Справа №348/3238/25
02 квітня 2026 року м. Надвірна
Надвірнянський районний суд Івано-Франківської області
в складі головуючого-судді: Міськевич О.Я.
з участю секретаря судового засідання: Скоблей О.В.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
Короткий зміст позовних вимог:
ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості кредитним договором.
Позовні вимоги представник позивача мотивує тим, що 01.02.2025 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 73364725, відповідно до умов якого відповідачу надано кредит у сумі 11000,00 грн, у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем з метою отримання кредиту.
Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений в п. 12 кредитного договору «Юридичні адреси та реквізити сторін».
Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у кредит ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», які розміщені на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/.
Приймаючи умови кредитного договору відповідач підтвердив, що він повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно дотримуватися цих Правил. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов'язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
27.03.2025 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 27/03/2025, відповідно до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до Реєстру боржників № 8 від 26.06.2025 до Договору факторингу № 27/03/2025 від 27.03.2025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 19580,00 грн, з яких: 11000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1650,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 5280,00 грн - сума заборгованості за процентами за понадстрокове користування кредитом; 1650,00 грн - комісія за надання кредиту.
Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до іідповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 27.03.2025, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 73364725 в розмірі 19580,00 грн.
Відзив на позовну заяву від відповідача не надходив.
Стислий виклад позиції сторін:
Представник позивача в судове засідання не з'явилась, у поданій позовній заяві просить розгляд справи проводити у відсутності представника позивача, позовні вимоги позивача підтримує в повному обсязі з підстав, зазначених в позовній заяві. Просить суд ухвалити рішення, яким стягнути із ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором в сумі 19580,00 грн, та стягнути сплачені судові витрати по справі. Не заперечує щодо проведення заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення
Відповідач в судове засідання повторно не з'явився, про час і місце слухання справи повідомлявся завчасно належним чином, рекомендованою кореспонденцією, шляхом надіслання судового виклику у вигляді електронного документа на його електронну адресу, та у відповідності до ч. 11 ст. 128 ЦПК України, шляхом розміщення оголошення про виклик до суду на офіційному веб-сайті судової влади України, з опублікуванням якого особа вважається повідомленою про дату, час і місце розгляду справи.
Про причини неявки відповідач не повідомив, заяви про слухання справи у його відсутності не поступало. Тому зі згоди сторони позивача суд ухвалює рішення в порядку заочного розгляду справи на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст.ст. 280-281 ЦПК України.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у зв'язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Процесуальні дії у справі:
Ухвалою судді Надвірнянського районного суду Івано-Франківської області від 25.12.2025 по даній справі відкрито спрощене позовне провадження з викликом сторін та призначено судове засідання для розгляду справи по суті.
Станом на день ухвалення рішення відповідач не скористався процесуальним правом подачі відзиву на позовну заяву, а також доказів на підтвердження своїх заперечень, та за відсутності доказів поважності причин неподання учасниками розгляду заяв по суті справи, суд вирішує справу за наявними письмовими матеріалами, що відповідає положенню ч. 8 ст. 178 ЦПК України.
Фактичні обставини справи, встановлені судом:
Судом встановлено, що 01.02.2025 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 укладено договір про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73364725 (а.с. 6-13). Договір підписано відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора - 14680.
Згідно п. 2.1. договору, за цим договором кредитодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти (кредит), на погоджений умовами договору строк (строк кредиту), шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов'язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту.
Відповідно до умов кредитного договору № 73364725 від 01.02.2025, сторони погодили наступні умови кредитування: Сума кредиту - 11000,00 грн (п. 2.2.1 договору); Строк кредитування/строк договору - 30 днів (п. 2.2.2 договору); Процентна ставка/день - 0,500% (фіксована) (п. 2.2.3 договору); Комісія за надання кредиту - 15,00% від суми наданого кредиту, що у грошовому виразі складає 1650,00 грн. Дата надання кредиту - 01.02.2025, дата повернення кредиту - 02.03.2025, денна процентна ставка - 1,00% в день, проценти за понадстрокове користування кредитом - 4,00% в день, пеня - 4,00% в день, орієнтовна реальна річна процентна ставка - 2617,16%, орієнтовна загальна вартість кредиту - 14300,00 грн (п. 2.2.4 договору). Також умовами кредитного договору встановлено та погоджено стороними графік помісяних платежів (Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача), в розмір яких входять сума кредиту, процентів та комісії за надання кредиту.
