Ухвала від 28.04.2026 по справі 903/188/26

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

пр. Волі, 54а, м. Луцьк, 43010, тел./факс 72-41-10

E-mail: inbox@vl.arbitr.gov.ua Код ЄДРПОУ 03499885

УХВАЛА

28 квітня 2026 року Справа № 903/188/26

Господарський суд Волинської області у складі:

головуючого судді - Гарбара Ігоря Олексійовича

секретар судового засідання - Гандзілевська Яна Вікторівна

за участю учасників судового процесу:

від ТОВ «НоваПей Кредит»: Віршинін К.В.,

від АТ “Банк Альянс»: Кирилов М.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Луцьку в режимі відеоконференції у приміщенні Господарського суду Волинської області справу №903/188/26 за заявою фізичної особи ОСОБА_1 про неплатоспроможність,

ВСТАНОВИВ:

27.02.2026 ОСОБА_1 подав до суду заяву про відкриття провадження у справі про його неплатоспроможність, в якій просить:

1. Прийняти заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт громадянина України серії НОМЕР_1 , виданий Луцьким РВ УМВС України у Волинській області 03 травня 2007 року, РНОКПП: НОМЕР_2 ).

2. Відкрити провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт громадянина України серії НОМЕР_1 , виданий Луцьким РВ УМВС України у Волинській області 03 травня 2007 року, РНОКПП: НОМЕР_2 ).

3. Призначити керуючим реструктуризацією боргів боржника ОСОБА_1 , арбітражного керуючого Самчука Антона Миколайовича (43006, м. Луцьк, вул. Стрілецька, 21 а, свідоцтво про право на здійснення діяльності арбітражного керуючого (розпорядника майна, керуючого санацією, ліквідатора) №1863 від 07.02.2018р.)

Ухвалою суду від 17.03.2026 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність боржника - ОСОБА_1 .

У відповідності до положень Кодексу України з процедур банкрутства 17.03.2026 на офіційному веб-порталі судової влади України здійснено оприлюднення оголошення (повідомлення) про відкриття Господарським судом Волинської області провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .

19.03.2026 від Головного центру обробки спеціальної інформації Державної прикордонної служби України надійшов лист про перетин державного кордону боржником та членами його сім'ї за період з 17.03.2023 по 17.03.2026.

23.03.2026, 25.03.2026, 26.03.2026, 30.03.2026, 01.04.2026, 03.04.2026, 08.04.2026 на адресу суду надійшли листи від АТ «Банк Кредит Дніпро», АТ «Таскомбанк», АТ «Перший Український Міжнародний Банк», АТ «Ідея Банк», АТ «Банк Український Капітал», АТ «Укрсиббанк», АТ КБ «Приватбанк» щодо наявності рахунків та залишків коштів на рахунках відкритих на ім'я ОСОБА_1 .

Після оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 до суду надійшли заяви з грошовими вимогами до боржника:

-від Акціонерного товариства “Укрсиббанк», в якій просить суд визнати грошові вимоги кредитора АТ “Укрсиббанк» до боржника ОСОБА_1 в розмірі 51544,93 грн, з яких: 45063,75 грн - заборгованість по кредиту, 6443,37 грн - заборгованість по процентам; 37,81 грн - заборгованість по комісіях. а також судові витрати у розмірі 6656,00 грн.

- від Акціонерного товариства “Таскомбанк», в якій просить суд визнати грошові вимоги Акціонерного товариства “Таскомбанк» до ОСОБА_1 по кредитному договору № 5274480-506 від 20.01.2026 року на суму 113 801,39 грн., з якої: - заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 100 000,00 грн.; - заборгованість по відсоткам (в т. ч. простроченим) - 1,39 грн.; - заборгованість по комісії (в т.ч. простроченій) - 13 801,39 грн. як конкурсного кредитора та включити до другої черги задоволення грошових вимог.

По кредитному договору № 999/32849637-VR від 07.08.2025 року на суму 6 848,46 грн., в т.ч.: - заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 6 848,46грн як конкурсного кредитора та включити до другої черги задоволення грошових вимог.

Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства “Таскомбанк» до ОСОБА_1 в розмірі 6656,00 грн. (сума судового збору) та включити зазначену суму до першої черги задоволення грошових вимог.

- від Акціонерного товариства “Акцент-Банк» в якій просить суд визнати кредиторські вимоги АТ “А-Банк» до ОСОБА_1 в сумі 114 341,72 грн., а саме: заборгованість за кредитним договором б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський SAMABWFC10081379302) від 06.08.2025 року станом на 17.03.2026 року в розмірі 6 656, 39 грн, яка складається з наступного: - 6 461, 12 грн. - заборгованість за кредитом; - 195, 27 грн. - заборгованість за відсотками.

За кредитним договором N20.00.0002694572 (ABH0CT155101758807693482) від 25.09.2025 року станом на 17.03.2026 року в розмірі 69 953, 21 грн., яка складається з наступного: - 67 979, 06 грн. - заборгованість за кредитом; - 1 971, 15 грн. - заборгованість за процентами; - 3, 00 грн.- заборгованість за пенею.

За кредитним договором N20.00.0002660770 (ABH0CW050952B2452) від 05.09.2025 року станом на 17.03.2026 року в розмірі 37 732, 12 грн., яка складається з наступного: - 37 732, 12 грн. - заборгованість за кредитом.

Також стягнути судовий збір сплачений за подання даної заяви кредитора у розмірі 5 324, 80 грн та включити дані вимоги до реєстру вимог кредиторів.

- від Товариства з обмеженою відповідальністю “НоваПей Кредит» в якій просить суд визнати Товариство з обмеженою відповідальністю “НоваПей Кредит» конкурсним кредитором фізичної особи ОСОБА_1 з вимогами у розмірі 112 287 (сто дванадцять тисяч двісті вісімдесят сім) гривень 81 копійок.

- від Акціонерного товариства “ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» в якій просить суд визнати грошові вимоги АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА “ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до фізичної особи ОСОБА_1 у сумі 143 862.76 грн. - заборгованість за кредитними договорами та в сумі 5324,80 грн. - судовий збір. Включити до реєстру вимог кредиторів грошові вимоги АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА “ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до фізичної особи ОСОБА_1 у сумі 143 862.76 грн. (вимоги ІІ черги) та в сумі 5324,80 грн. (позачергово).

- від Акціонерного товариства “Ідея Банк» в якій просить суд визнати грошові вимоги кредитора Акціонерного товариства “Ідея Банк» до боржника ОСОБА_1 , що складаються з суми 441 258,67 грн, в тому числі 5 324,80 грн судового збору за подання цієї заяви. Включити до реєстру вимог кредиторів грошові вимоги кредитора - Акціонерного товариства “Ідея Банк» до боржника ОСОБА_1 .

- від Акціонерного товариства “Банк Альянс» в якій просить суд визнати грошові вимоги кредитора АТ “БАНК АЛЬЯНС» до боржника ОСОБА_1 , в розмірі 5 324,80 грн (витрати, пов'язані з провадженням у справі про банкрутство в господарському суді), що підлягають задоволенню позачергово та 51 656,93 грн (заборгованість за кредитним договором), що підлягають задоволенню у другу чергу задоволення вимог кредиторів.

Ухвалами суду від 30.03.2026, від 20.04.2026 та від 27.04.2026 заяви Акціонерного товариства “Укрсиббанк», Акціонерного товариства “Таскомбанк», Акціонерного товариства “Акцент-Банк», Товариства з обмеженою відповідальністю “НоваПей Кредит», Акціонерного товариства “ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», Акціонерного товариства “Ідея Банк», Акціонерного товариства «БАНК АЛЬЯНС» з кредиторськими вимогами до боржника прийнято до розгляду, розгляд заяв в попередньому судовому засіданні призначено на 28.04.2026 (т.2, а.с.67, 135, 190, 247, т.3, а.с.229).

20.04.2026 представник кредитора Вершинін К.В. сформував системі “Електронний суд» заяву про участь в судовому засіданні в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів у підсистемі відеоконферензв'язку ЄСІТС з підтвердженням особи представника із застосуванням електронного підпису.

Ухвалою суду від 21.04.2026 задоволено заяву представника кредитора Вершиніна К.В. про участь у судовому засіданні, що призначене на 28.04.2026 року о 10:00 год та в усіх інших судових засіданнях по справі №903/188/26 в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням системи відеоконференцзв'язку єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи (ЄСІТС).

20.04.2026 керуючий реструктуризацією Самчук А.М. сформував в системі «Електронний суд» заяву за результатом розгляду вимог кредиторів до боржника з доданими до заяви доказами надсилання вказаної заяви боржнику та кредиторам, якими заявлено про грошові вимоги до боржника Кметя О.П.

21.04.2026 представник ТОВ “НоваПей Кредит» сформував в системі «Електронний суд» додаткові пояснення по справі, в якій просить врахувати надані пояснення та визнати Товариство з обмеженою відповідальністю «НоваПей Кредит» конкурсним кредитором фізичної особи ОСОБА_1 з вимогами у розмірі 112 287 гривень 81 копійок.

21.04.2026 представник кредитора АТ «Банк Альянс» Михайло Кирилов сформував системі “Електронний суд» заяву про участь в судовому засіданні 28.04.2026 в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів у підсистемі відеоконферензв'язку ЄСІТС з підтвердженням особи представника із застосуванням електронного підпису.

24.04.2026 керуючий реструктуризацією Самчук А.М. сформував в системі «Електронний суд» додаткові пояснення за результатом розгляду вимог кредитора ТОВ “Нова Пей Кредит» до боржника.

24.04.2026 керуючий реструктуризацією Самчук А.М. сформував в системі «Електронний суд» заяву за результатом розгляду вимог кредитора- АТ «Банк Альянс» до боржника.

Ухвалою суду від 27.04.2026 задоволено заяву представника кредитора АТ «Банк Альянс» Михайла Кирилова про участь у судовому засіданні, що призначене на 28.04.2026 року о 10:00 год в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням системи відеоконференцзв'язку єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи (ЄСІТС).

27.04.2026 керуючий реструктуризацією Самчук А.М. сформував в системі «Електронний суд» заяву, в якій просить суд проводити попереднє засідання 28 квітня 2026 року за його відсутності в силу зайнятості в іншому судовому засіданні у Волинському апеляційному суді.

28.04.2026 представник АТ «Укрсиббанк» сформував в системі «Електронний суд» клопотання, в якому просив суд провести судове засідання 28.04.2026 з розгляду вимог АТ «УКРСИББАНК» без його участі. Також просив надати йому можливість участі у наступних судових засіданнях по даній справі, в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів.

У визначений судом день та час керуючий реструктуризацією та боржник своїм правом на участь в судовому розгляді не скористалися.

Заслухавши представників ТОВ “НоваПей Кредит» та АТ “Банк Альянс», дослідивши в судовому засіданні матеріали справи, суд приходить до наступного.

Статтею 1 Кодексу України з процедур банкрутства визначено, що кредитор - юридична або фізична особа, а також контролюючий орган, уповноважений відповідно до Податкового кодексу України здійснювати заходи щодо забезпечення погашення податкового боргу та недоїмки зі сплати єдиного внеску на загальнообов'язкове державне соціальне страхування у межах своїх повноважень, та інші державні органи, які мають вимоги щодо грошових зобов'язань до боржника.

В розрізі даної статті законодавець здійснює класифікацію кредиторів по категоріям, а саме: забезпечені кредитори - кредитори, вимоги яких до боржника або іншої особи забезпечені заставою майна боржника; конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника; поточні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли після відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відповідно до статті 122 Кодексу України з процедур банкрутства, подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Так, згідно з умовами статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства, конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Суд зазначає, що боржником звертаючись до Господарського суду Волинської області із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, надано конкретизований список кредиторів із зазначенням підстав виникнення грошових зобов'язань та сум заборгованості, а також первинні документи по договірних взаємовідносинах із ТОВ “НоваПей Кредит», AT “Ідея Банк», AT “УкрСиббанк», AT “Акцент-Банк», AT “Банк “Український капітал», AT “ТАСКОМБАНК», АТ “Банк Альянс», АТ “БАНК КРЕДИТ ДНІПРО», АТ “ПУМБ».

