Справа № 373/3180/25
Провадження № 2/373/313/26
28 квітня 2026 року м. Переяслав
Переяславський міськрайонний суд Київської області в складі
головуючої судді Залеська А.О.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
установив:
Короткий зміст позовних вимог та їх обґрунтування
Представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «ЕЙС» Поляков О.В. (директор) через підсистему «Електронний суд» звернувся до суду з позовною заявою, в якій просив стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «ЕЙС» заборгованість за Договором кредитної лінії № 00-9831671 від 26.06.2024 в загальному розмірі 11260,00 грн. Також просив стягнути понесені судові витрати у виді судового збору у розмірі 2422,4 грн та витрат на правову допомогу 7000,00 грн.
Позовні вимоги обґрунтовано наступним.
26.06.2024 між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) дистанційно, за допомогою інформаційно-комунікаційної системи Товариства, доступ до якої забезпечується через веб-сайт в мережі Інтернет, було укладено Договір кредитної лінії № 00-9831671 на суму кредиту 5750,00 грн, який підписаний зі сторони Товариства уповноваженою особою кваліфікаційним електронним підписом (КЕП), а позичальником ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором «83842», у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».
Для отримання кредиту відповідач зареєструвався на сайті кредитодавця та отримав доступ до особистого кабінету. У процесі реєстрації він пройшов процедуру ідентифікації та верифікації згідно з вимогами, встановленими НБУ, ознайомився з чинною редакцією Правил надання коштів у позику, заповнив свої персональні ідентифікаційні дані та вказав суму кредиту, яку бажає отримати. Згідно з Правилами позичальнику направлено в особистий кабінет для ознайомлення Паспорт споживчого кредиту, в якому викладені основні умови кредитування, який відповідач підписав одноразовим ідентифікатором. Таким чином кредитодавець сформував та надав позичальнику оферту щодо укладання кредитного договору, а відповідач прийняв умови та правила кредитування та зобов'язався неухильно їх дотримуватися.
На виконання умов кредитного договору кредитор ТОВ «МАКС КРЕДИТ» 26.06.2024 здійснив безготівковий переказ кредитних коштів через надавача платіжних послуг ТОВ «ПЛАТЕЖІ ОНЛАЙН» за реквізитами картки відповідача: НОМЕР_1, зазначену ним при укладанні договору.
Оскільки відповідач належним чином не виконував умови договору у нього виникла прострочена заборгованість перед кредитодавцем у розмірі 11260,00 грн, з яких: 5750,00 грн заборгованість по кредиту та комісії; 5510,00 грн - несплачені відсотки.
17.12.2024 ТОВ «МАКС КРЕДИТ» (клієнт) та ТОВ «ФК «ОНЛАЙН ФІНАНС» (фактор) уклали договір факторингу № 17122024-МК/Онлайн, відповідно до умов якого та згідно Ату прийому-передачі Реєстру Боржників до ТОВ «ФК «ОНЛАЙН ФІНАНС» за плату перейшло право грошової вимоги до боржників, у т.ч. до відповідача за кредитним № 00-9831671 від 26.06.2024 на загальну суму заборгованості 11260,00 грн.
02.06.2025 ТОВ «ФК «ОНЛАЙН ФІНАНС» (клієнт) та ТОВ «ФК «ЕЙС» (фактор) уклали договір факторингу № 02/06/25-Е, за умовами якого та згідно Акту прийому-передачі Реєстру боржників право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 00-9825290 від 21.06.2024 набув позивач ТОВ «ФК «ЕЙС».
Після відступлення права вимоги боржник ОСОБА_1 не здійснив жодного платежу. Додаткових нарахувань нові кредитори не здійснювали.
Посилаючись на вищезазначені обставини, позивач ТОВ «ФК «ЕЙС», як новий кредитор у грошовому зобов'язанні, просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 , заборгованість за кредитним договором № 00-9831671 від 26.06.2024 в сумі 11260,00 грн, що визначена первісним кредитором.
Процесуальні рішення та дії у справі.
Ухвалою суду від 24.10.2025 відкрито провадження в даній справі та призначено її до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Відповідачу запропоновано протягом п'ятнадцяти днів із дня отримання ухвали подати відзив на позов та роз'яснено, що розгляд справи у судовому засіданні може бути призначено лише за клопотанням сторін.