Пунктом 3.2 договору визначено, що реєстрація на сайті відбувається на сторінці реєстрації. Для проходхення процедури реєстрації, позичальник заповнює всі поля форми реєстрації, керуючись, при необхідності, підказками сайту. При реєстрації на сайті, позичальник вказує дані своєї банківської картки, на яку він хоче отримати Кредит. Зазначена картка проходить прив'язку до особистості позичальника і верифікацію. При проходхенні процедури верифікації картки позичальник вводить у відповідне поле код операції, отриманий від свого банку. При проходхенні процедури верифікації позичальник надає згоду на обробку своїх персональних даних та підтвердхення ознайомлення з політикою конфіденційності.
У розд. 12 договору «Юридичні адреси та реквізити сторін» у графі «Позичальник» зазначено номер електроного платіжного засобу ОСОБА_1 - НОМЕР_1 .
На підтвердження надання інформації споживачу до укладення договору про споживчий кредит позивач долучив до матеріалів позову паспорт споживчого кредиту, яким ОСОБА_1 підтверджує отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування, який підписано відповідачем ОСОБА_1 01.02.2025 електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора - 63284 (а.с. 14-15).
ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» надало відповідачу кредит у розмірі 11000,00 грн на картковий рахунок, вказаний в договорі, що підтверджується платіжним документом АТ «ТАСКОМБАНК» від 01.02.2025, згідно якого кошти успішно перераховано 01.02.2025 о 06:13:18 через сайт www.mycredit.ua, код авторизації - 503204654331, на картку № НОМЕР_2 (а. с. 16).
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 73364725 від 01.02.2025, складеним ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», станом на 26.06.2025 за відповідачем ОСОБА_1 рахується заборгованість в загальному розмірі 19580,00 грн, з яких: 11000,00 грн - заборгованість за основним боргом (тілом кредиту; 1650,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 5280,00 грн - сума заборгованості за процентами за понадстрокове користування кредитом; 1650,00 грн - комісія за надання кредиту (а.с. 17-19).
27.03.2025 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 27/03/25, відповідно до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 21-25).
26.06.2025 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено додаткову угоду № 5 до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, відповідно до умов якої сторони погодили, що загальна сума прав вимоги, що відступаються згідно реєстру боржників № 8 від 26.06.2025, становить 72753402,90 грн. В якості ціни продажу згідно реєстру боржників № 8 від 26.06.2025 фактор сплачує клієнтові суму грошових коштів, яка становить 18,25% від основної суми заборгованості (тіло кредиту), що становить 4904914,51 грн (а.с. 26-28).
Відповідно до витягу з реєстру боржників № 8 від 26.06.2025 до договору факторингу № 27/03/2025 від 27.03.2025, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 19580,00 грн, з яких: 11000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1650,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 5280,00 грн - сума заборгованості за процентами за понадстрокове користування кредитом; 1650,00 грн - комісія за надання кредиту (а.с. 29).
Мотиви з яких виходить суд та застовані норми права:
Щодо укладення кредитного договору та видачі кредитних коштів за договором.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
На підставі ч. 1 ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі.
За змістом ч. 2 ст. 1055 ЦК України, кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Частиною 2 ст. 207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
На підставі ч.ч. 1, 2 ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 640 ЦК України, договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідно ч.ч. 1-4 ст. 639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.
Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Статтею 13 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством).
Відповідно до ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Частиною 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до правового висновку, викладеного у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі № 732/670/19, провадження № 61-7203 св 20, від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, провадження № 61-8449св19, від 07.10.2020 у справі № 127/33824/19, провадження № 61-9071св20, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України).
