65618, м. Одеса, просп. Шевченка, 29, тел.: (0482) 307-983, e-mail: inbox@od.arbitr.gov.ua
веб-адреса: http://od.arbitr.gov.ua
"26" травня 2026 р. Справа № 916/1058/26
Господарський суд Одеської області у складі судді Нікітенка С.В., за участю секретаря судових засідань Букарова Т.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні справу,
за позовом: Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (07400, Київська обл., Броварський р-н., м. Бровари, вул. Лісова, буд. 2; код ЄДРПОУ 35625014),
до відповідача-1: Фізичної особи-підприємця Зінченка Сергія Григоровича ( АДРЕСА_1 ; код РНОКПП НОМЕР_1 ),
до відповідача-2: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; код РНОКПП НОМЕР_2 ),
про стягнення 227800,60 грн.
За участю представників сторін:
від позивача - не з'явився;
від відповідача-1 - не з'явився;
від відповідача-2 - не з'явився.
Обставини справи.
Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" звернулось до Господарського суду Одеської області з позовною заявою до фізичної особи-підприємця Зінченка Сергія Григоровича та ОСОБА_1 про солідарне стягнення заборгованості за Договором про надання овердрафту № 015/89196/776258 від 16.01.2020 у розмірі 227800,60 грн, з яких: 167015,53 грн - основний борг; 60785,07 грн - сума заборгованості за відсотками. Судові витрати позивач просить суд стягнути з відповідачів.
Також у прохальній частині позовної заяви позивач зазначив, що розгляд цієї справи просить здійснювати за відсутністю представника позивача, і у випадку неявки в судові засідання відповідачів у визначені судом дату та час, ухвалити рішення на підставі наявних у справі доказів.
Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 24.03.2026 справу № 916/1058/26 передано на розгляд судді Господарського суду Одеської області Нікітенку С.В.
Ухвалою суду від 30.03.2026 прийнято позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до розгляду та відкрито провадження у справі № 916/1058/26. Справу постановлено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Судове засідання з розгляду справи по суті призначено на 28.04.2026 о 10:00 год. Викликано учасників справи у судове засідання, призначене на 28.04.2026 о 10:00 год.
Ухвалою суду від 28.04.2026 відкладено розгляд справи в судовому засіданні на 26.05.2026 о 14:10 год. Повідомлено сторін у справі, що судове засідання призначено на 26.05.2026 о 14:10 год.
Представник позивача у судове засідання 26.05.2026 не з'явився.
Представники відповідачів у судове засідання 26.05.2026 не з'явились, про причини неявки суд не повідомили.
У судовому засіданні 26.05.2026 судом ухвалено вступну та резолютивну частини рішення суду.
Дослідивши матеріали справи, сукупно оцінивши докази, які мають значення для справи, суд
Матеріали справи свідчать, що 16 січня 2020 року між Акціонерним товариством “Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є Акціонерне товариство “Райффайзен Банк» (надалі - Кредитор або Банк) і фізичною особою-підприємцем Зінченком Сергієм Григоровичем (надалі - Позичальник або відповідач-1) був укладений Кредитний договір № 015/89196/776258 (надалі - Кредитний договір).
Відповідно до умов п. 1.1. Кредитного договору Кредитор надає Позичальнику протягом Строку доступності Овердрафту можливість використання Овердрафту в межах Поточного ліміту.
Позичальник зобов'язується використовувати Овердрафт за цільовим призначенням, вказаним в пункті 1.9. Договору, з дотриманням вимог законодавства України, погасити Овердрафт/Кредитну заборгованість, сплатити Проценти та комісії, а також виконати інші зобов'язання, визначені Договором, у строки, передбачені Договором, але не пізніше Дати закінчення Строку Овердрафту (п. 1.2. Кредитного договору).
Максимальний ліміт за Договором про надання овердрафту складає 696000,00 гривень, у межах якого встановлюється Поточний ліміт. На дату укладення Договору Поточний ліміт складає 232000,00 гривень. Поточний ліміт за Договором не може перевищувати 70% від середньомісячних надходжень за останні три календарні місяці на всі поточні рахунки Позичальника, відкриті у Кредитора. При цьому розрахунок середньомісячних надходжень здійснюється відповідно до пункту 2.4. Договору. В подальшому поточний ліміт встановлюється та визначається відповідно до статті 2 Договору (п. 1.3., п. 1.4. Кредитного договору).
