Справа №: 343/639/26
Провадження №: 2/343/618/26
I М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
(заочне)
24 квітня 2026 року м. Долина
Долинський районний суд Iвано-Франкiвської областi в складi:
головуючого судді - Тураша В. А.,
секретаря - Лукань О.З.,
розглянувши у відкритому судовому засiданнi в залі Долинського районного суду Івано-Франківської області в порядку спрощеного позовного провадження справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, суд-
Представник позивача ТОВ "Укр Кредит Фінанс" 24.03.2026 звернувся до суду з позовною заявою, сформованою в системі "Електронний суд", до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ "Укр Кредит Фінанс" заборгованість за кредитним договором №1382-9217 від 18.04.2024 в сумі 60 000,00 грн та судові витрати: 2 662,40 грн - судовий збір.
Свої вимоги обґрунтовує тим, що 18.04.2024 між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс", в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1382-9217 продукту "СreditKasa".
Зазначений кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови, та з яким позичальник був попередньо ознайомлений.
На виконання з вимог Закону України "Про споживче кредитування", Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей Закону України "Про електронну комерцію" зі споживачем було укладено кредитний договір у письмовій формі у вигляді електронного документа, а для його підписання надано одноразовий ідентифікатор С0289. Без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт кредитора до особистого кабінету, без отримання одноразового ідентифікатора для підписання угоди кредитний договір не був би укладений, а кредитні гроші не були би перераховані відповідачу.
Відповідно до умов кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов'язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 12 000,00 гривень; строк кредитування: 300 днів; базовий період: 14 днів; промо-ставка: 1,75 % в день; знижена % ставка: 2,50 % в день; стандартна % ставка: 2,50 % в день.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору.
Позивач (через партнера АТ КБ "Приватбанк", з яким укладено договір №4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02.12.2019) видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, чим виконав свої зобов'язання за договором своєчасно та в повному обсязі.
Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов'язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов'язання кредитодавця, а саме: отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.
Окрім цього, відповідач в загальній кількості 12 разів оформлював кредитні відносини з позивачем, попередні кредитні договори були погашені, що додатково доводить обізнаність відповідача з процедурою оформлення та виконання кредитного договору.
В подальшому відповідач порушив вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші грошові зобов'язання перед кредитодавцем за кредитним договором.
Станом на 17.02.2026 загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить: 100 740,00 гривень, а саме: прострочена заборгованість за кредитом - 12 000,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 88 740,00 гривень.
Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "Укр Кредит Фінанс", а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 40 740,00 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 60 000,00 гривень.
Враховуючи вищезазначене, кредитодавець просить суд стягнути з позичальника не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину у розмірі 60 000,00 гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 12 000,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 48 000,00 гривень.
Таким чином, з боку відповідача по відношенню до позивача має свідоме порушення зобов'язання, визначеного в кредитному договорі, що тягне за собою правові наслідки, встановлені кредитним договором або законом (а.с.1-7).
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 24.03.2026 цивільна справа №343/639/26 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором передана на розгляд судді Турашу В.А. (а.с.62).
Ухвалою Долинського районного суду Івано-Франківської області від 25.03.2026 відкрито спрощене провадження у справі №343/639/26 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором з повідомленням сторін на 22.04.2026.
Встановлено відповідачу строк п'ятнадцять днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі з позовною заявою та додатками для подання заяви із запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та відзиву на позов, який повинен відповідати вимогам ст. 178 ЦПК України, а також доказів, що підтверджують обставини, на яких грунтуються його заперечення, якщо такі докази не надані позивачем, і документів, що підтверджують надіслання (надання) відзиву та доданих до нього доказів іншим учасникам справи.
Встановлено позивачу п'ятиденний строк з дня отримання відзиву для подання відповіді на відзив, копія якої одночасно з поданням до суду повинна бути надіслана іншим учасникам справи.
