Дата документу 25.03.2026
Справа № 501/1952/25
2/501/1235/25
25 березня 2026 року Чорноморський міський суд Одеської області у складі:
головуючого - судді Пушкарського Д.В.,
за участю:
секретаря судового засідання - Карпової Ю.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Чорноморського міського суду Одеської області цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика (надалі - ТОВ «Бізнес Позика») звернулось до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в якому просило стягнути з відповідача заборгованість за договором №199977-КС-009 про надання кредиту у розмірі 88976,19 грн., з яких: 25210,22 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 61815,97 грн. - заборгованість за нарахованими процентами; 1950 грн. - заборгованість за комісією.
Позовні вимоги обґрунтовує тим, що ТОВ «Бізнес Позика» 28.05.2024 року направило ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти Договір № 199977-КС-009 про надання кредиту. 28.05.2024 року ОСОБА_1 прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору № 199977-КС-009 про надання кредиту на умовах, визначених офертою.
28.05.2024 року між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено договір про споживчий кредит № 199977-КС-009, підписаний з використанням електронного цифрового підпису з одноразовим ідентифікатором.
За умовами договору кредитодавець надає позичальнику грошові кошти у розмірі 14 000 грн. на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов'язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит.
Згідно з умовами кредитного договору, сторони визначили, що плата за користування Кредитом є фіксованою та становить 1,5 % на день. Знижена процентна ставка складає 1,14 % та є фіксованою. Орієнтована вартість кредиту - 41484,56 грн. Загальні витрати за кредитом складають 27484,56 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 19635,51%.
Строк кредитування 24 тижні, з 28.05.2024 року по 12.11.2024 року (пункти 2.1. - 2.11 Договору).
Пунктом 3.2. кредитного договору визначено, що протягом строку кредитування процентна ставка за Кредитом нараховуються за ставкою вказаною в пункті 2.4. Договору на залишок заборгованості по Кредиту, наявної на початок календарного дня за період фактичного користування Кредитом в залежності від дотримання позичальником графіку платежів, що вказаний в п. 3.2.3 договору та Додатку 1.
Пунктом 3.2.3 Кредитного договору встановлений графік платежів, які має здійснювати Позичальник для належного виконання умов Кредитного договору.
ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов'язання за кредитним договором виконало та перерахувало відповідачу грошові кошти в сумі 14000 грн. на банківську картку № НОМЕР_1 , що підтверджується довідкою ТОВ «ПрофітГід» від 28.05.2024 року.
09.08.2024 року ТОВ «Бізнес Позика» направило ОСОБА_2 пропозицію (оферту) щодо укладання Додаткової угоди № 1 до Договору № 199977-КС-009 про надання кредиту.
09.08.2024 року між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено Додаткову угоду №1 до Договору про споживчий кредит № 199977-КС-009, підписаний з використанням електронного цифрового підпису з одноразовим ідентифікатором.
Відповідно до умов Додаткової угоди кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на 09.08.2024 року сума кредиту не повернутого ОСОБА_1 становить 12210,22 грн. Кредит збільшується на 13000 грн., який позичальник зобов'язується повернути у строк на умовах викладених у Договорі.
Загальна сума отриманого та неповернутого позичальником кредиту становить 25210,22 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка становить 14796,23%. Орієнтовна загальна вартість кредиту становить 71244,91 грн. Термін дії договору до 24.01.2025 року. Комісія за надання додаткової суми кредиту - 1950 грн. (пункти 1-5 Додаткової угоди № 1 до Договору).
ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов'язання за кредитним договором виконало та перерахувало відповідачу грошові кошти в сумі 13000 грн. на банківську картку № НОМЕР_1 , що підтверджується довідкою ТОВ «ПрофітГід» від 09.08.2024 року.
Позивач зазначає, що ОСОБА_1 умови кредитного договору повністю не виконувала, здійснила лише часткову оплату у зв'язку з чим у неї утворилась заборгованість у розмірі 25210,22 грн. - за тілом кредиту, 611950 грн. - прострочені проценти, 1950 грн. - прострочені платежі за комісією.
