Провадження № 2/537/48/2026
Справа № 537/3708/24
19.02.2026 року м. Кременчук
Крюківський районний суд м. Кременчука у складі:
головуючої судді Мурашової Н.В.,
за участі секретаря Дьяченко В.Ю.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань у приміщенні суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
Короткий зміст позову.
15 липня 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАзПБ»), як правонаступник ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Аванс Кредит», ТОВ «Cтар Файненс Груп», звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просило стягнути з відповідача на його користь заборгованість 66 481,04 грн.: 1) за договором позики №78743179 від 14.02.2023 року, укладеним між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 , в розмірі 21272,40 грн., з яких 6500,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 14772,40 грн. заборгованість за відсотками; 2) за кредитним договором №23985-01/2024 від 17.01.2024 року, укладеним між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 , в розмірі 16000,00 грн., з яких 4000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 12000,00 грн. заборгованість за відсотками; 3) за кредитним договором №01121-02/2023 від 04.02.2023 року, укладеним між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 , в розмірі 15208,64 грн., з яких 4600,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 10608,64 грн. заборгованість за відсотками; 4) за кредитним договором №08291-02/2024 від 08.02.2024 року, укладеним між ТОВ «Cтар Файненс Груп» та ОСОБА_1 , в розмірі 14000,00 грн., з яких 4000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 10000,00 грн. заборгованість за відсотками; та понесені судові витрати.
В обґрунтування позовних вимог ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зазначило, що 14 лютого 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено Договір позики №78743179, за умовами якого позикодавець зобов'язується передати позивальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами Договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позивальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Підписанням Договору позики відповідач підтвердив про ознайомлення на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-licence/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, а також погодився, що до моменту підписання Договору позики вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, їх зміст, суть, об'єм зобов'язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі. Договір позики укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором. 14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №13 від 21.12.2023 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Договором позики №78743179 від 14.02.2023 року в розмірі 21272,40 грн., з яких 6500,00 грн. сума основного боргу, 14772,40 грн. сума заборгованості за відсотками.
Крім того, 17 січня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №23985-01/2024. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним ним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер його мобільного телефону. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «Аванс Кредит», які розміщені на веб-сайті товариства та підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується та зобов'язується неухильно їх дотримуватися. 24.05.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №24052024, у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 24.05.2024 року до Договору факторингу №24052024 від 24.05.2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №23985-01/2024 від 17.01.2024 року в сумі 16000,00 грн., з яких 4000,00 грн. сума основного боргу, 12000,00 грн. сума заборгованості за відсотками.
Крім того, 04 лютого 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №01121-02/2023. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним ним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер його мобільного телефону. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «Аванс Кредит», які розміщені на веб-сайті товариства та підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується та зобов'язується неухильно їх дотримуватися. 01.06.2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Інвеструм Груп» укладено Договір факторингу №1062023, у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «Інвеструм Груп» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Інвеструм груп» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників, в тому числі і за кредитним договором №01121-02/2023 від 04.02.2023 року. 27 грудня 2023 року між ТОВ «Інвеструм Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №27122023-1, у відповідності до умов якого ТОВ «Інвеструм Груп» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Інвеструм Груп» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №27122023-1 від 27.12.2023 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №01121-02/2023 від 04.02.2023 року в сумі 15208,64 грн., з яких 4600,00 грн. сума основного боргу, 10608,64 грн. сума заборгованості за відсотками.
Крім того, 08 лютого 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №08291-02/2024. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним ним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер його мобільного телефону. 28.05.2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №28052024, відповідно до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передало ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №08291-02/2024 від 08.02.2024 року в сумі 14000,00 грн., з яких 4000,00 грн. сума основного боргу, 10000,00 грн. сума заборгованості за відсотками.
Всупереч умовам договору позики та кредитних договорів, незважаючи на повідомлення про відступлення прав грошової вимоги, відповідач ОСОБА_1 не виконав своїх зобов'язань, не здійснив жодного платежу на погашення заборгованості ані на рахунки ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ані на рахунки первісних кредиторів.
Таким чином, відповідач ОСОБА_1 має заборгованість перед новим кредитором ТОВ «ФК «ЄАзПБ» в загальному розмірі 66481,04 грн., зокрема за договором позики №78743179 від 14.02.2023 року в сумі 21272,40 грн., за кредитним договором №23985-01/2024 від 17.01.2024 року в сумі 16000,00 грн., за кредитним договором №01121-02/2023 від 04.02.2023 року в сумі 15208,64 грн., за кредитним договором №08291-02/2024 від 08.02.2024 року в сумі 14000,00 грн.
За таких умов позивач ТОВ «ФК «ЄАзПБ» звернувся до суду до відповідача ОСОБА_1 з позовом за захистом свої майнових прав та інтересів.
Короткий зміст заяви відповідача про скасування заочного рішення. (т.1 а.с. 228-236).
31.03.2025 року до суду надійшла заява відповідача ОСОБА_1 , подана його представником адвокатом Маханьковою І.О., в якій просили поновити строк для звернення до суду із заявою про скасування заочного рішення, скасувати заочне рішення Крюківського районного суду м. Кременчука від 09.12.2024 року.
В обґрунтування заяви зазначено, що ОСОБА_1 не був обізнаний про розгляд справи в суді, тому був позбавлений права захищати свої права.
При ухваленні заочного рішення суд не врахував наступні обставини: 1) в матеріалах справи відсутні допустими докази на підтвердження виконання первісними кредиторами своїх зобов'язань, а саме первинні бухгалтерські документи на підтвердження надання ОСОБА_1 грошових коштів на виконання умов укладених договорів, 2) ТОВ «ФК «ЄАзПБ» не подало суду докази, що первісні кредитори відступили йому право вимоги до ОСОБА_1 за укладеними з ним договорами, оскільки не подав суду належні та допустимі докази, а саме реєстри боржників, підписані обома сторонами. Подані ТОВ «ФК «ЄАзПБ» витяги з реєстрів боржників не містять підписів представників первісних кредиторів на підтвердження їх укладення, а тому не є допустимим доказом. 3) ТОВ «ФК «ЄАзПБ» не подало доказів, що виконало свої зобов'язання перед первісними кредиторами за укладеними договорами факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, №24052024 від 24.05.2024 року, №27122023 від 27.12.2023 року, №28052024 від 28.05.2024 року.
