Справа № 206/2229/25
№ 2/183/2968/26
22 квітня 2026 року м. Самар
Самарівський міськрайонний суд Дніпропетровської області у складі головуючого судді Парфьонова Д. О., за участі секретаря судового засідання Моісєєва К. А., розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Самарівського міськрайонного суду Дніпропетровської області, в порядку спрощеного позовного провадження, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про:
- стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ «Акцент-Банк» заборгованості за кредитним договором № ABH0CT155101712577579209 від 08 квітня 2024 року станом на 25 квітня 2025 року у розмірі 63 813,53 грн, яка складається з: 37 616,28 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 23 262,10 грн - загальний залишок заборгованості за процентами; 2 935,15 грн - загальний залишок заборгованості за пенею,
25 квітня 2025 року АТ «Акцент-Банк» (надалі - позивач, Банк, АТ «А-Банк») звернулось до Самарського районного суду м. Дніпропетровська з цим позовом.
Постановленою суддею Самарського районного суду міста Дніпра ухвалою від 28 травня 2025 року позовну заяву направлено за територіальною підсудністю до Синельниківського міськрайонного суду Дніпропетровської області.
Постановленою суддею Синельниківського міськрайонного суду Дніпропетровської області ухвалою від 11 серпня 2025 року цивільну справу передано за підсудністю на розгляд до Самарівського міськрайонного суду Дніпропетровської області.
10 вересня 2025 року справу отримано судом, 12 вересня 2025 року проведено автоматизований розподіл та 16 вересня 2025 року передано головуючому судді.
В обґрунтування позову позивач посилається на те, що 08 квітня 2024 року, як клієнт Банку Дуб О. С. (надалі - відповідач, Позичальник), уклав з Банком кредитний договір №ABH0CT155101712577579209, щодо надання кредиту в розмірі 40 000,00 грн строком на 24 місяців (тобто до 07 квітня 2026 року) зі сплатою процентів у розмірі 85,00 щорічно та комісії в розмірі 0,00 грн (Кредитний договір складається з Заяви Клієнта та Графіку погашення кредиту). Відповідно до п. 11 Заяви про надання послуги «Швидка готівка» та/або Паспорту споживчого кредиту «Швидка готівка» у випадку порушення Клієнтом зобов'язань із погашення Заборгованості Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов'язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п'ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу. Також, при стягненні неустойки (пені, штрафів) за даним договором слід використовувати не загальне, а спеціальне законодавство, що регулює безпосередньо відносини щодо споживчого кредитування, тобто Закону України «Про споживче кредитування».
Зі своєї сторони Банк виконав всі умови акцептованого відповідачем договору і надав відповідачеві кредит у зазначеному вище розмірі, кредитну картку для доступу до нього. Однак відповідач, у порушення взятих на себе зобов'язань, своєчасно не сплачував кредит та відсотки за користування кредитом, в результаті чого станом на 25 квітня 2025 року заборгованість відповідача за Кредитним договором складала суму в розмірі 63 813,53 грн, яка складається з: 37 616,28 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 23262,10 грн - загальний залишок заборгованості за процентами; 0,00 грн - загальний залишок заборгованості за комісією; 2 935,15 грн - загальний залишок заборгованості за пенею.
Постановленою суддею ухвалою від 16 вересня 2025 року позовну заяву залишено без руху. Недоліки позовної заяви усунуті позивачем 22 вересня 2025 року.
Постановленою суддею ухвалою від 23 вересня 2025 року позовна заява прийнята до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження та відкрито провадження у справі, призначено судове засідання.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, разом із позовною заявою надав клопотання про розгляд справи за його відсутності, в якій підтримав позовні вимоги, просив їх задовольнити, а у разі неявки в судове засідання відповідача - ухвалити рішення в заочному порядку.
Відповідач у судове засідання повторно не з'явився, про день та час розгляду справи повідомлений своєчасно, причини неявки суду не повідомив. Будь-яких заяв та клопотань від відповідача не надходило. Відзиву на позов у встановлений судом строк відповідач не надав.
У зв'язку з повторною неявкою в судове засідання належним чином повідомленого про дату, час та місце судового засідання відповідача, який не повідомив про причини неявки та не подав відзив, відповідно до статті 280 ЦПК України, суд за згодою позивача, вважає за можливе, проводити заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення.
Враховуючи, що в судове засідання не з'явились всі учасники справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Суд, дослідивши надані докази у їх сукупності, встановив такі обставини та відповідні їм правовідносини, що виникли між сторонами.
