65618, м. Одеса, просп. Шевченка, 29, тел.: (0482) 307-983, e-mail: inbox@od.arbitr.gov.ua
веб-адреса: http://od.arbitr.gov.ua
"02" квітня 2026 р.м. ОдесаСправа № 916/122/26
Господарський суд Одеської області у складі судді Демешина О. А., розглянувши матеріали справи № 916/122/26
За заявою боржника: фізичної особи Рудакова Йосефа Максима Анатолійовича ( АДРЕСА_1 , код НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 )
про неплатоспроможність
Ухвалою Господарського суду Одеської області від 05.02.2026 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи ОСОБА_1 , введено процедуру реструктуризації боргів, введено мораторій на задоволення вимог кредиторів, керуючим реструктуризацією майна боржника призначено арбітражного керуючого Жмакіна Сергія Андрійовича.
Ухвалою господарського суду від 23.02.2026 заяву АТ «Сенс Банк» про визнання кредиторських вимог у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 в сумі 2 627 713 грн та 5 324,80 грн судового збору прийнято та призначено до розгляду в засіданні суду.
Поряд з цим, АТ «Сенс Банк» надано до суду уточнення своїх вимог до боржника, відповідно до якого, сума заявлених вимог становить 2 200 867, 89 грн та 5 324,80 грн судового збору.
До суду надійшов відзив керуючого реструктуризацією щодо визнання заявлених вимог АТ «Сенс Банк» до Рудакова Й. М. А., відповідно до якого вимоги кредитора визнані частково в сумі 1 959 476, 49 грн та 5 324, 80 грн судового збору.
Матеріали справи також містять відзив боржника на заяву АТ «Сенс Банк», відповідно до якого вимоги кредитора визнані боржником частково в сумі 1 938 856, 55 грн та 5 324, 80 грн судового збору.
Відповідно до ч. 6 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства з метою виявлення всіх кредиторів здійснюється офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника у порядку, визначеному цим Кодексом.
Згідно ч. 1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.
Відповідно до ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Так, публікація оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 відбулась 05.02.2026 за № 78409.
20.02.2026 до господарського суду надійшла заява АТ «Сенс Банк» про визнання кредитором до боржника фізичної особи ОСОБА_1 з вимогами, з врахуванням уточнення, в сумі 2 200 867, 89 грн та 5 324,80 грн судового збору.
Вказана заборгованість виникла на підставі наступного:
- угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 631432830 від 06.08.2020, як невід'ємної частини договору про банківське обслуговування фізичних осіб, укладеної між Рудаковим Й.М.А. та Банком, за якою заборгованість боржника, становить 112 836,62 грн (66 694,61 грн - тіло кредиту; 46 142,01 грн - відсотки);
- угоди про надання кредиту № 483347981 від 07.01.2021, укладеної між Рудаковим Й.М. А. та Банком, за якою заборгованість боржника, становить 16 218,61 грн (10 262,40 грн - тіло кредиту; 1,63 грн -відсотки, 5 954,58 грн - комісія);
- угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 501300545 від 03.03.2021, укладеної між Рудаковим Й.М.А. та Банком, за якою заборгованість боржника, з врахуванням Рішення Біляївського районного суду від 09.09.2025 по справі № 496/1179/24 та частковим погашенням заборгованості за цим договором, становить 299 892,01 грн (139 288, 15 грн - тіло кредиту, 160 603, 86 грн - відсотки);
- угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 631643365 від 05.05.2021, укладеної між Рудаковим Й.М.А. та Банком, за якою заборгованість боржника, становить 150 891,14 грн (89 183,81 грн -тіло кредиту; 61 707,33 грн -відсотки);
- угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 501338326 від 13.07.2021, укладеної між Рудаковим Й.М.А. та Банком, за якою заборгованість боржника, з врахуванням Рішення Біляївського районного суду від 09.04.2024 по справі № 496/610/24, становить 777 755,46 грн (432 300,79 грн - тіло кредиту; 345 454,67 грн - відсотки);
- угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 631840419 від 04.10.2021, укладеної між Рудаковим Й.М.А. та Банком, за якою заборгованість боржника, становить 46 371,50 грн (29 948,80 грн - тіло кредиту; 16 422,70 грн - відсотки);
- угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 501398936 від 29.11.2021, укладеної між Рудаковим Й.М.А. та Банком, за якою заборгованість боржника, з врахуванням Рішення Біляївського районного суду від 28.11.2024 по справі № 496/2861/24 та частковим погашенням заборгованості за цим договором, становить 796 902,55 грн (375 492, 24 грн - тіло кредиту; 400 790, 37 грн - відсотки; 20 619, 94 грн - судовий збір).
До заяви додано відповідні розрахунки та банківські виписки.
Арбітражним керуючим визнані заявлені вимоги АТ «Сенс Банк» до боржника ОСОБА_1 А. частково в сумі 1 959 476, 49 грн та 5 324, 80 грн судового збору.
