Cправа № 127/33855/25
Провадження № 2/127/7646/25
18 травня 2026 року м. Вінниця
Вінницький міський суд Вінницької області у складі судді Березовської О. А., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомленням (виклику) сторін цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» (надалі ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
27.10.2025 на адресу Вінницького міського суду Вінницької області через систему «Електронний суд» надійшла позовна заява від ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР», в особі представника Балюха Є. О., до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 7 693, 93 грн та сплаченого судового збору в сумі 2 422, 40 грн.
Позов мотивовано тим, що 17.01.2024 між ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір (оферти) № 17.01.2024-100000050. Відповідно до умов договору позичальнику надано кредит у розмірі 7 000, 00 грн, що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 17.01.2024, строком на 42 дні. Дата надання/ видачі кредиту 17.01.2024. Дата повернення кредиту 27.02.2024. Період користування кредитом - кожні наступні 14 днів з дня надання кредиту (надалі - черговий період). Процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1, 35% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку на який надається кредит. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Комісія пов'язана з наданням кредиту - 15% від суми кредиту та дорівнює 1 050, 00 грн. Розраховується шляхом множення суми кредиту (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні. Нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту.
Графік платежів: проценти, розраховані вище вказаним способом за черговий період, сплачуються не пізніше останнього дня чергового періоду: кількість платежів зі сплати процентів дорівнює кількості періодів, за які сплачуються проценти. Сума кредиту сплачується 3 платежами не пізніше останнього дня кожного чергового періоду у таких розмірах: 1 платіж у розмірі 3 677, 99 грн, 2 платіж у розмірі 3 677, 99 грн, 3 платіж у розмірі 3 678, 03 грн. Комісія сплачується одним платежем у розмірі 1 050, 00 грн.
Неустойка: 70, 00 грн, що нараховується за кожен день невиконання/ неналежного виконання кожного окремого зобов'язання незалежно від суми невиконання/ неналежного виконання зобов'язання.
ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» свої зобов'язання за договором виконало в повному обсязі. В свою чергу відповідач ОСОБА_1 свої зобов'язання за договором належним чином не виконує, у зв'язку з чим, станом на дату подання позову утворилась заборгованість у сумі 7 693, 93 грн, що складається з заборгованості по тілу кредиту в сумі 5 695, 01 грн, по процентам в сумі 1 998, 92 грн, чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр».
Відповідачем були здійснені заходи, спрямовані на визнання боргу, а саме: проведена часткова оплата по зазначеному кредитному договору, а саме: 01.02.2024 на суму 3 866, 99 грн.
Позивач зазначає, що договір укладався відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію». Відповідачем електронним цифровим підписом підписано пропозицію про укладення кредитного договору (оферти), заявку на отримання кредиту, підтверджено укладення кредитного договору та отримано на свій рахунок кошти в сумі 7 000, 00 грн, а отже акцептовано умови договору.
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 27.10.2025 головуючим суддею по справі було визначено суддю Березовську О. А.
28.10.2025 судом відповідно до ч. 6 ст. 187 ЦПК України була згенерована відповідь №193553 з Єдиного державного демографічного реєстру про реєстрацію місця проживання відповідача (а. с. 12).
Ухвалою суду від 31.10.2025 позовна заява прийнята до розгляду та відкрите провадження у цивільній справі. Суд постановив розгляд справи проводити в спрощеному позовному провадженні без повідомлення (виклику) сторін. Справу розглядати (формувати та зберігати в змішаній формі.
Позивач разом з позовною заявою надав суду докази направлення відповідачу позовної заяви з додатками за зареєстрованим місцем проживання.
Копія ухвали суду двічі направлялась відповідачу за зареєстрованим місцем проживання рекомендованим листом з повідомленням про вручення поштового відправлення. Кореспонденція повернулась на адресу суду з відміткою відділення АТ «Укрпошта» «адресат відсутній» 24.11.2025 та 15.05.2025 (а. с. 31-32, 33-34).