Відповідач не пізніше п'яти днів з дня отримання відповіді позивача на відзив, до початку розгляду справи по суті, має право підготувати заперечення на відповідь на відзив, та направити позивачу й суду з підтвердженням такого направлення учасникам справи.
Роз'яснено учасникам справи, що подання заяв по суті справи (позовна заява; відзив на позовну заяву (відзив); відповідь на відзив; заперечення є їхнім правом. У разі ненадання учасником розгляду заяви по суті справи у встановлений судом або законом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами (а.с.65).
Представник позивача ТОВ "Укр Кредит Фінанс" - Щербань В.С. (довіреність №50 від 15.12.2025 а.с.54) в судове засідання не з'явилася, хоча про дату, час та місце слухання справи була повідомлена у встановленому Законом порядку.
Представник позивача - директор ТОВ "Укр Кредит Фінанс" Резуєв Є.В. подав клопотання, відповідно до якого просив розглянути цивільну справу за позовом ТОВ "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, без участі представника позивача. Позовні вимоги підтримує в повному обсязі. Проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а.с.61).
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, причини своєї неявки не повідомив, хоча про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений у встановленому Законом порядку, про що свідчить: оголошення на офіційному сайті Долинського районного суду Івано-Франківської області про розгляд справи (а.с.67-68) та судова повістка, яка направлялась відповідачу рекомендованою кореспонденцією за адресою його реєстрації - АДРЕСА_1 (а.с.64), яка повернулась в Долинський районний суд з відміткою - "Адресат відсутній за вказаною адресою" (а.с. 72-73), що, виходячи з позиції Верховного Суду, висловленої у постанові від 18.01.2023 у справі № 947/15524/20, дає підстави вважати, що судова повістка про розгляд справи вручена. Крім того дані РНОКПП відповідача внесені у статкартку в програмі "Д-3", що забезпечує його можливість отримувати всі процесуальні документи та повістки у застосунку "Дія". Відзиву на позов та будь-яких заяв та клопотань щодо процесуальних питань відповідач суду не подавав.
Враховуючи те, що відповідачем ОСОБА_1 у встановлений законом строк відзиву на позовну заяву до суду не подано, суд, відповідно до положень ст.280 ЦПК України, вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
При цьому, з урахуванням того, що завершення розгляду справи відбулось за відсутності учасників справи, датою ухвалення рішення у справі є дата складання повного судового рішення, що відповідає вимогам ч.ч.4,5 ст. 268 ЦПК України та не є порушенням прав сторін щодо участі у розгляді справи, про що зазначив Верховний Суд у постанові від 05.09.2022 у справі №1519/2-5034/11.
Суд, дослідивши та оцінивши наявні в справі докази в їх сукупності, вважає, що в матеріалах справи достатньо даних, для вирішення спору. Даний позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного:
Ч.1, 3 ст. 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно з ст.205 ЦК України, правочин може вчинитися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов'язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. У випадках, встановлених договором або законом, воля сторони до вчинення правочину може виражатися її мовчанням.
Відповідно до положень ч.ч. 1.2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Ч.1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з ч.ч.1, 2 ст.639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
У ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства (ч. 7 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію").
Відповідно до ч.ч. 3-6, 8 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію", моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова Установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).
Ч.2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно зі ст.1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Ст. 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана)та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.
З матеріалів справи слідує, що ОСОБА_1 звернувся до ТОВ "Укр Кредит Фінанс", у зв'язку з чим 18 квітня 2024 року ознайомився із Паспортом спроживчого кредита (Інформація, що надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), що підтвердив електронним підписом одноразовим ідентифікатором НОМЕР_1 (зворотня сторона а.с. 27-29).
Крім того відповідач 18.04.2024 ознайомився і з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту "CreditKasa", які визначають порядок і умови відкриття в ТОВ "Укр Кредит Фінанс" кредитної лінії, права та обов'язки сторін, а також містять іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов договору, які підписані позичальником одноразовим ідентифікатором С0289 (а.с. 20-27).