Відповідно до умов п. 1.7. Кредитного договору строк Овердрафту: з дати виконання Позичальником умов, передбачених п. 2.1. Договору, по Дату закінчення Строку Овердрафту (включно).
Відповідно до умов п. 5.1., п. 5.2. Кредитного договору протягом Строку Овердрафту Позичальник зобов'язаний здійснювати погашення Овердрафту не пізніше останнього дня Максимального строку Безперервного дебетового сальдо та не пізніше Дати закінчення Строку Овердрафту, в залежності від того, яка дата настане раніше. Якщо останній календарний день Максимального строку Безперервного дебетового сальдо не є Банківським днем, то для погашення такого Дебетового сальдо Позичальник має забезпечити наявність грошових коштів на Поточному рахунку на кінець останнього Банківського дня, що передує останньому календарному дню Максимального строку Безперервного дебетового сальдо. Якщо Дата закінчення Строку Овердрафту не є Банківським днем, то для погашення Овердрафту Позичальник зобов'язаний забезпечити наявність грошових коштів на Поточному рахунку для погашення Дебетового сальдо, Процентів та інших платежів, на кінець останнього Банківського дня, що передує Даті закінчення Строку овердрафту. Погашення Овердрафту здійснюється за рахунок коштів, що надходять на Поточний рахунок Позичальника. Повним погашенням Овердрафту вважається відсутність на Поточному рахунку Дебетового сальдо на кінець Банківського дня. Погашення Кредитної заборгованості здійснюється за рахунок будь-яких коштів Позичальника.
Пунктом 4.1. Кредитного договору встановлено, що проценти за користування Овердрафтом розраховуються на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 20% річних. З дати скасування Максимального ліміту та Поточного ліміту з будь-яких підстав, зазначених в пунктах 8.2. та 8.3. (крім підпункту 8.3.4.) договору, проценти за користування Кредитною заборгованістю розраховуються на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 40% річних (п. 4.2 Кредитного договору).
Відповідно до умов п. 4.3. Кредитного договору, нарахування процентів здійснюється виходячи з зазначених у договорі розмірів процентних ставок, щоденно на фактичну заборгованість Позичальника за Овердрафтом/ Кредитною заборгованістю протягом всього строку наявності Безперервного дебетового сальдо/Кредитної заборгованості.
Відповідно до умов п. 4.7., п. 4.8. Кредитного договору при розрахунку Процентів враховується день виникнення Безперервного дебетового сальдо/Кредитної заборгованості та не враховується останній день наявності Безперервного дебетового сальдо/Кредитної заборгованості. Позичальник зобов'язаний сплачувати Проценти щомісяця в Дату сплати Процентів, та остаточно, при погашенні Овердрафту/Кредитної заборгованості з дотриманням порядку, передбаченого пунктом 4.12. Договору, та з врахуванням наступних періодів:
- в першому календарному місяці користування Овердрафтом/Кредитною заборгованістю - за період з дня надання Овердрафту/ виникнення Кредитної заборгованості по день, що передує календарному дню Дати сплати процентів;
- в наступних календарних місяцях - за період з календарного дня Дати сплати процентів попереднього місяця (включно) по день, що передує календарному дню Дати сплати процентів;
- в останній календарний місяць - за період з календарного дня Дати сплати Процентів попереднього календарного місяця (включно) по день, що передує даті повного погашення Овердрафту/Кредитної заборгованості.
