Справа № 577/100/26
Провадження № 2/577/534/26
25 березня 2026 року
Суддя Конотопського міськрайонного суду Сумської області Кравченко В.О. розглянувши у порядку письмового провадження без виклику сторін справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-
ТОВ «Коллект Центр» звернулося до суду з вищевказаним позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 42419,15 грн. заборгованості за кредитними Договорами:
- № 4077835 від 26.04.2021 року в сумі 9885,65 грн., з яких: 1925,00 грн. - тіло кредиту, 7960,65 грн. - процентів;
- № 101805299 від 09.09.2021 року в сумі 32533,50 грн., з яких: 4100,00 грн. - тіло кредиту, 27982,50 грн. - процентів та 451 грн. - комісії.
Також ставиться питання про відшкодування 2422,40 грн. понесених судових витрат та 16000,00 грн. витрат на правничу допомогу.
На обґрунтування у позові зазначено, що 26.04.2021 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено Договір № 4077835, за умовами якого кредитодавець зобов'язався надати позичальнику кредит у сумі 3500,00 грн., а останній повернути використану суму в строк, установлений у п. 1.4 Договору та сплатити проценти в розмірі 0,01 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом.
Крім того, 09.09.2021 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено Договір № 101805299, за умовами якого кредитодавець зобов'язався надати позичальнику кредит у сумі 4100,00 грн., а останній повернути використану суму в строк, установлений в п. 1.4 Договору та сплатити проценти в розмірі 1,25 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом.
Згідно п. 1.6. вказаних Договорів стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5.0 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом.
Умовами Договорів передбачено, що позичальник може збільшити строк кредитування, шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли Позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування Позичальником у спосіб вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів.
Сторонами кредитних договорів узгоджено, що у разі прострочення Позичальником виконання зобов'язань зі сплати заборгованості, Кредитодавець має право, починаючи з дня, наступного за датою спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгацій та оновлених графіків платежів, якщо такі складались), нарахувати проценти за стандартною ставкою, визначеною цим договором, в якості процентів за порушення грошового зобов'язання відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України. У випадку нарахування процентів вважається, що ця умова договору встановлює інший розмір процентів в розумінні ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України.
Відповідно до п. 6.1. Договори укладаються в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Кредитодавця.
Підписанням договорів відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма їх істотними умовами та йому була надана вся інформація, передбачена вимогами чинного законодавства.
17.12.2021 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Вердикт Капітал» укладено Договір факторингу № 17/12-2021-62, відповідно до умов якого позивач набув статусу нового кредитора та отримав право вимоги по відношенню до осіб, які є боржниками ТОВ «Мілоан», в тому числі і до відповідача за кредитним Договором № 101805299 від 09.09.2021 року.
Відповідно до Договору факторингу № 10-01/2023 від 10.01.2023 року ТОВ «Вердикт Капітал» відступило на користь ТОВ «Коллект Центр» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором № 101805299 від 09.09.2021 року.
28.12.2021 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Вердикт Капітал» укладено Договір факторингу № 28-12/2021-72 за умовами якого позивач набув статусу нового кредитора та отримав право вимоги по відношенню до осіб, які є боржниками ТОВ «Мілоан», в тому числі і до відповідача за кредитним Договором № 4077835 від 26.04.2021 року.
Відповідно до Договору факторингу № 10-01/2023 від 10.01.2023 року ТОВ «Вердикт Капітал» відступило на користь ТОВ «Коллект Центр» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором № 4077835 від 26.04.2021 року.
Взятих на себе зобов'язань по кредитним Договорами ОСОБА_1 не виконує, внаслідок чого утворилася заборгованість, яку добровільно не погашає, що і стало підставою звернення до суду з позовом.
Ухвалою суду від 08.01.2026 року по справі відкрито провадження та, враховуючи норми ст.ст. 274, 279 ЦПК України, постановлено розгляд справи провести у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.