Після ознайомлення з основними умовами кредитування, ОСОБА_1 18.04.2024 уклав із ТОВ "Укр Кредит Фінанс" в електронному вигляді договір про відкриття кредитної лінії №1382-9217 продукту "СreditKasa", за умовами якого сторони погодили, що кредитодавець відкриває кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов'язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені цим договором (п.2.2).
Відповідно до п.2.3 кредитного договору, для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого Базового періоду строку кредитування, згідно з наступного розрахунку: дата видачі кредиту: 18.04.2024, останній календарний день першого базового періоду: 01.05.2024, сума кредиту: 12 000,00 грн, нараховані проценти за користування кредитом: 2 940,00 грн, разом до сплати: 14 940,00 грн.
Мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника (п.2.4 договору).
Сторони також узгодили, що кредитодавець надсилає позичальнику підписаний договір в особистий кабінет позичальника та на його електронну адресу ІНФОРМАЦІЯ_2 (п. 3.11).
Загальний розмір кредиту (сума кредиту) становить 12 000,00 гривень (п.4.1). Дата надання/видачі кредиту: 18.04.2024 (п.4.2).
У п.4.6 серед іншого визначено, що кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1 цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу.
П.4.7 серед іншого передбачено, що плата за видачу кредиту передбачена в формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки - фіксована.
Базовий період складає 14 календарних днів (п. 4.8).
Сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту позичальник зобов'язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів (який є Додатком 3 до договору) дат, які є останніми днями відповідних Базових періодів шляхом здійснення безготівкового переказу суми, що дорівнює обов'язковому платежу, на банківський рахунок кредитодавця. У разі несплати процентів за користування кредитом не пізніше останнього дня будь-якого Базового періоду у розмірі обов'язкового платежу, до такого обов'язкового платежу, починаючи з наступного календарного дня додаються проценти за користування кредитом за кожен календарний день користування кредитом у межах строку кредитування, які позичальник зобов'язаний оплатити не пізніше цього календарного дня у складі обов'язкового платежу. У випадку оплати обов'язкового платежу у повному обсязі в певному базовому періоді, в подальшому сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов'язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного наступного базового періоду у складі наступних обов'язкових платежів. При достроковому внесенні суми обов'язкового платежу у повному обсязі, сума грошових коштів такого обов'язкового платежу розподіляється на дату здійснення дострокової сплати обов'язкового платежу згідно черговості, встановленої законодавством, цим договором та правилами для дострокового часткового погашення заборгованості за договором. У випадку сплати позичальником грошових коштів у сумі меншій, ніж розрахований згідно умов цього договору обов'язковий платіж, такі грошові кошти розподіляються згідно черговості, встановленої правилами для дострокового часткового погашення заборгованості за договором у дату оплати, однак у подальшому позичальник зобов'язаний сплатити кредитодавцю у строк, передбачений цим договором, грошові кошти у розмірі різниці між розміром обов'язкового платежу та фактично сплаченими грошовими коштами у базовий період. Проценти за користування кредитом та комісія за видачу кредиту вважаються сплаченими з моменту зарахування грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця. Позичальник підписанням цього договору підтверджує та розуміє, що після ініціювання позичальником переказу коштів з власного рахунку на рахунок кредитодавця проходить певний час до моменту зарахування сплачених позичальником коштів на рахунок кредитодавця, а також те, що ризики того, що сплачені позичальником кошти можуть надійти на рахунок кредитодавця із затримкою, несе позичальник (п.4.9).
Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 2,50 % за кожен день користування кредитом (п. 4.10).
Строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит - 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту - 11.02.2025. Строк дії договору є рівним строку кредитування. У будь-якому випадку договір діє до 24 години (включно) доби, наступної після дати повного та належного виконання сторонами своїх зобов'язань за цим договором. Продовження строку кредитування або строку дії договору або строку виплати кредиту в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. У позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених цим договором (п. 4.12).
