09 березня 2026 рокуСправа № 921/699/25
Господарський суд Тернопільської області у складі судді Руденко О.В.
розглянувши заяву Акціонерного товариства "Акцент-Банк" у справі
за заявою боржника: ОСОБА_1
про неплатоспроможність
представники сторін не з'явилися.
Ухвалою Господарського суду Тернопільської області від 17.12.2025 відкрито провадження у справі №921/699/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; введено процедуру реструктуризації боргів боржника; введено мораторій на задоволення вимог кредиторів; оприлюднено на офіційному вебпорталі судової влади України оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи, призначено керуючим реструктуризацією боргів арбітражного керуючого Белінську Н.О.
21.01.2026 через систему "Електронний суд" надійшла заява АТ "Акцент-Банк" з грошовими вимогами до боржника на суму 226 291,71 грн та 5 324,80 грн сплаченого судового збору, розгляд якої судом призначений на 09 березня 2026 року.
03.02.2026 через систему "Електронний суд" від керуючої реструктуризацією Белінської Н.О. надійшло повідомлення №02-969/1153 від 02.02.2026 про результати розгляду вимог боржника, в яких арбітражна керуюча визнає грошові вимоги банку в розмірі 226 013,15 грн, та вказує, що пеня в розмірі 278,56 грн відповідно до п. 18 Перехідних та прикінцевих положень Цивільного кодексу України підлягає списанню.
Представники сторін в судове засідання не прибули, хоча належним чином були повідомлені про час, дату та місце його проведення.
При цьому, 04.03.2026 через систему "Електронний суд" від керуючої реструктуризацією Белінської Н.О. надійшло клопотання №02-969/2373 (вх. №1723) від 04.03.2026 про проведення судових засідань 09.03.2026 без її участі.
Судом враховано, що неявка належним чином повідомлених про місце, дату та час судового засідання учасників у справі про неплатоспроможність не перешкоджає проведенню судового засідання.
Розглянувши заяву АТ "Акцент-Банк" про визнання грошових вимог відносно боржника ОСОБА_1 , судом встановлено наступне.
В силу приписів ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.
Згідно із ч.1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника ОСОБА_1 здійснено 17.12.2025, номер публікації якого 77961.
Суд констатує, що заяву АТ "Акцент-Банк" до боржника подано до суду поза межами строку передбаченого ч. 1 ст. 45 КУзПБ.
Як вбачається зі змісту заяви та наданих заявником документів, 18.03.2021 року ОСОБА_1 (надалі-Боржник) приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (надалі-Умови та Правила) з метою укладання кредитного договору та отримання кредитної картки. Перебуваючи клієнтом Банку, ОСОБА_1 , на підставі вказаної заяви, 18.03.2021 надано кредит (внутрішньобанківський №SAMABWFC10073726257) у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.
Відповідно до п.п. 2.1.1.2.3 та 2.1.1.2.4 Умов та Правил, Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком. Боржник підтвердила свою згоду на те, що підписана нею Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві.
Згідно з п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.
У разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку (п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг).
Відповідно до п. 2.1.1.12.10 Умов та правил надання банківських послуг, Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов'язань у цілому або в певній Банком частки у разі невиконання Клієнтом таабо Довіреною особою Клієнта своїх Боргових та інших зобов'язань за цим Договором.
В підтвердження належного виконання умов Кредитного договору АТ "Акцент-Банк" до заяви додано виписку по особовому рахунку боржника за період з 18.03.2021 по 17.12.2025, з якої простежується рух коштів по рахунку ОСОБА_1 , в т.ч. переказ коштів, зарахування коштів за операцією переказ грошей з іншої картки, спинання за кредитом, тощо.
Як зазначено в заяві, в результаті порушення ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань, в нього перед АТ "Акцент-Банк" виникла заборгованість, що станом на день відкриття провадження у справі становить 113 628,14 грн, з яких: 104. 913,81 грн - заборгованість за кредитом та 8 814,33 грн - заборгованість по відсотках.