03.11.2025 на адресу суду через систему «Електронний суд» від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому відповідач позов не визнав, вказав, що 17.01.2024 між ним та ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» був укладений кредитний договір на суму 7 000, 00 грн. Частково зобов'язання за договором відповідачем виконано на суму 1 305, 00 грн. Оплата ним здійснювалась через особистий кабінет на сайті компанії, однак квитанції зникли з системи, що позбавило відповідача можливості надати їх копії. Сума 7 693, 93 грн, яку вимагає стягнути позивач, на думку відповідача, є завищеною та не відповідає фактичним зобов'язанням. Крім того, у зв'язку з важким матеріальним становищем відповідач не мав можливості здійснювати платежі в повному обсязі. Відповідач вважає позовні вимоги необґрунтованими та такими, що підлягають відхиленню повністю або частково. Відповідач просить відмовити в задоволенні позову або відповідно до ст. 551 ЦК України зменшити суму стягнення, враховуючи часткове погашення боргу та тяжке матеріальне становище відповідача.
У додатку до позовної заяви відповідачем надане клопотання, в якому він просить суд визнати кредитний договір недійсним як такий, що укладений на кабальних умовах. На думку відповідача, умови договору містили надмірно обтяжливі зобов'язання, зокрема непропорційно великі штрафні санкції, відсотки та комісії, які не відповідають принципам добросовісності, справедливості та розумності, передбаченим ст. 3 ЦК України.
13.11.2025 від представника позивача через систему «Електронний суд» надійшли додаткові пояснення у справі, в яких він вказує аргументи, зазначені в позовній заяві, а також зазначає, що, підписуючи кредитний договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором, відповідач підтвердив факт ознайомлення зі змістом кредитного договору, погодився на відповідні умови кредитування.
Процентна ставка, узгоджена сторонами в кредитному договорі, відповідає вимогам Закону України «Про споживче кредитування», що спростовує доводи відповідача.
Відповідач не надав суду свій розрахунок заборгованості. Позивач додає картку субконто з детальним розрахунком заборгованості, що є належним та допустимим доказом, яку не міг надати разом з позовною заявою.
Представник позивача просить суд позов задовольнити, розгляд справи здійснювати без участі представника позивача.
Дослідивши та оцінивши письмові докази, надані позивачем у їх сукупності, суд встановив, що між сторонами виникли цивільні відносини, а саме відносини щодо договору споживчого кредиту, які регулюються відповідними нормами ЦК України, Законів України «Про споживче кредитування» та «Про електронну комерцію».
Судом встановлено такі фактичні обставини.
17.01.2024 між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №17.01.2024-100000050, який складається з пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), заявки кредитного договору №17.01.2024-100000050 від 17.01.2024, відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №17.01.2024-100000050 (кредитної лінії) від 17.01.2024.
Електронні документи сформовані на сайті кредитодавця в особистому кабінеті позичальника та підписані позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора Е529, отриманого позичальником в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації в особистому кабінеті на сайті (п. 2.1, 2.2., 2.3. договору).
Крім того, відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором А529 підписаний паспорт споживчого кредиту.
З договору №17.01.2024-100000050, вбачається, що кредитодавець зобов'язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти, комісію. Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника. Кредит надається позичальнику на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту, сума кредиту, строк, на який надається кредит, дата повернення (виплати) кредиту, проценти за користування кредитом, графік платежів встановлюється у заявці, яка є невід'ємною частиною даної оферти; тип кредиту кредитна лінія (п.3.1-3.3 пропозиції).
Відповідно до п.4.1, 4.3-4.4 договору, кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб надання позичальнику коштів у рахунок кредиту: перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання електронного платіжного засобу споживача 5457-08XX-XXXX-3994. Днем надання кредиту вважається: списання відповідної суми коштів з рахунку кредитодавця, а днем погашення кредиту/сплати платежу - день надходження коштів у касу кредитодавця готівкою або зарахування на поточний рахунок кредитодавця, що підтверджується випискою з поточного рахунку кредитодавця. Сторони встановлюють, що проценти нараховуються з дня надання позичальнику кредиту (включаючи безпосередньо день надання кредиту) включно до дати його фактичного повернення. Проценти за користування нараховуються та обліковуються кредитодавцем щоденно. Комісії нараховуються у порядку, встановленому договором.
