Справа № 608/535/26
08 квітня 2026 року
Борщівський районний суд Тернопільської області
у складі: головуючого Зушман Г.І.
з участю секретаря Шимків Н.І.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін у відкритому судовому засіданні, в залі суду, в м. Борщеві, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Факторинг Партнерс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
Позивач, Товариство з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» (далі - ТОВ «Факторинг Партнерс») звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами в розмірі 38878.00 грн. Посилається на те, що 08.10.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 укладено Договір № 1360627. 29.09.2019 між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ІНВЕСТ ФІНАНС" та ОСОБА_1 укладено Договір № 10001024050. Згідно кредитних договорів відповідачу надано кредити, однак відповідач не виконує свої зобов'язання за договорами, грошові кошти не повертає, проценти за користування коштами не сплачує. Права вимоги за зазначеними вище кредитними договорами до відповідача перейшло до позивача ТОВ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС», а тому просить стягнути з відповідача заборгованість за зазначеними кредитними договорами.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, у позовній заяві просив розгляд справи проводити без його участі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.
Відповідач ОСОБА_1 через свого представника - адвоката Когута О.В. подав відзив на позовну заяву, в якому позовні вимоги визнає частково, а саме: по кредитному договору № 10001024050 від 29.09.2019 визнає заборгованість по тілу кредиту у сумі 5 600.00 грн, заборгованість по процентах на строк дії договору - по 28.10.2019 у сумі 1 260.00 грн, що в загальній сумі становить 6 860.00 грн; по кредитному договору № 1360627 від 08.10.2019 визнає заборгованість по тілу кредиту у сумі 10 000 грн. та заборгованість по процентах на строк дії договору - по 7.11.2019 у сумі 4 050.00 грн., що в загальній сумі становить 14 050.00 грн. Вважає, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. Така позиція узгоджується із постановою Великої Палати Верховного Суду у справі за№ 444/9519/12 від 28.03.2018 року. У даному випадку позивачем нараховано проценти поза межами строку дії кредитних договорів.
Відповідно до п. 1.3 кредитного договору № 10001024050 від 29.09.2019 строк кредитування становить 30 календарних днів і відповідно термін (дата) повернення кредиту і сплати процентів за користування кредитом - 28.10.2019. Таким чином, проценти за користування кредитом повинні бути нараховані за 30 днів, які відповідно до наданої позивачем виписки за даним кредитним договором за 30 днів становлять 1 260 грн. Строк кредитування по даному кредиту сплив 28.10.2019. В той же час позивач провів нарахування процентів за користування кредитом згідно вказаної вище виписки по 28 січня 2020 року на суму 10 178.00 грн. Таким чином, позивач провів нарахування процентів поза межами строку кредитного договору. Відповідно до п. 1.2 кредитного договору № 1360627 від 8.10.2019 року кредит надається строком на 30 днів і відповідно до графіку платежів дата повернення кредиту -07.11.2019. Дана обставина повністю підтверджується самим кредитним договором, графіком платежів та паспортом споживчого кредиту. Таким чином, проценти за користування кредитом повинні бути нараховані за 30 днів, які відповідно до кредитного договору, графіку платежів та паспорта споживчого кредиту за вказані 30 днів становлять 4 050.00 грн. Натомість позивач небгрунтовано просить стягнути заборгованість за процентами 5 400.00 грн. Таким чином, позивач провів нарахування процентів поза межами строку кредитного договору. З огляну на вказане аргументи позивача про те, що він має право нараховувати передбачені договором проценти до повного погашення заборгованості за кредитом, є неспроможними.