Постановою приватного виконавця виконавчого округу Полтавської області Лукмасло М.М. від 10.03.2025 року ВП №77446494 в порядку примусового виконання заочного рішення Крюківського районного суду м. Кременчука від 09.12.2024 року накладено арешт на грошові кошти на рахунках боржника ОСОБА_1 . Тоді ОСОБА_1 дізнався про ухвалення заочного рішення про стягнення з нього грошових коштів. Після чого 21.03.2025 року представник відповідача ОСОБА_1 - адвокат Маханькова І.О. отримала в суді заочне рішення. А тому строк для подання заяви про його перегляд був пропущений з поважних причин, й відповідно підлягає поновленню.
Короткий зміст відзиву відповідача на позов. (т.2 а.с. 97-104).
27.05.2025 року до суду надійшов відзив відповідача ОСОБА_1 , поданий його представником адвокатом Маханьковою І.О., в якому просили відмовити в задоволенні позову ТОВ «ФК «ЄАзПБ».
В обґрунтування відзиву наведено обставини, зазначені у заяві відповідача ОСОБА_1 про скасування заочного рішення.
Також додали наступні підстави для відмови у задоволенні позову.
По договору позики №78743179 від 14.02.2023 року, укладеним між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 . Так, у договорі не зазначено номер банківського рахунку або номер картки ОСОБА_1 , на які мали бути перераховані грошові кошти, на виконання умов цього Договору, зокрема п.1. Не подано первинних бухгалтерських документів на підтвердження факту перерахування грошових коштів ОСОБА_1 на виконання умов Договору позики. Строк кредитування за Договором зазначений 30 днів з 14.02.2023 року. Дата повернення кредиту 16.03.2023 року. Процентна ставка 0,75 %. Отже, за 30 днів кредиту проценти за користування кредитом мають становити 1462,50 грн. Проте в порушення умов договору нарахування процентів проводилося за користування кредитом також і за межами строку кредитування, тобто після 16.03.2023 року. Згідно з укладеним Договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року між ТОВ «ФК «ЄАзПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» договір вступає в силу з дня його підписання і діє до 14.06.2022 року. За п.9.1 Договору факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021 року, зміни та доповнення до Договору можуть бути внесені виключно шляхом укладення в письмовій формі між Сторонами відповідної додаткової угоди, яка підписується уповноваженими представниками Сторін, а їх підписи скріплюються печатками. Додатковою угодою №14 від 21.12.2023 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року та Актом прийому-передачі Реєстру боржників №13 від 21.12.2023 року передано реєстр боржників, в переліку якого є ОСОБА_1 . Однак матеріали справи не містять даних щодо пролонгації Договору факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021 року на строк після 14.06.2022 року.
По договору про надання фінансового кредиту №23985-01 від 17.01.2024 року, укладеним між ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 , кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 17.01.2024 року. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 15.05.2024 року. Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки №5357-41хх-хххх-9121 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами. Проте позивачем ТОВ «ФК «ЄАзПБ» не надано суду платіжного доручення на підтвердження перерахування первісним кредитором коштів саме на картковий рахунок відповідача.
По договору про надання споживчого кредиту №01121-02/2024 від 04.02.2023 року, укладеним між ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 , фінансовий кредит надається в сумі 4600 грн. на умовах строковості, зворотності, платності. Дата надання кредиту 04.02.2023 року. Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 28.02.2023 року. Процентна ставка - 0,10% на день. Тобто у строку кредитування 25 днів відповідач мав сплатити відсотки за користування кредитом у розмірі 115 грн. Також позивачем ТОВ «ФК «ЄАзПБ» не надано суду платіжної інструкції на підтвердження перерахування первісним кредитором коштів саме на картковий рахунок відповідача.
По договору про надання фінансового кредиту №08291-02/04 від 08.02.2024 року, укладеним між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 , кредит надається в розмірі 4000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності. Дата надання кредиту 08.02.2024 року. Кредит надається строком на 100 днів, тобто до 17.05.2024 року. Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок платіжної картки №5375-41хх-хххх9121 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами. Проте позивачем ТОВ «ФК «ЄАзПБ» не надано суду первинних бухгалтерських документів (платіжної інструкції, тощо) на підтвердження перерахування первісним кредитором коштів саме на картковий рахунок відповідача.
Відповідно до ст.517 ЦК України, Боржник має право не виконувати свого обов'язку новому кредитору до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов'язанні.
Отже позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАзПБ» є необґрунтованими, оскільки не підтверджені належними та допустимими доказами. А тому відповідач ОСОБА_1 та його представник адвокат Маханькова І.О. просили відмовити в задоволенні позову ТОВ «ФК «ЄАзПБ».
Відповідь на відзив, поданий позивачем. (т.2 а.с. 114-134).
28.05.2025 року позивач ТОВ «ФК «ЄАзПБ» подав суду відповідь на відзив відповідача ОСОБА_1 , в якому доводив безпідставність та необґрунтованість доводів останнього проти задоволення позову.
В обґрунтування відповіді на відзив зазначено, що позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАзПБ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - є законними та обґрунтованими.
Відповідач ОСОБА_1 уклав з первісними кредиторами в електронній формі договір позики та договори кредиту, які є предметом цього позову, що відповідає вимогам ЗУ «Про електронну комерцію», ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», ст.526, 638, 642, 1954, 1055, 1046, 1047, 1048 ЦК України. ОСОБА_1 підписав спірні договори електронними цифровими підписами - одноразовим ідентифікатором, який первісні кредитори надсилали йому на номер телефону, вказаний ним при укладенні договорів. ОСОБА_1 не міг укласти договори без заповнення Заявки, без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора, без здійснення входу на Веб-сайт за допомогою Логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету. Договори укладено ОСОБА_1 з первісними кредиторами в електронному виді, із застосуванням електронного підпису. При цьому ОСОБА_1 через особистий кабінет на веб-сайті Первісних кредиторів подав заявку на отримання кредитів за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредиту. Після чого Первісні кредитори надіслали позичальнику за допомогою зазначених ним засобів зв'язку (номеру телефону) одноразові ідентифікатори у вигляді смс-коду (одноразовий ідентифікатор), які Відповідач використав для підтвердження підписання договорів. Тобто верифікація та ідентифікація Позичальника здійснювалася через ІТС Первісних кредиторів. Кредитні договори укладені в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що був створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства (ІТС Товариства) та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Сам відповідач не заперечував факт укладення ним з первісними кредиторами кредитних договорів, які є предметом цього позову. Отже позивачем ТОВ «ФК «ЄАзПБ» доведено факт укладення цих кредитних договорів.
