іменем України
25 березня 2026 року м. Чернігів
Унікальний номер справи № 750/10493/25
Головуючий у першій інстанції - Слісар А. В.
Апеляційне провадження № 22-ц/4823/484/26
Чернігівський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:
головуючої - судді - Шарапової О.Л.,
суддів - Онищенко О.І., Скрипки А.А.,
з участю секретаря: Шапко В.М.
Сторони:
позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Факторингова компанія «Укрглобал Фінанс»,
відповідач: ОСОБА_1 .
Особа, яка подала апеляційну скаргу: Товариство з обмеженою відповідальністю «Факторингова компанія «Укрглобал Фінанс».
Оскаржується рішення Деснянського районного суду міста Чернігова від 04 листопада 2025 року, суддя Слісар А.В., місце ухвалення рішення суду - м.Чернігів.
У липні 2025 року ТОВ «Факторингова компанія «Укрглобал Фінанс» звернулось до суду з позовом, в якому просило стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за Кредитним договором №4236340 від 22.12.2023 в розмірі 145 685,30 грн, судовий збір в сумі 2 422,40 грн та витрати на професійну правничу допомогу в сумі 10 000,00 грн.
Позовні вимоги мотивовані тим, що відповідно до укладеного Договору № 4236340 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 22.12.2023 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_1 , останній отримав кредит у розмірі 22 500 гривень, строком на 360 днів, шляхом переказу на його платіжну картку № НОМЕР_1 емітовану АТ «КБ «ПРИВАТБАНК» зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 2,5 % від суми кредиту за кожен день користування (912,5% річних). Відповідач не виконав свої зобов'язання за договором, не повернув своєчасно суму кредиту та нараховані відсотки для погашення заборгованості за кредитом у зв'язку із чим виникла заборгованість, яка станом на 26.08.2024 становить 145 685,30 грн.
26.08.2024 між ТОВ «Лінеура Україна» (Клієнт) та ТОВ «ФК «УКРГЛОБАЛ-ФІНАНС» укладено Договір факторингу № 26/08/2024, відповідно до умов якого право вимоги за Договором №4236340 про надання споживчого кредиту від 22.12.2023 перейшло до ТОВ «ФК «УКРГЛОБАЛ-ФІНАНС».
Рішенням Деснянського районного суду міста Чернігова від 04 листопада 2025 року позов задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Факторингова компанія «Укрглобал-Фінанс» заборгованість в сумі 44 999 грн 98 коп., 750,94 грн у відшкодування витрат по сплаті судового збору та 3 100 грн у відшкодування витрат на правничу допомогу.
В апеляційній скарзі ТОВ «Факторингова компанія «Укрглобал Фінанс» просить оскаржуване рішення скасувати в незадоволеній частині та ухвалити в зазначеній частині нове рішення, яким позовні вимоги задовольнити, стягнути з позивача понесені судові витрати, в тому числі і витрати на правничу допомогу в апеляційній інстанції.
Доводи апеляційної скарги полягають в тому, що рішення суду в оскаржуваній частині є незаконним.
Особа, яка подала апеляційну скаргу зазначає, що відповідач не повернув своєчасно суму кредиту та нараховані відсотки для погашення заборгованості за кредитом, відсотками. Розмір відсотків за користування кредитним коштами сторонами договору визначено за спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому ст.627 ЦК України. Підписавши кредитний договір, відповідач погодився з усіма його умовами, в тому числі й щодо сплати процентів.
Особа, яка подала апеляційну скаргу також не погоджується із розміром стягнутої суми за надання правничої допомоги.
Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши матеріали справи та обговоривши доводи апеляційної скарги, апеляційний суд установив таке.
Встановлено, що 22.12.2023 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_1 укладено Договір № 4236340 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, за умовами якого останній отримав кошти у кредит у розмірі 22 500 гривень, строком на 360 днів, шляхом переказу на його платіжну картку № НОМЕР_2 емітовану АТ «КБ «ПРИВАТБАНК» зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 2,5 % від суми кредиту за кожен день користування (912,5% річних) (а.с.16-25).
Кредитний договір був укладений в електронному вигляді за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи Первісного кредитора. Кредитний договір підписаний Відповідачем електронним підписом з одноразовим ідентифікатором 43236, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
Згідно п. 9.9. Договору підписуючи цей Договір, Клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Лінеура Україна», актуальна на дату укладання Договору редакція яких розміщена на Вебсайті, повністю розуміє, погоджується з ними і зобов'язується неухильно дотримуватися.
Кредитні кошти були перераховані відповідачу 22.12.2023 на платіжну картку № НОМЕР_2 емітовану АТ «КБ «ПРИВАТБАНК» що підтверджується листом та випискою АТ «КБ «ПРИВАТБАНК (а.с.30, 82-83).
26.08.2024 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» (Клієнт) та ТОВ «ФК «УКРГЛОБАЛ-ФІНАНС» укладено Договір факторингу № 26/08/2024, відповідно до умов якого право вимоги за Договором № 4236340 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 22.12.2023 перейшло до ТОВ «ФК «УКРГЛОБАЛ-ФІНАНС» (а.с.46-52).
