ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА 01054, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-В, тел. (044) 334-68-95, E-mail: inbox@ki.arbitr.gov.ua
м. Київ
17.03.2026Справа № 910/14466/25
Суддя Мудрий С.М., розглянувши справу
за позовом Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк"
до 1) Фізичної особи-підприємця Ханлара Махмута
2) ОСОБА_1
третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні позивача: Міністерство фінансів України
про стягнення 1 511 861,87 грн
Представники сторін: не викликалися
У листопаді 2025 року Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" (далі - Банк) звернулося до Господарського суду міста Києва з позовом про солідарне стягнення з Фізичної особи-підприємця Ханлара Махмута (далі - Підприємець, Відповідач-1) та фізичної особи ОСОБА_1 (далі - Відповідач-2) 1 511 861,87 грн, з яких: 622 222,22 грн - заборгованість за тілом кредиту, 80 549,36 грн - заборгованість за процентами, 186868,07 грн - штраф та 622 222,22 грн - заборгованість перед державою за зворотною вимогою за сплаченою гарантією.
Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконання Відповідачем-1 своїх грошових зобов'язань за Кредитним договором №3162625759-КД-1 від 15.04.2025 у частині цільового використання коштів та здійснення щомісячних платежів, які передбачені Графіком погашення кредиту, та неналежним виконанням Відповідачем-2 зобов'язань за Договором поруки №3162625759-ДП-1/1, який було укладено з метою забезпечення зобов'язань Підприємця за вищезазначеним кредитним договором, у зв'язку з чим Банком заявлено до солідарного стягнення 622 222,22 грн основної заборгованості за кредитом, 80 549,36 грн заборгованості за процентами та 186868,07 грн штрафу.
При цьому, враховуючи, що Міністерство фінансів України (далі - Міністерство) є гарантом за кредитним договором №3162625759-КД-1 від 15.04.2025 на підставі договору про надання державної гарантії на портфельній основі №13110-05/55 від 05.04.2022, Банк також просить солідарно стягнути з Відповідачів 1, 2 заборгованість, яка виникла з кредитного договору перед державою за зворотною вимогою за сплаченою гарантією у розмірі 622 222,22 грн.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 28.11.2025 позов Банку залишено без руху та встановлено строк для усунення недоліків.
03.12.2025 через систему "Електронний суд" Банк подав заяву про усунення недоліків.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 08.12.2025 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у даній справі за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін (без проведення судового засідання). Залучено Міністерство у якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні позивача. Встановлено учасникам справи строки для подання заяв по суті справи.
19.12.2025 через систему "Електронний суд" Міністерство подало письмові пояснення, в яких просило задовольнити позов Банку.
Відповідачі 1, 2 правом, наданим статтею 165 ГПК України, на подання відзиву, не скористався, хоча про розгляд цієї справи були повідомлені належним чином.
У разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами (частина 9 статті 165, частина 2 статті 178 ГПК України).
Приймаючи до уваги те, що Відповідачі 1, 2 належним чином були повідомлені про розгляд даної справи, а також враховуючи наявність у матеріалах справи достатньої кількості документів для розгляду справи по суті, суд дійшов висновку про її розгляд за наявними матеріалами.
Відповідно до статті 248 ГПК України суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.
Водночас, суд враховує, що відповідно до частини 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини та основоположних свобод, кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку.
Розумним, зокрема, вважається строк, що є об'єктивно необхідним для виконання процесуальних дій, прийняття процесуальних рішень та розгляду і вирішення справи з метою забезпечення своєчасного (без невиправданих зволікань) судового захисту.
З огляду на практику Європейського суду з прав людини, критеріями розумних строків є: правова та фактична складність справи; поведінка заявника, а також інших осіб, які беруть участь у справі, інших учасників процесу; поведінка органів державної влади (насамперед суду); характер процесу та його значення для заявника (справи "Федіна проти України" від 02.09.2010, "Смірнова проти України" від 08.11.2005, "Матіка проти Румунії" від 02.11.2006, "Літоселітіс проти Греції" від 05.02.2004 та інші).
Враховуючи зазначені вище обставини, для визначення обставин справи, які підлягають встановленню, та вчинення інших дій з метою забезпечення правильного, своєчасного і безперешкодного розгляду справи по суті, а також виконання завдання розгляду справи по суті, розгляд справи здійснено за межами строків, встановлених ГПК України, проте в розумні строки.
Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді у судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд вважає позовні вимоги Банку частково обґрунтованими.
1. 05.04.2022 між Міністром фінансів України Марченком Сергієм Михайловичем (далі за текстом - Гарант) та Банком було укладено договір про надання державної гарантії на портфельній основі №13110-05/55 (далі за текстом - Договір гарантії), відповідно до п. 6. якого Гарант на умовах цього договору та в межах ліміту гарантії надає на користь банку-кредитора безвідкличну гарантію з метою гарантування виконання позичальниками частини своїх грошових зобов'язань перед банком кредитором за кредитними договорами, включеними до портфелю.
Відповідно до п. 31. Договору гарантії у разі настання гарантійного випадку банк- кредитор надсилає гаранту вимогу, а агенту - копію вимоги разом з інформацією щодо сум, що належать до сплати гарантом, та підтверджувальними документами (лист із зазначенням переліку кредитів, за якими виникла прострочена заборгованість), не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виник гарантійний випадок.
За змістом п. 35 Договору гарантії гарант на підставі вимог, отриманих від банку- кредитора, з урахуванням інформації агента щодо перевірки вимог сплачує на рахунок банку-кредитора суму сплати за гарантією згідно з вимогою раз на місяць (але не пізніше 30 календарних днів після отримання відповідної вимоги) за умови, що гарант отримав вимогу, яка подана відповідно до умов цього договору та на момент отримання вимоги не закінчився строк дії гарантії.
Згідно із п. 38 Договору гарантії у разі здійснення гарантом виплати суми сплати за гарантією за будь-яким проблемним кредитом банк-кредитор зобов'язується відобразити в обліку виникнення заборгованості позичальника перед бюджетом на суму здійсненної гарантом виплати суми сплати за гарантією та застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за таким проблемним кредитом. Таке звернення стягнення має бути здійснено банком-кредитором у найкоротші строки.
Відповідно до п. 39 Договору гарантії з метою реалізації зворотньої вимоги (регресу) гаранта до позичальника та на виконання статті 17 Бюджетного кодексу Країни та вимог, передбачених пунктами 38 і 40 цього договору, банк-кредитор виступаючи на підставі Порядку та цього договору, зобов'язується:
- застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов'язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до пункту 45 цього договору за таким проблемним кредитом;
- здійснювати заходи щодо стягнення суми, сплаченої гарантом, з усіма процесуальними правами, що надаються позивачу (крім права підпису заяви про повну або часткову відмову від заяви про порушення (відкриття) провадження у справі про банкрутство, підпису заяви про відмову від заяви з грошовими вимогами до боржника; підпису заяви про повне або часткове визнання позову, про повну або часткову відмову від позову, про зменшення розміру позовних вимог), в судах, а також органах нотаріату, органах державної виконавчої служби, з приватними виконавцями, арбітражними керуючими, адвокатами.