Так, за угодою № 631432830 від 06.08.2020 арбітражним керуючим визнано заборгованість боржника в сумі 77 315, 35 грн (40 714, 05 грн - тіло кредиту; 36 601,30 грн - відсотки). В цьому випадку керуючий реструктуризацією виходить з фактичної суми, знятої з картки - 432 589, 72 грн та внесеної - 387 867, 84 грн, з яких віднесено на погашення відсотків 1 249, 11 грн та погашення тіла кредиту - 386 618, 73 грн. Також, арбітражний керуючий вважає безпідставним стягнення комісій сумі 5 256, 94 грн (432 589,72 - 386 618,73 - 5 256, 94 = 40 714, 05).
За угодою № 501300545 від 03.03.2021 арбітражним керуючим визнано заборгованість боржника в сумі 299 892, 01 грн (139 288, 15 - тіло кредиту; 160 603,86 грн - відсотки), саме таку суму й заявлено кредитором в уточненій заяві про визнання вимог до боржника, отже викладені у відзиві заперечення є безпідставними.
За угодою № 631643365 від 05.05.2021 арбітражним керуючим визнано заборгованість боржника в сумі 122 852,71 грн (61 145, 38 грн - тіло кредиту; 61 707,33 грн - відсотки). В цьому випадку керуючий реструктуризацією виходить з фактичної суми, знятої з картки - 206 943, 60 грн та внесеної - 148 031, 54 грн, з яких віднесено на погашення відсотків 5 234, 17 грн та погашення тіла кредиту - 142 797, 37 грн. Також, арбітражний керуючий вважає безпідставним стягнення комісійних в сумі 3000, 85 грн (206 943, 60 - -142797, 37 - 3000, 85 = 61 145, 38).
За угодою № 501338326 від 13.07.2021 арбітражним керуючим визнано заборгованість боржника в сумі 617 428,63 грн (432 300, 79 грн - тіло кредиту; 185 127,84 грн - відсотки). В цьому випадку керуючий реструктуризацією посилається на Рішення Біляївського районного суду від 09.04.2024 по справі № 496/610/24 та заперечує щодо суми відсотків, нарахованих кредитором після звернення відповідними позовом, тобто вимоги про дострокове погашення з 12.08.2023.
Таким чином, нарахування відсотків з 25.08.2023 по 13.01.2025 в сумі 160 326, 83 є безпідставним за наявності судового рішення, що набрало законної сили, тобто банк скористувався правом дострокового повернення кредитних коштів, через недотримання боржником умов кредитного договору, чим було змінено умови нарахування процентів за ст. 1050 ЦК України.
Аналогічний висновок викладений у Постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 25.05.2021 по справі № 918/424/20 про те, що кредитор не може нараховувати проценти за кредитним договором після закінчення строку кредиту, або у разі пред'явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту у порядку, передбачених статтею 1050 ЦК України, викладений у постановах Верховної Палати Верховного суду у справах №127/15672/16-ц від 08.11.2019, №723/304/16-ц від 23.10.2019, №444/9519/12 від 28.03.2018, № 1519/2-3165/11 від 03.07.2019 та №461/10610/13-ц від 10.04.2019.
За угодою № 631840419 від 04.10.2021 арбітражним керуючим визнано заборгованість боржника в сумі 28 866,63 грн (28 859, 75 грн - тіло кредиту; 6,88 грн - відсотки). В цьому випадку керуючий реструктуризацією виходить з фактичної суми залишку власних коштів - 74 029, 42 грн (внесено на картку - 400 892, 50, витрачено 326 863, 08 грн), в подальшому 110 889, 17 - витрачено та 8000 грн - внесено (74 029, 42 - 110 889,17 - 8000 = 28 859,75).
Щодо відсотків, нарахованих за цим договором, арбітражний керуючий звертає увагу на те, що умовами оферти передбачена процентна ставка 0,01% річних для торгових операцій та 37% для готівкових. Відповідно до виписки, лише одна операція зі зняття готівки (12.11.2021, 700 грн) і вона відбулась до встановлення кредитного ліміту (тобто з власних коштів), решта операцій - торгові. Отже сума відсотків за ставкою 0,01% з 26.07.2022 по 04.02.2026 становлять 6,88 грн., решта вимог банку в частині нарахування відсотків в сумі 16 422,70 грн є необґрунтованими.
За угодою № 501398936 від 29.11.2021 арбітражним керуючим визнано заборгованість боржника в сумі 796 902,55 грн (396 112, 18 грн - тіло кредиту; 400 790, 37 грн - відсотки), саме таку суму й заявлено кредитором в уточненій заяві про визнання вимог до боржника, отже викладені у відзиві заперечення є безпідставними.
