вул. Симона Петлюри, 16/108, м. Київ, 01032, тел. (044) 235-95-51, е-mail: inbox@ko.arbitr.gov.ua
"04" березня 2026 р. Справа № 911/2676/24
за заявою боржника ОСОБА_1 , Київська область, с. Микуличі (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 )
про неплатоспроможність
Суддя Лопатін А.В.
за участю секретаря судового засідання Єрьоміч О.А.
за участю представників згідно з протоколом судового засідання.
Обставини справи:
До господарського суду Київської області звернувся ОСОБА_1 із заявою від 24.09.2024 р. б/н (вх. № 1414/24, 03.10.2024 р.) про відкриття справи про його неплатоспроможність.
Зазначену заяву, згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 03.10.2024 р., передано до розгляду судді Лопатіну А.В.
Ухвалою господарського суду Київської області від 07.10.2024 р. прийнято заяву боржника - ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність до розгляду; проведення підготовчого засідання суду та розгляд заяви арбітражного керуючого Біленка Романа Івановича про участь у даній справі призначено на 30.10.2024 р.; вжито заходи для забезпечення вимог кредиторів шляхом заборони ОСОБА_1 відчужувати майно.
Ухвалою господарського суду від 30.10.2024 р. відкрито провадження у справі № 911/2676/24 про неплатоспроможність ОСОБА_1 , введено мораторій на задоволення вимог кредиторів, введено процедуру реструктуризації боргів боржника - ОСОБА_1 та призначено керуючим реструктуризацією арбітражного керуючого Біленка Романа Івановича, попереднє засідання суду призначено на 18.12.2024 р.
12.12.2024 р. через систему "Електронний суд" від представника АТ "Сенс Банк" надійшла кредиторська заява з вимогами до боржника.
Ухвалою господарського суду від 16.12.2024 р. розгляд кредиторської заяви АТ "Сенс Банк" призначено на 18.12.2024 р.
16.12.2024 р. на офіційну електронну адресу суду від керуючого реструктуризацією надійшло повідомлення щодо заявлених вимог з боку кредиторів.
17.12.2024 р. через систему "Електронний суд" від представника АТ "Сенс Банк" надійшло клопотання про долучення документів до матеріалів справи.
Ухвалою господарського суду від 18.12.2024 р. розгляд справи у попередньому засіданні та розгляд кредиторської заяви АТ "Сенс Банк" відкладено на 29.01.2025 р.
25.12.2024 р. на офіційну електронну адресу суду від керуючого реструктуризацією боргів надійшло клопотання про долучення документів до матеріалів справи.
30.12.2024 р. на поштову адресу суду від АТ КБ "Приватбанк" надійшла інформація про рахунки боржника.
06.01.2025 р. на поштову адресу суду від АТ "Універсалбанк" надійшла інформація щодо рахунків боржника.
06.01.2025 р. через систему "Електронний суд" від представника боржника надійшла заява про невизнання грошових вимог АТ "Сенс Банк".
24.01.2025 р. на адресу суду від Міністерства юстиції України надійшло повідомлення про застосування дисциплінарного стягнення у вигляді позбавлення права на здійснення діяльності арбітражного керуючого, припинення діяльності арбітражного керуючого та дії свідоцтва про право на здійснення діяльності арбітражного керуючого Біленка Р.І.
Ухвалою господарського суду від 29.01.2025 р. розгляд справи у попередньому засіданні та розгляд кредиторської заяви АТ "Сенс Банк" відкладено на 12.03.2025 р.
12.03.2025 р. через систему "Електронний суд" від представника АТ "Сенс Банк" надійшов відзив на заяву боржника про невизнання грошових вимог.
Ухвалою господарського суду від 12.03.2025 р. розгляд справи у попередньому засіданні та розгляд кредиторської заяви АТ "Сенс Банк" відкладено на 07.05.2025 р.
17.03.2025 р. через систему "Електронний суд" від представника боржника надійшла заява про відкликання заяви арбітражного керуючого та призначення іншої особи.