На підставі викладеного позивач просить стягнути з ОСОБА_1 загальну суму заборгованості за договором позики у розмірі 88976,19 грн. та судовий у розмірі 2422,40 грн.
Позивач ТОВ «Бізнес Позика» та його представник про час та місце судового розгляду повідомлені в установленому законом порядку, у позові просили розгляд справи проводити за відсутності представника позивача.
Відповідач ОСОБА_1 про час та місце судового розгляду повідомлена в установленому законом порядку, надада відзив на позов в якомо зазначила, що позовні вимоги не визнає. Зокрема, вказує, що грошові кошти видавались їй у порушення вимог Закону України «Про споживче кредитування». Зокрема, процентна ставка, визначена як фіксована становить більше ніж 1% на день, відповідно умови кредитного договору є несправедливими.
Звертає увагу суду на те, що позивачем при нарахуванні відсотків за спірним договором не дотримано вимог пункту 17 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування».
Щодо витрат на правову допомогу відповідач просить суд відмовити у їх стягненні, посилаючись на те, що вона має на утриманні малолітнього сина, отримує низьку заробітну плату працюючи вчителем.
Суд, вивчивши письмові докази долучені до матеріалів справи, встановив наступні фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини.
ТОВ «Бізнес Позика» 28.05.2024 року направило ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти Договір № 199977-КС-009 про надання кредиту.
28.05.2024 року ОСОБА_1 прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору № 199977-КС-009 про надання кредиту на умовах, визначених офертою.
28.05.2024 року між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено договір про споживчий кредит № 199977-КС-009, підписаний з використанням електронного цифрового підпису з одноразовим ідентифікатором.
За умовами договору кредитодавець надає позичальнику грошові кошти у розмірі 14000 грн. на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов'язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит.
Згідно з умовами кредитного договору, сторони визначили, що плата за користування Кредитом є фіксованою та становить 1,5 % на день. Знижена процентна ставка складає 1,14 % та є фіксованою. Орієнтована вартість кредиту - 41484,56 грн. Загальні витрати за кредитом складають 27484,56 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 19635,51%.
Строк кредитування 24 тижні, з 28.05.2024 року по 12.11.2024 року (пункти 2.1. - 2.11 Договору).
Пунктом 3.2. кредитного договору визначено, що протягом строку кредитування процентна ставка за Кредитом нараховуються за ставкою вказаною в пункті 2.4. Договору на залишок заборгованості по Кредиту, наявної на початок календарного дня за період фактичного користування Кредитом в залежності від дотримання позичальником графіку платежів, що вказаний в п. 3.2.3 договору та Додатку 1.
Пунктом 3.2.3 Кредитного договору встановлений графік платежів, які має здійснювати Позичальник для належного виконання умов Кредитного договору.
ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов'язання за кредитним договором виконало та перерахувало відповідачу грошові кошти в сумі 14 000 грн. на банківську картку № НОМЕР_1 , що підтверджується довідкою ТОВ «ПрофітГід» від 28.05.2024 року.
09.08.2024 року ТОВ «Бізнес Позика» направило ОСОБА_2 пропозицію (оферту) щодо укладання Додаткової угоди № 1 до Договору № 199977-КС-009 про надання кредиту.
09.08.2024 року між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено Додаткову угоду № 1 до Договору про споживчий кредит № 199977-КС-009, підписаний з використанням електронного цифрового підпису з одноразовим ідентифікатором.
Відповідно до умов Додаткової угоди кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на 09.08.2024 року сума кредиту не повернутого ОСОБА_1 становить 12 210,22 грн. Кредит збільшується на 13000 грн., який позичальник зобов'язується повернути у строк на умовах викладених у Договорі.
Загальна сума отриманого та неповернутого позичальником кредиту становить 25 210.22 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка становить 14 796,23%. Орієнтовна загальна вартість кредиту становить 71244,91 грн. Термін дії договору до 24.01.2025 року. Комісія за надання додаткової суми кредиту - 1950 грн. (пункти 1-5 Додаткової угоди № 1 до Договору).
ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов'язання за кредитним договором виконало та перерахувало відповідачу грошові кошти в сумі 13000 грн. на банківську картку № НОМЕР_1 , що підтверджується довідкою ТОВ «ПрофітГід» від 09.08.2024 року.
Відповідно до розрахунку заборгованості за період з 28.05.2024 року по 24.01.2025 року, станом на 22.04.2025 року залишок заборгованості відповідача ОСОБА_1 складає 88 979,19 грн., з яких: 25210,22 грн. - за тілом кредиту, 61815,97 грн. - прострочені проценти, 1950 грн. - прострочені платежі за комісією.
Відповідачем ОСОБА_1 в рахунок погашення заборгованості сплачено тіло кредиту у розмірі 1789,78 грн., відсотки у розмірі 11711,01 грн. комісія у розмірі 2100 грн.
Щодо стягнення заборгованості за тілом кредиту, то суд зазначає таке.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).
Нормою статті 639 ЦК України передбачено, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до частин 1, 2, 4 статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Використання інших видів електронних підписів в електронному документообігу здійснюється суб'єктами електронного документообігу на договірних засадах.
Пунктами 5-7 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків, здійснена з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем.
Стаття 11 вказаного Закону передбачає порядок укладення електронного договору.
Так, пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття.
Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.
Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору шляхом перенаправлення (відсилання) до них.
Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту.
У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Інформаційна система суб'єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
За змістом статті 12 цього Закону якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Встановлено, що 28.05.204 року між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено електронний договір 199977-КС-009 про споживчий кредит на суму 14000 грн. строком до 12.11.2024 року зі ставкою 1,5% на день. При цьому, знижена процентна ставка згідно договору складає 1,14 % та є фіксованою. Орієнтована вартість кредиту - 41484,56 грн. Загальні витрати за кредитом складають 27484,56 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 19 635,51%.
Строк кредитування 24 тижні, з 28.05.2024 року по 12.11.2024 року (пункти 2.1. - 2.11 Договору).
09.08.2024 року сторони уклали додаткову угоду, відповідно до якої залишок заборгованості становив 12210,22 грн., а сума кредиту була збільшена ще на 13000 грн. Загальний борг склав 25210,22 грн., строк дії договору продовжено до 24.01.2025 року, комісія - 1950 грн.
Кредитодавець виконав свої зобов'язання та перерахував ОСОБА_1 , 27000 грн. ОСОБА_1 в період дії кредитного договору частково погасила кредит, сплативши 1789,78 грн.
Факт укладення кредитного договору, отримання коштів та наявність заборгованості за тілом кредиту відповідач ОСОБА_1 визнає, що підтверджується матеріалами справи.
За таких обставин позовні вимоги ТОВ «Бізнес Позика» про стягнення заборгованості за тілом кредиту у розмірі 25210,22 грн. є такими, що підлягають задоволенню.
Фактично, між сторонами існує спір виключно щодо розміру нарахованих процентів, а саме щодо правомірності їх стягнення у сумі 61815,97 грн., з чим відповідач не погоджується.
З приводу нарахування процентів суд зазначає наступне.
Частиною першою статті 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. При цьому припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України може застосовуватися лише в межах погодженого сторонами строку кредитування.
Матеріалами справи встановлено, що кредитний договір № 199977-КС-009 від 28.05.2024 року укладений між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 , містить умови згідно яких плата за користування Кредитом є фіксованою та становить 1,5 % на день. Знижена процентна ставка складає 1,14 % та є також фіксованою. Орієнтована вартість кредиту - 41484,56 грн. Загальні витрати за кредитом складають 27484,56 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 19635,51%. Строк кредитування 24 тижні, з 28.05.2024 року по 12.11.2024 року (пункти 2.1. - 2.11 Договору).