Директор ТОВ «Коллект Центр» Ткаченко М.М. пропонує розглянути справу за відсутності їх представника, про що зазначила у прохальній частині позову (а.с. 7).
Направлена поштовим відправленням з рекомендованим повідомленням за місцем реєстрації відповідачці ОСОБА_1 ухвала про відкриття провадження отримана останньою особисто (а.с. 111). Заперечень щодо розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін не надійшло.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов такого висновку.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Як передбачено ч. 2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України регламентовано, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Статтею 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо до-говором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.
У ст. 3 ЗУ «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Електронний підпис є одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Статтею 11 ЗУ «Про електронну комерцію» передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття.
Відповідно до ч. 3 ст. 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч. 5 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію»).
Згідно із ч. 6 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
За правилами ч. 8 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно з ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
У ч. 1 та ч. 2 ст. 639 ЦК України зазначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
В силу ч. 1 ст. 14 ЦК України цивільні обов'язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.
Із представлених доказів вбачається, що 26.04.2021 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено Договір про споживчий кредит № 4077835, а 09.09.2021 року - № 101805299 (а.с. 6-13, 28-31).
Умовами вказаних кредитних Договорів передбачено:
- п.п. 1.1 п.1: кредитодавець зобов'язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі визначеній у п.1.2. Договору (далі - кредит), а Позичальник зобов'язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі - плата) у встановлений п.1.4. Договору термін та виконати інші зобов'язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб Позичальника не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов'язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит;
- п.п. 1.2 п. 1: сума (загальний розмір) кредиту становить:
1) за Договором № 4077835 - 3500,00 грн.;
2) за Договором № 101805299 - 4100,00 грн.;
- п.п. 1.3 п.1: кредит надається строком на 30 днів
1) за Договором № 4077835 з 26.04.2021 року (строк кредитування);
2) за Договором № 101805299 з 09.09.2021 року (строк кредитування);
- п.п. 1.4 п. 1: термін повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом (дата платежу):
1) за Договором № 4077835 - 26.05.2021 року;
2) за Договором № 101805299 - 09.10.2021 року;
- п.п. 1.5.1: комісія за надання кредиту:
1) за Договором № 4077835 - 0,00 грн., яка нараховується за ставкою 0,00 відсотків від суми кредиту одноразово;
2) за Договором № 101805299 - 451,00 грн., яка нараховується за ставкою 11,00 відсотків від суми кредиту одноразово;
- п.п. 1.5.2 п. 1: проценти за користування кредитом:
1) за Договором № 4077835 - 10,50 грн., які нараховуються за ставкою 0,01 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом;
2) за Договором № 101805299 - 1537,50 грн., які нараховуються за ставкою 1,25 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом;
- п.п. 1.6 п. 1: стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом;
- п.п. 2.1 п. 2: кредитні кошти надаються позичальнику шляхом переказу на картковий рахунок;
- п.п. 2.3.1: продовження вказаного в п. 1.3 Договору строку кредитування може відбуватись на пільгових або стандартних (базових) умовах, наступним чином:
2.3.1.1. Пролонгація на пільгових умовах: Позичальник має право неодноразово продовжувати строк кредитування, за умови, що Кредитодавцем надана така можливість Позичальнику відповідно до розділу 6 Правил надання фінансових кредитів (послуг) Товариством (далі - Правила), що розміщені на веб-сайті Товариства tengo.ua (далі Сайт Товариства) за посиланням https://tengo.Ua/s/documents і є невід'ємною частиною цього Договору. Для продовження строку кредитування за цим пунктом Позичальник має вчинити дії передбачені розділом 6 Правил, у т.ч. сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту та певну частку заборгованості по кредиту. Можливі періоди продовження строку кредитування, максимальні ставки комісії за управління та обслуговування кредиту наведені у таблиці нижче:
Строк продовження, днів Максимальний розмір комісії, відсоток від поточного залишку кредиту
3 3.00
7 5.00
15 10.00
Якщо Позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на пільгових умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено строк кредитування нараховуються за ставкою визначеною п.1.5.2 Договору.
