Справа №474/1188/25
Провадження № 2/474/55/26
Іменем України
(заочне)
23.04.26р. с-ще Врадіївка
Врадіївський районний суд Миколаївської області у складі:
головуючого судді Сокола Ф.Г.
за участю секретаря судового засідання Лисейко Т.А.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю “УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
встановив:
11.12.2025р. Товариство з обмеженою відповідальністю “УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі - позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач), в якому просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором № 1560-6231 від 05.06.2025р. у розмірі 31 635 грн. 70 коп., з яких: 12 000 грн. 00 коп. - прострочена заборгованість за кредитом; 13 200 грн. 00 коп. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами; 5 760 грн. 00 коп. - заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦПК України; 675 грн. 70 коп. - прострочена заборгованість по комісії.
В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що на офіційному веб-сайті ТОВ “Укр Кредит Фінанс» у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ “Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: договір кредиту (примірний договір на момент укладення); правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); згода на обробку персональних даних; публічна інформація; положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ “Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.
05.06.2025р. між ТОВ “Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ “Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1560-6231.
Зазначений кредитний договір разом із правилами відкриття кредитної лінії, паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. У відповідності до норм ч. 1 ст. 13 Закону України “Про споживче кредитування» він був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України “Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України “Про електронну комерцію».
На виконання зазначених вимог, позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор А5374, для підписання кредитного договору № 1560-6231, підтвердження ознайомлення з правилами, та інших супутніх документів.
Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов'язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 12 000 грн. 00 коп.; строк кредитування 300 днів; базовий період - 14 днів; знижена ставка - 0,90% в день; стандартна ставка - 1% в день, комісія - 20% від суми кредиту.
Базовий період сплати відсотків - проміжки часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов'язок сплати відсотків за користування кредитом. Кількість днів у базовому періоді вказана у договорі і визначена сторонами на підставі пропозиції кредитодавця, сформованої з урахуванням побажань позичальника, наданих у процесі звернення щодо отримання кредиту через веб-сайт кредитодавця.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору.
Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов'язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов'язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі, в разі отримання грошових коштів.
Він же здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором, що відображені у розрахунку заборгованості.
В подальшому, відповідач всупереч умовам кредитного договору, вимогам закону, порушив вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув у повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов'язання перед кредитодавцем за кредитним договором.
Станом на 21.10.2025р. загальний розмір грошових вимог до відповідача становить 31 635 грн. 70 коп., з яких: 12 000 грн. 00 коп. - прострочена заборгованість за кредитом; 13 200 грн. 00 коп. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами; 5 760 грн. 00 коп. - заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦПК України; 675 грн. 70 коп. - прострочена заборгованість по комісії.
Щодо вимоги про стягнення неустойки та інших платежів за прострочення виконання зобов'язання, послався на наступне. Законом України № 3498-IX від 22.11.2023 “Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» були внесені зміни до Закону України “Про споживче кредитування», зокрема до Прикінцевих та Перехідних положень. Так відповідно до пункту 6 розділу ІУ Прикінцевих та Перехідних положень ЗУ “Про споживче кредитування» у разі прострочення споживачем у період з 01.03.2020р. до припинення зобов'язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України “Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», у тому числі того, строк дії якого продовжено після набрання чинності Законом України “Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. Одночасно також відбулося виключення п. 6-1 розділу ІV Прикінцевих та Перехідних положень ЗУ “Про споживче кредитування» яким було передбачено норму про звільнення споживача від відповідальності за прострочення виконання зобов'язання у період дії в Україні воєнного стану та у 30-денний строк після його припинення. На підставі змін, за договорами укладеними з 23.01.2024р., кредиторам дозволено здійснювати нарахування неустойки та інших платежів за прострочення виконання зобов'язання, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання зобов'язань.
Кредитодавець відповідно до умов кредитного договору направив позичальнику вимогу про усунення порушень однак дана вимоги була проігнорована.
За такого, позивач просив позов задовольнити.
