29607, м. Хмельницький, майдан Незалежності, 1, e-mail: inbox@km.arbitr.gov.ua, тел.(0382)71-81-84
"12" травня 2026 р. Справа № 924/209/26
м. Хмельницький
Господарський суд Хмельницької області у складі судді Танасюк О.Є., розглянувши матеріали справи
за заявою ОСОБА_1 , м. Хмельницький
про неплатоспроможність
Представники сторін:
Боржник: не з'явився
Керуючий реструктуризацією: Белінська Н.О. - арбітражний керуючий
АТ "Акцент-Банк": не з'явився
АТ "Універсал Банк": не з'явився
В судовому засіданні оголошено вступну та резолютивні частину ухвали.
Ухвалою Господарського суду Хмельницької області від 18.03.2026 відкрито провадження у справі №924/209/26 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ), введено мораторій на задоволення вимог кредиторів, введено процедуру реструктуризації боргів боржника, призначено керуючим реструктуризацією у справі №924/209/26 арбітражного керуючого Белінську Наталію Олександрівну, призначено попереднє засідання на 12:00 год. 12.05.2026.
19.03.2026 з метою виявлення кредиторів боржника оприлюднено оголошення від 18.03.2026 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 .
В межах 30-денного терміну з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність надійшли заяви Товариства з обмеженою відповідальністю АТ "Акцент-Банк" від 11.04.2026 та АТ "Універсал Банк" від 15.04.2026 про визнання грошових вимог до боржника
Ухвалою суду від 16.04.2026 прийнято заяву АТ «Акцент-Банк" про визнання грошових вимог до боржника та призначено до розгляду в попередньому засіданні.
Ухвалою суду від 17.04.2026 прийнято заяву АТ «Універсал Банк" від 15.04.2026 про визнання грошових вимог до боржника та призначено до розгляду в попередньому засіданні.
Під час розгляду грошових вимог суд враховує таке.
Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 120 КУзПБ з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника строк виконання всіх грошових зобов'язань боржника вважається таким, що настав.
Частиною 1 ст. 122 КУзПБ передбачено, що подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.
Відповідно до ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Згідно з ч. 6 ст. 45 Кодексу України з питань банкрутства заяви з вимогами конкурсних кредиторів або забезпечених кредиторів, подані в межах строку, визначеного частиною першою цієї статті, розглядаються господарським судом у попередньому засіданні суду. За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.
Щодо грошових вимог Акціонерного товариства "Акцент-Банк".
АТ "Акцент-Банк" у заяві від 11.04.2026 просить визнати грошові вимоги до боржника в сумі 205254,75 грн., з яких: заборгованість за кредитним договором б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський SAMABWFC10077282051) від 30.07.2023 станом на 18.03.2026 в розмірі 143434,37 грн, яка складається з: 111870,86 грн. - заборгованість за кредитом; 31563,51 грн. - заборгованість по відсоткам; заборгованість за кредитним договором ABH0CT155101722248600154 (N20.00.0001865692) від 29.07.2024 станом на 18.03.2026 в розмірі 61820,38 грн., яка складається з: 45791,39 грн. - заборгованість за кредитом; 10467,05 грн. - заборгованість за процентами; 5561,94 грн. - заборгованість за пенею. Також просить визнати судовий збір за заочним рішенням Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 17.03.2026 у справі № 686/34845/25 у розмірі 2422,40 грн та судовий збір сплачений за подання даної заяви кредитора у розмірі 5324,80 грн.