Пунктом 45 Договору гарантії на суму простроченої заборгованості перед бюджетом банк-кредитор нараховує пеню згідно з вимогами чинного законодавства у розмірі 120% облікової ставки НБУ за кожен календарний день прострочення.
Згідно із п. 46 Договору гарантії пеня нараховується з дати виникнення простроченої заборгованості перед бюджетом за проблемним кредитом до дати погашення такої заборгованості (включно) або до дати, яка настає через 6 календарних місяців з дати здійснення гарантом виплати відповідної суми сплати за гарантією (включно), залежно від того, яка з дат настає раніше.
2. 16.04.2025 між Банком та Підприємцем (за текстом договору - Позичальник) було укладено Кредитний договір №3162625759-КД-1 від 15.04.2025, відповідно до п.1.1. якого Банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати Позичальнику кредит у вигляді згідно з п. А.1 цього Договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2 цього Договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у другому абзаці п.п. 2.1.2 цього Договору, в обмін на зобов'язання Позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим Договором терміни/строки.
Кредитування за цим Договором, в рамках програми Банка "КУБ під заставу" (далі - "кредит") надається Банком для здійснення Позичальником платежів, пов'язаних з його господарською діяльністю, шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника з подальшим перерахуванням на адресу одержувачів.
Згідно пункту 1.2. Кредитного договору термін повернення кредиту зазначений у п. А.3 цього Договору. Зазначений термін може бути змінений згідно з пп. А.10, 2.3.2, 2.4.1 цього Договору. 1.3.
У відповідності до пункту 1.3. Кредитного договору усі істотні умови кредитування наведені у Розділі А цього Договору - "Істотні умови кредитування", за змістом якого:
A.1. Вид кредиту - невідновлювальна кредитна лінія.
A.2. Ліміт цього Договору: 1400000 грн (один мільйон чотириста тисяч гривень 0 копійок), на наступні цілі: - Поповнення обігових коштів.
Забороняється використання кредитних коштів для погашення кредитів і процентів або іншої заборгованості за кредитними договорами, виплати дивідендів, надання/повернення фінансової/матеріальної допомоги.
Використання кредитних коштів згідно мети, передбаченої цим Договором, виключає можливість використання кредитних коштів шляхом перерахування на депозитні рахунки. Перерахування коштів на депозитні рахунки є нецільовим використанням кредитних коштів та порушенням цього Договору.
А.3.Кінцевий термін повернення кредиту 01.10.2026 року (перше жовтня двi тисячі двадцять шостого року ) (включно).
А.4. Кредитного договору рахунком для обслуговування кредиту, відкрито рахунок НОМЕР_1 (у гривні), отримувач: АТ КБ "ПРИВАТБАНК", МФО 305299, код ЄДРПОУ 3162625759 (IBAN - НОМЕР_2 ).
А.5. Виконання Позичальником зобов'язань за цим Договором забезпечується: Порукою ОСОБА_1 , що надається згідно Договором поруки № 3162625759-ДП-1/1 від 15.04.2025.
А.6. Тип процентної ставки за цим Договором - змінювана.
Під "змінюваною процентною ставкою" (далі - Змінювана процентна ставка) сторони розуміють процентну ставку, розмір якої збільшується або зменшується в залежності від зміни індексу UIRD, з урахуванням інших положень цього Договору.
А.6.1. За користування кредитом Позичальник сплачує проценти від суми непогашеної заборгованості за кредитом у розмірі, що розраховується і встановлюється на відповідний Період дії процентної ставки, виходячи з наступного:
А.6.1.1. Розмір Змінюваної процентної ставки розраховується із застосуванням такої формули: ЗПС в гривні = індекс UIRD 3M + 4 процентних пункта, де:
- ЗПС - розмір Змінюваної процентної ставки в річних, який розраховується та встановлюється на відповідний Період дії процентної ставки.
- Індекс UIRD 3M - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб (англ. Ukrainian Index of Retail Deposit Rates, скорочено - UIRD) - індикативна ставка, що розраховується кожного робочого дня в системі Томсон Рейтерс (Thomson Reuters) за методикою розробленою спільно з Національним Банком України, на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб у гривні на строк 3 (три) календарних місяців. Дані про розмір індексу UIRD є загальнодоступними, опубліковані в мережі Інтернет на офіційному сайті Національного Банку України (на дату укладення цього Договору за посиланням: bank.gov.ua/files/UIRD.xls).
- під терміном "робочий день", що використовується в цьому Договорі, розуміється - дні з понеділка по п'ятницю за виключенням святкових та неробочих днів, які встановлюються у відповідності до чинного законодавства України.
- Період дії процентної ставки - це період часу, що становить календарний квартал, який визначається для цілей розрахунку і застосування у такий період розміру Змінюваної процентної ставки, з метою нарахування процентів за користування кредитними коштами, наданими Позичальнику відповідно до умов цього Договору. В межах строку дії Договору визначається декілька послідовних Періодів дії процентної ставки, при цьому перший Період дії процентної ставки починається в дату укладення Договору, який включає таку дату та закінчується днем, що передує дню початку другого Періоду дії процентної ставки. Другий та кожний наступний Період дії процентної ставки починається з першого дня календарного кварталу.
- Дата перегляду розміру Змінюваної процентної ставки - це дата в яку здійснюється перегляд розміру Змінюваної процентної ставки, у відповідності до зазначеної у п.п. А.6.1.1 цього Договору формули, та його зміна (збільшення чи зменшення) для відповідного Періоду дії процентної ставки. Відповідно до умов цього Договору перегляд розміру Змінюваної процентної ставки здійснюється за 15 (п'ятнадцять) календарних днів до дати початку дії Періоду дії процентної ставки, в якому буде застосована нова процентна ставка, розрахована внаслідок такого перегляду.
А.6.1.2. Перегляд розміру Змінюваної процентної ставки, у відповідності до зазначеної у п.п. А.6.1.1 цього Договору формули, та його зміна (збільшення чи зменшення) здійснюється один раз в кожний Період дії процентної ставки в Дату перегляду розміру Змінюваної процентної ставки, а якщо цей день є святковим або неробочим, то в попередній робочий день. Для розрахунку розміру Змінюваної процентної ставки на відповідний Період дії процентної ставки використовується індекс UIRD 3M, який визначається станом на робочий день, що передує Даті перегляду розміру Змінюваної процентної ставки.
А.6.1.4. Максимальний розмір процентної ставки, який може бути застосований за цим Договором, становить 55 (п'ятдесят п'ять) % процентів річних.