Пунктом 3.2. кредитного договору визначено, що протягом строку кредитування процентна ставка за Кредитом нараховуються за ставкою вказаною в пункті 2.4. Договору на залишок заборгованості по Кредиту, наявної на початок календарного дня за період фактичного користування Кредитом в залежності від дотримання позичальником графіку платежів, що вказаний в п. 3.2.3 договору та Додатку 1.
Пунктом 3.2.3 Кредитного договору встановлений графік платежів, які має здійснювати Позичальник для належного виконання умов Кредитного договору.
Згідно додаткової угоди до від 09.08.2024 року укладеної між позивачем та відповідачем, кредитодавець та позичальник ОСОБА_1 підтверджують, що станом на 09.08.2024 року сума кредиту не повернутого ОСОБА_1 становить 12210,22 грн. Кредит збільшується на 13000 грн., який позичальник зобов'язується повернути у строк на умовах викладених у Договорі.
Загальна сума отриманого та неповернутого позичальником кредиту становить 25210,22 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка становить 14796,23%. Орієнтовна загальна вартість кредиту становить 71244,91 грн. Термін дії договору до 24.01.2025 року. Комісія за надання додаткової суми кредиту - 1950 грн. (пункти 1-5 Додаткової угоди № 1 до Договору).
При цьому встановлено, що зазначені проценти у загальній сумі 11711,01 грн. були сплачені відповідачем, що підтверджується матеріалами справи та не заперечується позивачем.
Разом з тим позивач зазначає про наявність заборгованості за процентами у розмірі 73526,98 грн., з яких просить стягнути з ОСОБА_1 61815,97 грн., не наводячи при цьому конкретного та зрозумілого механізму їх нарахування.
22.11.2023 року був прийнятий Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2023 року. Вказаним Законом було внесено зміни та доповнення і до Закону України «Про споживче кредитування».
Зокрема, ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною п'ятою, якою визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Пунктом 17 «Прикінцевих та перехідних положень» цього Закону визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24.12.2023 року денна процентна ставка має бути не більше 2,5%, з 23.04.2024 року не більше 1,5%, а з 21 серпня 2024 року не більше 1%.
Розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, однак вони повинні узгоджуватися із нормами Закону.
Між тим, умовами договору визначено фіксовану стандарту процентну ставку - 1,5% на день та знижену фіксовану проценту ставку - 1,14816782% на день.
Приписами наведеного вище законодавства встановлено лише максимальний розмір процентної ставки, що на думку суду не виключає можливості застосування меншої ставки у розмірі 1,14816782% на день.
З огляду на те, що вказана процентна ставка передбачена договором є меншою за стандартну та фіксованою, суд дійшов висновку про необхідність застосування її як більш сприятливої для споживача за період з 28.05.2024 року по 20.08.2024 року.
Розрахунок процентів за період з 21.08.2024 року по 24.01.2025 року судом здійснюється з розрахунку 1% на день.
За період з 28.05.2024 по 09.08.2024 року (73 дні) при сумі кредиту 14000 грн. та ставці 1,14% (14000 грн. ? 1,14% ? 73 дні), що становить 11 650,80 грн.
За період з 09.08.2024 по 20.08.2024 року (12 днів) при сумі 25210,22 грн. та ставці 1,14% (25210, 22 грн. ? 1,14% ? 12 днів), що становить 3 448,80 грн.
За період з 21.08.2024 по 24.01.2025 року (157 днів) при сумі 25 210,22 грн. та ставці 1% (25210,22 грн. ? 1% ? 157 днів), що становить 39 579,70 коп.
Загальна сума процентів становить:
11 650,80 + 3 448,80 + 39 579,70 = 54 679,30 грн.
З урахуванням сплачених відповідачем ОСОБА_1 процентів у розмірі 11711,01 грн., залишок заборгованості за процентами становить: 54679,30 грн. - 11 711,01 грн. = 42968,29 грн.
За таких обставин заперечення відповідача ОСОБА_1 є такими, що заслуговують на увагу, а позовні ж вимоги ТОВ «Бізнес Позика» про стягнення процентів такими, що підлягають частковому задоволенню у розмірі 42968,29 грн.