Щодо вимог позивача про стягнення заборгованості у сумі 7 700 грн. пені/штрафу зазначив, що така вимога ґрунтується на підставі кредитного договору № 10001024050 від 29.09.2019, однак вимога про стягнення вказаної суми є безпідставною, так як відповідно до п. 18 прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення а,бо скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Представник позивача подав відповідь на відзив, в якому наполягає на задоволенні позовних вимог. Щодо нарахування відсотків зазначає, що відповідно до умов договору №10001024050 від 29.09.2019, укладеного між ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ІНВЕСТ ФІНАНС" та ОСОБА_1 , а саме відповідно до п.1.2., 1.3., 1.6., 1.7. договору в сума на який надається кредит становить 5 600 грн. Строк надання кредиту - 30 днів. Орієнтовна реальна річна процентна ставка складає 273,75% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту становить 6 860,00 грн. Відповідно до розділу 4 договору строк кредиту може бути продовжено: за ініціативою Позичальника на кількість днів, зазначену в п.1.3. цього Договору, якщо між Сторонами буде досягнута домовленість про таке продовження у порядку, визначеному п.4.2. (пп. 4.2.1.-4.2.3.) цього Договору. Порядок продовження строку кредиту за ініціативою Позичальника (даліпролонгація): Пропозиція (оферта) Позичальника щодо продовження строку користування кредитом вчиняється шляхом здійснення платежу на користь Товариства у розмірі не менше суми нарахованих та несплачених на дату платежу процентів, відповідь на яку Товариство може надати протягом 24 годин з моменту вчинення вказаних дій Позичальником. Якщо Позичальник здійснюючи вказаний платіж не бажає продовжувати строк користування кредитом, Позичальник
зобов'язаний повідомити про це Товариство. Щодо умов договору № 1360627 08.10.2019, укладеного між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 , то відповідно до п. 1.3.2 кредитного договору стандартна процентна ставка становить 1,80% в день та застосовується згідно з пунктами 1.7., 3.4., 3.6.2. цього Договору. Згідно п.1.7. договору після вчинення Клієнтом дій згідно з пунктом 1.6. цього Договору, та у разі якщо залишок суми Позики складає не менше ніж 400 (чотириста) гривень, Товариство має право, але не обов'язок, продовжити строк користування Позикою. Новий строк користування Позикою обчислюється з дня, наступного за днем вчинення Клієнтом дій згідно з пунктом 1.6. цього Договору та дорівнює 30 днів. Нова дата повернення Позики відображається у Особистому кабінеті Клієнта. Протягом нового строку користування позикою проценти (відсотки) нараховуються за стандартною процентною ставкою. Згідно п.3.6.2. договору з 4 (четвертого) дня прострочення заборгованості Товариство визнає заборгованість за Позикою проблемною, розпочинає роботу по стягненню заборгованості та відновлює щоденне нарахування процентів за користування Позикою за стандартною процентною ставкою, яке здійснюється не більше ніж до 90 (дев'яностого) дня прострочення. Таким чином сторони Договору погодили окремий випадок автоматичної пролонгації договору, без необхідності вчинення будь-яких додаткових дій з боку сторін. Підписанням даного договору відповідач погодився на зазначені умови. Отже, ним було надано згоду на автопролонгацію договору у разі наявності заборгованості. У справі, що розглядається, заборгованість складається із: заборгованості за тілом кредиту та заборгованості за відсотками. Окрім того, зазначив що позивач не нараховував пеню, неустойку та/або інші штрафні санкції за невиконання умов договору, а лише відсотки, у розмірі та строк, погоджений сторонами.
Дослідивши та оцінивши докази по справі суд встановив такі факти.
ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА" та ОСОБА_1 08.10.2019 уклали Договір про надання коштів у позику на умовах споживчого кредиту № 1360627, відповідними пунктами якого передбачені наступні умови кредитування:.
-1.1. Товариство зобов'язується надати Клієнту грошові кошти в загальній сумі 10 000,00 (десять тисяч) грн. 00 коп. (далі - «Позика»), на умовах строковості, зворотності, платності, з метою покриття побутових витрат Клієнта, а Клієнт зобов'язується повернути Позику та сплатити проценти за користування Позикою;
- 1.2. Позика видається строком на 30 днів. Договір діє до повного виконання Клієнтом своїх зобов'язань за цим Договором;.