Поряд з цим, у питанні порядку розгляду кредиторських вимог у справі про банкрутство та ролі й обов'язків суду на цій стадії судова палата для розгляду справ про банкрутство Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду враховує усталені правові висновки Верховного Суду, що полягають у такому (справа №902/221/22):

- заявник сам визначає докази, які, на його думку, підтверджують заявлені вимоги; проте, обов'язок надання правового аналізу поданих кредиторських вимог, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог, покладений на господарський суд, який здійснює розгляд справи про банкрутство. Під час розгляду заявлених грошових вимог суд користується правами та повноваженнями, наданими йому процесуальним законом; суд самостійно розглядає кожну заявлену грошову вимогу, перевіряє її відповідність чинному законодавству та за результатами такого розгляду визнає або відхиляє частково чи повністю грошові вимоги кредитора (постанова від 26.02.2019 у справі № 908/710/18);

- у попередньому засіданні господарський суд зобов'язаний перевірити та надати правову оцінку усім вимогам кредиторів до боржника незалежно від факту їх визнання чи відхилення боржником. Заявлені до боржника грошові вимоги конкурсних кредиторів можуть підтверджуватися первинними документами (угодами, накладними, рахунками, актами виконаних робіт тощо), що свідчать про цивільно-правові відносини сторін та підтверджують заборгованість боржника перед кредитором, або рішенням юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення такого спору (постанова від 26.02.2019 у справі № 908/710/18);

- на стадії звернення кредиторів з вимогами до боржника та розгляду зазначених вимог судом принципи змагальності та диспозитивності у справі про банкрутство проявляються у наданні заявником відповідних документів на підтвердження своїх кредиторських вимог та заперечень боржника та інших кредиторів проти них (постанова від 23.04.2019 у справі №910/21939/15);

- покладення обов'язку доказування обґрунтованості відповідними доказами своїх вимог до боржника саме на кредитора не позбавляє його права на власний розсуд подавати суду ті чи інші докази, що дозволяє суду застосовувати принцип диспозитивності господарського судочинства та приймати рішення про визнання чи відмову у визнанні вимог кредитора, виходячи з тієї сукупності доказів, яка надана кредитором-заявником грошових вимог. Законодавцем у справах про банкрутство обов'язок доказування обґрунтованості вимог кредитора певними доказами покладено на заявника грошових вимог, а предметом спору в даному випадку є вирішення питання про належне документальне підтвердження цих вимог кредитором-заявником. У випадку ненадання заявником-кредитором сукупності необхідних документів на обґрунтування своїх вимог, суд у справі про банкрутство відмовляє у визнанні таких вимог та включенні їх до реєстру вимог кредиторів. Надані кредитором докази мають відповідати засадам належності (стаття 76 ГПК України), допустимості (стаття 77 ГПК України), достовірності (стаття 78 ГПК України) та вірогідності (стаття 79 ГПК України). Комплексне дослідження доказів на предмет їх відповідності законодавчо встановленим вимогам є сутністю суддівського розсуду на стадії встановлення обсягу кредиторських вимог у справі про банкрутство. У випадку ненадання заявником-кредитором сукупності необхідних документів на обґрунтування своїх вимог, суд у справі про банкрутство відмовляє у визнанні таких вимог та включенні їх до реєстру вимог кредиторів (постанова від 27.08.2020 у справі № 911/2498/18);

- розглядаючи кредиторські вимоги суд в силу норм статей 45 - 47 КУзПБ має належним чином дослідити сукупність поданих заявником доказів (договори, накладні, акти, судові рішення, якими вирішено відповідний спір тощо), перевірити їх, надати оцінку наявним у них невідповідностям (за їх наявності), та аргументам, запереченням щодо цих вимог з урахуванням чого з'ясувати чи є відповідні докази підставою для виникнення у боржника грошового зобов'язання (постанова від 21.10.2021 у справі № 913/479/18).

- використання формального підходу при розгляді заяви з кредиторськими вимогами та визнання кредиторських вимог без надання правового аналізу поданій заяві з кредиторськими вимогами, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог створює загрозу визнання судом у справі про банкрутство фіктивної кредиторської заборгованості до боржника. Наведене порушує права кредиторів у справі про банкрутство з обґрунтованими грошовими вимогами. Для унеможливлення загрози визнання судом у справі про банкрутство фіктивної кредиторської заборгованості до боржника, суду слід розглядати заяви з кредиторськими вимогами з застосуванням засад змагальності сторін у справі про банкрутство у поєднанні з детальною перевіркою підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, розміру та моменту виникнення. У разі виникнення обґрунтованих сумнівів сторін у справі про банкрутство щодо обґрунтованості кредиторських вимог, на заявника кредиторських вимог покладається обов'язок підвищеного стандарту доказування задля забезпечення перевірки господарським судом підстав виникнення таких грошових вимог, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог (постанова від 07.08.2019 у справі № 922/1014/18);

- сутність підвищеного стандарту доказування у справах про банкрутство полягає, зокрема, в такому: перевірка обґрунтованості та розміру вимог кредиторів здійснюється судом незалежно від наявності розбіжностей щодо цих вимог між боржником та особами, які мають право заявляти відповідні заперечення, з одного боку, та кредитором, що заявив грошові вимоги до боржника, з іншого боку; при визнанні вимог кредиторів у справі про банкрутство слід виходити з того, що визнаними можуть бути лише вимоги, щодо яких подано достатні докази наявності та розміру заборгованості; під час розгляду заяви кредитора з грошовими вимогами до боржника у справі про банкрутство визнання боржником або арбітражним керуючим обставин, якими кредитор обґрунтовує свої вимоги (частина перша статті 75 ГПК України), саме по собі не звільняє іншу сторону від необхідності доведення таких обставин в загальному порядку (постанова від 22.12.2022 у справі № 910/14923/20).

Така судова практика є сталою при застосуванні статей 45-47 КУзПБ, що містять подібне правове регулювання порядку звернення кредиторів із заявами з грошовими вимогами до боржника у справі про банкрутство та порядку розгляду цих заяв судом.

Щодо заявлених грошових вимог Акціонерного товариства “Укрсиббанк», судом враховано наступне.

Судом встановлено, що 22.10.2025 між Акціонерним товариством «Укрсиббанк» (надалі - Банк, Кредитор) та ОСОБА_1 (надалі - Клієнт, Боржник) укладено договір-анкету про відкриття та комплексне розрахункове - касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) № 99585575000 (договір типу Б, надалі - Договір) (Т-2 а.с.22-26).

Підписуючи вказаний Договір, Позичальник погодився з викладеними у Правилах споживчого кредитування (оприлюднених у газеті «Урядовий кур'єр» №105 від 09.06.2017р) змінами і доповненнями, пропозицією Банку надати Позичальнику споживчий кредит на умовах, встановлених у цьому Договорі та Правилах.

Згідно п. 1.1. Договору, на підставі вказаного Договору та наданих клієнтом документів банк 29.02.2025 відкрив клієнту картковий рахунок НОМЕР_3 у національній валюті та здійснює обслуговування на умовах тарифного плану картки з лімітом «Картка з лімітом для своїх», розміщеного на сайті www.ukrsibbank.com/cards-category/revolver-credit-card й на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку, який обслуговується згiдно цього Договору анкети та Правил (договiрних умов) споживчого кредитування позичальникiв АТ «УКРСИББАНК» з можливiстю вiдкриття та розрахунково-касового облуговування карткових (поточних) рахункiв, опублiкованих в газетi «Урядовий кур'єр» №105 вiд 09.0б.2017 р. (з усiма змiнами та доповненнями) та розмiщених на сайтi www.ukrsibbank.com/cards-category/revolver-credit-card й на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку (далi - Правила).

Відповідно до п. 1.6 договору банк встановив ліміт овердрафту (надає кредит) у розмірі 50000.00 грн на картковому рахунку Клієнта (надалі ліміт кредитування), а Клієнт зобов'язався повернути використану суму кредиту та сплачувати плату за кредит на умовах, визначених цим договором - анкетою та Правилами.

Згідно п.п. 2.1.1, 2.1.2 Договору строк дії ліміту кредитування встановлено з дати укладення договору і до 05.11.2027 року. Клієнт може отримати транші, в тому числі «кредит «виплати частинами», в межах доступного ліміту використання кредиту.

Надання кредиту підтверджується випискою по рахунку НОМЕР_3 (Т-2 а.с.16-21).

Пунктом п.2.1.4. Договору передбачено, що За операціями отримання готівки та переказу коштів та за безготівковими операціями на суму кредитної заборгованості нараховуються проценти у розмірі 44.99% річних. За безготівковими операціями протягом пільгового кредиту до 56 днів встановлена процентна ставка у розмірі 0.00001%.

Позичальник зобов'язується здійснювати поповнення карткового рахунку відповідно до умов, визначених у Правилах.

Позичальник зобов'язується до 05-го числа щомісяця відповідно до умов, зазначених у Правилах, здійснювати поповнення Карткового рахунку на мінімальну суму поповнення, розраховану в білінгову дату, та повернути кредитні кошти, плату за користування кредитом не пізніше дати спливу строку дії ліміту кредитування. (п. 2.3 Договору). Сума мінімального поповнення розраховується відповідно до п. 7.1.10 Правил.

За розрахунково-касове обслуговування рахунку «Картка з лімітом для своїх» Клієнт сплачує Банку щомісячну комісію відповідно з діючими тарифами Банку. Економічна сутність комісії - за послуги щодо розрахунково-касового обслуговування, виконання платіжних операцій. Так відповідно до Тарифу за переказ грошових коштів на картковий рахунок черsterCardUKRSIBOnline Клієнт повинен сплатити комісію у розмірі 1.99% від суми платежу.

Загальні умови кредитування з використанням Кредитної картки, права та обов'язки сторін врегульовано главою 7 розділу ІІ Правил, що діяли станом на день укладення договору (Додаток 1 до Наказу від 29.09.2025 р.№ Н-LEG-2025-74) (Т-2 а.с. 35-62).

Відповідно до п.7.2.2.13. Правил «Факт користування Позичальником коштами ліміту кредитування, в тому числі і коштами «кредиту «плати частинами»», «покупки частинами в кредит» підтверджує згоду Позичальника з умовами кредитування, зазначеними в Договорі та інформаційних повідомленнях Банку, зазначених в п. 7.2.2.10. цих Правил.

Станом на 17.03.2026 року заборгованість Боржника перед банком складає 51544.93 грн, з яких: 45063.75 грн - заборгованість по кредиту, 6443.37 грн - заборгованість по процентам; 37.81 грн - заборгованість по комісіях за переказ 22.12.2025 грошових коштів у розмірі 1900.00 грн з карткового рахунку.

Доказами надання кредитних коштів, користування кредитними коштами, нарахування та погашення платежів за кредитом та відсотками, наявність заборгованості є виписки за рахунком НОМЕР_3 та довідка про заборгованість за вказаним рахунком (Т-2 а.с. 16-21).

Станом на день розгляду справи, вищезазначена заборгованість не погашена. Невиконання Боржником зобов'язання за кредитним договором по своєчасній і належній сплаті заборгованості по кредиту, процентів за користування кредитом є порушенням умов договору та норм ЦК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 11 ЦК України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини (ч. 2 ст. 11 ЦК України).

Статтею 16 ЦК України визначено, що кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Частиною 1 статті 509 ЦК України передбачено, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Частиною першою статті 634 Цивільного кодексу України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з частиною другою статті 639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до положень статей 6, 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина 1 статті 628 ЦК України).

Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредит - це позичковий капітал банку у грошовій формі, що передається у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання.

Згідно ч. 1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові, грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком (ст.1066 ЦК України).

Відповідно до ст.1069 ЦК України « 1.Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, Відповідач порушує зобов'язання за даним договором.

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов'язання.

Згідно ч. 2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання.