Представники позивача ОСОБА_2 , Соломко А. Г. в судові засідання 26.02.2026р. та 23.04.2026р. не з'явилися, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлені про час, дату і місце судового розгляду. Водночас, у клопотанні поданому разом з позовною заявою представник позивача Резуєв Є.В. просив розглядати справу у відсутність представника позивача, позов задовольнити повністю, дав згоду на заочний розгляд справи. Представниця Соломко А.Г. у позовній заяві не заперечувала проти розгляду справи у відсутність представника позивача та винесення заочного рішення.
Відповідач в судові засідання 26.02.2026р. та 23.04.2026р. не з'явився, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлений про час, дату і місце судового розгляду шляхом направлення судової повістки про виклик до суду рекомендованим поштовим відправленням за зареєстрованим місцем проживання, а також через розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України про виклик відповідача до суду. Відповідач про причини неявки суд не повідомив, а також не подав до суду відзив на позовну заяву, заяви про розгляд справи у його відсутність чи відкладення розгляду справи.
З огляду на приписи ст.ст. 211 та 223 ЦПК України, суд визнав за можливе розглянути справу по суті без участі сторін за наявними у справі доказами.
23.04.2026р. судом в порядку. визначеному ст.ст. 280, 281 ЦПК України, постановлено ухвалу про заочний розгляд справи.
Дослідивши письмові докази, судом встановлено наступне.
05.06.2025р. о 19 год. 34 хв. між ТОВ “Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1560-6231 продукту “MaxiKasa» (далі - договір № 1560-6231), за умовами якого (п.п. 2.1, 2.2, 2.3, 2.4 розд. ІІ) кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на наступних умовах, визначених цим договором. Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позивальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов'язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку передбаченому договором. Для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту протягом перших 140 днів з дати отримання кредиту ануїтетними платежами, згідно наступного графіку: граничні терміни платежів - 18.06.2025р., 02.07.2025р., 16.07.2025р., 30.07.2025р., 13.08.2025р., 27.08.2025р., 10.09.2025р., 24.09.2025р., 08.10.2025р., 22.10.2025р.; щомісячні платежі, до яких включена сума погашення по кредиту, сума процентів та комісії - 2 532 грн. 15 коп. щомісячно (останній платіж - 2 531 грн. 63 коп.). Мета отримання кредиту, тобто, мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника.
У п. 3.1 розд. ІІІ договору № 1560-6231 сторони визначили, що договір укладається ними у вигляді електронного договору, у розумінні Закону України “Про електронну комерцію».
Пунктом 3.2. розд. ІІІ Договору № 1560-6231 - для укладення цього Договору, у порядку встановленому Правилами, позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит, шляхом оформлення заявки на веб-сайті кредитодавця або у мобільному додатку. Надаючи таку інформацію, позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту кредитодавця та які необхідні для укладення договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних.
При поданні інформації у п. 3.2 розд. ІІІ договору вперше відбувається реєстрації позичальника в ІКС кредитодавця через його веб-сайт (мобільний додаток) та формується позичальнику його особистий розділ в ІКС кредитодавця (особистий кабінет). Доступ до особистого кабінету здійснюється позичальником після авторизації шляхом використання одноразового ідентифікатора, який надсилається йому наданим ним каналом комунікації (смс-повідомлення, шляхом здійснення дзвінку, тощо). За результатами розгляду наданої позичальником інформації кредитодавець здійснює перевірку дійсності та достовірності зазначених позичальником особистих даних, автентифікацію банківської платіжної картки або рахунку. Позичальник повинен вказати реквізити банківської платіжної картки що належить особисто йому, для можливості належного виконання кредитодавцем своїх зобов'язань. Ідентифікація та верифікація позичальника здійснюється кредитодавцем згідно Правил та в один із способів визначених нормативно-правовим актом НБ України з питань здійснення установами фінансового моніторингу. Після прийняття кредитодавцем рішення про можливість укладення договору позичальнику повідомляється про прийняте рішення через особистий кабінет. У разі погодження із запропонованими умовами договору позичальник надає кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції кредитодавця (акцепт) шляхом введення одноразового ідентифікатора та натискання кнопки “Підписати». Безпосередньо після отримання акцепту від позичальника, що є укладенням цього договору відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України “Про електронну комерцію», кредитодавець накладає на договір укладений у вигляді електронного документу КЕП, та направляє позичальнику підтвердження вчинення (укладення) договору у формі електронного документа, в особистий кабінет та на електронну адресу (п.п. 3.3-3.9 розд. ІІІ договору № 1560-6231).