А.6.1.5. Розмір Змінюваної процентної ставки на перший Період дії процентної ставки, з дати укладання цього Договору, що розраховується за формулою передбаченою п.п. А.6.1.1. цього Договору, із використанням розміру індексу UIRD 3M у гривні, визначеним станом на робочий день, що передує даті підписання цього Договору, становить 17,22 (двадцять три цілих вісімнадцять сотих) % річних.
А.8. Датою сплати процентів за користування кредитними коштами є 1-е число кожного поточного місяця, починаючи з дати підписання цього договору. Платежі по кредиту сплачуються відповідно до графіку, що наведений в додатку № 1 до цього договору (далі - графік погашення кредиту), який є невід'ємною частиною цього договору. У випадку несплати процентів за користування кредитом та/або непогашення заборгованості за кредитом у терміни, що визначені цим договором, такі суми є простроченою заборгованістю (за процентами та/або кредитом, відповідно).
За умовами пунктів 2.1.1 та 2.1.2 Кредитного договору Банк зобов'язується відкрити для обслуговування кредиту рахунки, зазначені у п. А.4 цього договору. Надати кредит шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника з подальшим перерахуванням на адресу одержувачів у межах суми, обумовленої п. 1.1 цього договору, а також за умови виконання позичальником зобов'язань, передбачених пп. 2.2.1, 2.2.13 цього договору. Видача кредиту або його частини згідно з умовами цього договору здійснюється банком після підписання сторонами цього договору з урахуванням строку, зазначеного у п.1.1 договору, але за відсутності обставин, передбачених пп. 2.2.18, 2.3.2 цього договору та за відсутності порушень позичальником умов цього договору.
Пунктами 2.2.2 та 2.2.3 Кредитного договору встановлено, що Позичальник зобов'язаний сплатити проценти за користування кредитом нараховані відповідно до умов цього договору, зокрема проценти за користування кредитом відповідно до пп. 4.1, 4.3 цього договору. Повернути кредит у терміни/строки, встановлені цим договором, в тому числі, але не виключно погашати заборгованість за кредитом у відповідності до п. А.8 цього договору; повернути кредит у терміни/строки, встановлені пп. А.3, 1.2, 2.3.2 цього договору.
Позичальник зобов'язався відповідно до п.2.2.8. Кредитного договору надавати Банку не пізніше 28 числа місяця, що настає за звітним кварталом, та 28 лютого наступного за звітним року, фінансову звітність та інформацію (в обсязі, передбаченому законодавством для відповідних звітних періодів). На вимогу Банку надавати сумарні надходження на усі рахунки, що належать Позичальнику, за три останні місяці, у розрізі кожного місяця), а також іншу звітність та інформацію, у т.ч. про майно, що належить Позичальнику на праві власності або повного господарського відання.
Відповідно до п.2.2.9. Кредитного договору на вимогу Банка, у строк, визначений у відповідній вимозі, інформувати Банк про цільове використання кредитних коштів, з наданням підтверджуючої документації.
Відповідно до умов п.2.3.2. Кредитного договору при настанні будь-якої з наступних подій - порушенні Позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених умовами цього Договору. Банк, на свій розсуд, має право: а) змінити умови цього Договору - зажадати від Позичальника дострокове повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов'язань за цим Договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення. При цьому згідно зі ст. 212, 611, 651 ЦКУ за зобов'язаннями, терміни виконання яких не наступили, терміни вважаються такими, що наступили, у зазначену у повідомленні дату. У цю дату Позичальник зобов'язується повернути Банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов'язання за цим Договором.
Зобов'язання позичальника забезпечуються згідно з п. А.5 цього договору (пункт 3.1 Кредитного договору).
Пунктом 4.8 Кредитного договору встановлено, що розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку. Розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму залишку заборгованості по кредиту.
Відповідно до пункту 4.9 Кредитного договору нарахування процентів та комісій здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів на рік, а також комісія та пеня розраховуються виходячи з 360 днів на рік. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів, не враховується.
Відповідно до пункту 5.1. Кредитного договору, у випадку порушення Позичальником будь-якого із зобов'язань зі сплати процентів за користування кредитом, передбачених п.п.2.2.2.1 цього Договору, термінів/строків повернення кредиту, передбачених пп. 1.2, 2.2.3, 2.3.2, цього Договору, винагороди, передбаченої умовами цього Договору, Позичальник сплачує Банку за кожен випадок порушення пеню у розмірі облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня, збільшений у 2 (два) рази, від суми простроченого платежу за кожен день прострочки платежу. Базис днів для розрахунку пені відповідає базису днів розрахунку процентів - 360 днів у році. Сплата пені здійснюється у гривні.
За умовим пункту 5.2. Кредитного договору 5.2. У випадку порушення Позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених пп. 2.2.8, 2.2.9, 2.2.15, цього Договору, Позичальник сплачує Банку за кожен випадок порушення штраф у розмірі 1 (один) % від суми встановленого у п. А.2 цього Договору ліміту. Сплата штрафу здійснюється у гривні.
Згідно з пунктом 5.3. Кредитного договору Позичальник сплачує Банку штраф у розмірі 5 (п'ять) % від суми кредиту, використаної не за цільовим призначенням (у тому числі порушення порядку використання кредиту, передбаченого п.1.1 цього Договору). Сплата штрафу здійснюється у гривні.
Положеннями пункту 5.4. Кредитного договору передбачено, що нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов'язань, передбачених пп. 5.1, 5.2, 5.3 цього Договору, здійснюється протягом 5 (п'яти) років з дня, коли відповідне зобов'язання повинне було бути виконане Позичальником.
Цей договір вважається укладеним з моменту його підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису усіма його сторонами, та діє до терміну, що зазначений в п. А.3 цього договору, або до повного виконання зобов'язань сторонами за цим договором, в залежності від того, яка подія настане раніше (пункт 6.1 Кредитного договору).
Додатком №1 (Графік погашення кредиту) до Кредитного договору №3162625759-КД-1 від 15.04.2025 сторонами погоджено суму щомісячних кредитних платежів у розмірі 77777,78 грн (останній платіж - 77 777,74 грн) для погашення кредиту у загальному розмірі 1400000,00 грн кожного першого числа місяця у період з 01.05.2025 по 01.10.2026 включно.
За користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі та порядку сплати згідно п.А6-А8 договору. Цей додаток є невід'ємною частиною кредитного договору №42448445-КД-1 від 12.06.2023 року і його підписано із використанням кваліфікованого електронного підпису.
