Справа № 565/2207/25
Провадження № 2/565/97/26
15 квітня 2026 року м.Вараш
розглянувши у відкритому судовому засіданні у спрощеному позовному провадженні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до Вараського міського суду Рівненської області з позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № 880915310 у розмірі 106 946,40 грн.
На обґрунтування своїх вимог вказує про те, що 23 липня 2023 між ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" та ОСОБА_1 , укладено кредитний договір № 880915310 .
Між ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" та ТОВ "Таліон Плюс" 28 листопада 2018 року укладено договір факторингу № 28/1118-01.
31.12.2020 року Додатковою угодою № 26 до Договору факторингу № 28/1118-01 сторони дійшли згоди викласти текст Договору у новій редакції. Відповідно до Реєстру боржників № 255 від 24.10.2023 до Договору факторингу № 28/1118-01 укладеного між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс», до ТОВ «Таліон Плюс» перейшло право грошової вимоги до Відповідача за кредитним договором № 880915310.
27 лютого 2025 року між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 27/0225-01, відповідності до умов якого, ТОВ «Таліон Плюс» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Таліон Плюс» права вимоги до боржників вказаними у Реєстрах прав вимоги .
Відповідно до Реєстру прав вимоги № 1 від 27.02.2025 до Договору факторингу № 27/0225-01 від 27 лютого 2025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 106946.4 грн., з яких 22000 грн. - сума заборгованості по основному боргу, 84946.4 грн. - сума заборгованості за процентами.
Відповідач свої зобов'язання за кредитним договором не виконав, кредит та відсотки за його користування не повернув.
Від представника відповідача ОСОБА_2 надійшов відзив, у якому зазначає, що відповідач ОСОБА_1 вимоги позивача, викладені в позовній заяві, визнає частково. Відповідачем визнаються обставини щодо: договору кредитної лінії № 880915310 від 23.07.2023 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 , який по суті, є споживчим кредитом; строку Дисконтного перiоду користування, який складає 30 тридцять днiв вiд дати отримання першого Траншу за умовами п.3.1 Договору №880915310; кредитного ліміту в розмірі 22 000 грн.; виплати по траншах: 23.07.2023 р. в розмірі 14 000грн; 24.07.2023 р. - 1000 грн.; 26.07.2023 р. - 7000 грн.; процентної ставки - 1,05% на день (383,25% річних) в дисконтний період; нарахованих процентів за дисконтний період у сумі 4 410 грн.; автоматичної пролонгації дисконтного періоду строком в 30 днів до 22.09.2023 р. з моменту оплати процентів 22.08.2023 р.; єдиної оплати в розмірі 6 699 грн. 22.08.2023 р., яка покриває проценти за перший дисконтний період та частину тіла кредиту.
Відповідачем заперечуються обставини: правомірності нарахування підвищеної ставки 2,98% з 23.08.2023р., оскільки правомірна пролонгація строку Дисконтного періоду за умовами п.8.3.2 Договору №880915310 підтверджена оплатою процентів 22.08.2023, отже ставка 2,98% з 23.08.2023 є неправомірною; правильності розрахунку заборгованості на 22.09.2023, 24.10.2023, 18.01.2024; пролонгації Дисконтного періоду з 22.09.2023.
На переконання Відповідача розрахунок суми заборгованості на 22.09.2023 (через 30 днів після пролонгації): початковий борг: 22 000 грн.; оплата 22.08.2023 р. - 6 699 грн на погашення процентів + частини тіла; залишок після оплати: 22 000 - (6 699 - 4 410) = 22 000 - 2 289 = 19 711 грн.; проценти за період з 23.08.2023 - 22.09.2023: ставка 1,05% х 19 711 х 30 днів = 6 205 грн (1,05% від суми щодня). Вважає, що загальна заборгованість на 22.09.2023 складає 25 916 (19 711 грн + 6 205 грн).
Від позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» надійшла відповідь на відзив, у якому просить задовольнити позовні, зазначає про безпідставність вимог у відзиві.