- п.п. 2.3.1.2.: Пролонгація на стандартних (базових) умовах: Позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення, (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли Позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування Позичальником у спосіб вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів. Користування кредитними коштами припиняється, якщо у Позичальника відсутня заборгованість перед Кредитодавцем за кредитом (тілом кредиту).
Якщо Позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на стандартних (базових) умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено строк кредитування нараховуються за стандартною (базовою) ставкою наведеною в п.1.6 Договору.
У випадку, якщо Позичальник протягом періоду на який продовжено строк кредитування(пролонгації) на стандартних (базових) умовах вчинить дії для продовження строку кредитування на пільгових умовах, такі дії зупиняють строк пролонгації на стандартних (базових) умовах до моменту спливу строку пролонгації на пільгових умовах.
- п.п. 4.2 п. 4: у разі прострочення позичальником зобов'язань зі сплати заборгованості згідно з умовами цього договору, кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку кредитування, з урахуванням пролонгацій та оновлених графіків платежів, що складаються у зв'язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією), має право (не обов'язок) нарахувати проценти за стандартною (базовою) ставкою передбаченою п. 1.6 договору в якості процентів за порушення грошового зобов'язання, передбачених ст. 625 ЦК України. У випадку нарахування процентів, вважається, що ця умова договору встановлює інший розмір процентів в розумінні ч. 2 ст. 625 ЦК України, нарівні стандартної (базової) ставки, передбаченої п. 1.6 Договору. Обов'язок Позичальника по сплаті таких процентів настає після відповідної вимог Кредитодавця;
- п.п. 6.1. п. 6: цей кредитний Договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний, зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби;
- п.п. 6.2 п. 6: розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього договору або інформація з посиланням на нього є пропозицію товариства про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладання цього договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність) для підписання цього кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття його пропозиції про ного укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене позичальником через сайт товариства, мобільний додаток, месенджери або у SMS-повідомленні з мобільного телефонного номеру позичальника на номер 2277 (вартість відправки SMS-повідомлення для позичальника визначено у правилах). Після укладення цей договір надається Позичальнику шляхом розміщення в Особистому кабінеті позичальника. Додатково укладений кредитний договір та/або повідомлення про його укладення може бути на розсуд товариства направлено позичальнику на електронну пошту або іншими канапами (засобами) зв'язку, наданими позичальником товариству;
- п.п. 6.3 п. 3: приймаючи пропозицію товариства про укладання цього договору позичальник також погоджується з усіма додатками та невід'ємними частинами (у т.ч. Правилами, Паспортом споживчого кредиту та Граф платежів) (копії додаються) договору в цілому та підтверджує, що він ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов'язується неухильно дотримуватись умов договору та Правил надання фінансових кредитів (послуг) товариством, що розміщені на сайті товариства та є невід'ємною частиною цього договору;
- п.п. 6.4 п. 6: укладення товариством договору з позичальником у електронній формі юридично є еквівалентним отриманню товариством ідентичного за змістом договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв'язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов'язання та наслідки;
- п.п. 6.5 п. 6: цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі;
- п.п. 7.1 п. 7: цей Договір, що складається з Правил та індивідуальної частини (з додатками № 1 та № 2), набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов'язки сторін, що ним обумовлені, з моменту отримання кредиту, який визначається згідно Правил та відповідно до способу надання кредиту, визначеному у п. 2.1 цього Договору. Строк дії цього Договору складає період, що обчислюється з моменту його укладення і до моменту повного фактичного виконання сторонами своїх зобов'язань. Сторони домовились, що повне виконання зобов'язань повинно відбутись не пізніше дати встановленої п.1.4 Договору.