3. Керуючись приписами Порядку надання фінансової державної підтримки суб'єктам підприємництва, затвердженого Постановою Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 за №28 (далі - "Порядок") та Порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затвердженого Постановою Кабінету Міністрів України від 14.07.2021 №723 (далі - "Порядок надання державних гарантій"), враховуючи, що Позичальник відповідає критеріям Порядку, Порядку надання державних гарантій 16.04.2025 між Банком та Підприємцем також була укладена Додаткова угода №1 від 15.04.2025 до Кредитного договору №3162625759-КД-1 від 15.04.2025 (далі - Додаткова угода), відповідно до підпункту "а" пункту 1 якої сторони узгодили, що протягом строку Кредиту, зазначеного в п. А.3 Договору, за умови належного виконання Позичальником положень Порядку, Програми фінансової державної підтримки суб'єктів підприємництва (далі - "Програма") та умов цього Договору та Додаткової угоди, Позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки. Кредитні кошти Позичальник витрачає на ціль: фінансування оборотного капіталу. Умови та порядок надання фінансової державної підтримки Позичальнику, визначені Порядком та цією Додатковою угодою.
Відповідно пп.б) пункту 1 Позичальник обізнаний про умови фінансової державної підтримки згідно Порядку, які йому повністю зрозумілі й зобов'язується дотримуватися умов Порядку та нести відповідальність передбачені умовами Порядку та Договором; в) Позичальник обізнаний про те; що його грошові зобов'язання перед Банком зі сплати основної суми Кредиту частково забезпечені гарантією відповідно до Порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затверджений постановою Кабінету Міністрів України від 14 липня 2021 р. № 723. При цьому Позичальнику відомі, повністю зрозумілі умови надання гарантії, з якими (умовами) він повністю погоджується та вважає їх прийнятними для нього.
Згідно із п. 2.1. Додаткової угоди за користування кредитом на умовах та в порядку визначених цією Додаткової угодою, Позичальник сплачує Банку Базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана, та становить на дату укладання цієї Додаткової угоди розмір 17,22 % річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою:Індекс UIRD (3 місяці) + 4%; Подальший перегляд базової процентної ставки здійснюється відповідно до умов п. 2.1. цієї Додаткової угоди за визначеною вище формулою без обмежень.
де Індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання цієї Додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання цієї Додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного Банку України.
Дані про величину індексу UIRD є загальнодоступними в мережі інтернет на офіційному сайті Національного Банку України.
Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розмір базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки Банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національного Банку України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-ше число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому Банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал. Про зміну розміру базової процентної ставки Банк повідомляє протягом 15 календарних днів, що настають за днем, з якого застосовується нова ставка Позичальника/Поручителя/ Заставодавця та інших зобов'язаних за Договором осіб, на свій вибір шляхом: відправлення СМС-повідомлень на мобільний телефон Клієнта; відправлення повідомлення за допомогою мобільного додатка "Viber"; OTP-паролю; поштового листа; телеграми; повідомлення електронною поштою; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друку інформації на чеках в POS-терміналах; IVR- обдзвону; комунікації у ПК Приват24, в т.ч. його мобільній версії, комунікації в чаті з персональним менеджером "Чат Sender", а також за допомогою інших мобільних додатків Банка та інших засобів комунікації. Якщо ця Додаткова угода укладена за 15 або менше календарних днів до дати першого щоквартального перегляду розміру базової процентної ставки, в такому випадку при здійсненні такого першого щоквартального перегляду розмір базової процентної ставки на наступний календарний квартал, що слідує за календарним кварталом, в якому укладена ця Додаткова угода, не змінюється та для такого календарного кварталу застосовується розмір базової процентної ставки, як він був визначений на дату укладення цієї Додаткової угоди, при цьому Банк не направляє Позичальнику/Поручителю/ Заставодавцю та іншим зобов'язаним за Договором особам повідомлення про розмір базової процентної ставки, що діятиме протягом такого календарного кварталу.
Максимальний розмір базової ставки, який може бути застосований за цією Додатковою угодою, становить 23 % (двадцять три) річних без урахування розміру підвищеної (штрафної) процентної ставки за кредитом, що передбачена п. 2.2. цієї Додаткової угоди.
Відповідно до п. 2.2. Додаткової угоди, у випадку прострочення Позичальником своїх зобов'язань по погашенню Кредиту і /або процентів в розмірі та порядку, зазначеному в п.п. 2.3, 2.4., 2.6. цієї Додаткової угоди, Позичальник сплачує Банку проценти за користування Кредитом в порядку та розмірі:
- в період прострочення з 1-го до 15-го включно - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення від суми простроченої заборгованості за Кредитом та в розмірі компенсаційної процентної ставки від суми непростроченої заборгованості за Кредитом;
- в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1 цієї Додаткової угоди + 5% річних від суми простроченої заборгованості за Кредитом та в розмірі базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1 цієї Додаткової угоди від суми непростроченої заборгованості за Кредитом;
- в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати.
Відповідно до пункту 2.12. Додаткової угоди Позичальник визнає та підтверджує, що Банк має всі повноваження стягувати з нього прострочену перед державою заборгованість та застосовувати інші інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов'язань Позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до пункту 2.10. цієї Додаткової угоди)
За змістом пункту 2.13. Додаткової угоди Грошові кошти, отримані від звернення стягнення щодо забезпечення або в результаті інших заходів щодо стягнення з Позичальника простроченої заборгованості, направляються, в тому числі в рахунок відшкодування (в порядку регресу) сплачених гарантом та нарахованої пені (відповідно до пункту 2.10. цієї Додаткової угоди), до моменту повного повернення (відшкодування) гаранту сплачених сум сплати за гарантією та нарахованої пені.
4. 16.04.2025 між Позивачем, Ханлар Махмутом та ОСОБА_1 (Відповідач-2) було укладено Договір поруки №3162625759-ДП-1/1 від 15.04.2025 (далі - Договір поруки), відповідно до якого:
- пункт 1.1. Поручитель безумовно, безвідклично та безоплатно зобов'язується перед Кредитором відповідати солідарно з Позичальником за виконання в повному обсязі Зобов'язання, у тому числі того, що виникне у майбутньому відповідно до умов Кредитного договору;
- пункт 1.2. Договору поруки Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання Зобов'язання в тому ж розмірі, що і Позичальник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків;
- пункт 6.7. Поручитель повідомлений, розуміє та згоден з тим, що кредитування Кредитором Позичальника за Кредитним договором здійснюватиметься з урахуванням вимог Порядку надання фінансової державної підтримки суб'єктам підприємництва, затвердженого Постановою КМУ від 24.01.2020 року за №28 (далі - "Порядок") та Порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затвердженого Постановою КМУ від 14 липня 2021 р. № 723 (далі - "Порядок надання державних гарантій").
Поручитель підтверджує надану ним поруку (солідарну в повному обсязі) згідно з цим Договором в забезпечення виконання зобов'язань Позичальника перед Банком за Кредитним договором з усіма змінами та доповненнями до Кредитного договору щодо порядку погашення кредиту та платності за його користування, щодо нарахування пені на суму простроченої заборгованості Позичальника перед бюджетом згідно з вимогами чинного законодавства у розмірі 120% облікової ставки НБУ за кожен календарний день прострочення.