Відповідно до умов п. 4.13. Кредитного договору для сплати Процентів за користування Овердрафтом/Кредитною заборгованістю Позичальник зобов'язується на кінець останнього Банківського дня, що передує Даті сплати Процентів, підтримувати залишок коштів на Поточному рахунку або наявність невикористаної частини Поточного ліміту в сумі, достатній для сплати Процентів. Якщо календарний день Дати сплати Процентів у поточному місяці відсутній, Позичальник зобов'язаний забезпечити наявність коштів на Поточному рахунку або наявність невикористаної частини Ліміту Овердрафту на кінець останнього Банківського дня поточного місяця. При настанні строку сплати Процентів Кредитор здійснює договірне списання суми, належної до сплати Позичальником. У відповідному місяці, з Поточного рахунку, згідно п. 5.3. Договору. При відсутності коштів на Поточному рахунку протягом Строку доступності Овердрафту Кредитор здійснює договірне списання коштів за рахунок невикористаного Поточного ліміту. У разі відсутності коштів на Поточному рахунку та/або невикористаного Поточного ліміту, Позичальник є таким, що прострочив виконання своїх зобов'язань за Договором по сплаті Процентів.
Відповідно до умов п. 8.1 Кредитного договору у разі настання обставин дефолту Кредитор має безумовне право на власний розсуд, без необхідності укладення будь-яких додаткових угод/договорів вжити один або декілька таких заходів:
8.1.1. скасувати Максимальний та Поточний ліміт або встановити розміри всіх або окремих лімітів в розмірі фактичної заборгованості Позичальника;
8.1.2. вимагати дострокового повного/часткового погашення заборгованості;
8.1.3. вимагати надання забезпечення (додаткового забезпечення) виконання зобов'язань Позичальника за Договором.
Пунктом 8.6. Кредитного договору сторони встановили, що з дати скасування максимального ліміту та Поточного ліміту Позичальник втрачає право на користування Овердрафтом, заборгованість за Овердрафтом у разі наявності Дебетового сальдо, є Кредитною заборгованістю та переноситься для обліку на рахунок для обліку кредитів, а нараховані проценти за користування Овердрафтом переносяться на відповідні рахунки нарахованих доходів.
Відповідно до умов п. 12.1. Кредитного договору Договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами, скріплення печатками сторін та діє до повного виконання ними прийнятих зобов'язань за договором.
АТ "Райффайзен Банк" свої зобов'язання за Договором виконав, а саме надав овердрафт/кредит у розмірі встановленому в Договорі, що підтверджується випискою про рух коштів по рахунку Позичальника.
Позичальник свої зобов'язання за Кредитним договором виконує неналежним чином та станом на 30.07.2024 за Кредитним договором утворилась заборгованість у розмірі 227800,60 грн, з яких: 167015,53 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 60785,07 грн - прострочена заборгованість за відсотками.
Крім того, в забезпечення виконання зобов'язань за Кредитним договором 16 січня 2020 року між Акціонерним товариством “Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 (надалі - Поручитель або відповідач-2) був укладений Договір поруки № 015/89196/776258-П (надалі - Договір поруки).
Відповідно до умов п. 1.1. Договору поруки Поручитель зобов'язується відповідати перед Кредитором солідарно з Позичальником за виконання Забезпечених зобов'язань, у тому числі тих, що виникнуть у майбутньому, які випливають з умов Кредитного договору.
Відповідно до умов п. 1.2. Договору поруки Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання Забезпечених зобов'язань, у тому ж обсязі, що і Позичальник, в порядку та строки, визначені Основним договором, у тому числі при виникненні підстав для дострокового повного/часткового виконання Забезпечених зобов'язань.
Умовами 1.4. Договору поруки встановлено, що без додаткового отримання попередньої згоди Поручителя у тому числі без додаткового повідомлення Поручителя та без укладення додаткових угод до Договору, порукою за цим договором також забезпечуються у повному обсязі Забезпечені зобов'язання, які виникнуть (зміняться) внаслідок внесення змін до Кредитного договору зокрема, внаслідок:
- внесення змін до Кредитного договору щодо продовження на будь-які строки користування Кредитом (його частинами) та/або зміну будь-яких строків виконання всіх або окремих Забезпечених зобов'язань, що призводять до збільшення періоду за який нараховуються проценти, та/або до збільшення нарахованих процентів;
- збільшення заборгованості за Кредитом на суму нарахованих та несплачених процентів (капіталізація процентів);
- будь-якого збільшення розміру процентів за Кредитним договором, відповідно до умов Кредитного договору у т.ч. на підставі додаткових угод до нього , укладених після набуття чинності цим Договором;
- зміни будь-яким чином методу (способу) нарахування процентів за Кредитними операціями;
- доповнення зобов'язань Позичальника зобов'язаннями зі сплати комісій та/ або неустойок , що підлягають сплаті Кредитору, та/або збільшення їх видів та розмірів;
- розширенням змісту Забезпеченого зобов'язання щодо дострокового повернення кредиту та плати за користування ним.