У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань заборгованість за Кредитним договором станом на 26.08.2024 (дата переходу права вимоги до Позивача) становить 145 685,30 гривень, яка складається з: 22 499,99 грн - заборгованість за кредитом; 123 185,31 грн - заборгованість за нарахованими процентами відповідно до п. 1.4. Кредитного договору за ставкою 2,5 % за кожен день користування кредитом (912,5% річних) за період з 22.12.2023 по 26.08.2024 (включно).
Відповідно до ст.55 Конституції України права і свободи людини і громадянина захищаються судом.
Частиною першою ст.15 ЦК України передбачено право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.
Відповідно до ст.16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.
У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею (ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Положеннями ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до ст.627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (ч. 1 ст.638 ЦК України).
За правилами ч. 1 ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Згідно з положеннями ч. 2 ст.639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
За змістом ч. 1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст.1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).
Приписами ст.ст. 525, 526 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. За положеннями ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов'язання.
Згідно із частиною першою ст.530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом, оскільки відповідно до ч.1 ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.
Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.
При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.
Відповідно до п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відступлення права вимоги по суті - це договірна передача зобов'язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором.
Частиною першою ст.1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Згідно зі ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст.516 ЦК України, заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Задовольняючи позовні вимоги частково, суд першої інстанції зазначив, що оскільки заявлена позивачем до стягнення заборгованість за нарахованими процентами у розмірі 123 185 грн 31 коп. не є співрозмірною сумі кредиту у розмірі 22 499,99 грн, суперечать принципам розумності та добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов'язків на шкоду позичальника як споживача послуг кредитної установи, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми компенсації (понад п'ятдесят відсотків вартості) у разі невиконання ним зобов'язань за кредитним договором, тому суд дійшов висновку про зменшення розміру відсотків до розміру заборгованості за кредитом, а саме до 22 499,99 грн.
Так, дійсно, суд першої інстанції встановивши, що кредитний договір укладено сторонами в електронному вигляді за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, що відповідає вимогам ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», а також на підтвердження того, що грошові кошти перераховані на банківську картку, яка належить відповідачу, дійшов обґрунтованого висновку про доведеність позовних вимог щодо наявності між сторонами договірних відносин, які відповідачем неналежним чином виконані.
Проте, колегія суддів не може погодитися із рішенням суду в частині розміру стягнутої заборгованості по відсоткам з огляду на таке.
Відповідно до частини 5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною п'ятою Законом № 3498-ІХ, який набрав чинності з 24 грудня 2023 року.
Положення частини 5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки вводяться в дію поетапно.
Пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», тобто до 20 серпня 2024 року включно, максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 % (до 22 квітня 2024 року); протягом наступних 120 днів - 1,5 % (з 23 квітня 2024 року до 20 серпня 2024 року включно), з 21 серпня 2024 року - 1%.
Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов'язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.
Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Як встановлено судом, кредитний договір укладений 22 грудня 2023 року зі строком дії 360 днів. Отже, строк дії договору продовжується після набрання чинності Закону №3498-ІХ від 22 листопада 2023 року.
Враховуючи наведене, колегія суддів здійснивши самостійно розрахунок заборгованості за процентами, вважає, що стягненню підлягає сума процентів в розмірі 93 599.94 грн, що складається: (51 750,00 грн за період з 21 січня 2024 ( як зазначено у розрахунку а.с.31 зворот) по 22 квітня 2024 року, виходячи з процентної ставки в розмірі 2,50 %, що становить 562,50 грн за день) + (40 500,00 грн за період з 23 квітня 2024 року по 20 серпня 2024 року, виходячи з процентної ставки в розмірі 1,50 %, що становить 337,50 грн за день) + (1 349,94 грн за період з 21 серпня 2024 року по 26 серпня 2024 року, виходячи з процентної ставки в розмірі 1,0 %, що становить 224,99 грн за день).
Якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд, відповідно, змінює розподіл судових витрат (частина тринадцята ст.141 ЦПК України).
З урахуванням висновків суду апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги, розмір судового збору також підлягає зміні з 750,94 грн до 1 844,89 грн сплаченого за розгляд справи судом першої інстанції, також слід стягнути подання апеляційної скарги судовий збір в розмірі 3 459,18 грн, розмір витрат на правничу допомогу в суді першої інстанції слід збільшити до 7 616,00 грн та стягнути 11 424,00 грн витрат на правничу допомогу в суді апеляційної інстанції.
Керуючись ст. 141, 367, 374, 376, 381-384, 389, 390 ЦПК України,
Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторингова компанія «Укрглобал Фінанс» - задовольнити частково.
Рішення Деснянського районного суду міста Чернігова від 04 листопада 2025 року - змінити, збільшивши суму заборгованості за нарахованим процентами за кредитним договором №4236340 від 22.12.2023, які підлягають стягненню з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторингова компанія «Укрглобал Фінанс» з 22 499 грн 99 коп. до 93 599 грн 94 коп., збільшивши суму судового збору з 750 грн 94 коп. до 1 844 грн 89 коп. та розмір витрат на правничу допомогу з 3 100 грн 00 коп. до 7 616 грн 00 коп.
В іншій частині рішення суду залишити без змін.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторингова компанія «Укрглобал Фінанс» у відшкодування сплаченого судового збору за апеляційний розгляд справи 3 459 грн 18 коп. та у відшкодування витрат на правничу допомогу 11 424 грн 00 коп.
Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її ухвалення, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом тридцяти днів.
Головуюча: Судді: