Справа № 683/3965/25
2/683/441/2026
09 березня 2026 року м. Старокостянтинів
Старокостянтинівський районний суд Хмельницької області
в складі: головуючого - судді Завадської О.П.
секретаря Поважнюк О.Б.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Старокостянтинові Хмельницької області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,
встановив:
Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (надалі ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ») звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 (надалі відповідач або позичальник) про стягнення заборгованості за договором позики (на умовах повернення позики вкінці строку позики) №76939996 від 02 грудня 2023 року в сумі 15026,47 грн, а також судового збору в розмірі 2422,40 грн.
В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 02 грудня 2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (надалі - ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ») та ОСОБА_1 було укладено договір позики (на умовах повернення позики вкінці строку позики) №76939996 у вигляді електронного документа, шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором. За договором позикодавцеь зобов'язувався передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджених сторонами умовах договору, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника з використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов'язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити проценти та комісію за надання комісії. Підписанням цього договору відповідач підтвердив, що ознайомився на сайті https://clickcredit.ua/informaciya з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, погодився, що до моменту підписання договору вивчив його та Правила надання грошових коштів, за допомогою веб-сайту та мобільного додатку ClickCredit, які опубліковані на сайті https://clickcredit.ua/informaciya, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті https://mycredit.ua/ru/documets-license/, їх зміст, суть, об'єм зобов'язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права та обов'язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
27 березня 2025 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу №27/03/25, у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників №8 до договору факторингу 27/03/25 від 27 березня 2025 року ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 15026,47 грн, з яких: 6100,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8926,47 грн - сума заборгованості за відсотками. З моменту отримання права вимоги до відповідачки позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій.
Оскільки, станом на день пред'явлення позову до суду відповідачкою не виконано взятих на себе зобов'язань за договором позики (на умовах повернення позики вкінці строку позики) №76939996 від 02 грудня 2023 року просить в примусоому порядку стягнути кредитну заборгованість в сумі 15026,47 грн, а також судовий збір в розмірі 2422,40 грн.
Представник позивача клопотав здійснювати розгляд справи без його участі за наявними у справі доказами.
Відповідачка в судове засідання не з'явилась, хоч про день та час розгляду справи повідомлена у встановленому законом порядку, заяв по суті не подавала, клопотань не пред'являла.
Ухвалою Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 21 січня 2026 року прийнято до розгляду позовну заяву та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
Ухвалою Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 10 лютого 2026 року здійснено перехід від розгляду в порядку спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін в розгляд справи в порядку спрощеного провадження з викликом (повідомленням) сторін.
Ухвалою Старокостянтинівського районного суду Хмельницької області від 09 березня 2026 року постановлено заочний розгляд справи.
Оскільки сторони в судове засідання не з?явились, у відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Дослідивши надані докази, суд вважає, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 02 грудня 2023 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики (на умовах повернення позики вкінці строку позики) №76939996 у вигляді електронного документа, шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням позичальником електронного підпису одноразовим ідентифікатором sC2Ctr2232 (п. 30 договору).
Згідно п. 1. договору позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Відповідно до п. 2.1. договору сума позики складає 6100,00 гривень, строк позики 30 днів (п.2.2.). Згідно п. 2.3. договору процентна ставка в день 2,5% (фіксована). Дата надання позики - 02 грудня 2023 року. Дата повернення позики - 31 грудня 2023 року. Знижена процентна ставка/день (застосовується у відповідності до умов програми лояльності) - 0,75 %. Процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день (не застосовується в період воєнного стану) 2,70 %. Пеня/день (не застосовується в період воєнного стану) 2,70 %. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 1186,17 %. Орієнтовна загальна вартість позики 7472,50 грн.
Відповідно до п.п. 5.1. - 5.3. договору позичальник ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринку фінансових послуг» та нормативно-правовоими актами Національного банку України, з Офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (ТМ «MYCREDIT»), в якій визначені умови застосування зниженої процентної ставки. Позичальник до моменту підписання договору вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику (на умовах ануїтету), що розміщені на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/, їх зміст, суть, об'єм зобов'язань сторін та наслідки укладення цього договору, йому зрозумілі.
Відповідно до п. 4 договору проценти нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/додатковими угодами. Товариство на власний розсуд може зупинити нарахування процентів до спливу строку, визначеного у першому реченні цього пункту.
Згідно п. 6 договору позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати позики, установлених цим договором (пролонгація) на підставі поданого до позикодавця звернення із зазначеною датою в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Продовження строку користування позикою здійснюється шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права. Ініціювання позичальником продовження строку позики відбувається без змін умов договору в бік погіршення для позичальника, якщо інше не визначено додатковою угодою. Перелік та цифрові значення умов, що підлягають зміні у зв'язку із продовженням строку позики обираються позичальником самостійно під час ініціювання укладення додаткової угоди про продовження строку позики та визначаються у відповідній додатковій угоді, що укладається між сторонами, а також відображаються позичальнику в особистому кабінеті.