- 1.3. Сторони погодили наступну фіксовану процентну ставку за користування Позикою:
1.3.1. Знижена процентна ставка становить 1,35 % від суми Позики за кожен день користування Позикою (492,75 % річних) у межах строку надання Позики, зазначеного в пункті 1.2 цього Договору;
- 1.3.2. Стандартна процента ставка становить 1,80 % від суми Позики за кожний день користування Позикою (657,00 % річних);
- 1.3.3. Стандартна процентна ставка застосовується згідно з пунктами 1.7., 3.4., 3.6.2. цього Договору;
- 1.4. Загальна вартість Позики за зниженою ставкою складає 140,50 % від суми Позики (у процентному виразі) або 14 050,00 грн. (у грошовому виразі) та включає в себе проценти (відсотки) за користування Позикою - 40,50 % від суми Позики (у процентному виразі) або 4 050,00 грн. (у грошовому виразі);
- 1.5. Позика надається шляхом перерахування Товариством грошових коштів на банківський картковий рахунок, наданий Клієнтом;
- 1.6. У випадку неможливості виконання зобов'язань за Договором у повному обсязі та у встановлений строк, Клієнт має право ініціювати продовження строку користування Позикою та зміну дати погашення Позики, шляхом здійснення платежу на користь Товариства у розмірі не менше суми нарахованих та несплачених на дату платежу процентів. Після отримання Товариством коштів у розмірі нарахованих та несплачених процентів, заява Клієнта про продовження строку користування Позикою вважається поданою;
1.7. Після вчинення Клієнтом дій згідно з пунктом 1.6. цього Договору, та у разі якщо залишок суми Позики складає не менше ніж 400 (чотириста) гривень, Товариство має право, але не обов'язок, продовжити строк користування Позикою. Новий строк користування Позикою обчислюється з дня, наступного за днем вчинення Клієнтом дій згідно з пунктом 1.6. цього Договору та дорівнює 30 днів. Нова дата повернення Позики відображається у Особистому кабінеті Клієнта. Протягом нового строку користування позикою проценти (відсотки) нараховуються за стандартною процентною ставкою;
- 3.1. Сторони домовилися, що повернення Позики та сплата процентів за користування Позикою здійснюватимуться згідно Графіка платежів, який є невід'ємною частиною цього Договору;
- 3.6. У разі порушення Клієнтом строків виконання зобов'язань за Договором: 3.6.1. протягом Пільгового періоду з 1 (першого) по 3 (третій) день прострочення виконання зобов'язань Клієнта, нарахування процентів не здійснюється; 3.6.2. з 4 (четвертого) дня прострочення заборгованості Товариство визнає заборгованість за Позикою проблемною, розпочинає роботу по стягненню заборгованості та відновлює щоденне нарахування процентів за користування Позикою за стандартною процентною ставкою, яке здійснюється не більше ніж до 90 (дев'яностого) дня прострочення.
Договір підписано позичальником електронним підписом 08.10.2019.
Відповідно до графіку платежів до договору про надання коштів у позику, на умовах споживчого кредиту № 1360627 від 08.10.2019, який є додатком №1 до договору, сторони погодили розмір відсотків за користування кредитом 4 050,00 грн, які разом із тілом кредиту в сумі 10 000,00грн, разом 14 050,00 грн. відповідач повинен був повернути 07.11.2019.
Сторонами також було підписано паспорт споживчого кредиту, з викладеною у ньому інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних позичальником умов кредитування, в якому зокрема визначено розмір платежів в сумі 14 050,00 грн, який підлягає сплаті одноразово.
Згідно довідки про ідентифікацію клієнт ОСОБА_1 , з яким укладено договір № 1360627 від 08.10.2019 ідентифікований ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА». Акцепт договору позичальником (підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора): C464485 08.10.2019.