Щодо підтвердження перерахування первісними кредиторами грошових коштів ОСОБА_1 на виконання своїх зобов'язань за кредитними договорами. Позивач ТОВ «ФК «ЄАзПБ» не може володіти первинними документами на підтвердження цього факту, оскільки на них розповсюджується банківська таємниця, а позивач та первісні кредитори не є банківською установою, позивач та первісні кредитори не мають права проводити вказані банківські операції. Перерахування коштів на платіжні карти відповідача за укладеними кредитними договорами було здійснено операторами онлайн-послуг платіжної інфраструктури, які не здійснюють операцій з готівковими коштами, а перекази коштів здійснюються виключно у безготівковій формі, видаткові касові ордери на суму переказу не складаються. Також умовами угод з банками-екваєрами, від яких фактично надходять на карти клієнтів кошти переказу, передбачено надходження від компанії загальних сум поповнення карток за визначений період, а не сум окремих транзакцій, з цих підстав є неможливим виділення транзакцій як окремого платежу із зазначенням призначення у банківській виписці. На підтвердження виконання первісними кредиторами своїх зобов'язань перед ОСОБА_1 на виконання кредитних договорів було надано суду розрахунки заборгованості відповідача за цими кредитними договорами, виконані первісними кредиторами, а також інформаційні довідки про перерахування цих коштів. Разом з тим відповідач ОСОБА_1 не довів належними та допустимими доказами факту, що на його банківські рахунки/картки не надходили грошові кошти за кредитними договорами, які є предметом цього позову. ОСОБА_1 обрав спосіб захисту - спростування аргументів позивача шляхом посилання на їх недоведеність. Отже позивач вважав, що з поданих ним доказів вбачається виконання первісними кредиторами за спірними кредитними договорами своїх зобов'язань з перерахування у кредит грошових коштів ОСОБА_1 , й такі доводи не були спростовані відповідачем шляхом подання об'єктивних, належних та допустимих доказів, зокрема виписок по своїм банківським рахункам. Для підтвердження позовних вимог, спростування заперечень відповідача, позивач звернувся до суду з клопотанням про витребування доказів, а саме у банків витребування інформації про належність ОСОБА_1 рахунків, карток, на якій первісні кредитори перерахували останньому грошові кошти на виконання своїх зобов'язань за кредитними договорами, а також виписок по цим рахункам відповідача.
Щодо нарахування відсотків за користування чужими коштами. При укладенні кредитних договорів сторони дійшли згоди щодо істотних умов кредитування, а саме суми кредиту, відсотків за користування кредитними коштами, строку кредитування, правила його пролонгації. Заборгованість ОСОБА_1 за кредитними договорами нарахована первісними кредиторами виключно в межах строку кредитування, з дотриманням умов цих договорів. Не погодившись з розрахунком заборгованості, ОСОБА_1 не подав свого контррозрахунку, не подав висновок експерта на його спростування, отже не спростував належним чином розрахунок заборгованості за кредитними договорами, поданими позивачем в обґрунтування своїх позовних вимог.
Неотримання боржником повідомлення про заміну первісного кредитора на нового не звільняє його від відповідальності виконати свої зобов'язання по сплаті заборгованості за кредитними договорами.
Первісні кредитори відступили ТОВ «ФК «ЄАзПБ» право вимоги з ОСОБА_1 за спірними договорами кредиту та позики, що підтверджено поданими суду Договорами факторингу з Реєстрами боржників, Актами прийому-передачі Реєстрів боржників, квитанціями про оплату ТОВ «ФК «ЄАзПБ» грошових коштів первісним кредиторам на виконання умов Договорів факторингу. Отже ТОВ «ФК «ЄАзПБ» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за договорами кредиту та позики, що є предметом цього позову.
Слід зазначити, що 14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАзПБ» було укладено Договір факторингу №14/06/21, за умовами якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає/відступає за плату, а ТОВ «ФК «ЄАзПБ» приймає права вимоги до Боржників, зазначених у Рестрі боржників, що є Додатком №1 до цього Договору. За п.1.2, Перехід від Клієнта до Фактора Прав вимоги заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру боржників, згідно Додатку №2. Після чого Фактор стає новим кредитором по відношенню до Боржників з Реєстру, набуває до них право вимоги. На підставі Реєстру боржників №13 від 21.12.2023 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року ТОВ «ФК «ЄАзПБ» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за Договором №78743179. На спростування заперечень відповідача зазначено, що відповідно до Додаткової угоди №7 від 13.06.2022 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, Сторони домовились викласти п.9.1 Договору в наступній редакції: «Даний Договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками Сторін та скріплення його печатками Сторін. Договір дійсний протягом 12 місяців з дня набрання чинності, але в будь-якому випадку до повного виконання Сторонами своїх зобов'язань за цим Договором. У випадку, якщо жодна із Сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний Договір автоматично пролонговується на кожний наступний рік.». Тобто дія Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року продовжувалася, цей Договір є чинним, а тому перехід прав вимоги за Договором позики №78743179 відбувся з дотриманням умов Договору факторингу, є правомірним, відповідає вимогам законодавства. Оскільки Реєстр боржників містить інформацію щодо інших осіб, яка є таємною, то така інформація при подання до суду в Реєстрі була прихована з метою захисту від неправомірного розповсюдження персональних даних інших осіб, що відповідає положенням ст.95 ЦПК України.
За таких обставин, позивач ТОВ «ФК «ЄАзПБ» просив задовольнити позовні вимоги.
Заперечення на відповідь на відзив, подані відповідачем. (т.2 а.с. 135-138).
02.06.2025 року до суду від ОСОБА_1 надійшли заперечення на відповідь на відзив, подані його представником адвокатом Маханьковою І.О., зміст яких аналогічний відзиву на позов. З цих підстав просили відмовити в задоволення позову ТОВ «ФК «ЄАзПБ».
Додаткові пояснення позивача.
