Провадження №2/447/788/26
Справа №447/536/26
(заочне)
11.05.2026 Миколаївський районний суд Львівської області в складі судді Головатого А.П., за участю секретаря судового засідання Кісіль А.В.,
розглянув у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін у судовому засіданні у залі суду у м. Миколаїв Львівської області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Процесуальні дії у справі.
16.02.2026 представник позивача ТОВ «СВЕА ФІНАНС» засобами системи «Електронний суд» подала позов до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
В обґрунтування позовних вимог представник позивача покликається на те, що 12.07.2024 між ТОВ «Селфі Кредит» (первісним кредитором) та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір №1626059 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort», шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». Після того як Відповідачем було здійснено реєстрацію в Інформаційно-телекомунікаційній системі Первісного кредитора (ІТС) і заповнено електронну заявку на отримання споживчого кредиту на сайті Первісного кредитора в мережі Інтернет за адресою https://selfiecredit.com.ua, ТОВ «Селфі Кредит» 12.07.2024 направило ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти Договір №1626059 про надання споживчого кредиту у вигляді розміщення в особистому кабінеті Позичальника на сайті повного тексту кредитного договору (за обраними Позичальником в процесі оформлення параметрами терміну і суми кредиту). У процесі заповнення заявки і реєстрації особистого кабінету Позичальником Первісний кредитор здійснив ідентифікацію (встановлення особи шляхом отримання її ідентифікаційних даних) і верифікацію (перевірку і підтвердження належності відповідній особі ідентифікаційних даних) особи в порядку, передбаченому законодавством. 12.07.2024 позичальник після ознайомлення з пропозицією укласти електронний договір (офертою) у формі Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту, який містить усі істотні умови, і маючи технічну можливість відмовитися від підписання договору, виразив однозначну згоду із умовами договору шляхом натискання відповідної кнопки в ІТС Первісного кредитора. ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» 12.07.2024 о 14:04:37 год. направило ОСОБА_1 через телекомунікаційну систему на номер телефону НОМЕР_1 , який було зазначено Позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті, одноразовий ідентифікатор T065, який ним було введено / відправлено Первісному кредитору у відповідному розділі ІТС, чим він прийняв (акцептував) пропозицію (оферту) щодо укладання Договору №1626059 про надання споживчого кредиту, на умовах визначених офертою. Таким чином, 12.07.2024 о 14:06:09 год. між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено Договір №1626059 про надання споживчого кредиту. Відповідно до умов договору, ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» надало Позичальнику кредит у гривні на суму 21 900,00 грн. строком на строк 360 днів, стандартна процентна ставка - 1,5 % у день, що застосовується у межах строку кредиту, а Споживач зобов'язався одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені Договором. ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ», свої зобов'язання за Кредитним договором виконало, та надало позичальнику грошові кошти шляхом їх перерахування на картку позичальника № НОМЕР_2 , яку Позичальник вказав при оформленні кредиту. Відповідач виконував взяті на себе зобов'язання з істотним порушенням умов Договору, сплачуючи поточні щомісячні платежі з простроченням дати їх сплати, сплачуючи щомісячні платежі не в повному обсязі та/або не сплачуючи взагалі, що спричинило виникнення простроченої заборгованості. Відповідач здійснював часткові оплати в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором №1626059 від 12.07.2024, шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості. Останній платіж було здійснено 03.01.2025 на суму 9 855,01 грн. Сплачуючи кредит, Відповідач вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного Кредитного договору. 28.07.2025 між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «CВЕА ФІНАНС» ( надалі - Позивач, Новий кредитор) було укладено договір факторингу №01.02-25/25, відповідно до умов якого Первісний кредитор передає (відступає) Новому кредитору, а Новий кредитор набуває Права вимоги Первісного кредитора за Кредитними договорами та сплачує Первісному кредитору за відступлення права вимоги, грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені цим Договором. Відповідно до Додатку 1 (Реєстру боржників) до договору факторингу №01.02-25/25 від 28.07.2025, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №1626059, яка складає: 93 622,44 грн., що складається із заборгованості: за тілом кредиту - 21 899,94 грн., заборгованості по відсотках - 60 772,50 грн., пеня - 10 950,00 грн. Таким чином, позивач звернувся до суду з вказаним позовом і просить стягнути з відповідача вказану суму заборгованості, а також судові витрати у справі пов?язані зі сплатою судового збору.