У п. 10 кредитних Договорів зазначені реквізити позичальника: ОСОБА_1 , код НОМЕР_1 , паспорт НОМЕР_2 , адреса місця реєстрації (проживання): АДРЕСА_1 , тел: НОМЕР_3 , електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_1
З Договору про споживчий кредит № 4077835 від 26.04.2021 року та Довідки про ідентифікацію, складеної генеральним директором ТОВ «Мілоан» Вініченко О.В. прослідковується, що ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_1 , підписала Договір про споживчий кредит № 4077835 від 26.04.2021 року одноразовим ідентифікатором J94824, який було відправлено 26.04.2021 року на номер телефону НОМЕР_3 (вказаний ОСОБА_1 ) при укладенні кредитного Договору) (зворотна сторона а.с. 31, 96).
З повідомлення АТ КБ «Приват Банк» вбачається, що товариством 26.04.2021 року здійснено перерахування коштів через систему платежів LiqPay від ТОВ «Мілоан» на підставі договору № 4077835 в розмірі 3500,00 грн. на номер карти НОМЕР_4 (а.с. 97).
З Договору про споживчий кредит № 101805299 від 09.09.2021 року та Довідки про ідентифікацію, складеної генеральним директором ТОВ «Мілоан» Вініченко О.В. прослідковується, що ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_1 , підписала Договір про споживчий кредит № 101805299 від 09.09.2021 року одноразовим ідентифікатором U95093, який було відправлено 09.09.2021 року на номер телефону НОМЕР_3 (вказаний ОСОБА_1 ) при укладенні кредитного Договору) (а.с. 13, 22).
З повідомлення АТ КБ «Приват Банк» видно, що останнім 09.09.2021 року здійснено перерахування коштів через систему платежів LiqPay на підставі договору № 101805299 в розмірі 4100,00 грн. на номер карти НОМЕР_4 (а.с. 23).
Відповідно до ч. 1 ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною (ч. 1 ст. 642 ЦК України).
Таким чином, кредитний договір укладається в письмовій формі, в якому сторонами погоджується розмір кредиту, розмір відсоткової ставки, порядок застосування неустойки за порушення грошового зобов'язання, порядок погашення заборгованості та інші умови.
З наданого позивачем алгоритму укладення кредитних договорів вбачається, що без ознайомлення із умовами надання коштів у позику, подальше укладення електронного договору кредиту на сайті є неможливим. Отже, підписанням Договорів відповідачка підтвердила прийняття відповідних умов надання кредиту, а також засвідчила, що обізнана у встановленій законом формі про всі умови, повідомлення про які є необхідним відповідно до вимог чинного законодавства України.
Відповідна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 02 листопада 2021 року у справі № 243/6552/20.
За положеннями ст.ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками процесу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Приписами ч. 1 ст. 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
За нормами ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Частиною 2 статті 1050 ЦК України унормовано, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до Договору факторингу № 28-12/2021-72 від 28.12.2021 року ТОВ «Мілоан» відступило на користь ТОВ «Вердикт Капітал» право грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 50 - 54).
За цим Договором Клієнт-Первісний Кредитор зобов'язується відступити за плату право грошової вимогу у сумі 72029930 грн. 55 коп., а Фактор зобов'язується, здійснивши Фінансування в порядку передбаченому цим Договором, прийняти право грошової вимоги до Боржників, що належить Клієнту, і стає Новим Кредитором за договорами про надання фінансових послуг, укладеними між Клієнтом і Боржниками (п.п. 2.1. п. 2).
Право вимоги переходить до Фактора після здійснення повної оплати фінансування з моменту підписання сторонами Акту приймання-передавання Реєстру Боржників (Додаток № 4), який є підтвердженням передачі Фактору права грошової вимоги до Боржників, після чого Фактор стає новим кредитором по відношенню до Боржників стосовно переданого Права вимоги (п.п. 6.1.4. п. 6).
Сторони домовились, що розмір Фінансування за Реєстром Боржників складає 3255566 грн. 76 коп. Фактор здійснює Фінансування на користь Клієнта шляхом одноразового перерахування суми грошових коштів протягом 5 (п'яти) банківських днів з дати підписання цього Договору (п.п. 7.1. п. 7).
