Справа № 727/1294/26
Провадження № 2/727/1129/26
18 березня 2026 року Шевченківський районний суд м. Чернівці в складі:
Головуючого-судді: Одовічен Я.В.
за участю секретаря: Зінич О.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Чернівці цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Таліон Плюс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
Позивач ТОВ «Таліон Плюс » звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Посилалося на те, що 04.02.2025 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 було укладено договір кредитної лінії №513499133 у формі електронного документа з використанням електронного підпису.
Вказував, що відповідач під час підписання договору ознайомився з усіма умовами, на яких здійснюється кредитування та загальною сукупною вартістю всіх витрат, пов'язаних із користуванням кредиту та самостійно обрав умови кредитування, викладені в Договорі, виявивши волю на вступ у договірні відносини шляхом його підписання та отримання кредитних коштів у тимчасове користування.
Згідно умов кредитного договору, первісний кредитор виконав свій обов'язок та перерахував відповідачу, шляхом ініціювання через банк провайдер, грошові кошти у розмірі 35000 гривень на банківську карту №5168-74XX-XXXX-2502 відповідача, яку останній вказав у заявці при укладенні кредитного договору.
Відповідно до умов розділу 2 договору Товариство зобов'язалося надати відповідачу кредитні кошти на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов'язався повернути кредитні кошти та сплатити проценти за їх користування відповідно до умов, зазначених у договорі, додатках до нього та Правилах надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», що є невід'ємною частиною договору, текст яких розміщений на сайті Товариства: www.moneyveo.ua.
Згідно розділу 8 договору, відповідач за користування кредитними коштами зобов'язаний сплачувати Товариству проценти за його користування та комісію за надання кредиту у розмірі та порядку, що встановлені цим договором. Інших витрат позичальника договором не передбачено.
Відповідно до п. 8.2. кредитного договору, проценти за користування кредитом є платою за користування позичальником наданою йому сумою грошових коштів, належних
кредитодавцю. Процентна ставка за користування кредитом є базовою процентною ставкою. Процентна ставка за договором є фіксованою і не підлягає зміні кредитодавцем в односторонньому порядку в сторону погіршення для позичальника. Разом з тим, кредитодавець має право в односторонньому порядку зменшити загальну вартість кредиту для позичальника, що не є зміною істотних умов цього договору.
Кінцева дата повернення кредиту - 06.03.2030 року (п.7 кредитного договору).
Згідно п. 8.3 кредитного договору, базова процентна ставка складає 0,98 відсотків в день від суми залишку кредиту, яка знаходиться у позичальника за кожний день користування ним, що становить 357,70 (відсотків річних.
Відповідно до п.8.5 договору, комісія за надання кредиту не є платою за додаткові та/або супутні послуги Кредитодавця. Комісія за надання кредиту позичальнику є іншою складовою плати за послуги, що надаються кредитодавцем за цим Договором. Комісія за надання кредиту нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі першого траншу за цим договором. У випадку видачі наступних крім першого траншів за цим договором комісія за надання додаткових грошових коштів у кредит нараховується у день видачі кожного траншу.
Відповідач зобов'язання по поверненню кредиту належним чином не виконує, у зв'язку з чим, відповідно до п. 9.1.1.7. договору, ТОВ «Таліон Плюс» було достроково розірвано Договір шляхом направлення Відповідачу відповідного повідомлення.
З 29.10.2025 року припинилося право позивача щодо нарахування процентів за користування кредитом, передбачених договором.
Зобов'язання зі сторони кредитора за договором виконані в повному обсязі, в свою чергу ОСОБА_1 свої зобов'язання по поверненню кредиту належним чином не виконує, у зв'язку з чим станом на дату звернення до суду (29.01.2026 року) заборгованість відповідача перед позивачем становить 122386 грн. 25 коп.
03.06.2025 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» було укладено договір факторингу №МВ-ТП/38.
Згідно з п. 4.1. договору факторингу наявне право вимоги переходить від Товариства до позивача з моменту підписання Реєстру прав вимоги.
Відповідно до умов договору факторингу, фактор зобов'язався сплатити клієнту суму фінансування відповідно до реєстру переданих прав грошової вимоги.