Судом установлено, що 08 січня 2024 року між АТ «Акцент-Банк» та ОСОБА_1 укладено договір про надання банківських послуг, що підтверджується анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку. Своїм підписом відповідач підтвердив факт отримання повної інформації про умови кредитування в А-Банку та надав згоду, що підписана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування основними умовами обслуговування та кредитування, викладеними в рекламному буклеті становлять між ним і А-Банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з умовами договору про надання банківських послуг до його укладення, екземпляр договору про надання банківських послуг погодився отримати шляхом самостійного роздрукування з офіційного сайту www.a-bank.com.ua та зобов'язується виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно знайомитися з їх змінами на сайті www.a-bank.com.ua, про що свідчить підпис відповідача у анкеті-заяві. Підписанням Анкети заяви відповідач засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем 034a54fa541991b69b327ab942fcb2d1aa6252b209a0f456b09a2a2d6fbe175438, що буде використовуватися мною для вчинення правочинів та платіжних операцій. Я визнаю, що УЕП є аналогом власноручного підпису /а.с.6/.
08 січня 2024 року між АТ «Акцент-Банк» та ОСОБА_1 погоджено заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, згідно з якою Банком надано послугу з відкриття та обслуговування поточного рахунку. До рахунку Банк випускає безкоштовно (за виключенням іменної картки з фото, випуск якої становить 150 грн) платіжний інструмент у вигляді платіжної картки. Вид кредиту - Кредитний ліміт на поточний рахунок. Тип кредиту - Кредитування рахунку. Мета отримання кредиту - споживчі цілі. Сума кредиту (ліміту) - від 1 000 грн до 200 000 грн. Ліміт до використання розраховується та встановлюється Банком виходячи з внутрішніх процедур Банку. Клієнт беззастережно погоджується із тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку встановлювати, зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, про що Банк повідомляє Клієнта шляхом надсилання повідомлень через дистанційні канали обслуговування. Пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% на місяць. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, за формулою: сума заборгованості * річну відсоткову ставку/360 днів (умовно) на рік. Строк кредитування (строк дії кредитного договору) - 240 місяців. Порядок погашення - щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 5% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн й не більше повного розміру заборгованості за Договором про споживчий кредит. У випадку порушення Клієнтом будь-якого із грошових зобов'язань:, в тому числі: При невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6,8% у місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості. Кредит надається Клієнту відповідно до Тарифів, які розміщуються на вебсайті Банку у розділі «Картки» /а.с.7-8/. Також відповідачем підписано додатки до Заяви у виді лімітів по картці (рахунку), Довідку про систему гарантування вкладів.
08 квітня 2024 року між АТ «Акцент-Банк» та ОСОБА_1 погоджено Заяву про надання послуги «Швидка готівка» № ABH0CT155101712577579209, шляхом її підписання відповідачем кваліфікованим електронним підписом, щодо надання відповідачеві кредиту в розмірі 40 000,00 грн, строком на 24 місяці з 08 квітня 2024 року по 07 квітня 2026 року включно, зі сплатою процентів у розмірі 85,00% щорічно та комісії в розмірі 0,00 грн; розмір щомісячного платежу - 3546,32 грн, Денна процентна ставка становить - 0.15%; Платіжна картка, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту - 5169155129309611. У випадку порушення Клієнтом зобов'язань із погашення Заборгованості Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов'язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п'ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу /а.с.11-12/. Також 08 квітня 2024 року відповідачем підписано Паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка» /а.с.10/, таблицю обчислення загальної вартості кредиту /а.с.11,зворот-13/.
Банк свої зобов'язання перед відповідачем виконав, надавши відповідачеві кредитні кошти у вищевказаному розмірі, що підтверджується копією меморіального ордеру №TR.36163075.38133.65455 від 08 квітня 2024 року /а.с.14, зворот/.
На підтвердження обставин, викладених у позовній заяві, позивачем надано суду виписку по картці відповідача, яка містить відомості про використання відповідачем кредитних коштів, здійснення платежів з погашення боргу, що свідчить про існування договірних зобов'язань перед позивачем /а.с.15/.
Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 25 квітня 2025 року відповідач має заборгованість за Кредитним договором №ABH0CT155101712577579209 у розмірі 63 813,53 грн, яка складається з: 37 616,28 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 23 262,10 грн - загальний залишок заборгованості за процентами; 2 935,15 грн - загальний залишок заборгованості за пенею /а.с.14/.
Вирішуючи позов суд виходить з таких норм законодавства.
Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно зі ст. 629 та ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору і є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась та сплати процентів.
Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Таким чином, дослідивши матеріали справи, суд приходить висновку, що відповідачем порушено обов'язок щодо сплати заборгованості за кредитним договором та нарахованих відсотків, а тому наявні підстави для стягнення з відповідача заборгованості за вищевказаним кредитним договором у виді тіла кредиту та нарахованих відсотків.
Водночас, не підлягають задоволенню вимоги позивача про стягнення з відповідача пені.
Так, умовами Кредитного договору встановлено, що пеня у розмірі 0,01% від суми простроченої заборгованості по кредиту нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов'язання.
При цьому, нарахування неустойки (пені) за своїм змістом є мірою відповідальності позичальника, що відповідає положенню ст. 549 ЦК України.