Платіжним дорученням № 0316880000 від 30.12.2021 року підтверджується оплата ТОВ «Вердикт Капітал» на користь ТОВ «Мілоан» за Договором факторингу № 28-12/2021-72 від 28.12.2021 року (а.с. 55).
З Акту приймання-передавання Реєстру Боржників за Договором Факторингу № 28-12/2021-72 від 28.12.2021 року (Додаток № 4) ТОВ «Мілоан» передало, а ТОВ «Вердикт Капітал» прийняло Реєстр Боржників кількістю 3232 штук (а.с. 57).
Згідно Реєстру боржників до Договору факторингу № 28-12/2021-72 від 28.12.2021 року ТОВ «Вердикт Капітал» набуло права грошової вимоги до відповідачки за договором № 4077835 в сумі 4303,15 грн., з яких: 1925,00 грн. заборгованості за тілом кредиту; 2378,15 грн. - за процентами (а.с. 58-60, рядок 64).
Відповідно до Договору факторингу № 17/12/2021-62 від 17.12.2021 року ТОВ «Мілоан» відступило на користь ТОВ «Вердикт Капітал» право грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 34 - 38).
За цим Договором Клієнт-Первісний Кредитор зобов'язується відступити за плату право грошової вимогу у сумі 62844105 грн. 23 коп., а Фактор зобов'язується, здійснивши Фінансування в порядку передбаченому цим Договором, прийняти право грошової вимоги до Боржників, що належить Клієнту, і стає Новим Кредитором за договорами про надання фінансових послуг, укладеними між Клієнтом і Боржниками (п.п. 2.1. п. 2).
Право вимоги переходить до Фактора після здійснення повної оплати фінансування з моменту підписання сторонами Акту приймання-передавання Реєстру Боржників (Додаток № 4), який є підтвердженням передачі Фактору права грошової вимоги до Божників, після чого Фактор стає новим кредитором по відношенню до Боржників стосовно переданого Права вимоги (п.п. 6.1.4. п. 6).
Сторони домовились, що розмір Фінансування за Реєстром Боржників складає 2503264 грн. 98 коп. Фактор здійснює Фінансування на користь Клієнта шляхом одноразового перерахування суми грошових коштів протягом 5 (п'яти) банківських днів з дати підписання цього Договору (п.п. 7.1. п. 7).
Платіжним дорученням № 313550009 від 20.12.2021 року підтверджується оплата ТОВ «Вердикт Капітал» на користь ТОВ «Мілоан» за Договором факторингу № 17/12-2021-62 від 17.12.2021 року (а.с. 43).
З Акту приймання-передавання Реєстру Боржників за Договором Факторингу № 17/12-2021-62 від 17.12.2021 року (Додаток № 4) ТОВ «Мілоан» передало, а ТОВ «Вердикт Капітал» прийняло Реєстр Боржників кількістю 3043 штук (а.с. 44).
Згідно Реєстру боржників до Договору факторингу № 17/12-2021-62 від 17.12.2021 року ТОВ «Вердикт Капітал» набуло права грошової вимоги до відповідачки за договором № 101805299 в сумі 18388,50 грн., з яких: 4100,00 грн. заборгованості за тілом кредиту; 13837,50 грн. - за процентами; 451,00 грн. - комісія (а.с. 46-47, рядок 1635).
Відповідно до Договору № 10-01/2023 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 10.01.2023 року ТОВ «Вердикт Капітал» відступило на користь ТОВ «Коллект Центр» права грошової вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с. 62-72).
Права вимоги, що є предметом цього Договору належать Первісному кредитору на підставі, зокрема Договорів факторингу № 17/12-2021-62 від 17.12.2021 року та № 28-12/2021-72 від 28.12.2021 року між Первісним кредитором та ТОВ «Мілоан» (п.п. 2.1).
Права вимоги вважається відступленим (переданими) Первісним кредитором та набутими (прийнятими) Новим кредитором в день належного підписання Сторонами Акту приймання-передачі Реєстру Боржників в друкованому (підписаному) вигляді (Дадаток № 4) (п.п. 5.2).