Підписанням Договору Поручитель погоджується на збільшення обсягу його відповідальності внаслідок внесення вищенаведених змін до Кредитного договору та підтверджує, що порука за цим Договором забезпечує збільшені внаслідок таких змін Забезпечені зобов'язання без отримання його додаткової згоди у тому числі без отримання його додаткового повідомлення та без укладення додаткових угод до цього Договору.
За приписами п. 2.1., п. 2.2. Договору поруки, у випадку повного або часткового невиконання (неналежного виконання) Позичальником всіх або окремих Забезпечених зобов'язань, Поручитель та Позичальник відповідають перед кредитором як солідарні боржники. У випадку повного або часткового невиконання (неналежного виконання) Позичальником всіх або окремих Забезпечених зобов'язань в порядку та строки, встановлені Кредитним договором, Кредитор набуває права вимоги до Поручителя щодо сплати заборгованості за порушеними Забезпеченими зобов'язаннями. Поручитель зобов'язується здійснити виконання Забезпечених зобов'язань протягом 10 (десяти) банківських днів з дати отримання вимоги від Кредитора та в обсязі, зазначеному в такій вимозі. Вимога Кредитора є єдиним та достатнім доказом настання підстав для виконання Поручителем Забезпечених зобов'язань в розмірі визначеному Кредитором у Вимозі.
Умовами п. 6.1 Договору поруки встановлено, що цей Договір вступає в силу з моменту його підписання Сторонами і скріплення печаткою Кредитора. Строк поруки, що встановлена Договором, за кожним Забезпеченим зобов'язанням становить 5 (п'ять) років від дня закінчення строку/настання терміну виконання відповідного Забезпеченого зобов'язання. Порука для відповідного Забезпеченого зобов'язання не припиняється після закінчення цього строку у разі, якщо Кредитор у межах цього строку пред'явив вимогу до Поручителя. Сторони погодили, що строк поруки для Забезпечених зобов'язань, виконання яких здійснюється частинами, обчислюється окремо по кожній його частині починаючи від дня закінчення строку/настання терміну виконання відповідної частини такого Забезпеченого зобов'язання.
В подальшому, 24 липня 2024 року між Акціонерне товариство “Райффайзен Банк» (надалі - Первісний кредитор) і Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (надалі - Новий кредитор або позивач) був укладений Договір відступлення права вимоги № 114/2-72 (надалі - Договір відступлення), відповідно до умов якого право грошової вимоги за Кредитним договором № 015/89196/776258 від 16.01.2020, укладеним між АТ "Райффайзен Банк" та ФОП Зінченко Сергій Григорович, перейшло до ТОВ "ФК "ЄАПБ".
Відповідно до умов п. 2.1. Договору відступлення права вимоги, на умовах, встановлених цим Договором та відповідно до ст. 512-519 Цивільного кодексу України, Акціонерне товариство “Райффайзен Банк» передає (відступає) позивачу за плату, а Товариство з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні Акціонерному товариству “Райффайзен Банк» Права Вимоги до Боржників, вказані у Реєстрі(ах) Боржників (Портфель Заборгованості).
Пунктом 2.3. Договору відступлення права вимоги встановлено, що внаслідок передачі (відступлення) Портфеля Заборгованості за цим Договором, Товариство з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів» заміняє Акціонерне товариство “Райффайзен Банк» у Кредитних договорах та Договорах забезпечення, що входять до Портфеля Заборгованості і відповідно вказані у Реєстрі Боржників, та набуває прав грошових вимог Акціонерного товариства “Райффайзен Банк», включаючи право вимагати від Боржників та Поручителів належного виконання всіх грошових та інших зобов'язань за Кредитними договорами та Договорами забезпечення. Права Вимоги переходять до Нового кредитора в повному обсязі, безвідзивно та без можливості зворотного відступлення.
