Справа № 680/87/26
2/680/196/26
31 березня 2026 року селище Нова Ушиця
Новоушицький районний суд Хмельницької області в складі судді Олійник А.О.,
з участю секретаря судового засідання Максимчука С.М.,
учасники справи:
позивач - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»,
відповідач - ОСОБА_1 ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження в залі суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
установив:
Зміст позовних вимог та позиції учасників справи
У лютому 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором.
Позовна заява мотивована тим, що 01 жовтня 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в межах якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, що у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1454-5223, що включає в себе Правила надання споживчих кредитів, в яких визначені істотні умови і з якими позичальник був попередньо ознайомлений.
Додатковою угодою №1 від 05 листопада 2024 року до Договору сторони домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2 500,00 грн.
Відповідно до умов договору кредитодавець взяв на себе зобов'язання надати відповідачу кредитні кошти в розмірі 3 500 гривень зі строком кредитування 400 днів, базовий період 21 днів, комісія за видачу кредиту - 15% від суми кредиту, промо-ставка 0,60% в день, стандартна ставка - 1,00% в день протягом перших 180-ти календарних днів, 0,75 % в день, починаючи з 181-го календарного дня і до закінчення строку дії Договору.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит через партнера АТ КБ «Приватбанк».
Водночас відповідач не виконував належним чином зобов'язання за договором, в результаті чого виникла заборгованість за договором у загальному розмірі 11 700 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 2 929,50 грн, прострочена заборгованість за нарахованими відсотками - 7 790,50 грн, заборгованість за штрафами - 980 грн.
Представник позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у судове засідання не з'явився, надіслав до суду заяву про розгляд справи без його участі, проти заочного розгляду справи не заперечив (арк.спр.53).
Відповідач ОСОБА_1 у судові засідання не з'явився, причини неявки суду не повідомив, відзив на позов, заяви про розгляд справи у його відсутності чи відкладення розгляду справи суду не подав. Про дату, час та місце судового розгляду повідомлений шляхом направлення судових повісток за зареєстрованим місцем проживання. Однак до суду повернулися конверти із відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Відповідно до вимог п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України судова повістка вважається врученою відповідачу.
Вказані обставини та норми статті 223 ЦПК України вказують на наявність підстав для розгляду справи без участі сторін та ухвалення заочного рішення, про що суд 31 березня 2026 року постановив ухвалу.
Процесуальні дії у справі
17 лютого 2026 року відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи по суті за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
10 березня 2026 року розгляд справи відкладено у зв'язку із неявкою відповідача у судове засідання.
Фактичні обставини справи, встановлені судом
01 жовтня 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1454-5223 продукту «CreditKasa» який позичальником підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А8281», відповідно до умов якого кредитодавець (позивач) відкрив позичальнику (відповідачу) кредитну лінію шляхом надання грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності, для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов'язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані проценти та інші платежі відповідно до умов договору (пункт 2.2 Договору) (арк. спр. 19-30).
Загальний розмір кредиту (сума кредиту) становить 1 000 гривень. Дата надання/видачі кредиту: 01 жовтня 2024 року (пункти 4.1, 4.2 Договору).
Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 30 вересня 2025 року. Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов'язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов'язань за договором (пункт 4.13 Договору).
Позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за Промо-ставкою та/або Пільговою, та/або Зниженою процентними ставками (пункт4.7 Договору).
Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною Стандартною процентною ставкою: - 1,00% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою 0,75% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181-го календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (пункт 4.10 Договору).
Денна процентна ставка 0,914 (п.4.19 Договору).
Комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми виданого Кредиту (пункт 4.11 Договору).
Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1 цього Договору, на банківський рахунок позичальника НОМЕР_1 , шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (пункти 4.6, 13 (реквізити сторін) Договору).
Таблицями обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1454-5223 доведено до відома ОСОБА_1 інформацію про загальну вартість кредиту, реальну річну процентну ставку, суму процентів за користування кредитом, визначено графік платежів (арк. спр.31).