Відповідно до частини другої статті 1054 та частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення Боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Відповідно до ч. 1 ст. 598 ЦК України, зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

В ст.599 ЦК України зазначено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Заборгованість боржника перед заявником згідно з Договором-анкетою про відкриття та комплексне розрахункове - касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи становить 51544,93 грн, підтверджена матеріалами справи, керуючим реструктуризацією визнається, підлягає включенню до реєстру вимог кредиторів, оскільки згідно з ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.

Суд дійшов висновку про задоволення заяви Акціонерного товариства “Укрсиббанк» про визнання грошових вимог до фізичної особи ОСОБА_1 в розмірі:

- 51544,93 грн заборгованості за умовами договорів (черговість задоволення вимог - друга);

- 6656грн - витрати по сплаті судового збору за подання відповідної грошової вимоги - позачергово.

Судом враховано, що кредиторські вимоги були розглянуті керуючим реструктуризацією та повністю визнаються останнім.

Щодо заявлених грошових вимог Акціонерного товариства “Таскомбанк», судом враховано наступне.

Судом встановлено, що 20 січня 2026 року між Акціонерним товариством «ТАСКОМБАНК» (далі також - Позивач) та ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) було укладено заяву-договір № 5274480-506 про надання кредиту «Зручна готівка Максимум» (далі також - Кредитний договір). (Т-2 а.с.99-102).

Відповідно до п. 1 р. 1 Кредитного договору Позичальник просив надати йому кредит на власні потреби в рамках кредитного продукту «Зручна готівка Максимум» на умовах Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до п. 1.2.2. Договору, сума кредиту: 100000 (стоь тисяч гривень 00 копійок).

Пунктом 1.2.3. Договору передбачено, що комісія за надання кредиту (за наявності, зокрема база розрахунку, порядок обчислення та сплати): комісія за надання кредиту є фіксованою (незмінною), нараховується Банком і сплачується Позичальником одноразово, під час надання Кредиту, у розмірі 6.9% від суми Кредиту, зазначеної в пп. 1.2.4 Заяви-договору (база розрахунку комісії), і складає суму 6454.63 грн. (шість тисяч чотиритса п'ятдесят чотири гривні 63 копійки).

Відповідно до п. 1.2.4. Договору сума кредиту без комісії за надання кредиту становить 93545.37 грн.

Пунктом 1.2.5. Договору передбачено, що Кредитні кошти надаються шляхом безготівкового перерахування на поточний рахунок Позичальника № НОМЕР_4 відкритий в АТ «ТАСКОМБАНК», операції за яким здійснюються Позичальником з використанням електронних платіжних засобів або без їх застосування, в залежності від наявності/відсутності в Позичальника Електронного платіжного засобу (платіжної картки).

Відповідно до п. 1.2.12. загальні витрати за Кредитом становлять 6454.63 грн. (Комісія за надання кредиту) + 248400.00 грн. (Комісія за обслуговування кредиту) + 15.49 грн. (Проценти за користування кредитом) = 254870.12 грн. Загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов'язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. Розрахунок загальних витрат за споживчим кредитом визначається: проценти за користування кредитом+ комісія за надання кредиту+ комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості).

Згідно п. 1.2.6. Договору, Строк кредиту: 36 місяців;

Пунктом 1.2.9. Договору передбачено, що проценти за користування кредитом: 0, 01 % річних.

Відповідно до п. 1.4. Договору, Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості): - нараховується Банком щомісячно, в перший робочий день розрахункового періоду; - розраховується за відповідний розрахунковий період у розмірі 6.9% щомісячно від наданої Банком суми Кредиту (база розрахунку комісії); - складає суму 6900.00 грн. (шість тисяч дев'ятсот гривень 00 копійок) Комісія сплачується Позичальником щомісячно протягом строку Кредиту за відповідний розрахунковий період, її сума є фіксованою (незмінною) протягом строку Кредиту, крім випадку, зазначеного у п. 5.5 цієї Заяви-договору.

Відповідно до п.п. 1.11, 1.12 Кредитного договору Позичальник просив надати йому кредит, шляхом виплати кредитних коштів в сумі, визначеній в п. 1.2.2, з оформленням такої виплати відповідно до законодавства України - на власні потреби у сумі 40000 (сорок тисяч гривень 00 копійок), шляхом перерахування на поточний рахунок № НОМЕР_4 в АТ «ТАСКОМБАНК». Позичальник доручає Банку проведення дебетового переказу коштів для погашення заборгованості в АТ ТАСКОМБАНК, ЄДРПОУ 09806443, згідно Заяви - договору № 33298427-999 у сумі 49459.69 грн. (сорок дев'ять тисяч чотиритса п'ятдесят дев'ять гривень 69 копійок), з Поточного рахунку № НОМЕР_4 , відкритого в АТ «ТАСКОМБАНК» на рахунок № НОМЕР_5 в АТ ТАСКОМБАНК. Згода дебетування рахунку Позичальника (споживача) за цим пунктом Заяви-договору є безвідкличною.

Кредитор, свої обов'язки за Кредитним договором виконав в повному обсязі, перерахувавши боржнику кредитні кошти в сумі 100000 грн, що підтверджується виписками банку по заяві-договору № 5274480-506 від20.01.2026 за період з 20.01.2026 по 10.03.2026 (Т-1 а.с.116-118) та платіжною інструкцією №1609470246 від 20.01.2026 (Т-2 а.с.95).

Станом на 10.03.2026 року заборгованість боржника перед заявником становить 113 801,39 грн., з якої:

- заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 100 000,00 грн.;

- заборгованість по відсоткам (в т. ч. простроченим) - 1,39 грн.;

- заборгованість по комісії (в т.ч. простроченій) - 13 801,39 грн.

Розмір заборгованості підтверджується відповідним розрахунком заборгованості по кредитному договору (Т-1 а.с.119) та виписками банку (Т-1 а.с.116-118).

07 серпня 2025 року між АТ «ТАСКОМБАНК» (надалі також - Позивач) та ОСОБА_1 було укладено Заяву-договір №999/32849637-VR про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (надалі - Договір) та Додатковий договір до Заяви-договору про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №999/32849637-VR (надалі Додатковий Договір).

Шляхом підписання цієї Заяви-договору про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (далі-Заява-договір) Клієнт, з однієї сторони, та АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ТАСКОМБАНК», з іншої сторони, (далі - окремо Сторона, разом Сторони), досягли згоди про наступне: 1. Публічна пропозиція АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (разом із додатками), розміщена на сайті Банку https://tascombank.ua (далі-Публічна пропозиція), Заява-договір, Тарифи АТ «ТАСКОМБАНК» (далі- Тарифи Банку/Тарифи) складають єдиний документ - Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі-ДКБО або Договір).

Банк надає послуги Клієнту щодо відкриття Поточного рахунку без/з використання(м) електронного платіжного засобу (далі-Платіжна картка або ПК/Віртуальна платіжна картка), випускає (надає) Платіжну картку та ПІН до неї, а також забезпечує здійснення платіжних операцій - будь-якого внесення, переказу або зняття коштів за Поточним рахунком в межах та у порядку, передбаченому законодавством України та умовами ДКБО, що надаються у відділеннях Банку та через СДБО. Плата за випуск Платіжної картки встановлюється Тарифами Банку та наведена у Додатку 1 до цієї Заяви-договору. Перелік платіжних операцій, доступних Клієнту в межах послуги, Тарифи Банку, комісійні винагороди та інші збори, що підлягають сплаті за такі платіжні операції, визначено на сайті Банку за посиланням www.tascombank.ua, а також шляхом їх розміщення у приміщеннях (відділеннях) Банку, що здійснюють обслуговування фізичних осіб. Клієнт зберігає свої кошти на Поточному рахунку, розпоряджається ними відповідно до вимог законодавства України та зобов'язується сплачувати Банку плату за банківські послуги в строки та в розмірах, що передбачені Тарифами Банку, що розміщені на сайті Банку за посиланням: www.tascombank.ua. Інформація про ліміти та/або обмеження за платіжними операціями включно з використанням Платіжної картки зазначається на сайті Банку за посиланням: www.tascombank.ua на сторінці відповідної банківської послуги (ліміти, встановлені Банком, зазначені у Додатку1 до цієї Заяви-договору). Ліміти та/або обмеження можуть бути встановлені відповідно до нормативно-правових актів України, в тому числі Національного банку України, та правил відповідної Міжнародної платіжної системи.

Згідно п. 1.1. Додаткового Договору, Кметь Олександр Петрович (далі - Позичальник) просив АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ТАСКОМБАНК», надати Позичальнику Послугу кредитування Поточного рахунку з використанням Платіжної картки (ПР з ПК) на умовах Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (далі-ДКБО/Договір) в редакції, яка діє на день підписання цього Додаткового договору до Заяви-договору і розміщена на офіційній сторінці Банку https://tascombank.ua, та надавати Позичальнику відповідно до зазначеної Послуги Кредит на споживчі цілі в межах Кредитного ліміту, що встановлюється Банком Позичальнику за цією Послугою, для здійснення Позичальником платіжних операцій з ПР з ПК за тимчасової відсутності/недостатності власних коштів Позичальника на ПР з ПК.

Позичальник погодився, що Кредитний ліміт встановлено Банком на максимально доступну суму (з урахуванням індивідуальних даних Позичальника) в розмірі нуль (0,00) гривень . Кредитний ліміт, встановлений Позичальнику, може змінюватися Банком протягом строку дії Кредитного ліміту відповідно до умов ДКБО в межах максимального розміру Кредитного ліміту, що може бути встановлений Банком. Про зміну розміру Кредитного ліміту Банк інформує Позичальника відповідно до цього Додаткового договору до Заяви-договору та умов ДКБО.

Згідно п. 1.3. Додаткового Договору, тип кредиту - Кредитування ПР з ПК, кредит на власні потреби, шляхом здійснення платежу у разі недостатності власних коштів на ПР з ПК;

Відповідно до п. 1.4. Додаткового Договору, встановлена сума кредитного ліміту - 200000 грн.

Пунктом 1.6. Додаткового Договору, строк користування - 12 місяців з автоматичною пролонгацією на такий самий строк.

Відповідно до п. 1.9. Додаткового Договору, базова процентна ставка - 68,0% річних; В рамках дії Пільгового періоду - 0,0001% річних; Базова процентна ставка для власників поточних рахунків з використанням платіжних карток, що відкриті у Банку в рамках діючого зарплатно-карткового проекту: 40,0 % річних, єдина для всіх операцій за межами Пільгового періоду.

Згідно п.1.10 Додаткового договору, 1.10. Проценти за перевищення Витратного ліміту за ПР з ПК (Несанкціонований овердрафт) становлять 83,0 % За іншими операціями - 65,0 % Цільове призначення кредиту - на споживчі потреби.

Кредитні кошти Боржнику було надано у спосіб, зазначений в Кредитному договорі, що підтверджується відповідною Випискою.

Отже, Кредитодавець, свої обов'язки за Кредитним договором виконав в повному обсязі.

У зв'язку з невиконанням умов Кредитного договору 999/32849637-VR від 07.08.2025 року, станом на 10.03.2026 року у боржника виникла заборгованість перед заявником по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) в сумі 6 848,46 грн.

Розмір заборгованості підтверджується відповідним Розрахунком заборгованості по кредитному договору (Т-1 а.с. 125) та виписками банку (Т-1 а.с.120-124).

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно з п.1 ст.634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Підписана між кредитором та боржником Заява на приєднання до ДКБО є договором приєднання, і даний документ містить усі умови договору банківського рахунку та кредитного договору.

Згідно із ч. 1 ст. 633 Цивільного кодексу України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звертається (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, окрім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Згідно з п.6 ч.1 ст. 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг» надання кредиту є фінансовою послугою.

Відповідно до абз.4 п.4 ч.2 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг» у разі, якщо договір укладається шляхом приєднання, договір складається з публічної частини договору та індивідуальної частини договору, підписанням якої клієнт приєднується до договору в цілому. Публічна частина договору про надання фінансових послуг оприлюднюється та повинна бути доступною для ознайомлення клієнтів на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, і надається клієнту за його вибором у спосіб, що дає змогу встановити дату надання, з використанням контактних даних, зазначених клієнтом. Усі редакції публічної частини договору повинні зберігатися на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, із зазначенням строку їх дії.