Ухвалою господарського суду від 07.05.2025 р. відсторонено Біленка Р.І. від виконання повноважень керуючого реструктуризацією боргів боржника - ОСОБА_1 , призначено керуючим реструктуризацією боргів боржника - ОСОБА_1 арбітражного керуючого Каратуна Євгена Євгеновича, залишено без розгляду клопотання АТ "Сенс Банк", викладене у відзиві на заяву боржника щодо невизнання грошових вимог, про призначення керуючим реструктуризацією боргів боржника ОСОБА_2 , розгляд справи у попередньому засіданні та розгляд кредиторської заяви АТ "Сенс Банк" відкладено на 04.06.2025 р.
03.06.2025 р. через систему "Електронний суд" від керуючого реструктуризацією боргів боржника надійшло клопотання про відкладення розгляду справи.
Ухвалою господарського суду від 04.06.2025 р. розгляд справи у попередньому засіданні та розгляд кредиторської заяви АТ "Сенс Банк" відкладено на 02.07.2025 р.; зобов'язано керуючого реструктуризацією боргів боржника - арбітражного керуючого Каратуна Євгена Євгеновича подати до суду до 30.06.2025 р. відомості про результати розгляду вимог кредиторів; відомості за результатами виявлення та опису майна боржника (проведення інвентаризації), а також визначення його вартості; звіт про результати перевірки декларації боржника; зобов'язано керуючого реструктуризацією боргів боржника - арбітражного керуючого Каратуна Євгена Євгеновича подати до суду до 30.06.2025 р. план реструктуризації боргів боржника.
30.06.2025 р. через систему "Електронний суд" від арбітражного керуючого надійшла заява про долучення документів та повідомлення про результати розгляду грошових вимог.
Ухвалою господарського суду від 02.07.2025 р. визнано кредиторські вимоги Акціонерного товариства "Сенс Банк" до боржника - ОСОБА_1 на суму 261 859,29 грн., з яких: 4 844,80 грн. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 257 014,49 грн. підлягають задоволенню в другу чергу; постановлено, що кредиторські вимоги Акціонерного товариства "Сенс Банк" на суму 261 859,29 грн., з яких: 4 844,80 грн. підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 257 014,49 грн. підлягають задоволенню в другу чергу, - підлягають внесенню до реєстру вимог кредиторів боржник; зобов'язано керуючого реструктуризацією боргів боржника організувати та провести збори кредиторів, які мають відбутись не пізніше 14 днів з дня постановлення даної ухвали, та про які арбітражний керуючий протягом трьох робочих днів після постановлення ухвали за результатами попереднього засідання має повідомити кредитора. Кредитору на зборах розглянути: звіт керуючого реструктуризацією про результати перевірки декларації про майновий стан боржника; проект плану реструктуризації боргів боржника та прийняти рішення: про схвалення плану реструктуризації боргів боржника або про звернення з клопотанням до господарського суду про перехід до процедури погашення боргів боржника або про закриття провадження у справі про неплатоспроможність; судове засідання з розгляду погодженого кредиторами плану реструктуризації боргів або рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі призначено на 24.09.2025 р.
11.08.2025 р. через систему "Електронний суд" від арбітражного керуючого надійшла заява про затвердження плану реструктуризації боргів боржника.
Ухвалою господарського суду від 24.09.2025 р. задоволено заяву керуючого реструктуризацією боргів боржника арбітражного керуючого Каратуна Євгена Євгеновича від 11.08.2025 р. № 02-01/32/733 про затвердження плану реструктуризації боргів боржника у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 , затверджено план реструктуризації боргів боржника, припинено повноваження арбітражного керуючого Каратуна Є.Є.
01.12.2025 р. через систему "Електронний суд" від ТОВ "ФК "Фінтраст капітал" надійшла кредиторська заява та клопотання про витребування документів.
Ухвалою господарського суду від 08.12.2025 р. розгляд кредиторської заяви ТОВ "ФК "Фінтраст капітал" та розгляд клопотання про витребування документів призначено на 04.02.2026 р.
