вул. Володимира Винниченка 1, м. Дніпро, 49505
E-mail: inbox@dp.arbitr.gov.ua, тел. (056) 377-18-58, fax (056) 377-38-63
що підлягає оскарженню
у справі про неплатоспроможність
28.04.2026м. ДніпроСправа № 904/6014/25
За заявою Акціонерного товариства "Сенс Банк" з грошовими вимогами в загальній сумі 194 936,86 грн
до боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )
Суддя Соловйова А.Є.
Секретар судового засідання Товстоп'ятка В.В.
Представники:
від кредитора АТ КБ "ПриватБанк": не з'явився
від кредитора АТ "ПУМБ": не з'явився
від кредитора АТ "Сенс Банк": не з'явився
від боржника: Смолов К.В., ордер серія АЕ №1482283 від 09.03.2026
арбітражний керуючий: Дрозд В.Р., свідоцтво №2098 від 13.10.2023
ОСОБА_1 звернувся до Господарського суду Дніпропетровської області із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, в якій просить прийняти до розгляду та відкрити провадження у справі про його неплатоспроможність відповідно до частини 2 статті 115 Кодексу України з процедур банкрутства.
Ухвалою суду від 29.10.2025 заяву ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність залишено без руху. Зобов'язано заявника протягом десяти днів з дня вручення ухвали суду усунути недоліки заяви, а саме надати:
- конкретизований список кредиторів;
- документальні докази в підтвердження розміру зобов'язань боржника перед кредиторами, а саме кредитні договори укладені між боржником та АТ "Сенс Бнк", АТ "ПУМБ", АТ КБ "ПРИВАТБАНК";
- належним чином заповнені та підписані декларації про майновий стан боржника за 2022-2025 роки, складених у відповідності до положень ч. 3 та ч. 5 ст. 116 Кодексу України з процедур банкрутства та наказу Міністерства юстиції України від 21.08.2019 №22627/5;
- проект плану реструктуризації боргів, який відповідає вимогам статті 124 Кодексу України з процедур банкрутства за формою, затвердженою Наказом Міністерства юстиції України №3258/5 від 24.10.2019;
- докази отримання кредитних коштів та письмові пояснення з приводу того на які потреби були направлені зазначені грошові кошти з належними доказами (виписки по рахунку боржника починаючи з дати підписання кредитних договорів);
- письмові відомості щодо розміру щомісячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов'язань перед банківськими установами, перелік яких наданий в заяві.
10.11.2025 від ОСОБА_1 надійшов супровідний лист б/н від 05.11.2025 з додатками на виконання ухвали суду від 29.10.2025.
Ухвалою суду від 14.11.2025 прийнято до розгляду заяву ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність. Призначено підготовче засідання суду на 02.12.2025 о 12:40 год. Особисту явку Заявника у підготовче засідання визнано обов'язковою. Зобов'язано арбітражного керуючого Мирошниченка Ігоря Миколайовича (свідоцтво №1758 від 23.03.2016, адреса: 04073, м. Київ, проспект Степана Бандери, 16, оф. 305, РНОКПП НОМЕР_2 ) до дати проведення підготовчого засідання надати господарському суду заяву на участь у даній справі з зазначенням про неналежність до осіб, зазначених у частині 3 статті 28 Кодексу України з процедур банкрутства, належним чином засвідчену копію свідоцтва арбітражного керуючого та копію договору страхування відповідальності.
Ухвалою суду від 06.01.2026 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ). Введено процедуру реструктуризації боргів ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ). Введено мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на 120 днів, до 06.05.2026. Призначено керуючим реструктуризацією боргів ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) арбітражного керуючого Дрозд Валерію Романівну (свідоцтво №2098 від 13.10.2023, 49000, м. Дніпро, вул. Старокозацька, 45, прим. 20, РНОКПП НОМЕР_3 ). Призначено попереднє засідання суду на 24.02.2026 о 10:15 год.
На виконання ухвали суду від 06.01.2026, господарський суд 07.01.2026 опублікував оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет за №78122 від 07.01.2026 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_2 ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).
28.01.2026 від Акціонерного товариства "Сенс Банк" надійшла заява б/н від 28.01.2026 з грошовими вимогами до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в загальній сумі 194 936,86 грн, з яких: 189 612,06 грн - заборгованість, 5 324,80 грн - судовий збір за подання заяви з грошовими вимогами до боржника.
