ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА вул. Б.Хмельницького, 44-В, м.Київ, 01054, тел. (044) 334 68 95 e-mail: inbox@ki.arbitr.gov.ua, web: ki.arbitr.gov.ua Код ЄДРПОУ 05379487
м. Київ
23.03.2026Справа № 910/12770/24
за заявою ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 )
про неплатоспроможність боржника фізичної особи
Суддя Омельченко Л.В.
За участю секретаря Демидової А.А.
Особи, які беруть участь у справі:
Заявник (боржник) - не з'явився;
керуючий реструктуризацією арбітражний керуючий Багінський А.О. - не з'явився
від осіб, які заявили грошові вимоги до боржника:
ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» - не з'явився;
ТОВ «ФК «ЕЙС» - не з'явився
Фізична особа ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) звернулась до Господарського суду м. Києва із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у зв'язку з неможливістю погасити заборгованість.
Ухвалою суду від 23.10.2024 прийнято заяву ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність; підготовче засідання суду призначено на 06.11.2024 о 13:15 год.; зобов'язано заявника надати у засідання суду оригінали документів, копії яких приєднано до поданої ним заяви, а також додаткові відомості (за їх наявності), необхідні для вирішення питання про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність; заборонено фізичній особі ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) відчужувати належне їй майно.
Ухвалою суду від 06.11.2024 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) з відповідними правовими наслідками; призначено керуючим реструктуризацією боргів фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) арбітражного керуючого Багінського Артема Олександровича (свідоцтво № 1871 від 20.12.2018); оприлюднено на офіційному веб-сайті Вищого господарського суду України повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ); визначено дату проведення попереднього судового засідання на 06.01.25 о 13:30 год.
Ухвалою суду від 09.12.2024 було прийнято заяву АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» (ідентифікаційний код 21133352) з грошовими вимогами до ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) у розмірі 89 989,15 грн, розгляд якої призначено у судовому засіданні на 06.01.25 о 13:30; зобов'язано боржника та арбітражного керуючого Багінського Артема Олександровича розглянути заяву АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» (ідентифікаційний код 21133352) з грошовими вимогами до ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ), надати суду докази їх визнання або ж відхилення у встановленому порядку та повідомити кредитора про наслідки розгляду заяви, докази чого надати суду.16.12.24 до суду від арбітражного керуючого Багінського А.О. надійшло повідомлення про результат розгляду вимог кредитора АТ "УніверсалБанк".
Ухвалою суду від 13.01.2025 призначено розгляд справи у судовому засіданні на 12.02.2025 о 10:00 год; викликано у судове засідання учасників справи.
Ухвалою суду від 12.02.2025 відкладено розгляд справи про неплатоспроможність боржника - фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) у попередньому судовому засіданні на 03.03.2025 о 15:00 год.; здійснено виклик у судове засідання учасників справи; копію ухвали надіслано учасникам справи.
Ухвалою суду від 03.03.2025 відмовлено Акціонерному товариству «Універсал Банк» (ідентифікаційний код 21133352) у визнанні кредитором ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) на суму 89 989,15 грн; зобов'язано керуючого реструктуризацією боргів боржника арбітражного керуючого Багінського А.О. сформувати реєстр вимог кредиторів, оформивши його відповідно до вимог Кодексу України з процедур банкрутства; призначено розгляд справи про неплатоспроможність боржника - фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) у підсумковому судовому засіданні на 07.04.2025 о 10:00 год.; встановлено учасникам справи строк до 31.03.2025 для подачі до суду пояснень/заперечень щодо переходу до наступної процедури у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ); копію ухвали надіслано учасникам справи.
У судове засідання 07.04.2025 учасники справи не з'явились, хоча належним чином були повідомлені про дату, час та місце розгляду справи, причини неявки не повідомили.
Ухвалою суду від 07.04.2025 відкладено розгляд справи про неплатоспроможність боржника - фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) у підсумковому судовому засіданні на 02.06.2025 о 10:00 год.; встановлено учасникам справи строк до 26.05.2025 для подачі до суду пояснень/заперечень щодо переходу до наступної процедури у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ).
Не погоджуючись із ухвалою суду від 03.03.2025, АТ "Універсал Банк" звернулось до Північного апеляційного господарського суду з апеляційною скаргою, в якій просило скасувати оскаржувану ухвалу в частині відмови у визнанні грошових вимог АТ "Універсал Банк" та прийняти постанову, якою задовольнити в повному обсязі грошові вимоги АТ "Універсал Банк" у справі № 910/12770/24 про неплатоспроможність до боржника - ОСОБА_1 в розмірі 89 989,15 грн та включити їх до реєстру вимог кредиторів.
Постановою Північного апеляційного господарського суду від 02.06.2025 апеляційну скаргу АТ "Універсал Банк" залишено без задоволення, а ухвалу Господарського суду м. Києва від 03.03.2025 у справі № 910/12770/24 - без змін. Справу № 910/12770/24 повернуто до Господарського суду м. Києва.
Ухвалою суду від 17.06.2025 призначено розгляд справи про неплатоспроможність боржника - фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) у підсумковому судовому засіданні на 11.08.2025 о 13:30 год; встановлено учасникам справи строк до 04.08.2025 для подачі до суду пояснень/заперечень щодо переходу до наступної процедури у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ); копію ухвали надіслано учасникам справи.
Ухвалою суду від 21.08.2025 призначено розгляд справи у судовому засіданні на 29.09.2025 о 13:00 год.; здійснено виклик у судове засідання учасників справи.
У судове засідання 29.09.2025 учасники справи не з'явились, хоча належним чином були повідомлені про дату, пояснень/заперечень щодо переходу до наступної процедури у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) суду не надано.
Ухвалою суду від 29.09.2025 відкладено розгляд справи про неплатоспроможність боржника - фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) у підсумковому судовому засіданні на 24.11.2025 об 11:45 год.; встановлено учасникам справи строк до 17.11.2025 для подачі до суду пояснень/заперечень щодо переходу до наступної процедури у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ); копію ухвали надіслано учасникам справи.
У судове засідання 24.11.2025 учасники справи не з'явились, хоча належним чином були повідомлені про дату, пояснень/заперечень щодо переходу до наступної процедури у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) суду не надано.
Ухвалою суду від 24.11.2025 відкладено розгляд справи про неплатоспроможність боржника - фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) у підсумковому судовому засіданні на 02.02.2026 о 10:15 год.; встановлено учасникам справи строк до 19.01.2026 для подачі до суду пояснень/заперечень щодо переходу до наступної процедури у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ); копію ухвали надіслано учасникам справи.
01.12.2025 від ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» (ідентифікаційний код:44559822) надійшла заява з грошовими вимогами до боржника у розмірі 60 150,00 грн та клопотання про витребування доказів.
Ухвалою суду від 10.12.2025 прийнято заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «ФК «Фінтраст Капітал» (ідентифікаційний код: 44559822) з грошовими вимогами до ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) у розмірі 60 150,00 грн, розгляд якої призначено у судовому засіданні на 02.02.2026 о 10:15 год. Засідання суду відбудеться у приміщенні Господарського суду м. Києва за адресою: м. Київ, вул. Б. Хмельницького, 44-В, зал судових засідань № 21; зобов'язано боржника та арбітражного керуючого Багінського Артема Олександровича розглянути заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «ФК «Фінтраст Капітал» (ідентифікаційний код:44559822) з грошовими вимогами до ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ), надати суду докази їх визнання або ж відхилення у встановленому порядку та повідомити кредитора про наслідки розгляду заяви, докази чого надати суду; задоволено клопотання ліквідатора Товариства з обмеженою відповідальністю «ФК «Фінтраст Капітал» (ідентифікаційний код: 44559822) про витребування доказів; витребувано у Акціонерного товариства комерційний банк «ПриваБанк» ( вул. Набережна Перемоги,30 м. Дніпро, 49094): інформацію щодо підтвердження факту належності платіжної картки НОМЕР_2 ОСОБА_1 (зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКП НОМЕР_1 ); підтвердження факту зарахування коштів 13.03.2024 на цю платіжну картку, банком-емітетном якої є Акціонерне товариство комерційний банк «ПриваБанк», у сумі 6 000,00 грн (шість тисяч гривень 00 копійок ), за ініціативою ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА (код ЄДРПОУ 42753492) через платіжного провайдера (платіжну систему) ТОВ «ПЕЙТЕК УКРАЇНА».; копію ухвали направлено учасникам справи та Акціонерному товариству Комерційний банк «ПриваБанк» ( вул. Набережна Перемоги,30 м. Дніпро, 49094) для виконання.
05.01.2026 від арбітражного керуючого Багінського А.О. надійшло повідомлення про результат розгляду грошових вимог ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал».
27.01.2026 від Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» (ідентифікаційний код: 42986956) надійшла заява з грошовими вимогами до боржника у розмірі 35 466,20 грн.
02.02.2026 судове засідання не відбулося у зв'язку з перебуванням головуючого у справі судді у відпустці.
Ухвалою суду від 03.02.2026 заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» (ідентифікаційний код: 42986956) про визнання кредитором боржника на суму 35 466,20 грн залишено без руху; встановлено строк п'ять днів з дня вручення цієї ухвали Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» (ідентифікаційний код: 42986956) на усунення недоліків заяви про визнання кредитором боржника; установити Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» (ідентифікаційний код: 42986956) спосіб усунення недоліків заяви про визнання кредитором боржника шляхом подання до суду письмової заяви, яка буде містити; докази надсилання копії заяви керуючому реструктуризацією боргів боржника; інформацію про заінтересованість кредитора стосовно боржника в розумінні Кодексу України з процедур банкрутства.
11.02.2026 від ТОВ «Фінансова компанія «Ейс» надійшла заява про усунення недоліків разом з доказами надсилання копії заяви керуючому реструктуризацією боргів боржника та інформацією про заінтересованість кредитора стосовно боржника в розумінні Кодексу України з процедур банкрутства
Ухвалою суду від 12.02.2026 призначено розгляд справи у судовому засіданні на 23.03.2026 о 12:45 год. у приміщенні Господарського суду міста Києва за адресою: м. Київ, вул. Богдана Хмельницького, 44- Б, зал № 21; здійснено виклик у судове засідання учасників справи.
Ухвалою суду від 19.02.2026 прийнято заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» (ідентифікаційний код: 42986956) з грошовими вимогами до ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) у розмірі 35 466,20 грн, розгляд якої призначено у судовому засіданні на 23.03.2026 о 12:45 год. у приміщенні Господарського суду м. Києва за адресою: м. Київ, вул. Б. Хмельницького, 44-В, зал судових засідань № 21; зобов'язано боржника та арбітражного керуючого Багінського Артема Олександровича розглянути заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» (ідентифікаційний код: 42986956) з грошовими вимогами до ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ), надати суду докази їх визнання або ж відхилення у встановленому порядку та повідомити кредитора про наслідки розгляду заяви, докази чого надати суду; копію ухвали направлено учасникам справи.
11.03.2026 від арбітражного керуючого Багінського А.О. надійшло повідомлення про розгляд грошових вимог ТОВ «Фінансова компанія «ЕЙС».
У судове засідання учасники справи не з'явились, про дату, час та місце проведення судового засідання були повідомлені належним чином. Судом встановлено, що від ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» та ТОВ «Фінансова компанія «ЕЙС» надійшли заяви з грошовими вимогами до ОСОБА_1 , які були розглянуті арбітражним керуючим, про що свідчать наявні у справі повідомлення.
Розглянувши заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» (ідентифікаційний код: 42986956) з грошовими вимогами до боржника у розмірі 35 466,20 грн, судом встановлено наступне.
02.04.2024 між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) укладено Договір кредитної лінії № 00-9703068 у формі електронного документа відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідно до умов Договору кредитної лінії, кредитодавець зобов'язався надати позичальнику кредит у вигляді кредитної лінії, а позичальник зобов'язався повернути кредит, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені Договором. Сума ліміту кредитної лінії (сума кредиту) складає: 11 000.00 грн, тип кредиту - кредитна лінія, цільове призначення кредиту - споживчі потреби. Згідно із п. 1.3. та 1.4. Договору кредитної лінії, строк дії кредитної лінії (строк кредитування) складає 360 календарних днів. Позичальник зобов'язаний повернути суму кредиту кредитодавцю в останній день строку кредитування - 28.03.2025. Дата повернення кредиту, сплати нарахованих процентів та комісії за надання кредиту зазначаються в графіку платежів, який міститься в п. 7.20 Договору кредитної лінії.