Аналогічна норма міститься у ч.2 ст. 29 Закону України «Про платіжні послуги».

Згідно з ч.1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Право Банку встановлювати щомісячну комісію за обслуговування споживчого кредиту передбачено статтями 2, 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність»: банківський кредит - будь-яке зобов'язання банку надати певну суму грошей, будь - яка гарантія, будь-яке зобов'язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов'язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов'язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми; Банк самостійно встановлює процентні ставки та комісійну винагороду за надані послуги.

Ст. ст. 1, ч. 2 ст. 8, ст. 9 ЗУ «Про споживче кредитування», Споживче кредитування правовідносини щодо надання, обслуговування та повернення споживчого кредиту; загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов'язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

У договорі про споживчий кредит можуть бути зазначені інші умови, визначені законом та за домовленістю сторін. Банк наголошує, що обслуговування споживчого кредиту за яке в погоджених сторонами Кредитних договорах встановлено щомісячну комісію є самостійною банківською послугою не забороненою діючим законодавством України та не потребує додаткового тлумачення, роз'яснення, толкування та з якою погодився Позичальник (Боржник) підписавши Кредитні договори без заперечень та частково сплативши щомісячну комісію.

Отже, що нарахована Банком комісія жодним чином не стосується надання інформації раз чи декілька раз на рік чи місяць про стан рахунку чи розмір заборгованості. Посилання арбітражної керуючої на відповідну практику Верховного суду стосовно нікчемності комісії за надання інформації жодним чином не стосується наведених правовідносин.

Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 30.06.2021 у справі № 201/10403/19 (провадження № 61 7416св20) зробив наступний висновок: «Правомірність нарахування самої комісії, з нарахуванням якої не погоджується в позовній заяві позивач, може бути предметом дослідження судом при визначенні заборгованості за кредитним договором. Відповідно до частини першої статті 15 Закону № 1734-VIII споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. ОСОБА_1 , ознайомившись з умовами паспорта споживчого кредитування та кредитного договору, мала реальну можливість відмовитися від укладення останнього та на момент його підписання додаткових вимог щодо спірних умов договору не заявляла, у подальшому виконувала його умови та покладені на неї договірні зобов'язання, сплачуючи кредит, що свідчить про свідоме визнання позивачем умов договору, в тому числі його оспорюваних умов. Суд бере до уваги, що позивач, незважаючи на зазначену в позовній заяві незгоду із комісією за управління коштами в частині обслуговування кредитної заборгованості у разі порушення позичальником зобов'язань, таким своїм правом не скористалася.

Наступний висновок Верховного Суду у справі № 910/2578/24 від 01 липня 2025 року де стороною є також АТ «ПУМБ» і судами досліджувалися аналогічні умови договору і відповідно жодних порушень істотних умов договору не виявили.

«П. 65. Ураховуючи викладене, а також враховуючи фактичні обставини справи, колегія суддів погоджується із тим, що ОСОБА_1 , підписавши заяву на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб прийняв пропозицію банку на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, що свідчить про дотримання форми договору, визначеної законом.».

Заборгованість боржника перед АТ «ТАСКОМБАНК» згідно заяви-договору №5274480-506 від 20.01.2026 про надання кредиту «Зручна готівка Максимум» та заяви-договору №999/32849637-VR від 07.08.2025 про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб становить 120649,85грн, підтверджена матеріалами справи, підлягає включенню до реєстру вимог кредиторів, оскільки згідно з ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.

Суд дійшов висновку про задоволення заяви Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» про визнання грошових вимог до фізичної особи ОСОБА_1 в розмірі:

- 120649,85грн (заборгованість по тілу кредиту, заборгованість по відсоткам, заборгованість за комісією) - вимоги другої черги;

- 6656грн - витрати по сплаті судового збору за подання відповідної грошової вимоги - позачергово.

Судом враховано, що кредиторські вимоги були розглянуті керуючим реструктуризацією та визнаються останнім частково.

Щодо заявлених грошових вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «НоваПей Кредит», судом враховано наступне.

Судом встановлено, що між Товариством з обмеженою відповідальністю «НоваПей Кредит», як кредитодавцем, та ОСОБА_1 , як позичальником, 17 травня 2025 року укладено публічний договір про споживчий кредит (публічна пропозиція) за продуктом «Відновлювальна кредитна лінія», шляхом підписання Позичальником Заяви про приєднання від 17.05.2025 року №60.00.0000014251 (Т-2 а.с. 166 на звороті-171).

Між Товариством з обмеженою відповідальністю «НоваПей Кредит», як кредитодавцем, та ОСОБА_1 , як позичальником, 10 жовтня 2025 року укладено публічний договір про споживчий кредит (публічна пропозиція) за продуктом «Розстрочка NovaPay», шляхом підписання Позичальником Заяви про приєднання від 10.10.2025 року №941870 (Т-2 а.с.148 на звороті- 151 ).

Між Товариством з обмеженою відповідальністю «НоваПей Кредит», як кредитодавцем, та ОСОБА_1 , як позичальником, 14 листопада 2025 року укладено публічний договір про споживчий кредит (публічна пропозиція) за продуктом «Розстрочка NovaPay», шляхом підписання Позичальником Заяви про приєднання від 14.11.2025 року №1021262 (Т-2 а.с. 157-160).

Публічний договір про споживчий кредит. (публічна пропозиція) (дата набрання чинності 26.03.2025 року) розміщений на сайті Кредитора (https://novapay.credit/documents/publichniy-dogovir-pro-spozhivchiy-kredit/?document_id=770) 10-03-2025 року (Т-1 а.с. 174-181).

Згідно п. 12.1 Публічного договору, сторони погодили, що Договір та всі правочини (у тому числі підписання Заяв/Заяв про видачу траншу, договорів, угод, листів, повідомлень) вчиняються Сторонами або кожною Стороною окремо в електронній формі з використанням КЕП для Кредитодавця та ЕП OTP-паролем для Позичальника.

Відповідно до п. 12.2. Публічного договору, КЕП Кредитодавця та ЕП OTP-паролем Позичальника є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях.

Пунктами 12.4., 12.4.1. Публічного договору визначено наступний порядок накладання Позичальником ЕП ОТР-паролем на електронний документ. Кредитодавець генерує OTP-пароль і відправляє його Позичальнику на фінансовий номер мобільного телефону Позичальника.

Згідно п.п. 12.4.2., 12.4.3., 12.4.4., у разі згоди Позичальник передає отриманий OTP-пароль Кредитодавцю. У разі якщо номер мобільного телефону зареєстрований і збігається із фінансовим номером мобільного телефону Позичальника, вважається, що Позичальник прийняв запропоновані умови. Сторони визнають ОТР-пароль електронним підписом Позичальника.

Відповідно до п. 12.5. Публічного договору, перевірка ЕП, OTP-паролю та перевірка Позичальника здійснюється з використанням програмно-технічних засобів Кредитодавця. В разі негативного результату перевірки Кредитодавець відмовляє Позичальнику в прийманні електронного документа (у т.ч. Заяви/Заяви про видачу траншу).

Пунктами 2.1., 2.1.1. Публічного договору визначено, що Кредитодавець надає Позичальнику Кредит шляхом видачі Траншів у межах ліміту кредитної лінії та в межах строку дії ліміту кредитної лінії відповідно до умов, що погоджені Сторонами у Договорі/Заяві. Розмір Траншу узгоджується Сторонами шляхом подання Позичальником Заяви про приєднання Кредитодавцю, у якій вказується сума, строк та інші умови видачі та повернення Траншу.

Згідно з п. 2.1 Заяви про приєднання від 17.05.2025 року № 60.00.0000014251 Позичальник просив Кредитодавця видати йому 19 859, 39 грн.

Відповідно до п.п. 2.5., 2.6. заяви про приєднання від 17.05.2025, 2.5., за користування кредитом Позичальник сплачує проценти. Розмір процентної ставки за користування кредитом: - 0,00001 (нуль цілих одна стотисячна) % річних, що діє у пільговий період (далі - Пільгова ставка) - 60 (шістдесят) % річних поза межами пільгового періоду (далі - Базова ставка). Пільгова ставка застосовується протягом Пільгового періоду за користування кредитом, наданим для рефінансування заборгованості, що виникла в результаті здійснення Позичальником платіжних операцій, зазначених з п. 2.7. Заяви, та за умови, що Позичальник в Пільговий період погасить загальну суму заборгованості за Договором що виникла на кінець Розрахункового періоду (що включає Пільговий період), не пізніше останнього календарного дня Пільгового періоду (включно).

Отримання боржником коштів на підставі заяви в розмірі 19859,39 грн підтверджується випискою по рахунку № 60.00.0000014251 від 17.05.2025 року (Т-2 а.с.184).

Станом на 17.03.2026 року заборгованість Позичальника перед Кредитодавцем за Заявою від 17.05.2025 року № 60.00. 0000014251 становить 21 296,72 грн, з яких:

- Основна заборгованість за кредитом - 19 859, 39 UAH;

- Основна заборгованість за комісією - 1 437,33 UAH;

Згідно з п. 2.1 Заяви про приєднання від 10.10.2025 року № 941870 Позичальник просив Кредитодавця видати йому 76 000 грн.

Відповідно до п.п.2.5., 2.6. заяви про приєднання від 10.10.2025 року № 941870, розмір денної процентної ставки та її розрахунок: 0.1150% = (95760/76000)/1096 x 100%. Комісія за надання фінансового інструменту (кредиту): 3,5% в місяць (42% в рік). Комісія, що нараховується за Договором, є платою за надання фінансового інструменту (кредиту). Розрахунок комісії здійснюється за весь строк користування кредитом, в дату видачі кредиту, від суми загальної кредиту, нараховується та сплачується рівномірно, щомісяця, протягом строку користування кредитом згідно з Графіком платежів. У випадку фактичного дострокового погашення кредиту, комісія за погашені періоди, коли фактично Позичальник не користується кредитом, не нараховується та не сплачується..

На підставі Заяви Позичальником були отримані кошти в розмірі 76 000 гривень, що підтверджується платіжною інструкцією № 941870 від 10.10.2025 року (Т-2 а.с.172).

Станом на 17.03.2026 року заборгованість Позичальника перед Кредитодавцем за Заявою від 10.10.2025 року № 941870 становить 75 127,76 грн, з яких:

- Основна заборгованість за кредитом - 69 666,64 UAH;

- Основна заборгованість за комісією - 5 311,12 UAH;

- Основна заборгованість за штрафами - 150,00 UAH.

Згідно з п. 2.1 Заяви про приєднання від 14.11.2025 року № 1021262 Позичальник просив Кредитодавця видати йому 16 000 грн.

Відповідно до п.п.2.5., 2.6. заяви про приєднання від 14.11.2025 року № 1021262, розмір денної процентної ставки та її розрахунок: 0.1151% = (13440/16000)/730 Ч 100%. Комісія за надання фінансового інструменту (кредиту): 3,5% в місяць (42% в рік). Комісія, що нараховується за Договором, є платою за надання фінансового інструменту (кредиту). Розрахунок комісії здійснюється за весь строк користування кредитом, в дату видачі кредиту, від суми загальної кредиту, нараховується та сплачується рівномірно, щомісяця, протягом строку користування кредитом згідно з Графіком платежів. У випадку фактичного дострокового погашення кредиту, комісія за погашені періоди, коли фактично Позичальник не користується кредитом, не нараховується та не сплачується.

На підставі Заяви Позичальником були отримані кошти в розмірі 16 000 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 1021262 від 14.11.2025 року (Т-2 а.с. 173).

Станом на 17.03.2026 року заборгованість Позичальника перед Кредитодавцем за Заявою від 14.11.2025 року № 1021262 становить 15 863,33 грн, з яких:

- Основна заборгованість за кредитом - 14 593,33 UAH;

- Основна заборгованість за комісією - 1 120,00 UAH;

- Основна заборгованість за штрафами - 150,00 UAH.

Загальна сума заборгованості ОСОБА_1 станом на 17.03.2026 року перед ТОВ «НоваПей Кредит» становить 112 287 (сто дванадцять тисяч двісті вісімдесят сім) гривень 81 копійок.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Аналогічна норма міститься у ч.2 ст. 29 Закону України «Про платіжні послуги».

