Справа №613/2250/25
Провадження № 2/638/4416/26
30 березня 2026 року м. Харків
Шевченківський районний суд м. Харкова у складі:
головуючого судді Гребенюка В.В.,
розглянувши в письмовому провадженні цивільну справу за позовом за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Товариство з обмеженою відповідальністю «Свеа фінанс» звернулося до суду з вказаним позовом до ОСОБА_1 .
Позов обґрунтовано тим, що 26.06.2021 ОСОБА_1 уклала з Товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеруа Україна» кредитний договір № 2070305, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит на споживчі потреби у розмірі 7400,00 грн.
На підставі договорів факторингу право вимоги за названим кредитним договором перейшло від первинного кредитодавця до ТОВ «Свеа фінанс».
Відповідач належним чином умови кредитного договору не виконав, що призвело до утворення заборгованості за вказаним кредитним договором у розмірі 24272,00 грн., з яких заборгованість по кредиту становить 7400,00 грн., заборгованість по несплаченим відсоткам за користування кредитом становить 16872,00 грн., які разом з судовим збором позивач просив стягнути.
Ухвалою Шевченківський районний суд м. Харкова від 24.12.2025 відкрито провадження у справі, розгляд якої постановлено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження, також було встановлено строки для реалізації права сторін на подання відзиву, відповіді на відзив та заперечень.
Від сторін не надходило заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження та клопотань про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін, а тому суд, у відповідності до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного.
26.06.2021між Товариством з обмеженою відповідальністю «Ленеура Україна» та ОСОБА_1 було підписано Договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 2070305 (далі за текстом - Кредитний договір), відповідно до умов якого, з урахуванням змін за додатковими договорами від 23.07.2021, 21.08.2021, 28.09.2021, відповідачу має бути надано кредит в сумі 7400,00грн. на споживчі потреби строком до 29.10.2021 у безготівковій формі на вказну відповідачем банківську картку: НОМЕР_1 (п.п. 1.1 - 1.3, 2.1, 1.8 Кредитного договору, п. 3.1 Додаткового договору).
Відповідно до Кредитного договору ОСОБА_1 мала повернути кредит у відповідності до графіу платежів (Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит) із сплатою за користування кредитними кошами відсотків за стандартною ставкою: 1,9% на день Тип відсоткової ставки: фіксована (п.п. 1.3 - 1.4, 4.1 Кредитного договору, п. 3.2 Додаткових договорів).
Підписання Кредитного договору, Додаткових договорів та Додатків до них з графіком платежів відбулося з боку відповідача, згідно позову, шляхом використання відповідачем одноразових ідентифікаторів Н934, Р611, Н364, С630, відповідно, які було направлено на номер тел.: 0954354049.
Листом за вих. № 12158-0403 від 04.03.2024 ТОВ «Універсальні платіжні рішення», яке надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунку, повідомило ТОВ «Лінеура Україна» про успішне перерахування 26.06.2021 суми у 7400,00 грн. на картку НОМЕР_2 , призначення платежу: Зарахування 7400 грн на карту НОМЕР_2 .
У відповідності до здійсненого ТОВ «Лінеура Україна» розрахунку заборгованості за Кредитним договором станом на 15.07.20223 за відповідачем рахується заборгованість на загальну суму 33572,32 грн. з яких: за тілом кредиту 7400 грн.; за відсотками 16872 грн.
Право вимоги за Кредитним договором було ТОВ «Лінеура Україна» (Первісний кредитор)відступлено ТОВ «Росвен інвест Україна», код 37616221, що надалі перейменоване у ТОВ «Свеа фінанс», (Новий кредитор) за договором факторингу № 2-15072022 від 15.07.2022. За цим договором Новий кредитор передає грошові кошти в розпорядження Первісного кредитора (ціна продажу) за плату, а Первісний кредитор відступає Новому кредитору права грошової вимоги (Права Вимоги) до Боржників за Кредитними Договорами.