Крім цього, у позовній заяві представник позивача просить проводити розгляд справи за відсутності представника ТОВ «СВЕА ФІНАНС», проти ухвалення заочного рішення не заперечили, а також подали разом із позовом клопотання такого ж змісту (а.с. 7).
17.02.2026 сформовано відповідь з Єдиного державного демографічного реєстру про місце проживання (перебування) та реєстрації відповідача, відповідно до якої інформації щодо ОСОБА_1 не знайдено.
24.02.2026 на адресу суду надійшла відповідь про місце проживання (перебування) та реєстрації відповідача із ЗМУ ДМС.
Ухвалою суду від 25.02.2026 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, постановлено проводити розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, призначено судове засідання у справі. Відповідачу надано строк для подання відзиву та заперечень.
Копію позовної заяви та доданих до неї документів відповідачу ОСОБА_1 було надіслано позивачем ТОВ «СВЕА ФІНАНС» на виконання вимог ст. 43, 177 ЦПК України (а.с. 56).
Копію ухвали суду від 25.02.2026 відповідач ОСОБА_1 отримав 05.03.2026, що стверджується повідомленням про вручення поштового відправлення, яке повернулося до суду (а.с. 65).
11.03.2026 на адресу суду надійшли заяви, подані представником відповідача ОСОБА_1 - адвокатом Зачепіло З.Я. про надання для ознайомлення матеріалів справи (а.с. 66) та про відкладення судового засідання (а.с. 67).
12.03.2026 представник відповідача ознайомилася із матеріалами справи, оскільки такі були доставлені до її електронного кабінету (а.с. 72).
Належним чином повідомлені сторони (а.с. 73-75) у судове засідання не з?явилися.
Відповідач у судові засідання не з'являвся, причин неявки суду не повідомив, клопотань чи заяв про відкладення розгляду справи не подавав. Відзиву, заперечень на позов від відповідача також не надходило.
Відповідно до ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.
Відтак, на підставі ст. 280 ЦПК України, суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Суд встановив:
12.07.2024 о 14:04 год. між ТОВ «Селфі Кредит» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір №1626059 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» в електронній формі, у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», через особистий кабінет позичальника на сайті кредитора, шляхом обміну електронними повідомленнями, та підписаними у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію» (а.с. 8-11).
Відповідно до п.1.1. Договору, на умовах, встановлених Договором, Товариство надає Споживачу кошти у кредит у національній валюті України - гривні, а Споживач зобов'язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені Договором.
Відповідно до положень п. 1.2., 1.3., 1.4. договору, сума кредиту (загальний розмір) складає 21 900,00 гривень; тип кредиту - кредит; строк кредиту - 360 днів у день; періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Графік платежів), первісна редакція якого наведена в Додатку №1 до цього Договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що Споживач виконає свої обов?язки на умовах та у строки, визначені в Договорі.
Згідно з п. 1.5. договору, сторони погодили, що тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти в наступному порядку та на таких умовах: стандартна процентна ставка становить 1.5 % у день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.3 цього Договору. Знижена процентна ставка становить 1.125 % у день та застосовується у випадку, передбаченому цим пунктом договору.
У п. 1.6.-1.10. договору визначено мету отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби. Денна процентна ставка на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 1.5 % у день. Розрахунок денної процентної ставки за формулою наведеною в Законі України «Про споживче кредитування»: (118 260 грн. / 21 900 грн.) / 360 дн. ? 100 % = 1.5 % у день; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 1.47 % у день. Розрахунок денної процентної ставки за формулою наведеною в Законі України «Про споживче кредитування»: (115 796.4 грн. / 21 900 грн.) / 360 дн. ? 100 % = 1.47 % у день. Загальні витрати на дату укладення Договору складають: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 118 260 грн.; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 115 796.4 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 9 089.90 % річних; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 6 809.98 % річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 140 160 грн.; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 137 696.4 грн.