До укладення Договору кредитної лінії про споживчий кредит позичальнику для ознайомлення в Особистий кабінет було надано паспорт споживчого кредиту. Позичальник ознайомився із запропонованими в паспорті споживчого кредиту умовами кредитування та підписала його шляхом накладання електронного підпису одноразовим ідентифікатором 65110 відправлено 02.04.2024 08:50:40 на номер телефону НОМЕР_3 позичальника та введено ним 02.04.2024 08:50:59, що підтверджується довідкою про ідентифікацію ОСОБА_1 .
Отже, сторонами погоджено всі істотні умови щодо суми і строку кредиту, сплати відсотків за користування кредитним коштами, розміру і типу процентної ставки.
Відповідно до умов Договору кредитної лінії, кошти кредиту були надані позичальнику у безготівковій формі 02.04.2024 шляхом їх перерахування кредитодавцем зі свого поточного рахунку на карту позичальника № НОМЕР_2 , із одноразовим нарахуванням комісії за надання кредиту у розмірі 10,00% від суми кредиту, що складає: 1100.00 (одна тисяча сто гривень) грн.
Всупереч умов Договору кредитної лінії № 00-9703068 від 02.04.2024 ОСОБА_1 взяті на себе зобов'язання належним чином не виконувала, внаслідок чого неї виникла заборгованість у розмірі - 40 966,20 грн , яка складається з 12 100,00 грн - заборгованість по кредиту, 23 366,20 грн - заборгованість по несплаченим відсотків за користування кредитом, 5 500,00 грн - заборгованість за штрафними санкціями (пеня, штрафи). Ця сума підтверджується випискою з особового рахунку на період 21.10.2024 - 15.05.2025 та розрахунком заборгованості, підготовлений ТОВ «Макс Кредит» за Кредитним договором № 00-9703068 від 02.04.2024.
21.10.2024 між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» (первісний кредитор, клієнт) та ТОВ «ФК «ЕЙС» (фактор) укладено Договір факторингу № 21102024-МК/Ейс, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ЕЙС» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за Договором кредитної лінії № 00-9703068 від 02.04.2024 у розмірі 35 466,20 грн. На умовах, визначених Договором факторингу, ТОВ «ФК «ЕЙС» зобов'язався передати (сплатити) ТОВ «МАКС КРЕДИТ» (первісному кредитору) суму фінансування, а ТОВ «МАКС КРЕДИТ» кредитор зобов'язався відступити ТОВ «ФК «ЕЙС» права вимоги за укладеними кредитними договорами згідно реєстру, в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги. Відступлення права грошової вимоги і всіх інших прав, належних ТОВ «МАКС КРЕДИТ» (первісному кредитору) за укладеними кредитними договорами ( у тому числі і за Договором кредитної лінії № 00-9703068 від 02.04.2024), та їх перехід від ТОВ «МАКС КРЕДИТ» (клієнта) до ТОВ «ФК «ЕЙС» (фактора) відбувся у дату відступлення прав вимоги. ТОВ «ФК'ЕЙС» свої обов'язків за Договором факторингу виконав, сплативши суму фінансування, що підтверджується платіжною інструкцією.
Відтак, ТОВ «ФК «ЕЙС» є належним кредитором за Договором кредитної лінії № 00-9703068 від 02.04.2024 у розмірі 35 466,20 грн.
На підтвердження заборгованості ОСОБА_1 ТОВ «ФК «ЕЙС» надано суду:
- копію Кредитного договору № 00-9703068 від 02.04.2024;
- копію Правил надання грошових коштів у позику (оригінал наявний у вільному доступі на сайті;
- копію паспорту споживчого кредиту;
- копію довідки про ідентифікацію наданої ТОВ «МАКС КРЕДИТ»;
- копію повідомлення з відміткою «ПЛАТЕЖІ ОНЛАЙН» про перерахування грошових коштів;
- копію Додатку до Повідомленням про перерахування грошових коштів;
- копію Договору факторингу № 21102024-МК/ЕЙС та копію Акту приймання- передачі до Договору факторингу 21102024-МК/Ейс від 21.10.2024;
- копію платіжної інструкції, що свідчить про сплату ціни продажу за Договором факторингу № 21102024-МК/ЕЙС від 21.10.2024;
- сканкопію витягу з Реєстру Боржників до Договору факторингу № 21102024-МК/Ейс від 21.10.2024 (оригінал знаходиться у Первісного кредитора таЗаявника);
- розрахунок заборгованості, підготовленого ТОВ «МАКС КРЕДИТ»;
- сканвиписку з особового рахунку ОСОБА_1.
Грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» (ідентифікаційний код: 42986956) розглянуті та визнані арбітражним керуючим Багінським А.О.
Боржниця проти грошових вимог Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» (ідентифікаційний код: 42986956) не заперечує.
Розрахунок заборгованості перевірений судом та визнано арифметично вірним.
Так, ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документ та електронний документообіг» правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов'язкові реквізити документа. Електронний підпис є обов'язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/ або підписувача електронного документа іншими суб'єктами електронного документообігу.
Відповідно до ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа Введення Позичальником одноразового ідентифікатора є підписанням Договору відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідно до ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов'язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис".
Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Статтею 526 Цивільного кодексу України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно приписів ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до частини першої ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до частини 1 статті 612 Цивільного кодексу України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 512 Цивільного кодексу України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до ст. 514 Цивільного кодексу України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.
Відповідно до ч. 1 ст. 1077 Цивільного кодексу України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Частиною 1 ст. 1078 Цивільного кодексу України встановлено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Судом встановлено, що заява з грошовими вимогами була подана до суду Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» (ідентифікаційний код: 42986956) 27.01.2026. Офіційне оприлюднення повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) відбулось 06.11.2024.
Відповідно до вимог ст. ч. 1 ст. 45 КУзПБ конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Для кредиторів, вимоги яких заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, усі дії, вчинені у судовому процесі, є обов'язковими так само, як вони є обов'язковими для кредиторів, вимоги яких були заявлені протягом встановленого строку.
Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, задовольняються в порядку черговості, встановленої цим Кодексом.
Кредитори, вимоги яких заявлені після завершення строку, визначеного ч.1 ст 45 КУзПБ, є конкурсними, однак не мають права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів.
З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» (ідентифікаційний код: 42986956) підлягає визнанню кредитором ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) на загальну суму 40 791,00 грн, з яких: 5 324,80 грн - судовий збір (позачергово); 35 466,20 - основний борг (друга черга) без права вирішального голосу на зборах (комітеті) кредиторів.
Судом встановлено, що Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» (ідентифікаційний код: 42986956) не є заінтересованою особою стосовно боржника.
Розглянувши заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» (ідентифікаційний код: 44559822) з грошовими вимогами до боржника у розмірі 60 150,00 грн, судом встановлено наступне.
13.03.2024 між Товариства з обмеженою відповідальністю «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_1 (клієнт) укладено Договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4467271(Договір). Договір було укладено в електронній формі відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» за допомогою інфрмаційно- комунікаційної системи товариства, доступ до якої забезпечується через вебсайт або мобільний застосунок «Credit7».
На умовах, встановлених Договором, ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» зобов'язався надати клієнту грошові кошти в гривні (далі - кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов'язки, передбачені Договором. Відповідно до Договору, сума кредиту складає 6 000,00 грн, строк кредиту 360 днів: з 13.03.2024 по 07.03.2025. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. На підставі погоджених умов, викладених в п. 2.1. Договору ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок фізичної особи за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_2 , яку ОСОБА_1 вказано особисто під час укладання Договору. Відповідно до зазначених вище умов Договору, ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» свої зобов'язання перед ОСОБА_1 виконало та надало їй кредит в сумі 6 000,00 грн шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку № НОМЕР_2 , що підтверджується копією довідки платіжного провайдера - ТОВ «ПЕЙТЕК УКРАЇНА». Зарахування грошових коштів здійснювалось за допомогою платіжного провайдера оскільки ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» не є банківською установою, та, відповідно, позбавлене можливості відкривати будь-які рахунки для клієнтів, і, як наслідок, формувати платіжні доручення та виписки за такими рахунками не може. Зарахування кредитних коштів на платіжну карту боржника відбулось через платіжну систему на підставі укладеного Договору № 03012024-1 від 03.01.2024 про організацію переказу коштів між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ «ПЕЙТЕК УКРАЇНА». ТОВ "ПЕЙТЕК УКРАЇНА"" надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків, внесене в державний реєстр фінансових установ (свідоцтво серія ФК № В0000338 від 27.08.2021) та має Ліцензію Національного банка України.
