18005, м. Черкаси, бульвар Шевченка, 307, тел. канцелярії (0472) 31-21-49, inbox@ck.arbitr.gov.ua
09 квітня 2026 року Справа № 925/1609/25
м. Черкаси
Господарський суд Черкаської області у складі судді Дорошенка М. В. за участю за участю представника боржниці адвоката Нікітюка А.М., представника акціонерного товариства "Комерційний банк "ПриватБанк" в режимі відеоконференції адвоката Ювка В.О., керуючого реструктуризацією Пропадущого А.В. із секретарем судового засідання Рябенькою Я. В., розглянувши у попередньому засіданні заяву акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" від 09.03.2026 №КНО-44.2.2/94 з грошовими вимогами до боржниці у справі №925/1609/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ,
Ухвалою від 10.02.2026 Господарський суд Черкаської області у складі судді Дорошенка М. В. відкрив провадження у справі №925/1609/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , (далі також - ОСОБА_1 та/або боржниця) ввів процедуру реструктуризації боргів та мораторій на задоволення вимог кредиторів боржниці, призначив керуючого реструктуризацією її боргів арбітражного керуючого Пропадущого Андрія Володимировича, визначив дату, час і місце попереднього засідання у цій справі - 9 квітня 2026 року о 10 год. 00 хв. в приміщенні Господарського суду Черкаської області, вирішив інші питання підготовчого засідання.
11 лютого 2026 року відбулося офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі №925/1609/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 на офіційному сайті Вищого господарського суду України.
9 березня 2026 року акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк" (далі - також - кредитор) через систему "Електронний суд" подало до Господарського суду Черкаської області заяву від 09.03.2026 №КНО-44.2.2/94 з грошовими вимогами до боржниці в сумі 66047,94 грн. у справі №925/1609/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .
Ухвалою від 10.03.2026 у справі №925/1263/25 Господарський суд Черкаської області у складі судді Дорошенка М.В. прийняв заяву кредитора від 09.03.2026 №КНО-44.2.2/94 з грошовими вимогами до боржниці до розгляду у попередньому засіданні і повідомив заявнику дату час і місце попереднього засідання.
Керуючий реструктуризацією Пропадущий А. В. через "Електронний суд" подав до Господарського суду Черкаської області відзив від 20.03.2026 на заяву кредитора від 09.03.2026 №КНО-44.2.2/94 з грошовими вимогами до боржниці, у якому зазначив про визнання ним частини грошових вимог кредитора в розмірі 39123,22 грн., що становлять суму заборгованості з повернення тіла кредиту, та про не визнання ним решти грошових вимог кредитора в розмірі 26924,72 грн. через те, що у поданій боржницею акціонерному товариству "Перший Український Міжнародний Банк" заяві на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 03.07.2024 №200329126987 відсутні умови договору про плату за користування кредитними коштами, тобто сторонами не погоджена процентна ставка за користування кредитом, тому цей банк у період з 03.07.2024 по 09.02.2026 безпідставно нараховував і списував з боржниці відсотки за користування кредитом, збільшуючи тим самим її заборгованість. Тож сума фактично списаних з боржниці відсотків за користування кредитом за вказаний період в розмірі 11651,56 грн. підлягає відрахуванню із заявленої кредитором суми заборгованості з повернення тіла кредиту.
Представник боржниці адвокат Нікітюк А.М. у судовому засіданні, яке відбулося 09.04.2026, підтримав позицію керуючого реструктуризацією Пропадущого А. В. щодо заяви кредитора від 09.03.2026 №КНО-44.2.2/94 з грошовими вимогами до боржниці.
Сама боржниця заперечень проти заявлених до неї кредитором грошових вимог господарському суду не подала, а у заяві про відкриття провадження у справі про її неплатоспроможність та у доданих до цієї зави матеріалах вказала на наявність у неї станом на 31 жовтня 2025 року заборгованості перед акціонерним товариством "Перший Український Міжнародний Банк" в сумі 59958,64 грн. за договором від 03.07.2025 №200329126987.