Відповідно до умов п. 2.1. договору, кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на рахунок Споживача, включаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача № НОМЕР_2 .
Сума кредиту (його частина) перераховується Товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього Договору. Дати надання кредиту: 12.07.2024 або 13.07.2024 (п. 2.2. договору).
Згідно з п. 2.4. договору, кредит вважається наданим у день перерахування Товариством суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно з п. 2.1. Договору.
Положеннями п. 3.1. договору визначено, що проценти, що нараховуються за цим Договором, є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».
Розмір процентної ставки, встановлений в п. 1.5 Договору, залежить від умов її встановлення та є незмінним протягом усього строку дії Договору, зокрема не може бути збільшений Товариством в односторонньому порядку (п. 3.4. Договору).
У п. 5.1. договору сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно Графіка платежів, крім випадку визначеного в п. 5.3. Договору.
Відповідно до п. 5.6. договору, споживач здійснює платежі з повернення заборгованості за Договором у розмірі та у строки визначені Договором. У разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов'язання за Договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги Товариства у черговості визначеній в Законі України «Про споживче кредитування», зокрема: у першу чергу здійснюються платежі з повернення простроченої суми кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; у другу чергу сплачується сума кредиту та проценти за користування кредитом; у третю чергу здійснюється сплата неустойки та інших платежів відповідно до Договору.
У розділі 7 договору сторонами визначено порядок укладення договору та створення електронних підписів сторін.
Зокрема, згідно з п. 7.1. договору, цей Договір укладається за допомогою ІКС Товариства, доступ до якої забезпечується Споживачу через Веб-сайт. Електронна ідентифікація Споживача в ІКС Товариства здійснюється при вході Споживача в Особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, що є електронним підписом Споживача та направлений Товариством на номер мобільного телефону Споживача, вказаний Споживачем при вході / протягом періоду обслуговування в Товаристві. Код доступу може також надсилатися з використанням месенджерів (Viber, Telegram, тощо), в тому числі з використанням роботизованого функціоналу таких месенджерів (ботів).
Перед укладенням цього Договору Товариство здійснює віддалену ідентифікацію Споживача з метою надання фінансових послуг. Залежно від технічних особливостей, результатів належної перевірки, умов фінансової послуги використовується один або декілька із зазначених нижче способів ідентифікації та верифікації Споживача (п. 7.2. договору).
Відповідно до п. 7.3. договору, такий вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами Сторін та діє протягом строку, вказаного в п. 1.3. Договору (включно), а у випадку, якщо після закінчення вказаного строку, за Договором будуть наявні невиконані грошові зобов'язання, Договір продовжує діяти до повного виконання Споживачем зобов'язань за ним.
У п. 7.4. сторонами узгоджено, що цей Договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі Сторони Товариства аналогом власноручного підпису уповноваженої особи з відтиском печатки, що відтворений шляхом електронного копіювання, в Особистий кабінет Споживача для ознайомлення та підписання. Електронний підпис Товариства створюється на Договорі шляхом накладення аналогу власноручного підпису уповноваженої особи Товариства та відтиску печатки Товариства, що відтворені засобами електронного копіювання, за зразком попередньо узгодженим Сторонами в укладеному Договорі про використання аналогу власноручного підпису для вчинення правочинів. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом Споживача, що створений шляхом використання Споживачем одноразового ідентифікатора, який формується автоматично на стороні Товариства для кожного разу використання та направляється Споживачу на номер мобільного телефону повідомлений останнім Товариству в ІКС Товариства/зазначений в цьому Договорі, в тому числі з використанням месенджерів (Viber, Telegram або з використанням роботизованого функціоналу месенджерів (ботів), тощо). Введення Споживачем коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього Договору створює підпис Споживача на Договорі та вважається направленням Товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього Договору. На укладений між Сторонами Договір накладається кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника Товариства із кваліфікованою електронною позначкою часу, далі по тексту Договору - оригінальний примірник Договору. У випадках дозволених законодавством, на укладений між Сторонами Договір може бути накладено електронний підпис уповноваженого працівника Товариства, що базується на сертифікаті відкритого ключа, виданого кваліфікованими надавачами електронних довірчих послуг без відомостей про те, що особистий ключ зберігається в засобі кваліфікованого електронного підпису чи печатки.
Тобто, ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 погодили підписання Договору №1626059 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» шляхом накладення аналогу власноручного підпису уповноваженої особи Товариства та відбитка печатки Товариства, зразок яких наведено в реквізитах договорів. Відповідач підписав вказаний кредитний договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
Згідно з п. 8.2., 8.3. договору, споживач підтверджує, що додаткові контактні дані та електронна адреса, які вказані в реквізитах Споживача в Розділі 10 «РЕКВІЗИТИ ТА ПІДПИСИ СТОРІН» Договору (або надані Споживачем Товариству окремо) належать саме Споживачу та знаходяться в його користуванні, володінні та розпорядженні. Споживач погоджується та розуміє, що ці дані можуть бути використані Товариством для здійснення взаємодії з ним, в тому числі з метою врегулювання простроченої заборгованості, що може виникнути за цим Договором.
З метою уникнення доступу третіх осіб до інформації, що може надходити на додаткові контактні дані та/або електронну адресу Споживача від Товариства у процесі укладення, виконання та припинення цього Договору, Споживач бере на себе зобов'язання обмежити доступ третіх осіб до таких контактних даних Споживача.
Підписуючи цей Договір, у п. 9.6. вказано, що споживач підтверджує, зокрема, що: перед укладенням цього Договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: а) за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування; б) вказана в ч. 1, 2, 4, 5 ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та розміщена на Веб-сайті; він ознайомлений з Правилами, повністю їх розуміє і приймає (погоджується) з ними; дані, що стосуються його особи (дані паспорту, РНОКПП, ПІБ, місце проживання, інше), зазначені в преамбулі, та реквізитах сторін цього Договору є актуальними, правильними та відповідають дійсності. Споживач погоджується, що наявність помилок та/або неточностей, та/або описок у таких даних, не впливають на зобов'язання Споживача, передбачені цим Договором; що додаткові контактні дані Споживача та електронна адреса, які вказані в цьому Договорі (або будуть надані Товариству окремо) належать саме йому та він розуміє, що за такими контактними даними Товариство може здійснювати взаємодію із Споживачем в порядку встановленому чинним законодавством України, з урахуванням розділу 8 цього Договору.
Всі додатки до цього Договору підписані Сторонами є невід'ємною частиною Договору (п. 9.10 договору).
Додаток №1 до договору про надання споживчого кредиту №1626059 за продуктом «NewShort» від 12.07.2024 становить Графік платежів у формі таблиці (а.с. 11), який також було підписано відповідачем ОСОБА_1 за допомогою одноразового ідентифікатору.
Додатком №2 є Інформаційне повідомлення від споживача фінансових послуг, підписане одноразовим ідентифікатором (а.с. 11 (зворот)).
Згідно з копією паспорту споживчого кредиту - інформації, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (а.с. 14-15), сторонами узгоджено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача: тип кредиту - кредит; сума / ліміт кредиту - 21 900,00 грн.; строк кредитування - 360 днів; мету отримання кредиту - споживчі (особисті) потреби; спосіб та строк надання кредиту - шляхом перерахування Кредитодавцем грошових коштів за реквізитами платіжної картки зазначеної споживачем не пізніше двох календарних днів від дати підписання договору.
Крім наведеного у паспорті споживчого кредиту міститься інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, а саме процентна ставка, відсотки річних, тип процентної ставки, загальні витрати за кредитом, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, порядок повернення кредиту - кількість та розмір платежів, періодичність внесення (а.с. 18-20).
Вказаний паспорт споживчого кредиту підписано одноразовим ідентифікатором відповідачем ОСОБА_1 (а.с. 15).
На підтвердження позовних вимог позивачем також подано Правила надання коштів та банківських металів у кредит ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СЕЛФІ КРЕДИТ» (нова редакція) з 22.04.2024 (а.с. 17-21).