Права Вимоги, згідно пп. 3.1.3 названого договору, переходять до Фактора після зарахування грошових коштів в повному обсязі в розмірі, визначеному в п. 2.5 Договору на рахунок первісного кредитора.
Перелік особистих даних і розмір грошових зобов'язань сторонами договору факторингу узгоджено визначати у реєстрі боржників (пп. 1.1.2).
Пункт 2.5 в договорі факторингу № 2-15072022 від 15.07.2022 відсутній.
Згідно платіжного доручення № 8664 від 18.07.2022, із штампом АТ «ОТП Банк», ТОВ «Росвен інвест Україна», код 37616221, перерахувало ТОВ «Лінеура Україна» 596639,56 грн.
15.07.2022 ТОВ «Росвен інвест Україна» з ТОВ «Лінеура Україна» підписали реєстр боржників № 1 до договору факторингу № 2-15072022 від 15.07.2022, що наданий на трьох аркушах. Дані відповідача в цьому реєстрі відсутні.
Також, до матеріалів справи додано реєстр боржників № 1 до договору факторингу № 2-15072022 від 15.07.2022 за підписом лише директора ТОВ «Свеа фінанс». В даному реєстрі вказано номер Кредитного договору 2070305, дані відповідача, сума кредиту - 7400 грн., сума боргу за кредитом 7400,00 грн., сума нарахованих відсотків 16872,00 грн., загальна сума боргу 24272,00 грн.
У відповідності до рішення Свеа економі кіпр лімітед - єдиного учасника ТОВ «Росвен інвест Україна», код 37616221, датоване 25.03.2024, в якому вирішено змінити назву ТОВ «Росвен інвест Україна» на ТОВ «Свеа фінанс», затверджено статут ТОВ «Свеа фінанс» у новій редакції і надано повноваження директору Товариства вчинити дії, пов'язані з реєстрацією статуту.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави («Позика»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Договір позики, за правилами частини другої статті 1046 ЦК України, є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до частини 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відступлення права вимоги за змістом означає договірну передачу зобов'язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором.
Відповідно до приписів статті 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Частиною третьою статті 12 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до частини першої статті 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч.1 ст. 77 ЦПК України.) Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування (ч. 2 ст. 78 ЦПК України). Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст.79 ЦПК України).
Статтею 80 ЦПК України передбачено, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.
Згідно з частинами 1, 6 статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
В даній справі суд виходить з того, що на позивача покладено обов'язок довести належними та допустимими доказами наявність та розмір заборгованості, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, а відповідач має довести, що у нього немає такого обов'язку щодо заборгованості, яка підлягає стягненню (висновок Верховного суду, викладений в постанові від 12 квітня 2023 року у справі № 569/15311/21).
У позовній заяві позивач зазначає, що відповідачу було відправлено СМС-повідомленням на телефонний номер одноразовий ідентифікатор при введенні якого відповідач підтвердив прийняття умов Кредитного договору. Разом з тим, жодним доказом не визначено належність такого телефонного номеру саме відповідачу.
Відсутні в матеріалах справи документи, які повністю ідентифікують банківську картку НОМЕР_1 , що вказана у Кредитному договорі (визначають всі цифри в її номері) та доводять її належність відповідачу.
За правилами частин 1-3 Закону України ст. 50 «Про платіжні послуги» встановлено, що небанківські надавачі платіжних послуг забезпечують виконання платіжних операцій користувачів через розрахункові рахунки, відкриті в банках або в розрахунковому банку платіжної системи, учасниками якої вони є. Розрахунки між небанківськими надавачами платіжних послуг для забезпечення виконання платіжних операцій користувачів (крім платіжних операцій у межах одного надавача платіжних послуг) здійснюються шляхом проведення суми платіжної операції між розрахунковими рахунками небанківських надавачів платіжних послуг, що відкриті в банках (розрахунковому банку платіжної системи). Банки забезпечують виконання платіжних операцій своїх клієнтів, у тому числі операцій небанківських надавачів платіжних послуг, шляхом виконання міжбанківських платіжних операцій або платіжних операцій, що виконуються в межах одного банку.