Дослідивши матеріали справи №925/1609/25, господарський суд дійшов висновку, що заявлені акціонерним товариством "Перший Український Міжнародний Банк" грошові вимоги до боржниці в сумі 66047,94 грн. підлягають визнанню господарським судом повністю з огляду на таке.
Згідно із статтею 1 Кодексу України з процедур банкрутства (далі -КУзПБ), грошовим зобов'язанням є зобов'язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України, зокрема до грошових зобов'язань належать зобов'язання щодо сплати податків, зборів (обов'язкових платежів), страхових внесків на загальнообов'язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування; кредитор - юридична або фізична особа, а також контролюючий орган, уповноважений відповідно до Податкового кодексу України здійснювати заходи щодо забезпечення погашення податкового боргу та недоїмки зі сплати єдиного внеску на загальнообов'язкове державне соціальне страхування у межах своїх повноважень, та інші державні органи, які мають вимоги щодо грошових зобов'язань до боржника; конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника.
Частиною першою статті 122 КУзПБ встановлено, що подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.
Порядок подання кредиторами заяв із вимогами до боржника у справі про банкрутство (після відкриття провадження у справі) та порядок їх розгляду судом визначені, зокрема, статтями 45, 46, 47 КУзПБ.
У справі про банкрутство господарський суд не розглядає по суті спори стосовно заявлених до боржника грошових вимог, а лише встановлює наявність або відсутність відповідного грошового зобов'язання боржника шляхом дослідження первинних документів (договорів, накладних, актів тощо) та (або) рішення юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення відповідного спору (постанови Верховного Суду від 26.02.2019 у справі №908/710/18, від 15.10.2019 у справі №908/2189/17).
Акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк" заяву з грошовими вимогами до боржниці у справі №925/1609/25 подало до Господарського суду Черкаської області в межах встановленого частиною першою статті 45 КУзПБ тридцятиденного строку для подання такої заяви, а заявлені ним грошові вимоги виникли до дня відкриття провадження у справі №925/1609/25.
За заявою акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" його вимоги до боржниці в сумі 66047,94 грн. включають 50774,78 грн. заборгованості з повернення тіла кредиту та 15273,16 грн. заборгованості зі сплати відсотків за користування кредитними коштами за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 03.07.2024 №200329126987, укладеного шляхом приєднання боржниці до встановлених акціонерним товариством "Перший Український Міжнародний Банк" умов такого договору згідно з поданою боржницею заявою на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 03.07.2024 №200329126987.
На підтвердження наявності у боржниці заборгованості у заявленій сумі перед акціонерним товариством "Перший Український Міжнародний Банк" останнє надало господарському такі докази:
заяву боржниці на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 03.07.2024 №200329126987;
паспорт споживчого кредиту від 03.07.2024;
протокол підписання електронним підписом боржниці вказаних заяви та паспорту з використанням одноразового ОТП-паролю;
виписки із особового рахунку боржниці за період з 03.07.2024 по 09.02.2025;
довідку про збільшення кредитного ліміту;
розрахунок суми заборгованості.
Заява боржниці на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 03.07.2024 №200329126987 містить, зокрема такі умови:
"Я, ОСОБА_1 (надалі за текстом - Клієнт), підписанням цієї Заяви беззастережно підтверджую, що приймаю Публічну пропозицію AT "ПУМБ" на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом - ДКБО), яка розміщена на сайті AT "ПУМБ" (надалі за текстом - Банк): www.pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, такі послуги, що можуть бути надані мені в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджуюся з тими що можу обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, зокрема через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку).
Розділ 1.Прошу відкрити мені пакет послуг "ВСЕМОЖУ Online 2,99 (без страховки) " (Кредитна карта) № " НОМЕР_1 " з сервісами/ послугами (наповненням) та вартістю відповідно до ДКБО з урахуванням наступного:
Заява про відкриття рахунку: прошу відкрити мені поточний рахунок № НОМЕР_2 у валюті UAH для власних потреб з наступним:
- кредитна картка (Картка) миттєвого випуску (не персоніфікованої) НОМЕР_3 .
- "SMS-банкінг" (SMS Banking). Номер телефону, на який будуть надходити повідомлення про стан рахунку та здійснені операції: НОМЕР_4 .