Відповідно до ст. 601 ЦК України зобов'язання припиняється зарахуванням зустрічних однорідних вимог строк виконання яких настав, а також вимог, строк виконання яких не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги.
Зарахування зустрічних вимог може здійснюватися за заявою однієї із сторін.
28.02.2023 року ТОВ «Коллект Центр» (Сторона 1) та ТОВ «Вердикт Капітал» (Сторона 2) склали акт зарахування зустрічних однорідних вимог від 28.02.2023 року про наступне:
1. Сторона 1 має перед Стороною 2 непогашені грошові зобов'язання у сумі 15 214 406,31 гривень (п'ятнадцять мільйонів двісті чотирнадцять тисяч чотириста шість грн. 31 коп.), які виникли на підставі, зокрема Договору № 10-01/2023 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 10.01.2023 року (зобов'язання в сумі - 5 312 491,59 грн. (п'ять мільйонів триста дванадцять тисяч чотириста дев'яносто одна грн., 59 коп.).
2. Сторона 2 має перед Стороною 1 непогашене грошове зобов'язання у сумі 16 367 512,20 гривень (шістнадцять мільйонів триста шістдесят сім тисяч п'ятсот дванадцять гривень грн. 20 коп.), що виникло на підставі:
Договору № 11-01/2023 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 11.01.2023 року.
3. Сторони підтверджують реальність та обсяги взаємних заборгованостей, зазначених у п.1 та п.2 цього Акта.
4. Керуючись статтею 601 Цивільного кодексу України, Сторони дійшли згоди про зарахування зустрічних однорідних позовних вимог за зобов'язаннями, зазначеними у п. 1 та п. 2 цього Акта, 1 таким чином з моменту підписання цього акта вважатимуть:
4.1. зобов'язання Сторони 1 перед Стороною 2 (п.1) припиняються в повному обсязі в сумі 15214403,31 гривень (п'ятнадцять мільйонів двісті чотирнадцять тисяч чотириста шість грн. 31 коп. (а.с. 73).
З акту прийому-передачі Реєстру боржників за Договором № 10-01/2023 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 10.01.2023 року вбачається, що первісний кредитор передав, а новий кредитор прийняв Реєстр боржників 207307 (а.с. 77).
Згідно витягів з Реєстру та Реєстрів боржників за Договором № 10-01/2023 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 10.01.2023 року (а.с. 78-80, 81, 82, 83) ТОВ «Коллект Центр» набуло права грошової вимоги до відповідачки за наступними Договорами:
- № 101805299 від 09.09.2021 року в сумі 32533,50 грн., з яких: 4100,00 грн. - тіло кредиту, 27982,50 грн. процентів та 451 грн. комісії (рядок 40707);
- № 4077835 від 26.04.2021 року в сумі 9885,65 грн., з яких: 1925,00 грн. - тіло кредиту, 7960,65 грн. процентів (рядок 90712).
Відомість про щоденні нарахування та погашення за кредитним Договором № 4077835, складена ТОВ «Мілоан», містить інформацію, щодо надання кредиту у сумі 3500,00 грн., нарахування процентів згідно п.1.5.2, 1.6, 2.3.1.1 та 2.3.1.2 договору, а також дані про сплату відповідачкою комісії за пролонгацію договору на пільгових умовах. Заборгованість ОСОБА_1 станом на 22.11.2021 року складає 4303,15 грн., з яких 1925,00 грн. за тілом кредиту, 23787,15 грн. процентів (а.с. 98-100).
З розрахунку заборгованості фізичної особи ОСОБА_1 перед ТОВ «Вердикт Капітал» за кредитним Договором № 4077835 від 26.04.2021 року станом на 10.01.2023 року вбачається, що ТОВ «Вердикт Капітал» після прийняття вказаного боргу донарахувало відповідачу за період з 28.12.2021 року по 23.02.2022 року включно 5,0 % в день за користування грошовими коштами у сумі 7960,65 грн. (а.с. 26), після чого загальна сума боргу за кредитним Договором № 4077835 від 26.04.2021 року склала 9885,65 грн., з яких: 1925,00 грн. - тіло кредиту, 7960,65 грн. процентів.