Ухвалою господарського суду від 04.02.2026 р. клопотання ТОВ "ФК "Фінтраст капітал" про витребування документів задоволено; витребувано у Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" інформацію щодо підтвердження факту належності платіжної картки НОМЕР_2 ОСОБА_1 , а також підтвердження факту зарахування коштів 30.03.2024 року на дану платіжну картку банком-емітентом якої є АТ КБ "ПРИВАТБАНК", у сумі 15 000,00 грн., за ініціативою ТОВ "СЛОН КРЕДИТ" через платіжного провайдера (платіжну систему) ТОВ "ПЕЙТЕК Україна"; визначено, що витребувані документи необхідно подати до суду у строк до 26.02.2026 р.; розгляд кредиторської заяви ТОВ "ФК "Фінтраст капітал" відкладено на 04.03.2026 р.; встановлено строк до 26.02.2026 р. для подання боржником пояснень, аргументів, міркувань та, у разі наявності, заперечень відносно кредиторської заяви ТОВ "ФК "Фінтраст капітал", з доказами направлення їх копій заявнику кредиторських вимог; зобов'язано ТОВ "ФК "Фінтраст капітал" подати до суду у строк до 26.02.2026 р. письмові пояснення щодо підстав та порядку нарахування процентів за користування кредитом у період дії мораторію, а також надати детальний та обґрунтований розрахунок нарахованих процентів із зазначенням періодів нарахування, розміру процентної ставки та формули розрахунку.
02.03.2026 р. до канцелярії суду від АТ "Комерційний банк "ПриватБанк" надійшла відповідь на виконання вимог ухвали суду від 04.02.2026 р.
У судове засідання учасники справи та заявник кредиторських вимог (ТОВ "ФК "Фінтраст капітал"), належним чином повідомлені про місце, дату та час його проведення не з'явились, про причини неявки суд не повідомили.
Судом враховано, що у своїх рішеннях Європейський суд неодноразово наголошував, що сторона, яка задіяна в ході судового розгляду, зобов'язана з розумним інтервалом часу сама цікавитись провадженням у її справі, добросовісно користуватися належними їй процесуальними правами та неухильно виконувати процесуальні обов'язки.
Суд також враховує правову позицію Європейського суду з прав людини, викладену у рішенні від 03.04.2008 р. у справі "Пономарьов проти України", згідно з якою сторони в розумні інтервали часу мають вживати заходів, щоб дізнатись про стан відомого їм судового провадження.
При цьому на осіб, які беруть участь у справі, покладається обов'язок демонструвати готовність брати участь на всіх етапах розгляду і не допускати свідомих маніпуляцій та ухилень від отримання інформації про рух справи.
В силу вимог частини першої ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, кожен при вирішенні судом питання щодо його цивільних прав та обов'язків має право на судовий розгляд упродовж розумного строку.
Судом враховано, що неявка належним чином повідомлених про місце, дату та час судового засідання учасників судового процесу та заявника кредиторських вимог не перешкоджає проведенню судового засідання.
Розглянувши матеріали, проаналізувавши докази, повно та всебічно з'ясувавши обставини справи, суд
встановив:
Як вбачається з матеріалів справи, 21.11.2024 р., у відповідності до приписів частини шостої статті 119 Кодексу України з процедур банкрутства, оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника у порядку, визначеному цим Кодексом (№ публікації 74663).
З пропущенням, встановленого частиною першою ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, 30-денного строку з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі до суду з вимогами до боржника звернулось Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Фінтраст Капітал" на суму 151 125,00 грн.
Розглянувши заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Фінтраст Капітал" (раніше - ТОВ "Фінансова компанія "Фінтраст Україна") з грошовими вимогами до боржника у розмірі 151 125,00 грн., суд зазначає таке.
Як вбачається з матеріалів заяви, 30.03.2024 р. між ТОВАРИСТВОМ 3 ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "СЛОН КРЕДИТ" (надалі - ТОВ "СЛОН КРЕДИТ", Первісний кредитор) та ОСОБА_1 укладено Договір № 1527937 про надання споживчого кредиту (надалі - Договір).
На умовах, встановлених Договором, ТОВ "СЛОН КРЕДИТ" зобов'язується надати Споживачу кредит у гривні (далі - кредит), а Споживач зобов'язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені Договором.
За взаємною згодою, сторони погодили наступні умови договору:
Відповідно до п. 1.3. тип кредиту - кредит, сума кредиту складає 15 000,00 грн.
Згідно із п. 1.4. Договору строк кредиту 360 днів: з 30.03.2024 року по 25.03.2025 року.
Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів.
На підставі погоджених умов, викладених в п. 2.1. Договору, ТОВ "СЛОН КРЕДИТ" надає кредит у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Споживача, включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_2 , яку Боржником вказано особисто під час укладання Договору.