Щодо вимог про стягнення з відповідача ОСОБА_1 простроченої комісії за надання кредиту, то суд зазначає наступне
Відповідно до частини 2 статті 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин).
Визнання судом нікчемного правочину недійсним за вимогою сторони не є належним способом захисту прав, оскільки не призведе до реального відновлення порушених прав позивача, оскільки нікчемний правочин є недійсним в силу закону з моменту його укладення.
Відповідно до частин 1-2, 5, 8 статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов'язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору. Нечіткі або двозначні положення договорів зі споживачами тлумачаться на користь споживача.
Згідно з частиною 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Таким чином, вказаним законом безпосередньо передбачено право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію пов'язану з наданням кредиту.
Водночас, наявність такої комісії вимагає зазначення в кредитному договорі переліку додаткових та супутніх фінансових послуг кредитодавця, які пов'язані з отриманням/поверненням кредиту, що надаються позичальнику, адже само по собі надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України є обов'язком банку/фінансової установи, й виконання такого обов'язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника.
Верховний Суд у складі Об'єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 09 грудня 2019 року в справі № 524/5152/15 (провадження № 61-8862сво18) зазначив, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов'язком банку, виконання такого обов'язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов'язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при виконанні прав та обов'язків за кредитним договором, а тому такі дії банку не є послугами, що об'єктивно надаються клієнту-позичальнику.
Подібні висновки містяться у постановах Верховного Суду від 12 квітня 2022 року в справі № 640/14229/15 (провадження № 61-16739св20), від 21 квітня 2021 року в справі № 677/1535/15 (провадження № 61-19356св19), від 15 грудня 2021 року в справі № 209/789/15 (провадження № 61-16561св20), від 21 липня 2021 року в справі № 751/4015/15 (провадження № 61-8543св20).
У постанові Верховного Суду від 10 січня 2024 року у справі № 727/5461/23 (провадження № 61-17096св23) зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення кредитного договору щодо обов'язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Отже, умови договору про сплату комісії саме за надання кредиту, тобто за дії, які позивач ТОВ «Бізнес позика» здійснює на власну користь, є несправедливими, суперечать принципу добросовісності, та мають наслідком істотний дисбаланс договірних прав і обов'язків та погіршення становища споживача, що за своєю природою є дискримінаційними.
Таким чином, встановлена комісія за надання кредиту згідно умов Додаткової угоди № 1 до Договору № 199977-КС-009 від 28.05.2024 року у розмірі 1950 грн. є невиправданим платежем, що спрямований на незаконне заволодіння грошовими коштами фізичної особи споживача, як слабкої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, отже, така умова договору порушує публічний порядок, та є нікчемною.
За таких обставин у задоволенні позову ТОВ «Бізнес Позика» у цій частині слід відмовити повністю.
Доводи відповідача ОСОБА_1 щодо наявності у неї на утриманні малолітньої дитини та низького рівня доходів не впливають на вирішення спору по суті, оскільки відповідач добровільно уклала договір позики та підписала паспорт споживчого кредиту, погодившись із його умовами.
Вказані обставини можуть бути враховані судом при вирішенні питання щодо порядку виконання судового рішення, зокрема шляхом надання відстрочки або розстрочки його виконання.
Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України та ст. 4 Закону України «Про судовий збір» з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а саме в сумі 1856,18 грн. (2422,40 грн. х 68178,51 грн. / 88976,19 грн.).
Враховуючи викладене, керуючись ст. ст. 263-265 ЦПК України, суд, -
Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» (ЄДРПОУ 41084239) заборгованість за договором №199977-КС-009 про надання кредиту від 28.05.2024 у розмірі 68178,51 грн., з яких: 25210,22 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 42968,29 грн. - заборгованість за процентами.
Стягнути з ОСОБА_1 , (РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» (ЄДРПОУ 41084239) витрати по сплаті судового збору у розмірі 1856,18 грн.
У задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Суддя