- пункт 6.8. Договору поруки Поручитель свідчить, що він ознайомлений з умовами та змістом Кредитного договору та договорів, що забезпечують його виконання, а також з усіма змінами та доповненнями до Кредитного договору, і заперечень щодо них не має.
При цьому, Поручитель свідчить, що він ознайомлений з термінами і визначеннями, що використовуються за текстом цього Договору, тлумачення яких наведено в Кредитному договорі з урахуванням всіх змін та доповнень до Кредитного договору, в Порядку та в Порядку надання державних гарантій, які він повністю розуміє та усвідомлює.
5. Для здійснення погашення кредиту та сплати інших платежів за Кредитним договором Відповідачу було відкрито рахунок НОМЕР_1 (п. А.4. Кредитного договору).
17.04.2025 на підставі укладеного Кредитного договору Банком було перераховано на поточний рахунок Підприємця кредитні кошти у розмірі 1 400 000,00 грн, що підтверджується випискою за рахунками № НОМЕР_3 та НОМЕР_4 та платіжною інструкцією №DZUC7B05B0 від 17.04.2025.
Із 17.04.2025 по 27.04.2025 Відповідачем-1 було здійснено 21 платіж без підтвердження цільового використання коштів, що підтверджується випискою по рахунку НОМЕР_4 додається, у зв'язку з чим Банком було нараховано штраф в розмірі 294 000,00 грн, з яких останнім було сплачено лише 107 131.93 грн, що підтверджується випискою по рахунку штрафів 80919025014101.
05.09.2025 Позивачем було направлено до Відповідачів Повідомлення-вимогу Вих. №50415K930S01T від 01.09.2025 про наявність непогашеної заборговансоті у загальному розмірі 1 306 856,03 грн та про необхідність її погашення у термін до 01.10.2025. Також Банк повідомив Відповідачів, що у випадку непогашення простроченої заборгованості у термін до 01.10.2025 - строк (01-10-2026), що узгоджений п. 5.10 Кредитного договору №3162625759-КД-1 від 15.04.2025, буде вважатися таким, що настав 01.10.2025.
Дана вимога залишена відповідачами без належного реагування, та прострочена заборгованість не була погашена.
08.10.2025 Позивачем була направлена до Міністерства (Гаранта) та АТ "УКЕКСІМБАНК" (Агента) вимога на сплату за гарантією №324 від 08.10.2025 та електронне повідомлення №00090025710474 від 08.10.2025 з проханням перерахувати суму сплати за гарантією в розмірі 622 222,22 грн на рахунок № НОМЕР_5 відповідно до пункту 35 Договору Гарантії.
10.10.2025 Позивачем було направлено повідомлення вих. 50415K930S01T від 08.10.2025 до Відповідачів про надсилання вищезазначеної вимоги Гаранту №324.
07.11.2025 Банком повторно направлено електронне повідомлення з проханням перерахувати суму сплати за гарантією в розмірі 622 222,22 грн.
07.11.2025 Кабінетом Міністрів України перераховано на користь Банку грошову суму у розмірі 622222,22 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №7 від 07.11.2025.
У зв'язку з порушенням Підприємцем умов Кредитного договору №3162625759-КД-1 від 15.04.2025 щодо цільового використання коштів та здійснення щомісячних платежів та невиконанням ОСОБА_1 свого обов'язку за Договором поруки №3162625759-КД-1/1 від 15.04.2025, Банк звернувся з даним позовом до суду.
Статтею 11 ЦК України визначено, що цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки; підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Частиною 1 статті 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Відповідно до статей 6, 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідності до статті 509 ЦК України та статті 173 ГК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
За приписами частини 1 статті 193 ГК України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.
Аналогічне положення мітиться в частині 1 статті 526 ЦК України.
Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Даючи оцінку правовідносинам, що склались між сторонами в ході виконання договору №3162625759-КД-1 від 15.04.2025, суд дійшов висновку, що такий за своєю правовою природою є кредитним договором, за яким, відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 "Позика. Кредит. Банківський вклад" ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (частина 2 статті 1054 ЦК України).
Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Як було раніше встановлено, Банком надано Підприємцю кредит у розмірі 1 400 000,00 грн.
Згідно пункту А.3 Кредитного договору кінцевий термін повернення кредиту 01.10.2026 (включно).
У Додатку №1 (Графік погашення кредиту) до Кредитного договору сторонами узгоджено графік платежів, зі змісту якого вбачається, що загальна суму кредиту становить 1400000,00 грн.
Згідно вказаного додатку сторонами погоджено суму щомісячних кредитних платежів у розмірі 77 777,78 грн (останній платіж - 77 777,74 грн) для погашення кредиту кожного першого числа місяця у період з 01.05.2025 по 01.10.2026 включно.
Матеріалами справи, зокрема банківськими виписками та платіжними дорученнями підтверджується наявність у Товариства грошового зобов'язання щодо повернення кредиту в розмірі 1 244 444,44 грн.
Наявність вказаної заборгованості Відповідачами 1, 2 не спростована, доказів її погашення не надано. Такі докази відсутні й у матеріалах справи.
Умовою виконання зобов'язання є строк (термін) його виконання. Дотримання строку виконання є одним із критеріїв належного виконання зобов'язання, оскільки прострочення є одним із проявів порушення зобов'язання. Строк (термін) виконання зобов'язання за загальним правилом, узгоджується сторонами в договорі.
Положеннями статті 530 ЦК України визначено, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Так, згідно з умовами кредитного договору термін повернення кредиту - 01.06.2026.
Однак у відповідності до пункту а) підпункту 2.3.2. пункту 2.3. вказаного правочину у разі порушення Позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених умовами цього Договору, у т.ч. у випадку порушення цільового використання кредиту, Банк має право змінити умови цього Договору - зажадати від Позичальника дострокове повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов'язань за цим Договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення. При цьому згідно зі статтями 212, 611, 651 ЦК України за зобов'язаннями, терміни виконання яких не наступили, терміни вважаються такими, що наступили, у зазначену у повідомленні дату. У цю дату Позичальник зобов'язується повернути Банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов'язання за цим Договором;
05.09.2025 Позивачем було направлено до Відповідачів Повідомлення-вимогу Вих. №50415K930S01T від 01.09.2025 про наявність непогашеної заборговансоті у загальному розмірі 1 306 856,03 грн, зокрема 1 244 444,44 грн - основна заборгованість за кредитом, 62411,59 грн - проценти, та про необхідність її погашення у термін до 01.10.2025. Також Банк повідомив Відповідачів, що у випадку непогашення простроченої заборгованості у термін до 01.10.2025 - строк (01-10-2026), що узгоджений п. 5.10 Кредитного договору №3162625759-КД-1 від 15.04.2025, буде вважатися таким, що настав 01.10.2025.
Однак зазначені вимоги були залишені відповідачами без відповіді та задоволення.
У той же час, як зазначалось вище, Додатковою угодою №1 від 15.04.2025 до Кредитного договору сторони визначили, що грошові зобов'язання позичальника перед банком зі сплати основної суми кредиту частково забезпечені гарантією відповідно до порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затверджений постановою Кабінету Міністрів України від 14 липня 2021 р. № 723. При цьому позичальнику відомі, повністю зрозумілі умови надання гарантії, з якими (умовами) він повністю погоджується та вважає їх прийнятними для нього та позичальник визнає та підтверджує, що банк має всі повноваження стягувати з нього прострочену перед державою заборгованість та застосовувати інші інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов'язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до пункту 2.10 цієї додаткової угоди).
Так, відповідно до Порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 14.07.2021 №723 (Порядок №723) в Україні запроваджено державну підтримки суб'єктів мікропідприємництва, малого та середнього підприємництва у формі державних гарантій на портфельній основі.
Для забезпечення співпраці сторін, пов'язаною з наданням державної підтримки суб'єктам мікропідприємництва, малого та середнього підприємництва між Міністром фінансів Марченко С.М., який діє від імені держави за дорученням Кабінету Міністрів України на підставі Положення про Міністерство фінансів України, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 20.08.2014 №375 (гарант), з однієї сторони, та Акціонерним товариством Комерційним банком "Приватбанк" (банк-кредитор), в особі Керівника Дирекції по роботі з бізнес-клієнтами Заіграєвим Є.О., який діє на підставі довіреності №8275-К-Н-О від 05.10.2021, з другої сторони було укладено договір про надання державної гарантії на портфельній основі №13110-05/55 від 05.04.2022 (Договір гарантії), відповідно до умов пункту 6 якого гарант на умовах цього договору та в межах ліміту гарантії надає на користь банку-кредитора безвідкличну гарантію з метою гарантування виконання позичальниками частини своїх грошових зобов'язань перед банком-кредитором за кредитними договорами, включеними до портфеля.
Сума сплати за гарантією - сума, що визначається за формулою, наведеною у підпункті 30 пункту 1 договору гарантії.
Відповідно до пункту 8 договору гарантії, гарантія вважається наданою на користь банку-кредитора з дати укладення такого договору.
Згідно пункту 11 договору гарантії, ставка гарантії на портфельній основі в будь-який момент не може перевищувати 50 відсотків (у разі надання гарантій у період воєнного стану) для забезпечення часткового виконання боргових зобов'язань за портфелем кредитів банків-кредиторів за кредитами, що надаються суб'єктам господарювання сільськогосподарським товаровиробникам, - 80 відсотків протягом строку дії цього договору.
У разі настання гарантійного випадку гарант зобов'язаний сплатити на користь банку-кредитора суму сплати за гарантією згідно з вимогами розділу «Сплата за гарантією» цього договору (пункт 12 договору гарантії).
Відповідно до пункту 31 договору гарантії у разі настання гарантійного випадку банк-кредитор надсилає гаранту вимогу, а агенту - копію вимоги разом з інформацією щодо сум, що належать до сплати гарантом, та підтверджувальними документами (лист із зазначенням переліку кредитів, за якими виникла прострочена заборгованість), не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виник гарантійний випадок.
За змістом пункту 35 договору гарантії гарант на підставі вимог, отриманих від банку-кредитора, з урахуванням інформації агента щодо перевірки вимог сплачує на рахунок банку-кредитора суму сплати за гарантією згідно з вимогою раз на місяць (але не пізніше 30 календарних днів після отримання відповідної вимоги) за умови, що гарант отримав вимогу, яка подана відповідно до умов цього договору та на момент отримання вимоги не закінчився строк дії гарантії.
Згідно пункту 38 договору гарантії у разі здійснення гарантом виплати суми сплати за гарантією за будь-яким проблемним кредитом банк-кредитор зобов'язується відобразити в обліку виникнення заборгованості позичальника перед бюджетом на суму здійсненної гарантом виплати суми сплати за гарантією та застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за таким проблемним кредитом. Таке звернення стягнення має бути здійснено банком-кредитором у найкоротші строки.
З метою реалізації зворотної вимоги (регресу) гаранта до позичальника та на виконання статті 17 Бюджетного кодексу України та вимог, передбачених пунктами 38 і 40 цього договору, банк-кредитор виступаючи на підставі Порядку та цього договору, зобов'язується: 1) застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов'язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до пункту 45 цього договору за таким проблемним кредитом; 2) здійснювати заходи щодо стягнення суми, сплаченої гарантом, з усіма процесуальними правами, що надаються позивачу (крім права підпису заяви про повну або часткову відмову від заяви про порушення (відкриття) провадження у справі про банкрутство, підпису заяви про відмову від заяви з грошовими вимогами до боржника; підпису заяви про повне або часткове визнання позову, про повну або часткову відмову від позову, про зменшення розміру позовних вимог), в судах, а також органах нотаріату, органах державної виконавчої служби, з приватними виконавцями, арбітражними керуючими, адвокатами (пункт 39 договору гарантії).
Кошти, отримані внаслідок застосування інструментів врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом, перераховуються на рахунок гаранта в сумі, пропорційній ставці індивідуальної гарантії за таким проблемним кредитом (але не більше загальної суми всіх сум сплати за гарантією, яка сплачена за таким проблемним кредитом, та пені, нарахованої відповідно до пункту 45 цього договору), та зараховуються гарантом насамперед у рахунок погашення простроченої заборгованості перед бюджетом, у зв'язку з чим банк-кредитор робить відповідний бухгалтерський запис та зменшує заборгованість позичальника перед державним бюджетом (пункт 40 договору гарантії).
Пунктом 43 договору гарантії встановлено, що робота із стягнення з позичальника простроченої заборгованості перед державою проводиться банком-кредитором на підставі Порядку №723, ст.17 Бюджетного кодексу України та цього договору відповідно до внутрішніх правил та процедур банку-кредитора та законодавства щодо організації процесу управління проблемними активами в банках України до прийняття банком-кредитором обґрунтованого рішення про те, що подальше проведення такої роботи є економічно недоцільним. Таке рішення банку-кредитора повинно бути перевірене агентом та погоджене з гарантом протягом 30 банківських днів з дати отримання гарантом (з копією агенту) відповідного клопотання (строк погодження гарантом такого рішення може бути продовжений на обґрунтовану вимогу гаранта або агента).
Відповідно до частини 9 статті 17 Бюджетного кодексу України прострочена заборгованість суб'єктів господарювання перед державою та перед банком-кредитором за кредитами, залученими під державну гарантію на портфельній основі, стягується з таких суб'єктів господарювання банком-кредитором у порядку, встановленому законодавством щодо управління проблемними активами в банках України та відповідним правочином щодо надання державної гарантії на портфельній основі, з подальшим перерахуванням пропорційної частки в рахунок погашення заборгованості перед державою.
Як було раніше встановлено судом, 07.11.2025 Кабінетом Міністрів України перераховано на користь Банку грошову суму у розмірі 622 222,22 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №7 від 07.11.2025.
