Справа № 542/542/26
Провадження № 2/542/505/26
Іменем України
заочне
18 травня 2026 року селище Нові Санжари
Новосанжарський районний суд Полтавської області у складі: головуючого судді Гринь О.О., з участю секретаря судового засідання Коркішко А.М., розглянувши у порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» в особі свого представника - Філінської Людмили Андріївни, яка діє на підставі довіреності від 18.02.2026, через систему «Електронний суд»звернулося до суду з позовом в якому просить: стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1382-7112 від 18.04.2024, в загальному розмірі 45 000,00 грн. Також просить стягнути з відповідача понесені судові витрати в розмірі 2662,40 грн.
Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 18.04.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1382-7112. За допомогою одноразового ідентифікатора С8709 відповідачем було підписано кредитний договір, що підтверджує ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами. Зазначає, що відповідно до умов договору відповідач отримав від позивача кредит у розмірі 9 000,00 грн, строк кредитування 300 днів, базовий період - 21 днів, знижена процентна ставка - 2,50 % в день, стандартна процентна ставка - 2,50 % в день.
Відповідач належним чином не виконував своїх зобов'язань щодо погашення кредиту, відсотків, а тому станом на 17.02.2026 утворилась заборгованість в розмірі 76 500,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 9 000,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 67 500,00 грн.
Враховуючи вищезазначене, ТОВ «УКР КРЕДИ ФІНАНС» просить суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором у розмірі 45 000,00 грн.
Ухвалою суду від 24.03.2026 відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження (а.с. 50).
Позивач та його представник належним чином повідомлені про час та місце розгляду справи. Представник позивача в судове засідання не з'явилася, в позовній заяві просила розгляд справи проводити без повідомлення сторін, не заперечує проти ухвалення заочного рішення (а.с. 58, 59).
Відповідач в судове засідання не з'явився, належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, про причини неявки суд не повідомив, клопотання про відкладення розгляду справи не подав (а.с. 56, 57).
Правом подачі відзиву відповідач не скористався.
Ухвалою суду від 18.05.2026 встановлено заочний розгляд справи.
Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Дослідивши письмові докази, суд встановив такі обставини та дійшов таких висновків.
18.04.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії продукту «CREDOS» № 1382-7112, який відповідач підписав за допомогою одноразового ідентифікатора С8709 та підтвердив, що ознайомився з Правилами відкриття кредитної лінії, що складають єдиний договір та разом визначають усі істотні умови договору (п. 12.1. договору) (а.с. 11 - 15).
Позивачем надано Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CREDOS», затверджені наказом директора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» № 12-П 27.02.2024, які діяли на момент укладення кредитного договору із відповідачем (а.с. 16 - 19).
Згідно з пунктами 4.1. договору про відкриття кредитної лінії продукту «CREDOS» № 1382-7112 від 18.04.2024 загальний розмір кредиту становить 9 000,00 грн. Дата видачі кредиту - 18.04.2024 (пункт 4.2. договору).
Кредит надається ОСОБА_1 шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику (оригіналу) договору та додатків до нього у вигляді електронного документа.
Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб зазначений позичальником при оформленні кредиту (пункт 4.6. договору).
Пунктом 4.7. договору про відкриття кредитної лінії «CREDOS» № 1382-7112 від 18.04.2024 передбачена плата за видачу кредиту у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована.
Відповідно до п. 4.10. договору для нарахування процентів за користування кредитом застосовується стандартна процентна ставка, яка становить 2,50% за кожен день.
Згідно з пунктом 4.12. договору - строк кредитування 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 11.02.2025. Продовження строку кредитування або строку виплати кредиту в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається.
Реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає 173 324,29 процентів (пункт 4.13. договору). Пунктом 4.14. договору визначена орієнтовна загальна вартість кредиту, яка на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає: 76 500,00 грн та включає в себе: суму кредиту, проценти за користування кредитом. Денна процентна ставка на дату укладення цього договору складає: 2,50 % (пункт 4.15. договору). Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього договору складають: 67 500,00 грн та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту (пункт 4.16. договору).
Під час підписання договору в розділі реквізити сторін ОСОБА_1 вказав особисті дані: номер паспорта, РНОКПП, адресу місця проживання, електронну адресу та номер особистого платіжного засобу: НОМЕР_1 . Договір підписано за допомогою одноразового електронного ідентифікатора С8709 (а.с. 11 - 15).