Розмір кредиту - 12 000 грн. 00 коп.; дата надання кредиту - 05.06.2025р. Спосіб перерахування коштів у рахунок кредиту позичальнику: шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних ним реквізитів електронного платіжного засобу (п.п. 4.1, 4.2 розд. ІV договору № 1560-6231).
Згідно з п.п. 4.3-4.8 розд. ІУ, п. 5.1 розд. У та п.п. 10.1-10.2 розд. Х договору № 1560-6231 плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування ним та комісії за видачу кредиту. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку кредитування, однак позичальнику може бути надана можливість користування кредитом за зниженою процентною ставкою яка залишаються незмінною протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання позичальником умов відповідної програми лояльності. При цьому у п.п. 10.1, 10.2 розд. Х кредитного договору зазначено, що знижена процентна ставка становить 0,90% за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка за користування кредитом та є заохоченням до сумлінного виконання умов договору. Базовий період складає 14 календарних днів, та починається з дати надання кредиту і закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії договору. Сплату процентів та комісії за видачу кредиту позичальник зобов'язаний здійснювати у визначені графіком платежів дати, які є останніми днями відповідних базових періодів. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 1% за кожен день користування кредитом (за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою процентною ставкою). Комісія за видачу кредиту - 20% від суми виданого кредиту, нараховується в день видачі кредиту. Комісійна винагорода яка стягується з позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за договором через веб-сайт кредитодавця або через Особистий кабінет - 0,7% від суми платежу, що вноситься позичальником. Позичальник зобов'язується повертати кредит у останні дні останніх восьми базових періодів строку кредитування згідно Графіку платежів за договором.
Строк кредитування, тобто строк на який надається кредит - 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту - 31.03.2026р. (п. 4.10 розд. ІV договору № 1560-6231).
Реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає 6024,97 % (п. 4.11 розд. ІV договору № 1560-6231).
Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає 46 378 грн. 64 коп. та включає в себе суму кредиту, комісію за видачу кредиту, проценти за користування кредитом та комісійна винагорода на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів. Денна процентна ставка 0,946%. Загальні витрати за споживчим кредитом 34 378 грн. 64 коп. (п.п. 4.12-4.14 розд. ІV договору № 1560-6231).
У п. 6.9 розд. VІ договору № 1560-6231 визначено, що Позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів, про що зобов'язаний повідомити кредитодавця до закінчення 14 календарних днів у спосіб визначений п. 6.9 розд. VІ цього договору.
Наслідки невиконання або не належного виконання позичальником обов'язків за договором у виді інфляційних втрат, процентів річних відповідно до ст. 625 ЦК України, та неустойки передбачено у розділі VІІІ договору № 1560-6231. У разі прострочення виконання позичальником грошового зобов'язання зі сплати відсотків за користування кредитом та комісії за видачу кредиту у визначені договором терміни, позичальник зобов'язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з врахуванням 401 500 % річних від суми заборгованості в силу положень ст. 625 ЦК України (абз. 1 п. 8.2). Проценти річних нараховуються за кожен день прострочення на суму заборгованості та не нараховуються на раніше нараховані проценти на підставі ст. 625 ЦК України, при цьому проценти річних нараховуються на суму заборгованості за кожен день прострочення, у сумі що не перевищує 2% від неповернутої суми кредиту (абз. 2 п. 8.2).