Як убачається із довідки ТОВ «Авентус Україна» та довідки ТОВ «Вей фор пей» № 6152-ВП від 07.11.2025 на підставі угоди на переказ коштів № ВП-200417-1 від 20.04.2017 було здійснено за дорученням ТОВ "Авентус Україна" наступні успішні перекази коштів на картки клієнтів: 08.10.2019 на суму 10000 (десять тисяч гривень 00 копійок) грн, маска картки
НОМЕР_1 , код авторизації 491880, номер транзакції в системі WayForPay - creditplus-3594729.
Відповідно до договору від 11.03.2020 № 11032020 ТОВ «Авентус Україна» відступило на користь ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" права вимоги за кредитними договорами до позичальників.
Відповідно до пункту 1.2 договору, перехід від клієнта до фактора прав вимоги за портфелем заборгованості відбувається в момент підписання Актів приймання-передачі Реєстру Заборгованостей, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників є підтвердженням переходу до фактора відповідних прав вимоги та є невід'ємною частиною цього договору.
Згідно акту приймання-передачі Реєстру Боржників від 11.03.2020, витягу з реєстру боржників, який є додатком №1 до договору факторингу від 11.03.2020 № 11032020, до ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" перейшло право вимоги за кредитним договором № 1360627 від 08.10.2019 .
Також, згідно договору від 23.12.2021 № 23/12/21 ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" відступило на користь ТОВ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором № 1360627 від 08.10.2019 .
Пунктом 5.2. договору передбачено, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги за портфелем заборгованості відбувається в момент підписання Актів приймання-передачі Реєстру Заборгованостей, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників. Підписані акти прийому-передачі реєстру боржників є підтвердженням переходу до фактора відповідних прав вимоги.
Відповідно до актів приймання-передачі реєстру заборгованостей від 21.12.2021 за договором факторингу № 23/12/21 в електронному та друкованому вигляді, реєстру заборгованостей віл 21.12.2021 №1, до позивача перейшло право вимоги за кредитним договором № 1360627 від 08.10.2019.
На підтвердження оплати фінансування за договором факторингу позивач надав платіжне доручення від 24.12.2021.
Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «Авентус Україна» розмір заборгованості за Договором № 1360627 від 08.10.2019 становить 23100.00 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 10 000 грн, заборгованість за нарахованими процентами - 9260.00 грн., заборгованість за штрафами - 3840.00 грн.
З даного розрахунку заборгованості встановлено, що відповідачем не здійснено жодної оплати по договору на погашення заборгованості.
Відповідно до розрахунку заборгованості здійсненого позивачем, розмір заборгованості за Договором № 1360627 від 08.10.2019 становить 23100.00 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 10 000 грн, заборгованість за процентами на дату відступлення права вимоги - 5400.00 грн., заборгованість за пенею/штрафами - 7700.00 грн.
29.09.2019 між ОСОБА_2 та Товариством з обмеженою відповідальністю «ФК «Інвест Фінанс» був укладений договір про надання споживчого кредиту № 10001024050, який підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором «74167». Відповідно до умов договору ТОВ «ФК «Інвест Фінанс» зобов'язалося надати позичальникові кредит у гривні на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов'язався одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним відповідно до умов цього договору та виконати інші обов'язки передбачені, цим договором.
Сума на який надається кредит 5600,00 грн.(п.1.2), строк надання кредиту 30 днів(п.1.3), процентна ставка 1,75% від суми кредиту за кожен день (розділ «Терміни та визначення в договорі»).
Відповідно до Графіку платежів/розрахунків(Додаток № 1 до договору) розмір процентів за користування кредитом 1260,00 грн, сума наданого кредиту - 5 600,00 грн, разом до сплати - 6860 грн., термін платежу 30 днів.
Факт перерахування коштів 29.09.2019 в розмірі 5600 грн підтверджується довідкою ТОВ «Платежі Онлайн» № 913/12 від 12.12.2024 на платіжну картку НОМЕР_2 , банк емітент PRIVAT BANK, а також листом ТОВ «ФК «ІНВЕСТ ФІНАНС» щодо зарахування кредитних коштів на рахунок ОСОБА_1 за кредитним договором №10001024050 від 29.09.2019, право вимоги за яким було спочатку передано ТОВ "ФК "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" на підставі Договору факторингу № 11052021 від 11.05.2021 року, а в подальшому - ТОВ "ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС" відповідно до Договору факторингу № 23/05/24 від 23.05.2024.
