Справа № 702/1220/25
Провадження № 2/702/190/26
24.03.2026 м. Монастирище
Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:
головуючої судді Жежер Ю.М.,
за участю секретаря судового засідання Махомети І.С.,
сторони-не з'явились,
розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Представник товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія «Кредит-Капітал" (далі по тексту ТОВ «ФК «Кредит-Капітал») 11.12.2025 звернулося до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 26 967,60 грн.
31.07.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту № 914662, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит у розмірі 3 3000 грн на умовах визначених кредитним договором, а Споживач зобов'язався одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені договором.
Товариство свої зобов'язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, а саме надало Відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначений умовами кредитного договору.
Відповідач не виконав належним чином умов кредитного договору.
Заборгованість відповідача перед позивачем становить 26 967,60 грн, а саме: заборгованість за тілом кредиту - 3 300,00 грн; заборгованість за відсотками - 23 667,60 грн.
21.06.2024 між ТОВ «Селфі Кредит» та TOB «ФК «Кредит - Капітал», укладено договір факторингу № 21062024.
Згідно з вищевказаним договором, ТОВ «ФК «Кредит - Капітал» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками ТОВ «Селфі Кредит», включно і до ОСОБА_1 за кредитним договором № 914662 від 31.07.2023.
Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 11.12.2025, прийнято позовну заяву, відкрито спрощене позовне провадження у справі з викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду та витребувано докази.
Представник позивача ТОВ "ФК «Кредит-Капітал" в судове засідання не з'явився, за змістом позовної заяви просить справу розглядати у відсутності представника товариства, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти винесення по справі заочного рішення не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлений за місцем своєї реєстрації, жодних заяв чи клопотань не подавав, правом на надання відзиву на позов не скористався.
Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову.
Оскільки, відповідно до вимог ст. 279 ЦПК України, справа розглядається без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється.
З'ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з такого.
Судом встановлено такі факти та відповідні їм правовідносини.
Згідно з випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань від 27.09.2021, ТОВ «Фінансова компанія «Кредит Капітал» є юридичною особою, має ідентифікаційний код 35234236, місцезнаходження: вул. Смаль - Стоцького, 1 корпус 28 м. Львів (а.с. 37 зворотна сторона - 38).
31.07.2023 між ТзОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» № 914662 (далі - договір № 914662 від 31.07.2023) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором В002 (а.с. 9 - 19).
Згідно до п. п. 1.1. - 1.8 договору № 914662 від 31.07.2023 укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт. Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому, споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до веб-сайту/ІТС товариства.
На умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов'язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені договором.
Сума кредиту (загальний розмір) складає: 3 300,00 гривень. Тип кредиту - кредит.
Строк кредиту 360 дні в (день). Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів.
Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до цього договору.
У споживача відсутнє право продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту, встановлених договором, на підставі звернення до товариства у паперовій, формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора.
Тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: стандартна процентна ставка становить 2.2% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього договору. Знижена процентна ставка 0,01% в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо споживач до 30.08.2023 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у суму не менше суми першого платежу визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, споживач, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв'язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до вище вказаної дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.
Протягом строку дії договору розмір процентів за користування кредитними коштами може бути змінений у бік зменшення для споживача у випадку та на умовах визначених в п.п. 1.5.2 договору, зокрема у випадку отримання споживачем знижки на стандартну процентну ставку.
Мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби.
Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 47541.10% річних; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 9313.47% річних.
Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 29 436,00 грн; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 27 267,90 грн.
Відповідно до п. п. 2.1., 2.2. договору № 914662 від 31.07.2023 кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки НОМЕР_1 .
Дата надання кредиту: 31.07.2023 або 01.08.2023.
Згідно з п. 2.4. договору № 914662 від 31.07.2023 кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п. 2.1 договору.
Відповідно до п. 3.1. договору № 914662 від 31.07.2023 проценти, що нараховуються за цим договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод факт/факт.
Згідно з п. 5.1. договору № 914662 від 31.07.2023 сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно графіка платежів, крім випадку визначеного в п.п.5.3. договору.