Відповідно до п.12.1, 12.9.1 розд. ХІІ договору № 1560-6231 сторони визначили, що Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця, мобільному додатку та повністю розуміє всі їх умови, зобов'язується та погоджується неухильно дотримуватися договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. Позичальник даним підтверджує, що до укладення Договору уважно ознайомився з текстом Договору та Правилами, а також отримав від Кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою статті 7 Закону України “Про фінансові послуги та фінансові компанії», статтями 9, 25 Закону України “Про споживче кредитування» на сайті кредитодавця, що забезпечує вірне розуміння позичальником суті фінансових послу без нав'язування її придбання.
Номер особистого електронного платіжного засобу позичальника, як НОМЕР_1 , вказаний у розділі 13 Договору № 1560-6231 - “Реквізити сторін, позичальник».
Договір № 1560-6231 підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором А5374.
Також 05.06.2025р. відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором А5374 було підписано Додатки до договору № 1560-6231, зокрема Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту “MaxiKasa» в редакції від 05.03.2025р. № 41-П, та Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки.
Згідно з довідкою ТОВ “ФК “Контрактовий Дім» від 24.10.2025р. № 7/16986 - 05.06.2025р. успішно перераховано кошти в сумі 12 000 грн. 00 коп. за кредитним договором № 1560-6231 на картку НОМЕР_1 .
У довідці ТОВ “Укр Кредит Фінанс» щодо перерахування суми кредиту № 1560-6231 від 05.06.2025р. видача коштів ОСОБА_1 за кредитним договором здійснювалася за допомогою платіжної системи EasyPay: видача кредиту у сумі 12 000 грн. мала місце 05.06.2025р. платіж № 1618804303 на картку НОМЕР_1 .
Розрахунок заборгованості за договором № 1560-6231 від 05.06.2025р., станом на 21.10.2025р., містить таблицю з наступними графами: “№», “Дата», “Ставка %», “Нараховано відсотків», “Нараховано відсотків за ст. 625 ЦК України», “Нараховано штрафів», “Нараховано комісій», “Основний борг», “Сума докредитування за кредитом», “Залишок нарахованих, непогашених відсотків», “Залишок нарахованих, непогашених відсотків за ст. 625 ЦК України», “Залишок нарахованих, непогашених комісії», “Залишок нарахованих, непогашених штрафів», “Сума платежу», “Коригування кредиту». У ньому ж відображено інформацію стосовно: виданого кредиту за договором 05.06.2025р. у сумі 12 000 грн. 00 коп.; загальної заборгованості за основним боргом - 12 000 грн. 00 коп., заборгованості за процентами - 13 200 грн. 00 коп., заборгованості за відсотками по ст. 625 ЦК України - 5 760 грн. 00 коп., заборгованості по комісії - 675 грн. 70 коп. В ньому також відображено період нарахування процентів та відсоткову ставку, зокрема: на залишок суми боргу виходячи із відсоткової ставки 0,90% в день з 05.06.2025р. до 02.07.2025р. та 1% в день 19.06.2025р. та з 03.07.2025р. до 20.10.2025р. Та відсотки по ст. 625 ЦК України (1% від неповернутої суми кредиту згідно п. 8.2 кредитного договору) - 19.06.2025р. у сумі 240 грн. 00 коп., з 03.07.2025р. до 26.07.2025р. у сумі 240 грн. 00 коп. в день, та 02.08.2025р. 443 грн. 04 коп. Комісія за видачу кредиту нарахована одноразово 05.06.2025р. у розмірі 2 400 грн. (20% від суми виданого кредиту згідно п. 4.7 кредитного договору). 19.06.2025р. відповідачем вчинено платіж у сумі 2 772 грн. 15 коп., з яких кошти в сумі 1 020 грн. 15 коп. були зараховані на погашення комісії за видачу кредиту, 1 512 грн. 00 коп. - на погашення нарахованих та несплачених відсотків; 240 грн. 00 коп. - на погашення нарахованих відсотків по ст. 625 ЦК України. 02.07.2025р. відповідач сплатив кошти в сумі 2 228 грн. 15 коп., які були зараховані: 704 грн. 15 коп. були зараховані на погашення комісії; 1 416 грн. 00 коп. - на погашення нарахованих непогашених процентів та 108 грн. 00 коп. - на рахунок нарахованих процентів.