Відповідно до договору факторингу №11052021 ТОВ "ФК "Інвест Фінанс" 11.05.2021 відступило на користь ТОВ "ФК «Європейська агенція з повернення боргів " права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором № 10001024050.
23.05.2024 було укладено договір факторингу №23/05/24 відповідно до якого ТОВ "ФК «Європейська агенція з повернення боргів " відступило на користь ТОВ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором № 10001024050.
На підтвердження переходу прав вимоги позивачем також надано акти прийому-передачі реєстру боржників, акти зарахування зустрічних вимог, реєстри боржників та витяги з них, додаткові угоду до договору факторингу, витяг з реєстру до додаткової угоди.
Таким чином, ТОВ «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС» наділено правом вимоги до відповідача за договором № 10001024050.
Загальний розмір заборгованості по поверненню кредитних коштів та сплаті процентів за користування кредитом за Договором № 10001024050 від 29.09.2019, згідно розрахунку здійсненого ТОВ "ФК "Інвест Фінанс" загальна заборгованість згідно з кредитним договором 15778 грн, з яких: за тілом кредиту - 5600 грн, за відсотками - 10178 грн.
За даними цього розрахунку відповідачем не було здійснено жодного платежу на погашення заборгованості.
Позивачем здійснено аналогічний розрахунок заборгованості, згідно якого загальний розмір заборгованості по поверненню кредитних коштів та сплаті процентів за користування кредитом за Договором № 10001024050 від 29.09.2019, становить 15778 грн, з яких: за тілом кредиту - 5600 грн, за відсотками - 10178 грн.
Дослідивши та оцінивши докази, суд доходить такого висновку.
Відповідно до частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Згідно статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Враховуючи приписи статей 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Верховний Суд у постанові від 12.01.2021 по справі №524/5556/19 підтверджує, що суди дійшли обґрунтованого висновку про те, що оспорюваний договір про надання фінансового кредиту підписаний позивачкою за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами спірного правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс- повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. Сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, що спростовує доводи касаційної скарги у цій частині».
Згідно із частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (частина друга статті 1056-1 ЦК України).
Згідно з частиною другою статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (статті 1046-1053), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно статті 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до статті 1047 ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.
За приписами частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Положеннями частини першої статті 1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.
Згідно із нормою статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).
В силу приписів частини другої статті 615 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну особу від відповідальності за порушення зобов'язання.
Відповідно до частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно із статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до частини другої статті 516 ЦК України якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням.
За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (частина перша статті 1077 ЦК України).
Суд зазначає, що поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма частини першої статті 1048 ЦК України і охоронна норма частини другої статті 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно (постанова Великої Палати Верховного Суду від 04 лютого 2020 року у справі №912/1120/16 (пункт 6.28).
На період після прострочення виконання зобов'язання з повернення кредиту, кредит боржнику не надається, боржник не може правомірно не повертати кредит, а тому кредитор вправі вимагати повернення боргу разом з процентами, нарахованими на час спливу строку кредитування.
Тобто боржник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення кредитування, а тому й не повинен сплачувати за нього проценти відповідно до статті 1048 ЦК України; натомість настає відповідальність боржника - обов'язок щодо сплати процентів відповідно до статті 625 ЦК України у розмірі, встановленому законом або договором.
Відповідно до п. 1.3 кредитного договору № 10001024050 від 29.09.2019 строк кредитування становить 30 календарних днів і відповідно термін (дата) повернення кредиту і сплати процентів за користування кредитом - 28.10.2019. Проценти за користування кредитом за 30 днів становлять 1 260 грн.