Відповідно до підтвердження щодо здійснення переказу грошових коштів ТОВ «Пейтек», на підставі договору про надання платіжних послуг з переказу коштів без відкриття рахунку № НОМЕР_3 від 01.04.2024, укладеного між ТОВ «Пейтек Україна» та ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ», від ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» 12.07.2024 о 14:06:06 год. було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта НОМЕР_4 , у розмірі 21 900,00 грн., сайт торгівця - https://selfiecredit.com.ua (а.с. 16).
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №1626059 від 12.07.2024 про надання коштів на умовах споживчого кредиту станом на 28.07.2025, заборгованість ОСОБА_1 становить 93 622,44 грн., що складається з: 21 899,94 грн. - заборгованість за основним зобов'язанням (тілу кредиту), 60 772,50 грн. - заборгованість за процентами, 10 950,00 грн. - пеня (а.с. 26-35). Відповідачем було сплачено 55 352,40 грн. за проценти за користування кредитом, 0,06 грн. у якості погашення заборгованості за тілом кредиту.
Відповідно до копії договору факторингу №01.02-25/25 від 28.07.2025 укладеного між ТОВ «Селфі Кредит» (Клієнт) та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» (Фактор) з додатками, відповідно до умов цього Договору, Клієнт відступає (передає) Фактору Права вимоги, а Фактор набуває Права вимоги від Клієнта та сплачує Клієнту за відступлення Прав вимог Фінансування у сумі, що дорівнює ціні Договору у порядку та у строки встановлені цим Договором. Сторони розуміють та погоджуються з тим, що відступлення Прав вимог за цим Договором не проводиться з метою забезпечення виконання зобов'язання Клієнта перед Фактором. Фактор набуває права на всі суми, які він одержить від Боржників від реалізації Прав вимог, а Клієнт не відповідатиме перед Фактором, якщо одержані ним суми будуть меншими від розміру Фінансування, та меншими від загального розміру Заборгованостей (а.с. 30-39).
Відповідно до копії витягу з реєстру боржників №1, що є додатком №1 до договору факторингу №01.02-25/25 від 28.07.2025, ТОВ «Селфі Кредит» відступило на користь ТОВ «Свеа Фінанс» права грошової вимоги до ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , номер кредитного договору 1626059. Заборгованість становить 93 622,44 грн., що складається з: 21 899,94 грн. - заборгованість за основним зобов'язанням (тілу кредиту), 60 772,50 грн. - заборгованість за процентами, 10 950,00 грн. - пеня. Кількість днів прострочення - 176 (а.с. 39 (зворот)-41).
Враховуючи наведене, встановлено, що ОСОБА_1 відповідно до укладеного договору отримав можливість користуватися кредитними грошовими коштами, однак, взяті на себе зобов'язання належним чином не виконав, заборгованість перед кредитором виплачувати перестав, унаслідок чого виникла заборгованість.
На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов'язань і не погашає заборгованість за договором, що є порушенням законних прав та інтересів позивача.
Оцінка суду.
Згідно із ч. 1 ст. 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до ст. 81, 82 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання.
Правовідносини, що виникли між сторонами у зв'язку з укладенням спірного кредитного договору регламентуються положеннями Цивільного кодексу України, Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», Закону України «Про споживче кредитування», Закону України «Про електронну комерцію» та інших нормативно-правових актів у сфері регулювання ринків фінансових послуг.
За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Відповідно до ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України.)
Абзац 2 частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Аналізуючи викладене, належить зробити висновок, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі №732/670/19, від 23.03.2020 у справі №404/502/18, від 07.10.2020 №127/33824/19.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому одноразовий ідентифікатор, відповідно до п. 12 ч. 1 ст. 3 вищевказаного Закону, - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Відповідно до ч. 3, 4, 6 ст. 11 Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
За правилом ч. 8 ст. 11 Закону, у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Позивачем у позовній заяві стверджується, що укладення кредитного договору здійснювалось сторонами за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, доступ до якої забезпечувався відповідачу через вебсайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація відповідача здійснювалася при його вході в Особистий кабінет, шляхом перевірки ТОВ правильності введення одноразового ідентифікатора, направленого ТОВ на номер мобільного телефону відповідача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до Особистого кабінету.