Відповідно до зазначених вище умов Договору, ТОВ "СЛОН КРЕДИТ" свої зобов'язання перед ОСОБА_1 виконало та надало йому кредит в сумі 15 000,00 грн., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку № НОМЕР_2 , що підтверджується листом платіжного провайдера - ТОВ "ПЕЙТЕК".
До того ж, в Розділі 7 "Особливості Укладення Кредитних Договорів з Споживачами в Електронній формі через ІКС Товариства (Алгоритм):" Правил надання коштів у кредит ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "СЛОН КРЕДИТ", викладений алгоритм дії фізичних осіб, з якими укладається Кредитний договір в електронній формі.
Кредитний договір з Споживачем укладається в електронній формі за допомогою ІКС Товариства, доступ до якої забезпечується через Веб-сайт (Мобільний за стосунок "SlonCredit"). З метою укладення Кредитного договору, сторонами здійснюються визначені нижче дії:
Споживач на Веб-Сайті (в т.ч. шляхом доступу до Веб-сайту через Мобільний застосунок "SlonCredit") обирає бажані умови кредитування, з урахуванням доступних кредитних продуктів, у тому числі суму та періодичність платежів, вказує контактні дані (мобільний номер телефону), вказує електронну адресу (за наявності) і розпочинає Реєстрацію в ІКС Товариства через Веб-сайт. При цьому, Споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб-сайту/ІКС Товариства.
Під час першого етапу Реєстрації в ІКС Товариства Споживачу надаються для ознайомлення та прийняття гіперпосилання на Правила, Публічну пропозицію на використання аналогів підписів, Згоду на обробку персональних даних та доступ до своєї кредитної історії. Споживач натискаючи відповідну клавішу, яка виражає згоду Споживача продовжувати дії в ІКС Товариства, підтверджує що ознайомлений зі змістом Правил, Публічної пропозиції на використання аналогів підписів, приймає їх в повному обсязі та надає Згоду на обробку персональних даних та на доступ до своєї кредитної історії.
Приймаючи Публічну пропозицію на використання аналогів підписів, Споживач підтверджує використання з боку Товариства аналога власноручного підпису уповноваженої особи та відбитка печатки Товариства, відтворених засобами копіювання та використання зі Сторони Споживача електронного підпису одноразовим ідентифікатором як аналога власноручного підпису Споживача з метою підписання Кредитних договорів, Паспорту споживчого кредиту у випадках, передбачених Законом України "Про споживче кредитування", інших документів, які адресуються Товариству через ІКС Товариства та/або адресуються Споживачу у будь-який спосіб.
Після проходження першого етапу реєстрації, Товариство направляє Споживачу вказаними засобами зв'язку (на номер мобільного телефону) код, що є електронним підписом Споживача, який Споживач вводить в спеціальну форму. За результатами такого вводу формується Електронне повідомлення Товариству. У разі правильно вказаного коду, Товариство створює обліковий запис Споживача в ІКС Товариства та Споживач здійснює перший ідентифікований вхід до ІКС Товариства (Особистого кабінету), де продовжує Реєстрацію. При наступних входах Споживача в ІКС Товариства (Особовий кабінет) його Ідентифікація в ІКС Товариства здійснюється в порядку передбаченому Законом України "Про електронну комерцію".
Після входу до Особистого кабінету, Споживач продовжує Реєстрацію в ІКС, заповнюючи необхідні поля електронної анкети, надаючи згоду (доступ) Товариству на отримання від третіх осіб своїх персональних (ідентифікаційних) даних (система Bank ID, БКІ, Державне підприємство "ДІЯ", Суб'єкти первинного фінансового моніторингу в межах інструменту покладання, бюро кредитних історій тощо), додаючи необхідні файли, здійснюючи фотофіксацію себе та себе з документами у випадку необхідності.
У процесі Реєстрації в ІКС Товариства, Споживач:
- реєструє рахунки в форматі IBAN/платіжні картки для перерахування коштів та здійснення погашення кредитної заборгованості;
- має право надати персональні дані третіх осіб (в т.ч. близьких осіб) з метою інформування про необхідність виконання зобов'язань за Кредитним договором. Дані третіх осіб, що надаються Споживачем Товариству для взаємодії, фіксуються в Інформаційному повідомлені, яке підписується Споживачем разом з Кредитним договором.