Керуючий реструктуризацією боржника за результатами розгляду вимог Акціонерного товариства "Акцент-Банк" у відомостях про результати розгляду вимог кредиторів (від 21.04.2026) та повідомленні (від 20.04.2026 №02-1085/4271) визнає в вимоги за кредитним договором б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський SAMABWFC10077282051) від 30.07.2023 в сумі 143434,37 грн. та частково визнає вимоги за кредитним договором ABH0CT155101722248600154 (N20.00.0001865692) від 29.07.2024 в сумі 56258,44 грн., а також 2422,40 грн. заборгованість по витратам на судовий збір за заочним рішенням Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 17.03.2026 у справі № 686/34845/25. Керуючий реструктуризацією не визнає пеню в сумі 5561,94 грн. за кредитним договором ABH0CT155101722248600154 (N20.00.0001865692) від 29.07.2024.
Як вбачається з матеріалів справи, 30.07.2023 ОСОБА_1 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою укладання кредитного договору (внутрішньобанківський №SАМАВWFС10077282051) та отримання кредитної картки.
30.07.2023 ОСОБА_1 підписано заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, на підставі якої боржнику 30.07.2023 надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 3,4% на місяць у разі виходу з пільгового періоду, який становить 62 дні за ставкою 0,000001%.
Також 30.07.2023 ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка "АТБ" у п. 3 якого визначені основні умови кредитування: тип кредиту: кредитування рахунку з пільговим періодом використання; сума/ліміт кредиту: від 1000 грн. до 200000 грн. (в залежності від суми, яка погоджена у заявці на кредит); строк кредитування 240 місяців з правом автоматичного продовження; спосіб та строк надання кредиту: кредитні кошти надаються клієнту у вигляді сими кредитного ліміту на споживчі потреби на платіжній картці клієнта, яка відкрита у Банку на підставі укладеного договору про надання банківських послуг. Строк надання кредиту - протягом одного дня (максимальний строк).
Згідно п. 4 паспорту споживчого кредиту визначено, що пільгова процентна ставка становить 0,000001%, пільговий період до 62 днів; базова процентна ставка: 40,8% річних; реальна процентна ставка, відсотки річних 49,34 %.
У п. 5 паспорту споживчого кредиту визначено порядок повернення кредиту - щомісяця до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 4 % від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом та не менше 100 грн. й не може перевищувати повного розміру заборгованості за договором про споживчий кредит, споживач має право достроково погасити кредит та/або заборгованість за ним з урахуванням нарахованих відсотків.
Паспорт споживчого кредиту підписаний електронним підписом боржника.
Згідно довідки АТ «Акцент-Банк» за картами, в якій Банк повідомляє, що гр. ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) відкрито рахунок № НОМЕР_2 та видано наступні картки: № НОМЕР_3 , № НОМЕР_4 , № НОМЕР_5 , строк дії яких до грудня місяця 2031 року.
Згідно довідки за лімітами АТ «Акцент-Банк», ОСОБА_1 за кредитним договором б/н (внутрішньобанківський референс SАМАВWFС10077282051) встановлено ліміти: 30.07.2023 - 32000,00 грн. з подальшим збільшенням ліміту у період з 11.08.2023 по 08.04.2025 до 76000 грн., зменшенням ліміту період з 09.04.2025 по 30.05.2025 до 74000 грн., та збільшенням ліміту 30.05.2025 до 111900 грн.
Користування кредитними коштами за договором №SАМАВWFС10077282051 підтверджується випискою від 02.04.2026 по картці ОСОБА_1 за період з 02.08.2023 по 03.01.2026.
Згідно розрахунку заборгованості за договором від 30.07.2023 станом на 18.03.2026 (за період з 30.07.023 по 01.03.2026) заборгованість боржника становить 143434,37 грн., з яких: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 111870,86 грн. (з них: залишок заборгованості за тілом кредиту - 101699,72 грн., залишок заборгованості за тілом кредиту (прострочений) - 10171,14 грн.); загальний залишок заборгованості за процентами - 31563,51 грн. (з них: залишок заборгованості за процентами на поточну заборгованість - 3501,41 грн., залишок заборгованості за процентами на прострочену заборгованість - 28062,1 грн.).