Відповідно до п.п. 9.1. - 9.3. договору № 914662 від 31.07.2023 цей договір складено в 2 (двох) оригінальних примірниках українською мовою, по одному для кожної із сторін, що мають однакову юридичну силу.
Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання споживачем зобов'язань за ним.
Усі неврегульовані цим договором правовідносини сторін регулюються чинним законодавством України.
Пункт 9.6. договору № 914662 від 31.07.2023 передбачає порядок укладення договору та створення електронних підписів сторін.
Так, цей договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі сторони товариства електронним підписом в особистий кабінет споживача для ознайомлення та підписання.
Електронний підпис товариства створюється на договорі шляхом накладення аналогу власноручного підпису уповноваженої особи товариства та відтиску печатки товариства, що відтворені засобами електронного копіювання, за зразком попередньо узгодженим сторонами в укладеному договорі про використання аналогу власноручного підпису для вчинення правочинів. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом споживача, що створений шляхом використання споживачем одноразового ідентифікатора, який формується автоматично на стороні товариства для кожного разу використання та направляється споживачу на номер мобільного телефону повідомлений останнім товариству в ІТС товариства/зазначений в цьому договорі. Введення споживачем коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього договору створює підпис споживача на договорі та вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього договору.
Згідно з п. 9.8. договору № 914662 від 31.07.2023 підписуючи цей договір, споживач, зокрема, підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, ТОВ «Селфі кредит», що розміщені на веб - сайті, повністю розуміє їх, погоджується з ними і зобов'язується неухильно їх дотримуватися.
Відповідно до п. 9.11. договору № 914662 від 31.07.2023 всі додатки до цього договору підписані сторонами є невід'ємною частиною договору.
Згідно з додатком № 1 до договору про надання споживчого кредиту № 914662 від 31.07.2023 - графік платежів який підписаний сторонами електронним підписом одноразовим ідентифікатором узгоджено сторонами: дата видачі кредиту/дата платежу: 31.07.2023/25.07.2024, кількість днів у розрахунковому періоді 360; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період: 3 300 грн/27 267,90 грн; сума кредиту за договором/погашення суми кредиту: 3 300,00 грн/3 300,00 грн, проценти за користування кредитом: 23 967,90 грн, реальна річна процента ставка 9313,47%, загальна вартість кредиту 27 267,90 грн (а.с. 19 - 20).
Відповідно до паспорту споживчого кредиту від 31.07.2023, сторони погодили наступні умови: тип кредиту - кредит, сума/ліміт кредиту грн - 3 300,00 грн, строк кредитування - 360 днів, мету отримання кредиту - споживчі (особисті) потреби; спосіб та строк надання кредиту - шляхом перерахування кредитодавцем грошових коштів за реквізитами платіжної картки зазначеної споживачем, не пізніше двох календарних днів від дати підписання договору; процентну ставку, відсотків річних: стандартна - 803% річних (2,20% в день), знижена процентна ставка 3,65% річних (0,01% в день), тип процентної ставки: фіксована; загальні витрати за кредитом стандартна процентна ставка за весь строк користування - 26 136,00 грн, знижена процентна ставка - 23 967,90 грн; орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 29 436,00 грн, а з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки - 27 267,90 грн; реальну річну процентну ставка - 47 541,10 %, а урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки - 9 313,47 %; кількість та розмір платежів - 12 шт; періодичність внесення вказується кожні 30 дні. Дана інформація зберігає чинність та є актуальною до 31.07.2023(а.с. 20 зворотна сторона - 22).
Згідно з довідкою про ідентифікацію, видану ТОВ «Селфі Кредит», клієнт ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , з яким укладено договір № 914662 від 31.07.2023 ідентифікований ТОВ «Слон Кредит» одноразовим ідентифікатором В002 31.07.2023, за номером телефону НОМЕР_3 (а.с. 22 зворотна сторона - 23).
Відповідно до повідомлення ТОВ «Пейтек Україна», яке надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків (вих. №20251020-4637 від 20.10.2025), від ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» на картку клієнта було успішно перераховано кошти: 31.07.2023 о 21:04:18 на суму 3 300 грн, призначення платежу: зарахування на картку № НОМЕР_1 (а.с.23 зворотна сторона).