Загальна сума заборгованості, на момент подання позовної заяви, за кредитним договором №513499133 від 04.02.2025 року, становить 104886 грн. 50 коп., яка складається з наступного: 34999 грн. 50 коп. - заборгованість по тілу кредиту; 69887 грн. 00 коп. - заборгованість по несплаченим відсоткам за користування кредитом.
Просив позов задовольнити, стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №513499133 від 04.02.2025 року у розмірі 104886 грн. 50 коп. та понесені судові витрати.
Ухвалою суду від 13.02.2026 року по справі було відкрито провадження та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Також, вказаною ухвалою, за клопотанням позивача судом було витребувано докази.
Відповідачем було подано відзив на позов. У відзиві відповідач позовні вимоги не визнала в повному обсязі, вважає їх необґрунтованими, недоведеними і такими, що не підтверджені належними та допустимими доказами.
Вказувала, що у матеріалах справи відсутні первинні банківські документи, які підтверджують факт виникнення зобов'язання у такому розмірі, що просить позивач; відсутня банківська виписка або інший платіжний документ, який би підтверджував зарахування відповідачу коштів у сумі, співмірній із заявленими вимогами; поданий розрахунок заборгованості є внутрішнім документом позивача, не містить деталізації по днях, процентних ставках та не дозволяє перевірити правомірність нарахувань.
Відповідачем 03.04.2025 року та 02.05.2025 року здійснювались платежі на користь первинного кредитора на суму 8400 гривень та 1800 гривень.
Зазначила, що нараховані проценти є неспівмірними.
Позивач посилається на договір факторингу з ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога», однак до матеріалів справи не долучено належного та індивідуалізованого реєстру прав вимоги, який би дозволяв встановити: ПІБ відповідача; номер кредитного договору; розмір конкретної грошової вимоги на момент її переходу; подане повідомлення про відступлення права вимоги не є належним доказом фактичного переходу саме конкретної грошової вимоги до позивача; відсутні докази належного повідомлення відповідача про відступлення права вимоги відповідно до вимог ст. 516 ЦК України. Таким чином, позивач не довів свій статус належного кредитора, а отже, не має процесуального права вимагати стягнення будь-яких сум із відповідача, що відповідно до ст. 514-517 ЦК України є самостійною підставою для відмови у задоволенні позову.
У задоволенні позовних вимог просив відмовити.
17.02.2026 року представником позивача було подано відповідь на відзив. Вказував, що однією з вимог укладання договору є наявність у позичальника відкритого на власне ім'я рахунку в банку, зареєстрованому в Україні, з оформленою до нього платіжною картою. При заповненні заявки відповідач вказала реквізити платіжної картки, яка випущена для управління відкритого на її власне ім'я рахунком, на який вона бажає отримати кредит. Кредитні кошти за цим договором було перераховано відповідачу шляхом ініціювання кредитового переказу грошових коштів з рахунку первісного кредитора, на рахунок позичальника, використовуючи реквізити платіжної картки № НОМЕР_1 , яка належить відповідачу.
Первісний кредитор ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» є небанківською фінансовою установою, що здійснює ліцензійну діяльність з надання коштів та банківських металів у кредит та діє на підставі Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії».
Первісний кредитор виконав свої зобов'язання за договором кредитної лінії №513499133 від 04.02.2025 року у повному обсязі та надав відповідачу кредит у розмірі 35000 гривень, відповідно до умов укладеного договору, що підтверджується інформаційною довідкою ТОВ «Профітгід», із змісту якої вбачається, що через сайт торговця через платіжний сервіс «Platon» було успішно проведено транзакцію на суму 35000 гривень.
При цьому, в пункті 5.3. кредитного договору зазначається, що саме позичальник несе відповідальність за правильність наданих кредитодавцю реквізитів для зарахування суми кредиту, та саме позичальник підтверджує, що за наданими реквізитами сума кредиту буде зараховано на його власний рахунок.
Відповідач, отримавши кредитні кошти, намагається уникнути обов'язку з повернення грошових коштів, отриманих у кредит. Сторона відповідача вказує лише на недоведеність факту отримання відповідачем кредитних коштів, але будь-яких доказів цього не надає, проте, має вільний доступ до своїх рахунків у банківських установах і має безперешкодну можливість надати суду докази про ймовірність того що кредитні грошові кошти, на думку сторони відповідача, на його банківську карту не надходили, мав можливість здійснити запит до банківських установ щодо надання інформації по відкритих рахунках на ім'я відповідача і надати виписки про рух коштів по рахунках за період кредитування.