Отже, враховуючи належне виконання Міністерством своїх зобов'язань за Договором гарантії шляхом перерахування вищезазначеної суми коштів Банку в рахунок погашення кредитної заборгованості, Банк набув право на зворотну вимогу (регрес) від імені держави до Позичальника у розмірі 622 222,22 грн.
Статтею 10561 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Пунктами 2.2.2 та 2.2.3 Кредитного договору встановлено, що Позичальник зобов'язаний сплатити проценти за користування кредитом нараховані відповідно до умов цього договору, зокрема проценти за користування кредитом відповідно до пп. 4.1, 4.3 цього договору. Повернути кредит у терміни/строки, встановлені цим договором, в тому числі, але не виключно погашати заборгованість за кредитом у відповідності до п. А.8 цього договору; повернути кредит у терміни/строки, встановлені пп. А.3, 1.2, 2.3.2 цього договору.
Пунктами А.6 та А.8 Кредитного договору передбачено, що тип процентної ставки за Договором - змінювана. Під "змінюваною процентною ставкою" (далі - Змінювана процентна ставка) сторони розуміють процентну ставку, розмір якої збільшується або зменшується в залежності від зміни індексу UIRD, з урахуванням інших положень цього Договору. Датою сплати процентів за користування кредитними коштами є 1-е число кожного поточного місяця, починаючи з дати підписання цього договору. Платежі по кредиту сплачуються відповідно до графіку, що наведений в додатку № 1 до цього договору (далі - графік погашення кредиту), який є невід'ємною частиною цього договору. У випадку несплати процентів за користування кредитом та/або непогашення заборгованості за кредитом у терміни, що визначені цим договором, такі суми є простроченою заборгованістю (за процентами та/або кредитом, відповідно).
Згідно із п. 2.1. Додаткової угоди за користування кредитом на умовах та в порядку визначених цією Додаткової угодою, Позичальник сплачує Банку Базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана, та становить на дату укладання цієї Додаткової угоди розмір 17,22 % річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою:Індекс UIRD (3 місяці) + 4%; Подальший перегляд базової процентної ставки здійснюється відповідно до умов п. 2.1. цієї Додаткової угоди за визначеною вище формулою без обмежень. Максимальний розмір базової ставки, який може бути застосований за цією Додатковою угодою, становить 23 % (двадцять три) річних без урахування розміру підвищеної (штрафної) процентної ставки за кредитом, що передбачена п. 2.2. цієї Додаткової угоди.
Розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку. Розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму залишку заборгованості по кредиту. Нарахування процентів та комісій здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів на рік, а також комісія та пеня розраховуються виходячи з 360 днів на рік. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів, не враховується (пункт 4.8 та 4.9 договору).
Позивачем нараховано проценти за користування кредитом на підставі умов Кредитного договору до дати повернення кредиту в розмірі 80 549,36 грн, зазначену у повідомленні-вимозі про дострокове повернення кредиту №50415K930S01T від 01.09.2025.
Перевіривши наданий Банком розрахунок процентів, суд дійшов висновку його про обґрунтованість.
Жодних доказів на підтвердження факту погашення Відповідачем-1 суми заборгованості як за тілом кредиту та процентами, так і заборгованості перед бюджетом матеріали справи не містять та не були надані останнім.
Крім цього, судом встановлено, що згідно відомостей Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань у процесі розгляду даної справи 18.02.2026 Ханлар Махмут (ідентифікаційний номер НОМЕР_6 ) припинив здійснення підприємницької діяльності.
Зобов'язання припиняється ліквідацією юридичної особи (боржника або кредитора), крім випадків, коли законом або іншими нормативно-правовими актами виконання зобов'язання ліквідованої юридичної особи покладається на іншу юридичну особу, зокрема за зобов'язаннями про відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю (стаття 609 ЦК України).
Проте до підприємницької діяльності фізичних осіб згідно зі статтею 51 ЦК України застосовуються нормативно-правові акти, що регулюють діяльність юридичних осіб, якщо інше не встановлено законом або не випливає із суті відносин.
Відповідно до статті 52 ЦК України фізична особа-підприємець відповідає за зобов'язаннями, пов'язаними з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном, крім майна, на яке згідно із законом не може бути звернено стягнення.
За змістом статей 51, 52, 598-609 ЦК України, статей 202-208 ГК України, статті 46 Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців" однією з особливостей підстав припинення зобов'язань для фізичних осіб-підприємців є те, що у випадку припинення суб'єкта підприємницької діяльності - фізичної особи (виключення з реєстру суб'єктів підприємницької діяльності) її зобов'язання за укладеними договорами не припиняються, а залишаються за нею як фізичною особою, оскільки фізична особа не перестає існувати. Фізична особа-підприємець відповідає за своїми зобов'язаннями, пов'язаними з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном.
Враховуючи суб'єктний склад учасників даної справи, а також те, що спірні правовідносини виникли з господарського договору, тому суд дійшов висновку про те, що у зв'язку із втратою у Відповідача-1 статусу фізичної особи-підприємця її зобов'язання за вказаним кредитним договором не припинилися.
Аналогічна правова позиція сформована в постанові Великої Палати Верховного Суду від 09.10.2019 у справі №127/23144/18.
Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно з частиною 1 статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Враховуючи те, що заборгованість Підприємця за тілом кредиту у розмірі 622 222,22 грн, заборгованості за зворотною вимогою за сплаченою гарантією у розмірі 622 222,22 грн та заборгованість за процентами у розмірі 80 549,36 грн, підтверджена належними доказами, наявними у матеріалах справи, і Відповідачами на момент прийняття рішення не надано документів, які свідчать про погашення вказаної заборгованості перед Банком, строк оплати якої настав, суд дійшов висновку про законність та обґрунтованість вимоги Позивача про стягнення вказаних сум у зв'язку з чим позов в цій частині підлягає задоволенню.
Також, у зв'язку з нецільовим використанням кредитних коштів Банком 186 868,07 грн штрафу.
Стаття 549 ЦК України визначає неустойку (штраф, пеню) як грошову суму або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення ним зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до пункту 5.1. Кредитного договору, у випадку порушення Позичальником будь-якого із зобов'язань зі сплати процентів за користування кредитом, передбачених п.п.2.2.2.1 цього Договору, термінів/строків повернення кредиту, передбачених пп. 1.2, 2.2.3, 2.3.2, цього Договору, винагороди, передбаченої умовами цього Договору, Позичальник сплачує Банку за кожен випадок порушення пеню у розмірі облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня, збільшений у 2 (два) рази, від суми простроченого платежу за кожен день прострочки платежу. Базис днів для розрахунку пені відповідає базису днів розрахунку процентів - 360 днів у році. Сплата пені здійснюється у гривні.