Також 18.04.2024 за допомогою одноразового ідентифікатора С8709 відповідач підписав таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживачів та реальної річної процентної ставки за договором № 1382-7112 (графік платежів за договором) (а.с. 20 зворот).
Відповідно до паспорту споживчого кредиту, сума кредиту - 9 000,00 грн, строк - 300 календарних днів, стандартна процентна ставка - 2,50% в день. Паспорт споживчого кредиту містить електронний підпис ОСОБА_1 виконаний одноразовим ідентифікатором А8709 (а.с. 19 - 20 зворот).
Відповідно до довідки, виданої ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», 18.04.2024 на підставі кредитного договору № 1382-7112 від 18.04.2024, через платіжну систему LiqPay, здійснено видачу кредиту, платіж № 2451555307, на card_mask НОМЕР_1 , у розмірі 9 000,00 грн (а.с. 23).
ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 18.04.2024 перераховано кошти в сумі 9 000,00 грн на картковий рахунок НОМЕР_2 відповідно до договору № 1382-7112 від 18.04.2024, що підтверджується квитанцією виданою АТ КБ «ПриватБанк» (а.с. 22).
У статті 3 Закону № 675-VIII «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до частини 3 статті 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону № 675-VIII).
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею (частина 6 статті 11 Закону№ 675-VIII).
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі частина 12статті 11 Закону № 675-VIII.
Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно зі статтею 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Відповідно до статті 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
Положеннями частини першої статті 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до частини першої статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною другою статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Отже, судом встановлено, що між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 18.04.2024 укладено договір про відкриття кредитної лінії продукту «CREDOS» № 1382-7112, на підставі якого між сторонами виникли взаємні права та обов'язки. Позивач свої зобов'язання за договором виконав, перерахувавши кошти в розмірі, передбаченому договором, на рахунок відповідачки. Відповідач належним чином свої зобов'язання не виконував, внаслідок чого виникла заборгованість.
На підтвердження її розміру позивачем надано розрахунок заборгованості за договором 1382-7112 від 18.04.2024, відповідно до якого станом на 17.02.2026 загальна сума заборгованості становить 76 500,00 грн, з них: основний борг - 9 000,00 грн, залишок за відсотками - 67 500,00 грн (а.с. 24 - 32).
У позові позивач зазначив, що ним прийнято рішення про можливість застосування по відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИ ФІНАНС», та часткового списання заборгованості ОСОБА_1 за нарахованими процентами у загальній сумі 31 500,00 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 45 000,00 грн.
Враховуючи вищезазначене, ТОВ «УКР КРЕДИ ФІНАНС» просить суд стягнути з ОСОБА_1 не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину у розмірі 45 000,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 9 000,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 36 000,00 грн.
Із вказаним розрахунком заборгованості, наданим позивачем суд погодитись на може з огляду на таке.
Відносини між кредитодавцями, кредитними посередниками та споживачами під час надання послуг споживчого кредитування, а також відносини, що виникають у зв'язку з врегулюванням простроченої заборгованості за договорами про споживчий кредит та іншими договорами, передбаченими частиною другою статті 3 Закону України «Про споживче кредитування» регулюються цим Законом.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX, від 22.11.2023 який набрав чинності 24.12.2023 внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування», зокрема до статті 8, яка визначає порядок визначення реальної річної процентної ставки, денної процентної ставки та загальну вартість кредиту для споживача.
Вказаним Законом обмежено максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, який не може перевищувати 1 % (п. 5 ч. 8 Закону України «Про споживче кредитування»).
Відповідно до Закону України «Про споживче кредитування денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.
Згідно з пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» положення ч. 5 ст. 8 вказаного Закону щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки, вводиться в дію поетапно, а саме протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг». Так протягом перших 120 днів установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 2,5%, протягом наступних 120 днів - 1,5%.
Тобто зазначеною нормою права визначено, який саме розмір денної процентної ставки має діяти в договорах про споживче кредитування протягом визначених законом періодів.
Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Частиною 4 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» зобов'язано надавачів фінансових послуг, не зазначеним у пункті 3 цього розділу, та надавачам допоміжних послуг протягом 30 днів з дня набрання чинності цим Законом привести свою діяльність та документи у відповідність з вимогами цього Закону.
Порядок розрахунку денної процентної ставки передбачено п. 4 ч. 8 Закону України «Про споживче кредитування» за формулою, згідно із яким ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.
Відповідно до п. 2 ч. 8 Закону для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов'язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).
Кредитний договір між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 був укладений 18.04.2024, тобто після набрання чинності змінами, внесеними до Закону України «Про споживче кредитування», отже вимоги частини 8 Закону в новій редакції підлягають застосуванню до вказаного кредитного договору.
Пунктом 4.10. договору про відкриття кредитної лінії продукту «CREDOS» № 1382-7112 від 18.04.2024, укладеного між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 встановлено денну процентну ставку - 2,50% на увесь строк дії договору.
Згідно з нормами Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», які набрали чинності 24.12.2023 розмір процентної ставки не може перевищувати: із 24.12.2023 по 21.04.2024 - 2,5%, із 22.04.2024 по 19.08.2024 - 1,5%, а із 20.08.2024 - 1,0%.
Відповідно до пункту 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Згідно з ч. 2 ст. 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.
Таким чином умови кредитного договору, яким встановлено денну процентну ставку на рівні 2,50 % протягом всього строку дії кредитного договору: із 18.04.2024 по 11.02.2025 суперечить вимогам Закону України «Про споживче кредитування», зокрема пункту 17 Прикінцевих та перехідних положень, якою обмежено розмір денної процентної ставки в договорах про споживчий кредит, тому є нікчемними.
Враховуючи наведене, суд вважає, що:
за період із дати укладення договору - 18.04.2024 по 21.04.2024 розмір процентів який підлягає стягненню не може перевищувати 2,50%, тому сума заборгованості за процентами, нарахована кредитодавцем - 900,00 грн, відповідала вимогам закону;
за період із 22.04.2024 по 19.08.2024 розмір процентів який підлягає стягненню не може перевищувати 1,5%, тому сума заборгованості за процентами не може перевищувати - 16200,00 грн (9 000,00 грн х 1,5% х 120).
за період із 20.08.2024 по 11.02.2025 розмір процентів який підлягає стягненню не може перевищувати 1,0%, тому сума заборгованості за процентами не може перевищувати - 15840,00 грн (9 000,00 грн х 1% х 176).
Отже, загальна сума заборгованості за відсотками, яка підлягає стягненню на користь позивача за період із 18.04.2024 по 11.02.2025 не може перевищувати 32 940, 00 грн (900,00 +16200,00 + 15840,00).
З огляду на встановлені судом обставини справи, суд доходить висновку про задоволення позовних вимог позивача в частині стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованості в сумі 41 940,00 грн, що складається із заборгованості за тілом кредиту - 9 000,00 грн, заборгованості за відсотками - 32 940,00 грн.
Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат, суд дійшов таких висновків.
Позивач при зверненні до суду сплатив судовий збір у розмірі 2662,40 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
З матеріалів справи вбачається, що при зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2662,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 19668 від 17.03.2026 (а.с. 8).
Оскільки позовні вимоги судом задоволено частково з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судові витрати: по сплаті судового збору у розмірі 2 481,36 грн (41 940,00 / 45 000,00 х 2 662,40).
На підставі викладеного, керуючись статтями Керуючись ст. ст. 12, 81, 141, 258, 268, 280-289, 352, 354, 355 ЦПК України, суд,-
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором- задовольнити частково.
Стягнути з стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1382-7112 від 18.04.2024 у розмірі 41 940,00 грн (сорок одна тисяча дев'ятсот сорок гривень 00 коп), з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 9 000,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 32 940,00 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»судовий збір у розмірі 2 481,36 грн (дві тисячі чотириста вісімдесят одна гривня 36 коп).
Відповідачу направити копію заочного рішення в порядку, передбаченому статтею 272 ЦПК України, протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Інші учасники справи, а також відповідач у разі залишення заяви про оскарження заочного рішення без задоволення, мають право оскаржити рішення суду в апеляційному порядку протягом 30 днів з дня його проголошення, шляхом подання апеляційної скарги до Полтавського апеляційного суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ 01133, місце знаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, м. Київ, 01033.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .
Повне судове рішення виготовлено 18.05.2026.
Суддя
Новосанжарського районного суду
Полтавської області О.О. Гринь