18.02.2026 року позивач ТОВ «ФК «ЄАзПБ» подав додаткові пояснення по суті справи.
Рух справи.
Ухвалою Крюківського районного суду м. Кременчука від 25.07.2024 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. (т.1 а.с.86).
Заочним рішенням Крюківського районного суду м. Кременчука від 09.12.2024 року задовольнили позов ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція зповернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами. Стягнули з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за: 1) договором позики №78743179 від 14.02.2023 року розмірі 21272,40 грн., з яких заборгованість за основною сумою боргу в розмірі 6500,00 грн., заборгованість за відсотками в розмірі 14722,40 грн.; 2) кредитним договором №23985-01/2024 від 17.01.2024 року в розмірі 16000,00 грн., з яких заборгованість за основною сумою боргу в розмірі 4000,00 грн., заборгованість за відсотками в розмірі 12000,00 грн.; 3) кредитним договором №01121-02/2023 від 04.02.2023 року в розмірі 15208,64 грн., з яких заборгованість за основною сумою боргу в розмірі 4600,00 грн., заборгованість за відсотками в розмірі 10608,64 грн.; 4) кредитним договором №08291-02/2024 від 08.02.2024 року в розмірі 14000,00 грн., з яких заборгованість за основною сумою боргу в розмірі 4000,00 грн., заборгованість за відсотками в розмірі 10000,00 грн. Стягнули з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати на судовий збір в сумі 3028,00 грн. (т.1 а.с.201-206).
31.03.2025 року від відповідача ОСОБА_1 надійшла заява, подана його представником адвокатом Маханьковою І.О., в якій просили поновити строк для звернення до суду із заявою про скасування заочного рішення, скасувати заочне рішення Крюківського районного суду м. Кременчука від 09.12.2024 року. (т.1 а.с. 228-236).
Ухвалою Крюківського районного суду м. Кременчука від 31.03.2025 року задовольнили клопотання представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Маханькової І.О. про поновлення строку на подання заяви про перегляд заочного рішення. Поновили строк на подання заяви про перегляд заочного рішення. Прийняли до розгляду заяву представника відповідача ОСОБА_1 адвоката Маханькової І.О. про перегляд заочного рішення Крюківського районного суду м. Кременчука від 09.12.2024 року по справі №537/3708/24 за позовом ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами. (т.1 а.с. 238).
09.04.2025 року від позивача ТОВ «ФК «ЄАзПБ» надійшли заперечення на заяву відповідача про скасування заочного рішення. В обґрунтування заяви зазначено, що відповідач був належним чином повідомлений про місце і час розгляду справи, заочне рішення суду є законним та обгрунтованим, а доводи відповідача про його скасування - безпідставні. А тому заочне рішення суду, яким задоволено позов ТОВ «ФК «ЄАзПБ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - не підлягає скасуванню. З цих підстав просили відмовити в задоволенні заяви відповідача ОСОБА_1 про скасування заочного рішення. (т.2 а.с. 1-93).
Ухвалою Крюківського районного суду м. Кременчука від 09.04.2025 року задовольнили заяву представника відповідача ОСОБА_1 , подану його представником адвокатом Маханьковою І.О. про перегляд заочного рішення. Скасували заочне рішення Крюківського районного суду м. Кременчука від 09 грудня 2024 року у справі №537/3708/24 за позовом ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами. Призначили справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження. Викликали учасників справи в судове засідання. (т.1 а.с. 249).
Ухвалою Крюківського районного суду м. Кременчука від 22.07.2025 року задовольнили клопотання представника позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» Зімороя Д.М. про витребування доказів. Витребували у АТ КБ «ПриватБанк» та у АТ «Універсал Банк» інформацію щодо наявності у відповідача ОСОБА_1 карткових рахунків відкритих у банках, інформацію щодо належності йому карткових рахунків, виписки по рахункам, що йому належать, з детальною інформацією щодо призначення платежу і джерела надходження коштів.
Позиція учасників справи в судовому засіданні.
Представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не з'явився в судове засідання, хоча був повідомлений судом про дату, час та місце розгляду справи. Просив розглянути справу без його участі, позов підтримав в повному обсязі. Не заперечував проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином шляхом направлення судової повістки за зареєстрованим місцем проживання, що підтверджується рекомендованим повідомленням. Проте ОСОБА_1 не повідомив причини неявки, не звертався із заявою про відкладення розгляду справи до суду.
Представник відповідача адвокат Маханькова І.О. в судове засідання не з'явилася, про час та місце розгляду справи повідомлялася належним чином. Подала заяву, в якій просила розглянути справу без їх участі, відмовити в задоволенні позову з підстав, наведених у відзиві.
Згідно до ч.1ст.223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.
У зв'язку з неявкою сторін в судове засідання, на підставі ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Норми права, якими керувався суд.
Відповідно до статті 263 ЦПК України, судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.
Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права.
Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з'ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
Відповідно до частини першої статті 2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Згідно зі статтею 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. У випадку, якщо закон або договір не визначають ефективного способу захисту порушеного, невизнаного або оспореного права, свободи чи інтересу особи, яка звернулася до суду, суд відповідно до викладеної в позові вимоги такої особи може визначити у своєму рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону.
Відповідно до ст.12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до частини першої статті 16 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.
Згідно з ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх.
У ст. 1046 ЦК України наведено визначення договору позики. Так, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
У ст. 1047 ЦК України наведена форма договору позики. 1. Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. 2. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.
Відповідно до ст.1048 ЦК України, Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
У ст. 1049 ЦК України наведений обов'язок позичальника повернути позику. 1. Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. … 3. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
У ст. 1050 ЦК України визначені наслідки порушення договору позичальником. 1. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. 2. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
У ст. 1054 ЦК України наведено визначення кредитного договору. 1. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. 2. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. 3. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
У ст. 1055 ЦК України наведена форма кредитного договору. 1. Кредитний договір укладається у письмовій формі. 2. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч.2 ст. 1056 ЦК України, Позичальник має право відмовитися від одержання кредиту частково або в повному обсязі, повідомивши про це кредитодавця до встановленого договором строку його надання, якщо інше не встановлено договором або законом.
За ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
За правилом частини першої статті 205 Цивільного кодексу України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
Особливості укладання договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
У постанові Верховного Суду від 07 жовтня 2020 року по справі № 127/33824/19 зроблено правовий висновок, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений; сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу.