Реальна річна процентна ставка на дату укладання цього договору складає 290 158,11 процентів (п.4.13).
Орієнтована загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає 102 000,00 грн та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом (п. 4.14).
Денна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 2,50 % (п.4.15).
Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього договору складають 90 000,00 грн та включають у себе проценти за користування кредитом (п.4.16).
Позичальник зобов'язується повернути кредитодавцю отриманий кредит та нараховану кредитодавцем неустойку в останній календарний день строку кредитування, вказаного у п.4.12 цього договору, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця (а.с.5.1).
У п.5.3 серед іншого наведено розрахунок для повного погашення кредиту в останній день першого базового періоду, де останній календарний день першого базового періоду - 01.05.2024 (п.5.3.1), сума кредиту - 12 000,00 грн (п.5.3.2), нараховані проценти за користування кредитом у перший базовий період та комісія за видачу кредиту - 2 940,00 грн (п.5.3.3), разом до сплати - 14 940,00 грн (п.5.3.4).
Позичальник зобов'язаний: здійснювати оплату по договору у строки, передбачені договором; у випадку неповної або невчасної оплати по договору сплатити також неустойку та інші нарахування, передбачені умовами цього договору; вчасно повідомляти кредитодавця про зміну своїх даних; виконувати інші обов'язки, передбачені цим договором; регулярно заходити до особистого кабінету з метою ознайомлення зі станом поточної заборгованості чи іншою інформацією, яка стосується цього договору (п.6.16).
У разі несвоєчасного повернення отриманого кредиту позичальник зобов'язаний сплатити кредитодавцю суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 2 проценти від неповерненої суми кредиту за кожен день прострочення сплати в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України. Нарахування процентів відповідно до положень статті 625 Цивільного кодексу України за несвоєчасне повернення отриманого кредиту здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день після закінчення строку кредитування до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (п. 8.2).
У разі нездійснення сплати процентів за користування кредитом у визначені цим договором терміни, кредитодавець має право вимагати, а позичальник у випадку реалізації кредитодавцем цього права зобов'язаний сплатити кредитодавцю штраф у розмірі 10% від суми кредиту. Штраф згідно з цього пункту договору нараховується в день, наступний за днем настання обов'язку здійснення сплати процентів за користування кредитом. Сукупна сума неустойки, нарахованої за порушення зобов'язань позичальником на підставі цього пункту договору, не може перевищувати половини кредиту (50 % суми кредиту), одержаного позичальником за цим договором (п. 8.3).
У разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом або комісії за видачу кредиту на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати повернення кредиту, що встановлена п.4.12 цього договору (п. 8.5).
Позичальник за умови дотримання вимог, передбачених п.п.10.2, 10.3 цього договору, користується програмами лояльності кредитодавця та сплачує проценти за користування кредитом за наступними ставками: промо-ставка становить 1,75 % за кожен день користування кредитом протягом перших 14 календарних днів першого базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника спробувати скористатися послугами кредитодавця; знижена процентна ставка становить 2,50 % за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору (п.10.1).
Пунктом 10.2 договору серед іншого визначено, що у разі несплати позичальником у повному обсязі нарахованих за пільговою процентною ставкою відсотків за користування кредитом не пізніше останнього дня першого базового періоду, нарахування процентів за користування кредитом за перший базовий період здійснюється за стандартною процентною ставкою. Надалі нарахування відсотків за користування кредитом здійснюються за стандартною процентною ставкою до моменту повного погашення позичальником заборгованості зі сплати процентів. З моменту повного погашення позичальником заборгованості зі сплати процентів подальше нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за зниженою процентною ставкою.
У п.10.3 договору серед іншого визначено, що у разі несплати позичальником у повному обсязі обов'язкового платежу не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду, з наступного дня подальше нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою до моменту повної сплати позичальником обов'язкового платежу. З дати, наступної за днем оплати позичальником обов'язкового платежу у повному обсязі, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за зниженою процентною ставкою.