Договір №1626059 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» від 12.07.2024 був підписаний ТОВ «Селфі Кредит» шляхом накладення аналогу власноручного підпису директора з операційних питань Товариства та відбитка печатки Товариства, зразок яких наведено в реквізитах договорів, та електронним підписом через введення одноразового ідентифікатора відповідача ОСОБА_1 , що чітко вбачається з долучених до позовної заяви доказів.
Статтею 526 ЦК України презюмується, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (статті 610, 611 ЦК України).
Згідно із ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
За п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до ч. 1 ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Договір №1626059 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» між ТОВ «Селфі Кредит» та відповідачем ОСОБА_1 укладено 12.07.2024.
ТОВ «Селфі Кредит» відступило дійсне право вимоги до боржника, яке йому належало. Таким чином, право вимоги за договором №1626059 про надання споживчого кредиту, укладеним 12.07.2024 відповідачем із первісним кредитором ТОВ «Селфі Кредит» перейшло до ТОВ «СВЕА ФІНАНС».
Суд, дослідивши подані докази на підтвердження правомірності переходу права вимоги до боржника (а.с. 30-41), встановив, що ТОВ «СВЕА ФІНАНС» у передбаченому законом порядку та відповідно до укладеного договору факторингу, на виконання якого підписано реєстр передачі прав вимог до боржників, набуло право вимоги до відповідача за кредитним договором укладеним із первісним кредитором.
Відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину.
Частиною 1 статті 1077 ЦК визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
За змістом ч. 1 ст. 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Згідно із ст. 1081 ЦК України, клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 1082 ЦК України, боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов'язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов'язку перед ним.
Неотримання боржником письмового повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові не є перешкодою для реалізації права фактора звернутись у будь-який час за захистом своїх порушених прав до суду, а боржник у судовому засіданні має можливість заперечувати проти вимог фактора, що відповідає положенням статті 124 Конституції України.
Крім того, за змістом наведених положень закону, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особи, не позбавляється обов'язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первинному кредитору і таке виконання зобов'язання є належним.
Водночас, щодо стягнення заборгованості за пенею у розмірі 10 950,00 грн. суд зазначає наступне.
Частиною 2 статті 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов?язання, на вимогу кредитора зобов?язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно з ч. 1, 3 ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов?язання.
Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до Закону України від 15.03.2022 «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» №2120-IX, розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України доповнено пунктом 18, який передбачає, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Встановлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Таким чином, позивачем не було враховано вищевказаних положень законодавства, але здійснено розрахунок за пенею у період воєнного стану. Відтак позовні вимоги у цій частині не підлягають до задоволення.
Проте, між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір в електронній формі, умови якого позикодавцем були виконані, позичальник, взяті на себе зобов'язання за кредитними договорами належним чином не виконав, кредитні кошти разом з процентами вчасно не повернув, унаслідок чого виникла заборгованість.
За змістом висновку Верховного Суду у постанові від 25.01.2023 у справі №209/3103/21 саме на сторону відповідача покладено процесуальний обов'язок спростування розміру заборгованості, заявленого стороною позивача.
Відповідачем наведений розрахунок не заперечено, власного не проведено, доказів його неправильності не надано. Докази належного виконання зобов'язань за договором відсутні.
Проте, з огляду на те, що у цивільному процесуальному законодавстві діє принцип «jura novit curia», суд вважає за необхідне зазначити таке.
З долученого позивачем до матеріалів справи розрахунку заборгованості вбачається, що за договором №1626059, укладеним 12.07.2024, у період з 22.08.2024 по 07.07.2025 нарахування процентів первісним кредитором здійснювалося за процентною ставкою 1,5 % на тіло кредиту 21 900,00 грн. без урахування вже сплачених відповідачем заборгованостей за тілом кредиту (а.с. 22-29).
Разом із тим, згідно з ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Зміни до вказаної статті набрали чинності з 24.12.2023 відповідно до Закону України №3498-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».