В подальшому, користуючись послугою Банку “Кредитна картка», Боржник скористався додатковою послугою Банку - “Швидка готівка». Відповідно до умов даної послуги, Відповідач з допомогою сервісу “А24» уклав в електронній формі з Банком додаткові кредитні договори:
- №20.00.0001958587 (ABH0CT155101726228958135) від 13.09.2024 на суму в розмірі 36 000,00 грн строком на 36 місяців зі сплатою процентів у розмірі 75% на рік та денною процентною ставкою 0,14%;
- №20.00.0002044224 (ABH0CT155101729857172345) від 25.10.2024 на суму в розмірі 54 000,00 грн строком на 36 місяців зі сплатою процентів у розмірі 75% на рік та денною процентною ставкою 0,14%.
Далі, Боржник скористався додатковою послугою Банку - “Розстрочка на витрати». Відповідно до умов даної послуги, з допомогою сервісу “А24» уклав в електронній формі з Банком додаткові кредитні договори:
- №ABH0CW020735BA2C9 від 02.07.2024 на суму в розмірі 36 500,00 грн строком на 24 місяців, процентна ставка (фіксована) у розмірі 0,00001% на рік та денною процентною ставкою - 0,06%;
- №ABH0CW080733056D0 від 08.07.2024 на суму в розмірі 9 550,00 грн строком на 24 місяці, процентна ставка (фіксована) у розмірі 0,00001% на рік та денною процентною ставкою - 0,06%;
- №ABH0CW270734CD023 від 27.07.2024 на суму в розмірі 4 710,00 грн строком на 24 місяці, процентна ставка (фіксована) у розмірі 0,00001% на рік та денною процентною ставкою - 0,06%;
- №ABH0CW13083063166 від 13.08.2024 на суму в розмірі 5 800,00 грн строком на 24 місяці, процентна ставка (фіксована) у розмірі 0,00001% на рік та денною процентною ставкою - 0,06%;
- №ABH0CW190834F7962 від 19.08.2024 на суму в розмірі 4 872,00 грн строком на 24 місяці, процентна ставка (фіксована) у розмірі 0,00001% на рік та денною процентною ставкою - 0,06%;
- №ABH0CW03103A7E749 від 03.10.2024 на суму в розмірі 3 394 00 грн строком на 15 місяців, процентна ставка (фіксована) у розмірі 0,00001% на рік та денною процентною ставкою - 0,06%;
- №ABH0CW25103CEEDAE від 25.10.2024 на суму в розмірі 9 300,00 грн строком на 15 місяців, процентна ставка (фіксована) у розмірі 0,00001% на рік та денною процентною ставкою - 0,06%;
- №ABH0CW191225AB795 від 19.12.2024 на суму в розмірі 5 000,00 грн строком на 24 місяці, процентна ставка (фіксована) у розмірі 0,00001% на рік та денною процентною ставкою - 0,06%;
- №ABH0CW19122C5CFCF від 19.12.2024 на суму в розмірі 900,00 грн строком на 12 місяців, процентна ставка (фіксована) у розмірі 0,00001% на рік та денною процентною ставкою - 0,06%;
- №ABH0CW21122D1B47C від 21.12.2024 на суму в розмірі 2950,00 грн строком на 12 місяців, процентна ставка (фіксована) у розмірі 0,00001% на рік та денною процентною ставкою - 0,06%;
- №ABH0CW10012E25FDB від 10.01.2025 на суму в розмірі 6 400,00 грн строком на 12 місяців, процентна ставка (фіксована) у розмірі 0,00001% на рік та денною процентною ставкою - 0,06%.
Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг, Позичальник зобов'язується: Використовувати кредит на цілі, зазначені в Заяві; Погашати кредит в порядку і строки відповідно до Заяви; Сплатити відсотки за користування Кредитом відповідно до Заяви та діючих Умов та Тарифів. Повну оплату відсотків за користування Кредитом здійснити не пізніше дати фактичного повного погашення Кредиту; Оплатити Банку винагороду у строки та в розмірі, які встановлені Тарифами, Заявою і діючими Умовами.
У випадку несвоєчасного погашення заборгованості по кредиту, Позичальник сплачує Банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочення, але пеня за невиконання зобов'язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу.