Інформаційне повідомлення Споживача складається за формою, що є Додатком 1 до цих Правил. Заміна/видалення/доповнення даних третіх осіб, що надаються Споживачем здійснюється в порядку визначеному законодавством.
Після завершення Реєстрації, Споживач вказує бажані умови отримання кредиту (у тому числі суму та періодичність платежів) та/або підтверджує раніше вказані умови кредиту (якщо крок підтвердження умов технічно доступний споживачу) та надсилає Заявку на розгляд Товариству.
Товариство повідомляє Споживача про прийняття Заявки шляхом відповідного інформаційного повідомлення у Особистому кабінеті.
У разі прийняття позитивного рішення, Товариство робить Споживачу в Особистому кабінеті пропозицію укласти електронний договір (оферту) у формі Кредитного договору, що містить усі істотні умови та підписаний зі сторони Товариства аналогом власноручного підпису уповноваженої особи Товариства та відтиску печатки Товариства відтворені засобами копіювання.
У встановлених Законом України "Про споживче кредитування" випадках, перед укладенням Кредитного договору Товариство надає Споживачу для ознайомлення Паспорт споживчого кредиту, який містить інформацію та положення, що вимагаються чинним законодавством України. Споживач може відмовитися від пропозиції шляхом натискання на відповідні клавіши. Споживач має технічну можливість зберегти текст Кредитного договору і таким чином отримати його у формі, що унеможливлює зміну його змісту. У випадку готовності Споживача прийняти пропозицію (оферту), Споживач натискає відповідну клавішу, що висловлює його згоду з умовами запропонованого договору, після чого Товариство надсилає Споживачу засобами зв'язку Одноразовий ідентифікатор у вигляді коду, що є електронним підписом Споживача. У момент введення коду, зазначеного в пп. 7.1.16 Правил, Споживач направляє Товариству Електронне повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції (оферти), підписане електронним підписом Одноразовим ідентифікатором та підписує Кредитний договір.
Кредитний договір вважається укладеним з моменту одержання Товариством Електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції (оферти). На укладений між Сторонами Кредитний договір накладається кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника Товариства із кваліфікованою електронною позначкою часу, далі оригінальний примірник договору. Оригінальний примірник договору направляється Споживачу у спосіб та порядку, визначені укладеним Кредитним договором.
Датою укладання Кредитного договору є дата одержання Товариством Електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції (оферти). Дата та час отримання повідомлення фіксується у Кредитному договорі.
В Кредитному договорі може бути передбачений інший спосіб зазначення інформації щодо підписання Кредитного договору з боку Споживача, в тому числі, але не виключно шляхом відображення даних електронного підпису Одноразовим ідентифікатором. Товариство протягом 15 хвилин після одержання Електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) відправляє Споживачу в Особистий кабінет та/або на електронну пошту вказану Споживачем інформаційне повідомлення про підтвердження укладення Кредитного договору, в якому відображає інформацію, що вимагається відповідно до ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію", разом з яким направляє примірник Кредитного договору Споживача у формі електронного документу, що є підтвердженням отримання Споживачем свого примірника Кредитного договору. У випадку відправлення Кредитного договору в Особистий кабінет, Споживач приймає та підтверджує, що дані Особистого кабінету є його контактними даними, які були ним зазначені під час укладення Кредитного договору та які дають можливість Споживачу переглядати укладений договір, завантажити на свій персональний комп'ютер або інший пристрій, створити копію на паперовому носії і таким чином отримати його у формі, що унеможливлює зміну його змісту.
Щодо укладення правочину в електронній формі слід окремо зауважити, що відповідно до положень частин першої та другої статті 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, встановлені статтею 203 ЦК України.
Правочин має вчинятись у формі, встановленій законом. Пунктами 5 та 6 частини першої статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. При цьому, одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України "Про електронну комерцію").
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому ЦК України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеному у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною 6 цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею (стаття 11 Закону України "Про електронну комерцію").
Частиною п'ятою статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" передбачено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Положеннями статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді, що передбачено статтею 205, 207 ЦК України.
Так, згідно наданих доказів, Боржник, оформлюючи кредитний договір, здійснив всі необхідні дії, визначені розділом 7 "Особливості Укладення Кредитних Договорів з Споживачами в Електронній формі через ІКС Товариства (Алгоритм):" Правил надання коштів у кредит ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "СЛОН КРЕДИТ", та уклав кредитний договір.