Відповідно до Реєстру Боржників від 30.07.2024 до Договору відступлення права вимоги № 114/2-72 від 24.07.2024 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до ФОП Зінченко Сергій Григорович за Кредитним договором № 015/89196/776258 від 16.01.2020, в сумі 227800,60 грн, з яких: 167015,53 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 60785,07 грн - сума заборгованості за відсотками.
Позивач вказує, що ним 12.03.2026 було направлено Зінченко Наталі Анатоліївні досудову вимогу № 008827986 від 12.03.2026, якою відповідач-2 повідомлявся про відступлення права вимоги за вищезгаданим кредитним договором на користь позивача. За текстом відповідних вимог, позивач вимагав від відповідача-2 негайно виконати взяті на себе грошові зобов'язання.
Проте станом на дату звернення позивача до суду, відповіді на претензію відповідач-2 не надав, борг не сплатив.
Таким чином, виник спір, який підлягає вирішенню у судовому порядку.
Оцінюючи подані докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності, та, враховуючи те, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень, суд вважає, що позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" підлягають частковому задоволенню, з таких підстав.
Згідно із часиною 1 статті 11 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України) цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки.
Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України встановлено, що підставами виникнення цивільних прав та обов'язків є договори та інші правочини.
Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Відповідно до ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору, з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (ст. 1046 ЦК України).
Згідно з частиною 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Частинами 1 та 2 статті 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до частин 1 та 3 статті 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Відповідно до статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549 - 552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Як встановлено судом, 16.01.2020 між Акціонерним товариством “Райффайзен Банк Аваль» та ФОМ ОСОБА_2 був укладений кредитний договір № 015/89196/776258, відповідно до умов п. 1.1. якого кредитором було виконано зобов'язання та перераховано позичальнику кредитні кошти у передбаченому договором розміру, що підтверджується встановленими судом обставинами.
Факт надання банком кредитних коштів позичальнику підтверджується матеріалами справи, а саме банківською випискою по рахунку (т. 1, а.с. 57-157).
Як слідує із розрахунку заборгованості та як підтверджується матеріалами справи, загальний розмір заборгованості позичальника становить 227800,60 грн, з яких 167015,53 грн - заборгованість по тілу кредиту та 60785,07 грн - заборгованість за відсотками. Докази сплати вказаної заборгованості в матеріалах справи відсутні та відповідачем-1 не спростовано наявність зазначеного боргу.
Також, з матеріалів справи слідує, що в забезпечення виконання зобов'язань за Кредитним договором 16.01.2020 між позивачем та ОСОБА_1 укладено Договір поруки № 015/89196/776258-П.
Суд зазначає, що відповідно до ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов'язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.
Відповідно до ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які за одним чи за декількома договорами поруки поручилися перед кредитором за виконання боржником одного і того самого зобов'язання, є солідарними боржниками і відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.
Відповідно до умов п. 1.1. Договору поруки Поручитель зобов'язується відповідати перед Кредитором солідарно з Позичальником за виконання Забезпечених зобов'язань, у тому числі тих, що виникнуть у майбутньому, які випливають з умов Кредитного договору.
Відповідно до умов п. 1.2. Договору поруки Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання Забезпечених зобов'язань, у тому ж обсязі, що і Позичальник, в порядку та строки, визначені Основним договором, у тому числі при виникненні підстав для дострокового повного/часткового виконання Забезпечених зобов'язань.
Згідно з умовами договору поруки відповідач-2 зобов'язався відповідати перед кредитором солідарно з ФОП Зінченко С.Г. за виконання забезпечених зобов'язань, у тому числі тих, що виникнуть у майбутньому, які випливають з умов Кредитного договору № 015/89196/776258.
Крім того, 24 липня 2024 року між Акціонерне товариство “Райффайзен Банк» (надалі - Первісний кредитор) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (надалі - Новий кредитор або позивач) укладено Договір відступлення права вимоги №114/2-72, відповідно до умов якого право грошової вимоги за Кредитним договором № 015/89196/776258 від 16.01.2020, укладеним між АТ "Райффайзен Банк" та ФОП Зінченко Сергій Григорович, перейшло до ТОВ "ФК "ЄАПБ".