Докази оплати боржником заборгованості тіла кредиту та комісії за вищевказаними договорами в загальній сумі 111987,81грн грн в матеріалах справи відсутні, у зв'язку з чим в порушення умов кредитного договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, позичальник свої зобов'язання не виконав.

Щодо визнання грошових вимог в частині нарахування комісії.

Відповідно до частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» (тут і надалі в редакції, чинній на момент укладення договорів) до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Згідно з частиною 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

У пунктах 2, 4 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що загальна вартість кредиту для споживача - сума загального розміру кредиту та загальних витрат за споживчим кредитом; загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов'язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Відповідно до умов Заяв про приєднання комісія за надання фінансового інструменту (кредиту) (далі комісія) разова комісія від суми кредиту, що помножена на кількість місяців, на які видано кредит, та сплачується рівномірно, щомісяця, протягом строку користування кредитом. Комісія сплачується Позичальником Кредитодавцю щомісячно у фіксованому розмірі згідно із Графіком платежів. Розмір комісії визначається в Заяві.

Відповідно до п. 2.6. Заяв про приєднання комісія, що нараховується за Договором, є платою за надання фінансового інструменту (кредиту). Порядок нарахування комісії за Договором визначений в Заяві. У випадку фактичного дострокового погашення кредиту, комісія за погашені періоди, коли фактично Позичальник не користується кредитом, не нараховується та не сплачується.

Таким чином, умови щодо оплати комісії за видачу кредиту не суперечать вимогам чинного законодавства, у зв'язку з чим підлягають належному виконанню зі сторони боржника.

При цьому правова позиція, викладена в постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19 стосується питання оплатності надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації, у той час як фактичні обставини в цій справі є відмінними.

У наданих кредитором розрахунках комісія за обслуговування кредиту відсутня.

Доводи відносно того, що ТОВ «НоваПей Кредит» не стягує з позичальника комісію за обслуговування кредиту, оскільки вказана послуга не передбачена умовами кредитного договору/заяви про приєднання до нього та кредитодавцем не надається, знайшли своє підтвердження.

Отже, невизнання кредиторських вимог в частині комісії за видачу кредиту є неправомірним.

Щодо визнання грошових вимог в частині нарахування штрафу.

Пунктом 18 "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України “Про введення воєнного стану в Україні» №64/2022 від 24.02.2022, затвердженого Законом України № 2102-IX від 24.02.2022 з 05 годин 30 хвилин 24 лютого 2022 в Україні введено воєнний стан, який триває на момент розгляду даної справи.

Судом прийнятий до уваги лист Національного Банку України “Щодо дотримання законодавства у сфері споживчого кредитування», в якому вказано, що положення п.6 Розділу IV “Прикінцеві та перехідні положення» ЗУ “Про споживче кредитування» не застосовуються до договорів споживчого кредиту, які укладено після спливу тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" №3498-IX.

Водночас, у даному випадку підлягають застосовуванню безпосередньо норми Цивільного кодексу України, оскільки він має вищу юридичну силу.

Враховуючи наведені положення Цивільного кодексу України, беручи до уваги, що відповідно до наданих кредитором розрахунків заборгованості прострочення боржника за кредитними договорами сталося у період дії воєнного стану на всій території України, а відтак, ОСОБА_1 звільняється від обов'язків сплати на користь кредитора штрафу за таке прострочення, а саме штраф у сумі 300 грн підлягає списанню, у зв'язку з чим, безпідставними є заявлені ТОВ “НоваПей Кредит» вимоги в частині нарахованої кредитором вказаної суми штрафу.

З врахуванням вищевикладеного, суд дійшов висновку про задоволення заяви Товариства з обмеженою відповідальністю «НоваПей Кредит» про визнання грошових вимог до фізичної особи ОСОБА_1 в розмірі:

- 111987,81грн (заборгованість по за кредитом, заборгованість за комісією) - вимоги другої черги;

- 5324,80грн - витрати по сплаті судового збору за подання відповідної грошової вимоги - позачергово.

Щодо заявлених грошових вимог Акціонерного товариства «Акцент-Банк», судом враховано наступне.

Судом встановлено, що згідно заяви від 09.04.2021 ОСОБА_1 (надалі - Боржник) приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (надалі - Умови та Правила) з метою укладання кредитного договору та отримання кредитної картки боржнику.

06.08.2025 року було надано кредит (SAMABWFC10081379302) у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,8% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та 06.08.2025 року підписано Паспорт споживчого кредиту “Кредитна картка “Зелена».

Відповідно до п.п. 2.1.1.2.3 та 2.1.1.2.4 Умов та Правил, Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт.

Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.

Банк на боргові зобов'язання за Кредитом і Овердрафтом Банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 Умовами та правилами надання банківських послуг.

Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно з п.

1.1.3.1.10. цього Договору. Якщо протягом 7 днів Банк не одержав повідомлення від Клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку Кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення Клієнта.

АТ "А-БАНК" свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Боржнику кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, - У разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку.

Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 2.1.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Згідно до п. 2.1.1.12.2.1 Умов та правил надання банківських послуг, У разі виникнення прострочених зобов'язань за Договором, Клієнт сплачує Банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної місячної процентної визначеної в Тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в Тарифах, нараховуються від суми загальної Заборгованості з моменту виникнення Заборгованості під час дії Пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення Щомісячного мінімального платежу в повному обсязі. При цьому Сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною умов цього Договору та/або зміною процентної ставки за Договором, що здійснюється Банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до Договору не потребується.

Відповідно до п. 2.1.1.12.10 Умов та правил надання банківських послуг, Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов'язань у цілому або в певній Банком частки у разі невиконання Клієнтом та \ або Довіреною особою Клієнта своїх Боргових та інших зобов'язань за цим Договором.

Станом на 17.03.2026 року заборгованість Позичальника перед Кредитодавцем за договором (SAMABWFC10081379302) від 06.08.2025 року у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку становить 6 656, 39 грн, з яких:

- 6 461, 12 грн. - заборгованість за кредитом;

- 195, 27 грн. - заборгованість по відсоткам.

Надання кредиту підтверджується розрахунком суми заборгованості (Т-2 а.с.204) та Банківською випискою по карті (Т-2 а.с. 205-206).

Боржник з допомогою сервісу “А24» уклав в електронній формі з Банком додатковий кредитний договір №N20.00.0002694572 (ABH0CT155101758807693482) від 25 вересня 2025 року на суму 70 000,00 грн. строком на 60 місяці зі сплатою процентів у розмірі 75% на рік (Т-2 а.с.209-210).

Вказаний договір підписано за допомогою простого електронного підпису, який є аналогом власноручного підпису.

Станом на 17.03.2026 року заборгованість Позичальника перед Кредитодавцем за додатковим кредитним договором №N20.00.0002694572 (ABH0CT155101758807693482) від 25 вересня 2025 становить 69 953, 21 грн., з яких:

- 67 979, 06 грн. - заборгованість за кредитом;

- 1 971, 15 грн. - заборгованість за процентами;

- 3, 00 грн. - заборгованість за пенею.

Надання кредиту підтверджується розрахунком суми заборгованості (Т-2 а.с.213), меморіальним ордером №TR.49863659.46476.64455 від 25.09.2025 (Т-2 а.с. 214) та випискою по кредиту (Т-2 а.с. 215).

Боржник з допомогою сервісу “А24» уклав в електронній формі з Банком додатковий кредитний договір № N20.00.0002660770 (ABH0CW050952B2452) від 05 вересня 2025 року на суму в розмірі 35 000, 00 грн строком на 24 місяці, процентна ставка (фіксована) у розмірі 0,00001% на рік. Комісія за надання фінансового інструменту (комісія, що нараховується під час видачі Кредиту за весь строк кредиту та сплачується Клієнтом у складі Щомісячного платежу) - 1.9% від суми кредиту та становить 15 960, 08 грн.

Договір підписано за допомогою простого електронного підпису, який

є аналогом власноручного підпису.

Станом на 17.03.2026 року заборгованість Позичальника перед Кредитодавцем за додатковим кредитним договором № N20.00.0002660770 (ABH0CW050952B2452) від 05 вересня 2025 року становить 37 732,12 грн заборгованості за кредитом.

Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг, Позичальник зобов'язується: Використовувати кредит на цілі, зазначені в Заяві; Погашати кредит в порядку і строки відповідно до Заяви; Сплатити відсотки за користування Кредитом відповідно до Заяви та діючих Умов та Тарифів. Повну оплату відсотків за користування Кредитом здійснити не пізніше дати фактичного повного погашення Кредиту; Оплатити Банку винагороду у строки та в розмірі, які встановлені Тарифами, Заявою і діючими Умовами.

Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг, У випадку несвоєчасного погашення заборгованості по кредиту, Позичальник сплачує Банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочення, але пеня за невиконання зобов'язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу.

Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг, Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов'язань у цілому або в певній Банком частки у разі невиконання Клієнтом та \ або Довіреною особою Клієнта своїх Боргових та інших зобов'язань за цим Договором.

АТ "А-БАНК" свої зобов'язання за кредитними договорами та угодами виконав в повному обсязі, а саме надав Боржнику кредити (встановив кредитний ліміт та перерахував на кредитну картку) у розмірі, відповідно до умов вказаних договорів.

Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором.

Загальна сума заборгованості ОСОБА_1 станом на 17.03.2026 року перед АТ "А-БАНК" становить 114341,72 гривень 81 копійок.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов'язання.

Докази оплати боржником заборгованості тіла кредиту та відсотками за вищевказаними договорами в загальній сумі 114338,72грн грн в матеріалах справи відсутні, у зв'язку з чим в порушення умов кредитного договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, позичальник свої зобов'язання не виконав.

Щодо визнання грошових вимог в частині нарахування 3,00 грн штрафу.

Враховуючи наведені положення Цивільного кодексу України, грошову вимогу кредитора в частині пені у розмірі 3,00грн слід відхилити, оскільки вона заявлена безпідставно. Відповідно до наданих кредитором розрахунків заборгованості прострочення боржника за кредитним договором виникло і триває під час дії воєнного стану на всій території України, а тому боржник має бути звільнений від обов'язку сплати на користь кредитора пені за прострочення, а тому пеня, нарахована після 24.02.2022, підлягає списанню.

З врахуванням вищевикладеного, суд дійшов висновку про задоволення заяви Акціонерного товариства "Акцент Банк" про визнання грошових вимог до фізичної особи ОСОБА_1 в розмірі:

- 114 338,72 грн (заборгованість по за кредитом, заборгованість за процентами) - вимоги другої черги;

- 5324,80грн - витрати по сплаті судового збору за подання відповідної грошової вимоги - позачергово.

Щодо заявлених грошових вимог Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», судом враховано наступне.

Судом встановлено, що між Акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний Банк» та боржником підписано Заяву № 1029655474 від 17.01.2025 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до вказаної заяви боржнику видано споживчий кредит у сумі 200 000 грн на загальні споживчі цілі, строком на 27 місяців, зі сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,99 % та процентів за користування кредитом у розмірі 0.01% річних, що складає реальну процентну ставку 77.2439% річних.

Видача кредиту підтверджується платіжною інструкцією № TR.92001802.76702.25528 від 17.01.2025.

Станом на 16.03.2026 заборгованість боржника за кредитним договором склала 74 777.16 гривень, з яких:

- 68 796.59 грн. - заборгованість за кредитом (тіло);

- 0.57 грн. - заборгованість за процентами;

- 5 980 грн. - заборгованість за комісією.

Між Акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний Банк» та боржником укладено кредитний договір шляхом підписання Заяви №200346627698 від 30.06.2025 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до вказаної заяви боржнику відкритий поточний рахунок в національній валюті та встановлений кредитний ліміт у сумі 50 000 грн., зі сплатою процентної ставки у розмірі 35.88 % річних.

Відповідно до п.4.3.6.4. п.4.3. ч.4 р.ІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб кредитний ліміт було збільшено до 69 224.18 грн.