Слід зауважити, що за умовами кредитного Договору № 4077835 від 26.04.2021 року п.п. 2.3 передбачена пролонгація на пільгових та стандартних умовах.
Зокрема, на пільгових умовах позичальник має право неодноразово продовжувати строк кредитування, сплачуючи комісію за таку пролонгацію у розмірах, передбачених п.п. 2.3.1.1., а на стандартних умовах пролонгація кредитного договору може бути ініційована позичальником не більше, ніж на 60 днів.
Так, ТОВ «Вердикт Капітал» донарахувало відповідачу відсотки у розмірі 5,0 % в день, як передбачено п.п. 1.6 Договору у випадку пролонгації на стандартних умовах.
Разом із тим, як вбачається із відомості про щоденні нарахування та погашення ТОВ Мілоан», останнє з 17.10.2021 року по 22.11.2021 року нараховувало відповідачці проценти за п.п. 1.6 Договору (за 37 днів), оскільки позичальником було пролонговано кредитний Договір на стандартних умовах.
Отже, строк пролонгації кредитного Договору № 4077835 від 26.04.2021 року на стандартних умовах міг бути не довше ніж до 15.12.2021 року, а проценти, нараховані ТОВ «Вердикт Капітал» у розмірі 7960,65 грн. за кредитним Договором № 4077835 від 26.04.2021 року за період з 28.12.2021 року до 23.02.2022 року після закінчення строку кредитування, а тому стягненню з відповідачки не підлягають.
Підсумовуючи викладене, враховуючи те, що строк кредитування за кредитним Договором № 4077835 від 26.04.2021 року тривав з 26.04.2021 по 15.12.2021, то ТОВ «Мілоан» правомірно нарахувало ОСОБА_1 заборгованість за вказаним договором у розмірі 4303,15 грн., з яких 1925,00 грн. за тілом кредиту, 23787,15 грн. процентів, яку і необхідно стягнути з відповідачки.
Відомість про щоденні нарахування та погашення за кредитним Договором № 101805299, складена ТОВ «Мілоан», містить інформацію, щодо надання кредиту у сумі 4100,00 грн., нарахування процентів згідно пунктів 1.5.2, 1.6 та 2.3.1.2 договору. Заборгованість ОСОБА_1 , станом на 08.12.2021 року, складає 18388,50 грн., з яких 4100,00 грн. за тілом кредиту, 13837,50 грн. процентів та 451,00 грн. комісії (а.с.24-25).
З розрахунку заборгованості фізичної особи ОСОБА_1 перед ТОВ «Вердикт Капітал» за кредитним Договором № 101805299 від 09.09.2021 року, станом на 10.01.2023 року, вбачається, що ТОВ «Вердикт Капітал» після прийняття вказаного боргу донарахувало відповідачу за період з 17.12.2021 року по 23.02.2022 року включно 5,0 % в день за користування грошовими коштами у сумі 27982,50 грн. (а.с. 27), після чого загальна сума боргу за кредитним Договором № 101805299 від 09.09.2021 року склала 32533,50 грн., з яких: 4100,00 грн. - тіло кредиту, 27982,50 грн. процентів та 451 грн. комісії.
Слід зауважити, що за умовами кредитного Договору № 101805299 від 09.09.2021 року п.п. 2.3 передбачена пролонгація на пільгових та стандартних умовах.
Зокрема, на пільгових умовах позичальник має право неодноразово продовжувати строк кредитування, сплачуючи комісію за таку пролонгацію у розмірах, передбачених п.п. 2.3.1.1., а на стандартних умовах пролонгація кредитного договору може бути ініційована позичальником не більше, ніж на 60 днів.
Так, ТОВ «Вердикт Капітал» донарахувало відповідачу відсотки у розмірі 5,0 % , як передбачено п.п. 1.6 Договору у випадку пролонгації на стандартних умовах.