Процентна ставка ні первісним кредитором, ні позивачем не змінювалася відповідно до змін у Законі і нарахування здійснювалося всупереч законодавству, тобто понад 1 %.
Враховуючи, що самим Законом України від 22.11.2023 №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» передбачено те, що він набирає чинності 24 грудня 2023 року, а кредитний договір було укладено 12.07.2024, тобто після набрання чинності цим Законом, до спірних правовідносин підлягає застосуванню частина 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування».
Також суд враховує, що пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Враховуючи положення ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» та вимоги пункту 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», з 22.08.2024 по 07.07.2025 позивачем неправомірно нараховувалися проценти за ставкою 1,5 % на день.
З урахуванням викладеного, суд вважає, що необхідно перерахувати проценти за період з 22.08.2024 по 07.07.2025 з розрахунку розміру денної процентної ставки 1 %. Також необхідно враховувати, що первісним кредитором у рахунок погашення заборгованості за тілом кредиту з коштів, внесених відповідачем, 10.08.2024 зараховано 0,01 грн., 08.09.2024 - 0,01 грн., 07.10.2024 - 0,01 грн., 04.11.2024 - 0,01 грн., 04.12.2024 - 0,01 грн., 03.01.2025 - 0,01 грн.
Таким чином, розмір суми заборгованості за відсотками за період з 22.08.2024 по 07.09.2024 становитиме 3 723,00 грн. (21 899,99 грн. / 100) х 1 %) х 17 днів, за період з 08.09.2024 по 06.10.2024 становитиме 6 350,99 грн. (21 899,98 грн. / 100) х 1 %) х 29 днів, за період з 07.10.2024 по 03.11.2024 становитиме 6 131,99 грн. (21 899,97 грн. / 100) х 1 %) х 28 днів, за період з 04.11.2024 по 03.12.2024 становитиме 6 569,99 грн. (21 899,96 грн. / 100) х 1 %) х 30 днів, за період з 04.12.2024 по 02.01.2025 становитиме 6 569,98 грн. (21 899,95 грн. / 100) х 1 %) х 30 днів, за період з 03.01.2025 по 07.07.2025 становитиме 40 733,89 грн. (21 899,94 грн. / 100) х 1 %) х 186 днів. Всього 73 693,34 грн.
Відповідачем було сплачено 55 352,40 грн. заборгованості за відсотками, відповідно до розрахунку заборгованості.
Таким чином, за договором №1626059 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» від 12.07.2024 підлягає стягненню заборгованість у розмірі 40 240,88 грн., що складається з: 21 899,94 грн. - суми заборгованості за основним боргом; 18 340,94 грн. - заборгованість за відсотками.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Згідно з ч. 3 ст. 4 Закону України «Про судовий збір», при поданні до суду процесуальних документів, передбачених частиною другою цієї статті, в електронній формі - застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.
Враховуючи те, що позов було пред'явлено засобами системи «Електронний суд» та такий підлягає до задоволення частково, з відповідача слід стягнути судовий збір у розмірі 1 144,35 грн. на користь позивача, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, виходячи з розрахунку: 40 240,88 грн. (розмір задоволених позовних вимог) х 2 662,40 грн. (сума сплаченого судового збору) / 93 622,44 грн. (розмір заявлених позовних вимог).
Керуючись ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст. 6, 15, 205, 207, 526, 626, 627, 628, 638, 639, 1054, 1055 ЦК України, ст. 5, 13, 81, 141, 223, 247, 259, 264, 265, 280, 282, 284 ЦПК України, суд
Позов задоволити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» заборгованість за договором №1626059 від 12.07.2024 у розмірі 40 240 (сорок тисяч двісті сорок) гривень 88 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 судовий збір у розмірі 1 144 (одна тисяча сто сорок чотири) гривні 35 копійок на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС».
У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржено до Львівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту рішення.
Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС», місцезнаходження: вул. Ілінська, 8, м. Київ, 04070, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України: 37616221.
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_5 .
Повний текст рішення складено 11.05.2026.
Суддя Головатий А.П.