Як вбачається з матеріалів справи, 01.02.2025 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 укладено договір про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73364725. Даний договір укладено в електронній формі, та підписано відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора, що відповідає положенням Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідно до умов кредитного договору № 73364725 від 01.02.2025, сторони погодили наступні умови кредитування: Сума кредиту - 11000,00 грн (п. 2.2.1 договору); Строк кредитування/строк договору - 30 днів (п. 2.2.2 договору); Процентна ставка/день - 0,500% (фіксована) (п. 2.2.3 договору); Комісія за надання кредиту - 15,00% від суми наданого кредиту, що у грошовому виразі складає 1650,00 грн. Дата надання кредиту - 01.02.2025, дата повернення кредиту - 02.03.2025, денна процентна ставка - 1,00% в день, проценти за понадстрокове користування кредитом - 4,00% в день, пеня - 4,00% в день, орієнтовна реальна річна процентна ставка - 2617,16%, орієнтовна загальна вартість кредиту - 14300,00 грн (п. 2.2.4 договору). Також умовами кредитного договору встановлено та погоджено стороними графік помісяних платежів (Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача), в розмір яких входять сума кредиту, процентів та комісії за надання кредиту.
Враховуючи наведене, між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 досягнуто домовленості у письмовій формі щодо розміру кредиту, процентної ставки, комісії, та інше.
Таким чином судом встановлено, що кредитний договір № 73364725 від 01.02.2025 підписаний відповідачем ОСОБА_1 за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання правочину між первісним кредитором ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та відповідачем ОСОБА_1 .
Також суд вважає доведеними посилання ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» про надання ОСОБА_1 кредитних коштів на виконання договору.
Так, пунктом 3.2 договору визначено, що реєстрація на сайті відбувається на сторінці реєстрації. Для проходхення процедури реєстрації, позичальник заповнює всі поля форми реєстрації, керуючись, при необхідності, підказками сайту. При реєстрації на сайті, позичальник вказує дані своєї банківської картки, на яку він хоче отримати Кредит. Зазначена картка проходить прив'язку до особистості позичальника і верифікацію. При проходхенні процедури верифікації картки позичальник вводить у відповідне поле код операції, отриманий від свого банку. При проходхенні процедури верифікації позичальник надає згоду на обробку своїх персональних даних та підтвердхення ознайомлення з політикою конфіденційності.
У розд. 12 договору «Юридичні адреси та реквізити сторін» у графі «Позичальник» зазначено номер електроного платіжного засобу ОСОБА_1 - НОМЕР_1 .
До матеріалів справи долучено платіжний документ АТ «ТАСКОМБАНК» від 01.02.2025, згідно якого кошти в сумі 11000,00 грн перераховано 01.02.2025 о 06:13:18 через сайт www.mycredit.ua, код авторизації - 503204654331, на картку № НОМЕР_2 .
Позивач надав суду всі наявні в нього докази, які підтверджують наявність кредитних правовідносин між сторонами та їх розмір, а також їх правомірність та відповідно й отримання коштів відповідачем, однак останній не довів суду, що у нього немає обов'язку щодо сплати заборгованості, яка підлягає стягненню.
Відтак суд дійшов висновку про доведеність укладення кредитного договору № 73364725 від 01.02.2025 між первісним кредитором ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та відповідачем ОСОБА_1 , та отримання відповідачем ОСОБА_1 кредитних коштів шляхом перерахування на картковий рахунок відповідача.
Щодо переходу права вимоги за кредитним договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно ч. 1 ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Положеннями ст. 1077, 1078 ЦК України установлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти у розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» у встановленому законом порядку набуло право грошової вимоги за кредитними договорами, враховуючи наступне.
Відступлення права вимоги підтверджується Договором факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, укладеного між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».
Відповідно до п. 1.1. договору факторингу, Фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.
Згідно п. 1.2 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору.
26.06.2025 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено додаткову угоду № 5 до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, відповідно до умов якої сторони погодили, що загальна сума прав вимоги, що відступаються згідно реєстру боржників № 8 від 26.06.2025, становить 72753402,90 грн. В якості ціни продажу згідно реєстру боржників № 8 від 26.06.2025 фактор сплачує клієнтові суму грошових коштів, яка становить 18,25% від основної суми заборгованості (тіло кредиту), що становить 4904914,51 грн.
Факт переходу права вимоги до позивача за кредитним договором № 73364725 від 01.02.2025 підтверджується платіжною інструкцію № 736 від 30.06.2025 про оплату суми фінансування згідно додаткової угоди № 5 до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, актом прийому-передачі реєстру боржників № 8 від 26.06.2025 за договором факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, та витягом з реєстру боржників № 8 від 26.06.2025 до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, підписаними представниками сторін договору та скріпленим печатками Товариств.