Згідно Умов та правил надання банківських послуг, Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов'язань у цілому або в певній Банком частки у разі невиконання Клієнтом таабо Довіреною особою Клієнта своїх Боргових та інших зобов'язань за цим Договором.
Договори підписано Зух Ю.В. за допомогою простого електронного підпису, який є аналогом власноручного підпису.
АТ "Акцент-Банк" свої зобов'язання за кредитними договорами щодо надання ОСОБА_1 кредиту виконало, що підтверджується меморіальними ордерами №TR.39577898.52818.65455 від 13.09.2024, №TR.40940270.48016.65455 від 25.10.2024, №TR.37661581.54236.64955 від 02.07.2024, №TR.37238797.25518.64955 від 08.07.2024, №TR.37564283.142.64955 від 27.07.2024, №TR.38799452.42263.64955 від 13.08.2024, №TR.38898332.27509.64955 від 19.08.2024, №TR.40368525.50066.64955 від 03.10.2024, №TR.40940181.46921.64955 від 25.12.2024, №TR.42860968.63247.64955 від 19.12.2024, №TR.42861113.64421.64955 від 19.12.2024, №TR.43407972.33003.64955 від 10.01.2025 та виписками по кредитам від 16.01.2026 за період з 02.07.2024 по 19.01.2026.
Цими ж виписками і складеним кредитором розрахунком заборгованості за кредитними договорам підтверджується заборгованість ОСОБА_1 станом на 17.12.2025 на суму 226 013,15 грн, у тому числі 205 827,41 грн боргу за тілом кредиту і 20 185,74 грн заборгованість за процентами.
Також кредитором нарахована пеня за прострочення сплати платежів за кредитними договорам №20.00.0001958587 (ABH0CT155101726228958135) від 13.09.2024 та 20.00.0002044224 (ABH0CT155101729857172345) від 25.10.2024 за ставкою 0,07% на суму 278,56 грн. (на прострочену заборгованість за основним боргом і прострочені відсотки).
Відповідно до статті 629 Цивільного кодексу України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
За змістом статті 634 Цивільного кодексу України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
З моменту підписання ОСОБА_1 . Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку від 18.03.2021 і заяв про надання послуги "Швидка готівка" та "Розстрочка на витрати" між ним як позичальником і банком укладено договір в порядку частини 1 статті 634 Цивільного кодексу України шляхом приєднання клієнта до запропонованого банком договору та ОСОБА_1 відкрито картковий рахунок, видано кредитну картку та надано кредит в обумовлених сумах.
Приписами частини 1 статті 1048 ЦК України обумовлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (стаття 1054 ЦК України).
Принцип повернення, строковості та платності означає, що кредит має бути поверненим позичальником у визначений у кредитному договорі строк з відповідною платою за його користування.
Статтею 530 Цивільного кодексу України передбачено, якщо у зобов'язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
За статтею 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання, а договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст.ст. 615, 629 ЦК України).
Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів в Україні регулюються Законом України "Про електронну комерцію", який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов'язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
За змістом статей 6, 7 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов'язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг".
Електронний документ, на підставі якого між сторонами виникають права та обов'язки, має відповідати положенням Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" (правовий висновок викладений у постановах Верховного Суду від 16.03.2020 у справі №910/1162/19 та від 19.01.2022 у справі №202/2965/21).
Дослідивши подані АТ "Акцент-Банк" докази, враховуючи наведені правові норми, суд доходить до висновку, що засновані на вище вказаних кредитних договорах грошові вимоги кредитора в частині основного боргу за кредитом і відсотків за користування кредитними коштами в розмірі 226 013,15 грн, підтверджуються документально і є обґрунтованими.
Стосовно нарахованої пені по кредитних договорах № ABH0CT155101710835869606 від 19.03.2024 в сумі 168,27 грн за період з 14.03.2025 по 14.12.2025 та №20.00.0002044224 (ABH0CT155101729857172345) від 25.10.2024 в сумі 110,29 грн за період з 26.03.2025 по 30.11.2025 суд зазначає наступне.
Як відомо, Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 на території України з 24.02.2022 строком на 90 днів введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався та діє по теперішній час.