Поштова кореспонденція від суду, що була направлена рекомендованим листом з повідомленням про вручення за місцем реєстрації відповідача, повернулась без вручення з відміткою «адресат відсутній», що згідно правового висновку Верховного Суду у постанові від 18.03.2021 у справі № 911/3142/19 є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а у даному випадку суду.
Відзив на позов відповідач не надав, інших заяв та клопотань також не направив.
Зважаючи на відсутність відзиву на позовну заяву та клопотань сторін щодо участі в судовому засіданні, з огляду на незначну складність та типовість справи, суд розглянув справу за письмовими матеріалами в, як передбачено ч. 5 ст. 279, ч. 2 ст. 191 ЦПК України.
Фактичні обставини, аналіз та оцінка письмових доказів.
На офіційному сайті ТОВ «МАКС КРЕДИТ» в загальному доступі в мережі Інтернет розміщено Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту Товариством з обмеженою відповідальністю «МАКС КРЕДИТ», затверджені наказом директора товариства № 05-01/24 від 05.01.2024.
26.06.2024 між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) за допомогою інформаційно-комунікаційної системи Товариства (ІКС) укладено електронний Договір кредитної лінії № 00-9831671. Договір підписано кредитодавцем ? кваліфікованим електронним підписом (КЕП) уповноваженого працівника ТОВ «МАКС КРЕДИТ» ОСОБА_2 із кваліфікованою електронною позначкою часу, а позичальник ОСОБА_1 підписав договір аналогом електронного цифрового підпису (ЕЦП) - одноразовим ідентифікатором «83842».
Відповідно до умов Кредитного договору Товариство надає позичальнику кредит у вигляді лімітованої кредитної лінії в сумі 5000,00 грн (п. 1.2). Строк дії договору (строк кредитування): 360 календарних днів. Дата повернення кредиту - 21.06.2025 (п. 1.3).
Позичальник зобов'язаний сплатити проценти в першу періодичну дату оплати процентів - 11.07.2024 та у подальшому кожні 15 днів після цієї дати здійснювати чергові платежі зі сплати процентів протягом усього строку дії кредитної лінії (п. 1.4).
Згідно п. 1.6 договору кредитодавець одноразово нараховує позичальнику комісію за надання кредиту у розмірі 15 % від суми кредиту, що складає 750,00 грн.
Кредитним договором передбачено застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом - 1,45 % в день від суми неповернутого кредиту (за виключенням строку, коли позичальник має право на використання зниженої процентної ставки) (п. 1.5.1). Знижена процентна ставка становить 1,00 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом та застосовується протягом 15 днів, починаючи з першого дня користування кредитом за умови сплати процентів не пізніше наступного дня за датою періодичного платежу (п. 1.5.2).
Відповідно до положень п. 1.7.1 кредитного договору, з урахуванням комісії денна процентна ставка є трохи вищою та становить 1,5 %, яка вирахувана кредитодавцем за відповідною формулою згідно Закону.
За змістом п.п. 1.8, 1.9 кредитного договоруорієнтовна реальна річна процентна ставка за стандартною процентною ставкою на дату укладання цього Договору становить 11985,72%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка з урахуванням періоду користування кредитом за зниженою процентною ставкою становить 9472,53%. Орієнтовна загальна вартість кредиту за стандартною процентною ставкою становить 31850,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту з урахуванням періоду користування кредитом за зниженою процентною ставкою становить 31512,50 грн.
Згідно з п 2.8 кредитного договору товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту в сумі 5000,00 грн на рахунок позичальника за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки): НОМЕР_1 .
За правилами п. 3.1 договору розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється на щоденній основі, починаючи з дати перерахування коштів кредиту до дня фактичного повного повернення кредиту протягом строку дії кредитної лінії.
Проценти за користування кредитом нараховуються на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом (п. 3.4 договору).
Згідно з п. 4.2.6 кредитного договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один місяць кредитодавець, відповідно до ч. 4 ст. 16 Закону «Про споживче кредитування» має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі, сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом, а також комісії за видачу кредиту.
Пунктом 4.2.5 кредитного договору передбачено, що кредитодавець має право відступити право вимоги за договором із зміною кредитора у зобов'язанні без згоди позичальника, обов'язково повідомивши позичальника про таке відступлення протягом 10 робочих днів у спосіб, визначений ч. 1 ст. 25 Закону «Про споживче кредитування».