Відповідно до ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.
За ч. 3 ст. 549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання..
В той же час, відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного,надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування уразі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (не виконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Обґрунтовуючи нарахування пені позивач зазначає, що Кредитний договір укладено після 24 січня 2024 року (дата набрання чинності Законом України № 3498-IX від 22 листопада 2023 року «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг»), з якої відновлено право кредитодавців на нарахування пені (штрафу) за договорами споживчого кредиту, укладеними після цієї дати. Вказує, що Закон України «Про споживче кредитування» є спеціальним нормативно-правовим актом, що регулює правовідносини саме у сфері споживчого кредитування й спеціальні норми вказаного Закону мають перевагу у випадку колізії з загальними нормами, викладеними у ЦК України. Наголошує, що редакція Закону № 3498-IX прямо дозволяє кредиторам застосовувати пеню, а пункт 18 Прикінцевих положень ЦК України стосується зобов'язань за договорами, що існували до початку або на момент запровадження воєнного стану (24 лютого 2022 року) та не передбачають автоматичного заборонного режиму для нових договорів, які укладаються під час дії воєнного стану з урахуванням оновленого законодавчого середовища.
Оцінюючи посилання представника позивача на пріоритет статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» (в редакції після набрання чинності Законом № 3498-IX від 22 листопада 2023 року) відносно пункту 18 Прикінцевих положень ЦК України щодо договорів кредиту, укладених після 24 січня 2024 року суд висновує, що такі посилання спростовуються положеннями ч. 2 ст. 66 Закону України «Про правотворчу діяльність», відповідно до якої у разі виявлення колізії між кодексом і первинним законом пріоритет у застосуванні має норма права, що міститься у кодексі, якщо інше не передбачено таким кодексом. Зміни до пункту 18 Прикінцевих положень ЦК України Законом № 3498-IX від 22 листопада 2023 року внесені не були, не конкретизували можливість незастосування вказаного положення до договорів, укладених після воєнного стану. Крім того, положення пункту 18 Прикінцевих положень ЦК України встановлюють не скасування норми про відповідальність за порушення зобов'язання, а тимчасову, визначену у часі та пов'язану з настанням події, заборону щодо наслідків невиконання певних цивільних зобов'язань.
Приймаючи до уваги, що неустойка за Кредитним договором нарахована позивачем відповідачеві за невиконання зобов'язання з повернення кредиту та відсотків у період дії в Україні воєнного стану, а в силу положень пункту 18 Прикінцевих положень ЦК України позичальник звільняється від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення, позов у частині стягнення з відповідача на користь позивача неустойки за Кредитним договором задоволенню не підлягає.
Таким чином, судом установлено, що оскільки позивачем за період з 08 квітня 2024 року за Кредитним договором нараховано відповідачеві до сплати неустойку у виді пені в розмірі 2935,15 грн, позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки за таке прострочення й суд висновує, що підстав для задоволення позову в цій частині немає.
Аналізуючи вищевикладене, враховуючи встановлені судом обставини, дослідивши та оцінивши зібрані у справі докази, які свідчать про наявність у відповідача боргу перед позивачем на час розгляду справи, перевіривши наданий суду розрахунок принципам арифметичної вірності, умовам Кредитного договору, виписки по рахунку, суд висновує, що позов підлягає задоволенню частково та з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором у розмірі 60 878,38 грн, яка складається з: 37 616,28 грн - заборгованість за кредитом; 23 262,10 грн - заборгованість по відсоткам. У решті позову належить відмовити.
Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, відповідно до якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки суд виснував про задоволення позовних вимог частково, на загальну суму 60 878,38 грн від суми 63 813,53 грн, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 310,97 грн (95,40% від сплаченого 2 422,40 грн).
На підставі викладеного, керуючись ст. 12, 13, 76-82, 89, 141, 223, 263, 265, 280 ЦПК України, суд
позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором № ABH0CT155101712577579209 від 08 квітня 2024 року, яка утворилась станом на 25 квітня 2025 року у розмірі 60 878 (шістдесят тисяч вісімсот сімдесят вісім) гривень 38 копійок, яка складається з: 37 616,28 грн - заборгованість за кредитом; 23 262,10 грн - заборгованість по відсоткам.
У решті позову - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» витрати по сплаті судового збору в сумі 2 310 (дві тисячі триста десять) гривень 97 копійок.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку до Дніпровського апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом.
Повне судове рішення складене та підписане 04 травня 2026 року в порядку черговості після відновлення електропостачання в приміщення суду та закінчення відпустки головуючого судді.
Учасники справи:
позивач - Акціонерне товариство «Акцент-Банк», код в ЄДРПОУ 14360080, рахунок № НОМЕР_1 , МФО 307770; місцезнаходження за адресою: Дніпропетровська обл., м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11;
відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Суддя Д. О. Парфьонов