Згідно з ч.1 ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Станом на 16.03.2026 заборгованість боржника за кредитним договором склала 69 085.6 гривень, з яких:

- заборгованість за сумою кредиту 67 140.87 грн.;

- заборгованість за процентами - 1 944.73 грн.

Загальна сума грошових вимог заявника до боржника за кредитними договорами станом на 16.03.2026 склала 143862,76 грн :

- 74 777.16 грн. - за договором № 1029655474 від 17.01.2025;

- 69 085.6 грн. - за договором № 200346627698 від 30.06.2025.

Згідно заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (скорочено - ДКБО ), клієнт підписанням вказаної заяви підтверджує, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом - ДКБО), розміщений на сайті ПАТ «ПУМБ» pumb.ua, в повному обсязі з урахуванням умов наданих усіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх), погоджується з тим, що може обрати будь-які передбачені ДКБО послуги в тому, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку), а при обранні послуги з укладенням договору страхування, підписання Заяви підтримує свою згоду на укладення договору страхування на зазначених нижче умовах.

Боржник звернувся до банку для відкриття поточного (карткового) рахунку та отримання кредиту.

Кредитор, керуючись ст. 633 ЦК України, запропонував боржнику публічний договір (ДКБО) для здійснення банківського обслуговування.

Аналогічна норма міститься у ч.2 ст. 29 Закону України «Про платіжні послуги».

Таким чином, Договір комплексного банківського обслуговування відповідно до ст.6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг» та ч.2 ст.29 Закону України «Про платіжні послуги» є публічною частиною договору, до якої приєднався боржник, підписавши Заяву про приєднання до ДКБО, яка є індивідуальною частиною договору. На підставі вказаної Заяви кредитор надав боржнику кредит.

Боржник зобов'язання за кредитним договором не виконав, кредит не повернув, плату за користування кредитними коштами не сплатив.

Отже, що нарахована Банком комісія жодним чином не стосується надання інформації раз чи декілька раз на рік чи місяць про стан рахунку чи розмір заборгованості. Посилання арбітражного керуючого на відповідну практику Верховного суду стосовно нікчемності комісії за надання інформації жодним чином не стосується наведених правовідносин.

Заборгованість за кредитними договорами боржника перед заявником становить 143862,76 грн, підтверджена матеріалами справи, підлягає включенню до реєстру вимог кредиторів, оскільки згідно з ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.

Суд дійшов висновку про задоволення заяви АТ «ПУМБ про визнання грошових вимог до фізичної особи ОСОБА_1 в розмірі:

- 143862,76 грн (заборгованість за кредитом, заборгованість по процентах, заборгованість за комісією) - вимоги 2 черги.

- 5324,80 грн - витрати по сплаті судового збору за подання відповідної грошової вимоги - позачергово.

Щодо заявлених грошових вимог Акціонерного товариства «Ідея Банк», судом враховано наступне.

Судом встановлено, що 19.02.2025 між Банком (надалі - Кредитор, Банк) та гр. ОСОБА_1 (надалі - Позичальник, Боржник, Клієнт) було укладено договір кредиту №M75.00202.011635742 (надалі - Кредитний договір № 1) (а.с. Т-3 а.с.91-94).

Пунктом 2.4. Кредитного договору визначено, що нанесенням власноручного підпису цим договором, Позичальник акцептує публічну пропозицію про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «Ідея Банк» (в редакція яка діяла у цей період) (надалі по тексту - Договір) текст якого розміщено на Інтернет-сторінці Банку в розділі Архів публічних договорів за посиланням: https://ideabank.ua/uk/about/publiccontracts#4e6d870a-5c4d-49a8-8071-b978c5ec881b.

Згідно Кредитного договору Відповідач отримав кредит в розмірі 300000,00 грн. (Триста тисяч гривень нуль копійок), зі сплатою 72,79 % річних, з поверненням, сплатою кредиту та інших платежів, у тому числі процентів у терміни, передбачені встановленим Кредитним договором графіком щомісячних платежів.

Видача кредиту підтверджується платіжними інструкціями № 6370907, № 6370910, № 6370909 від 19.02.2025 (Т-3 а.с.98-100).

Станом на 17.03.2026 заборгованість боржника за кредитним договором склала 200678,42 грн, з яких:

- 181 320,28 грн - основний борг

- 7 955,14 грн - строкові проценти

- 11 209,52 грн - прострочені проценти

- 193,48 грн - пеня

05.07.2025 між Банком та гр. ОСОБА_1 було укладено Договір кредиту № М33.34606.011993589 (надалі - Кредитний договір №2 ) (Т-3 а.с. 129-132).

Кредитний договір №2 підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора (ОТР-пароль), який був надісланий на номер мобільного телефону (Фінансовий номер) Боржника, про що свідчить п.18 Кредитного договору №2.

Власне волевиявлення на укладення Кредитного договору №2 Клієнт висловив шляхом його підписання Електронним підписом (надалі - ЕП), а саме Боржником було введено на інтерфейсі власного мобільного пристрою з Фінансового номеру в мобільному додатку О.Bank 2.0. СМС-повідомлення (ОТР-пароль, отриманий від Банку - з альфа імені «IdeaBank»), що узгоджується з п. 1.4. Договору-заяви № 2040495 (документи за 04.11.2024 щодо ідентифікації Боржника та договір-заява додаються). Згідно з п. 1.5 Договору-заяви накладення ЕП Клієнта здійснюється шляхом перевірки та підтвердження Банком достовірності ОТР-паролю, що був повідомлений (шляхом введення в мобільному додатку О.Bank 2.0.) Банку Клієнтом після його автентифікації.

Пунктом 2.4. Кредитного договору № 2 визначено, що нанесенням електронного підпису цим Договором, Позичальник акцептує Публічну пропозицію про приєднання до ДКБОФО, та погоджується з тим, що ДКБОФО та Тарифи, які є невід'ємною частиною ДКБОФО, Графік щомісячних платежів (надалі -Додаток №1) є невід'ємними складовими цього Договору та зобов'язується виконувати. Текст ДКБОФО (в редакція яка діяла у цей період) (Договір - 2) розміщено на Інтернетсторінці Банку в розділі Архів публічних договорів за посиланням: https://ideabank.ua/uk/about/public-contracts#4e6d870a-5c4d-49a8-8071-b978c5ec881b.

Згідно Кредитного договору Боржник отримав кредит в розмірі 51000,00 грн. (П'ятдесят одну тисячу гривень нуль копійок), зі сплатою 79,99% річних, з поверненням, сплатою кредиту та інших платежів, у тому числі процентів у терміни, передбачені встановленим Кредитним договором та графіком щомісячних платежів.

Видача кредиту підтверджується платіжною інструкцією № 1619984 від 05.07.2025 (Т3 а.с.145).

Станом на 17.03.2026 заборгованість боржника за кредитним договором склала 15800,66 грн, з яких:

- 14 524,63грн - основний борг

- 381,97грн - строкові проценти

- 878,01грн - прострочені проценти

- 16,05грн - пеня

11.09.2025, згідно з умовами Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі - Договір 3) (в редакція яка діяла у цей період) текст якого розміщено на Інтернет-сторінці Банку в розділі Архів публічних договорів за посиланням: https://ideabank.ua/uk/about/public-contracts#4e6d870a-5c4d-49a8- 8071-b978c5ec881b, між АТ «Ідея Банк» та гр. ОСОБА_1 було укладено Угоду №C-001-071219751-25-980 про відкриття Кредитної лінії та обслуговування Кредитної картки (надалі - Кредитний договір №3) (Т-3 а.с. 166-169).

Власне волевиявлення на укладення Кредитного договору № 3 Клієнт висловив також шляхом його підписання Електронним підписом (надалі - ЕП), а саме Боржником було введено на інтерфейсі власного мобільного пристрою з Фінансового номеру в мобільному додатку О.Bank 2.0. СМС-повідомлення (ОТР-пароль, отриманий від Банку - з альфа імені «IdeaBank»), що узгоджується з п. 1.4. Договору-заяви № 2040495. Згідно з п. 1.5 Договору-заяви накладення ЕП Клієнта здійснюється шляхом перевірки та підтвердження Банком достовірності ОТР-паролю, що був повідомлений (шляхом введення в мобільному додатку О.Bank 2.0.) Банку Клієнтом після його автентифікації.

Укладаючи Кредитний договір №3 сторони погодились, що клієнт ознайомлений з умовами Договору 3, що затверджений розпорядженням Банку із усіма змінами та доповненнями, які оприлюднені на Інтернет-сторінці Банку за електронною адресою www.ideabank.ua та які йому роз'яснені, зрозумілі та з якими він цілком згідний (п. 4.4 Кредитного договору № 3).

Згідно Кредитного договору № 3 Клієнт отримав кредит шляхом встановлення відновлювальної Кредитної лінії по відкритому поточному рахунку № НОМЕР_6 (до провадження в Україні міжнародних номерів банківських рахунків - НОМЕР_7 ), операції за яким можуть здійснюватися з використанням БПК, оформляє до рахунку та надає у користування БПК.

Процентна ставка у тому числі за користування Кредитом становить 70,8 % річних (протягом пільгового періоду 0,01% річних на заборгованість, що виникла внаслідок здійснення безготівкової оплати за допомогою БПК в торговельно-сервісній мережі і Інтернеті, зняття готівки, безготівкового переказу), яка є фіксованою протягом усього строку дії Угоди та може бути зміненою за умови погодження Сторонами в порядку визначеному цією Угодою. Процентна ставка на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту протягом дії Угоди 70,8%річних. Процентна ставка за використання коштів понад витратний ліміт (технічний овердрафт) 0,0001 % річних протягом перших 10 днів з моменту виникнення та 70,8 % річних більше 10 днів з моменту виникнення.

Максимальний ліміт Кредитної лінії встановлюється у розмірі 200 000,00 грн. (двісті тисяч гривень нуль копійок) (п. 3.1 Кредитного договору № 3). Ліміт Кредитної лінії, доступний Клієнту на момент укладення Угоди, становить 30 000,00 грн. (тридцять тисяч гривень нуль копійок) (п. 3.2 Кредитного договору № 3).

Видача кредиту підтверджується випискою по рахунку клієнта за період з 11.09.2025 по 16.03.2026 (Т-3 а.с.177-178), довідкою-розрахунком за договором (Т-3 а.с. 179-182).

Станом на 17.03.2026 заборгованість боржника за кредитним договором склала 47254,17грн, з яких:

- 38 216,53грн - строковий основний борг

- 1 374,77грн - прострочений основний борг

- 2 534,13грн - строкові проценти

- 4 828,74грн - прострочені проценти

- 300,00грн - інші штрафні санкції

03.11.2025 між Банком та гр. ОСОБА_1 (надалі - Боржник) було укладено договір кредиту №M75.00202.012333787 (надалі - Кредитний договір №4 ) (Т-3 а.с. 203-206).

Пунктом 2.1. Кредитного договору визначено, що нанесенням власноручного підпису цим договором, Позичальник акцептує публічну пропозицію про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «Ідея Банк» (надалі по тексту - Договір) та погоджується з тим, що ДКБОФО та Тарифи, які є невід'ємною частиною ДКБОФО, Графік щомісячних платежів (надалі-Додаток №1) є невід'ємними складовими цього Договору та зобов'язується виконувати їх умови та підтверджує, що в день укладення цього Договору за його вибором йому надано ДКБОФО та Тарифи, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Текст ДКБОФО (в редакція яка діяла у цей період) (Договір - 4) розміщено на Інтернет-сторінці Банку в розділі Архів публічних договорів за посиланням: https://ideabank.ua/uk/about/public-contracts#4e6d870a- 5c4d-49a8-8071-b978c5ec881b.

Згідно Кредитного договору Відповідач отримав кредит в розмірі 150000,00 грн. (Сто п'ятдесят тисяч гривень нуль копійок), зі сплатою 74,99% річних, з поверненням, сплатою кредиту та інших платежів, у тому числі процентів у терміни, передбачені встановленим Кредитним договором графіком щомісячних платежів.