Платіжна інструкція про оплату суми фінансування згідно договору факторингу та додаткової угоди, а також підписані сторонами та скріплені їх печатками акт прийому-передачі реєстру прав вимоги та реєстр боржників до договору факторингу та додатковою угоди, підтверджують факт переходу від кредитора до нового кредитора прав вимоги заборгованості, та є невід'ємною частиною договору.
Даний договір факторигну та додаткова угода до нього є результатом домовленості сторін і відповідають загальним засадам цивільного законодавства, встановленим ст. 3 ЦК України. Позичальник був ознайомлений з умовами кредитування, сторони мали необхідний обсяг цивільної дієздатності і волевиявлення учасників договору було вільним.
Відповідно до витягу з реєстру боржників № 8 від 26.06.2025 до договору факторингу № 27/03/2025 від 27.03.2025, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 19580,00 грн, з яких: 11000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1650,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 5280,00 грн - сума заборгованості за процентами за понадстрокове користування кредитом; 1650,00 грн - комісія за надання кредиту.
Договір факторингу, додаткова угода до нього та реєстр боржників містять чітку інформацію щодо боржника, номеру та дати кредитного договору, укладеного між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 , та суми заборгованостей. Договір, додаткова угода, акт прийому-передачі реєстру боржників та реєстр боржників містять підписи та печатки сторін, тому є належними та допустимими доказами.
З огляду на викладені вимоги закону та встановлені обставини, суд дійшов висновку, що позивач ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» отримало право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 щодо стягнення з нього заборгованості за кредитним договором № 73364725 від 01.02.2025.
Щодо визначення розміру заборгованості за кредитним договором.
Відповідно до розрахунку заборгованості, складеного ТОВ «Авентус Україна», заборгованість ОСОБА_2 за кредитним договором № 8742492 від 06.02.2025 складає 25400,00 грн, з яких: 10000,00 грн - заборгованість за основним боргом (тілом кредиту); 12000,00 грн - заборгованість за нарахованими відсотками; 5000,00 грн - штраф.
Суд зазначає, що вказаний розрахунок заборгованості за кредитним договором, складений ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та наданий позивачем, відповідає вимогам до первинних документів, що підтверджують наявність заборгованості ОСОБА_1 перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».
Доказів погашення тіла кредиту матеріали справи не містять.
Враховуючи те, що відповідач взяті на себе зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконав, кредитні кошти в повному обсязі не повернув, внаслідок чого виникла заборгованість, суд дійшов висновку про наявність підстав для стягнення заборгованості по тілу кредиту у сумі 11000,00 грн.
Щодо нарахування відсотків за користування кредитом суд зазначає, що за змістом ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Особливості застосування змінюваної процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту встановлюються законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Статтями 525, 526 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За положеннями ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов'язання.
Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Також суд враховує висновки, викладені в постановах Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 в справі № 444/9519/12, та від 04.07.2018 в справі № 310/11534/13, згідно яких право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування, чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
Як встановлено судом, 01.02.2025 між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 73364725, згідно умов якого позичальнику надано кредит у розмірі 11000,00 грн, строком на 30 днів, з кінцевим терміном повернення - 02.03.2025. Процентна ставка/день - 0,500% (фіксована).
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023, що набрав чинності 24.12.2023, доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24.12.2023 денна ставка має бути не більше 2,5%, з 23.04.2024 не більше 1,5%, а з 21.08.2024 не більше 1%. Незважаючи на те, що розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, вони повинні узгоджуватися із нормами законодавства.
Як вбачається з матеріалів справи, договір між сторонами укладено 01.02.2025, із наданого позивачем розрахунку заборгованості встановлено, що проценти за користування кредитом первісним кредитором (ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів») фактично нараховано період з 01.02.2025 по 02.03.2025, тобто в межах строку кредитування, встановленого договором, та за процентною ставкою 0,5%, тобто у розмірі, що не перевищує встановлений законом.
З часу отримання права вимоги (26.06.2025) позивач ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» жодних нарахувань за кредитним договором не здійснював.