Встановивши вказані обставини, суд вважає, що зі сторони відповідача порушені вимоги чинного законодавства, що регулює кредитні правовідносини.
За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.
Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до ч.ч. 1, 2, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (в тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Загальні правила щодо форми договору визначені ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.
Згідно з ч. 1 ст. 641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття.
Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. За правилам ч. 1 ст. 1049 та ст. 1050 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
У разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов'язку виконання зобов'язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України “Про електронну комерцію» № 675-VІІІ від 03.09.2015р. (далі - Закон № 675-VІІІ).
У п.п. 5, 6, 7, 12 ст. 3 Закону № 675-VІІІ зазначено, електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі “логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків, здійснена з використанням інформаційно-комунікаційних систем; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Відповідно до ст. 11 Закону № 675-VІІІ електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов'язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього.
У разі, якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону № 675-VІІІ електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону № 675-VІІІ в редакції на час виникнення спірних правовідносин,- визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису; електронного цифрового підпису, за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Верховний Суд у постанові від 7 жовтня 2020 року під час розгляду справи №127/33824/19 зауважив, що без отримання листа на адресу електронної пошти та смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір не був би укладений.
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 9 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 14 червня 2022 року у справі №757/40395/20.
Відповідно до ст.ст. 526, 629 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Щодо розрахунку заборгованості наданого позивачем, то в ньому відображено інформацію стосовно загальної кількості днів користування кредитом, періоду користування кредитом за зниженою та стандартною процентною ставкою, внесені відповідачем суми на погашення кредиту, залишок основного боргу та відсотків. Також зазначений розрахунок містить таблицю з наступними графами: “№», “Дата», “Ставка %», “Нараховано відсотків, UAH», “Нараховано штрафів, UAH», “Нараховано комісій, UAH», “Основний борг, UAH», “Залишок нарахованих, непогашених відсотків, UAH», “Сума платежу, UAH», “Докредитування», “Коригування кредиту, UAH».
Такий розрахунок заборгованості є належним доказом, що підтверджує розмір заборгованості за кредитним договором, містить детальний розпис нарахованої заборгованості, яким підтверджується несплата відповідачкою заборгованості за кредитом за час кредитування в розмірі визначеному у розрахунку.
З нього ж можна встановити період нарахування процентів та відсоткову ставку.
Наданий розрахунок є зрозумілим і доступним.
Відповідач доказів, які б заперечували факт перерахування йому товариством кредитних коштів у погодженій умовами кредитного договору сумі, не надав, як і доказів повернення кредитору отриманих у кредит коштів. Він же у поданій суду заяві про розгляд справи у його відсутність факт отримання таких та розмір заборгованості не заперечував, свого розрахунку заборгованості не навів.
За таких обставин суд вважає доведеним укладення між сторонами кредитного договору, який оформлений ними в електронній формі з використанням електронного підпису, у якому погоджені умови кредитування, у т.ч. і щодо порядку нарахування та сплати процентів, а також факт виконання ТОВ “УКР КРЕДИТ ФІНАНС» своїх обов'язків за договором кредитної лінії, а саме: надання грошових коштів позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених ними, та не виконання таких відповідачем, у зв'язку із чим виникла заборгованість за кредитом.
Загальний розмір грошових вимог до відповідача станом на 21.10.2025р. становить 31 635 грн. 70 коп., з яких: 12 000 грн. 00 коп. - прострочена заборгованість за кредитом; 13 200 грн. 00 коп. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами; 5 760 грн. 00 коп. - заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦПК України; 675 грн. 70 коп. - прострочена заборгованість по комісії.
Згідно з п. 8.3 кредитного договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом, комісії, на понад 1 місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту у повному обсязі, сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом, комісії.