З врахуванням викладеного, керуючим реструктуризацією визнано вимоги АТ «Сенс Банк» до Рудакова Й. М. А. в загальній сумі 1 959 476, 49 грн, з яких:
- за угодою № 631432830 від 06.08.2020 в сумі 77 315,35 грн (40 714,05 грн - тіло кредиту; 36 601,30 грн - відсотки);
- за угодою № 483347981 від 07.01.2021 в сумі 16 218,61 грн (10 262,40 грн - тіло кредиту; 1,63 грн -відсотки, 5 954,58 грн - комісія);
- за угодою № 501300545 від 03.03.2021 в сумі 299 892,01 грн (139 288, 15 грн - тіло кредиту, 160 603, 86 грн - відсотки);
- за угодою № 631643365 від 05.05.2021 в сумі 122 852,71 грн (61 145,38 грн -тіло кредиту; 61 707,33 грн -відсотки);
- за угодою № 501338326 від 13.07.2021 в сумі 617 428,63 грн (432 300,79 грн - тіло кредиту; 185 127,84 грн - відсотки);
- за угодою № 631840419 від 04.10.2021 в сумі 28 866, 63 грн (28 859,75 грн - тіло кредиту; 6,88 грн - відсотки);
- за угодою № 501398936 від 29.11.2021 в сумі 796 902,55 грн - (375 492, 24 грн - тіло кредиту; 400 790, 37 грн - відсотки; 20 619, 94 грн - судовий збір).
Боржник також визнає вимоги Банку частково в сумі 1 938 856, 55 грн, його позиція щодо розрахунку суми заборгованості за вказаними договорами співпадає з позицією арбітражного керуючого, за виключення вимог за угодою № 501398936 від 29.11.2021.
Так, боржник у своєму відзиві зазначає, що заборгованість за угодою № 501398936 від 29.11.2021 складає 776 282,61 грн (375 492, 24 грн - тіло кредиту; 400 790, 37 грн - відсотки).
Боржник посилається на Рішення Біляївського районного суду від 28.11.2024 по справі № 496/2861/24, за яким стягнуто з боржника на користь Банку заборгованість за кредитним договором в сумі 1 374 662,92 грн та судовий збір в сумі 20 619, 94 грн.
В межах виконавчого провадження з виконання вказаного рішення, заборгованість було частково погашено в сумі 598 380, 31 грн (1 374 662, 92 - 598 380,31 = 776 282, 61).
Суд зазначає, що в даному випадку, боржником помилково не враховано судовий збір за Рішенням Біляївського районного суду від 28.11.2024 в сумі 20 619, 94 грн.
Отже, за таких обставин, обґрунтованою сумою заборгованості боржника перед кредитором, саме за угодою № 501398936 від 29.11.2021, є - 796 902,55 грн (375 492, 24 грн - тіло кредиту; 400 790, 37 грн - відсотки; 20 619, 94 грн - судовий збір).
Дослідивши матеріали справи, перевіривши надані розрахунки, з врахуванням уточнень кредитора, а також за наявністю судових рішень, що набрали законної сили, з визначенням суми заборгованості кредитора, суд погоджується з позицією арбітражного керуючого щодо визнання вимог АТ «Сенс Банк» до ОСОБА_1 в загальній сумі 1 959 476, 49 грн., приймаючи до уваги безпідставне нарахування банком процентів за користування кредитами в період після відкриття провадження по цій справі, а також, зарахування, сплачених боржником в погашення кредитів грошових коштів, в рахунок погашення заборгованості по комісійним, які не передбачались умовами договорів.
Відповідно до ч.1 ст. 73 Господарського процесуального кодексу України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Згідно до ч.1 ст. 86 Господарського процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Відповідно до ч. 6 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства заяви з вимогами конкурсних кредиторів або забезпечених кредиторів, подані в межах строку, визначеного частиною першою цієї статті, розглядаються господарським судом у попередньому засіданні суду.
Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду.
За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.
Відповідно до приписів ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства за результатами розгляду вимог окремого кредитора господарський суд постановляє ухвалу про їх визнання чи відхилення (повністю або частково), що не може бути оскаржена окремо від ухвали господарського суду, постановленої за результатами попереднього засідання.
Розглянувши заяву кредитора, дослідивши наявні докази, з врахуванням уточнення кредитора та наданих відзивів, суд вважає вимоги АТ «Сенс Банк» до боржника фізичної особи ОСОБА_1 обґрунтованими, підтвердженими належними доказами та такими, що підлягають визнанню в сумі 1 959 476, 49 грн та 5 324,80 грн судового збору, в решті вимог підлягають відхиленню, як такі що не мають обґрунтування та не підтверджені належними доказами.
Керуючись ст. ст. 45, 122 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 234 Господарського процесуального кодексу України, суд -
1. Визнати вимоги Акціонерного товариства «Сенс Банк» (код 23494714) до фізичної особи ОСОБА_1 в сумі 1 959 476, 49 грн та 5 324,80 грн судового збору.
2. Відхилити вимоги Акціонерного товариства «Сенс Банк» (код 23494714) до фізичної особи Рудакова Йосефа Максима Анатолійовича в сумі 241 391, 40 грн
Ухвала набрала законної сили 02.04.2026
та може бути оскаржена в порядку ст.ст. 253-259 ГПК України
Повну ухвалу складено 03.04.2026.
Суддя О.А. Демешин