Видача кредиту підтверджується платіжною інструкцією № 851245 від 03.11.2025 (Т3 а.с.210), випискою по рахунку клієнта за період з 03.11.2025 по 17.03.2026 (Т-3 а.с.211), довідкою-розрахунком за договором (Т-3 а.с. 212).

Станом на 17.03.2026 заборгованість боржника за кредитним договором склала 153275,54грн, з яких:

- 138 928,47грн - строковий основний борг

- 3 867,70грн - прострочений основний борг

- 2 053,64грн - строкові проценти

- 8 230,55грн - прострочені проценти

- 195,18грн - пеня

03.11.2025, згідно з Договору 4текст якого розміщено на Інтернет-сторінці Банку в розділі Архів публічних договорів за посиланням: https://ideabank.ua/uk/about/public-contracts#4e6d870a-5c4d-49a8-8071- b978c5ec881b, між Банком та гр. ОСОБА_1 (надалі - Боржник) було укладено Угоду №C-202-091219751-25-980 про відкриття Кредитної лінії та обслуговування Кредитної картки (надалі - Кредитний договір №5).

Зокрема, укладаючи Кредитний договір Клієнт акцептує Публічну пропозицію про приєднання до ДКБОФО, яка розміщена на сайті Банку www.ideabank.ua (п. 4.3 Кредитного договору № 5), та ознайомлений зі змістом чинної редакції ДКБОФО, чинними Тарифами Банку, Паспортом споживчого кредиту (п. 4.4 Кредитного договору № 5).

Згідно Кредитного договору Відповідач отримав кредит шляхом встановлення відновлювальної Кредитної лінії по відкритому поточному рахунку № НОМЕР_8 (до провадження в Україні міжнародних номерів банківських рахунків - НОМЕР_9 ), операції за яким можуть здійснюватися з використанням БПК, оформляє до рахунку та надає у користування БПК.

Процентна ставка за користування Кредитом становить 72% річних (протягом пільгового періоду 0,01% річних на заборгованість, що виникла внаслідок здійснення безготівкової оплати за допомогою БПК в торговельно-сервісній мережі і Інтернеті, зняття готівки, безготівкового переказу), яка є фіксованою протягом усього строку дії Угоди та може бути зміненою за умови погодження Сторонами в порядку визначеному цією Угодою. Процентна ставка на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту протягом дії Угоди 72% річних. Процентна ставка за використання коштів понад витратний ліміт (технічний овердрафт) 0,0001 % річних протягом перших 10 днів з моменту виникнення та 48 % річних більше 10 днів з моменту виникнення.

Максимальний ліміт Кредитної лінії встановлюється у розмірі 200000,00 грн (двісті тисяч гривень нуль копійок) (п. 3.1 Кредитного договору № 5). Ліміт Кредитної лінії, доступний Клієнту на момент укладення Угоди, становить 15000,00 грн (п'ятнадцять тисяч гривень нуль копійок) (п. 3.2 Кредитного договору № 5), та може бути змінений в межах Макксимального розміру за ініціативою кожної з Сторін з дотриманням вимог ДКБОФО та цієї Угоди.

Станом на 17.03.2026 заборгованість боржника за кредитним договором склала 18925,08грн, з яких:

- 14 802,52грн - строковий основний борг;

- 166,58грн - прострочений основний борг;

- 1 210,73грн - строкові проценти;

- 2 645,25грн - прострочені проценти;

- 100,00грн - інші штрафні санкції.

Загальна сума заборгованості ОСОБА_1 за кредитними договорами №1, №2, №3, №4 та №5 станом на 17.03.2026 року перед АТ "Ідея Банк" становить 435933,87 грн.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов'язання.

Відповідно до ст. 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

В ст.599 ЦК України зазначено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Заборгованість боржника за кредитними договорами №1, №2, №3, №4 та №5 перед заявником становить 435129,16 грн, підтверджена матеріалами справи, підлягає включенню до реєстру вимог кредиторів, оскільки згідно з ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.

Щодо визнання грошових вимог в частині нарахування 400грн штрафу та 404,71 грн пені.

Враховуючи наведені положення Цивільного кодексу України, грошову вимогу кредитора в частині пені у розмірі 404,71грн та в частині штрафу у розмірі 400,00 грн слід відхилити, оскільки вона заявлена безпідставно. Відповідно до наданих кредитором розрахунків заборгованості прострочення боржника за кредитним договором виникло і триває під час дії воєнного стану на всій території України, а тому боржник має бути звільнений від обов'язку сплати на користь кредитора штрафу та пені за прострочення, а тому пеня та штраф, нараховані після 24.02.2022, підлягають списанню.

Суд дійшов висновку про задоволення заяви АТ «Ідея Банк» про визнання грошових вимог до фізичної особи ОСОБА_1 в розмірі:

- 435129,16 грн (заборгованість за кредитними договорами) - вимоги 2 черги.

- 5324,80 грн - витрати по сплаті судового збору за подання відповідної грошової вимоги - позачергово.

Щодо заявлених грошових вимог Акціонерного товариства “Банк Альянс», судом враховано наступне.

Судом встановлено, що 15.11.2024 між Банком та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір шляхом підписання Заяви-приєднання №326340 (далі - Заява-приєднання) до Публічного договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «БАНК АЛЬЯНС» та надання банківської послуги картка «Стартова» (далі - Договір).

Факт укладення ОСОБА_1 з Банком Кредитного договору, серед іншого, підтверджується його електронним підписом на Заяві-приєднанні, Запевненні Клієнта до Заяви-приєднання до публічного договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «БАНК АЛЬЯНС» та надання банківської послуги - картки «Стартова», яке є невід'ємною частиною Заяви-приєднання (далі - Запевнення), та паспорті споживчого кредиту.

Підписанням Кредитного договору ОСОБА_1 підтвердила, що ознайомлена та погоджується з умовами надання кредиту у формі кредитування рахунку (овердрафту) з встановленням кредитного ліміту.

Відповідно до п.п. 6.3.1.3 та 6.3.1.4 пункту 6.3 Договору кредитний ліміт для картки «Стартова» розраховується та встановлюється Банком, виходячи з внутрішніх процедур Банку та законодавства України, та повідомляється клієнту одним із способів, зазначених в Договорі. Клієнт погоджується з тим, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт.

15.11.2024 ОСОБА_1 на підставі Кредитного договору був відкритий поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням картки «Стартова». У порядку, визначеному внутрішніми процедурами Банку, встановлений кредитний ліміт в розмірі 50 000 грн.

Станом на 17.03.2026 у Позичальника наявна заборгованість за картою «Стартова» в загальному розмірі 51 656,93 грн, з яких:

- 47971,43 грн - сума строкової заборгованості по кредиту;

- 933,88 грн - сума простроченої заборгованості по кредиту;

- 1 350,59 грн- сума строкової заборгованості за процентами;

- 1401,03 грн- сума простроченої заборгованості за процентами.

Вказана заборгованість підтверджується розрахунком заборгованості та виписками по особовому рахунку Позичальника.

Виписки по особовому рахунку (картковому рахунку) можуть бути належним доказом заборгованості щодо тіла кредиту за кредитним договором (див.подібний висновок, викладений у постановах Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 17.12.2020 у справі № 278/2177/15-ц, від 22.04.2021 у справі №712/4821/16-ц)

Загальна сума заборгованості ОСОБА_1 станом на 17.03.2026 року перед АТ "Банк Альянс" становить 51 656,93 грн.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов'язання.

Відповідно до частини 2 статті 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів належних йому.

В ст.599 ЦК України зазначено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Заборгованість боржника перед заявником згідно з укладеним кредитним договором шляхом підписання Заяви-приєднання №326340 до Публічного договору становить 51 656,93 грн, підтверджена матеріалами справи, керуючим реструктуризацією визнається, підлягає включенню до реєстру вимог кредиторів, оскільки згідно з ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.

Відповідно до ч.4 ст.45 КУзПБ, для кредиторів, вимоги яких заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, усі дії, вчинені у судовому процесі, є обов'язковими так само, як вони є обов'язковими для кредиторів, вимоги яких були заявлені протягом встановленого строку.

Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, задовольняються в порядку черговості, встановленої цим Кодексом.

Кредитори, вимоги яких заявлені після завершення строку, визначеного частиною першою цієї статті, є конкурсними, однак не мають права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів.

Суд дійшов висновку про задоволення заяви Акціонерного товариства «БАНК АЛЬЯНС» про визнання грошових вимог до фізичної особи ОСОБА_1 в розмірі:

- 51 656,93 грн заборгованості за умовами договору (черговість задоволення вимог - друга);

- 5324,80грн - витрати по сплаті судового збору за подання відповідної грошової вимоги - позачергово.

Без права вирішального голосу на загальних зборах кредиторів.

На кредитора при зверненні у справі про банкрутство із заявою про визнання грошових вимог до боржника покладений обов'язок надати на підтвердження цих вимог разом з заявою всі докази, які відповідають вимогам щодо доказів (статті 76-79 ГПК України), незалежно від того, чи вважає він певну сукупність доказів достатнім для підтвердження грошових вимог до боржника, та незалежно, чи заперечують інші учасники його грошові вимоги. У протилежному випадку - у разі ненадання кредитором всіх документів на підтвердження грошових вимог - він несе ризик настання наслідків, пов'язаних, зокрема, з невчиненням ним процесуальних дій (стаття 13 ГПК України), що, водночас, не виключає поширення на кредитора права надавати додаткові докази за правилами статті 269 ГПК України.

Отже, Кредитор при зверненні з відповідною заявою до суду першої інстанції мав надати всі документи, які дозволили б суду встановити наявність або відсутність відповідного грошового зобов'язання Боржника шляхом дослідження первинних документів (договорів, накладних, платіжних документів, банківських виписок, платіжних доручень, актів тощо) та (або) рішення юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення відповідного спору. Про це свідчить практика Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 12 грудня 2023 року по cправі № 918/463/22.

Заявник сам визначає докази, які на його думку підтверджують заявлені вимоги (постанови Верховного Суду від 26.02.2019 у справі № 908/710/18, 25.06.2019 у справі № 922/116/18, від 15.10.2019 у справі № 908/2189/17, від 24.10.2019 у справі № 910/10542/18, від 07.11.2019 у справі № 904/9024/16).

Обов'язок здійснення правового аналізу заявлених у справі кредиторських вимог, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог покладений на господарський суд, в провадженні якого перебуває справа про банкрутство (постанови Верховного Суду від 26.02.2019 у справі № 908/710/18, від 05.03.2019 у справі № 910/3353/16, від 18.04.2019 у справі № 914/1126/14, від 20.06.2019 у справі № 915/535/17, від 25.06.2019 у справі № 922/116/18, від 15.10.2019 у справі № 908/2189/17, від 24.10.2019 у справі № 910/10542/18, від 07.11.2019 у справі № 904/9024/16).

Під час розгляду заявлених грошових вимог суд користується правами та повноваженнями, наданими йому процесуальним законом; суд самостійно розглядає кожну заявлену грошову вимогу, перевіряє її відповідність чинному законодавству та за результатами такого розгляду визнає або відхиляє частково чи повністю грошові вимоги кредитора (постанови Верховного Суду від 26.02.2019 у справі № 908/710/18, 25.06.2019 у справі № 922/116/18, від 15.10.2019 у справі № 908/2189/17, від 24.10.2019 у справі № 910/10542/18, від 07.11.2019 у справі № 904/9024/16).

Відповідно до частин 3, 4 ст. 13 ГПК кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом; кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи та покладає тягар доказування на сторони. Водночас цей принцип не створює для суду обов'язок вважати доведеною та встановленою обставину, про яку стверджує сторона. Таку обставину треба доказувати таким чином, аби реалізувати стандарт більшої переконливості, за яким висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається вірогідним, ніж протилежний (постанови Верховного Суду від 02.10.2018 у справі №910/18036/17, від 23.10.2019 у справі №917/1307/18). Тобто певна обставина не може вважатися доведеною, допоки інша сторона її не спростує (концепція негативного доказу), оскільки за такого підходу принцип змагальності втрачає сенс (п.43 постанови Верховного Суду від 23.10.2019 у справі №917/1307/18). Аналогічна позиція викладена у п.81 постанови Великої Палати Верховного Суду від 18.03.2020 у справі №129/1033/13-ц.

