Справа № 738/670/26
№ провадження 2/738/424/2026
Рішення
іменем України
30 квітня 2026 року місто Мена Чернігівської області
Менський районний суд Чеpнiгiвської областi в складi судді Парфененко О. Я., за участю секретаря судового засідання Зубкович Н. Ф., розглянувши цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:
1.Стислий виклад позиції позивача, заперечень відповідача.
27 березня 2026 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позов мотивований тим, що 05 травня 2025 року між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір № 1524392, відповідно до якого, ОСОБА_1 наданий кредит у сумі 7 000,00 грн на строк 360 днів зі сплатою відсотків. 24 грудня 2025 року між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 24122025/2, відповідно до якого до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшли права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідач порушив умови кредитного договору, внаслідок чого утворилась заборгованість у сумі 34 741,00 грн. 06 травня 2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладений договір кредитної лінії № 8989753, відповідно до якого, ОСОБА_1 наданий кредит у сумі 2 500,00 грн на строк 360 днів зі сплатою відсотків. 27 березня 2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 27/03/25, відповідно до якого до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшли права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідач порушив умови кредитного договору, внаслідок чого утворилась заборгованість у сумі 9 855,00 грн. Позивач, посилаючись на статті 509, 512, 516, 525-526, 530, 549, 599, 610-612, 625-626, 628, 633-634, 638-639, 641-642, 1048-1049, 1054, 1056-1 ЦК України, статті 4, 13, 19, 27, 43, 58, 60, 133, 141, 175, 177, 184, 274-279 ЦПК України, просить стягнути із відповідача на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за: кредитним договором № 1524392 від 05 травня 2025 року у сумі 34 741,00 грн з яких 7 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 21,00 грн - заборгованість за комісією за надання кредиту, 13 720,00 грн - заборгованість за комісією за обслуговування кредиту, 14 000,00 грн заборгованість за неустойкою (штраф, пеня); кредитним договором № 8989753 від 06 травня 2025 року у сумі 9 855,00 грн з яких 2 500,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 1 923,75 грн - заборгованість за відсотками, 5 000,00 грн - неустойка; 431,25 грн заборгованість за комісією; понесені судові витрати.
Відповідач відзив на позовну заяву не подав.
2.Позиції учасників справи під час розгляду справи по суті.
Представник позивача просив розглянути справу без його участі.
Відповідач у судове засідання не з'явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, про причину своєї неявки суд не повідомив.
3.Фактичні обставини справи, встановлені судом.
Суд встановив, що 05 травня 2025 між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та відповідачем ОСОБА_1 укладено Договір про споживчий кредит № 1524392, за умовами якого товариство надає позичальнику кредит у розмірі 8 000,00 грн з визначенням процентної ставки 0,86% за кожен день користування кредитом (або 1205.23 % річних); комісія за надання кредиту становить 21,00 грн та нараховується за ставкою 0.30% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту; комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості ) за весь строк кредитування: 21 560,00 грн, що нараховується за ставкою 14.00% від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період що встановлені графіком платежів. Вказаний договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором позичальник. Також відповідач підписав Паспорт споживчого кредиту, яким визначені умови надання кредиту (арк. с. 7-18).
Згідно із пунктом 2.1. Договору, кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти № НОМЕР_1 хх-хххх-2349.
Згідно із платіжним дорученням 42799295 від 05 травня 2025 року, ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» перерахувало на платіжну картку ОСОБА_1 № НОМЕР_2 грошові кошти в сумі 7 000,00 грн, призначення платежу: кошти згідно договору 1524392 (арк. с. 19).
Зазначені реквізити банківської карти у платіжному дорученні співпадають із банківськими реквізитами карти відповідача, вказаними ним у Договорі про споживчий кредит № 1524392 від 05 травня 2025 року.
Згідно із Відомостями про щоденні нарахування та погашення, станом на 24 грудня 2025 року ОСОБА_1 має заборгованість перед ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» за Договором про споживчий кредит № 1524392 від 05 травня 2025 року в сумі 34 741,00 грн, яка складається з: 7 000,00 грн заборгованості за основним боргом, 21,00 грн заборгованості за комісією за надання кредиту, 13 720,00 грн заборгованості за комісією за обслуговування кредиту, 14 000,00 грн заборгованості за штрафом (арк. с. 20).
Таким чином встановлено, що між сторонами існують зобов'язальні правовідносини, що виникли з кредитного договору.
24 грудня 2025 року між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», укладений Договір факторингу № 24122025/2, відповідно до якого, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зобов'язується передати (сплатити) ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» суму фінансування, а ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» зобов'язується відступити ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги за кредитними договорами, договорами поруки в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги (арк. с. 21-24).
Відповідно до Реєстру боржників від 24 грудня 2025 року до Договору факторингу № 24122025/2 від 24 грудня 2025 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 у сумі 34 741,00 грн, яка складається з: 7 000,00 грн заборгованості за основним боргом, 21,00 грн заборгованості за комісією за надання кредиту, 13 720,00 грн заборгованості за комісією за обслуговування кредиту, 14 000,00 грн заборгованості за штрафом (арк. 25).
06 травня 2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладений Договір кредитної лінії (Надійний) № 8989753, відповідно до якого, ОСОБА_1 наданий кредит у сумі 2 500,00 грн на строк 360 днів, зі сплатою процентів - 0,95 % в день, комісія за надання кредиту - 17.25% від суми наданого кредиту,3 що у грошовому виразі складає 431,25 грн, неустойки - 125 в день, орієнтовна реальна річна процентна ставка 3949,85%, який підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором, зазначено рахунок позичальника НОМЕР_3 (арк. с. 31-38).