Частина заборгованості за кредитним договором від 30.07.2023 підтверджена заочним рішенням Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 17.03.2026 у справі №686/34845/25, яким стягнуто з ОСОБА_1 на користь АТ "Акцент-Банк" 131554,61 грн. заборгованості та 2422,40 витрат по оплаті судового збору.
Також 29.07.2024 Басіста К.А. підписала заявку про надання послуги "Швидка готівка" №ABH0CT155101722248600154, в якій просила в АТ "Акцент-Банк" надати кредит за послугою "Швидка готівка" на наступних умовах: вид кредиту - на споживчі потреби; сума кредиту 150000,00 грн.; строк кредиту 60 місяців з 29.07.2024 по 28.07.2029 включно; процентна ставка 75% на рік. Договір підписано електронним підписом боржника.
Згідно п. 4 Паспорту споживчого кредиту "Швидка готівка" орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) становить 584756,9 грн., реальна річна процентна ставка 109,03 % річних.
Відповідно до п. 5 Паспорту розмір щомісячного платежу становить 9745,93 грн.; кількість щомісячних платежів 60.
Паспорт споживчого кредиту "Швидка готівка" підписано електронним підписом боржника.
Згідно меморіального ордера №TR.38538275.40149.65455 Банк здійснив видачу кредиту в розмірі 150000,00 грн. згідно договору № ABH0CT155101722248600154 від 29.07.2024.
Користування кредитними коштами за договором № ABH0CT155101722248600154 від 27.07.2024 підтверджується випискою від 02.04.2026 з рахунку ОСОБА_1 за період з 29.07.2024 по 01.04.2026, відповідно до якої заборгованість станом на 01.04.2026 становить 62489,84 грн.
Згідно розрахунку заборгованості за договором №ABH0CT155101722248600154 від 29.07.2024 станом на 18.03.2026 заборгованість ОСОБА_1 становить 61820,38 грн., з яких: заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 45791,39 грн., заборгованість за процентами - 10467,05 грн., заборгованість за пенею 5561,94 грн.
В матеріалах справи наявний Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку.
За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно зі ст. ст. 526, 527 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.
Невиконання зобов'язання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), стаття 610 ЦК України визначає як порушення зобов'язання.
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 ЦК України).
Як було встановлено судом, 30.07.2023 ОСОБА_1 підписано заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, на підставі якої боржнику 30.07.2023 надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 3,4% на місяць у разі виходу з пільгового періоду, який становить 62 дні за ставкою 0,000001%. Також 30.07.2023 ОСОБА_1 підписано Паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка" в якому визначені основні умови кредитування.
Відповідно до п.п. 2.1.1.2.2 та 2.1.1.2.3 Умов та Правил, Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.
Згідно довідки за лімітами АТ «Акцент-Банк», ОСОБА_1 за кредитним договором б/н (внутрішньобанківський референс SАМАВWFС10077282051) встановлено ліміти: 30.07.2023 - 32000,00 грн. з подальшим збільшенням ліміту у період з 11.08.2023 по 08.04.2025 до 76000 грн., зменшенням ліміту період з 09.04.2025 по 30.05.2025 до 74000 грн., та збільшенням ліміту 30.05.2025 до 111900 грн.
Користування кредитними коштами за договором внутрішньобанківський № SАМАВWFС10077282051 підтверджується випискою від 02.04.2026 по картці ОСОБА_1 за період з 02.08.2023 по 03.01.2026.
Виписки з особового рахунка клієнта банку (банківські виписки з рахунку позичальника) є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій (постанови Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 23.09.2019 у справі № 910/10254/18, від 19.02.2020 у справі № 910/16143/18, від 26.02.2020 у справі № 911/1348/16, від 19.11.2020 у справі № 910/21578/16, постанови Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 25.05.2021 у справі № 554/4300/16-ц, від 21.09.2022 у справі № 381/1647/21, від 07.12.2022 у справі № 298/825/15-ц).
З огляду на це виписки по особовому рахунку можуть бути належним доказом заборгованості щодо тіла кредиту за кредитним договором (подібний висновок, викладений у постановах Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 17.12.2020 у справі № 278/2177/15-ц, від 22.04.2021 у справі № 712/4821/16-ц, від 20.04.2023 у справі №910/5174/21).
Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.
Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг у разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди Банку.
Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 2.1.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг.
Згідно з п. 2.1.1.12.2.1 Умов та правил надання банківських послуг, у разі виникнення прострочених зобов'язань за Договором, Клієнт сплачує Банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної місячної процентної визначеної в Тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в Тарифах, нараховуються від суми загальної Заборгованості з моменту виникнення Заборгованості під час дії Пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення Щомісячного мінімального платежу в повному обсязі. При цьому Сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною умов цього Договору та/або зміною процентної ставки за Договором, що здійснюється Банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до Договору не потребується.
Відповідно до п. 2.1.1.12.10 Умов та правил надання банківських послуг, Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов'язань у цілому або в певній Банком частки у разі невиконання Клієнтом та / або Довіреною особою Клієнта своїх Боргових та інших зобов'язань за цим Договором.
Як слідує з матеріалів справи, Басіста К. А. своєчасно не вносила грошові кошти для погашення заборгованості за кредитним договором від 30.07.2023 та відсотками відповідно до умов договору.
Заочним рішенням Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 17.03.2026 у справі №686/34845/25 позов задоволено позов Акціонерного товариства "Акцент-Банк", яким стягнуто з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" заборгованість за кредитним договором б/н від 30.07.2023 в сумі 131554,61 грн. та 2422,40 грн. судового збору.
Згідно даних, які містяться у Єдиному державному реєстрі судових рішень, зазначене рішення набрало законної сили 21.04.2026.
Таким чином, вимоги АТ "Акцент-Банк" за кредитним договором б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський SAMABWFC10077282051) від 30.07.2023 в сумі 131554,61 грн., а також 2422,40 грн. судового збору за заочним рішенням Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 17.03.2026 у справі № 686/34845/25, є безспірними.
Наявність заборгованості за договором від 30.07.2023 (внутрішньобанківський № SАМАВWFС10077282051) станом на 18.03.2026 в розмірі 1433434,37 грн., з яких: заборгованість за кредитом (тілом кредиту) - 111870,86 грн., заборгованість за процентами - 31563,51 грн. підтверджується розрахунком заборгованості, наявним в матеріалах справи.
Судом враховується, що керуючий реструктуризацією боржника у повідомленні від 21.04.2026 визнає вимоги за кредитним договором б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський SAMABWFC10077282051) від 30.07.2023 року в сумі 143434,37 грн., а також 2422,40 грн. заборгованості по витратам на судовий збір за заочним рішенням Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 17.03.2026 у справі № 686/34845/25.
Також 29.07.2024 Басіста К.А. підписала заявку про надання послуги "Швидка готівка" №ABH0CT155101722248600154, в якій просила в АТ "Акцент-Банк" надати кредит за послугою "Швидка готівка" на наступних умовах: вид кредиту - на споживчі потреби; сума кредиту 150000,00 грн.; строк кредиту 60 місяців з 29.07.2024 по 28.07.2029 включно; процентна ставка 75% на рік.
Згідно меморіального ордера №TR.38538275.40149.65455 Банк здійснив видачу кредиту в розмірі 150000,00 грн. згідно договору № ABH0CT155101722248600154 від 29.07.2024.
Користування кредитними коштами за договором № ABH0CT155101722248600154 від 27.07.2024 підтверджується випискою з рахунку Басістої К.А. за період з 29.07.2024 по 01.04.2026.
Як слідує з матеріалів справи, Басіста К.А. своєчасно не вносила грошові кошти для погашення заборгованості за договором №ABH0CT155101722248600154 від 27.07.2024 та відсотками відповідно до умов договору, у зв'язку з чим у боржниці утворилася заборгованість за кредитом (тілом кредиту) в розмірі 45791,39 грн. та заборгованість за процентами - 10467,05 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості, наявним в матеріалах справи.
Керуючим реструктуризацією боржника за результатами розгляду вимог Акціонерного товариства "Акцент-Банк" частково визнано вимоги за кредитним договором ABH0CT155101722248600154 від 29.07.2024 в сумі 56258,44 грн., з яких заборгованість за кредитом (тілом кредиту) в розмірі 45791,39 грн. та заборгованість за процентами - 10467,05 грн.
Також АТ "Акцент-Банк" просить визнати пеню за кредитним договором №ABH0CT155101722248600154 від 27.07.2024 в розмірі 5561,94 грн.
Керуючим реструктуризацією у відомостях про результати розгляду вимог кредиторів (від 21.04.2026) та повідомленні (від 20.04.2026 №02-1085/4271) не визнано пеню за кредитним договором №ABH0CT155101722248600154 від 27.07.2024, посилаючись на те, що вона підлягає списанню відповідно до п. 18 Перехідних та прикінцевих положень ЦК України.
За змістом ч.2 ст. 4 ЦК України основним актом цивільного законодавства України є Цивільний кодекс України.
Тобто, основним регулятором договірних відносин є саме ЦК України, що також вбачається з аналізу висновків постанови ВС від 10.10.2018 у справі № 362/2159/15-ц.
Відповідно до п. 18 ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється, зокрема, від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України №64/2022від 24.02.2022 на всій території України введено воєнний стан, строк якого неодноразово продовжувався і який безперервно триває з 24.02.2022 до теперішнього часу.
Судом враховано, що пунктом 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" встановлено, що у разі прострочення споживачем у період з 01.03.2020 до припинення зобов'язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності ЗУ "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", у тому числі того, строк дії якого продовжено після набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У тому числі, але не виключно, споживач у разі допущення такого прострочення звільняється від обов'язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов'язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з інших причин, ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов'язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Дія положень цього пункту поширюється, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою статті 3 цього Закону.
З системного аналізу як приписів п. 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування", так і п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, вбачається, що відповідні положення Закону України "Про споживче кредитування" не мають предметом свого правового регулювання правовідносини щодо нарахування пені під час воєнного стану в державі, а стосуються унормування цивільного законодавства у зв'язку з іншими обставинами, а саме прийняття Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг".
Таким чином, враховуючи вищезазначене, пеня за договором №ABH0CT155101722248600154 від 27.07.2024 в розмірі 5561,94 грн. визнанню не підлягає.
З огляду на вище викладене, вимоги Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до боржника підлягають визнанню в загальному розмірі 202115,21 грн., з яких: 143434,37 грн. за кредитним договором б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський SAMABWFC10077282051) від 30.07.2023; 2422,40 грн. - заборгованість по витратам на судовий збір за заочним рішенням Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 17.03.2026 у справі № 686/34845/25 та 56258,44 грн. - заборгованість за кредитним договором ABH0CT155101722248600154 від 29.07.2024.
Також підлягає визнанню судовий збір за подання АТ «Акцент-Банк» заяви кредитора в розмірі 5324,80 грн.
Під час розгляду грошових вимог кредиторів, суд враховує позицію Верховного Суду, викладену у постанові від 08.06.2022 у справі №913/618/21, що доказувати факт здійснення відповідачем оплати, заявленої позивачем до стягнення, має саме відповідач, а не позивач (в даному випадку боржник, а не кредитор).
Щодо грошових вимог Акціонерного товариства "Універсал Банк".
Акціонерне товариство "Універсал Банк" у заяві від 15.04.2026 просить визнати грошові вимоги до боржника в розмірі 46172,84 грн.
Керуючий реструктуризацією боржника за результатами розгляду вимог Акціонерного товариства "Універсал Банк" у відомостях про результати розгляду вимог кредиторів (від 21.04.2026 вих. №02-1085/4285) та повідомленні (від 20.04.2026 №02-1085/4283) зазначає, що грошові вимоги в розмірі 46172,84 грн. визнає в повному обсязі.
Як вбачається з матеріалів справи, 27.10.2021 між АТ "Універсал Банк" (надалі - Банк) та ОСОБА_2 - дівоче прізвище) Крістіною Анатоліївною (клієнт) було підписано Анкету-заяву до договору про надання банківських послуг (надалі - Анкета-заява).
Відповідно до першого абзацу Анкети-заяви клієнт просив відкрити поточний рахунок у гривні на її ім'я та встановити кредитний ліміт на суму, зазначену у мобільному додатку. У п.2 Анкети-заяви
визначено, що у разі виходу з пільгового періоду, який складає 62 календарних дні на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,1 % на місяць з першого дня користування кредитом.
Згідно з п. 4 Анкети-заяви, клієнт засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (далі - УЕП) з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем, що буде використовуватись ним для вчинення правочинів та платіжних операцій.
У п. 5 Анкети-заяви, клієнт погодився, що невід'ємною частиною Анкети-заяви є Запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг "Monobank", з підписанням в Мобільному додатку договір набуває чинність.
Відповідно до п. 1 Запевнення клієнта, підписавши власним УЕП в мобільному додатку це Запевнення клієнта, що є невід'ємною частиною Анкети-заяви до Договору, клієнт: підтвердив отримання примірника договору в мобільному додатку monobank; підтвердив своє ознайомлення та згоду з умовами договору, згідно з яким буде здійснюватися відкриття та обслуговування його рахунків, розміщення ним вкладів, отримання споживчого кредиту тощо; підтвердив укладання ним договору; зобов'язався виконувати умови договору; підтвердив, що інформація про заплановану до отримання клієнтом фінансову послугу, вартість цієї послуги та інша інформація передбачена до надання, в т.ч. Законом України "Про фінансові послуги та фінансові компанії", "Про платіжні послуги" надані шляхом її розміщення у договорі та на офіційному сайті банку.
У п. 3 Запевнення Клієнт погодилася із тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту та із тим, що про зміну доступного розміру дозволеного кредитного ліміту банк повідомляє шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток.
Клієнт надав право та доручив Банку здійснювати договірне списання коштів з усіх рахунків, відкритих у Банку, без додаткових розпоряджень, для погашення будь-яких інших грошових зобов'язань перед Банком, що випливають з умов договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений у майбутньому між Клієнтом та Банком (п. 10 Запевнення клієнта).
Згідно із п. 18 Запевнення клієнта, Клієнтом надається згода з встановленим в договорі порядком внесення змін до договору, в тому числі порядку зміни розміру процентної ставки або інших платежів за споживчим кредитом, змін до Тарифів, лімітів, комісійних винагород, зборів та інших платежів за фінансовою послугою. Також підтверджено згоду з тим, що інформування його про зміни умов договору, в тому числі про тарифи на послуги, що надаються та які можуть бути змінені Банком за договором, Банк має здійснювати шляхом розміщення нових умов на сайті Банку та шляхом надсилання йому повідомлень у мобільний додаток.
Запевнення клієнта підписано електронними підписом боржника.
Умови та правила обслуговування в АТ "Універсал Банк" при наданні банківських послуг щодо продуктів Monobank містяться на офіційному сайті Банку та є у вільному доступі в мережі Інтернет.
В матеріалах справи наявна довідка (виписка) АТ «Універсал Банк» від 16.10.2025 про рух коштів по картці ОСОБА_1 , з якої вбачається, що кредитний ліміт (станом на 18.03.2026) становить 39800,00 грн., заборгованість (станом на 18.03.2026) становить 49500,84 грн.
Згідно розрахунку заборгованості за договором б/н від 27.10.2021 станом на 18.03.2026 залишок заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Універсал Банк» становить 46172,84 грн. (тіло кредиту).
За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно зі ст. ст. 526, 527 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.
Невиконання зобов'язання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), стаття 610 ЦК України визначає як порушення зобов'язання.
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 ЦК України).
Як вбачається з матеріалів справи ОСОБА_1 користувалася кредитними коштами, наданими йому АТ "Універсал Банк", допустивши прострочення по виконанню грошових зобов'язань за кредитним договором, у зв'язку з чим у боржника станом на 18.03.2026 утворилася заборгованість в розмірі 46172,84 грн.
Контррозрахунку, доказів сплати вказаної заборгованості або належних та допустимих доказів, які би заперечували її , боржником не подано.
Також судом враховується, що керуючий реструктуризацією боржника за результатами розгляду вимог Акціонерного товариства "Універсал Банк" у відомостях про результати розгляду вимог кредиторів (від 21.04.2026 вих. №02-1085/4285) та повідомленні (від 20.04.2026 №02-1085/4283) грошові вимоги в розмірі 46172,84 грн. визнає в повному обсязі.
Дослідивши заяву Акціонерного товариства "Універсал Банк" про визнання грошових вимог до боржника, вважає необхідне її задовольнити та визнати грошові вимоги Акціонерного товариства «Універсал Банк» до боржника в сумі 46172,84 грн., а також судовий збір у розмірі 5324,80 грн.
Черговість задоволення вимог кредиторів визначена ст. 133 КУзПБ.
Відповідно до ч. 2 ст. 133 КУзПБ витрати, пов'язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов'язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об'єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Відповідно до ч. 4 ст. 133 КУзПБ вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:
1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо виплати заборгованості із заробітної плати працівникам, які перебувають/перебували у трудових відносинах із боржником, сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов'язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;
2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;
3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.
Отже, відповідно до частини 4 статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства за наслідками розгляду заяв про визнання грошових вимог до боржника, визнані вимоги кредиторів підлягають до задоволення у такій черговості:
- вимоги Акціонерного товариства «Акцент-Банк»: 202115,21 грн. - 2 черга задоволення вимог та 5324,80 грн. (судовий збір) - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.
- вимоги Акціонерного товариства "Універсал Банк" підлягають до задоволення у такій черговості: 46172,84 грн. - вимоги другої черги та 5324,80 грн. (судовий збір) - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.
На виконання ухвали суду від 18.03.2026 банківським установами надано інформацію про наявність грошових коштів на рахунках боржника, зокрема:
- згідно листа АТ "Банк Кредит Дніпро" від 27.03.2026 №16-6642/БТ залишок коштів на рахунках боржника становить - 0,00 грн.
- згідно листа АТ "А-Банк" від 30.03.2026 №19580/47-260324/112-БТ залишок коштів на рахунках боржника становить - 41,19 грн., заборгованість 143434,37 грн.
- згідно листа АТ "Універсал Банк» від 30.03.2026 №БТ/2269 залишок коштів на рахунках боржника становить - 0,00 грн.
- згідно інформації КТ КБ «Приватбанк» від 08.04.2026 №20.1.0.0/7-260401/59305-БТ загальний залишок коштів на рахунках боржника становить 840,82 грн.
- згідно листа АТ "Комерційний Банк "Глобус" від 08.04.2026 №2151-БТ залишок коштів на рахунках боржника становить від'ємний залишок коштів - 35067,06 грн.
30.03.2026 до суду надійшов лист від ГУ ДПС у Хмельницькій області в якому надано відомості з Державного реєстру фізичних осіб-платників про джерела/суми нарахованого доходу, нарахованого (перерахованого) податку та військового збору боржника та членів сім'ї за період з січня 2023 по січень 2026.
Арбітражним керуючим Белінською Н.О. на виконання ухвали суду від 18.03.2026 надано звіт керуючого реструктуризацією (від 17.04.2026 вих. №02-1085/4148) про результати перевірки декларації боржника, в якому встановлено порушення, а саме, щодо відсутності відомостей про доходи членів родини, щодо зазначення відомостей про доходи за 2026 рік.
22.04.2026 до суду від ОСОБА_1 надійшли виправлені декларації.
07.05.2026 арбітражним керуючим Белінською Н.О. надано акт опису майна боржника (залишки коштів на рахунках).
11.05.2026 до суду надійшов звіт арбітражного керуючого Белінської Н.О. про виконану роботу станом на 11.05.2026.
Відповідно до ч. 4 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства в ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються: 1) обов'язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутися не пізніше 14 днів з дня постановлення такої ухвали; 2) дата засідання господарського суду, яке має відбутися не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто схвалений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.
Згідно з ч. 1 ст. 123 Кодексу України з процедур банкрутства протягом трьох робочих днів після постановлення ухвали за результатами попереднього засідання господарського суду арбітражний керуючий згідно з цією ухвалою письмово повідомляє кредиторів про місце і час проведення зборів кредиторів та організовує їх проведення.
Враховуючи зазначене, за наслідками проведення попереднього засідання, суд вважає за необхідне призначити у справі засідання суду, на якому буде розглянуто схвалений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.
Керуючись ст. ст. 2, 9, 45, 47, 113, 120, 122, 123 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. ст. 233, 234, 235 ГПК України, суд
1. Заяву Акціонерного товариства "Акцент-Банк" від 11.04.2026 про визнання грошових вимог до боржника задовольнити частково.
Визнати вимоги Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (49074, м. Дніпро, вул. Батумська, 11, код ЄДРПОУ 14360080) до боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в розмірі:
- 202115,21 грн. - вимоги другої черги;
- 5324,80 грн. (судовий збір за подання заяви про визнання грошових вимог) - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.
Решту грошових вимог Акціонерного товариства "Акцент-Банк" відхилити.
2. Заяву Акціонерного товариства "Універсал Банк" 15.04.2026 про визнання грошових вимог до боржника задовольнити.
Визнати вимоги Акціонерного товариства "Універсал Банк" (04080, м. Київ, вул. Оленівська, 23, код ЄДРПОУ 21133352) до боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в розмірі:
- 46172,84 грн. - вимоги другої черги
- 5324,80 грн. (судовий збір за подання заяви про визнання грошових вимог) - витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів.
3. Зобов'язати керуючого реструктуризацією арбітражного керуючого Белінську Наталію Олександрівну:
- до 26.05.2026 провести збори кредиторів;
- протягом 3 робочих днів після постановлення ухвали за результатами попереднього засідання господарського суду письмово повідомити кредиторів про місце і час проведення зборів кредиторів та організувати їх проведення;
- надати суду протокольне рішення зборів кредиторів боржника щодо розгляду проекту плану реструктуризації боргів боржника та прийняття рішення про схвалення плану реструктуризації боргів боржника або про звернення з клопотанням до господарського суду про перехід до процедури погашення боргів боржника або про закриття провадження у справі про неплатоспроможність чи вирішення інших питань, передбачених ч. 8 ст. 123 Кодексу України з процедур банкрутства.
4. Призначити засідання суду, на якому буде розглянуто схвалений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 12:00 год. 07 липня 2026.
Засідання відбудеться в приміщенні Господарського суду Хмельницької області за адресою: м. Хмельницький, майдан Незалежності, 1.
Ухвала набирає законної сили з моменту її підписання - 12.05.2026 та може бути оскаржена до Північно-західного апеляційного господарського суду в порядку та строку, визначені ст.ст. 254-259 ГПК України.
Повний текст ухвали складно 12.05.2026.
Суддя О.Є. Танасюк