Кредитний договір підписаний позичальником ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором С0289 та засвідчено кредитодавцем кваліфікованою електронною печаткою із позначкою часу. Позичальник також вказав свої паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний номер, номер особистого електронного платіжного засобу, електронну адресу (а.с.10-19).
Невід'ємною частиною даного договору є: додаток №3 до договору про відкриття кредитної лінії №1382-9217 від 18.04.2024, що є Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за вказаним договором (Графіки платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України), який підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором С0289 (зворотня сторона а.с. 29-30).
На підтвердження перерахування кредитних коштів за допомогою системи LiqPay надано квитанцію LiqPay №2451716531 про переказ коштів (а.с.31) та довідку про перерахування суми кредиту №1382-9217 від 18.04.2024 ОСОБА_1 ТОВ "Укр Кредит Фінанс", в якій серед іншого вказано, що за допомогою вказаної системи 18.04.2024 перераховано 12 000,00 гривень на картку НОМЕР_2 , що відповідає номеру особистого платіжного засобу, вказаному позичальником у договорі про відкриття кредитної лінії №1382-9217 від 18.04.2024 (а.с.32).
Згідно із розрахунком заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №1382-9217 від 18.04.2024 (а.с. 33-41), станом на 17.02.2026 загальна заборгованість ОСОБА_1 за вказаним договором становить 100 740,00 грн, з яких заборгованість за кредитом -12 000,00 гривень; заборгованість за нарахованими процентами - 88 740,00 гривень.
Як встановлено в судовому засіданні, кредитодавцем прийнято рішення про застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "Укр Кредит Фінанс", а саме: часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 40 740,00 гривень.
Враховуючи вищезазначене, кредитодавець просить суд стягнути з позичальника не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину у розмірі 60 000,00 гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 12 000,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 48 000,00 грн.
Суд вважає, що позивачем доведено факт виникнення зобов'язальних правовідносин між сторонами, зокрема, шляхом укладання договору кредиту між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та відповідачем. При цьому, ТОВ "Укр Кредит Фінанс" належним чином виконало свої обов'язки по наданню кредиту, а відповідач отримав кредитні кошти, але належним чином не виконував свої обов'язки за договором.
Доказів погашення тіла кредиту матеріали справи не містять, а тому наявні підстави для стягнення з відповідача заборгованості по тілу кредиту у сумі 12 000,00 грн.
Щодо нарахування відсотків за користування кредитом, то суд зазначає, що згідно умов кредитного договору позичальнику надано кредит у розмірі 12 000,00 грн, строком на 300 днів, з кінцевим терміном повернення - 11.02.2025.
Процентна ставка: промо-ставка становить 1,75 % за кожен день користування кредитом протягом перших 14 календарних днів базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника спробувати скористатися послугами кредитодавця; знижена процентна ставка становить 2,5% за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка за користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору.
Проте суд звертає увагу на те, що Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, доповнено статтю 8 Закону України "Про споживче кредитування" пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Отже наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, з 23 квітня 2024 року не більше 1,5%, а з 21 серпня 2024 року не більше 1%.
Незважаючи на те, що розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, вони повинні узгоджуватися із нормами законо давства.
З урахуванням вказаних змін, суд дійшов переконання, що погоджений сторонами розмір відсоткової промо-ставки у розмірі 1,75 % з 18.04.2024 по 22.04.2024 узгоджується з Прикінцевими та Перехідними положеннями Закону України "Про споживче кредитування", проте подальше нарахування відсоткової ставки в розмірі 1,75% з 23.04.2024 по 01.05.2024 та в розмірі 2,50 % з 02.05.2024 по 20.08.2024 є безпідставним, оскільки з 23 квітня 2024 року до 20 серпня 2024 року розмір щоденної відсоткової ставки можливий у розмірі не більше 1,5% на день. В свою чергу суд вважає безпідставним нарахування процентної ставки в розмірі 2,50 % з 21.08.2024 по 11.02.2025, оскільки з 21 серпня 2024 року розмір щоденної відсоткової ставки можливий у розмірі не більше 1%.