Сторони, будучи належним чином повідомлені, в судове засідання не з'явились, подали заяви про розгляд справи за їх відсутності.
Дослідивши письмові докази по справі, суд встановив наступні обставини
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Судом встановлено, що 23 липня 2023 між ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога" та ОСОБА_1 , укладено Договір кредитної лінії №880915310 у формі електронного документу за умовами якого кредитодавець зобов'язався надати позичальникові кредит на суму 22 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов'язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом відповідно до умов, зазначених у цьому договорі, додатках до нього та правилах надання грошових коштів у позику.
У відзиві відповідач ОСОБА_1 визнає обставину укладання такого договору.
Кредитодавець надає позичальнику перший транш за договором в сумі 14 000,00 грн. 23.07.2023 (п. 2.3).
Другий та решта траншів за договором надаються позичальнику протягом дисконтного періоду кредитування на умовах, передбачених цим договором (п. 2.4).
Загальна сума кредиту за цим договором складається з сум кредиту за всіма наданими траншами, що отримані позичальником протягом всього строку дії договору (п. 2.5).
Копіями платіжних доручень (а.с. 16-18) підтверджується перерахування коштів ОСОБА_1 23.07.2023 у сумі 14 000,00 грн, 24.07.2023 - 1 000,00 грн, 26.07.2023 - 7 000,00 грн на загальну суму 22 000,00 грн.
Відповідно до п. 7.2. Договору, в обов'язковому порядку сума кредиту має бути повернута позичальником не пізніше ніж протягом 30 календарних днів після настання однієї з наступних обставин:
п. 7.2.1. закінчення строку дії Договору в порядку передбаченому п. 11.1. Договору;
п. 7.2.2 дострокового припинення дії Договору, в порядку передбаченому п. 9.1.1.2. або п. 9.1.1.7. Договору;
Згідно з п. 7.3. Договору кінцева дата повернення (виплати) кредиту 04 лютого 2029 року.
Позичальнику надається дисконтний період кредитування, протягом якого позичальник може збільшувати суму кредиту (отримати черговий транш) в межах кредитного ліміту, шляхом ініціювання такої операції в особистому кабінеті, а також частково повернути суму кредиту. На момент укладення цього договору строк дисконтного періоду користування складає 30 днів від дати отримання позичальником першого траншу. Загальний строк дисконтного періоду користування кредитом вираховується в порядку, передбаченому п. 3.2 договору (п. 3.1).
Сторони погодили, що встановлений в п. 3.1 договору строк дисконтного періоду може бути продовжено позичальником шляхом здійснення протягом дисконтного та пільгового періодів оплати всіх фактично нарахованих процентів за умови, якщо позичальником в особистому кабінеті чи в терміналах самообслуговування партнерів кредитодавця активовано функцію продовження строку дисконтного періоду (п. 3.2).
Для здійснення першої пролонгації дисконтного періоду за цим договором, позичальнику необхідно сплатити всі нараховані за перші 30 днів дисконтного періоду проценти в розмірі 4 410,00 грн. Про суму нарахованих процентів, що позичальнику необхідно сплатити для оформлення другої і наступних пролонгацій позичальник інформується через особистий кабінет (п. 3.3).
Протягом Дисконтного періоду кредитування зобов'язання Позичальника по сплаті процентів фактичні дні користування Кредитом визначають наступним чином: За період від дати видачі Кредиту до 22.08.2023 р. (включно) проценти нараховуються за процентною ставкою 383,25 відсотків річних, що на день укладення Договору становить 1,05 відсотків від суми Кредиту за кожний день користування ним (далі - Дисконтна процентна ставка); У разі якщо Позичальник вчинить описані в п. 3.2. Договору дії щодо продовження Дисконтного періоду (ініціює Пролонгацію) один або декілька разів, за період з наступного дня після 22.08.2023 р. проценти нараховуються за ставкою 383,25 відсотків річних, що на день укладення Договору становить 1,05 відсотків в день від суми Кредиту за кожний день користування ним (далі - Індивідуальна процента ставка) (п. 8.3)
Після закінчення Дисконтного періоду кредитування проценти нараховуються за процентною ставкою 1087,70 відсотків річних, що на день укладення Договору становить 2,98 відсотків в день від суми залишку Кредиту, що знаходиться у Позичальника за кожний день користування ним (п. 8.4).