Завданням господарського суду у попередньому засіданні є перевірка заявлених до боржника грошових вимог конкурсних кредиторів, які можуть підтверджуватися або первинними документами (угодами, накладними, рахунками, актами виконаних робіт тощо), що свідчать про цивільно-правові відносини сторін та підтверджують заборгованість боржника перед кредитором, або рішенням юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення такого спору (аналогічна правова позиція викладена у постановах Великої Палати Верховного Суду від 29.01.2019 р. у справі № 916/4644/15; Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 10.12.2019 р. у справі № 913/479/18).

Відповідно до норм визначених Кодексом України з процедур банкрутства за результатами попереднього засідання господарський суд визнає розмір вимог кредиторів, які підлягають включені до реєстру вимог кредиторів, порядок погашення (задоволення) яких відбувається відповідно до черговості, яка встановлена статтею 133 даного Кодексу.

Згідно з нормами статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства, для задоволення вимог кредиторів кошти від продажу майна боржника вносяться на окремий банківський рахунок, відкритий керуючим реалізацією.

Витрати, пов'язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов'язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об'єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Вимоги кредиторів за зобов'язаннями боржника, забезпеченими заставою майна фізичної особи, задовольняються за рахунок такого майна.

Кошти, отримані від продажу майна банкрута, що є предметом забезпечення, після покриття витрат, пов'язаних з утриманням, збереженням та продажем цього майна, та сплати додаткової винагороди арбітражного керуючого відповідно до положень статті 30 цього Кодексу використовуються виключно для задоволення вимог кредитора за зобов'язаннями, які таке майно забезпечує.

Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо виплати заборгованості із заробітної плати працівникам, які перебувають/перебували у трудових відносинах із боржником, сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов'язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

Згідно зі ст.122 Кодексу України з процедур банкрутства, в ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються:

1) обов'язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутися не пізніше 14 днів з дня постановлення такої ухвали;

2) дата засідання господарського суду, яке має відбутися не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто схвалений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.

Відповідно до ст. 123 Кодексу України з процедур банкрутства, протягом трьох робочих днів після постановлення ухвали за результатами попереднього засідання господарського суду арбітражний керуючий згідно з цією ухвалою письмово повідомляє кредиторів про місце і час проведення зборів кредиторів та організовує їх проведення.

Участь кредиторів у зборах кредиторів, визначення кількості голосів кредиторів з правом вирішального голосу та учасників зборів кредиторів з правом дорадчого голосу здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Основними завданнями зборів кредиторів у процедурі реструктуризації боргів боржника є: 1) розгляд звіту керуючого реструктуризацією про результати перевірки декларації про майновий стан боржника; 2) розгляд проекту плану реструктуризації боргів боржника; 3) прийняття рішення про схвалення плану реструктуризації боргів боржника або про звернення з клопотанням до господарського суду про перехід до процедури погашення боргів боржника або про закриття провадження у справі про неплатоспроможність. Проведення зборів кредиторів та голосування на них здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Керуючись статтями 2, 122, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, статтею 234 Господарського процесуального кодексу України, суд -

УХВАЛИВ:

1. Заяву Акціонерного товариства “Укрсиббанк» про визнання грошових вимог до фізичної особи ОСОБА_1 , задовольнити.

Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства “Укрсиббанк» (04070, м. Київ, вул. Андріївська, 2/12, код ЄДРПОУ 09807750) до фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) повністю в розмірі:

- 51544,93 грн (заборгованість по кредиту, заборгованість по процентам, заборгованість по комісіях ) - вимоги 2 черги.

- 6656грн - витрати по сплаті судового збору за подання відповідної грошової вимоги - позачергово.

2. Заяву Акціонерного товариства «Таскомбанк» про визнання грошових вимог до фізичної особи ОСОБА_1 , задовольнити.

Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства «Таскомбанк» (01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, код ЄДРПОУ 09806443) до фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) повністю в розмірі:

- 120649,85грн (заборгованість по тілу кредиту, заборгованість по відсоткам, заборгованість по комісії) - вимоги другої черги;

- 6656грн - витрати по сплаті судового збору за подання відповідної грошової вимоги - позачергово.

3. Заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «НоваПей Кредит» про визнання грошових вимог до фізичної особи ОСОБА_1 , задовольнити частково.

Визнати грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «НоваПей Кредит» (03026, м. Київ, Столичне шосе, 103, оф. 1307, код ЄДРПОУ 40055034) до фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) частково в розмірі:

- 111987,81грн (заборгованість по за кредитом, заборгованість за комісією) - вимоги другої черги;

- 5324,80грн - витрати по сплаті судового збору за подання відповідної грошової вимоги - позачергово.

Решту заявлених вимог відхилити.

4. Заяву Акціонерного товариства "Акцент Банк" про визнання грошових вимог до фізичної особи ОСОБА_1 , задовольнити частково.

Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "Акцент Банк" (49074, м. Дніпро, вул. Батумська, 11, код ЄДРПОУ 14360080) до фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) частково в розмірі:

- 114 338,72 грн (заборгованість за кредитом, заборгованість за відсотками) - вимоги другої черги;

- 5324,80грн - витрати по сплаті судового збору за подання відповідної грошової вимоги - позачергово.

Решту заявлених вимог відхилити.

5. Заяву Акціонерного товариства “Перший Український Міжнародний Банк» про визнання грошових вимог до фізичної особи ОСОБА_1 , задовольнити.

Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства “Перший Український Міжнародний Банк» (04070, м.Київ, вул. Андріївська, буд. 4, код ЄДРПОУ 14282829) до фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) повністю в розмірі:

- 143862,76 грн (заборгованість за кредитом, заборгованість за відсотками, заборгованість за комісією) - вимоги 2 черги.

- 5324,80 грн - витрати по сплаті судового збору за подання відповідної грошової вимоги - позачергово.

6. Заяву Акціонерного товариства «Ідея Банк» про визнання грошових вимог до фізичної особи ОСОБА_1 , задовольнити частково.

Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства «Ідея Банк» (79008, м. Львів, вул. Валова, 11, код ЄДРПОУ 19390819) до фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) частково в розмірі:

- 435129,16 грн (заборгованість за кредитом, заборгованість за відсотками) - вимоги 2 черги.

- 5324,80 грн - витрати по сплаті судового збору за подання відповідної грошової вимоги - позачергово.

Решту заявлених вимог відхилити.

7. Заяву Акціонерного товариства “Банк Альянс» про визнання грошових вимог до фізичної особи ОСОБА_1 , задовольнити.

Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства “Банк Альянс» (04053, м. Київ, вул. Cічових Cтрільців, будинок 50, код ЄДРПОУ 14360506) до фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) повністю в розмірі:

- 51 656,93 грн (заборгованість за кредитом, заборгованість за відсотками) - вимоги 2 черги.

- 5324,80 грн - витрати по сплаті судового збору за подання відповідної грошової вимоги - позачергово.

Без права вирішального голосу на загальних зборах.

8. Визначити визнані судом вимоги кредитора до боржника фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ):

8.1. Вимоги Акціонерного товариства “Укрсиббанк» у наступній черговості:

- 51544,93 грн (заборгованість по тілу кредиту, заборгованість за відсотками, заборгованість по комісіях ) - вимоги 2 черги.

- 6656грн - витрати по сплаті судового збору за подання відповідної грошової вимоги - позачергово.

8.2. Вимоги Акціонерного товариства «Таскомбанк» у наступній черговості:

- 6656грн - витрати по сплаті судового збору за подання відповідної грошової вимоги - позачергово.

8.3. Вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «НоваПей Кредит» у наступній черговості:

- 111987,81грн (заборгованість по за кредитом, заборгованість за комісією) - вимоги другої черги;

- 5324,80грн - витрати по сплаті судового збору за подання відповідної грошової вимоги - позачергово.

8.4. Вимоги Акціонерного товариства "Акцент Банк" у наступній черговості:

- 114 338,72 грн (заборгованість по за кредитом, заборгованість за відсотками) - вимоги другої черги;

- 5324,80грн - витрати по сплаті судового збору за подання відповідної грошової вимоги - позачергово.

8.5. Вимоги Акціонерного товариства “Перший Український Міжнародний Банк» у наступній черговості:

- 5324,80 грн - витрати по сплаті судового збору за подання відповідної грошової вимоги - позачергово.

8.6. Вимоги Акціонерного товариства “Ідея Банк» у наступній черговості:

- 435129,16 грн (заборгованість за кредитними договорами) - вимоги 2 черги.

- 5324,80 грн - витрати по сплаті судового збору за подання відповідної грошової вимоги - позачергово.

8.7. Вимоги Акціонерного товариства “Банк Альянс» у наступній черговості:

- 51 656,93 грн (заборгованість за кредитом, заборгованість за відсотками) - вимоги 2 черги.

- 5324,80 грн - витрати по сплаті судового збору за подання відповідної грошової вимоги - позачергово.

Без права вирішального голосу на загальних зборах.

9. Зобов'язати керуючого реструктуризацією Самчука А.М. включити визнані судом вимоги до реєстру вимог кредиторів у відповідності до вимог Кодексу України з процедур банкрутства.

10. Керуючому реструктуризацією Самчуку А.М. провести збори кредиторів в порядку п. 4 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства.

11. Засідання суду, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі призначити на 19 травня 2026 року на 11:00 год. в режимі відеоконференції за заявами представників ТОВ «Нова Пей Кредит» ОСОБА_2 , АТ «Банк Альянс» Кириллова М.С. та АТ «УКРСИББАНК» Ребрика А.М.

Судове засідання відбудеться в приміщенні Господарського суду Волинської області (м. Луцьк, пр. Волі, 54а, в залі судових засідань №103).

12. Повторно зобов'язати Головне управління ДПС у Волинській області надати керуючому реструктуризацією та суду інформацію про доходи боржника - ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) ІНФОРМАЦІЯ_2 , громадянство - Україна та членів його сім'ї:

- дружина - ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , громадянство - Україна;

- дочка - ОСОБА_4 , ІНФОРМАЦІЯ_4 , громадянство - Україна;

- дочка - ОСОБА_5 , ІНФОРМАЦІЯ_5 , громадянство - Україна.

Ухвала господарського суду набирає законної негайно з моменту її прийняття відповідно до ч.4 ст. 9 КУзПБ.

Ухвала суду може бути оскаржена до Північно-західного апеляційного господарського суду відповідно до ст.9 КУзПБ, ст. ст. 255, 256, п. 17.5 Перехідних положень ГПК України.

Повна ухвала суду підписана 29.04.2026.

Суддя І. О. Гарбар

Попередній документ

136075284

Наступний документ

136075286

Інформація про рішення:

№ рішення:	136075285
№ справи:	903/188/26
Дата рішення:	28.04.2026
Дата публікації:	30.04.2026
Форма документу:	Ухвала
Форма судочинства:	Господарське
Суд:	Господарський суд Волинської області
Категорія справи:	Господарські справи (з 01.01.2019); Справи позовного провадження; Справи про банкрутство, з них:; неплатоспроможність фізичної особи

Стан розгляду справи:

Стадія розгляду:	Призначено до судового розгляду (28.04.2026)
Дата надходження:	27.02.2026
Предмет позову:	про неплатоспроможність

Розклад засідань:

Минулі засідання (3)

17.03.2026 11:15	Господарський суд Волинської області
28.04.2026 10:00	Господарський суд Волинської області
19.05.2026 11:00	Господарський суд Волинської області

Запланованих засідань немає

Учасники справи:

суддя-доповідач:

ГАРБАР ІГОР ОЛЕКСІЙОВИЧ

арбітражний керуючий:

Арбітражний керуючий Самчук Антон Миколайович

відповідач (боржник):

Кметь Олександр Петрович

кредитор:

Акціонерне товариство " АКЦЕНТ-БАНК"

АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "БАНК АЛЬЯНС"

Акціонерне товариство "Ідея Банк"

Акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк"

Акціонерне товариство "Таскомбанк"

Акціонерне товариство "УКРСИББАНК"

Товариство з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит"