заочне
Справа №344/23645/25
Провадження №2/338/644/26
12 травня 2026 року селище Богородчани
Богородчанський районний суд Івано-Франківської області в складі:
головуючої судді Рибки Л.Я.
секретаря судового засідання Мороз Н.Я.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
30 грудня 2025 року представник позивача ТОВ "Споживчий центр" Лисенко О.С. звернулася до Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області з позовом ТОВ "Споживчий центр" до ОСОБА_1 про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором на загальну суму 34 080 грн та судових витрат.
Обставини, якими позивач обґрунтовує свої вимоги.
ТОВ "Споживчий центр" звернулось в суд з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №01.07.2025-100001964 від 01 липня 2025 року у розмірі 34 080 грн.Позовні вимоги обгрунтовує тим, що між ТОВ "Споживчий центр" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №01.07.2025-100001964. Відповідно до умов договору відповідачу надано кредит у розмірі 10 000 грн, строк, на який надається кредит - 168 днів, дата повернення кредиту - 15 грудня 2025 року. Процентна ставка "Стандарт" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за
1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 7 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Процентна ставка "Економ" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0,5% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка "Стандарт". Комісія, пов'язана з наданням кредиту - 5% від суми кредиту та дорівнює 500 грн. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості 500 грн. у кожному з 3 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується кредитором та обліковується в перший день кожного з 3 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, сплачується згідно з графіком платежів.
Неустойка в розмірі 150 грн нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов'язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов'язання.13 липня 2025 року між позивачем та відповідачем ОСОБА_1 укладено додатковий договір, за яким сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою позичальника збільшити суму кредиту, в зв'язку із чим внесли зміни до договору: сума кредиту з дати укладення даного додаткового договору становить 12 000 грн, яка складається з усіх траншів зазначених в договорі та в укладених сторонами додаткових договорах.
За даним додатковим договором кредитодавець зобов'язується надати позичальнику другий транш у розмірі 2 000 грн, дата видачі кредиту- ( другого траншу)- 13 липня 2025 року, строк на який надається кредит (другий транш)- 156 днів з дати його надання. Також сторони між собою узгодили сплату комісії за надання другого траншу - 5% від суми кредиту ( другого траншу), що дорівнює 100 грн. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості 600 грн. Починаючи з чергового періоду, наступного за першим черговим періодом.
Отже, ТОВ "Споживчий центр" свої зобов'язання за договором виконало в повному обсязі.Однак, всупереч вимог законодавства та умов кредитного договору, відповідач свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконав, у зв'язку з чим станом на дату подання позову утворилась заборгованість в сумі 34 080 грн, що складається із заборгованості за тілом кредиту в розмірі 12 000 грн, за процентами за користування кредитом в розмірі 14 280 грн, за додатковою комісією (пов'язаної із обслуговування кредитної заборгованості) в розмірі 1 800 грн, неустойки - 6 000 грн, чим порушуються права та інтереси ТОВ "Споживчий центр".
Стислий виклад позиції учасників справи, відомості про рух справи, процесуальні дії у справі.
Ухвалою Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області від 15 січня 2026 року цивільну справу передано на розгляд Богородчанського районного суду, за підсудністю, яка надійшла до канцелярії суду 25 березня 2026 року.
Ухвалою Богородчанського районного суду Івано-Франківської області від 26 березня 2026 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача ТОВ "Споживчий центр" Лисенко О.С. в судове засідання не прибула, в позовній заяві просила розгляд справи проводити за відсутності представника позивача, проти заочного розгляду справи не заперечувала.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся у встановленому законом порядку, шляхом надсилання судових повісток за зареєстрованим місцем проживання та шляхом розміщення оголошення на офіційному сайті Богородчанського районного суду Івано-Франківської області про розгляд справи.
У зв'язку з неприбуттям в судове засідання сторін у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, не здійснюється.
Фактичні обставини, які встановив суд, та зміст спірних правовідносин, застосовані норми права.
Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 01 липня 2025 року відповідач ОСОБА_1 погодив пропозицію ТОВ "Споживчий центр" про укладення кредитного договору (оферти), відповідно до пункту 1.1. якої дана пропозиція про укладення кредитного договору (кредитна лінія) (оферта) є пропозицією Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" (в подальшому кредитодавець) укласти електронний кредитний договір (оферту) у порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію", і не є ні договором приєднання/його частиною у розумінні ст. 634 Цивільного кодексу України, ні публічним договором у розумінні ст. 633 Цивільного кодексу України.
Відповідно до пункту 3.1. за цим договором кредитодавець зобов'язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти, комісію.Згідно з пунктом 3.3. кредитодавець надає позичальнику кредит на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту, сума кредиту, строк, на який надається кредит, дата повернення (виплати) кредиту, проценти за користування кредитом (Проценти), графік платежів встановлюються у заявці, яка є невід'ємною частиною даної оферти; тип кредиту: кредитна лінія (а.с.31-34). Відповідно до заявки та відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору №01.07.2025-100001964 (кредитної лінії) від 01 липня 2025 року позичальнику надається кредит на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту 01 липня 2025 року; сума кредиту: 10 000 грн, строк, на який надається кредит - 168 днів з дати його надання. Дата повернення (виплати) кредиту 15 грудня 2025 року; продовження строку, на який надається кредит, не передбачене.Відповідно до п.6 процентна ставка “Стандарт" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 7 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. Згідно з п.7 процентна ставка "Економ" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0,5% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка "Стандарт". Комісія, пов'язана з наданням кредиту - 5% від суми кредиту та дорівнює 500 грн.(п.8).
Також, у п.9 договору зазначено, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості - 500 грн. у кожному з 3 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується кредитором та обліковується в перший день кожного з 3 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, сплачується згідно з графіком платежів.
Неустойка в розмірі 150 грн нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов'язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов'язання (п. 17 договору).
Вказані вище умови (пропозиція про укладення кредитного договору, заявка кредитного договору, відповідь позичальника про прийняття пропозиції) підписані одноразовим ідентифікатором Е826 (а.с.31-36).
Також позивачем долучено паспорт споживчого кредиту (а.с. 29-30), інформаційне повідомлення позичальника (а.с. 37).
У паспорті споживчого кредиту, долученого до матеріалів справи, зазначено, зокрема, інформацію про основні умови кредитування: тип кредиту "кредитна лінія", сума кредиту "10 000 грн"; строк кредитування "строк на який надається кредит 168 днів з дня його надання", мета отримання кредиту "придбання товарів для задоволення потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконання обов'язків найманого працівника", спосіб і строк надання кредиту "перерахування коштів у рахунок кредиту: банківський рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача" (п. 3. паспорта споживчого кредиту); інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту: процента ставка, відсотки річних - 332,41%, тип процентної ставки "фіксована", загальні витрати за кредитом 15 300 грн, реальна річна процентна ставка - 3920,58%, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інше.
В інформаційному повідомленні позичальника, яке надано позивачем, зазначено контактні дані відповідача ОСОБА_1 , інформацію про роботу та інші додаткові дані, які надані самим позичальником для укладення кредитного договору та підписані одноразовим ідентифікатором Е826 (а.с. 37).
13 липня 2025 року ОСОБА_1 ініціював укладення додаткового договору до кредитного договору №01.07.2025-100001964 від 01 липня 2025 року (а.с. 40).
Дана додаткова угода укладена на наступних умовах: сума кредиту з дати укладення даного додаткового договору становить 12 000 грн, яка складається з усіх траншів (частин суми кредиту), зазначених в договорі (перший транш) та в укладених сторонами додаткових договорах ( чергові транші). (п.1.1.Відповідно до п. 1.2. позичальник зобов'язується надати кредит (другий транш) - у розмірі 2 000 грн, дата видача кредиту - 13 липня 2025 року, спосіб надання: перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача - 5355-ХХХХ-ХХХХ-3401. Строк, на який надається другий транш - 156 днів з дати його надання.
Також, сторони між собою домовились, що позичальник, відповідно до додаткового договору, повинен сплатити комісію пов'язану із наданням 2-го траншу - 5% від суми другого траншу, що дорівнює 100 грн.Згідно з п. 1.4. комісія за обслуговування з дати укладення даного додаткового договору встановлюється у розмірі 600 грн, починаючи з чергового періоду, наступного за першим черговим періодом.Пропозиція про укладення додаткового договору до кредитного договору, відповідь кредитодавця про прийняття пропозиції про укладення додаткового договору до кредитного договору підписані одноразовим ідентифікатором К851 (а.с. 40-42).
Також позивачем долучено паспорт споживчого кредиту, який підписаний одноразовм електронним ідентифікатором - А851 (а.с. 38-38).
У паспорті споживчого кредиту, долученого до матеріалів справи, зазначено, зокрема, інформацію про основні умови кредитування: тип кредиту "кредитна лінія", сума кредиту "з дати укладення додаткового договору від 13 липня 2025 року становить 12 000 грн, яка складається з усіх траншів, зазначених в договорі №01.07.2025-100001694 від 01 липня 2025 року та в укладених сторонами додаткових договорах"; строк кредитування "строк на який надається кредит 156 днів з дати укладення додаткового договору", мета отримання кредиту "придбання товарів для задоволення потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконання обов'язків найманого працівника", спосіб і строк надання кредиту "перерахування коштів у рахунок кредиту: банківський рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача" (п. 3 паспорта споживчого кредиту); інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту: процента ставка, відсотки річних - 354,05%, тип процентної ставки "фіксована", загальні витрати за кредитом 18 120 грн, реальна річна процентна ставка - 7359,56%, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інше.
04 січня 2024 року між ТОВ "Споживчий центр" та ТОВ "УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ" укладено Договір №ФК-П-2024/01-2 про надання послуг з переказу коштів (а.с. 24-28). Згідно з повідомленнями ТОВ "УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ" № 1-1212 від 12 грудня 2025 року та №1-1212 від 12 грудня 2025 року ОСОБА_1 01 липня 2025 року о 20:23:02 перераховано кошти в розмірі 10 000 грн, шляхом зарахування коштів на його банківську картку № НОМЕР_1 , номер транзакції НОМЕР_2 .ua - НОМЕР_3 , призначення платежу: видача за договором кредиту №01.07.2025-100001694 (а.с.22) та 13 липня 2025 року о 12:00:21 перераховано кошти в розмірі 2 000 грн, шляхом зарахування коштів на його банківську картку № НОМЕР_1 , номер транзакції НОМЕР_2 .ua - НОМЕР_4 , призначення платежу: видача за договором кредиту №01.07.2025-100001694 (а.с.21).
Скріншотом з сайту Національного банку України підтверджується, що позивач є абонентом Системи BankID Національного банку та проведено ідентифікацію позичальника ОСОБА_1 шляхом використання системи BankID Національного банку (а.с. 23, зворот).
Відповідно до довідки - розрахунку про стан заборгованості за договором №01.07.2025-100001964 від 01 липня 2025 року, наданого ТОВ "Споживчий центр", заборгованість ОСОБА_1 становить 34 080 грн і складається із основного боргу в розмірі 12 000 грн, за процентами в сумі 14 280 грн, за комісією за обслуговування - 1 800 грн, за неустойкою - 6 000 грн. (а.с. 47).
З даного розрахунку вбачається, що відповідачем ОСОБА_1 частково сплачувалась заборгованість на загальну суму 4 000 грн.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Павочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.Із прийняттям Закону України "Про електронну комерцію" № 675-VIII (надалі Закон № 675-VIII) від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.Відповідно до ст. 3 Закону № 675-VIII, електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена, шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону № 675-VIII).
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею (ч. 6 ст. 11 Закону № 675-VIII).
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону № 675-VIII).
Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг", "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до положень ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).
Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).
Висновки суду за результатами розгляду справи.
Судом встановлено, що 01 липня 2025 року між позивачем ТОВ "Споживчий центр" та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір №01.07.2025-100001964 в електронному вигляді, відповідач отримав кредит у розмірі 10 000 грн, який підписаний одноразовим ідентифікатором для підписання кредитного договору Е826 та 13 липня 2025 року між сторонами укладено додаткову угоду до кредитного договору №01.07.2025-100001964 в електронному вигляді, відповідач отримав кредит (другий транш) у розмірі 2 000 грн, який підписаний одноразовим ідентифікатором для підписання кредитного договору К851.