Додатком № 1 до Кредитного договору № 00-9831671 від 26.06.2024 є підписаний сторонами Графік платежів із зазначенням процентів до сплати (кожні 15 днів). Останній платіж 21.06.2025 передбачає сплату чергових процентів, повернення усієї суми кредиту 5000,00 грн та сплату одноразової комісії 750,00 грн.
Перед укладанням договору позичальник ОСОБА_1 ідентифікований Товариством «МАКС КРЕДИТ». Акцепт договору підписано позичальником аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора - 83842, який було надіслано йому 26.06.2024 0:00:52 на номер телефону НОМЕР_2 , що підтверджується довідкою за підписом директора ТОВ «МАКС КРЕДИТ».
У Паспорті споживчого кредиту викладена основна інформація, що надається ОСОБА_1 до укладення договору про споживчий кредит з урахуванням побажань споживача виходячи із суми кредитного ліміту - 5000,00 грн; наведена річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача - 31512,50 грн, з яких загальні витрати за кредитом (проценти та комісія) складають 26512,50 грн; також містяться інші умови договору, зокрема щодо штрафу. Паспорт підписано КЕП уповноваженим представником товариства та відповідачем ОСОБА_1 з використанням одноразового ідентифікатора «62433».
Перерахування ОСОБА_1 кредитних коштів в сумі 5000,00 грн підтверджується довідкою технологічного оператора платіжних послуг ТОВ «ПЛАТЕЖІ ОНЛАЙН» № 1401/12 від 23.12.2024 про успішність операції через платіжний сервіс «Platon» з переказу 5000,00 грн на платіжну картку клієнта НОМЕР_1 ; номер транзакції 41934-92796-48434 від 26.06.2024; код авторизації - AFF1B9; банк-емітент «A-BANK» отримувач ОСОБА_1 .
Розрахунок заборгованості за кредитним договором відносно ОСОБА_1 , складений кредитодавцем ТОВ «МАКС КРЕДИТ», свідчить, що відповідач 26.06.2024 отримав кредит в сумі 5000,00 грн. Одночасно з цим у відповідності до п. 1.6 Договору йому нарахована одноразова комісія за надання кредиту у розмірі 750,00 грн. У визначену Графіком платежів першу дату 11.07.2024 відповідач не сплатив проценти за зниженою ставкою, а тому його заборгованість по кредиту та комісії (5750,00 грн) з 13.07.2024 перенесена в протерміновану, а проценти за пільговий період (перші 15 днів) перераховані за стандартною ставкою 1,45 % в день - по 72,50 грн (5000 грн х 1,45 %) та нараховані до 09.09.2024, тобто усього за 76 днів кредитування у сумі 5510,00 грн (72,50 грн х 76 днів).
Таким чином, 09.09.2024 внаслідок невиконання відповідачем свого зобов'язання, кредитодавець достроково припинив кредитування ОСОБА_1 та визначив його заборгованість простроченою у загальній сумі 11260,00 грн, до якої включено: 5000,00 грн - неповернутий кредит, 750,00 грн - одноразова комісія, 5510,00 грн - проценти.
17.12.2024 між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «ОНЛАЙН ФІНАНС» (фактор) було укладено Договір факторингу № 17122024-МК/Онлайн, відповідно до умов якого ТОВ «МАКС КРЕДИТ» відступило новому кредитору - ТОВ «ФК «ОНЛАЙН ФІНАНС» за плату права вимоги за укладеними кредитними договорами згідно Реєстру боржників, в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги, а ТОВ «ФК «ОНЛАЙН ФІНАНС» прийняв права вимоги та сплатив ТОВ «МАКС КРЕДИТ», передбачену договором суму фінансування шляхом безготівкового перерахування грошових коштів у сумі 2203656,28 грн. Перехід прав вимоги заборгованості до боржників відбувається після підписання сторонами Акту прийому-передачі реєстру боржників за формою згідно Додатку № 2.
Згідно платіжних інструкцій № 335 від 26.12.2024, № 342 від 27.12.2024, № 358 від 06.01.2025 ТОВ «ФК «ОНЛАЙН ФІНАНС» сплатив на рахунок ТОВ «МАКС КРЕДИТ» 2203656,28 грн, що є оплатою (фінансуванням) за відступлення права вимоги згідно договору факторингу № 17122024-МК/Онлайн від 17.12.2024.