У ст. 204 ЦК України установлено презумпцію правомірності правочину. Так, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Разом з тим, відповідно до ч.2 ст. 215 ЦК України, недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.
Відповідно до ч.1 ст. 216 ЦК України, недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю. Вимога про застосування наслідків недійсності нікчемного правочину може бути пред'явлена будь-якою заінтересованою особою. Суд може застосувати наслідки недійсності нікчемного правочину з власної ініціативи.
Відповідно до ч.1 ст. 217 ЦК України, недійсність окремої частини правочину не має наслідком недійсності інших його частин і правочину в цілому, якщо можна припустити, що правочин був би вчинений і без включення до нього недійсної частини.
Відповідно до статті 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.
Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Крім того, відповідно до ч. 3 ст. 6 ЦК України сторони в договорі не можуть відступити від положень актів цивільного законодавства, якщо в цих актах прямо вказано про це, а також у разі, якщо обов'язковість для сторін положень актів цивільного законодавства випливає з їх змісту або із суті відносин між сторонами.
Частиною 2 ст. 627 ЦК України також передбачено, що у договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.
Статтею 58 Конституції України визначено, що закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом'якшують або скасовують відповідальність особи.
У ст. 5 ЦК України установлено дію актів цивільного законодавства у часі. Так, акти цивільного законодавства регулюють відносини, які виникли з дня набрання ними чинності (ч.1). Акт цивільного законодавства не має зворотної дії у часі, крім випадків, коли він пом'якшує або скасовує цивільну відповідальність особи. (ч.2). Якщо цивільні відносини виникли раніше і регулювалися актом цивільного законодавства, який втратив чинність, новий акт цивільного законодавства застосовується до прав та обов'язків, що виникли з моменту набрання ним чинності. (ч.3).
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року денна процентна ставка за користування кредитом, установлена у договорі, має бути не більше 2,5%, з 23 квітня 2024 року не більше 1,5%, а з 21 серпня 2024 року не більше 1%.
Розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, однак вони повинні узгоджуватися із нормами Законодавства, що регулює порядок кредитування, захисту прав споживачів, інакше умови договору споживчого кредиту, які прямо суперечать вимогам законодавства - є нікчемними.
Відповідно до вимог статті 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Згідно статті 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
В силу ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння заміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно ст. 610 ЦК України, порушення зобов'язання є й невиконання або виконання, порушення умов, визначених змістом зобов'язання.
В ч.2 ст.625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу та розмір процентів, встановлений договором.
Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконанням ним грошового зобов'язання.
В ст.546 ЦК України установлено, що виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою (штрафом, пенею).
Щодо строку нарахування процентів за користування кредитом у Постанові Великої Палати Верховного Суду від 23.05.2018 р. у справі №910/1238/17 касаційний суд, формуючи практику, дійшов такого висновку:
«Проценти за користування кредитом - проценти, які нараховуються в межах строку кредиту (позики), визначені у договорі. Такі проценти розуміються як проценти за правомірне користування чужими грошовими коштами, розмір яких визначається договором або законом, які сплачує позичальник. Порядок їх виплати врегульований ч. 1 ст. 1048 ЦК України.
Проценти за неправомірне користування чужими грошовими коштами - проценти, які нараховуються внаслідок прострочення боржником виконання грошового зобов'язання, порядок виплати якого врегульований ч. 2 ст. 625 ЦК України, у зв'язку з чим такі проценти можуть бути стягнуті після спливу визначеного кредитним договором строку кредитування».
За логікою Верховного Суду, після закінчення строку дії кредитного договору або у разі пред'явлення банком вимоги про дострокове повернення грошових коштів змінюється правова природа зобов'язання. У такому випадку нарахування штрафних санкцій можливе не на підставі умов договору, а на підставі ст. 625 ЦК України (3% річних, якщо інше не визначено у договорі).
Велика Палата Верховного Суду дійшла до вказаного висновку з тих мотивів, що поведінка боржника не може бути одночасно правомірною і неправомірною, тобто виключається одночасне застосування ст. 1048 та ст. 625 ЦК України.
У п. 15 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України установлено, що у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов'язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення.
У п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України установлено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Карантин, встановлений Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби COVID-19, діяв в Україні з 12.03.2020 року по 30.06.2023 року.
Воєнний стан діє на території України з 24.02.2022 року по теперішній час.
Відповідно до п.1 ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Тобто, відступлення права вимоги є одним із випадків заміни кредитора в зобов'язанні, яке відбувається на підставі правочину. Відступлення права вимоги може відбуватися, зокрема, внаслідок укладення договору: (а) купівлі-продажу чи міни (частина третя статті 656 ЦК України); (б) дарування (частина друга статті 718 ЦК України); (в) факторингу (глава 73 ЦК України).
За змістом статей 514, 516 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Заміна кредитора в зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням.
Відповідно до ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором. Зобов'язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов'язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.
За положеннями ст.1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.
У ст. 1084 ЦК України наведені права фактора. Так, якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги, а клієнт не відповідає перед фактором, якщо одержані ним суми є меншими від суми, сплаченої фактором клієнтові. Якщо відступлення права грошової вимоги факторові здійснюється з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором, фактор зобов'язаний надати клієнтові звіт і передати суму, що перевищує суму боргу клієнта, який забезпечений відступленням права грошової вимоги, якщо інше не встановлено договором факторингу. Якщо сума, одержана фактором від боржника, виявилася меншою від суми боргу клієнта перед фактором, який забезпечений відступленням права вимоги, клієнт зобов'язаний сплатити факторові залишок боргу.
Відповідно до ст. 1085 ЦК України про зустрічні вимоги боржника, якщо фактор пред'явив боржнику вимогу здійснити платіж, боржник має право пред'явити до заліку свої грошові вимоги, що ґрунтуються на договорі боржника з клієнтом, які виникли у боржника до моменту, коли він одержав повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові. Боржник не може пред'явити факторові вимоги до клієнта у зв'язку з порушенням ним умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги.
Обставини, установлені судом. Мотиви ухваленого рішення.