Разом із тим, як вбачається із відомості про щоденні нарахування та погашення ТОВ Мілоан», останнє з 10.10.2021 року по 08.12.2021 року нараховувало відповідачці проценти за п.п. 1.6 Договору (за 60 днів), оскільки позичальником було пролонговано кредитний Договір на стандартних умовах.
Отже, строк пролонгації кредитного Договору № 101805299 від 09.09.2021 на стандартних умовах міг бути не довше ніж до 08.12.2021 року, а проценти, нараховані ТОВ «Вердикт Капітал» у розмірі 27982,50 грн. за кредитним Договором № 101805299 від 09.09.2021 року за період з 17.12.2021 року по 23.02.2022 року після закінчення строку кредитування, а тому стягненню з відповідачки не підлягають.
Підсумовуючи викладене, враховуючи те, що строк кредитування за кредитним Договором № 101805299 від 09.09.2021 року тривав з 09.09.2021 по 08.12.2021 року, то ТОВ «Мілоан» правомірно нарахувало ОСОБА_1 заборгованість за вказаним договором у розмірі 18388,50 грн., з яких 4100,00 грн. за тілом кредиту, 13837,50 грн. процентів та 451,00 грн. комісії, яку і необхідно стягнути з відповідачки.
Оскільки взятих на себе зобов'язань по поверненню кредитних коштів, відсотків за користування кредитом та комісії позичальник не виконує, то вказану заборгованість слід стягнути примусово.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК судовий збір підлягає відшкодуванню пропорційно розміру задоволених вимог.
Щодо витрат на професійну правничу допомогу, то слід зазначити наступне.
Верховний Суд вже неодноразово висловлював правову позицію щодо порядку та критеріїв визначення розміру витрат на правничу допомогу та їх розподілу, зокрема в Постанові Великої Палати Верховного Суду від 16.11.2022 року у справі № 922/1964/21 вказано, що при визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін (додаткова ухвала Верховного Суду у складі об'єднаної палати Касаційного господарського суду від 03.12.2021 у справі № 927/237/20).
Такі самі критерії, як зазначено вище, застосовує Європейський суд з прав людини, присуджуючи судові витрат на підставі статті 41 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року. Зокрема, згідно з практикою Європейського суду з прав людини заявник має право на компенсацію судових та інших витрат, лише якщо буде доведено, що такі витрати були фактичними і неминучими, а їхній розмір - обґрунтованим (рішення у справі «East/West Alliance Limited» проти України», заява № 19336/04). Крім того, у рішенні Європейського суду з прав людини у справі «Лавентс проти Латвії» зазначено, що відшкодовуються лише витрати, які мають розумний розмір.
З урахуванням викладеного заявлені позивачем витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 16000,00 грн. не відповідають критеріям реальності (їхньої дійсності і необхідності) та розумності їхнього розміру виходячи з конкретних обставин справи, сталої судової практики і безумовно є занадто завищеними. На переконання суду 3000,00 грн. буде достатнім відшкодуванням вказаних витрат.
Керуючись: ст.ст. 526, 626, 628, 633, 634, 638, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст. 2, 4, 12, 13, 76-78, 81, 141, 258, 259, 264, 265, 273, 280-284, 289, 354, 355 ЦПК України,-
Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» (01133, м. Київ, вул. Мечнікова, 3, офіс 306, ЄДРПОУ 44276926) заборгованість за Договорами про споживчий кредит:
- № 4077835 від 26.04.2021 року в сумі 4303,15 грн., з яких 1925,00 грн. за тілом кредиту, 23787,15 грн. процентів;
- № 101805299 від 09.09.2021 року в сумі 18388,50 грн., з яких 4100,00 грн. за тілом кредиту, 13837,50 грн. процентів та 451,00 грн. комісії, а також судовий збір - 1295,84 грн. та 3000,00 грн. витрат на правничу допомогу, всього ж 26987 грн. 49 коп.
Рішення може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду протягом 30 днів з дня складання.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суддя Кравченко В. О.