У зв'язку з наведеним, суд погоджується з розміром нарахованих позивачем відсотків за користування кредитом в сумі 1650,00 грн, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
Щодо законності включення до умов договору обов'язку позичальника сплатити комісію суд зазначає, що згідно з ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом.
До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Таким чином, вказаним законом безпосередньо передбачено право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію, пов'язану з наданням кредиту.
Водночас, наявність такої комісії вимагає зазначення в кредитному договорі переліку додаткових та супутніх фінансових послуг кредитодавця, які пов'язані з отриманням/поверненням кредиту, що надаються позичальнику, адже, само по собі надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України є обов'язком банку/фінансової установи, й виконання такого обов'язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника.
Пунктами 9.1.3, 9.1.4 договору передбачено обов'язок кредитодавця надавати позичальнику інформацію, право на отримання якої закріплено в законах України, та надавати позичальнику в особистому кабінеті на сайті кредитодавця повну та точну інформацію про суму заборгованості за договором на конкретну дату. Плата за одержання такої інформації ні в умовах кредитного договору, ні в паспорті споживчого кредиту, ні в графіку платежів не передбачена.
Велика Палата Верховного Суду в постанові від 13.07.2022 у справі № 363/1834/17 (провадження 14-53цс21) зазначила про таке.
Закон № 1734-VIII (ЗУ Про споживче кредитування) у редакції, чинній до 19 жовтня 2019 року (дати набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо захисту прав споживачів фінансових послуг» від 20 вересня 2019 року), до загальних витрат за споживчим кредитом відносив витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту (пункт 4 частини першої статті 1). Цей же пункт з 19 жовтня 2019 року визначив, що до загальних витрат за споживчим кредитом належать витрати споживача, пов'язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
В цьому висновку Велика Палата Верховного Суду зауважує, що згідно п. 8 Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо захисту прав споживачів фінансових послуг» від 20 вересня 2019 року, що набрав чинності 19 жовтня 2019 року і положення якого зберігають свою чинність на день перегляду рішення суду першої інстанції), пункт 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» виклали в такій редакції, згідно якої до загальних витрат за споживчим кредитом відносять витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту (пункт 4 частини першої статті 1). Цими ж змінами починаючи з 19 жовтня 2019 року визначено у частині другій статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», що до загальних витрат за споживчим кредитом належать витрати споживача, пов'язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Кредитний договір № 73364725 від 01.02.2025 передбачає одноразову сплату комісії за надання кредиту у розмірі 1650,00 грн. Наведені приписи ЦК України, ЗУ «Про споживче кредитування» прямо не вказують на недійсність умови кредитного договору про встановлення комісії за надання кредиту.
Умови кредитного договору, якими визначено права споживача, є зрозумілими та не дають підстав для висновку, що одноразова комісія за надання кредиту може передбачати плату за інші послуги, які банк зобов'язаний надати безкоштовно, а отже і для висновку про нікчемність такої умови. Крім того відповідач в ході розгляду справи не спростував законність нарахованння позивачем розміру комісії за надання кредиту.
У зв'язку з наведеним, суд погоджується з розміром нарахованої позивачем комісії в сумі 1650,00 грн, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
Щодо нарахування процентів за понадстрокове користування кредитом первісним кредитором суд зазначає наступне.
Згідно п. 6.1 кредитного договору, за користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти у розмірі, визначеному пунктом 2.2. договору. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту (його залишок), виходячи із строку фактичного користування кредитом, за кожен день (календарну дату) користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту (включно) та включаючи день (дату) його повернення, до повного погашення заборгованості за договором.
Також згідно п. 7.1 кредитного договору, позичальник має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/ або строку виплати кредиту, установлених цим договором (пролонгація) на підставі поданого до кредитодавця звернення із зазначеною датою в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Продовження строку кредитування здійснюється шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кохного разу під час реалізації позичальником такого права.
Згідно умов кредитного договору № 73364725 від 01.02.2025, позичальнику ОСОБА_1 надано кредит у розмірі 11000,00 грн, строком на 30 днів, з кінцевим терміном повернення - 02.03.2025. Процентна ставка/день - 0,500% (фіксована), проценти за понадстрокове користування кредитом (його частиною), %/день - 4,00%.