Відповідно до довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та квитанції системи LiqPay, перераховано кредитні кошти в розмірі 1 000 грн за договором № 1454-5223 від 01 жовтня 2024 року за допомогою системи LiqPay, платіж 2525841192, на платіжну карту НОМЕР_1 (арк. спр.32,38).
05 листопада 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1454-5223 (далі - Додаткова угода), відповідно до умов якої, сторони узгодили, що сума неповернутого кредиту на момент укладення цієї Додаткової угоди становить 1 000 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування Кредитом становить 140 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу Кредиту становить 0,00грн (арк. спр.34 на звороті-36).
Кредитодавець зобов'язався надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 2 500 грн, на банківський рахунок позичальникаНОМЕР_1 . Дата надання додаткових коштів 05 листопада 2024 року. Після надання додаткових грошових коштів позичальник зобов'язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 3 500 грн (пункти 2.1, 2.2, 2.3, 10 (реквізити сторін) Додаткової угоди).
Позичальник зобов'язується повернути суму кредиту у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення Додаткової угоди. Загальний строк кредитування становить 400 днів (пункт 2.4,2.11 Додаткової угоди).
Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит становить 15,00 % від суми додаткових грошових коштів (пункт 2.6 Додаткової угоди).
Стандартна процентна ставкою: - 1,00% за кожен день користування сумою Кредиту, яка застосовується протягом перших 180-ти календарних днів з дати укладення Додаткової угоди; - 0,75% за кожен день користування Сумою Кредиту, яка застосовується у період починаючи з 181-го календарного дня цієї Додаткової угоди і до закінчення строку дії Договору або до дати фактичного повернення всієї Суми Кредиту (пункт 2.8 Додаткової угоди).
Денна процентна ставка 0,913 (п.4 Договору).
Із врахуванням змін викладених у Додатковій угоді, ОСОБА_1 підписано таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (арк. спр.36 на звороті-37).
Відповідно до довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та квитанції системи LiqPay, перераховано кредитні кошти в розмірі 2 500 грн за договором № 1454-5223 від 05 листопада 2024 року за допомогою системи LiqPay, платіж 2542360593, на платіжну карту НОМЕР_1 (арк. спр. 33, 38).
Мотиви з яких виходить суд та застосовані норми права
Відповідно до частин першої, третьої статті 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Згідно з статтею 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно із частиною першою статті 598 ЦК України зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).
Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч.1 ст.612 ЦК України).
Виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою (ч. 1 ст. 546 ЦК України).
Неустойкою (штрафом, пенею), за статтею 549 ЦК України, є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання; штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання; пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства (частина друга статті 551 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором.
Відповідно до частин першої та другої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Суд установив, що кредитні кошти відповідач отримав на споживчі цілі у зв'язку із чим на правовідносини, які виникли між сторонами поширюється дія Закону України «Про споживче кредитування».
За змістом п. 4 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов'язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (ч.2 ст. 639 ЦК).
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Положеннями ч.1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» визначено, що правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов'язкові реквізити документа.
За змістом частини 12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Згідно з частиною 1 статті 12 цього Закону якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг"та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (стаття 3 Закону).
Суд установив, що між відповідачем ОСОБА_1 та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1454-5223 від 01 жовтня 2024 року, а згодом - Додатковий договір від 05 листопада 2024 року.
Вказані Договори укладенні в електронній формі та підписані за допомогою одноразового ідентифікатора (одноразовим паролем), що прирівнюється до договору укладеного в письмовій формі.
Відповідно до умов договорів Товариство надало відповідачу кошти в сумі 3 500 грн (1 000 грн за Договором від 01.10.2024, 2 500 грн за Додатковим договором від 05.11.2024) загальний строком на 400 днів, а останній зобов'язався повернути кошти та сплатити відсотки за користування ними у розмірі: 1 % в день протягом перших 180-ти календарних днів з дати укладення Додаткової угоди та у розмірі 0,75% в день, починаючи з 181-го календарного дня і до закінчення строку дії Договору, а також комісію, розмір якої визначений договором.
01 жовтня 2024 року та 05 листопада 2024 року кредитні кошти були перераховані відповідачу на номери платіжних карт вказаних у Договорах, про що свідчить довідка ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», квитанції платіжної системи LiqPay.