11.11.2025р. позивачем направлено на адресу відповідача рекомендованим поштовим відправленням R067029781173 Вимогу про усунення порушень умов договору на суму 31 635 грн. 70 коп.
Позивачем сума боргу розрахована станом на 21.10.2025р.
Щодо розміру заборгованості яку слід стягнути з відповідача, то слід зазначити наступне:
Відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
У постанові Верховного Суду від 06 вересня 2023 року у справі №910/8349/22 суд виснував щодо застосування п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов'язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, вказувалося, що: на договір про надання поворотної фінансової допомоги (позики) розповсюджується дія п. 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України.
Тлумачення п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов'язань. Така особливість проявляється: 1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; 2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; 3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч. 2 ст. 625 ЦК України, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022р. за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Аналогічна правова позиція висловлена у постанові Верховного Суду від 31.01.2024 у справі №183/7850/22.
Указом Президента України №64/2022 від 24 лютого 2022 року на території України з 24 лютого 2022 року строком на 90 днів введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався та діє на теперішній час.
Тобто, на час дії воєнного стану позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
За такого, суд вважає, що вимоги позивача про стягнення з відповідача 5 760 грн. 00 коп. - простроченої заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України задоволенню не підлягають.
З цих же підстав 240 грн. 00 коп., що були стягнуті в рахунок нарахованих (непогашених) відсотків по ст. 625 ЦК України із суми платежу 2 772 грн. 15 коп., сплаченого відповідачем 19.06.2025р. (рядок 15 розрахунку, графи 4 та 10) підлягають зарахування в рахунок заборгованості з процентів заявлених до стягнення 13 200 грн. 00 коп.
Таким чином з відповідача на користь позивача слід стягнути наступну заборгованість: 12 000 грн. 00 коп. - прострочена заборгованість за кредитом; 12 960 грн. 00 коп. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами (за вирахуванням 240 грн. 00 коп., що були стягнуті в рахунок нарахованих (непогашених) відсотків по ст. 625 ЦК України), а також 675 грн. 70 коп. - комісії за надання кредиту.
На підставі вимог ст. 141 ЦПК України, судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 422 грн. 40 коп., понесені позивачем при подачі позову, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в сумі 1 962 грн. 87 коп. (81,03%).
Керуючись ст.ст. 12, 13, 76-89, 141, 258-268, 273, 279-283 ЦПК України, суд, -
ухвалив:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю “УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю “УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1560-6231 від 05.06.2025р., станом на 21.10.2025р., в сумі 25 635 (двадцять п'ять тисяч шістсот тридцять п'ять) грн. 70 коп., з яких: 12 000 (дванадцять тисяч) грн. 00 коп. - заборгованість за кредитом (тіло); 12 960 (дванадцять тисяч дев'ятсот шістдесят) грн. 00 коп. - заборгованість за нарахованими процентами; 675 (шістсот сімдесят п'ять) грн. 70 коп. - заборгованість по комісії.
Відмовити у задоволенні позову в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю “УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованості за кредитним договором № 1560-6231 від 05.06.2025р., станом на 21.10.2025р., в сумі 6 000 (шість тисяч) грн. 00 коп., з них: 240 (двісті сорок) грн. 00 коп. - заборгованість за нарахованими процентами; 5 760 (п'ять тисяч сімсот шістдесят) грн. 00 коп. - заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю “УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір в сумі 1 962 (одна тисяча дев'ятсот шістдесят дві) грн. 87 коп.
Судові витрати зі сплати судового збору в сумі 459 (чотириста п'ятдесят дев'ять) грн. 53 коп. покладаються на позивача Товариство з обмеженою відповідальністю “УКР КРЕДИТ ФІНАНС».
Копію заочного рішення направити відповідачу рекомендованим листом із повідомленням.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов'язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково протягом тридцяти днів з дня його проголошення через Врадіївський районний суд Миколаївської області.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю “УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133).
Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ).
Повний текст рішення складений та підписаний “27» квітня 2026 року.
Суддя Ф.Г. Сокол