Договором детально регламентовані права та обов'язки сторін.
Відповідно до частини 1 статті 1054ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (Позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з частиною 1 статті 1048ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (абз. 2 ч. 1 ст. 1046 ЦК України).
У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
У відповідності до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
За змістом ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
За правилом ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до розрахунку заборгованості (а.с. 19 - 20), здійсненого ТОВ «Таліон плюс» за період з 23.07.2023 до 18.01.2024, за ОСОБА_1 рахується заборгованість у сумі 106 946,40 грн, з яких 22 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту та 84 946,40 грн - за процентами.
У відзиві відповідач визнав, що дійсно здійснив одну оплату у сумі 6 699,00 грн на погашення заборгованості за договором кредитної лінії № 880915310, та доводить, що цим платежем здійснив погашення процентів у сумі 4 410,00 грн та тіла кредиту у сумі 2 289,00 грн.
Проте такі доводи спростовуються розрахунком заборгованості ТОВ «Таліон плюс» (а.с. 19 - 20). Зокрема розрахунком підтверджується, що станом на 22.08.2023 відповідачу нараховано проценти за користування кредитом у сумі 6 699,00 грн виходячи суми кредиту 22 000,00 грн, який був наданий йому трьома траншами.
Сума відсотків - 4 410,00 грн, визначена пунктом 3.3 договору кредитної лінії № 880915310 є лише умовою для продовження дисконтного періоду та не охоплює всю суму нарахованих процентів за користування кредитом.
Відповідачем не оспорюється правильність нарахування процентів за цей період.
Таким чином, суд доходить висновку про обґрунтованість доводів позивача щодо виникнення у ОСОБА_1 заборгованості за тілом кредиту за договором кредитної лінії № 880915310 у сумі 22 000,00 грн.
Вирішуючи питання щодо нарахування процентів за користуванням кредиту, суд бере до уваги наступні обставини.
Відповідно до ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Згідно з умовами п. 17 Прикінцевих та перехідних положень вказаного Закону «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" (який набрав чинності 24.12.2023 року), установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %, протягом наступних 120 днів - 1,5 %, а надалі нарахування процентів може здійснюватися лише за ставкою 1 % на день, відповідно до ст. 8 даного Закону України «Про споживче кредитування».
Так, положення частини 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки вводяться в дію поетапно, з урахуванням пункту 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування». Враховуючи встановлений частиною 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки: починаючи з дня дії даного Закону - 24.12.2023 року до 21.04.2024 року, тобто протягом перших 120 днів, розмір процентної ставки для нарахування процентів за користування кредитними коштами не міг перевищувати 2,5 % в день від суми кредиту.
Проте зі аналізу розрахунку ТОВ «Таліон плюс» (а.с. 19 - 20) вбачається, що з 24.12.2023 до 18.01.2024 відповідачу нарахована заборгованість за процентами у розмірі 655,60 грн виходячи з процентної ставки 2,98 % у день, яка суперечить викладеним вимогам Закону.
Таким чином, проценти за користування кредитом за період з 24.12.2023 до 18.01.2024 слід нараховувати виходячи із процентної ставки 2,5 % у день від суми кредиту, що становить 14 300,00 грн (22 000,00 грн х 2,5 % х 26 днів), тобто по 550,00 грн у день. Така сума нарахованих процентів на 2 745,60 грн менша від суми визначених ТОВ «Таліон плюс» у розрахунку заборгованості.
Викладене дає підстави суду для висновку про обґрунтованість доводів позивача у частині нарахування процентів за користування кредитом ОСОБА_1 у сумі 82 200,80 грн, у іншій частині нарахування процентів є безпідставним.