Прошу Банк встановити на мій поточний рахунок № НОМЕР_2 у гривнях, відкритий за цією Заявою, Кредитний ліміт у сумі 63000 грн.
Розрахунковий день 30 число місяця. Платіжна дата 30 число місяця. Строк дії Кредитного ліміту 12 (дванадцять) місяців з дня надання Кредитного ліміту. Зі спливом вказаного строку, дія Кредитного ліміту продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із Сторін або підстав для його скорочення у порядку, визначеному ДКБО. Банк зобов'язаний повідомити Клієнта про продовження строку користування Кредитним лімітом не пізніше ЗО календарних днів до дати такого продовження, через погоджений в ДКБО канал комунікації (не включаючи Сайт Банку). Клієнт має право на безоплатну відмову від продовження строку користування Кредитним лімітом з урахуванням умов ДКБО.
Кредитний ліміт може бути змінено з інформуванням Клієнта шляхом направлення SMS-повідомлення на номер мобільного телефону із зазначенням нового розміру Кредитного ліміту (максимальна сума кредитного ліміту зазначена у ДКБО і на поточну дату складає 200000 грн.). У разі незгоди із зміненим розміром Кредитного ліміту, Клієнт протягом 30 календарних днів повинен звернутися до Банку. Якщо клієнт не заявив про свою незгоду та/або здійснив першу Платіжну операцію після отримання вказаного повідомлення, згода Клієнта зі зміною вважається підтвердженою. Розмір Мінімального платежу та інші умови надання та обслуговування Кредитної картки встановлюються відповідно до умов ДКБО в залежності від типу Кредитної картки.
Стандартна процентна ставка за користування коштами Кредитного ліміту складає 35,88%, денна процентна ставка складає 0,0611%* Тип процентної ставки: фіксована.
Реальна річна процентна ставка складає 42,36%.*
Орієнтована загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 12229 грн.
Загальні втрати за користування коштами Кредитного ліміту 2229.00 грн.*
Денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: (2229.00 грн. (загальні витрати за користування коштами Кредитного ліміту)/10000 грн. (загальний розмір кредиту)/365 днів (строк кредитування у днях) х 100%.
*розрахунок здійснено за умови виникнення заборгованості у розмірі 10000 гривень та наступним її погашенням у строк 12 місяців рівними платежами.
Строк дії договору, за яким відкривається поточний рахунок: протягом невизначеного строку до розірвання за ініціативою Банку або за ініціативою Клієнта в порядку, встановленому умовами ДКБО та законодавством.
Проценти на залишок власних коштів на поточному рахунку не нараховуються і не сплачуються, якщо інше не буде з ДКБО".
Такі ж умови Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб містить і паспорт споживчого кредиту від 03.07.2024 як інформація, що надавалася кредитором боржниці до укладення договору про споживчий кредит.
Заява на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 03.07.2024 №200329126987 та паспорт споживчого кредиту від 03.07.2024 були підписані електронним підписом боржниці з використанням одноразового ОТП-паролю.
Подання боржницею вказаної заяви кредитору не заперечується боржницею, її представником.
Таким чином, заява боржниці на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 03.07.2024 №200329126987 містить умови договору про плату за користування кредитними коштами, тому господарський суд відхиляє заперечення керуючого реструктуризацією з цього приводу.
На підставі заяви боржниці на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 03.07.2024 №200329126987, кредитор відкрив боржниці рахунок у гривнях 260207119268519.UAH IBAN НОМЕР_5 , надав кредитну картку і встановив кредитний ліміт спочатку в розмірі 63000,00 грн. з наступними зменшеннями до 62975,35 грн., 59209,43 грн., 55509,43 грн., 54022,01 грн., 540004,22 грн і 50774,78 грн.
Згідно з наданими кредитором виписками із особового рахунку боржниці за період з 03.07.2024 по 09.02.2025 і розрахунком заборгованості, боржниця у вказаний період використала кредитні кошти кредитора на загальну суму 284460,35 грн., повернула кредитору 233685,57 грн., тож її борг з повернення тіла кредиту становить 50774,78 грн. (284460,35 грн. - 233685,57 грн.).