Відповідно до п. 1.2 кредитного договору № 1360627 від 8.10.2019 кредит надається строком на 30 днів і відповідно до графіку платежів дата повернення кредиту -07.11.2019. Проценти за користування кредитом за 30 днів становлять 4 050.00 грн.
Разом із тим, позивач просить стягнути із відповідача відсотки поза межами строку кредитування.
Суд звертає увагу на те, що невиконання зобов'язань або неналежне виконання договірних зобов'язань не може бути підставою для звільнення від відповідальності боржника, тим більше розглядатися як «відкладальна умова», яка може й не настати, оскільки в розумінні частини першої статті 212 ЦК України, відкладальною є саме та обставина, щодо якої невідомо чи настане вона чи ні. Як уже зазначалося вище, поведінка не може бути одночасно неправомірною так і правомірною.
У зв'язку із цим, несвоєчасне повернення відповідачем кредиту чи її відсутність є саме порушенням споживачем договірних зобов'язань за укладеним договором, а не відкладальною умовою.
Як видно із розрахунків заборгованості, відповідачем не було здійснено жодного платежу на погашення заборгованості за кредитними договорами.
Разом із тим, до матеріалів справи не долучено доказів того, що товариство акцептувало продовження строку договорів.
Отже, суду не надано доказів, що сторони досягли згоди у належній формі про пролонгацію строку кредитування.
Разом із тим, як уже зазначалося, у постанові Великої Палати Верховного Суду від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16 наведено висновки, за якими припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другої статті 1050 ЦК.
Надання кредитодавцю можливості нарахування процентів відповідно до статті 1048 ЦК поза межами строку кредитування чи після пред'явлення вимоги про дострокове погашення кредиту вочевидь порушить баланс інтересів сторін - на позичальника буде покладений обов'язок, який при цьому не кореспондує жодному праву кредитодавця.
Якщо боржник не сплатив суму боргу, яка складається з тіла кредиту та процентів, нарахованих в певній сумі на час закінчення строку кредитування чи на час пред'явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, то прострочення такого грошового зобов'язання не призводить до подальшої зміни його розміру, але в боржника виникає додатковий обов'язок щодо сплати річних процентів, нарахованих відповідно до статті 625 ЦК.
У частині третій статті 6 ЦК зазначено, що сторони в договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства і врегулювати свої відносини на власний розсуд; сторони в договорі не можуть відступити від положень актів цивільного законодавства, якщо в цих актах прямо вказано про це, а також у разі, якщо обов'язковість для сторін положень актів цивільного законодавства випливає з їх змісту або із суті відносин між сторонами. Тобто частина третя статті 6 ЦК не допускає встановлення договором умов, які не відповідають закону.
У статті 627 ЦК зазначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Отже, ця стаття також не допускає свободу договору в частині порушення, зокрема, вимог ЦК та інших актів цивільного законодавства.
Тому сторони не можуть з посиланням на принцип свободи договору домовитись про те, що їхні відносини будуть регулюватися певною нормою закону за їхнім вибором, а не тією нормою, яка регулює їхні відносини виходячи з правової природи останніх.
Можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред'явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред'явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за "користування кредитом"). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав).
Такі висновки викладені у постанові ВС від 17.09.2025 у справі № 905/1197/24.
Тому, нарахування відсотків поза межами строку кредитування є незаконним.
Щодо стягнення з відповідача пені в розмірі 7 700,00 грн за договором про надання коштів у позику на умовах споживчого кредиту № 1360627 від 08.10.2019, суд зазначає , що вимога позивача про стягнення пені після 07.11.2019 (закінчення строку кредитування) не ґрунтуються на вимогах чинного законодавства.
Такі правові висновки, узгоджуються з позицією Великої палати ВС, висловленою у постанові від 28.03.2018 у справі №14-10цс18 та постанови ВС від 06 лютого 2019 року у справі №175/4753/15-ц, а тому пеня в розмірі 7 700 грн, стягненню не підлягає, відтак позовні вимоги в цій частині є безпідставними та задоволенню не підлягають.