Дослідивши матеріали справи, повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються заявлені вимоги у їх сукупності та взаємозв'язку, об'єктивно оцінивши усі наявні докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення заяви по суті, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Щодо Договору позики №78743179 від 14.02.2023 року з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів».
Судом установлено, що 14 лютого 2023 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 був укладений Договір позики №78743179. Згідно Договору позики Позикодавець зобов'язується передати Позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
За п. 2 Основні параметри Договору, п.2.1.Сума позики 6500,00 грн., п.2.2. Строк позики (строк договору) 30 днів, п.2.3. Процентна ставка (базова) 2,5% на день фіксована. Дата надання позики 14.02.2023 року. Дата повернення позики (останній день) 16.03.2023 року. Знижена процентна ставка (застосовується у відповідності до умов Програми лояльності) - 0,75% у день. Процентна ставка за понадстрокове користування Позикою (її частиною) (не застосовується в період карантину) 2,70% у день. Пеня (не застосовується в період карантину) - 2,70% на день. Орієнтована реальна річна процентна ставка - 1081,2% річних. Орієнтовна загальна вартість позики - 7962,50 грн. Ставки зазначені цим пунктом є незмінними протягом всього Строку Позики та можуть бути змінені викючно на підставі укладеної між Позикодавцем та Позичальником додаткової угоди до цього Договору.
За п.3 Договору, Позикодавець надає Позичальнику детальний перелік складових загальної вартості кредиту у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх суповідних послуг кредитодавця за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що зазначена у Додатку №1 до Договору, який є невід'ємною його частиною.
За п.4, Проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок Позики.
За п.6 Договору, Позичальник має право продовжити строк користування позикою (пролонгація). Продовження строку користування позикою здійснюється за зверненням Позичальника в електронній формі через особистий кабінет Позичальника шляхом украдення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації Позичальником такого права. Ініціювання Позичальником продовження строку позики відбуваеться без змін умов Договору в бік погіршення для Позичальника. При продовженні строку користування позикою (пролонгації) процентна ставка за кожен день продовження буде розраховуватися за базовою процентною ставкою, визначеною у п.п.2.3 п.2 Договору (тобто 2,5% на день), якщо інше не буде визначено в додатковій угоді, укладеній між сторонами. Перелік та цифрові значення умов, що підлягають зміні у зв'язку з продовженням строку позики визначаються у відповідній додатковій угоді, що укладається між Сторонами та відображаються Позичальнику в особистому кабінеті.
За п.15 Договору, Іформація про умови, що дозволяють зміну процентної ставки. У разі якщо Позичальник не дотримується умов Офіційних правил програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ТМ «MYCREDIT») та/або правил постійно діючої акції під назваою «OH MY FREEDOM (перша позика 0,01%)» для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ТМ «MYCREDIT»), знижена процента ставка , визначена у п.2 Договору , припиняє свою дію та застосовується базова процентна ставка, визначена п.п.2.3. п.2 Договору. В такому разі Проценти, нараховані за зниженою процентною ставкою, підлягають перерахуванню за базовою процентною ставкою та сплачуються Позичальником в повному обсязі за весь період Строку Позики.
У п.17 та п.18 Договору, установлено правила відповідальності за невиконання позичальником умов цього Договору.
У п. 20 - п.23 наведено порядок укладення цього Договору в електронній формі, шляхом обміну елктронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із його підписанням електронним підписом (для Позичальника одноразовим ідентифікатором), згідно із ЗУ «Про електронну комерцію». Зазначено, що позичальник індентифікований та веріфікований за допомогою Системи BankID НБУ. Договір укладений із використаням веб-сайту https://mycredit.ua .
У п.28 Договору зазначено інформацію про сторони. Зокрема щодо Позичальника, ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса проживання: АДРЕСА_1 , телефон: НОМЕР_2 , е-mail: ІНФОРМАЦІЯ_2 , рахунок: НОМЕР_3 . (т.1 а.с.10-11).
Додатком №1 до Договору позики №78743179 від 14.02.2023 року наведено Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, де зазначено: дата видачі кредиту 14.02.2023 року у сумі 6500 грн., дата повернення кредиту 16.03.2023 року у сумі 7962,50 грн, з яких тіло кредиту 6500 грн., проценти за користування кредитом 1462 грн. (тобто із розрахунку процента ставка 0,75% на день строком кредитування 30 днів). Реальна річна процентна ставка 1081,2 грн., загальна вартість кредиту 7962,50 грн. (т.1 а.с. 12).
Договір позики №78743179 від 14.02.2023 року з Додатком №1 до нього підписані Сторонами, зокрема відповідачем електронним підписом, який відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) 0ftLbVubR3 і був надісланий на електронну пошту відповідача, про що свідчить п.21 Договору позики, реквізити та підпис сторін.
Підписанням вказаного договору ОСОБА_1 підтвердив, що він ознайомився на сайті ttps://mycredit.ua/ua/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбаченост.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»та нормативно-правовими актами Національного банку України (п.п. 5.1. п.5 Договору позики).
Доводи відповідача ОСОБА_1 та його представника у відзиві про те, що в договорі позики №78743179 від 14.02.2023 року не зазначений рахунок, на якій первісний кредитор мав перерахувати ОСОБА_1 позику - не відповідають фактичним обставинам справи, зокрема спростовані даними п. 28 цього Договору.
Суду не подана додаткова угода, підписана ОСОБА_1 з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», про пролонгацію Договору позики №78743179 від 14.02.2023 року, відповідно до вимог п.6 цього Договору. Тому у суду відсутні підстави вважати продовженим строк дії (строк кредитування) цього Договору позики.
ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» надало відповідачу ОСОБА_1 кошти в сумі 6500,00 грн. шляхом перерахування за реквізитами платіжної картки, виконавши таким чином свої зобов'язання в повному обсязі.
Цей факт підтверджено: випискою, наданою АТ КБ «ПриватБанк», з карткового рахунку ОСОБА_1 про зарахування переказу на картку НОМЕР_4 в сумі 6500 грн. (т.2 а.с.180 зворот); Довідкою ТОВ «ФК «Фінекспрес» від 29.05.2025 року №КД-000032155/ТНПП про прийняття до виконання платіжної інстуркції від ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», відповідно до умов договору про переказ коштів №23-01-18/5 від 23.01.2018 року, укладеного між ними, та завершення платіжної операції: дата - 14.02.2023 року, номер платежу 65e8b60c-64a9-4047-8dad-09f6252903b0, отримувач ОСОБА_2 - ЕПЗ номер НОМЕР_3 .