Відповідно до пункту 2.1. Договору, кредитодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов'язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту відповідно до умов цього договору.
Позикодавець на виконання умов Договору кредитної лінії № 8989753 від 06 травня 2025 року, виконав свої зобов'язання, зокрема передав відповідачу грошові кошти в розмірі 2 500,00, що підтверджується Довідкою ТОВ «ФК Фінекспрес» № КД-001131393 від 10 березня 2026 року (арк. с. 39).
Зазначені реквізити банківської карти в повідомленні співпадають із банківськими реквізитами карти відповідача, вказаними ним у Договорі кредитної лінії № 8989753 від 06 травня 2025 року.
Згідно із Розрахунком заборгованості, станом на 24 вересня 2025 року ОСОБА_1 має заборгованість перед ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за Договором кредитної лінії № 8989753 від 06 травня 2025 року в сумі 9 855,00 грн, яка складається з: 2 500,00 грн заборгованості за основним боргом, 1 923,75 грн заборгованості за відсотками, 5 000,00 грн заборгованості за неустойкою, 431,25 грн заборгованості за комісією (арк. с. 40).
Таким чином встановлено, що між сторонами існують зобов'язальні правовідносини, що виникли з кредитного договору.
27 березня 2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 27/03/25, відповідно до якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги до боржників за договорами позики. 24 вересня 2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Додаткову угоду № 9 до договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року (арк. с. 42-46).
Згідно із реєстром боржників № 15 від 24 вересня 2025 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 у сумі 9 855,00 грн, яка складається з: 2 500,00 грн заборгованості за основним боргом, 1 923,75 грн заборгованості за відсотками, 5 000,00 грн заборгованості за неустойкою, 431,25 грн заборгованості за комісією (арк. с. 47).
Згідно із розрахунком заборгованості, ОСОБА_1 станом на 24 вересня 2025 року має заборгованість за Договором кредитної лінії № 8989753 від 06 травня 2025 року у сумі 9 855,00 грн (арк. с. 40).
4.Мотиви, з яких суд виходить при постановленні ухвали, і положення закону, яким він керується.
Відповідно до частини першої статті 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.
За нормою статті 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (статті 628 ЦК України).
Відповідно до статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини першої, третьої, четвертої, сьомої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 цього Кодексу).
Відповідно до статті 509 ЦК України зобов'язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).
Згідно зі статтями 526, 530, 610, частиною першою статті 612 ЦК України зобов'язання повинне виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Якщо в зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до частин першої, третьої статті 512 ЦК України, передбачено, що кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов'язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.
Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
За правилами статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Частиною другою статті 78 ЦПК України встановлено, що обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.
Суд встановив, що 05 травня 2025 між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ОСОБА_1 укладений договір про споживчий кредит № 1524392 та 06 травня 2025 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладений договір кредитної лінії № 8989753 в електронних формах шляхом надсилання позикодавцем електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що відповідає вимогам ЦК України та Закону України «Про електронну комерцію». Відповідач не виконав умови кредитних договорів, не повернув кредит та не сплатив відсотки за користування кредитом.
У договорах сторони погодили всі істотні умови щодо суми і строку кредиту, сплати відсотків за користування позикою, розміру і типу процентної ставки.
Відповідач не подав докази, які б підтвердили виконання ним умов договорів.
Щодо вирішення позовної вимоги в частині стягнення неустойки суд зазначає наступне.
Відповідно до Закону України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» від 15 березня 2022 року, а також пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Також, Верховний Суд у своїй постанові від 31 січня 2024 року № 183/7850/22 (61-14740св23) зазначив, що тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов'язань: в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної у частині другій статті 625 ЦК, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Отже, суд вважає, що нарахування позивачем штрафу в сумі 14 000,00 грн за договором про споживчий кредит № 1524392 від 05 травня 2025 року та неустойки в сумі 5 000,00 грн за договором кредитної лінії № 8989753 від 06 травня 2025 року за невиконання грошових зобов'язань є неправомірним, а відтак позовні вимоги у цій частині задоволенню не підлягають.
Враховуючи наведене, суд дійшов висновку задовольнити позовні вимоги частково, стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором про споживчий кредит № 1524392 від 05 травня 2025 року у сумі 20 741,00 грн, у стягненні штрафу у розмірі 14 000,00 грн - відмовити; стягнути із відповідача на користь позивача заборгованість за договором кредитної лінії № 8989753 від 06 травня 2025 року у сумі 4 855,00 грн, у стягненні штрафу у розмірі 5 000,00 грн - відмовити.
З урахуванням положень частини 1 статті 141 ЦПК України, суд дійшов висновку стягнути з відповідачки на користь позивача 1 910,11 грн сплаченого судового збору.
На підставі викладеного, керуючись статтями 263 - 265 ЦПК Укpаїни, суд
ухвалив:
Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»:
- 20 741,00 грн заборгованості за договором про споживчий кредит № 1524392 від 05 травня 2025 року;
- 4 855,00 грн заборгованості за договором кредитної лінії № 8989753 від 06 травня 2025 року.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1 910,11 грн у відшкодування судових витрат, пов'язаних зі сплатою судового збору.
У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Чернігівського апеляційного суду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження місто Бровари, вулиця Лісова, 2, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 35625014.
Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 .
Суддя О.Я. Парфененко