Засади регулювання, організації, ведення бухгалтерського обліку та складання фінансової звітності в Україні визначає Закон України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні».
Поняття бухгалтерського обліку визначено частиною 1 статті названого закону як процес виявлення, вимірювання, реєстрації, накопичення, узагальнення, зберігання та передачі інформації про діяльність підприємства зовнішнім та внутрішнім користувачам для прийняття рішень. В цій статті визначаються поняття господарської операції - дії або події, яка викликає зміни в структурі активів та зобов'язань, власному капіталі підприємства та первинного документу - документу, який містить відомості про господарську операцію.
Основні вимоги щодо організації бухгалтерського обліку в банках України встановлено Положенням про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України 04.07.2018 № 75 (далі за текстом - Положення).
Виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту (п. 62 Положення).
За правилами п. 63 Положення виписка з клієнтського рахунку може слугувати первинним документом, що підтверджує факт списання/зарахування коштів з/на цього/цей рахунку/рахунок клієнта, якщо вона містить такі реквізити: назву документа (форми); дату складання; найменування клієнта/банку, прізвище, власне ім'я та по батькові (за наявності) фізичної особи; зміст та обсяг операції (підстави для її здійснення) та одиницю її виміру за кожною операцією, відображеній у виписці з рахунку клієнта; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у складанні виписки з рахунку клієнта/печатку банку.
Однак, на момент розгляду справа не містить документів, які б слугували первинними документами згідно Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України та належним чином підтверджували б виконання операції з безготівкового перерахування суми кредиту на картковий рахунок відповідача за Кредитним договором.
Листом за вих. № 12158-0403 від 04.03.2024 ТОВ «Універсальні платіжні рішення» з достатньою вірогідністю не визначають на яку саме картку перераховано кошти (приведено лише маску картки: НОМЕР_2 , повністю дані картки не вказано) та не ідентифікує отримувача. Крім того, суд враховує, що саме банки забезпечують виконання платіжних операцій своїх клієнтів, у тому числі операцій небанківських надавачів платіжних послуг, шляхом виконання міжбанківських платіжних операцій або платіжних операцій, що виконуються в межах одного банку, як передбачено вищенаведеними положеннями Законом України «Про платіжні послуги».
Розрахунок заборгованості не може бути підтвердженням розрахунків, адже повністю залежить від волі особи, яка його складала та є похідним документом, що має складатися на підставі первинних документів.
Не містить справа і доказів переходу прав вимоги за Договором факторингу № 2-15072022 від 15.07.2022, адже реєстр боржників до цього договору з даними відповідача, підписаний сторонами даного договору, відсутній в матеріалах справи на момент її розгляду. Крім того, погодивши перехід права вимоги після зарахування грошових коштів в повному обсязі в розмірі, визначеному в п. 2.5 Договору на рахунок первісного кредитора такий пункт у договорі факторингу № 2-15072022 від 15.07.2022 ТОВ «Росвен інвест Україна» і ТОВ «Лінеура Україна» не узгодили.
За вказаних обставин в позові слід відмовити.
За правилами ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Отже, судовий збір стягненню не підлягає.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 10, 12, 81, 141, 264-265, 273-274, 279-282, 284, 289, 354-355 ЦПК України, суд,
В задоволенні позову відмовити повністю.
Рішення може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
З текстом даного судового рішення можна ознайомитись в Єдиному державному реєстрі судових рішень за посиланням: http://reyestr.court.gov.ua.
Повний текст судового рішення складено в день його ухвалення.
Позивач:ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «Свеа фінанс» адреса: 04070, м. Київ, вул. Іллінська, будинок 8, код ЄДРПОУ 37616221.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 .
Повний текст судового рішення складено в день його ухвалення.
Суддя В. В. Гребенюк