Відповідно до реквізитів Договору № 1527937 від 30.03.2024 р., укладеного між сторонами, Боржник підписав договір за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором "T301".
В свою чергу зарахування кредитних коштів на платіжну карту Боржника відбулось через систему Pay Tech, на підставі укладеного Договору про організацію переказу грошових коштів № 06062022-1 від 06.06.2022 р. між ТОВ "СЛОН КРЕДИТ" та ТОВ "ПЕЙТЕК". ТОВ "ПЕЙТЕК", надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків, внесене в державний реєстр фінансових установ (рішення від 29.05.2023 р. № 21/990-РК), та отримало Ліцензію Національного банка України.
За інформацією в листі ТОВ "ПЕЙТЕК", відповідно до зазначеного договору № 1527937 було успішно перераховано грошові кошти у сумі 15 000,00 грн. на платіжну карту № НОМЕР_2 .
Відповідно до п. 10 Положення про додаткові вимоги до договорів небанківських фінансових установ про надання коштів у позику (споживчий, фінансовий кредит), затвердженого Постановою Правління НБУ від 03.11.2021 р. № 113 Договори, умови яких передбачають безготівкове перерахування кредитодавцем коштів у рахунок кредиту на банківський рахунок споживача, включаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача (далі - кредитна операція), з урахуванням вимог пункту 9 розділу ІІ цього Положення, повинні містити номер особистого електронного платіжного засобу споживача - сторони договору, з використанням реквізитів якого кредитодавець здійснює кредитну операцію, у форматі ХХХХ ХХ** **** ХХХХ (перші шість знаків і останні чотири знаки номера електронного платіжного засобу).
Крім того, Платіжна банківська картка містить захищені та притаманні лише конкретній особі обов'язкові реквізити, які дають змогу ідентифікувати платіжну систему та емітента. Надання Кредитору відомостей щодо захищеного номера банківської карти для здійснення переказу грошових коштів, які відомі лише Боржнику, свідчить що попередньо (до зарахування коштів), сторонами були узгоджені всі істотні умови договору, в тому числі і спосіб здійснення перерахування кредитних коштів відповідно до умов кредитного договору.
З огляду на викладене вище, кредитні кошти Боржнику перераховувалися за допомогою платіжного провайдера, що має відповідну ліцензію та у спосіб обумовлений умовами кредитного договору на банківську картку № НОМЕР_2 , що повною мірою відповідає вимогам чинного законодавства. Доказом викладеного слугує наявний в матеріалах справи лист АТ "Комерційний банк "ПриватБанк", яким підтверджено належність відповідної картки боржнику та зарахування на його рахунок суми наданого кредиту.
Крім того, умовами Договору передбачено, що, відповідно до п. 4.1. ТОВ "СЛОН КРЕДИТ", має право укладати договори щодо відступлення права вимоги за Договором або договори факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди Споживача, але з обов'язковим повідомленням Споживача про таке відступлення протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення у спосіб, визначений частиною першою статті 25 Закону України "Про споживче кредитування", що забезпечить доведення до відома споживача такого факту.
Так, 24.12.2024 р. ТОВ "СЛОН КРЕДИТ" на підставі Договору факторингу № 24122024 за плату відступило, а ТОВ "ФК "ФІНТРАСТ КАПІТАЛ" набуло право грошової вимоги до Боржника.
Відповідно до п. 1.3. Договору факторингу № 24122024 від 24.12.2024 р. ТОВ "СЛОН КРЕДИТ" зобов'язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит Фактору, повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних Фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про Фактора, шляхом повідомлення в особистому кабінеті Боржника, та/або відправлення текстового повідомлення (sms - повідомлення) на зазначену в анкеті Боржника електронну адресу та/або телефонний номер.
На виконання вимог ст. 18 Закону України "Про споживче кредитування" та відповідно до положень п. 1.3 Договору факторингу від 24.12.2024 р. № 24122024, ТОВ "СЛОН КРЕДИТ" повідомило в особистих кабінетах усіх боржників, права вимоги за кредитними договорами до яких передані Новому кредитору - ТОВ "ФК "ФІНТРАСТ КАПІТАЛ", про відступлення права грошової вимоги за Договорами та передачу персональних даних ТОВ "ФК "ФІНТРАСТ КАПІТАЛ" із зазначенням банківських реквізитів нового кредитора.