До позовної заяви долучено Акт прийому-передачі Реєстру боржників від 17.12.2024 за Договором факторингу № 17122024-МК/Онлайн, за змістом якого ТОВ «МАКС КРЕДИТ» передав, а ТОВ «ФК «ОНЛАЙН ФІНАНС» прийняв реєстр боржників на загальну суму заборгованостей 96819668,5 грн.
Відповідно до витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 17122024-МК/Онлайн під номером 611 значиться боржник ОСОБА_1 , заборгованість якого за кредитним договором № 00-9831671 складає суму 11260,00 грн, до якої включено: 5750,00 грн - заборгованість по кредиту (разом з комісією); 5510,00 грн - заборгованість по відсоткам.
02.06.2025 між ТОВ «Фінансова компанія «ОНЛАЙН ФІНАНС» (клієнт) та ТОВ «Фінансова компанія «ЕЙС» (фактор) було укладено Договір факторингу № 02/06/25-Е, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ОНЛАЙН ФІНАНС» відступило ТОВ «ФК «ЕЙС» за плату право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (суму позики), плату за позикою (проценти), пеню та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «ФК «ОНЛАЙН ФІНАНС», згідно Реєстру боржників. Перехід прав вимоги заборгованості до боржників відбувається після підписання сторонами Акту прийому-передачі реєстру боржників за формою згідно Додатку № 2.
Згідно платіжної інструкції № 370 від 30.09.2025 ТОВ «ФК «ЕЙС» сплатив на рахунок ТОВ «ФК «ОНЛАЙН ФІНАНС» 1191537,94 грн, що є оплатою за відступлення права вимоги згідно договору факторингу № 02/06/25-Е від 02.06.2025.
До позовної заяви долучено Акт прийому-передачі Реєстру боржників від 02.06.2025 за Договором факторингу № 02/06/25-Е від 02.06.2025, за змістом якого ТОВ «Фінансова компанія «ОНЛАЙН ФІНАНС» передав, а ТОВ «ФК «ЕЙС» прийняв реєстр боржників кількістю 16783. Загальна сума заборгованості складає 134964704,3 грн.
Відповідно до витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 02/06/25-Е від 02.06.2025 під номером 14236 значиться боржник ОСОБА_1 , заборгованість якого за кредитним договором № 00-9831671 від 26.06.2024 складає суму 11260,00 грн, до якої включено: 5750,00 грн - заборгованість по кредиту разом з комісією; 5510,00 грн - заборгованість по відсоткам.
Згідно виписки по рахунку за кредитним договором № 00-9831671 від 26.06.2024 відносно ОСОБА_1 новий кредитор - позивач ТОВ «ФК «ЕЙС» після переходу до нього права вимоги 02.06.2025 будь-яких нарахувань не здійснював, а тому розмір заборгованості відповідача не змінився та складає: 11260,00 грн.
Зміст спірних правовідносин та їх правове регулювання.
Між сторонами існує спір, що виник з договірних правовідносин, які регулюються нормами цивільного права про зобов'язання та договір, а також спеціальним Законом України «Про споживче кредитування» та Законом «Про захист прав споживачів».
Пункт 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України встановлює, що підставами виникнення цивільних прав та обов'язків є зокрема договори та інші правочини.
Відповідно до положень ст. 12 та ч. 1-3 ст. 13 ЦК України особа здійснює свої права вільно, на власний розсуд, добросовісно та розумно, у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства. При здійсненні своїх прав особа зобов'язана утримуватися від дій, які б могли порушити права інших осіб. Не допускається зловживання правом у будь-якій формі.
За нормами ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору. Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (ч. 1, ч. 2 ст. 631 ЦК України).
Згідно з абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Особливості укладання договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
За змістом ч. 3, ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Відповідно до положень ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису, яким також може бути електронний підпис з одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Згідно з п. 6. п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших, електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Відповідно до ч. 1 ст. 641 ЦК України пропозицією укласти договір (офертою) є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться.
За змістом ч. 2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору, яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції (акцептом), якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.
Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (Позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з частиною 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.
Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (абз. 2 ч. 1 ст. 1046 ЦК України).
Згідно положень ч.ч. 1-3 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку.
У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має гуртуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
За змістом п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до ч. 1 ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
За правилами ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
За користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами або законом про банки і банківську діяльність (ч.1 ст. 536 ЦК України).
За правилами ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
За змістом ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; сплата неустойки; відшкодування збитків (ч.1 ст. 611 ЦК України).
За правилом ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Мотиви, з яких виходив суд при вирішенні спору та висновки суду.
Наведені вище положення цивільного законодавства у своєму взаємозв'язку дають підстави для висновку, що істотними (необхідними) умовами кредитного договору є предмет - грошові кошти (кредит), проценти за користування кредитом та строк, на який надається кредит. Умови щодо суми кредиту та розміру процентів становлять основне грошове зобов'язання у кредитному договорі, яке має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.
Кредитний договір може містити й інші умови, які випливають з його змісту та не суперечать закону, зокрема умови щодо відповідальності сторін, зміни процентної ставки під час строку кредитування, надання кредитодавцем додаткових та супутніх послуг, припинення кредитування, розірвання договору тощо.
Конституційний Суд України у рішенні від 11 липня 2013 року у справі №1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи ч. 4 ст. 42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту
За правилами ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Кожна сторона несе ризик, пов'язаний із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.
Письмовими доказами доведено, що 26.06.2024 між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 за допомогою інформаційно-комунікаційної системи Товариства, шляхом обміну електронними повідомленнями було укладено електронний Договір кредитної лінії № 00-9831671, який відповідач підписав електронним цифровим підписом з використанням одноразового ідентифікатора.
На виконання своїх зобов'язань за договором ТОВ «МАКС КРЕДИТ» 26.06.2024 надав позичальнику ОСОБА_1 кредитні кошти в сумі 5000,00 грн шляхом безготівкового переказу на банківську картку позичальника: НОМЕР_1 , номер якої він вказав при укладанні кредитного договору, що підтверджується довідкою платіжного провайдера ТОВ «Платежі Онлайн» як технічного оператора з платіжних послуг через платіжний сервіс «Platon» та додатком до довідки про успішність операції.
Отже, зазначений вище кредитний договір є укладеним і за його умовами відповідач ОСОБА_1 мав зобов'язання перед кредитодавцем ТОВ «МАКС КРЕДИТ» повернути кредит: 5000,00 грн не пізніше строку, вказаного у п. 1.3 договору - до 21.06.2025, сплатити одноразову комісію за надання кредиту в розмірі 750,00 грн (15 % від суми кредиту) та сплачувати проценти (плату за кредитом) кожні 15 днів відповідно до умов договору за стандартною ставкою 1,45 % в день (п. 1.5.1), протягом усього строку кредитування (360 днів), згідно Графіку платежів, наведеного у Додатку №1, що підписаний сторонами та є невід'ємною частиною договору.
Договором також було передбачено застосування зниженої процентної ставки 1,00 % в день (п.1.5.2) виключно за умови сплати позичальником процентів за перші 15 днів користування кредитом не пізніше наступного дня від визначеної дати згідно Графіку платежів. Однак, цією знижкою відповідач не скористався, а тому з першого дня надання кредиту йому нараховані проценти за ставкою 1,45 % в день.
Представником позивача долучено належні та допустимі докази, які підтверджують перехід прав вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 00-9831671 від 26.06.2024 від первісного кредитора ТОВ «МАКС КРЕДИТ» до ТОВ «ФК «ОНЛАЙН ФІНАНС» на підставі договору факторингу № 17122024-МК/Онлайн від 17.12.2024, а в подальшому від нього до ТОВ «ФК «ЕЙС» на підставі договору факторингу № 02/06/25-Е від 02.06.2025.
Отже, ТОВ «Фінансова компанія «ЕЙС» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до позичальника та боржника ОСОБА_1 на суму заборгованості за кредитним договором № 00-9831671, визначену в Реєстрі боржників, а саме: 11260,00 грн, до якої включено: 5750,00 грн - сума кредиту та комісії; 5510,00 грн - прострочені відсотки.
Судом ретельно перевірений розрахунок заборгованості, складений первісним кредитором ТОВ «МАКС КРЕДИТ» у відношенні відповідача ОСОБА_1 та встановлено наступне.