Із розрахунку заборгованості, що міститься в матеріалах справи, вбачається, що первісним кредитором за період з 03.03.2025 по 14.03.2025 здійснювалось нарахування процентів за понадстрокове користування кредитом за відсоковою ставкою 4,00% від суми кредитом, на загальну суму 1650,00 грн.
Разом з тим суд зазначає, що у кредитному договорі № 73364725 від 01.02.2025 сторонами було погоджено строк кредитування/строк договору, який відповідно до п. 2.2.2 договору становить 30 днів (з 01.02.2025 по 02.03.2025). Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом після спливу визначеного договором строку кредитування, припиняється.
Таким чином нарахування відсотків за користування кредитом після спливу строку кредитування законом не передбачене.
Пунктом 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», передбачено, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Тому пункт 6.1 кредитного договору 73364725 від 01.02.2025, який дає право кредитовавцю нараховувати проценти виходячи із строку фактичного користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до повного погашення заборгованості за договором, не відповідає вимогам закону та є нікчемним.
Також матеріали справи не містять доказів щодо ініціювання позивальником укладення додаткового договору для продовження строку кредитування відповідно до п. 7.1 договору.
Тому нарахування первісним кредитором процентів за понадстрокове користування кредитом в сумі 5280,00 грн, суд вважає неправомірним.
З урахуванням викладеного суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованості за кредитним договором № 73364725 від 01.02.2025 в розмірі 14300,00 грн, з яких: 11000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1650,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 1650,00 грн - сума заборгованості за комісією. Вимога позивача про стягнення з відповідача процентів за понадстрокове користування кредитом в сумі 5280,00 грн, задоволенню не підлягає.
Щодо розподілу судових витрат суд зазначає наступне:
Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Із матеріалів справи вбачається, що вказана позовна заява подана через систему «Електронний суд», та відповідно до ч. 3 ст. 4 ЗУ «Про судовий збір» судовий збір позивачем сплачено із застосуванням понижуючого коефіцієнту відповідного розміру ставки судового збору - 0,8, що становить 2422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 150303 від 05.12.2025 (а.с. 5).
Однак, враховуючи часткове задоволення судом позовних вимог на суму 14300,00 грн, що становить 73,03% від ціни позову (19580,00 грн), розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, становить 1769,08 грн (2422,40 грн*73,03%).
Висновки суду:
Враховуючи викладене, дослідивши та проаналізувавши подані письмові докази, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підлягають частковому задоволенню, та з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 73364725 від 01.02.2025 в сумі 14300,00 грн, з яких: 11000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1650,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 1650,00 грн - сума заборгованості за комісією.
У задоволенні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованості за процентами за понадстрокове користування кредитом в сумі 5280,00 грн, необхідно відмовити.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, у зв'язку із частковим задоволенням позову, судові витрати підлягають стягненню з відповідача на користь позивача, зокрема: 1769,08 грн судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
На підставі наведеного, ст.ст. 207, 512, 514, 525, 526, 611, 625, 638-640, 1048, 1050, 1054, 1055, 1056-1, 1077, 1078 ЦК України, ст.ст. 8, 12, 13, п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень ЗУ «Про споживче кредитування», ст.ст. 11, 12 ЗУ «Про електронну комерцію», керуючись ст.ст. 4, 19, 76, 81, 89, 141, 178, 247, 258, 263-265, 268, 280-282, 289 ЦПК України, суд,-
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовільнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, IBAN НОМЕР_4 в АТ «ТАСкомбанк» - заборгованість за кредитним договором № 73364725 від 01.02.2025 в сумі 14300,00 грн (чотирнадцять тисяч триста гривень), з яких: 11000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1650,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 1650,00 грн - сума заборгованості за комісією.
У задоволенні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованості за процентами за понадстрокове користування кредитом в сумі 5280,00 грн - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, IBAN НОМЕР_4 в АТ «ТАСкомбанк» - 1769,08 грн (одну тисячу сімсот шістдесят дев'ять гривень вісім копійок) судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: вул. С.Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01032.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса реєстрації: АДРЕСА_2 .
Суддя Міськевич О.Я.