Ухвалою суду від 29.01.2026 прийнято заяву Акціонерного товариства "Сенс Банк" з грошовими вимогами до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в загальній сумі 194 936,86 грн, з яких: 189 612,06 грн - заборгованість, 5 324,80 грн - судовий збір за подання заяви з грошовими вимогами до боржника в попередньому засіданні.
10.03.2026 від боржника надійшло заперечення вих.№02 від 09.03.2026 проти кредиторських вимог АТ "Сенс Банк".
23.03.2026 від АТ "Сенс Банк" надійшов відзив б/н від 20.03.2026 на заперечення боржника проти грошових вимог АТ "Сенс Банк".
21.04.2026 від АТ "Сенс Банк" надійшла заява б/н від 21.04.2026 про долучення документів до матеріалів справи.
Суд долучив подані документи до матеріалів справи.
У попереднє засідання, призначене на 24.03.2026, з'явився представник боржника та арбітражний керуючий Дрозд В.Р.
Представник боржника залишив розгляд заяви з грошовими вимогами Акціонерного товариства "Сенс Банк" на розсуду суду.
Дослідивши матеріали справи, заслухавши присутніх представника боржника та арбітражного керуючого, господарський суд
05.01.2024 між ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) та Акціонерним товариством "Сенс Банк" була укладена Угода про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 652344528. Зазначена угода є невід'ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб, повний текст якого розміщено на офіційному сайті кредитора за посиланням: https://sensebank.com.ua/tarifi-ta-umovi.У даному розділі зберігається як поточна редакція повного тексту Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Сенс Банк», так і архівні редакції.
Кредит надавався Позичальнику на наступних умовах:
умови відновлювальної кредитної лінії:
розмір кредитного ліміту не може перевищувати 200 000 гривень;
відсоткова ставка за користування коштами відновлювальної кредитної лінії при вчинення торгових операцій та/або операцій зняття коштів готівкою 45 % річних;
Тип процентної ставки - фіксована;
строк дії картки: 5 років з моменту випуску з правом пролонгації, за умови дотримання Позичальником умов Договору;
розмір обов'язкового мінімального платежу складає 5 % від суми загальної заборгованості за відновлювальною кредитною лінією, але не менше 50 гривень.
Тобто оферта на укладання Угоди, акцепт, паспорт споживчого кредиту містять всі істотні умови кредитування.
Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа-Банк» Позичальник зобов'язався повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.
В результаті порушення Позичальником взятих на себе зобов'язань, в останнього перед кредитором АТ «Сенс Банк» виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі становить 189 612,06 гривень, з яких:
89 153,98 гривень - заборгованість за простроченим тілом кредиту;
14 694,36гривень - заборгованість за відсотками;
82 120,51 гривень - заборгованість за тілом кредиту;
3 643,21 гривень - овердрафт.
За умовами угоди - кредит надавався позичальнику на умовах повернення, платності, строковості, що кредит має бути поверненим позичальником банку у визначений у кредитному договорі строк із відповідною сплатою за його користування.
Відповідно до ч.1 ст.641 Цивільного кодексу України, пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору.
Оферта то є пропозиція укласти Угоду.
Також Оферта - це сама пропозиція, тобто інформація про предмет договору, умови його передачі замовнику, вартість, термін надання послуг та інші аспекти.
Отже, 05.01.2024 банк надав пропозицію (Оферту) на укладення договору.
Позичальник розглянув пропозицію позичальника та шляхом підписання Акцепту прийняв її.
Підписанням Акцепту (п. 2.1.) позичальник підтвердив, що акцепт Публічної пропозиції та укладення Договору між ним та Акціонерним товариством «СЕНС БАНК» (далі - "Банк") на умовах, викладених в Публічній пропозиції та додатках до Договору, що розміщені на веб-сторінці Банку www.sensebank.com.ua.
Пунктом 3.1. Акцепту, сторонами погоджено, що Банк надає Клієнту кредит на умовах, визначених цим Акцептом.
Також підписанням цього Акцепту (п. 3.1.) позичальник підтвердив, що попередньо ознайомлений, у тому числі у письмовій формі:
- зі всією інформацією, необхідною для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту;
- з інформацією, надання якої передбачене нормами Закону України «Про споживче кредитування» та нормативними актами НБУ.
Пунктом 3.3., сторони узгодили умови повернення кредиту, відповідно до якого з повернення Кредиту Клієнт зобов'язаний здійснювати відповідно до Договору. Примірний графік та розрахунок сукупної вартості наведено в Тарифах, які є невід'ємною частиною Договору та розміщені на сайті Банку: www.sensebank.com.ua.