Враховуючи вищезазначене, Боржника належним чином повідомлено про відступлення права вимоги за кредитним договором. А до ТОВ "ФК "ФІНТРАСТ КАПІТАЛ" відповідно до укладеного договору факторингу перейшло право грошової вимоги до Боржника за договором.
Відповідно до статті 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов'язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов'язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов'язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов'язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.
Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора; зобов'язання в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Положеннями статті 516 ЦК України визначено, що заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням.
За приписами статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до статті 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Враховуючи зазначене, до ТОВ "ФК "ФІНТРАСТ КАПІТАЛ" відповідно до укладеного Договору факторингу № 24122024 від 24.12.2024 р. перейшло право грошової вимоги до Боржника за Договором № 1527937 від 30.03.2024 р., загальна сума якого склала 117 000,00 грн., з якої заборгованість з тіла кредиту - 15 000,00 грн., заборгованості за процентами - 94 500,00 грн., штрафні санкції - 7 500,00 грн. (які заявником не заявлялись у відповідній справі).
Щодо стягнення заборгованості за тілом кредиту, суд вказує наступне.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно з частиною першою ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Частиною першою ст. 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Відповідно до частини четвертої ст. 631 ЦК України закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.
Згідно зі ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позику у строк та в порядок, що встановлені договором.
Відповідно до частини першої ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Таким чином, судом встановлено, що кошти за кредитним договором № 1527937 від 30.03.2024 р. були надані Боржнику та залишилися несплаченими.
Отже, враховуючи норми чинного законодавства України та факт відступлення права грошової вимоги до ТОВ "ФК "Фінтраст Капітал", вимоги Кредитора до Боржника є обґрунтованими та підлягають задоволенню у сумі 15 000,00 грн.
Щодо вимог про стягнення заборгованості за процентами, суд вказує наступне.
Згідно з п. 3.1. Договору проценти, що нараховуються за цим Договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод "факт/факт".
Пунктом 1.5.1. Договору передбачено стандартну процентну ставку, яка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4. Договору.
Пунктом 1.5.2. передбачено знижену процентну ставку, яка становить 2% в день та застосовується на наступних умовах. Якщо Споживач до 29.04.2024 р. або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Споживач, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв'язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.
Відповідно до п. 5.1. Договору сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно Графіка платежів, крім випадку визначеного в пп. 5.3. Договору.
З матеріалів справи вбачається, що за період з 30.03.2024 р. по 24.12.2024 р. у Боржника виникла заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитними коштами у розмірі 94 500,00 грн, що підтверджується поданим первісним кредитором розрахунком.
Водночас, як вказує заявник, строк кредиту за договором № 1527937 від 30.03.2024 р. становить 360 днів (з 30.03.2024 р. по 25.03.2025 р.), при цьому станом на дату укладення договору факторингу від 24.12.2024 р. № 24122024 строк дії зазначеного кредитного договору не закінчився. У зв'язку з цим новим кредитором - ТОВ "ФК "Фінтраст Капітал" - у період з 25.12.2024 р. по 25.03.2025 р. додатково нараховано проценти за користування кредитом у сумі 34 125,00 грн.
Так, загальний розмір заборгованості за нарахованими процентами становить 128 625,00 грн. (94 500,00 грн. - нараховано первісним кредитором та 34 125,00 грн. - нараховано новим кредитором).
Боржником заперечень щодо заявлених кредитором вимог до суду не подано. Водночас ухвалою суду від 04.02.2026 р. ТОВ "ФК "Фінтраст Капітал" було зобов'язано подати до суду у строк до 26.02.2026 р. письмові пояснення щодо підстав та порядку нарахування процентів за користування кредитом у період дії мораторію, а також надати детальний та обґрунтований розрахунок нарахованих процентів із зазначенням періодів їх нарахування, розміру процентної ставки та формули розрахунку. Однак відповідні пояснення та документи заявником до суду не подано.