Отримання кредитних коштів в сумі 12 000 грн підтверджується повідомленнями ТОВ "УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ" № 1-1212 від 12 грудня 2025 року та №1-1212 від 12 грудня 2025 року, відповідно до яких ОСОБА_1 01 липня 2025 року о 20:23:02 перераховано кошти в розмірі 10 000 грн, шляхом зарахування коштів на його банківську картку № НОМЕР_1 , номер транзакції НОМЕР_2 .ua - НОМЕР_3 , призначення платежу: видача за договором кредиту №01.07.2025-100001694 (а.с.22) та 13 липня 2025 року о 12:00:21 перераховано кошти в розмірі 2 000 грн, шляхом зарахування коштів на його банківську картку № НОМЕР_1 , номер транзакції НОМЕР_2 .ua - НОМЕР_4 , призначення платежу: видача за договором кредиту №01.07.2025-100001694 (а.с.21-22) .
Таким чином, ТОВ "Споживчий центр" свої зобов'язання за договором виконав у повному обсязі, надав ОСОБА_1 кредит у розмірі, встановленому кредитним договором №01.07.2025-100001964 від 01 липня 2025 року.
З наданої позивачем довідки - розрахунку про стан розрахунку за кредитним договором встановлено, що сума заборгованості за кредитним договором №01.07.2025-100001964 від 01 липня 2025 року склала 34 080 грн, з яких: 12 000 грн розмір заборгованості основного боргу, 14 280 грн - сума заборгованості за процентами, 1 800 грн - сума заборгованості за обслуговування кредиту, 6 000 грн - розмір заборгованості за неустойкою (а.с.47).
Крім того, встановлено, що ОСОБА_1 на виконання умов договору здійснив часткову оплату за кредитним договором №01.07.2025-100001964 від 01 липня 2025 року на загальну суму 4 000 грн. Здійснення періодичних платежів щодо погашення кредиту підтверджує те, що ОСОБА_1 визнає укладання договору.
Судом встановлено що на підставі кредитного договору №01.07.2025-100001964 від 01 липня 2025 року, з урахуванням додаткових угод, в електронному вигляді, відповідач отримав кредит: перший транш у розмірі 10 000 грн та другий транш - у розмірі 2 000 грн, частково сплативши грошові кошти на погашення заборгованості, тому сума основного боргу (тіла кредиту) підлягає стягненню з відповідача ОСОБА_1 в розмірі
12 000 грн.
Щодо заборгованості за процентами, суд зазначає наступне.
Нарахування процентів за користування кредитом відповідає умовам кредитного договору, з урахуванням частково сплачених грошових коштів на погашення заборгованості, сума нарахованих та несплачених процентів становить 14 280 грн., які слід стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача у справі в межах заявлених позовних вимог.
Щодо стягнення додаткової комісії, пов'язаної з обслуговуванням кредиту в розмірі 1 800 грн.
Положення Закону України "Про споживче кредитування" (п.4 ч.1 ст. 1 та ч.2 ст. 8) передбачає такий вид витрат споживача, як комісія за обслуговування кредиту, що означає право банку (іншої фінансової установи) встановлювати плату за певні супутні послуги, що надаються під час кредитування.Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі Правила про споживчий кредит).
Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою в додатку 2 до цих Правил.
Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).
Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України "Про споживче кредитування" та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.Водночас, Закон України "Про споживче кредитування" розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.
Відповідно до частини першої статті 11 Закону України "Про споживче кредитування" після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Згідно з частиною п'ятою статті 12 Закону України "Про споживче кредитування" умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України "Про споживче кредитування" щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п'ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування".Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.
Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19, в якій фізична особа оспорювала кредитний договір, акцентував увагу на тому, що у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України "Про споживче кредитування".
Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору.
За таких обставин положення пункту 9 та пункту 14 "Графік платежів" заявки та відповіді про прийняття пропозиції, а також пункти 1.4. та 1.5. Графік платежів Додаткової угоди від 13 липня 2025 року Кредитного договору №01.07.2025-100001964 щодо обов'язку позичальника сплачувати комісію за обслуговування кредиту є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п'ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування".
У досліджуваній ситуації плата за додаткові/супутні послуги фінансової установи (кредитодавця), а саме: комісії за обслуговування кредитної заборгованості, передбачена п.9. кредитного договору та відображена у п.14 "Графік платежів".
Розмір такої комісії визначений у сумі по 500 грн у кожному з трьох чергових платежів, а також в пункті 1.4. додаткової угоди від 13 липня 2025 року, комісія за обслуговування з дати укладення додаткової угоди встановлюється в розмірі 600 грн.
У п.9. договору (Заявки та Відповіді про прийняття пропозиції (акцепт)) зазначено, що комісія за обслуговування встановлюється (економічна сутність) за організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки позичальника по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділеннях, забезпечення надання можливості відновлення забутого паролю для входу в особистий кабінет як віддалено, так і на відділеннях, забезпечення інформування про дати сплати чергового платежу, консультаційні послуги, інші послуги, які прямо не вказані в даному пункті, однак, надання яких забезпечено кредитодавцем та пов'язане з обслуговуванням кредитної заборгованості.
Однак жодного доказу на підтвердження наданих позивачем та отриманих відповідачем, зазначених вище чи будь-яких інших супутніх послуг, суду не надано.Верховний Суд у складі Об'єднаної палати КЦС у постанові від 06 листопада 2023 року у справі № 204/224/21 зробив наступний правовий висновок: «Якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов'язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п'ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування".
Підсумовуючи все вищевикладене, керуючись правовими висновками Верховного Суду, суд відмовляє позивачу у стягненні з відповідача комісії за обслуговування кредиту в сумі 1 800 грн, у зв'язку з не доведенням погодження сторонами договору певного переліку послуг та факту надання їх позичальнику, понад ті, що надаються на безоплатній основі згідно із Законом.
Щодо нарахування неустойки суд приходить до таких висновків.
Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 на території України введений воєнний стан. В подальшому він неодноразово продовжувався та діяв як на час укладення спірного договору позику, так і на час розгляду цієї справи.
Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Оскільки відповідач прострочив виконання грошового зобов'язання за кредитним договором у період дії на території України воєнного стану, тому неустойка в сумі 6 000 грн, не може бути стягнута, і в цій частині позовні вимоги задоволенню не підлягають.
При цьому слід зазначити, що відповідач розмір кредитної заборгованості не спростував, своїх контррозрахунків заборгованості чи доказів, які б підтверджували її відсутність, суду не надав.
Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (частина перша статті 76 ЦПК України).
Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (статті 79 ЦПК України).
На підставі викладеного, суд приходить до висновку, що позов слід задовольнити частково та стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ "Споживчий центр" заборгованість за кредитним договором №01.07.2025-100001964 від 01 липня 2025 року на загальну суму 26 280 грн, з яких 12 000 грн заборгованість за тілом кредиту, 14 280 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом.
Розподіл судових витрат.
Крім того, у ст.265 ЦПК України закріплено, що у рішенні суд зазначає про розподіл судових витрат.
Питання щодо розподілу судових витрат вирішується відповідно до ст. 141 ЦПК України.
Так, згідно з ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються із судового збору та витрат, пов'язаних із розглядом справи.
Позивачем при поданні даної позовної заяви до суду сплачений судовий збір у сумі 2 422 грн 40 коп.
Оскільки судом позов задоволено частково на суму 26 280 грн, що становить 77,11% заявлених вимог (26280х100/34080), то з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір пропорційно задоволеним вимогам, а саме у розмірі 1 867 грн 91 коп. (2422,40х77,11/100).
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 81, 141, 263-265, 279, 280, 354 ЦПК України, суд,
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" заборгованість за кредитним договором №01.07.2025-100001964 від 01 липня 2025 року на загальну суму 26 280 (двадцять шість тисяч двісті вісімдесят) гривень, з яких 12 000 гривень заборгованість за тілом кредиту,
14 280 гривень - заборгованість за процентами за користування кредитом.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" витрати по сплаті судового збору у розмірі 1 867 (одна тисяча вісімсот шістдесят сім) гривень 91 копійка.
В решті позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр", адреса реєстрації: 01032, вул. Саксаганського, 133А, м. Київ, код ЄДРПОУ 37356833.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_5 .
Суддя Л.Я. Рибка