У зв'язку з тим, що позичальник не сплатив перший обов'язковий платіж по процентам 11.07.2024 та у подальшому не сплачував кошти (проценти) за користування кредитом кожні 15 днів, як визначено договором та Графіком платежів, кредитодавець ТОВ «МАКС КРЕДИТ» правомірно, у відповідності до п. 4.2.6 кредитного договору та ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» 09.09.2024 припинив кредитування відповідача та виставив вимогу достроково повернути кредитні кошти разом з комісією у сумі 5750,00 грн (5000,00 грн/кредит + 750,00 грн/комісія), а також сплатити проценти за користування кредитом за 76 календарних днів (з 26.06.2024 по 09.09.2024). Розрахунок процентів здійснено за ставкою, визначеною в договорі (1,45 % в день), їх розмір складає 5510,00 грн (5000,00 грн х 1,45 % х 76 днів).
ТОВ «ФК «ЕЙС», як новий кредитор згідно договору факторингу № 02/06/25-Е від 02.06.2025, жодних донарахувань відповідачу не здійснювали, відтак має право на стягнення із ОСОБА_1 неповернутої суми кредиту- 5000 грн., комісії за надання кредиту - 750 грн та процентів за період кредитування: з 26.06.2024 по 09.09.2024, який визначив первісний кредитор.
Водночас, суд вважає за необхідне зменшити розмір процентів, що є платою за користування кредитом за період, визначений кредитодавцем у розрахунку заборгованості, виходячи з наступного.
Пунктом 5 розділу І Закону України № 3498-ІХ від 22.11.2023 (дата набрання чинності 24.12.2023) внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування»:
- статтю 8 доповнено частиною 5 про те, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 % ;
- розділIV «Прикінцеві та перехідні положення» доповнено пунктом 17 , за змістом якого тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом № 3498-ІХ максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів ? 2,5 %; протягом наступних 120 днів ? 1,5 %.
Отже, з урахуванням наведених вище змін до Закону України «Про споживче кредитування» після спливу 240 днів перехідного періоду, а саме з 21 серпня 2024 року відсотки за користування кредитом не повинні перевищувати 1% в день.
Враховуючи, що договір № 00-9831671 між первісним кредитором ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та відповідачем ОСОБА_1 був укладений 26.06.2024, то нарахування процентів за процентною ставкою у розмірі 1,45 % могло бути до 20.08.2024.
Отже, п. 1.5.1 кредитного договору, де зазначається про застосування стандартної процентної ставки 1,45 % в день в межах строку кредитування (360 днів), а саме: до 21.06.2025, суперечить пункту 17 розділу IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» та ч. 5 ст. 8 цього Закону в редакції Закону № 3498-ІХ від 22.11.2023, що набрав чинності 24.12.2023.
Вказане порушення в розумінні положень п. 7 ч. 1 ст. 21 Закону України «Про захист прав споживачів» є порушенням прав споживача на визначення йому належної плати (процентів) за кредит, що у свою чергу згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» є підставою вважати нікчемним положення кредитного договору в частині застосування денної ставки процентів 1,45 % до 21.06.2025.
Таким чином, заборгованість по несплаченим відсоткам за користування кредитом за період з 26.06.2024 по 20.08.2024 визначається за ставкою 1,45 % в день та становить 4060,00 грн (5000,00 грн х 1,45 % х 56 днів); за період з 21.08.2024 по 09.09.2024 - день припинення кредитування, проценти нараховуються за ставкою 1,00 % в день становить 1000,00 грн (5000,00 грн х 1,00 % х 20 днів).
Враховуючи все вищевикладене, суд дійшов висновку про часткове задоволення вимог позивача та, керуючись принципами законності та справедливості зменшує суму процентів, які підлягають стягненню з відповідача, визначивши їх розмір станом на 09.09.2024 в сумі 5060,00 грн (4060,00 грн + 1000,00 грн).
Отже, загальна сума заборгованості за кредитним договором № 00-9831671 від 26.06.2024, яка стягується судом з відповідача на користь позивача, складає 10810,00 грн, з яких: 5750,00 грн - сума кредиту разом з комісією; 5060,00 грн - прострочені відсотки за користування кредитом.
Вирішення питання розподілу судових витрат.