Відповідно до умов заявки (п. 1-14) , сума кредиту становить 7 000, 00 грн, строк, на який надається кредит - 42 дні з дати його надання, дата надання (видачі) кредиту 17.01.2024, дата повернення (виплати) кредиту 27.02.2024. Період користування кредитом - кожні наступні 14 днів з дня надання кредиту (надалі-черговий період). Процентна ставка - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1, 35% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку на який надається кредит. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.
Проценти розраховуються шляхом множення кредиту/залишку кредиту (база розрахунку) на кількість днів користування кредитом/ залишком кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді.
Комісія, пов'язана з наданням кредиту (надалі - комісія) - 15% від суми кредиту та дорівнює 1050, 00 грн. Розраховується шляхом множення суми кредиту (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні. Нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту.
В п. 10 сторонами визначений графік платежів. Проценти, розраховані вище вказаним способом за черговий період, сплачуються не пізніше останнього дня чергового періоду; кількість платежів зі сплати процентів дорівнює кількості періодів, за які сплачуються проценти. Сума кредиту сплачується 3 платежами не пізніше останнього дня кожного чергового періоду у наступних розмірах: 1 платіж у розмірі 3 677, 99 грн, 2 платіж у розмірі 3 677, 99 грн, 3 платіж у розмірі 3 678, 03 грн. Комісія сплачується 1 платежем не пізніше останнього дня кожного чергового періоду у наступних розмірах: 1 платіж у розмірі 1 050, 00 грн.
Неустойка: 70, 00 грн, що нараховується за кожен день невиконання/ неналежного виконання кожного окремого зобов'язання незалежно від суми невиконаного/ неналежно виконаного зобов'язання.
Аналогічні умови визначені у відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №17.01.2024-100000050 (кредитної лінії).
23.07.2023 також відповідачем була підписана Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 23.07.2023-100002790 від 23.07.2023 про споживчий кредит, укладеного між ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» та ОСОБА_2 , в якій визначені дати платежу кредиту з періодичністю 14 днів, проценти за користування кредитом 4 619, 74 грн, загальна вартість кредиту - 12 669, 74 грн.
Договір підписано відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором, який останній отримав в смс-повідомленні на фінансовий номер телефону НОМЕР_1 , який вказаний відповідачем при його ідентифікації.
Позичальником ОСОБА_1 під час укладення кредитного договору пройдено ідентифікацію шляхом використання системи BankID Національного банку, що підтверджується інформацією, отриманою з центрального вузла системи BankID на електронний запит на ідентифікацію з даними користувача.
Відповідно до квитанції платіжної системи LIQPAY 17.01.2024 було перераховано кошти в сумі 7 000, 00 грн на платіжну картку НОМЕР_2 за договором № 17.01.2024-100000050.
Відповідно до довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором №17.01.2024-100000050 від 17.01.2024 заборгованість ОСОБА_1 складає: 5 695, 01 грн - основний борг, 1 998, 92 грн - проценти. Разом 7 693, 93 грн. Проценти по кредиту нараховані за період з 17.01.2024 по 27.02.2024.
З картки субконто за договором зі ОСОБА_1 №17.01.2024-100000050 вбачається, що 17.01.2024 у позивача були списані кошти в сумі 7 000, 00 грн. 17.01.2024 нараховано комісію в сумі 1 050, 00 грн. З 17.01.2024 по 01.02.2024 нараховані проценти в сумі 94, 50 грн щоденно. 01.02.2024 здійснена оплата по договору в сумі 1 512, 00 грн, 1 304, 99 грн та 1 050, 00 грн. З 02.02.2024 по 27.02.2024 нараховані проценти в сумі 76, 88 грн щоденно. Загальна сума нарахувань по договору - 11 560, 92 грн, оплата - 3 866, 99 грн, заборгованість - 7 693, 93 грн.
Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов'язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідно до частин 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Відповідно до статей 1054-1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.
Судом встановлено, що між сторонами на підставі укладеного в електронній формі кредитного договору виникли зобов'язання. При укладенні кредитного договору сторонами було узгоджено його істотні умови. Позивач виконав своє зобов'язання з надання кредитних коштів. Відповідач умови кредитного договору № 17.01.2024-100000050 від 17.01.2024 своєчасно і в повному обсязі не виконував, кредит сплатив частково. Відповідач не оспорює факт укладення кредитного договору, факт одержання коштів. Спір між сторонами стосується розміру процентів та комісії за надання кредиту. Неустойка позивачем не нарахована.