14 червня 2021 року між клієнтом ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та фактором ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21, за умовами якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зобов'язується передати грошові кошти у розпорядження ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за плату, а ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступити ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов'язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання яких належить ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів». Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку №1 та є невід'ємною частиною Договору. Відповідно до умов п.1.2 Договору, перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора права вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього Договору. (т.1 а.с.13-14).
Додатковою угодою №2 від 28.07.2021 року внесено зміни до Договору факторингу №14/06/21, від 14.06.2021 року, укладеним між клієнтом ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та фактором ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», а саме п.1.3. цього Договору виклали в редакції, що Клієнт зобов'язується протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги Фактору повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних Фактору, надати інформацію про Фактора у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства. (а.с.15).
21 грудня 2023 року між клієнтом ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та фактором ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Додаткову угоду №14 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, згідно якої ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги до боржників згідно Реєстру боржників №13 від 21 грудня 2023 року. (т.1 а.с.16).
21 грудня 2023 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підписали Акт прийому-передачі Реєстру боржників №13 від 21 грудня 2023 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, що підтверджує факт переходу від ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прав вимоги заборгованості від боржників і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. (т.1 а.с.17).
Відповідно до Реєстру боржників №13 від 21 грудня 2023 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, та Витягу з нього, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором позики №78743179 в сумі 21272,40 грн., з яких 6500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 14772,40 грн. заборгованість за відсотками. (т.1 а.с.18, т. 2 а.с.25-26).
Згідно з Додаткової угоди №14 від 21.12.2023 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року клієнт ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та фактор ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» домовились, що загальна сума прав вимоги, що відступаються згідно з Реєстром Боржників №13 від 21.12.2023 року становить 88058238,46 грн. Ціна продажу 2381225,41 грн. (т.2 а.с.24).
Згідно з платіжною інструкцією від 26.12.2023 року №20632, ТОВ «ФК «ЄАзПБ» сплатило ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за відступлення права вимоги згідно Додаткової угоди №14 від 21.12.2023 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року 2381225,41 грн. без ПДВ. (т.2 а.с.19).
З огляду на зміст наведеного Договору факторингу з додатками, суд вважає безпідставними доводи відповідача та його представника про ненабуття позивачем ТОВ «ФК «ЄАзПБ» права вимоги до ОСОБА_1 за Договором позики №78743179 від 14.02.2023 року.
Твердження, що ОСОБА_1 не був обізнаний про відступлення права вимоги за цим договором, враховуючи, що він не підтвердив свої оплати первісному кредитору після відступлення права вимоги новому кредитору, - не мають правового значення для вирішення питання про набуття новим кредитором права вимоги до нього.
Згідно з наданим позивачем розрахунком, первісний кредитор нарахував ОСОБА_1 заборгованість за Договором позики №78743179 від 14.02.2023 року в сумі 21272,40 грн., з яких 6500,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу; 14772,40 грн. заборгованість за відсотками, які нараховані ще первісним кредитором. (т.1 а.с.19, т.2). Як вбачається з розрухунку заборгованості за цим договором, 14.02.2023 року первісний кредитор надав ОСОБА_1 в позику 6500 грн. В період з 14.02.2023 року по 14.04.2023 року ОСОБА_1 були нараховані проценти за зниженою процентною ставкою 0,75% у день, тобто 48,75 грн. у день. 16.03.2023 року ОСОБА_1 сплатив грошові кошти в сумі 1462,50 грн., що були зараховані на погашення процентів. 16.04.2023 року первісний кредитор нарахував ОСОБА_1 проценти 3575 грн. з 17.04.2023 року по 14.07.2023 року первісний кредитор нарахував ОСОБА_1 проценти за ставкою 2,5% у день. Ще ОСОБА_1 сплатив грошові кошти 07.09.2023 року - 2363,60 грн., 15.10.2023 року - 2364 грн., які були зараховані на погашення процентів. Таким чином, за розрахунком, поданим позивачем, загалом видане тіло кредиту - 6500 грн, нараховані проценти - 20962,50 грн., сплачені позичальником ОСОБА_1 проценти - 6190,10 грн. Залишок заборгованості за тілом позики - 6500 грн., за процентами - 14772,40 грн.
Надаючи оцінку поданому позивачем розрахунку заборгованості, суд враховує, що за Договором позики №78743179 від 14.02.2023 року строк позики 30 днів, й суду не були подані докази, що цей строк позики був пролонгований з дотриманням п.6 цього Договору. Отже суд вважає, що визначений у договорі строк дії позики 30 днів не був пролонгований, а тому лише за цей період можливо нарахувати позичальнику ОСОБА_1 проценти за правомірне користування позикою. А продовження користування ОСОБА_1 після закінчення строку позики вже було неправомірним, а тому нарахування позивачем ще відсотків у розрахунку має іншу правову природу ніж плата за правомірне користування позикою, а саме як відповідальність за невиконання своїх зобов'язань за Договором позики. Проте враховуючи, що Договір позики №78743179 від 14.02.2023 року був укладений під час карантину, в період воєнного стану, тому відповідно до п.15, п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, п.2 Договору, позичальник звільняється від нарахування неустойки (пені, штрафів) та виплат за ч.2 ст.625 ЦК України за цим Договром позики в разі невиконання своїх зобов'язань.
Зі змісту розрахунку заборгованості позивача вбачається, що ОСОБА_1 не виконав повністю свої зобов'язання за цим договором, а саме за Графіком платежів 16.03.2023 року не сплатив повністю заборгованість за цим договором в розмірі 7962,50 грн., з яких тіло позики - 6500 грн., проценти за користування позикою у 30-денний строк її дії за зниженою процентною ставкою 0,75 % у день - 1462,50 грн.
Тому суд вважає, що відповідно до п.15 Договору, знижена процентна ставка за користування позикою припинила свою дію та мала застосовуватися базова процентна ставка, визначена в п.п.2.3 п. 2 Договору, в такому разі проценти нараховані за зниженою процентною ставкою, перераховуються за базовою процентною ставкою та мають бути сплачені Позичальником в повному обсязі за весь період Строку позики. Таким чином заборгованість ОСОБА_1 за договором позики має становити 11 375 грн. ( Тіло кредиту 6500 грн. х базову процентну ставку 2,5% на день х на строк кредитування, який не був пролонгований, 30 днів = 4 875 грн. відсотки за користування позикою протягом строку позики. Заборгованість за тілом позики 6500 грн. + відсотки за користування позикою 4875 грн. = заборгованість за договором позики 11 375 грн.).