Згідно з розрахунком заборгованості за договором № 914662 від 31.07.2023, проведеного ТОВ «Селфі Кредит», заборгованість ОСОБА_1 за період з 31.07.2023 до 21.06.2024 становить 26 967,60 грн, з них: 3 300,00 грн - сума заборгованості за тілом кредиту; 23 667,60 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 24 - 30).
Відповідно до відповіді АТ «Універсал Банк» № БТ/Е -4470 від 11.02.2026, на банківську картку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 31.07.2023 надійшли грошові кошти в сумі 3 300,00 грн (а.с. 88).
Як встановлено зі змісту договору № 914662 від 31.07.2023, кредит був наданий позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом у договорі.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом положень ч. 1, 2 ст. 207, п. 2 ч. 1 ст. 208 ЦК України правочини між фізичною та юридичною особою належить вчиняти у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо, крім іншого, воля сторін виражена за допомогою електронного засобу зв'язку, та якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-IV від 22.05.2003 (який діяв на момент виникнення спірних правовідносин) (далі Закон № 851-IV) електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов'язкові реквізити документа.
Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 (який діяв на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон № 675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов'язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
У ст. 11 № 675-VIII передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття.
Згідно з п. 2 ч. 6 ст. 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом, зокрема, заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.
Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 12 Закону № 675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 Закону № 851-IV електронний підпис є обов'язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб'єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Відповідно до п.6 ч.1 ст. 3 № 675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідач шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора отриманого від ТОВ «Селфі Кредит», прийняв публічну пропозицію (оферту) та підписав договір (здійснив акцепт пропозиції товариств), тобто договір вважається укладеними відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідачем не спростовано презумпцію правомірності правочину та не надано будь-яких доказів того, що ТОВ «Селфі Кредит» отримали персональні дані відповідача ОСОБА_1 та використали їх у власних цілях.
Таким чином, сторони договору досягли згоди з усіх істотних його умов, уклали його у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» шляхом обміну електронними повідомленнями та підписали у порядку, визначеному статтею 12 Закону, а тому договір вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюються до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону).
Вказаним договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування відсотків, неустойка та інші платежі відповідно до договору, у разі наявності.
ОСОБА_1 , підписавши вказаний договір, надав згоду на отримання та повернення кредиту і сплати відсотків за користування кредитними коштами в строки та порядку, встановленому кредитним договором.
Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов'язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.
Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно з ч. 1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов'язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов'язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.
Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Тобто, відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав.
Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Згідно з ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
21.06.2024 між ТзОВ «ФК «Кредит-Капітал» (фактор) та ТзОВ «Селфі Кредит» (клієнт) укладено договір факторингу № 21062024, із додатками, відповідно до якого фактор набуває права вимоги від клієнта та сплачує клієнту за відступлення прав вимог фінансування у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та у строки встановлені цим договором, а клієнт відступає (передає) факторові права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами (портфель заборгованості) (а.с. 30 зворотна сторона - 35, 40).
Відповідно до п. 1.2. договору факторингу № 21062024 від 21.06.2024 внаслідок передачі (відступлення) права вимоги за цим договором, фактор заміняє клієнта у кредитних договорах, що входять до портфеля заборгованості, та набуває прав грошових вимог клієнта за цими кредитними договорами, включаючи право вимагати від боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов'язань за кредитними договорами.
Згідно з п. 6.1.1. договору факторингу № 21062024 від 21.06.2024 загальний розмір портфеля заборгованості боржників, права вимоги до яких відступається складає 150 218 126,24 грн.
Відповідно до п. 6.2.3. договору факторингу № 21062024 від 21.06.2024 права вимоги переходять до фактора після підписання сторонами акту приймання - передачі реєстру боржників за формою додатку 2 цього договору та виконання фактором вимог п. 7.2. договору.
Згідно з витягом з реєстру боржників до договору факторингу № 21062024 від 21.06.2024 - ТзОВ «ФК «Кредит-Капітал» набув права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором № 914662 від 31.07.2023 на загальну суму заборгованості 26 967,60 грн, яка складається з наступного: 3 300,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 23 667,70 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 35 зворотна сторона).
Згідно з актом приймання - передачі реєстру боржників від 21.06.2024 за договором факторингу № 21062024 від 21.06.2024 укладеного між фактором ТзОВ «ФК «Кредит-Капітал» та клієнтом ТОВ «Селфі Кредит», відповідно до вимог п. 8.3 Договору факторингу № 21062024 від 21.06.2024 клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників від 21.06.2024 кількістю 9 817,00 (а.с. 40).
Відповідно до платіжної інструкції № 3392 від 21.06.2024 ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» сплатило ТОВ «Селфі Кредит» грошові кошти, призначення платежу: плата за відступлення прав вимоги згідно договору факторингу № 21062024 від 01.02.2024 (а.с. 36 зворотна сторона).
Згідно з досудовою вимогою ТОВ «ФК «Кредит - Капітал» № 23680669 від 08.12.2025, ТОВ «ФК «Кредит - Капітал» повідомило ОСОБА_2 про відступлення товариством права вимоги за кредитним договором № 914662 ТОВ «ФК «Кредит - Капітал», зазначено контактні дані та рахунки нового кредитора (а.с. 37).
Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
У постанові Верховного Суду від 07.02.2018 у справі № 2-2035/11 (провадження № 61-2449св18) викладено висновок, що тлумачення статті 516, частини другої статті 517 ЦК України свідчить, що боржник, який не отримав повідомлення про відступлення права вимоги іншій особі, не позбавляється обов'язку погашення боргу, а лише має право на сплату боргу первісному кредитору і таке виконання є належним.
Аналогічний висновок зроблено і Верховним Судом у справі № 761/1543/20, провадження № 61 - 10389св21 від 23.02.2022, справа № 639/86/17, провадження № 61-5039 св21від 19.01.2022, справа № 554/8549/15-ц, провадження № 61-18460св20 від 14.07.2021.
Оскільки, позивач ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» на підставі договору факторингу № 21062024 від 21.06.2024 набув право вимоги за кредитним договором № 914662 від 31.07.2023, укладеним між первісним кредитодавцем ТОВ «Селфі Кредит» та відповідачем ОСОБА_1 , тому у нього, як нового кредитора, виникло право вимоги повернення кредиту та інших передбачених договором платежів у зв'язку з неналежним виконанням позичальником ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань шляхом стягнення заборгованості за кредитними договорами.
Доказів про визнання договору факторингу № 21062024 від 21.06.2024 недійсним чи погашення боргу первісному кредитору матеріали справи не містять.
Згідно з умовами договору № 914662 від 31.07.2023 позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов'язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.
Всупереч умовам договору відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунки первісного кредитору, ні на рахунки ТОВ «ФК «Кредит-Капітал».
Між сторонами виникли правовідносини з кредитного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Судом встановлено, що ТОВ «Селфі Кредит» повністю виконало свої зобов'язання перед позичальником ОСОБА_1 та перерахувало на картковий рахунок відповідача НОМЕР_1 (який зазначений у договорі про надання споживчого кредиту № 914662 від 31.07.2023) кошти в сумі 3 300,00 грн.
Відповідно до умов, укладеного між сторонами ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 договору № 914662 від 31.07.2023 строк на який надається кредит становить 360 днів, з 31.07.2023 до 25.07.2024.
Згідно з ст. 530 Цивільного Кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ч. 1 ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст. 612 ЦК України).
Відповідач кредит отримав, в подальшому розпорядився даними коштами на власний розсуд, але свої зобов'язання щодо повернення грошових коштів не виконав, кредитні кошти не повернув.
Доказів на спростування отримання кредиту за договором № 914662 від 31.07.2023 в сумі 3 300,00 грн, відповідачем не надано.
Згідно з розрахунками заборгованості за договором № 914662 від 31.07.2023 тіло кредиту, сума яку боржник фактично отримав у борг, не погашено, жодного платежу на рахунок кредитора не перераховано (а.с. 24 - 30).