За умовим пункту 5.2. Кредитного договору 5.2. У випадку порушення Позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених пп. 2.2.8, 2.2.9, 2.2.15, цього Договору, Позичальник сплачує Банку за кожен випадок порушення штраф у розмірі 1 (один) % від суми встановленого у п. А.2 цього Договору ліміту. Сплата штрафу здійснюється у гривні.
Згідно з пунктом 5.3. Кредитного договору Позичальник сплачує Банку штраф у розмірі 5 (п'ять) % від суми кредиту, використаної не за цільовим призначенням (у тому числі порушення порядку використання кредиту, передбаченого п.1.1 цього Договору). Сплата штрафу здійснюється у гривні.
Положеннями пункту 5.4. Кредитного договору передбачено, що нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов'язань, передбачених пп. 5.1, 5.2, 5.3 цього Договору, здійснюється протягом 5 (п'яти) років з дня, коли відповідне зобов'язання повинне було бути виконане Позичальником.
Із 17.04.2025 по 27.04.2025 Відповідачем-1 було здійснено 21 платіж без підтвердження цільового використання коштів, що підтверджується випискою по рахунку НОМЕР_4 додається, у зв'язку з чим Банком було нараховано штраф в розмірі 294 000,00 грн, з яких останнім було сплачено лише 107 131.93 грн, що підтверджується випискою по рахунку штрафів 80919025014101.
Однак суд звертає увагу Банку на те, що згідно з пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
З огляду на викладене, встановивши, що спірні правовідносини виникли з договору позики, що підпадає під регулювання статей 1046, 1049 ЦК України, а також встановивши, що заявлена Позивачем до стягнення сума штрафу є мірою відповідальності позичальника за неналежне виконання зобов'язань, суд дійшов до висновку про те, що до спірних правовідносин застосовуються положення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, а тому вимога Банку про стягнення штрафу є необґрунтованою.
Крім цього, як було раніше встановлено судом, 16.04.2025 між ОСОБА_1 та Банком було укладено Договір поруки №3162625759-ДП-1/1 від 15.04.2025.
Частиною 1 статті 546 ЦК України передбачено, що виконання зобов'язання може забезпечуватися, зокрема порукою.
Згідно з частиною 1 статті 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.
Відповідно до частини 2 статті 553 ЦК України порукою може забезпечуватися виконання зобов'язання частково або у повному обсязі.
Положеннями статті 554 ЦК України передбачено, що у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.
Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Особи, які за одним чи за декількома договорами поруки поручилися перед кредитором за виконання боржником одного і того самого зобов'язання, є солідарними боржниками і відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.
Статтею 541 ЦК України визначено, що солідарний обов'язок або солідарна вимога виникають у випадках, встановлених договором або законом, зокрема у разі неподільності предмета зобов'язання.
Згідно зі статтею 543 ЦК України у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Кредитор, який одержав виконання обов'язку не в повному обсязі від одного із солідарних боржників, має право вимагати недоодержане від решти солідарних боржників. Солідарні боржники залишаються зобов'язаними доти, доки їхній обов'язок не буде виконаний у повному обсязі. Солідарний боржник не має права висувати проти вимоги кредитора заперечення, що ґрунтуються на таких відносинах решти солідарних боржників з кредитором, у яких цей боржник не бере участі. Виконання солідарного обов'язку у повному обсязі одним із боржників припиняє обов'язок решти солідарних боржників перед кредитором.
Таким чином, при солідарному обов'язку кредиторові надається право за своїм розсудом вимагати виконання зобов'язання в повному обсязі або частково від усіх боржників разом або від кожного окремо. Пред'явивши вимогу до одного із солідарних боржників і не одержавши задоволення, кредитор має право пред'явити вимогу до іншого солідарного боржника.
Предметом договору №3162625759-ДП-1/1 від 15.04.2025 є надання поруки ОСОБА_1 (Поручитель) перед Банком (Кредитором) за виконання зобов'язань Підприємцем (Позичальником) за Кредитним договором №3162625759-ДП-1 від 15.04.2025, зокрема, Поручитель безумовно, безвідклично та безоплатно зобов'язується перед Кредитором відповідати солідарно з Позичальником за виконання в повному обсязі Зобов'язання, у тому числі того, що виникне у майбутньому відповідно до умов Кредитного договору (пункт 1.1.); Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання Зобов'язання в тому ж розмірі, що і Позичальник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків (пункт 1.2.).
Як вбачається з матеріалів справи, 05.09.2025 Банк направив Поручителю повідомлення-вимогу Вих. №50415K930S01T від 01.09.2025 про дострокове виконання грошових зобов'язань за Кредитним договором, яка станом на час розгляду справи залишені без задоволення.
Таким чином, Банк, користуючись наданим йому за Договором поруки №3162625759-ДП-1/1 від 15.04.2025 та статтями 543, 554 ЦК України правом, правомірно звернувся до суду з вимогою про солідарне стягнення з Відповідачів 1, 2 заборгованості за Кредитним договором №3162625759-ДП-1 від 15.04.2025: за тілом кредиту у розмірі 622 222,22 грн, за зворотною вимогою за сплаченою гарантією у розмірі 622 222,22 грн та за процентами у розмірі 80 549,36 грн.
Статтею 129 Конституції України встановлено, що основними засадами судочинства є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.
Згідно з частинами 1-3 статті 13 ГПК України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.
Відповідно до частини 1 статті 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів (частина 1 статті 86 ГПК України).
Отже, позов Банку підлягає частковому задоволенню.
Судовий збір згідно статті 129 ГПК України та з урахуванням положень частини 3 статті 4 Закону України "Про судовий збір" покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись статтями 129, 236-238, 240, 241, 252 ГПК України, суд
1. Позов задовольнити частково.
2. Стягнути солідарно з Ханлар Махмута ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_6 ) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_7 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" (01001, місто Київ, вулиця Грушевського, 1Д; ідентифікаційний код 14360570) 622 222 (шістсот двадцять дві тисячі двісті двадцять дві) грн 22 коп. основної заборгованості за тілом кредиту, 622 222 (шістсот двадцять дві тисячі двісті двадцять дві) грн 22 коп. заборгованості перед державою за зворотною вимогою за сплаченою гарантією та 80 549 (вісімдесят тисяч п'ятсот сорок дев'ять) грн 36 коп. процентів.
3. Стягнути з Ханлар Махмута ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_6 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" (вулиця Грушевського, 1Д, місто Київ, 01001; ідентифікаційний код 14360570) 7 949 (сім тисяч дев'ятсот сорок дев'ять) грн 96 коп. судового збору.
4. Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_7 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" (вулиця Грушевського, 1Д, місто Київ, 01001; ідентифікаційний код 14360570) 7 949 (сім тисяч дев'ятсот сорок дев'ять) грн 96 коп. судового збору.
5. В іншій частині позову відмовити.
6. Після набрання рішенням законної сили видати накази.
Відповідно до частин 1, 2 статті 241 ГПК України, рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
СуддяСергій МУДРИЙ