Пунктом 3.9. позичальник підтвердив, що він обізнаний та розуміє, що придбаває наступні супровідні послуги: - для можливості встановлення
Відновлювальної кредитної лінії та надання Клієнту Кредиту Банк відкриває та здійснює обслуговування поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу. Вартість відкриття рахунку і випуск електронного платіжного засобу - входить в вартість обслуговування. Розмір комісійної винагороди, інших зборів, що підлягають сплаті за надання і користування зазначеними супровідними послугами визначається відповідно до Тарифів, що розміщено за посиланням: www.sensebank.com.ua. Кредитною карткою Клієнт може користуватись впродовж строку дії такої картки, а поточним рахунком - до моменту його закриття в порядку, передбаченому чинним законодавством України
Пунктом 4.5. сторони погодили, що Комісія за проведення платіжних операцій списується з рахунку Клієнта згідно діючих тарифів в момент проведення платіжної операції чи після в залежності від типу операції, що проводиться і встановлюється у вигляді фіксованої суми та/або як відсоток від суми платіжної операції. Якщо платіжна операція проводиться в іноземній валюті, розмір винагороди також перераховується в гривні за офіційним курсом, встановленим Національним банком України на день її сплати (списання).
Також, пунктом 4.6. сторонами погоджено договірне списання коштів на погашення кредиту.
Таким чином, сторони дійшли згоди та уклали кредит, відповідно до якого банк зобов'язався надати кредит, а позичальник зобов'язався повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.
За положенням ст.ст. 626-628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Сторони є вільними в укладенні договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти) визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Щодо заперечень боржника проти кредиторських вимог АТ "Сенс Банк", які містчтьс в матеріалах справи, слід зазначити наступне.
З виписки по особовому рахунку приватного клієнта № 263475-2026/0114 (яка міститься в матеріалах справи), вбачається, що на рахунок позичальника НОМЕР_4 відкритого в АТ «Сенс Банк» на ім'я ОСОБА_1 (рахунок зазначено на стор.2 Акцепту: Дані банківської картки), встановлено кредитний ліміт 30 000,00 грн, який в подальшому змінювався не одноразово.
З наданого до заяви про грошові вимоги розрахунку заборгованості вбачається, що позичальник користувався кредитними коштами починаючи з 11.01.2024, також розрахунок заборгованості відображає періодичні погашення отриманого кредиту, а саме сплачував платежі як за тілом кредиту, та і за відсотками по кредиту.
Верховний Суд у складі колегії суддів першої судової палати Касаційного цивільного суду у справі №127/23910/14-ц від 23.12.2020 зазначив, часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та/або сум санкцій є тією дією, яка свідчить про визнання ним боргу.
Отже, сплата заборгованості є визнанням боргу, та визнанням умов договору та погодження з його умовами.
Відповідно до Постанови Верховного Суду від 07.06.2023 року по справі №234/3840/15 визначено, що непогодження (незгода) з розрахунком, наданим позивачем, не є підставою для відмови у задоволенні позову у повному обсязі. Незгода Відповідача із розрахунком заборгованості не позбавляє його можливості, на підтвердження своїх доводів, надати свій «контррозрахунок».
Варто зауважити, що боржником не було надано жодних доказів виконання зобов'язань; доказів які б спростовували суму боргу перед кредитором; в тому числі доказів невірного нарахування виниклої суми заборгованості по відсоткам, відповідно до умов Договору, в тому числі шляхом проведення та надання власного контррозрахунку.
Щодо наведених представником боржника розрахунків у відповідні періоди, суд зазначає наступне.
Умовами Акцепту та паспортом споживчого кредиту, сторони погодили, що обов'язковий мінімальний платіж складає 5% від суми Загальної заборгованості за Кредитною лінією (далі - ОМП), але не менше 50 грн (п'ятдесят гривень). Дата сплати ОМП визначається відповідно до умов Додатку № 4 до Договору. Обов'язковий мінімальний платіж - сума коштів, розрахована у відсотках від суми Загальної заборгованості (але не менше фіксованого значення), яку Клієнт зобов'язаний сплатити в термін не пізніше останнього дня Платіжного періоду встановленого для останнього Розрахункового періоду. В даному випадку це є 4 число місяця.
Платіжний період - встановлений Банком період, що починається з дня наступного за останнім днем попереднього Розрахункового періоду і закінчується в день закінчення Пільгового періоду, впродовж якого Клієнт зобов'язаний здійснити платіж з метою сплати загальної суми заборгованості за кредитом/Відновлювальною кредитною лінією але не менше суми Обов'язкового мінімального платежу.