Разом з тим суд зазначає, що відповідно до положень частин першої-третьої ст. 41 Кодексу України з процедур банкрутства мораторій на задоволення вимог кредиторів - це зупинення виконання боржником грошових зобов'язань і зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), строк виконання яких настав до дня введення мораторію, і припинення заходів, спрямованих на забезпечення виконання цих зобов'язань та зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), застосованих до дня введення мораторію.
Мораторій на задоволення вимог кредиторів вводиться одночасно з відкриттям провадження у справі про банкрутство, про що зазначається в ухвалі господарського суду. Ухвала є підставою для зупинення вчинення виконавчих дій. Про запровадження мораторію розпорядник майна повідомляє відповідному органу державної виконавчої служби, приватному виконавцю, у якого перебуває виконавче провадження на виконанні.
Протягом дії мораторію на задоволення вимог кредиторів: забороняється стягнення на підставі виконавчих та інших документів, що містять майнові вимоги, у тому числі на предмет застави, за якими стягнення здійснюється в судовому або позасудовому порядку відповідно до законодавства, крім випадків перебування виконавчого провадження на стадії розподілу стягнутих з боржника грошових сум (у тому числі одержаних від продажу майна боржника) або перебування майна боржника, яке є предметом забезпечення, на стадії продажу з моменту оприлюднення інформації про продаж, а також у разі виконання рішень у немайнових спорах; забороняється виконання вимог, на які поширюється мораторій; не нараховується неустойка (штраф, пеня), не застосовуються інші фінансові санкції за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань із задоволення всіх вимог, на які поширюється мораторій; зупиняється перебіг позовної давності на період дії мораторію; не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошового зобов'язання, три проценти річних від простроченої суми тощо.
Як вбачається з матеріалів справи, провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 відкрито ухвалою суду від 30.10.2024 р., якою одночасно введено мораторій на задоволення вимог кредиторів.
Разом з тим із поданих кредитором документів убачається, що нарахування процентів за користування кредитними коштами здійснювалося за період з 30.03.2024 р. по 25.03.2025 р., тобто частково після відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника.
Таким чином, з огляду на приписи статті 41 Кодексу України з процедур банкрутства нарахування процентів після введення мораторію на задоволення вимог кредиторів не допускається, у зв'язку з чим вимоги кредитора в частині нарахування процентів за відповідний період задоволенню не підлягають.
За таких обставин, за результатами дослідження наданих кредитором доказів в сукупності з іншими матеріалами справи, керуючись положеннями ст.ст. 512, 514, 516, 525, 526, 629, 1049 ЦК України, суд визнає Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Фінтраст Капітал" кредитором ОСОБА_1 з грошовими вимогами, що, з урахуванням понесених на сплату судового збору витрат становлять 100 094,80 грн., які, з урахуванням положень статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства, підлягають задоволенню наступним чином: 4 844,80 грн. судового збору підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 95 250,00 грн. підлягають задоволенню у другу чергу.
Крім того, відповідно до вимог частини четвертої ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства кредитори, вимоги яких заявлені після завершення строку, визначеного частиною першою цієї статті, є конкурсними, однак не мають права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів.
Суд звертає увагу Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Фінтраст Капітал", що у зв'язку з пропущенням вказаного строку для пред'явлення кредиторських вимог, Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Фінтраст Капітал" є конкурсним кредитором, що не має права вирішального голосу на зборах кредиторів.
Керуючись ст. 234 Господарського процесуального кодексу України та Кодексом України з процедур банкрутства, суд
ухвалив:
1. Визнати кредиторські вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Фінтраст Капітал" до боржника - ОСОБА_1 на суму 100 094,80 грн., з яких: 4 844,80 грн. судового збору підлягають відшкодуванню до задоволення вимог кредиторів; 95 250,00 грн. підлягають задоволенню у другу чергу.
2. В іншій частині кредиторські вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Фінтраст Капітал" відхилити.
Примірники даної ухвали надіслати учасникам у справі та ТОВ "Фінансова компанія "Фінтраст Капітал".
Ухвала набирає законної сили у порядку, встановленому ст. 235 Господарського процесуального кодексу України, та може бути оскаржена у строки та в порядку, визначеному § 1 глави 1 розділу IV Господарського процесуального кодексу України, з урахуванням особливостей, передбачених Кодексом України з процедур банкрутства.
Дата підписання 05.03.2026 р.
Суддя А.В. Лопатін