Ззаначив, що дійснюючи оплату відсотків за користування кредитними коштами 03.03.2025 року та 03.04.2025 року, (послідовно кожного місця) відповідач вчинив конклюдентні дії щодо продовження строку дисконтного періоду кожного разу ще на 30 днів, тобто до 02.05.2025 року. При здійсненні пролонгації відповідач в особистому кабінеті кожного раху активувала можливість продовження дисконтного періоду із застосуванням промокоду для акційного нарахування відсотків по індивідуальній процентній ставці. Таким чином, подальше нарахування відсотків (до 02.05.2025 року) відбувалось у розмірі 0,80 відсотків річних від суми залишку кредиту .
Договір кредитної лінії № 513499133 від 04.02.2025 року, на підставі умов якого було здійснено розрахунки заборгованості, було укладено з дотримання умов Законів України «Про споживче кредитування», «Про електронну комерцію», «Про електронні документи та електронний документообіг», а також ЦК України і тому нарахування процентів за даним Договором у розмірах вказаних у розрахунках заборгованості повністю узгоджується його умовами та з законодавчими нормами.
Уклавши договір, позичальник підтвердив, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно дотримуватись умов договору та правил, які є невід'ємною частиною до нього. Відповідач мав змогу та необмежений час для ознайомлення з умовами договору ще до його оформлення, отримав екземпляр договору на власну електронну пошту, а також мав вільний доступ до умов договору на сайті фінансової установи.
Щодо відступлення права вимоги зазначив, що на підтвердження належного відступлення права вимоги стороною позивача до суду будо надано: договір факторингу № МВ-ТП/38 від 03 червня 2025 року; витяг з реєстру прав вимоги від 03 червня 2025 року; платіжна інструкція № 1497 від 12.06.2025 року.
Так, 03.06.2025 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (клієнт) та ТОВ «Таліон плюс» (фактор) укладено договір факторингу № МВ-ТП/38, за яким клієнт зобов'язується відступити фактору права вимоги за переліком в реєстрі прав вимоги, а фактор зобов'язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором.
З витягу реєстру боржників за кредитними договорами, відповідно до договору факторингу № МВ-ТП/38 від 03 червня 2025 року, слідує, що ТОВ «Таліон плюс» набуло права грошової вимоги, зокрема, до відповідача за кредитним договором № 513499133 від 04.02.2025 року.
Вважає, що позивачем надано до суду достатньо належних та допустимих доказів на підтвердження переходу права вимоги та правомірності нарахування відсотків за користування кредитними коштами.
Просив позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, надав суду заяву про розгляд справи в його відсутності, позов підтримав.
Відповідач у судове засідання не з'явилися. У поданому до суду клопотанні про доручення доказів просила, зокрема розглядуну справу в її відсутності.
Згідно положень ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Суд, дослідивши письмові докази у справі, приходить до наступного.
Як було встановлено судом, 04.02.2025 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 було укладено договір кредитної лінії №513499133 (а.с.16-19).
Згідно п.2.1 кредитного договору, за цим договором кредитодавець зобов'язується надати позичальникові кредит у вигляді кредитної лінії, на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом та комісією за надання кредиту відповідно до умов, зазначених у цьому договорі, додатках до нього та правилах надання грошових коштів та банківських матеріалів у кредит товариства з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога».
Загальний розмір кредиту за цим договором становить 35000 гривень. Разом із тим позичальнику на умовах та у порядку, що передбачені цим договором, можуть бути надані додаткові грошові кошти у кредит шляхом надання додаткових траншів (п.2.2 кредитного договору).
Відповідно до п.2.3 кредитного договору, кредитодавець надає позичальнику перший транш за договором у розмірі, що дорівнює загальному розміру кредиту 04.02.2025 року (що є датою надання кредиту).
Другий та решта траншів за договором можуть бути надані позичальнику протягом Дисконтного періоду кредитування на умовах, передбачених цим Договором. Надання кожного додаткового траншу за договором збільшує загальний розмір кредиту на суму такого траншу (п.2.4 кредитного договору).
Згідно п.2.5. кредитного договору, кредит надається з метою задоволення поточних споживчих потреб позичальника (не цільовий кредит), окрім участі в азартних іграх.