Відповідно до умов п. 2.1. Договору відступлення на умовах, встановлених цим Договором та відповідно до ст. 512-519 Цивільного кодексу України, Акціонерне товариство “Райффайзен Банк» передає (відступає) позивачу за плату, а Товариство з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні Акціонерному товариству “Райффайзен Банк» Права Вимоги до Боржників, вказані у Реєстрі(ах) Боржників (Портфель Заборгованості).
Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору відступлення права вимоги вбачається, що до портфелю заборгованості було включено кредитний договір № 015/89196/776258 від 16.01.2020, укладений між АТ “Райффайзен Банк» та ФОП Зінченко С.Г., заборгованість якого складає 227800,60 грн, а саме: заборгованість за тілом кредиту - 167015,53 грн; заборгованість за відсотками - 60785,07 грн.
Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Правочин щодо заміни кредитора у зобов'язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов'язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові (ч. 1 ст. 513 ЦК України).
Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Отже, з у рахуванням умов Договору, та у відповідності до ст. 512 ЦК України, ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які є боржниками перед Акціонерним товариством “Райффайзен Банк Аваль», включно і до ФОП Зінченко С.Г. за кредитним договором № 015/89196/776258 від 16.01.2020 та до ОСОБА_1 за Договором поруки № 015/89196/776258-П від 16.01.2020.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Враховуючи встановлені судом факти та зміст позовних вимог, з огляду на доведеність порушення відповідачами зобов'язань з повернення суми кредиту за Кредитним договором № 015/89196/776258 та Договором поруки № 015/89196/776258-П від 16.01.2020, відсутність в матеріалах справи доказів сплати відповідачами заборгованості в сумі 167015,53 грн, суд доходить висновку, що позовні вимоги щодо солідарного стягнення з відповідачів суми заборгованості у розмірі 167015,53 грн - є доведеними, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
Щодо позовних вимог в частині стягнення з відповідачів у солідарному порядку заборгованості за відсотками у розмірі 60785,07 грн, суд дійшов до таких висновків.
У постанові від 05 квітня 2023 року у справі № 910/4518/16 Велика Палата Верховного Суду наголосила про таке. Проценти відповідно до статті 1048 ЦК України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за “користування кредитом» (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу).
Надання кредиту наділяє позичальника благом, яке полягає в тому, що позичальник, одержавши від кредитора грошові кошти, не повинен повертати їх негайно, а отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (строку кредитування, у межах якого сторони можуть встановити періоди повернення частини суми кредиту), а кредитор, відповідно, за загальним правилом не вправі вимагати повернення боргу протягом відповідного строку (право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту передбачає частина друга статті 1050 ЦК України).
Саме за це благо - можливість правомірно не повертати кредитору борг протягом певного часу - позичальник сплачує кредитору плату, якою є проценти за договором кредиту відповідно до статті 1048 ЦК України. Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно “користуватися кредитом», натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за “користування кредитом») за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу.
Разом з цим, зі спливом строку кредитування чи пред'явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред'явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку.
Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред'явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до статті 1048 ЦК України.
Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за “користування кредитом» поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов'язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними. Велика Палата Верховного Суду зауважує, що зазначене благо виникає у позичальника саме внаслідок укладення кредитного договору.
Невиконання зобов'язання з повернення кредиту не може бути підставою для отримання позичальником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу, а отже - і для виникнення зобов'язання зі сплати процентів відповідно до статті 1048 ЦК України. За таких обставин надання кредитодавцю можливості нарахування процентів відповідно до статті 1048 ЦК України поза межами строку кредитування чи після пред'явлення вимоги про дострокове погашення кредиту вочевидь порушить баланс інтересів сторін - на позичальника буде покладений обов'язок, який при цьому не кореспондує жодному праву кредитодавця.
Отже, припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.
Вказаних вище висновків Велика Палата Верховного Суду також дійшла у постановах від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 (пункти 53, 54) та від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16 (пункт 6.19.). Велика Палата Верховного Суду вважає, що підстав для відступу від таких висновків немає.
Велика Палата Верховного Суду підкреслює, що зазначене в цьому розділі постанови не означає, що боржник не повинен у повному обсязі виконувати свій обов'язок за кредитним договором. Боржник не звільняється від зобов'язань зі сплати нарахованих у межах строку кредитування, зокрема до пред'явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, процентів за “користування кредитом». Установлений кредитним договором строк кредитування лише визначає часові межі, в яких проценти за “користування кредитом» можуть нараховуватись, не скасовуючи при цьому обов'язок боржника щодо їх сплати. Отже, якщо позичальник прострочив виконання зобов'язання з повернення кредиту та сплати процентів за “користування кредитом», сплив строку кредитування чи пред'явлення вимоги про дострокове погашення кредиту не може бути підставою для невиконання такого зобов'язання. Зазначене також є підставою для відповідальності позичальника за порушення грошового зобов'язання.
Як встановлено судом, укладеним між банком та позичальником Кредитним договором встановлено кінцеву дату закінчення строку доступності Овердрафту - 15.01.2023, тобто саме цією датою визначено зобов'язання повністю повернути використаний кредит та сплатити, у тому числі, проценти за користування кредитними коштами.
Однак, при перевірці наданого позивачем розрахунку відсотків, суд встановив, що позивач ці нарахування здійснив в межах строку, який перевищує погоджений договором строк кредитування (т.1, а.с. 25-28), що не відповідає законодавству України.
Приймаючи до уваги вищенаведене, суд дійшов висновку, що доведеними є вимоги позивача щодо стягнення суми заборгованості за відсотками, які станом на 15.01.2023 включно, становлять 23663,83 грн. В іншій частині вимоги щодо стягнення суми заборгованості за відсотками - заявлені безпідставно, а тому задоволенню не підлягають.
Приймаючи до уваги наведене, суд приходить до висновку щодо часткового задоволення позовних вимог, із солідарним стягненням з відповідачів на користь позивача суми основного боргу у розмірі 167015,53 грн та суми заборгованості за відсотками у розмірі 23663,83 грн.
Щодо розподілу судових витрат, то суд зазначає, що судовий збір у розмірі 2288,15 грн, розрахований пропорційно розміру задоволених вимог, покладається на відповідачів в рівних частинах на кожного.
Керуючись ст.ст. 129, 232, 233, 236, 237, 238, 240 Господарського процесуального кодексу України, суд
1. Позов задовольнити частково.
2. Стягнути солідарно з фізичної особи-підприємця фізичної особи-підприємця Зінченка Сергія Григоровича ( АДРЕСА_1 ; код РНОКПП НОМЕР_1 ) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; код РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (07400, Київська обл., Броварський р-н., м. Бровари, вул. Лісова, буд. 2; код ЄДРПОУ 35625014) суму основного боргу за Договором про надання овердрафу № 015/89196/776258 від 16.01.2020 у розмірі 167015,53 грн та суму заборгованості за відсотками у розмірі 23663,83 грн.
3. Стягнути з фізичної особи-підприємця фізичної особи-підприємця Зінченка Сергія Григоровича ( АДРЕСА_1 ; код РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (07400, Київська обл., Броварський р-н., м. Бровари, вул. Лісова, буд. 2; код ЄДРПОУ 35625014) суму судових витрат по сплаті судового збору у розмірі 1144,08 грн.
4. Стягнути з Зінченко Наталі Анатоліївни ( АДРЕСА_1 ; код РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (07400, Київська обл., Броварський р-н., м. Бровари, вул. Лісова, буд. 2; код ЄДРПОУ 35625014) суму судових витрат по сплаті судового збору у розмірі 1144,08 грн.
5. У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.
6. Накази видати після набрання рішенням законної сили.
Рішення господарського суду набирає законної сили в порядку ст. 241 ГПК України та може бути оскаржено в апеляційному порядку до Південно-західного апеляційного господарського суду шляхом подачі апеляційної скарги у строки, визначені ст. 256 ГПК України.
Повне рішення складено 27.05.2026.
Суддя Нікітенко С.В.