Справа № 552/8350/25
Провадження № 2/545/503/26
"30" березня 2026 р. Полтавський районний суд Полтавської області у складі:
головуючого судді: Цибізової С.А.,
за участю секретаря: Гречко Я.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Полтава у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
Позивач звернувся до суду із позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 06.07.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладений договір на відкриття кредитної лінії №1418-2547 відповідно до якого кредитодавець взяв на себе зобов'язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в розмірі 9 600,00 грн строком 300 днів; базовий період - 14 днів; знижена відсоткова ставка - 1,20% в день, стандартна процентна ставка - 1,50%. Проте відповідач належним чином не виконав зобов'язання за договором, внаслідок чого виникла заборгованість у розмірі 48 457,90 грн, в т.ч.: 9600,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 38 764,80 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами; 93,10 грн - прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту. Позивачем прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності, а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами в сумі 5 030,40 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 43 427,50 грн.
Просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №1418-2547 від 06.07.2024 у розмірі 43 427,50 грн, з яких: 9 600,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 33 827,50 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами; та судові витрати у розмірі 2 422,40 грн.
У судове засідання представник позивача не з'явився, попередньо надавши заяву про розгляд справи без участі, щодо винесення заочного рішення не заперечував.
Відповідач, будучи належним чином повідомленою про дату та час судового розгляду справи у судове засідання не з'явилася, заяви про розгляд справи без її участі не надала.
За змістом ч.4 ст.223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
За таких обставин, за згодою представника позивача, проводиться заочний розгляд справи.
Предметом спору у даній справі є повернення позичальником грошових коштів та сплата відсотків.
Предметом позову - стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 9600,00 грн та відсотками у розмірі 33 827,50 грн.
Встановлено, що 06.07.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладений договір про відкриття кредитної лінії №1418-2547 (а.с.107-116).
Відповідно до п.2.2 договору про відкриття кредитної лінії №1418-2547 від 06.07.2024 кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов'язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.
Згідно з п.п.4.1, 4.4, 4.9 договору про відкриття кредитної лінії №1418-2547 від 06.07.2024 загальний розмір кредиту - 9 600,00 грн; дата видачі кредиту 06.07.2024. Базовий період складає 14 календарних днів. Строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику - 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 01.05.2025.
Відповідно до п.п.4.3 договору про відкриття кредитної лінії №1418-2547 від 06.07.2024 плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів та комісії за видачу кредиту (якщо п.4.7 цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту). Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за зниженою процентною ставкою.
Згідно з п.п.4.6 договору про відкриття кредитної лінії №1418-2547 від 06.07.2024 нарахування процентів за користуванням кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Стандартна процентна ставка становить 1,50% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього стоку дії договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою процентною ставкою) (а.с.107-116).
Згідно п.4.9. договору строк кредитування становить 300 днів, тобто до 01.05.2025 року.
Відповідно до п.п.10.2 договору про відкриття кредитної лінії №1418-2547 від 06.07.2024 знижена процентна ставка становить 1,20% за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка за користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору.
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» свої зобов'язання за вищезазначеним кредитним договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, передбаченому умовами кредитного договору, що підтверджується довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та повідомленням АТ КБ «ПриватБанк» (а.с.117-118, 119).
Встановлено, що договір про відкриття кредитної лінії №1418-2547 від 06.07.2024 підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А1375 (а.с.107-116).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно із пунктом 6 частини першої статті 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому, одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону).
Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до частини 12 статті 11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Таким чином, вищезазначений договір, укладений у відповідності до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» є електронним договором, та вважається таким, що за правовим наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.
Згідно довідки про перерахування суми кредиту №1418-2547 від 06.07.2024 ОСОБА_2 отримала кредит у розмірі 9 600,00 грн (а.с.120).
Отже, факт укладення договору про надання споживчого кредиту між сторонами та отримання відповідачем коштів є доведеним.
З матеріалів справи вбачається, що позичальником умови кредитного договору належним чином не виконувались внаслідок чого виникла заборгованість.
Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 19.09.2025 за відповідачем рахується заборгованість у розмірі 72 900,00 грн, з яких: 10 800,00 грн - основний борг; 62 100,00 грн - залишок відсотків (а.с.34-40).
З розрахунку заборгованості за договором №1418-2547 від 06.07.2024 вбачається, що в період з 06.07.2024 по 16.08.2024 включно здійснювалося нарахування відсотків за відсотковою ставкою 1,20%, в період з 17.08.2024 по 01.05.2025 включно - за ставкою 1,50% та відповідно загальний розмір відсотків становить 38 764,80 грн (а.с.121-123).
Разом із тим, суд вважає, що наведений розрахунок відсотків не відповідає вимогам закону.
Відповідно до ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Згідно зі ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%, була доповнена частиною п'ятою згідно із Законом №3498-ІХ від 22.11.2023.
Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 №3498-ІХ набрав чинності 24.12.2023.
Відповідно до ч.5 ст.94 Конституції України закон набирає чинності через десять днів з дня його офіційного оприлюднення, якщо інше не передбачено самим законом, але не раніше дня його опублікування.
Також суд враховує, що пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов'язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому, перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.
Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділ І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Тому, до спірних правовідносин підлягає застосуванню ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування».
З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку про необґрунтованість нарахованих позивачем відсотків в сумі 38 764,80 грн.
Після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 №3498-ІХ максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів (24.12.2023-22.04.2024) - 2,5 %, протягом наступних 120 днів (23.04.2024 - 20.08.2024) - 1,5 %.
Згідно з розрахунку заборгованості за договором №1418-2547 від 06.07.2024 вбачається, що станом на 20.08.2024 залишок нарахованих та не погашених відсотків становить 2 188,80 грн (а.с.121-123).
Окрім того, згідно з вимогами ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%, відповідно розмір відсотків у період з 21.08.2024 по 01.05.2025 становить 24 384,00 грн (9600,00 грн х 1 % х 254 дні).
Отже, загальна сума відсотків за кредитним договором на умовах визначених договором та відповідно до вимог Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» станом на 02.09.2025 становить 26 572,80 грн (2 188,80 + 24 384,00).
При цьому, позивач, просить стягнути заборгованість в розмірі 43 427,50 грн, з яких: 9600,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 33 827,50 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
Враховуючи викладене, суд вважає, що у відповідача виникла перед позивачем заборгованість за кредитним договором, а тому позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості за договором №1418-2547 від 06.07.2024 у розмірі 36 172,80 грн, з яких: 9600,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 26 572,80 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, є обґрунтованими, доведеними та такими, що підлягають до задоволення.
В іншій частині позовних вимог слід відмовити.
Питання щодо судових витрат суд вирішує відповідно до вимог п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України - пропорційно до задоволених вимог.
Судом встановлено, що позивачем при зверненні до суду з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором сплачений судовий збір у розмірі 2 422,40 грн (а.с.9).
Так, позивач звернувся з позовом на загальну суму 43 427,50 грн, позов задоволений на суму 36 172,80 грн, тобто на 83,29%.
Отже, на користь позивача підлягають стягненню судовий збір пропорційно до розміру задоволених вимог, в сумі 2 017,62 грн.
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 12, 76, 141, 244, 263, 265, 279, 280-282 ЦПК України,
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598, адреса місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133) заборгованість за кредитним договором №1418-2547 від 06.07.2024 в розмірі 36 172 (тридцять шість тисяч сто сімдесят дві) грн. 80 коп, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 9 600 (дев'ять тисяч шістсот) грн. 00 коп; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 26 572 (двадцять шість тисяч п'ятсот сімдесят дві) грн. 80 коп.
У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598, адреса місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133) судовий збір у розмірі 2 017 (дві тисячі сімнадцять) грн. 62 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Полтавського апеляційного суду шляхом подання протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення апеляційної скарги.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заяви про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя: С. А. Цибізова