Реквізити електронного платіжного засобу позичальника зазначені в п. 30 договору - рахунок НОМЕР_1 .
02 грудня 2023 року сторонами також погоджено та підписано: Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (додаток №1 до договору позики (на умовах повернення позики вкінці строку позики) №76939996 від 02 грудня 2023 року) підписано позичальником із застосуванням позичальником електронного підпису одноразовим ідентифікатором sC2Ctr2232; Паспорт споживчого кредиту (позика на умовах повернення вкінці строку позики) Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма) підписано позичальником із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором rIu2EjctWG.
27 березня 2025 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (клієнт) та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (фактор) укладено договір факторингу №27/03/25, у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників №8 до договору факторингу 27/03/25 від 27 березня 2025 року клієнт відступив факторові право грошової вимоги до відповідачки в сумі 15026,47 грн, з яких: 6100,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8926,47 грн - сума заборгованості за відсотками.
Згідно акту прийому - передачі реєстру боржників від 26 червня 2025 року до договору факторингу №27/03/25 від 27 березня 2025 року ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передало, а ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» прийняло реєстр боржників.
На виконання умов договору факторингу позивачем перераховано 4904914,51 грн (платіжна інструкція від 30 червня 2025 року за №736).
Відтак, матеріалами справи підтверджуються обставини уступки права вимоги за договором позики (на умовах повернення позики вкінці строку позики) №76939996 від 02 грудня 2023 року на користь ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ».
За наданою 15 жовтня 2025 року ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» інформацією по договору позики (на умовах повернення позики вкінці строку позики) №76939996 від 02 грудня 2023 року: кредит в сумі 6100,00 грн видано ОСОБА_1 02 грудня 2023 року; ставки відсотків: знижена (акційна) процентрна ставка 0,750%; проценти за користування (від 19 квітня 2024 року) - 1,500%; проценти за користування (від 22 серрпня 2024 року) - 1,000%; базова процентна ставка - 2,500%. За період з 28 грудня 2023 року по 21 лютого 2025 року клієнт оплатив 28268,28 грн. При цьому з 02 грудня 2023 року 18 квітня 2024 року включно позичальнику нараховувалось по 45,75 грн процентів щоденно, з 19 квітня 2024 року 21 серпня 2024 року - по 91,50 грн процентів щоденно, з 22 серпня 2024 року по 20 лютого 2025 року по 61,00 грн процентів щоденно, з 21 лютого 2025 року 21 травня 2025 року по 91,50 грн процентів щоденно. Всього станом на 26 червня 2025 року, а фактично по 21 травня 2025 року включно товариством було нараховано 37194,75 грн процентів, з яких позичальником сплачено 28268,28 грн. Загальна заборгованість станом на 26 червня 2025 року, а фактично по 21 травня 2025 року включно становить 15026,47 грн, з яких: 6100,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8926,47 грн - сума заборгованості за відсотками.
Позивачем не надано суду доказів на підтвердження ідентифікації позичальника, направлення позичальнику одноразового ідентифікатора для підписання договору позики, графіку погашення заборгованості, паспорту споживчої позики, а також про здійснення грошових переказів ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» для ОСОБА_1 .
Разом із тим, згідно з правовим висновком, викладеним у постанові Великої Палати Верховного Суду від 05 червня 2018 року у справі № 338/180/17 (провадження № 14-144цс18) не можна вважати неукладеним договір після його повного або часткового виконання сторонами. Якщо дії сторін свідчать про те, що договір фактично був укладений, суд має розглянути по суті питання щодо відповідності цього договору вимогам закону.
Щодо стягнення процентів за користування кредитом.
Згідно з умовами договору позики позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві суму позики в день закінчення строку кредитування та сплатити проценти за користування позикою (п. 1 договору позики).
Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05 квітня 2023 року у справі №910/4518/16 висловила таку правову позицію: «надання кредитодавцю можливості нарахування процентів відповідно до статті 1048 ЦК України поза межами строку кредитування чи після пред'явлення вимоги про дострокове погашення кредиту вочевидь порушить баланс інтересів сторін - на позичальника буде покладений обов'язок, який при цьому не кореспондується жодному праву кредитодавця. Отже, припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України. Велика Палата Верховного Суду підкреслює, що зазначене в цьому розділі постанови не означає, що боржник не повинен у повному обсязі виконувати свій обов'язок за кредитним договором. Боржник не звільняється від зобов'язань зі сплати нарахованих у межах строку кредитування, зокрема, до пред'явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, процентів за «користування кредитом». Установлений кредитним договором строк кредитування лише визначає часові межі, в яких проценти за «користування кредитом» можуть нараховуватись, не скасовуючи при цьому обов'язок боржника щодо їх сплати. Отже, якщо позичальник прострочив виконання зобов'язання з повернення кредиту та сплати процентів за «користування кредитом», сплив строку кредитування чи пред'явлення вимоги про дострокове погашення кредиту не може бути підставою для невиконання такого зобов'язання. Зазначене також є підставою для відповідальності позичальника за порушення грошового зобов'язання.»
На підставі вищевикладеного, при визначенні розміру процентів, які підлягають стягненню на користь позивача, суд враховує, що нарахування процентів може здійснюватися в межах строку кредитування.
Як встановлено з матеріалів справи, строк кредитування за договором позики (на умовах повернення позики вкінці позики) №76939996 від 02 грудня 2023 року був погоджений сторонами та становив 30 днів, тобто до 31 грудня 2023 року.
Пунктом 4 договору сторони визначили, що проценти нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/додатковими угодами. Товариство на власний розсуд може зупинити нарахування процентів до спливу строку, визначеного у першому реченні цього пункту.
Згідно п. 6 договору позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати позики, установлених цим договором (пролонгація) на підставі поданого до позикодавця звернення із зазначеною датою в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Продовження строку користування позикою здійснюється шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права. Ініціювання позичальником продовження строку позики відбувається без змін умов договору в бік погіршення для позичальника, якщо інше не визначено додатковою угодою. Перелік та цифрові значення умов, що підлягають зміні у зв'язку із продовженням строку позики обираються позичальником самостійно під час ініціювання укладення додаткової угоди про продовження строку позики та визначаються у відповідній додатковій угоді, що укладається між сторонами, а також відображаються позичальнику в особистому кабінеті.
Доказів того, що позичальник ініціював продовження строку користування кредитом, зміну дати повернення всієї суми кредиту, сплату кредиту матеріали справи не містять.
Зі змісту укладеного сторонами договору вбачається, що кредит надано строком на 30 днів (строк кредитування) до 31 грудня 2023 року, разом із тим в п. 4 договору сторони передбачили користування позикою не довше 90 календарних днів від спливу первісного строку користування позикою, визначеного договором/додатковими договорами, подальше продовження строку користування кредитом можливе лише за ініціативою позичальника, шляхом укладення додаткової угоди про продовження строку позики.
Отже, первісний строк користування позикою - з 02 грудня 2023 року по 31 грудня 2023 року включно, користування позикою протягом 90 календарних днів від первісного строку користування позикою - з 01 січня 2024 року по 31 березня 2024 року включно, доказів про подальше продовження строку користування позикою матеріали справи не містять.
Таким чином, розмір процентів відповідно до умов договору, який підлягав стягненню з відповідачки за період з 02 грудня 2023 року по 31 березня 2024 року включно становить 18300,00 грн, виходячи з розрахунку: 6100,00 грн (тіло кредиту) х 2,5 % (відсоткова ставка) х 120 днів (строк кредиту).
Нарахування та стягнення процентів за користування кредитом поза визначеним кредитним договором строком суперечить вимогам ЦК України.
Таким чином, позивач ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» відповідно до статті 1048 ЦК України має право стягнути заборгованість нарахованих та несплачених процентах за користування кредитними коштами у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після закінчення строку його дії у позикодавця відсутні правові підстави нараховувати передбачені договором проценти.
Враховуючи, що відповідачкою за даним договором позики сплачено 28268,28 грн процентів, що становить різницю від необхідних до сплати 9968,28 грн (28268,28 грн - 18300,00 грн), які слід зарахувати в погашення заборгованості за основним боргом (тілом кредиту) 9968,28 грн - 6100,00 грн = 3868,28 грн, які являються переплатою.
Враховуючи вищевикладене, позовні вимоги задоволенню не підлягають.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судові витрати у зв'язку із відмовою в задоволенні позову слід покласти на позивача.
Керуючись ст. ст. 4, 12, 13, 76-81, 258-259, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд -
ухвалив:
Відмовити в задоволенні позову товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості за договором позики (на умовах повернення позики вкінці строку позики) №76939996 від 02 грудня 2023 року.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційна скарга позивачем на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду. У разі проголошення в судовому засіданні лише вступної та резолютивної частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом вказаних строків відповідачем не подана заява про його перегляд, а позивачем апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Учасники справи:
позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», місцезнаходження: 01032, Київська область, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, код ЄДРПОУ 35625014;
відповідачка: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .
Суддя