Відтак, шляхом проведення арифметичних розрахунків та з огляду на вказані вище норми законодавства, суд перевірив нараховану та заявлену до стягнення суму заборгованості за несплаченими процентами та встановив, що з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення сума заборгованості за відсотками в розмірі 43 650,00 грн, з яких: 1 050,00 грн за період з 18.04.2024 до 22.04.2024 (12 000,00 грн х 1,75% х 5 днів); 21 600,00 за період з 23.04.2024 до 20.08.2024 (12 000,00 грн х 1,5% х 120 днів); 21 000,00 грн за період з 21.08.2024 до 11.02.2025 (12 000,00 грн х 1% х 175 днів), задоволивши позовні вимоги в цій частині частково. У стягненні ж розміру заборгованості за процентами, які нараховані всупереч вимогам Закону України "Про споживче кредитування", слід відмовити.
Враховуючи те, що відповідач, будучи ознайомлений з умовами кредитування, уклавши договір про відкриття кредитної лінії №1382-9217 продукту "СreditKasa" від 18.04.2024, не виконує їх істотні умови щодо порядку та строків погашення кредиту, хоча взяв на себе зобов'язання їх виконувати та вчасно погашати заборгованість, суд приходить до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення, та з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ "Укр Кредит Фінанс" підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором (кредитної лінії) в розмірі 55 650,00 грн, з яких: основний борг - 12 000,00 грн; заборгованість за нарахованими відсотками - 43 650,00 грн.
Відповідно до положень ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Згідно з п.3 ч.2 ст. 141 ЦПК України, у разі часткового задоволення позову - судовий збір покладається на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
З матеріалів справи вбачається, що при зверненні до суду позивачем був сплачений судовий збір у сумі 2 662,40 грн (платіжна інструкція №19027 від 17.03.2026 а.с.9).
З відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати по сплаті судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.
Позовні вимоги задоволені на 92,75 % з розрахунку: 55 650,00 грн (сума задоволених позовних вимог) х 100% : 60 000,00 грн (сума заявлених позовних вимог) = 92,75 % (відсоток задоволених позовних вимог).
Отже, сума судового збору, що підлягає стягненню з відповідача на користь позивача складає 2 469,38 грн з розрахунку: 2 662,40 грн (сума сплаченого судового збору) х 92,75 % (відсоток задоволених позовних вимог).
У відповідності до положень ст. 263 ЦПК України, рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, яким суд, виконавши всі вимоги цивільного судочинства, вирішив справу згідно із законом. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з'ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
Ухвалюючи рішення у даній справі, суд враховує усталену практику Європейського суду з прав людини, яка відображає принцип, пов'язаний з належним здійсненням правосуддя, зокрема у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов'язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов'язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (рішення у справі "Серявін та інші проти України", заява № 4909/04, від 10 лютого 2010 року).
На підставі ст.ст. 526, 530, 629, 1049, 1050, 1054 Цивільного кодексу України, п. 18 Перехідних положень ЦК України, ст. 11, 12 Закону України "Про електронну комерцію", ст. 8, п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування", керуючись ст.ст.12, 141, 258, 259, 265, 268, 279,280-282 ЦПК України, суд -
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задоволити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1382-9217 продукту "СreditKasa" від 18 квітня 2024 року в розмірі 55 650 (п'ятдесят п'ять тисяч шістсот п'ятдесят) гривень 00 копійок, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 12 000,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 43 650,00 гривень.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" 2 469 (дві тисячі чотириста шістдесят дев'ять) гривень 38 копійок, пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
В решті позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду .
Учасник справи, якому рішення суду не було вручене у день проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс", місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ 38548598.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_2 .
Суддя Долинського районного суду В.А. Тураш