Відповідно до п.3.1 кредитного договору, позичальнику надається дисконтний період кредитування, протягом якого позичальник може отримати черговий транш у рамках кредитної лінії, шляхом ініціювання такої операції в особистому кабінеті, а також частково повернути суму кредиту. На момент укладення цього договору строк дисконтного періоду користування складає 27 (двадцять сім) днів від дати отримання позичальником першого траншу. Загальний строк дисконтного періоду користування кредитом вираховується в порядку передбаченому п. 3.2. договору. У випадку надання першого траншу не в день укладення договору строк дії кредитної лінії та строк дисконтного періоду автоматично продовжується на ту кількість днів, на яку відрізняється дата укладення договору по відношенню до дати надання першого траншу за договором.
Сторони погодили, що встановлений в п. 3.1. договору строк дисконтного періоду може бути продовжено позичальником шляхом здійснення протягом дисконтного періоду та пільгового періоду оплати всіх фактично нарахованих процентів та інших нарахувань строк оплати яких настав (зокрема неустойки), за умови, якщо позичальником в особистому кабінеті активовано функцію продовження строку дисконтного періоду. Кількість продовжень дисконтного періоду на умовах, описаних в цьому пункті, не обмежена (п.3.2 кредитного договору).
У пункті 5.1 кредитного договору сторони погодили, кожен окремий транш за цим Договором надається позичальнику шляхом ініціювання кредитового переказу грошових коштів з рахунку кредитодавця, на рахунок позичальника, використовуючи реквізити Платіжної картки 5168-74XX-XXXX-2502, що відбувається не пізніше ніж протягом 3 (трьох) банківських днів з моменту укладення договору чи ініціювання отримання чергового траншу за договором.
Згідно п.6.1 кредитного договору, позичальник в будь-який час, протягом дисконтного періоду дії договору, може отримати черговий транш в межах визначеного кредитодавцем максимально доступного позичальнику розміру кредиту, шляхом ініціювання такої операції в особистому кабінеті, в тому числі при частковому погашенні Кредиту. Повернення кредиту в повному обсязі позбавляє права позичальника отримати нові транші, а договір вважається достроково припиненим шляхом його повного виконання.
Рекомендована (не обов'язкова) дата дострокового повного повернення всієї суми кредиту за всіма наданими траншами є дата закінчення дисконтного періоду кредитування - 03.03.2025 року, а саме протягом 27 (двадцять сім) днів від дати отримання першого траншу позичальником. У разі пролонгації чи поновлення дисконтного періоду рекомендована (не обов'язкова) дата дострокового повного повернення всієї суми кредиту зміщується на відповідну дату закінчення дисконтного періоду, визначену за правилами цього договору (п.7.1 кредитного договору).
Відповідно до п.7.3 кредитного договору кінцева дата повернення (виплати) кредиту - 06.03.2030 року.
Пунктом 7.4 кредитного договору передбачено, що проценти за договором сплачуються в наступному порядку: - протягом дисконтного періоду кредитування позичальник зобов'язаний сплатити кредитодавцю проценти не пізніше останнього дня дисконтного періоду кредитування. У разі продовження позичальником дисконтного періоду кредитування чи поновлення дисконтного періоду, позичальник кожен раз сплачує всі нараховані проценти не пізніше нової дати закінчення дисконтного періоду кредитування, вирахуваної відповідно до правил цього договору; - після закінчення дисконтного періоду кредитування, позичальник зобов'язаний сплачувати кредитодавцю проценти щоденно.
Згідно п.8.1 кредитного договору, за користування кредитом позичальник зобов'язаний сплачувати кредитодавцю проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у розмірі та порядку, що встановлені цим договором. Інших витрат позичальника договором не передбачено.
Відповідно до п.8.3 кредитного договору, базова процентна ставка складає 0,98 відсотків в день від суми залишку кредиту, яка знаходиться у позичальника за кожний день користування ним, що становить 357,70 (триста п'ятдесят сім цілих сім десятих) відсотків річних.
Договір набирає чинності з моменту його підписання сторонами та діє протягом 5 (п'яти) років або до його дострокового розірвання/припинення його дії, а в частині розрахунків до повного та належного їх виконання. У будь-якому разі зобов'язання, що виникли під час дії договору, діють до повного їх виконання (п.11.1 кредитного договору).