Виходячи із принципу змагальності сторін, у спорі про стягнення кредитної заборгованості на позивача покладається тягар доведення надання позичальнику кредитних коштів та порушення боржником своїх зобов'язань щодо повернення кредиту, а на відповідача відповідно лежить тягар доведення відсутності у нього заборгованості (висновки ВС у постанові ВС від 30 серпня 2023 року у справі № 753/20537/18).
У зв'язку з наведеним вище із ОСОБА_1 слід стягнути в користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Факторинг Партнерс" заборгованість в розмірі 20910,00 грн за: договором про надання коштів у позику на умовах споживчого кредиту № 1360627 від 08.10.2019 в сумі 14050,00 грн., що складається з 10000,00 грн. - заборгованості за тілом кредиту; 4050,00 грн. - заборгованості за процентами; договором про надання споживчого кредиту № 10001024050 від 29.09.2019 в сумі 6860,00 грн., що складається з 5600,00 грн. - заборгованості за тілом кредиту; 1260,00 грн. - заборгованості за процентами.
Щодо розподілу судових витрат, суд зазначає наступне.
Відповідно до статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи. До витрат, пов'язаних з розглядом справи, належать витрати: на професійну правничу допомогу.
Так, відповідно до вимог ст. 137 ЦПК України витрати, пов'язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.
У позовній заяві позивач просить суд стягнути понесені судові витрати, які складаються із судового збору у розмірі 2 662,40 грн та витрат на правову допомогу у розмірі 13000 грн.
Сторона відповідача зазначає про необґрунтованість вартості наданих адвокатом позивачу послуг на професійну правничу допомогу у розмірі 13 000,00 грн. Вважає, що вартість правничої допомоги в сумі 13 000,00 грн. з огляду на малозначність справи та складність написання позову є неспівмірним. Відповідач не погоджується з таким розміром правової допомоги, адже вартість правової допомоги є значно завищеною та не відповідає критеріям реальності наданих адвокатських послуг та розумності їх вартості.
Оскільки позивачем документально підтверджено понесення витрат на оплату правничої допомоги, і з цього приводу заперечень у сторони відповідача немає, а тому суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача понесені витрати на правничу допомогу у даній справі. Проте, враховуючи складність справи, обсяг наданих адвокатських послуг та витрачений адвокатом час, виходячи з критерію розумності та співмірності, суд вважає за можливе стягнути 3000,00 грн. витрат на правничу допомогу.
Також, відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути витрати по сплаті судового збору пропорційно до задоволених вимог.
Керуючись ст. 4, 13, 76-81, 89, 133 ч. 1, 141 ч. 1, 223, 247 ч. 2, 258, 259, 263-265, 354 ЦПК України, суд,-
Позов задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 , в користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Факторинг Партнерс" заборгованість в розмірі 20910,00 грн за:
- договором про надання коштів у позику на умовах споживчого кредиту № 1360627 від 08.10.2019 в сумі 14050,00 грн., що складається з 10000,00 грн. - заборгованості за тілом кредиту; 4050,00 грн. - заборгованості за процентами;
-договором про надання споживчого кредиту № 10001024050 від 29.09.2019 в сумі 6860,00 грн., що складається з 5600,00 грн. - заборгованості за тілом кредиту; 1260,00 грн. - заборгованості за процентами.
У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Факторинг Партнерс" понесені судові витрати на сплату судового збору пропорційно до задоволених вимог у сумі 1431,93 грн. та 3000,00 грн. витрат на правничу допомогу.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Відомості про учасників справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ФАКТОРИНГ ПАРТНЕРС», код ЄДРПОУ 42640371, місцезнаходження: вул. Ґедройця Єжи, буд. 6, оф. 521, м. Київ, 03150.
Відповідач: ОСОБА_1 , житель АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .
Повне рішення складено 13 квітня 2026 року.
Головуючий : Г.І.Зушман