За правилами ч. 1 та ч. 3 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи. До витрат, пов'язаних з розглядом справи, належать у тому числі витрати: на професійну правничу допомогу.
У позовній заяві позивач просить стягнути з відповідача судовий збір - 2422,40 грн та витрати на професійну правничу допомогу в сумі 7000,00 грн.
Відповідно до положень ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір та інші витрати, пов'язані з розглядом справи, у разі часткового задоволення позову покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Частиною 8 статті 141 ЦПК України визначено, що розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв'язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).
При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2422,4 грн, що підтверджується платіжною інструкцією та випискою про зарахування судового збору до спеціального фонду державного бюджету.
Оскільки суд частково задовольняє позовні вимоги на суму 10810,00 грн, що становить 96,00 % від ціни позову (11260,00 грн), то з відповідача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2325,5 грн (2422,4 грн х 96,00 %).
Витрати на професійну правничу допомогу позивач підтверджує: копією Договору про надання правничої допомоги № 20/08/25-01 від 20.08.2025 укладеним ТОВ «ФК «ЕЙС» в особі директора Полякова О.В. та Адвокатським бюро «Соломко та партнери» з додатком про вартість послуг; Додатковою угодою № 25771056413 від 11.09.2025 про надання правничої допомоги, де зазначено кредитний договір № 00-9831671 від 26.06.2024 укладений з ОСОБА_1 ; Актом прийому-передачі наданих послуг від 01.10.2025 на суму 7000,00 грн; копією свідоцтва про право на заняття адвокатською діяльністю серії КС № 7073/10 від 19.10.2018 на ім'я Соломко О.В.
При визначенні суми відшкодування витрат на професійну правничу допомогу, суд окрім положень щодо пропорційності такого відшкодування, керується положеннями частини 3 статті 141 ЦПК України та виходить з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), їх обсягу, виходячи з конкретних обставин справи, її складності та фінансового стану обох сторін, ураховуючи як те, чи були вони фактично понесені, так і їх необхідність.
Подібний висновок викладений у постанові Верховного Суду від 12.05.2020 у справі № 904/4507/18, де вказано, що суд не зобов'язаний присуджувати стороні, на користь якої відбулося рішення, всі його витрати на послуги адвоката, якщо, керуючись принципом справедливості як одного з основних елементів принципу верховенства права, встановить, що розмір гонорару, визначений стороною та його адвокатом, зважаючи на складність справи, ціну позову, якість підготовлених документів, витрачений адвокатом час, тощо - є неспівмірним.
Аналогічні критерії застосовує ЄСПЛ, зокрема, у рішеннях від 23 січня 2014 року у справі «East/West Alliance Limited» проти України»; від 26 лютого 2015 року у справі «Баришевський проти України» (пункт 95) зазначено, що заявник має право на компенсацію судових та інших витрат, лише якщо буде доведено, що такі витрати були фактичними і неминучими, а їхній розмір - обґрунтованим.
Оцінюючи складність цієї справи як типову та малозначну, враховуючи предмет спору та ціну позову; якість змісту позовної заяви, де мінімально (загально) викладені обставини щодо виникнення заборгованості та її розміру; зовсім не обґрунтовано порядок нарахування процентів та період фактичного кредитування тощо, суд зменшує заявлений позивачем розмір витрат на професійну правничу допомогу та визначає їх в розмірі 3000,00 грн, що відповідає критерію реальності, розумності та справедливості, а також є співмірним з наданими адвокатськими послугами та їх якістю.
На підставі викладеного, керуючись ст. 11-13, 76-81, 89, 141, 263-265, 274, 279 ЦПК України, суд
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» заборгованість за договором кредитної лінії № 00-9831671 від 26.06.2024 у розмірі 10810,00 грн (десять тисяч вісімсот десять гривень 00 копійок).
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» понесені судові витрати в розмірі 5325,5 грн (п'ять тисяч триста двадцять п'ять гривень 50 копійок), з яких: 2325,5 грн - судовий збір; 3000,00 грн - витрати на професійну правничу допомогу.
Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.
Учасники справи:
Позивач ТОВ «ФК «Ейс», код ЄДРПОУ 42986956, адреса місцезнаходження: вул. Поправки Юрія, буд. 6, кабінет 13, м. Київ, 02094;
відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .
Суддя А.О. Залеська