За користування кредитними коштами кредитор за вказаний період нарахував боржниці передбачені договором від 03.07.2024 №200329126987 відсотки в сумі 26924,72 грн., з яких боржниця сплатила лише 11651,56 грн., тож її борг зі сплати відсотків за користування кредитними коштами становить 15273,16 грн.(26924,72 грн. - 11651,56 грн.
Частиною першою статті 634 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до положень частини першої статті 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.
Частиною другою цієї статті ЦК України передбачено, що права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.
Договір між кредитором і боржницею від 03.07.2024 №200329126987, що був укладений шляхом приєднання боржниці до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб на підставі її відповідної заяви від 03.07.2024 №200329126987, містить елементи різних договорів (змішаний договір), а саме договору банківського рахунка (глава 72 ЦК України), правовідносини за яким в частині прав та обов'язків сторін, пов'язаних з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом (частини перша, друга статті 1069 ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до приписів статті 1048 цього Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до положень частин першої-третьої статті 1054 ЦК України:
- за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти;
- до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (про позику), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору;
- особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Загальні ж правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначає Закон України "Про споживче кредитування", відповідно до частин першої та другої статті 11 якого після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов договору про споживчий кредит, включаючи випадки, коли така зміна відбувається внаслідок настання умов, визначених таким договором, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє споживачу інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства та договором про споживчий кредит. У разі якщо розмір майбутніх платежів і строки їх сплати не можуть бути встановлені у договорі про споживчий кредит (кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії тощо), споживачу також у строк, визначений цим договором, надається виписка з рахунку/рахунків (за їх наявності), у якій зазначаються: стан рахунку на певну дату, оборот коштів на рахунку за період часу, за який зроблена виписка з рахунку (з описом проведених операцій), баланс рахунку на початок періоду, за який зроблена виписка, баланс рахунку на кінець періоду, за який зроблена виписка, дати і суми здійснення операцій за рахунком споживача, застосована до проведених споживачем операцій процентна ставка, будь-які інші платежі, застосовані до проведених споживачем операцій за рахунком, та/або будь-яка інша інформація, передбачена договором про споживчий кредит.
Отже, з урахуванням встановлених судом обставин надання боржниці згідно із її заявою на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 03.07.2024 №200329126987 споживчого кредиту, належним джерелом інформації, а відповідно і належним доказом, що визначає та підтверджує поточний розмір заборгованості споживача, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати, стан рахунку на певну дату, оборот коштів на рахунку за період часу, баланс рахунку на початок відповідного періоду, баланс рахунку на кінець відповідного періоду, дати і суми здійснення операцій за рахунком споживача, будь-які інші платежі, застосовані до проведених споживачем операцій за рахунком, та/або будь-яку іншу інформація за споживчим кредитом є виписка з особового рахунку боржниці, яка повністю підтверджує заявлені кредитором грошові вимоги до боржниці в сумі 66047,94 грн., зокрема: 50774,78 грн. заборгованості з повернення тіла кредиту та 15273,16 грн. заборгованості зі сплати відсотків за користування кредитними коштами.
Акціонерне товариство "Перший український міжнародний банк" за подання заяви від 09.03.2026 з грошовими вимогами до боржниці за платіжною інструкцією від 12.02.2026 №000549806/00000005448 сплатило 5324,80 грн. судового збору, який відповідно до частини другої статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства підлягає віднесенню до витрат цього кредитора, пов'язаних з провадженням у справі №925/1609/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .
На підставі викладеного, керуючись статтями 45, 47, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, статтею 234 Господарського процесуального кодексу України, Господарський суд Черкаської області
Визнати повністю грошові вимоги акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" до боржниці - ОСОБА_1 у справі №925/1609/25 в сумі 66047,94 грн.
Віднести витрати акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" на сплату судового збору в сумі 5324,80 грн. до витрат цього кредитора, пов'язаних з провадженням у справі №925/1609/25 про неплатоспроможність ОСОБА_1 .
Ця ухвала набрала законної сили негайно після її оголошення суддею і не може бути оскаржена окремо від ухвали господарського суду, постановленої за результатами попереднього засідання.
Суддя М.В. Дорошенко