність внесення (графік платежів) щомісячно, починаючи з 05.10.2020 по 02.10.2023. Паспорт кредиту №4979843 підписаний відповідачем ОСОБА_1 . Кредитним договір має чітке посилання на паспорт кредиту №4979843 та умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР», редакція від 04.05.2020, на обов'язковість їх застосування. Зі змістом та умовами договору та паспорту кредиту ОСОБА_1 був ознайомлений, про що свідчить його підпис на вказаних документах. Відтак, позивач стверджує, що сторонами були погоджені умови договору, зокрема і в частині сплати річних та щомісячних процентів. Відповідно до кредитного договору №2454979843 від 05.10.2020, позичальник власноручним підписом підтверджує, що він ознайомився із кредитним договором до його укладення і згоден із усіма його умовами; свій примірник даного кредитного договору він отримав, з умовами отримання кредитів від ТОВ «ФК «ЦФР», що розміщені на сайті товариства, ознайомився та до яких приєднується, підписавши кредитний договір. Позичальник був ознайомлений та погодився зі змістом кредитного договору, умовами отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» та повністю з ними згоден. Позичальник підтвердив, що він ознайомлений та у письмовій формі у повному обсязі отримав інформацію, визначену ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», позичальник підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних позичальником умов кредитування. Таким чином, при укладенні Кредитного договору ТОВ «ФК «ЦФР» було дотримано усіх вимог, передбачених ЗУ «Про захист прав споживачів» відносно обов'язку повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем усіх суттєвих умов договору.Позивач є належним кредитором та в обґрунтування заявлених позовних вимог надав платіжну інструкцію про перерахування кредитних коштів, розрахунок заборгованості, виписки по рахунку, реєстр прав вимог до договору про відступлення права вимоги із зазначенням суми заборгованості. У відповіді на відзив представник позивача позов просить задовольнити.
Заперечення на відповідь на відзив до суду не надійшло.
Сторони не скористались своїм правом та не подали до суду клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін.
Згідно з ч.5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.
Згідно ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
У відповідності до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).
Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Нормами ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Відповідно до вимог ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Приписами ст. 512 ЦК України визначені підстави заміни кредитора у зобов'язанні, зокрема, пунктом 1 частини першої цієї статті передбачено, що кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 517 ЦК України, первісний кредитор у зобов'язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Первісний кредитор у зобов'язанні відповідає перед новим кредитором за недійсність переданої йому вимоги, але не відповідає за невиконання боржником свого обов'язку, крім випадків, коли первісний кредитор поручився за боржника перед новим кредитором (ч. 1 ст. 519 ЦК України).
Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 05.10.2020 між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №2454979843 та підписано паспорт кредиту №4979843 (а.с. 7, 8).
Відповідно до п. 1.1. кредитного договору, кредитодавець зобов'язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.
Відповідно до п. 1.2 Кредитного договору та п. 5 паспорту кредиту позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах: сума кредиту - 73599,00 гривень; строк, на який надається кредит - 36 місяців; річні проценти - 0,01 % від суми боргу за договором; щомісячні проценти - 6,00 % від суми кредиту.
Кредит надається безготівковим шляхом, протягом 3 (трьох) банківських днів від дня укладення договору (п. 4. паспорту кредиту).
Відповідно до п. 1.3. кредитного договору позичальник зобов'язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах, передбачених в паспорті кредиту №4979843, який є невід'ємною частиною цього договору.
Згідно з п. 2.1 кредитного договору всі інші умови кредитного договору зазначені в паспорті кредиту та умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» редакція від 04.05.2020, які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР», з якими позичальник ознайомився до укладання цього договору та до яких позичальник приєднується підписавши цей договір.
Відповідно до п. 2.2 кредитного договору, цей договір, паспорт кредиту №4979843 та умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» редакція від 04.05.2020 складають єдиний кредитний договір.
На виконання умов кредитного договору №2454979843 від 05.10.2020, ТОВ «ФК «ЦФР» здійснило перерахування коштів, що підтверджується копією платіжної інструкції №І237855104 від 05.10.2020, копіями витягів з реєстрів оплачених страховок, та випискою з особового рахунку (а.с. 24-30, 32).
Факт отримання коштів за кредитним договором та їх розміру відповідач у відзиві не спростовує.
20.09.2021 між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та АТ «Таскомбанк» укладено договір факторингу №200921, відповідно до умов якого в порядку та на умовах, визначених в цьому договорі, фактор зобов'язується передати (сплатити) клієнту суму фінансування, а клієнт зобов'язується відступити факторові права вимоги за кредитними договорами в обсязі та на умовах, визначених цим договором. Перелік позичальників, підстави виникнення права вимоги до позичальників, сума боргу на дату відступлення прав вимоги та інші дані зазначаються в реєстрі Прав вимог, який формується згідно додатку №1 та є невід'ємною частиною цього договору та підписується одночасно з ним (п. 2.1). Фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі фактором у клієнта прав вимоги та набуття фактором прав вимоги на борг (п. 2.2). Відступлення права вимоги і всіх інших прав, належних клієнту за кредитними договорами, договорами поруки та їх перехід від клієнта до фактора відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру прав вимог згідно додатку №2 до цього договору, але не раніше оплати фактором суми, зазначеної в п. 3.1. договору, після чого фактор стає кредитором по відношенню до позичальників стосовно боргу та набуває всі права вимоги, визначені цим договором, та всі права вимоги за договорами поруки. Сторони підписують акт прийому-передачі реєстру прав вимог в день здійснення оплати суми фінансування згідно п. 3.1. цього договору (п. 2.3) (а.с. 14-21).
Відповідно до копії меморіального ордеру №768960451 від 20.09.2021, АТ «Таскомбанк» перерахувало на рахунок ТОВ «ФК «ЦФР» суму фінансування згідно з договором факторингу №200921 від 20.09.2021 (а.с. 23).
За змістом витягу з реєстру прав вимоги до договору факторингу №200921 від 20.09.2021, до АТ «Таскомбанк» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №2454979843 від 05.10.2020 (а.с. 22).
Відповідно до положень частини третьої ст.12 та частини першої ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій (ч. 4 ст. 12 ЦПК України).
Відповідно до ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 у справі №2-383/2010 зроблено висновок, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов'язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов'язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.
У відзиві представник відповідача вказує, щореєстр прав вимоги до договору факторингу №200921 від 20.09.2021 не відповідає затвердженій формі додатку №1 до договору факторингу №200921 від 20.09.2021, тому існують сумніви щодо наявність у позивача прав на стягнення заборгованості за споживчим кредитом, укладеним між ТОВ «ФК «ЦФР» та ОСОБА_1 .
Судом досліджено форму реєстру прав вимоги (а.с. 19) та реєстр прав вимоги до договору факторингу №200921 від 20.09.2021 (а.с. 22) та встановлено, що в цілому реєстр прав вимоги до договору факторингу №200921 від 20.09.2021 відповідає затвердженій формі, реєстр підписаний АТ «Таскомбанк» та ТОВ «ФК «ЦФР».
Заперечуючи зазначені обставини, відповідач не надав будь-яких доказів на спростування правомірностідоговору факторингу №200921 від 20.09.2021, отже посилання відповідача на наявність сумнівів щодо права вимоги АТ «Таскомбанк» до ОСОБА_1 за кредитним договором №2454979843 від 05.10.2020, є безпідставними.
Згідно з розрахунком заборгованості по кредитному договору №2454979843 від 05.10.2020, станом на 09.10.2024 заборгованість становить 166387,68 гривень, у тому числі: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 65383,02 грн; заборгованість по річним процентам (в т.ч. простроченим) - 12,09 грн; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочені) - 100992,57 грн (а.с. 31).
Розрахунок заборгованості здійснений позивачем по 19.12.2022, тобто в межах дії визначеного п. 1.2 кредитного договору №2454979843 від 05.10.2020 та п. 5 паспорту кредиту №4979843 від 05.10.2020, строку кредитування, який становить 36 місяців. Розмір щомісячних відсотків, які нараховані позивачем згідно з розрахунком заборгованості, відповідає погодженому сторонами у графіку платежів розміру (а.с. 7, 8).
Розмір заборгованості також підтверджується випискою по особовому рахунку (а.с. 32-53).
Як вбачається зі змісту відзиву, представник відповідача не погоджується із здійсненим позивачем розрахунком заборгованості по відсотках, разом з тим, іншого розрахунку заборгованості відповідач не надав, та не надав до суду будь-яких доказів на спростування здійсненого позивачем розрахунку заборгованості.
На підставі викладеного, суд вважає, що наданими позивачем доказами в обґрунтування заявлених позовних вимог підтверджено правомірність нарахування заборгованості за кредитним договором, доведено, що відповідач належним чином не виконує взяті на себе зобов'язання щодо повернення кредитних коштів та сплати відсотків, що відповідачем не спростовано, а тому суд приходить висновку про обґрунтованість позовних вимог та задоволення позову.
На підставі ст. 141 ЦПК України стягненню з відповідача на користь позивачапідлягає стягненню судовий збір, сплачений при зверненні з позовом.
Керуючись статтями 4, 12, 81, 89, 141, 258, 265, 268, 280, 354 ЦПК України, суд, -
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» заборгованість за кредитним договором №2454979843 від 05.10.2020 у розмірі 166387,68 грн, що складається із заборгованості по тілу кредиту (в тому числі прострочена) - 65383,02 грн, заборгованість по річним процентам (в тому числі прострочена) - 12,09 грн, заборгованість по щомісячним процентам (в тому числі прострочена) - 100992,57 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422,40 грн.
Рішення може бути оскаржене до Житомирського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його складення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Відомості про учасників справи:
Позивач: Акціонерне товариство «Таскомбанк» (м. Київ, вул. С. Петлюри, 30, код ЄДРПОУ 09806443).
Відповідач: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).
Суддя Т.А. Воробйова