Отже, факт отримання відповідачем коштів у ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» суд вважає доведеним та відповідачем не спростований.
Відповідач, у порушення умов укладеного договору, своєчасно не повернув кредитні кошти, у зв'язку з чим виникла прострочена заборгованість, яка складається із заборгованості за кредитом - 2 929,50 грн, заборгованості за процентами - 7 790,50 грн, що підтверджується розрахунком заборгованості (арк. спр.39-44).
Розмір заборгованості за кредитним договором у частині нарахування відсотків відповідає умовам вказаного договору та ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування». Нарахування відсотків за користування кредитом здійснено в межах 400 - денного строку кредитування за погодженою відсотковою ставкою 1 % від суми позики, а також із застосуванням пільгової відсоткової ставки 0,74% від суми позики. Також при здійсненні розрахунку позивачем враховані сплачені відповідачем 3 108 грн, які зараховані на погашення заборгованості за тілом кредитом, відсотками та комісією.
Розмір вказаної заборгованості за кредитним договором відповідач не спростував, власного контррозрахунку, доказів про належне виконання умов кредитного договору не надав.
Згідно статтею 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Метою доказування є з'ясування дійсних обставин справи, обов'язок доказування покладається на сторін. Це положення є одним з найважливіших наслідків принципу змагальності у цивільному процесі.
Отже, вказану вище заборгованість за тілом кредиту та процентами за користування кредитом необхідно стягнути з відповідача на користь позивача.
Водночас позовні вимоги про стягнення штрафу в розмірі 980 грн, суд вважає безпідставними та їх не задовольняє з наступних підстав.
Заявляючи вказану вимогу про стягнення штрафу, позивач покликався на положення Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, на підставі якого, на думку позивача, дозволено здійснювати нарахування неустойки за договорами про споживчий кредит.
Проте поза увагою позивача залишились положення пункту 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України, доповнені згідно із Законом № 2120-IX від 15 березня 2022 року, згідно з якими: «У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)».
Основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодекс України(частина 2 статті 4 ЦК України).
Отже, частина друга статті 4 ЦК України закріплює пріоритет норм цього Кодексу над нормами інших законів.
Відтак до спірних правовідносин підлягають застосуванню вимоги пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.
Ураховуючи викладене, суд дійшов висновку, що 980 грн неустойки (штрафу) підлягають списанню позикодавцем (позивачем у справі) в силу вимог пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, а тому відсутні підстави для її стягнення з відповідача.
З огляду на викладене суд вважає, що позов є частково обґрунтованим, позовні вимоги частково доведеними, а тому з ОСОБА_1 підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 10 720 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту - 2 929,50 грн, заборгованість за процентами - 7 790,50 грн.
Розподіл судових витрат
Оскільки позовна заява подана в електронній формі, що є підставою для застосування коефіцієнта 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору, з урахуванням ціни позову ( 11 700 грн) та часткового задоволення позову (10 720 х 100 : 11 700= 91,62%), відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір за подання позовної заяви пропорційно розміру задоволених вимог у сумі 2 439,29 грн (3 328 х 0,8=2 662,40 х 91,62%=2 439,29).
Керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд
ухвалив:
Частково задовольнити позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» прострочену заборгованість за кредитним договором № 1454-5223 від 01 жовтня 2024 року та додатковим договором від 05 листопада 2024 року в розмірі 10 720 (десять тисяч сімсот двадцять) гривень, з яких заборгованість за кредитом - 2 929,50 гривень, заборгованість за нарахованими процентами - 7 790,50 гривень.
У іншій частині позову - відмовити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 2 439 (дві тисячі чотириста тридцять дев'ять) гривні 29 коп. сплаченого судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його складення.
На рішення суду може бути подано апеляційну скаргу до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, оф. 407, м. Київ, код ЄДРПОУ - 38548598.
Відповідач: ОСОБА_1 ,місце проживання: АДРЕСА_1 ,РНОКПП - НОМЕР_2 .
Суддя А. О. Олійник