Законом України "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України" щодо дії норм на період воєнного стану від 15.02.2022 №2120-ІХ, серед іншого, внесено зміни до розділу Прикінцеві та перехідні положення ЦК України та доповнено його пунктом 18 наступного змісту: У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Тобто, протягом дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування до позичальника застосовуються особливі наслідки звільнення від сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) кредитних зобов'язань.
Аналогічний правовий висновок, щодо аналізу пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України викладений у постанові Верховного Суду від 12.06.2024 у справі №910/10901/23, який, відповідно до положень частини 4 статті 236 ГПК України, застосовується судом під час ухвалення судового рішення у подібній справі.
Згідно правового висновку, що викладений у постанові Верховного Суду від 18 жовтня 2023 року в справі №706/68/23 (провадження № 61-8279св23), дія пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України розповсюджується на кредитний договір.
З огляду на викладене, з урахуванням того, що в період дії воєнного стану позичальник звільняється від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за прострочення грошового зобов'язання, суд доходить до висновку, що грошові вимоги АТ "Акцент-Банк" у частині нарахованої пені на загальну суму 278,56 грн (168,27грн + 110,29 грн) є необґрунтованими.
Відповідно до ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства грошовим зобов'язанням є зобов'язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України.
У питанні порядку розгляду кредиторських вимог у справі про банкрутство та ролі й обов'язків суду на цій стадії суд враховує усталені правові висновки Верховного Суду, що полягають зокрема у такому:
- заявник сам визначає докази, які, на його думку, підтверджують заявлені вимоги; проте, обов'язок надання правового аналізу поданих кредиторських вимог, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог, покладений на господарський суд, який здійснює розгляд справи про банкрутство. Під час розгляду заявлених грошових вимог суд користується правами та повноваженнями, наданими йому процесуальним законом; суд самостійно розглядає кожну заявлену грошову вимогу, перевіряє її відповідність чинному законодавству та за результатами такого розгляду визнає або відхиляє частково чи повністю грошові вимоги кредитора (постанова від 26.02.2019 у справі №908/710/18).
Згідно приписів абз. 3 ч. 4 ст. 45 КУзПБ кредитори, вимоги яких заявлені після завершення строку, визначеного частиною першою цієї статті, є конкурсними, однак не мають права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів.
За наведених обставин та правових норм, слід визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "Акцент-Банк" до фізичної особи ОСОБА_1 без права вирішального голосу на зборах кредиторів в розмірі 226 013,15 грн боргу, які підлягають задоволенню у другу чергу.
Судові витрати в сумі 5 324,80 грн. судового збору (платіжна інструкція №1768228568 від 12.01.2026), сплаченого заявником при зверненні із заявою про грошові вимоги до боржника, підлягають відшкодуванню за рахунок боржника з включенням їх в реєстр вимог кредиторів боржника в черговості, визначеній Кодексом України з процедур банкрутства.
Керуючись ст. ст. 232-235 Господарського процесуального кодексу України, ст. ст. 9, 45, 113, 122, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, суд,
1. Визнати грошові вимоги кредитора Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, 49074, ЄДРПОУ 14360080) до боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) у розмірі 226 013015 грн та 5 324,80 грн судового збору.
Черговість задоволення грошових вимог кредитора:
- 5 324,80 грн - судовий збір за подання заяви про визнання кредиторських (грошових) вимог (відшкодовується у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів);
- 226 013,15 грн - вимоги другої черги.
2. Решту вимог кредитора в сумі 278,56 грн відхилити.
3. Копію ухвали надіслати учасникам справи відповідно до положень ч. 5 ст. 6 ГПК України.
Ухвали, прийняті господарським судом у справі про банкрутство набирають законної сили з моменту їх прийняття та можуть бути оскаржені в порядку, встановленому ГПК України, з урахуванням особливостей, передбачених Кодексом України з процедур банкрутства. Повний текст ухвали виготовлено 12.03.2026.
Учасники справи можуть отримати інформацію у справі на офіційному вебпорталі судової влади України в мережі Інтернет за вебадресою - https://te.court.gov.ua/sud5022.
Суддя О.В. Руденко