Договором встановлено, що повернення (виплата) кредиту та сплата процентів за користування кредитом має відбуватись періодично, - кожні 30 днів починаючи з дати надання кредитних коштів.
ОСОБА_1 свої обов'язки за Договором порушила, внаслідок чого у неї утворилась заборгованість перед ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» за період з 13.03.2024 по 25.10.2024 у розмірі 34 050,00 грн.
25.10.2024 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» (клієнт) та ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» (фактор) було укладено Договору факторингу № 25/10/2024, відповідно до якого ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» (клієнт) за плату відступило, а ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» (фактор) набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 (боржника). Відповідно до зазначеного Договору факторингу ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» зобов'язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит Фактору, повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про фактора, шляхом повідомлення в особистому кабінеті боржника, та/або відправлення текстового повідомлення (sms - повідомлення) на зазначену в анкеті боржника електронну адресу та/або телефонний номер. Отже, до ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» відповідно до укладеного договору факторингу перейшло право грошової вимоги до Боржника за договором.
За Договором факторингу № 25/10/2024 від 25.10.2024 фактор зобов'язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити фактору право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.
Відповідно до умов Договору № 4467271 строк кредиту 360 днів: з 13.03.2024 по 07.03.2025. Станом на дату укладання Договору факторингу від 25.10.2024 № 25/10/2024 строк дії Договору № 4467271 від 13.03.2024 не закінчився, тому в межах строку дії Договору, укладеного між Первісним кредитором та боржником, ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» у період з 26.10.2024 по 08.03.2025 (134 дні) здійснено нарахування процентів за стандартною процентною ставкою у сумі 20 100,00 грн. Проценти нараховано у межах погодженого строку надання кредиту та у розмірах, зазначених в Договорі № 4467271 від 13.03.2024. Повідомлення боржників про відступлення права вимоги було здійснено 28.10.2024 у відповідності із умовами Договору факторингу.
Після укладання Договору факторингу та переходу права вимоги до ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» ОСОБА_1. не здійснювала платежів для погашення існуючої заборгованості ані на рахунки ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал», ані на рахунки первісного кредитора - ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА».
Отже, заборгованість ОСОБА_1 за Договором № 4467271 від 13.03.2024 за розрахунком ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» складає 60 150,00 грн, яка складається з суми заборгованості з тіла кредиту - 6 000,00 грн, нарахованих процентів первісним кредитором - 34 050,00 грн, нарахованих процентів ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» за 134 дні - 20 100,00 грн.
На підтвердження зазначеної заборгованості ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» надано суду:
- копію Договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4467271;
- копію Паспорту споживчого кредиту;
- розрахунок заборгованості первісного кредитора (ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА»);
- розрахунок заборгованості ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал»;
- копію Договору факторингу № 25/10/2024 від ТА АКТУ;
- копію платіжного доручення про сплату по договору факторингу;
- повідомлення про відступлення прав вимоги;
- витяг з реєстру боржників до договору факторингу;
- копію Договору між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ «ПЕЙТЕК»;
- копію Довідки провайдера;
- копію копія Витягу із Державного реєстру фінансових установ ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА»;
- копію розпорядження Нацкомфінпослуг від 04.04.2019 про видачу ліцензії ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА»;
- копію Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи серія ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал».
Грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінтраст Капітал» (ідентифікаційний код: 44559822) розглянуті та частково визнані арбітражним керуючим Багінським А.О. Суд погоджується із запереченнями арбітражного керуючого стосовно розрахунку процентів за Договором споживчого кредитування.
Боржниця проти грошових вимог Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінтраст Капітал» (ідентифікаційний код: 44559822) заперечень не надавала.
Так, ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документ та електронний документообіг» правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов'язкові реквізити документа. Електронний підпис є обов'язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/ або підписувача електронного документа іншими суб'єктами електронного документообігу.
Відповідно до ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа Введення Позичальником одноразового ідентифікатора є підписанням Договору відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідно до ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов'язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис".
Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Статтею 526 Цивільного кодексу України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно приписів ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до частини першої ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до частини 1 статті 612 Цивільного кодексу України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 512 Цивільного кодексу України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до ст. 514 Цивільного кодексу України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.
Відповідно до ч. 1 ст. 1077 Цивільного кодексу України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Частиною 1 ст. 1078 Цивільного кодексу України встановлено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Дослідивши надані суду розрахунки заборгованості, судом зазначається наступне.
Відповідно до ч.1ст 203 Цивільного кодексу України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.
Частиною 5 ст 8 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Відтак, судом встановлено, що із врахуванням законодавчого обмеження щодо максимального розміру денної процентної ставки, встановлені Законом України «Про споживче кредитування» заборгованість ОСОБА_1. перед Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» (ідентифікаційний код: 44559822) складає 27 540,00 грн.
Судом встановлено, що заява з грошовими вимогами була подана до суду Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» (ідентифікаційний код: 44559822) 01.12.2025. Офіційне оприлюднення повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) відбулось 06.11.2024.
Відповідно до вимог ст. ч. 1 ст. 45 КУзПБ конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Для кредиторів, вимоги яких заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, усі дії, вчинені у судовому процесі, є обов'язковими так само, як вони є обов'язковими для кредиторів, вимоги яких були заявлені протягом встановленого строку.
Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, задовольняються в порядку черговості, встановленої цим Кодексом.
Кредитори, вимоги яких заявлені після завершення строку, визначеного ч.1 ст 45 КУзПБ, є конкурсними, однак не мають права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів.
З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» (ідентифікаційний код: 44559822) підлягає визнанню кредитором ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) на загальну суму 32 384,80 грн, з яких: 4 844,80 грн - судовий збір (позачергово); 27 540,00 грн - основний борг (друга черга); у решті вимог - відмовити, без права вирішального голосу на зборах (комітеті) кредиторів.
Судом встановлено, що Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» (ідентифікаційний код: 44559822) не є заінтересованою особою стосовно боржника.
Враховуючи викладене, суд дійшов висновку про необхідність внесення змін до реєстру вимог кредиторів боржника у відповідності до п.1 цієї ухвали та встановлення учасникам справи строку для подачі до суду пояснень/заперечень щодо переходу до наступної процедури у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ), у зв'язку із чим відкладає проведення підсумкового судового засідання на іншу дату.
Керуючись Кодексом України з процедур банкрутства та ст. ст. 234, 235, 256, 257 Господарського процесуального кодексу України, суд
1. Визнати кредиторами ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ):
- Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» (ідентифікаційний код: 44559822) на загальну суму 32 384,80 грн, з яких: 4 844,80 грн - судовий збір (позачергово); 27 540,00 грн - основний борг (друга черга); у решті вимог - відмовити, без права вирішального голосу на зборах (комітеті) кредиторів;
- Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЕЙС» (ідентифікаційний код: 42986956) на загальну суму 40 791,00 грн, з яких: 5 324,80 грн - судовий збір (позачергово); 35 466,20 грн - основний борг (друга черга); без права вирішального голосу на зборах (комітеті) кредиторів.
2. Зобов'язати керуючого реструктуризацією боргів боржника арбітражного керуючого Багінського А.О. сформувати реєстр вимог кредиторів, оформивши його відповідно до вимог Кодексу України з процедур банкрутства.
3. Зобов'язати керуючого реструктуризацією боргів боржника арбітражного керуючого Багінського А.О. провести збори кредиторів боржника у строк не пізніше 18.05.2026, докази чого надати суду.
4. Призначити розгляд справи про неплатоспроможність боржника - фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) у підсумковому судовому засіданні на 01.06.26 о 10:45 год.Засідання відбудеться у приміщенні Господарського суду міста Києва за адресою: м. Київ, вул. Богдана Хмельницького, 44- Б, зал № 21 .
5. Встановити учасникам справи строк до 25.05.2026 для подачі до суду пояснень/заперечень щодо переходу до наступної процедури у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ).
6. Копію ухвали надіслати учасникам справи.
Ухвала набрала законної сили 23.03.2026, може бути оскаржена у відповідності до ст. 256 Господарського процесуального кодексу України.
Повна ухвала складена 25.03.2026.
Суддя Л.В. Омельченко