Відповідач не надав доказів на спростування розміру заборгованості.
Враховуючи, що кошти фактично отримані відповідачем в добровільному порядку позивачу не повернуті, позивач має право вимагати виконання договору в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов'язання виконати відповідачем обов'язку з повернення коштів.
Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в судовому порядку суми заборгованості за основним зобов'язанням за договором № 914662 від 31.07.2023 в сумі 3 300,00 грн, а тому позов в цій частині підлягає до задоволення.
ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», пред'являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму прострочену заборгованість за процентами в сумі 23 667,60 грн.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
У договорах за участю фізичної особи-споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (частина третя статті 1054 ЦК України).
Визначаючи зміст правовідносин, які виникли між сторонами кредитного договору, суди повинні встановити: на які потреби було надано кредит, чи здійснювалось кредитування з метою задоволення боржником особистих економічних та побутових потреб. Установивши, що кредитування здійснювалось на споживчі потреби, суд повинен застосувати до встановлених правовідносин законодавство щодо захисту прав споживачів (висновок Верховного Суду України, висловлений у постанові від 14.09.2016 у справі № 6-223цс16).
Суд звертає увагу, що в договорі № 914662 від 31.07.2023, зазначено, що кредит отримується на споживчі (особисті) потреби, тобто даний кредит є споживчим.
Таким чином, судом встановлено, що кредитні правовідносини, які виникли між сторонами мають споживчий характер, а тому на них поширюються вимоги законодавства про захист прав споживачів.
Як вбачається з розрахунку заборгованості ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» за кредитним договором № 914662 від 31.07.2023, розрахунок проведений з 31.07.2023 до 21.06.2024 та заборгованість за нарахованими відсотками за вказаний період становить 23 667,60 грн та саме таку суму просить стягнути позивач на свою користь.
При цьому, відповідно до даного розрахунку розмір відсоткової ставки у день визначений у розмірі 2,2 %, відповідно до умов договору про надання споживчого кредиту № 914662 від 31.07.2023.
Разом з тим, Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX внесені зміни, зокрема, до Закону України "Про споживче кредитування".
Так, пунктом 12 частини першої статті 1 Закону України "Про споживче кредитування" визначено, що денна процентна ставка - це загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.
Стаття 8 Закону України "Про споживче кредитування" визначила, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1%.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів -1,5%.
При цьому, відповідно до п. 2 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023.
Таким чином, максимальний розмір денної процентної ставки з 24.12.2023 не повинен перевищувати 1%, а щодо договорів, які укладені до набрання Законом України № 3498-IX: протягом перших 120 днів - 2,5% (до 22.04.2024 включно); протягом наступних 120 днів - 1,5% (до 20.08.2024 включно); починаючи з 241 дня- 1% (з 21.08.2024).
Договір про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» № 914662, укладений між ТОВ «Селфі - кредит» та ОСОБА_1 31.07.2023, до набрання чинності відповідних положень Закону України «Про споживче кредитування», а тому положення закону про обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються до даних правовідносин у порядку передбаченому пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування».
Як було встановлено судом вище, відповідно до кредитного договору № 914662 від 31.07.2023 процентна ставка, відсотків річних: стандартна - 803% річних (2,20% в день), знижена процентна ставка 3,65% річних (0,01% в день), тип процентної ставки: фіксована; загальні витрати за кредитом стандартна процентна ставка - 26 136,00 грн, знижена процентна ставка - 23 967,90 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 29 436,00 грн, а з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки - 27 267,90 грн; реальна річна процентна ставка - 47 541,10 %, а урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки - 9 313,47 %; кількість та розмір платежів - 12 шт; періодичність внесення вказується кожні 30 дні. Розмір платежу: стандартна процентна - 2 178,00 грн.
Суд не погоджується із наведеним розрахунком представника та вважає за необхідне визначити суму заборгованості за відсотками у розмірі 22 281,60 грн, виходячи з такого розрахунку:
з 31.07.2023 до 22.04.2024 сума заборгованості за відсотками становить 19 311,60 грн (3 300,00 грн х 2.2% х 266 днів);
з 23.04.2024 до 21.06.2024 (період зазначений позивачем) сума заборгованості за відсотками становить 2 970,00 грн (3 300,00 грн х 1,5% х 60 днів).
Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за процентами підлягають до часткового задоволення у розмірі 22 281,60 грн.
Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимоги про стягнення заборгованості за договором з відповідача: тіла кредиту в розмірі 3 300,00 грн, заборгованості за нарахованими відсотками в розмірі 22 281,60 грн, а всього 25 581,60 грн, а позов підлягає до часткового задоволення.
Так, позивачем при зверненні до суду з даним позовом сплачено судовий збір за подачу позову в сумі 2 422,40 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи, що обґрунтованими є вимоги позивача про стягнення з відповідача кредитної заборгованості у сумі 25 581,60 грн (тобто 94,86 % від заявленої вимоги), то розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 2 297,89 грн, а судовий збір у сумі 124,51 грн суд покладає на позивача.
Згідно з п. 1 ч. 3 ст. 133 ЦПК України до витрат, пов'язаних з розглядом справи, належать витрати, зокрема, на професійну правничу допомогу .
Відповідно до ч. 1 ст. 137 ЦПК України витрати, пов'язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.
Згідно з ч. 2 ст. 137 ЦПК України за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.
Відповідно ч. 8 ст. 141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв'язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).
Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п'яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву.
Так, представником позивача на підтвердження витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 8 000,00 грн надано: договір № 0107 про надання правової допомоги від 01.07.2025, відповідно до якого вартість послуг узгоджується сторонами у замовлені до договору про надання юридичної допомоги, які є невід'ємними додатками до цього договору, вартість послуг становить 8 000,00 грн; детальним описом наданих послуг від 08.12.2025 за договором про надання правової допомоги від 01.07.2025; актом наданих послуг № 12 від 08.12.2025 до договору № 0107 про надання правової допомоги від 01.07.2025, відповідно до якого сума наданих послуг становить 8 000,00 грн (а.с. 36, 30 зворотна сторона, 40 зворотна сторона ).
Суд приходить до висновку, що матеріалами справи підтверджується надання АО «Апологет» правничої допомоги відповідно до договору № 0107 від 01.07.2025 на суму 8 000 грн.
Разом з тим, частиною четвертою статті 137 ЦПК України визначено, що розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.
Суд звертає увагу, що дана справа є типовою та нескладною, договором про надання правничої допомоги не визначено як розмір гонорару адвоката, так і вартість його послуг, розгляд самої справи здійснювався за правилами спрощеного позовного провадження, представник позивача до суду жодного разу не з'явився, надавши заяву про розгляд справи за його відсутності, тому у суду виникають сумніви щодо часу витраченого представником позивача на надання правничої допомоги згідно вказаного переліку.
Підсумовуючи викладене, враховуючи, що договором про надання правової допомоги розмір гонорару адвоката не визначений та виходячи з критерію реальності адвокатських витрат, а також критерію розумності їхнього розміру, враховуючи обставини цієї справи, складність та категорію справи, а також положення ЄСПЛ щодо обґрунтованості судових витрат та практику Верховного Суду щодо стягнення витрат на правову допомогу в цілому, суд вважає розмір витрат позивача є завищеним, неспівмірним, тому зменшує такі витрати до 3 000,00 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд
Позов товариства з обмеженою відповідальністю «ФК «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «ФК «Кредит-Капітал» заборгованість за договором про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» від 31.07.2023 в сумі 25 581 (двадцять п'ять тисяч п'ятсот вісімдесят одну) грн 60 коп, яка складається з: 3 300,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 22 281,60 грн - заборгованість за відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «ФК «Кредит-Капітал» судові витрати в розмірі 5 297 (п'ять тисяч двісті дев'яносто сім) грн 89 коп, які складаються з: судового збору за подачу позовної заяви в розмірі 2 297,89 грн та витрат на професійну правничу допомогу в розмірі 3 000,00 грн.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал», місцезнаходження: вул. Смаль - Стоцького, 1 корпус 28 м. Львів, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 35234236.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .
Суддя Юлія ЖЕЖЕР