Визнання відповідачем боргу за нарахованими відсотками у сумі 6 205,00 грн не узгоджується з доказами у справі. Зокрема, відповідач здійснив нарахування процентів за користування кредитом виходячи із суми боргу за кредитом у сумі 19 711,00 грн, в той же час суд визнав доведеною суму боргу за тілом кредиту у сумі 22 000,00 грн. Відповідач здійснив таке нарахування лише за дисконтний період 30 днів. Суд звертає увагу, що пунктом 7.3 договору кредитної лінії № 880915310 чітко визначено строк повернення кредиту - 22.08.2028. В той же час договором визначено, що дисконтним період є період користування кредитом, протягом якого позичальник має право отримувати нові транші у межах встановленого кредитного ліміту. Таким чином, дисконтний період не є тотожнім строку, на який кредит надавався у користування.
Викладене дає підстави для суду, що у відповідача ОСОБА_1 виникла заборгованість за договором кредитної лінії № 880915310 на загальну суму 104 200,80 грн.
28 листопада 2018 року між ТОВ «Таліон Плюс» (фактор) і ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (клієнт) укладено договір факторингу №28/1118-01 за змістом якого згідно умов цього договору клієнт зобов'язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов'язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором (п. 2.1). Право вимоги означає всі права клієнта за кредитними договорами, в тому числі права грошових вимог до боржників по сплаті суми боргу за кредитними договорами, строк платежу за якими настав, а також права вимоги, які виникнуть у майбутньому (п. 1.3).
31.12.2020 Додатковою угодою № 26 до договору факторингу №28/1118-01, ТОВ «Таліон Плюс» (фактор) і ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» дійшли згоди викласти текст договору у новій редакції. Зокрема, строк дії договору встановлено до 31.12.2021.
27 лютого 2025 року між ТОВ «Таліон Плюс» (фактор) і ТОВ «ФК «ЄАПБ» (клієнт) укладено договір факторингу №27/0225-01 за змістом якого, клієнт зобов'язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов'язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором (п. 2.1).
У витягу з реєстру прав вимоги №1 від 27 лютого 2025 року вказано, що клієнт відступає фактору право вимоги до боржника ОСОБА_1 , кредитний договір - № 880915310 від 23.07.2023 року.
Згідно із ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Статтею 1078 ЦК України, передбачено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому(майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника.
Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до законну має право здійснювати факторингові операції (ч. 3 ст. 1079 ЦК).
ОСОБА_1 не виконав взятих на себе зобов'язань і не повернув кредит та проценти за користування кредитом у визначений строк та розмірах ні первісному кредитору, ні новим кредиторам за договорами факторингу, ні останньому кредитору - позивачу ТОВ «ФК «ЄАПБ».
Викладені обставини дають підстави для висновку, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за договором кредитної лінії № 880915310 від 23.07.2023 на загальну суму 104 200,80 грн.
Пред'являючи позов, позивач поніс 3028,00 грн витрат по сплаті судового збору, що підтверджується платіжною інструкцією від 19.08.2025..
Судовий збір слід розподілити за правилами ч. 1 ст. 141 ЦПК України, а саме пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позов майнового характеру задоволений на суму 104 200,80 грн, відтак з відповідача на користь позивача слід стягнути 2 950,26 грн судового збору (104 200,80 грн х 3028,00 грн/106 946,40 грн).
Керуючись статтями 141, 247, 263-265, 352, 354 ЦПК України, суд, -
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором кредитної лінії № 880915310 від 23.07.2023 у сумі 104 200 (сто чотири тисячі двісті) грн 80 (вісімдесят) коп.
У задоволенні вимог у іншій частині відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» понесені у справі судові витрати в розмірі 2 950 (дві тисячі двісті дев'ятсот п'ятдесят) грн 26 (двадцять шість) коп.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку. Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", місце знаходження м. Київ, вул. С.Петлюри, 30, код ЄДРПОУ 35625014.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації АДРЕСА_1 , паспорт громадянина України серії НОМЕР_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .
Головуючий суддя І.Ю. Зейкан