Договір підписаний відповідачем електронним підписом одноразового ідентифікатора XVJV.
Згідно підтвердження ТОВ «ПрофітГід» щодо здійснення переказу грошових коштів, ТОВ «ПрофітГід» було здійснено наступний успішний перекази грошових коштів на рахунок оримувача: платник ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» 04.02.2025 року здійснило переказ коштів у розмірі 35000 гривень на платіжну картку № НОМЕР_2 , яка емітована АТ «Приватбанк», призначення переказу - перерахування коштів ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_3 ) згідно кредитного договору №513499133 від 04.02.2025 року.
Заявка на отримання грошових коштів у кредит від 04.02.2025 року містить докладну інформацію щодо ОСОБА_1 , зокрема: дату її народження, індивідуальний податковий номер, номер паспорта і ким виданий, адресу проживання, номер мобільного телефону, електронну адресу, номер банківської картки № НОМЕР_1 (а.с.15зв.).
Згідно розрахунку заборгованості ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» за кредитним договором №513499133 від 04.02.2025 року, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором за період з 04.02.2025 року по 03.06.2025 року складає 71622 грн. 25 коп., яка складаєтьсяз: 34999 грн. 50 коп. - тіло кредиту; 31083 грн. 50 коп. - проценти; 1750 грн. 00 коп. - комісія; 17499 грн. 72 коп. - неустойка (а.с.14зв.).
03.06.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога» (клієнт) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Таліон Плюс» (фактор) укладено договір факторингу №МВ-ТП/38, зі строком дії до 31 грудня 2025 року (а.с.13-14).
Пунктом 2.1 договору факторингу визначено, що в порядку та на умовах даного договору, клієнт зобов'язується відступити фактору права вимоги за переліком в реєстрі прав вимоги, а фактор зобов'язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором.
Згідно п.4.1 договору факторингу, наявне право вимоги переходить від клієнта до фактора з моменту підписання реєстру прав вимоги. Майбутнє право вимоги вважається переданим з моменту виникнення такого права вимоги до боржника та додаткового оформлення не потребує.
У пункті 1.5. договору факторингу зазначено, що реєстр прав вимоги - перелік прав вимог до боржників, що відступаються за цим договором. Реєстр прав вимог має містити перелік кредитних договорів (номер, дата), дані боржників (ПІБ, РНОКПП), розмір (суму) прав вимог, що відступаються за цим договором, розмір (суму) фінансування.
Відповідно до реєстру прав вимоги від 03.06.2025 року до договору факторингу №МВ-ТП/38 від 03.06.2025 року, ТОВ «Таліон Плюс» отримало право вимоги до ОСОБА_1 (зазначена під номером 372) за кредитним договором №513499133 від 04.02.2025 року на загальну суму 71965 грн. 25 коп. (а.с.14, 64-70).
Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «Таліон Плюс» за кредитним договором №513499133 від 04.02.2025 року, за період з 04.06.2025 року по 28.10.2025 року загальний розмір боргу становить 122386 грн. 25 коп., з яких: 34999 грн. 50 коп. - тіло кредиту; 69887 грн. 00 коп. - проценти, 17499 грн. 75 коп. - неустойка (а.с.15).
ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» на електронну адресу відповідача було надіслано повідомлення про відступлення права вимоги (а.с.22зв.).
Позивачем на електронну адресу відповідача було надіслано повідомлення №ТП/513499133 від 29.10.2025 року про дострокове розірвання договору, яким позивачем повідомлено ОСОБА_1 про те, що право вимоги за кредитним договором №513499133 від 04.02.2025 року, перейшло та належить ТОВ «Таліон Плюс». Цим листом ТОВ «Таліон Плюс» повідомило ОСОБА_1 про дострокове розірвання кредитного договору №513499133 від 04.02.2025 року з 29.10.2025 року та про необхідність оплати всієї суми заборгованості в розмірі 122386 грн. 25 коп. (а.с.22зв).
Пунктом 1 ч.1 ст. 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно зі ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором.
Статтею 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до ст. 1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.
Згідно ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
Отже, ТОВ «Таліон плюс» у визначеному Законом порядку набуло право вимоги до ОСОБА_1 .
Розглядаючи аргументи, наведені позивачем, суд приходить до наступних висновків.
Так, між сторонами склались правовідносини, що врегульовані нормами цивільного законодавства.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Із дослідженого судом договору кредитної лінії №513499133 від 04.02.2025 року встановлено, що договір укладено в електронній формі.
Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно із пунктом 6 частини першої статті 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону).
Відповідно ч.1 ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов'язкові реквізити документа.
Положеннями ч.1, ч.2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
За змістом ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов'язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно доЗакону України«Про електронні довірчі послуги».
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; -електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Як було встановлено судом, договір кредитної лінії №513499133 від 04.02.2025 року та додаткові угоди до нього укладено в електронній формі, що відповідає приписам статті 207 ЦК України із застосуванням Закону України «Про електронну комерцію» та підписано сторонами, відповідно до вимог ст.12 вказаного Закону, а саме: з боку позикодавця засвідчено кваліфікованою електронною печаткою із позначкою часу, а з боку позичальника за допомогою одноразового ідентифікатора (XVJV), та за правовими наслідками прирівнюються до договорів, укладених у письмовій формі.
Із кредитного договору видно, що ОСОБА_1 як позичальник та споживач за договором, ідентифікувала себе в інформаційно-телекомунікаційній системі, надавши Товариству свої персональні дані (місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_3 , номер телефону НОМЕР_4 , електронну пошту, номер платіжної картки 5168-74хх-хххх-2502).
Відповідно до ч. 1 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Отже, укладений між сторонами договір відповідає вимогам Закону та є обов'язковим до виконання.
Відповідно до ст.525,526 ЦК України, зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина першастатті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
За частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно достатті 1048 цього кодексу.
Згідно наданої інформації на виконання ухвали суду від 13.02.2026 року про витребування доказів, АТ КБ «ПриватБанк» повідомило, що платіжна картка № НОМЕР_1 емітована на ім'я ОСОБА_1 .
Також суду було надано виписку по рахунку ОСОБА_1 АТ КБ «Приватбанк» за 04.02.2025 року, згідно якої на картковий рахунок ОСОБА_1 від ТОВ «Манівео» були зараховані кошти у сумі 35000 гривень.
Таким чином, у підписаній відповідачем заяві чітко визначені сума кредиту, відсотки за користування кредитними коштами, отже між сторонами було досягнуто згоди щодо істотних умов кредитного договору, такий правочин, згідно з вимогами статті 204 ЦК України, створює презумпцію правомірності правочину, у зв'язку з чим договір, згідно зі статтею 629 ЦК України є обов'язковим для виконання сторонами, а зобов'язання за ним, відповідно до приписів статті 526 ЦК України, мають виконуватися належним чином відповідно до закону та умов договору.
Верховний Суд у постановах від 16 жовтня 2018 року у справі № 914/2567/17, від 19 листопада 2019 року у справі № 924/1014/18, від 28 січня 2020 року у справі № 924/1208/18, від 19 лютого 2020 року у справі № 639/4836/17 звернув увагу на те, що питання про належне чи неналежне виконання сторонами зобов'язань за договором кредиту, право вимоги за яким передавалося за оспорюваним договором, підлягає дослідженню у межах спору про стягнення заборгованості та не впливає на правомірність та дійсність договору про відступлення права вимоги. Сам по собі факт укладення договору відступлення права вимоги не створює для позичальника безумовного обов'язку сплатити борг саме у такому розмірі, який зазначено в оспорюваному договорі під час його виконання. У разі отримання відповідної вимоги від нового кредитора боржник не позбавлений права висловлювати свої заперечення проти такої вимоги на підставі наявних у нього доказів за основним зобов'язанням, що виникло на підставі кредитного договору.
Звертаючись до суду з позовними вимогами, ТОВ «Таліон плюс» посилався на те, що заборгованість відповідача становить104886 грн. 50 коп., в тому числі: заборгованість по кредиту - 34999 грн. 50 коп.; заборгованість по процентам за користування кредитом - 69887 грн. 00 коп.
Відповідач у поданому до суду відзиві із вказаним розміром заборгованості не погодилася, посилаючись на те, що нараховані проценти є неспівмірними.
Розглядаючи доводи сторін щодо дійсного розміру заборгованості, суд виходить із наступного.
Встановлено, що договір укладено 04.02.2025 року, кінцева дата повернення кредиту 06.03.2030 року.
Пунктом 8.3 кредитного договору визначено, що базова процентна ставка складає 0,98 відсотків в день від суми залишку Кредиту.
Згідно 8.7.1 кредитного договору, за період від 04.02.2025 року до 03.03.2025 року (включно) кредитодавець надає позичальнику знижку в розмірі 84,69 (вісімдесят чотири цілих шістдесят дев'ять сотих) % від розміру Базової процентної ставки, відповідно до чого розрахунок витрат за Кредитом може здійснюватися за Дисконтною процентною ставкою 0,15 відсотків від суми Кредиту за кожний день користування ним.
Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором вбачається, що проценти за користування кредитом за відсотковою ставкою нараховані позивачем в межах дії договору.
Враховуючи зміст кредитного договору, слід дійти висновку, що ОСОБА_1 з моменту підписання цього договору була обізнана щодо оплатності наданого кредиту, а також щодо свого обов'язку вносити плату за користування кредитом, розміру процентів, порядку їх сплати та відповідальності за прострочення погашення кредиту.
Статтею 204 ЦК України закріплено презумпцію правомірності правочину, яка означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов'язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.
У разі не спростування презумпції правомірності договору, зокрема в частині умов щодо нарахування відсотків, всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а створені обов'язки підлягають виконанню.
Таким чином вказані нарахування процентів за користування кредитом у період з 04.02.2025 року по 28.10.2025 року, відповідають умовам укладеного між сторонами договору та зазначеним нормам права.
Відповідно до положень ч. 1 ст. 1048 та ч. 1 ст. 1054 ЦК України, кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюється договором.
Позивач обґрунтовано нараховував проценти у розмірі та в межах строку, визначених кредитним договором, що відображено у розрахунку заборгованості.
Статтею 18 Закону України «Про захист прав споживачів» передбачено самостійні підстави визнання умов договорів недійсними, що обмежують права споживача. Так, за змістом частини п'ятої цієї норми у разі визнання окремого положення договору, включаючи ціну договору, несправедливим може бути визнано недійсним або змінено саме це положення, а не сам договір. Тільки у разі, коли зміна окремих положень або визнання їх недійсними зумовлює зміну інших положень договору, на вимогу споживача такі положення підлягають зміні або договір може бути визнаний недійсним у цілому (частина 6 статті 18 Закону). Визначення поняття «несправедливі умови договору» (частина друга статті 18 цього Закону) - умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов'язків на шкоду споживачу.
Отже, наведеними вище нормами передбачено, що у разі, якщо особа вважає несправедливим умови договору, вона має звернутися до суду із позовом про визнання таких умов договору недійсними.
У постанові Верховного Суду від 05 вересня 2019 року у справі №638/2304/17 зроблено висновок, що недійсність договору, як приватно-правова категорія, покликана не допускати або присікати порушення цивільних прав та інтересів або ж їх відновлювати.
Із таким позовом ОСОБА_1 до суду не зверталася.
Підсумовуючи викладене, на переконання суду, у цьому випадку обґрунтованим є нарахування процентів за користування кредитом у розмірі 69887 грн. 00 коп.
За таких обставин, суд дослідивши та проаналізувавши матеріали справи, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом, а також враховуючи те, що відповідач не належно виконує свої зобов'язання за укладеним договором й відповідно не надав суду доказів на спростування вказаного, приходить до висновку, що позов ТОВ «Таліон Плюс» є обґрунтованим і таким, що підлягає задоволенню.
Окрім цього, вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд приходить до висновку, що на підставі ст. 141 ЦПК України з відповідача в користь позивача підлягають стягненню понесені ним судові витрати, пов'язані зі сплатою судового збору, в розмірі 2422 грн. 40 коп. Щодо вимог позивача про стягнення витрат на правничу допомогу суд зазначає наступне:
Порядок відшкодування витрат на професійну правничу допомогу здійснюється відповідно до статей 134, 137, 141 ЦПК України.
Відповідно до частини першої статті 134 ЦПК України разом із першою заявою по суті спору кожна сторона подає до суду попередній (орієнтовний) розрахунок суми судових витрат, які вона понесла і які очікує понести у зв'язку із розглядом справи.
З огляду на статтю 137 ЦПК України витрати, пов'язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.
За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.
Для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов'язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.
Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.
Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.
Суд може, за клопотанням іншої сторони, зменшити розмір витрат на правничу допомогу, які підлягають розподілу між сторонами.
Обов'язок доведення не співмірності витрат покладається на сторону, яка заявила клопотання про зменшення витрат на оплату правничої допомоги адвоката, які підлягають розподілу між сторонами.
Велика Палата Верховного Суду у постанові від 16 листопада 2022 року у справі № 922/1964/21 (провадження № 12-14гс22) дійшла висновку, що при визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін (пункти 107-109).
Частина друга статті 141 ЦПК України передбачає, що інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв'язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо). Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п'яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву. У разі неподання відповідних доказів протягом встановленого строку така заява залишається без розгляду (частина восьма статті 141 ЦПК України).
Так, представником позивача до позовної заяви було долучено договір про надання правничої допомоги №5 від 02.12.2024 року, укладений між АО «Ліга юридичний технологій та інновацій» та ТОВ «Таліон Плюс» (а.с.23зв.24); копію свідоцтва Колінько А.В. про право на заняття адвокатською діяльністю від 22.02.2019 року (а.с.23); ордер на надання правничої допомоги від 02.12.2024 року (а.с.23); довіреність №90/1 від 14.02.2025 року (а.с.23); додаткову угоду № 2455 від 16.12.2025 про надання правової допомоги до договору №5 від 02 грудня 2024 року (а.с.24зв.), акт приймання-передачі наданих послуг від 16.12.2025 року відповідно до договору про надання правової допомоги № 5 від 02 грудня 2024 року (а.с.24зв.).
Згідно вказаного акту, адвокатське об'єднання виконало, а клієнт прийняв послуги за надання правової допомоги у справі клієнта про стягнення заборгованості з ОСОБА_1 за кредитним договором №513499133 від 04.02.2025 року, згідно договору про надання правової допомоги №5 від 02 грудня 2024 року та додатку до нього.
Також, відповідно до вказаного акту сторони засвідчують, що адвокатське обєднання надало, а клієнт отримав наступні послуги: аналіз фактичних обставин справи, формування доказів; аналіз судової практики; надання юридичних консультацій, кількість витраченого часу - 4 години, вартість послуги - 1000 гривень; підготовка та направлення повідомлення про оплату заборгованості (досудова вимога), кількість витраченого часу - 2 години, вартість послуги - 500 гривень; підготовка позовної заяви, що включає збір доказів, перевірка, друк та належне засвідчення копій письмових та електронних доказів у справі та направлення копії та доданих до неї документів до суду, кількість витраченого часу 10 годин, вартість послуги - 3500 гривень. Загальна вартість наданих послуг 5000 гривень.
У поданому клопотанні про долучення доказів відповідач просила при вирішенні питання про розподіл судових витрат врахувати принцип співмірності та фактичний обсяг задоволених вимог.
Згідно вимог ч.5 ст.137 ЦПК України у разі дотримання вимог частини четвертої цієї статті суд може за клопотанням іншої сторони, зменшити розмір витрат на правничу допомогу, які підлягають розподілу між сторонами.
Даючи оцінку зазначеним вище аргументам, суд враховує їх з огляду на складність справи, ціну справи та її значення для сторін, обсяг наданих адвокатом послуг та виконаних робіт, тривалість судового провадження та приходить до висновку, що витрати на правничу допомогу є дещо завищеними та підлягають зменшенню до 4000 гривень.
На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 525, 526, 530, 549, 610, 611, 1049, 1050 ЦК України, ст. ст. 4, 12, 13, 76-83, 130, 131, 141, 259, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд, -
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Таліон Плюс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП - НОМЕР_3 ), проживаючої в АДРЕСА_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Таліон Плюс» (ЄДРПОУ - 39700642), що розташоване в м.Чернігів, вул.Жабинського, 13, заборгованість за кредитним договором №513499133 від 04.02.2025 року у розмірі 104886 грн. 50 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП - НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Таліон Плюс» (ЄДРПОУ - 39700642) понесені судові витрати у розмірі 2662 грн. 40 коп. та витрати на правничу допомогу у розмірі 4000 гривень.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом 30 днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Суддя Одовічен Я.В.