В позовній заяві позивач вказує, що відповідачем було сплачено на виконання зобов'язання за кредитним договором: 3 866, 99 грн. Ця фактична обставина підтверджується доказами, наданими позивачем. Отже, відповідачем були порушені вимоги статей 526, 527, 530 ЦК України та умови договору, через що виникла заборгованість за кредитом.
Судом перевірений розрахунок позивача з нарахування заборгованості за кредитним договором.
Відповідач 01.02.2024 вніс черговий платіж в сумі 3 866, 99 грн, який включав 1 304, 99 - суму кредиту за договором, 1 512, 00 грн - проценти за користування кредитом, 1 050, 00 грн - комісія з надання кредиту. Отже, комісія відповідачем сплачена повністю.
В довідці-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором та в картці субконто позивач вказує, що проценти по кредиту нараховані за період з 17.01.2024 по 27.02.2024, тобто позивач здійснює нарахування процентів в межах строку кредитування. З урахуванням сплаченої відповідачем суми, заборгованість, яку вказує позивач за кредитним договором, становить - 7 693, 93 грн (11 560, 92 - 3 866, 99=7 693, 93 грн).
Судом перевірений розрахунок, виконаний позивачем. Проценти за період з 17.01.2024 по 01.02.2024 мають бути нараховані в сумі 1 512, 00 грн (94, 50 грн (1, 35% щоденно від 7 000, 00 грн)*16 днів=1 512, 00 грн). Проценти за період з 02.02.2024 по 27.02.2024 включно мають бути нараховані в сумі 1 999, 14 грн (76, 89 грн (1, 35% щоденно від 5 695, 01 грн)*26 днів=1 999, 14 грн).
Проценти в сумі 1 512, 00 грн сплачені відповідачем. Також в розрахунку врахована оплата тіла кредиту в сумі 1 304, 99 грн, тому заборгованість за тілом кредиту становить 5 695, 01 грн (7 000, 00 грн - 1 304, 99 грн=5 695, 01 грн).
Отже, наведений позивачем розрахунок відповідає умовам кредитного договору.
Відповідач свій розрахунок заборгованості суду не надав.
Щодо заперечень відповідача про надмірний розмір процентів, то суд не вбачає підстав для визнання умов кредитного договору в цій частині нікчемними. Судом не встановлено порушень норм Закону України «Про споживче кредитування» як при укладенні кредитного договору так і щодо його змісту. Процентна ставка за користування кредитом, встановлена сторонами в кредитному договорі, відповідає п. 17 Прикінцевих та перехідних положень цього закону, яким передбачено тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Суд враховує, що ці зміни набрали чинності 24.12.2023.
Щодо умови кредитного договору про комісію за надання кредиту суд зазначає таке.
Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту. Умова кредитного договору про сплату комісії за надання кредиту, встановлена сторонами кредитного договору, є законною.
З урахуванням наведеного позов підлягає задоволенню в повному обсязі.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2 422, 40 грн (100%) пропорційно до розміру задоволених вимог. Оплата судового збору позивачем в сумі 2 422, 40 грн підтверджується платіжною інструкцією № СЦ00048919 від 24.10.2025.
На підставі викладеного, згідно зі статтями 207, 509, 526, 527, 530, 549, 610, 611, 612, 628, 629, 638, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію» та «Про споживче кредитування», статтями 19, 76, 77, 81, 141, 247, 256, 353, 354 ЦПК України, суд
Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити в повному обсязі.
Стягнути зі ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» заборгованість за кредитним договором №17.01.2024-100000050 від 17.01.2024 в сумі 7 693 (сім тисяч шістсот дев'яносто три) грн 93 коп.
Стягнути зі ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» судовий збір в сумі 2 422, 40 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду.
Рішення може бути оскаржене до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повний текст рішення складений 18.05.2026.
Учасники справи:
Позивач: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР», код ЄДРПОУ 37356833, місцезнаходженням: м. Київ, вул. Саксаганського, 133-А.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса реєстрації місця проживання: АДРЕСА_1 .
Суддя Олена БЕРЕЗОВСЬКА