Відновлювальною кредитною лінією - це є період часу, за який банком формується звіт про стан рахунку Клієнта. Розрахунковий період дорівнює одному місяцю. Датою початку першого Розрахункового періоду є дата відкриття Банком рахунку (активації рахунку). Датою початку всіх наступних Розрахункових періодів є дата, яка слідує за датою, яка відповідає даті відкриття рахунку.
Платежі з повернення Кредиту здійснюватимуться відповідно до Договору.
Примірний графік та розрахунок сукупної вартості наведені в Тарифах, які є невід'ємною частиною Договору та розміщені на сайті Банку: www.sensebank.com.ua.
Протягом строку дії Угоди тарифи та комісії за Кредитом, можуть бути змінені в порядку, передбаченому Договором.
Відповідно до умов Договору про банківське обслуговування фізичних осіб ПАТ «Сенс Банк» Позичальник зобов'язався повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, передбачених цим договором.
Повернення (сплата) тіла кредиту є обов'язковою умовою договору для погашення боргу.
Несплата або невчасна сплата позичальником періодичних платежів призводить до виникнення прострочення платежів, у тому числі і за тіло кредиту.
Щодо нарахування процентів.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Як зазначено вище та закріплено умовами договору, кредит надавався позичальнику на умовах сплати 45 % річних; Тип процентної ставки - фіксована.
Фіксована % ставка - це система нарахування відсотків, при якій кредитні виплати протягом усього терміну позики будуть розраховуватися за незмінним відсотком. Тобто позичальник отримує суму під конкретний фіксований відсоток, який прописаний в договорі і не змінюється протягом строку дії кредитного договору. Отже, сторонами погоджено нарахування відсотків на рівні 35,99 % протягом дії договору.
Відповідно до п. 62 Положення «Про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України», затвердженого Постановою Правління НБУ 04.07.2018 року №75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
З огляду на це, виписка по картковому рахунку може бути належним доказом щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту у сукупності з іншими доказами.
Аналогічний висновок викладено у постанові Верховного Суду від 16.09.2020 по справі №200/5647/18.
У постанові Верховного Суду від 28.08.2023 у справі № 206/3009/15 зазначено, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів за конкретним банківським рахунком, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором. Отже, наявний у матеріалах справи розрахунок кредитної заборгованості та виписки з рахунків, що надані банком, є належними доказами наявності заборгованості позичальника.
За змістом положень статті 1 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсними кредиторами є кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника
Згідно ч.1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Відповідно до п.4 ст.45 Кодексу України з процедур банкрутства для кредиторів, вимоги яких заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, усі дії, вчинені у судовому процесі, є обов'язковими так само, як вони є обов'язковими для кредиторів вимоги яких були заявлені протягом встановленого строку.
Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку та черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду (ч.6 ст.45 Кодексу України з процедур банкрутства). За результатами розгляду зазначених заяв суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення вимог таких кредиторів. Ухвала господарського суду є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.
Відповідно до ч. 4 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства - вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:
1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов'язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;
2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;
3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.
З огляду на обґрунтованість вимог, викладених в заяві Акціонерного товариства "Сенс Банк", суд дійшов висновку щодо наявності підстав для визнання його конкурсним кредитором з грошовими вимогами до боржника в сумі 194 936,86 грн, яка підлягає погашенню у такому порядку:
- 5 324,80 грн (судовий збір за подання заяви) - відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів;
- 189 612,06 грн (89 153,98 грн - заборгованість за простроченим тілом кредиту, 14 694,36 грн - заборгованість за відсотками, 82 120,51 грн - заборгованість за тілом кредиту, 3 643,21 грн - овердрафт) - 2 черга задоволення вимог кредиторів.
Керуючись ст.ст. 2, 73-74, 76-79, 86, 91, 234-235 Господарського процесуального кодексу України, ст.ст. 45, 64 Кодексу України з процедур банкрутства, суд
Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "Сенс Банк" (код ЄДРПОУ 23494714) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в сумі 5 324,80 грн (судовий збір за подання заяви) - відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів, в сумі 189 612,06 грн (89 153,98 грн - заборгованість за простроченим тілом кредиту, 14 694,36 грн - заборгованість за відсотками, 82 120,51 грн - заборгованість за тілом кредиту, 3 643,21 грн - овердрафт) - 2 черга задоволення вимог кредиторів.
Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття - 28.04.2026 та може бути оскаржена в порядку, передбаченому ст.ст. 254-258 Господарського процесуального кодексу України.
Суддя А.Є. Соловйова