Доводи відповідача ОСОБА_1 та його представника у відзиві на позов про необхідність розрахунку відсотків за користування позикою за зниженою процентною ставкою 0,75% у день, незважаючи на те, що ОСОБА_1 не виконав умови договору, програми лояльності, - суперечить положенням п. 15 Договору позики №78743179 від 14.02.2023 року, де зазначено, що у разі якщо Позичальник не дотримується умов Офіційних правил програми лояльності для споживачів фінансових послуг знижена процента ставка, визначена у п.2 Договору, припиняє свою дію та застосовується базова процентна ставка, визначена п.п.2.3. п.2 Договору, тобто 2,5% у день (до набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року). В такому разі Проценти, нараховані за зниженою процентною ставкою , підлягають перерахуванню за базовою процентною ставкою та сплачуються Позичальником в повному обсязі за весь період Строку Позики.
Разом з тим суд враховує, що за розрахунком позивача ОСОБА_1 сплатив на виконання Договору позики №78743179 від 14.02.2023 року 6190,10 грн. За таких обставин, заборгованість ОСОБА_1 за цим договором має становити 5 184,90 грн. (заборгованість за договором 11375 грн. - погашення заборгованості 6190,10 грн.=залишок боргу 5184,90 грн.).
Отже, за Договором позики №78743179 від 14.02.2023 року з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «ФК «ЄАзПБ», як правонаступника ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів», підлягає стягненню заборгованість 5 184,90 грн., з яких заборгованість за тілом позики 5 184,90 грн.
Щодо Договору про надання фінансового кредиту №23985-01/2024 від 17.01.2024 року ТОВ «Аванс Кредит».
Крім того, 17 січня 2024 року ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 уклали Договір про надання фінансового кредиту №23985-01/2024, відповідно до умов якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених Договором. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 17.01.2024 року. Наданий кредит Клієнт зобов'язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 15.05.2024 року.
За п.1.3. Договору, Клієнт має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитуваня та/або кінцевого строку виплати кредиту, установлено Договором, на підставі поданого до Товариства звернення із зазначеною датою в паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання. Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку кредитування/строку договору відбувається без змін умов попередньо укладеного договору в бік погіршення для споживача.
За п.1.4 Договору, за користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентна ставка фіксована. . п. 1.4.1. Процентна ставка становить 2,5% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного у п.1.2. цього Договору (тобто 120 днів).
За п.1.5 Договору, Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (надалі іменується - Графік платежів), що є додатком №1 до цього Договору.
За п.1.6 Договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки №5375-41хх-хххх-9121 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.
У розділі 2 Договору наведено порядок укладення договору в електронному виді, після ідентифікації та верифікації Клієнта в установленому НБУ порядку, через веб-сайт Товариства: https//finbar.com.ua, у відкритому Клієнтом особистому кабінеті на сайті Товариства, відповідно до умов ЗУ «Про електронну комерцію».
У розділі 2 Договору наведено порядок нарахування платежів та сплати заборгованості за договором.
Згідно пункту 4.4.2 Договору клієнт зобов'язаний своєчасно повернути кредит та сплачувати проценти за користування кредитом в порядку, установленому договором.
У розділі 5 Договору, установлено відповідальність сторін за невиконання /прострочення виконання зобов'язань за цим договором, зокрема нарахування неустойки, а також порядок вирішення спорів.
Згідно пункту 7.6 Договору підписанням цього Договору ОСОБА_1 підтвердив, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно дотримуватися Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства, розміщених на веб-сайті товариства.
У розіділі 8 Договору зазначено інформацію про сторони. Зокрема щодо Позичальника, ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса проживання: АДРЕСА_1 , телефон: НОМЕР_2 , НОМЕР_5 , рахунок: НОМЕР_6 хх-хххх-9121. (т.1 а.с.25-27).
Додатком №1 до Договору кредиту №23985-01/2024 від 17.01.2024 року наведено Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, де зазначено: дата видачі кредиту 17.01.2024 року у сумі 4000 грн., дати повернення кредиту 15.02.2024, 16.03.2024, 15.04.2024 платежами по 3000 грн., які зараховуються на відсотки за користування кредитом, останній платіж для повернення кредиту 15.05.2024 року у сумі 7000 грн, з яких тіло кредиту 4000 грн., проценти за користування кредитом 3000 грн. Отже Позичальник мав повернути кредит щомісячими ануїтетними платежами в загальній сумі 16000 грн., з яких тіло кредиту 4000 грн., відсотки за користування кредитом 12000 грн. Реальна річна процентна ставка 101094,05%, загальна вартість кредиту 16000 грн. (т.1 а.с. 28).
Відповідач ОСОБА_1 погодився на укладення Договору про надання фінансового кредиту №23985-01/2024 від 17.01.2024 року, підписавши цей Договір з додатком №1 (Графік платежів) та паспорт споживчого кредиту електронним підписом одноразовим ідентифікатором W996.
ТОВ «Аванс Кредит» надало відповідачу ОСОБА_1 кошти в сумі 4000,00 грн. шляхом перерахування за реквізитами платіжної картки, зазначеної в договорі, виконавши таким чином свої зобов'язання в повному обсязі.
Цей факт підтверджено: 1) листом АТ «Універсал Банк» від 26.07.2025 року з випискою по картковому рахунку, що ОСОБА_1 належить картка № НОМЕР_7 , й 17.01.2024 року о 09:40:07 на цей картковий рахунок надійшли 4000 грн. з НОМЕР_8 (т.2 а.с.163, 174); 2) Довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3466_250408161943 від 08.04.2025 року, про виконання послуг з переказу коштів без відкриття рахунків, за договором укладеним ним з ТОВ «Аванс Кредит» №ФК-П-2022/01-1 від 12.01.2022 року, підтверджено успішне перерахування коштів на платіжну картку клієнта: 17.01.2024 року 09:40:06 на суму 4000 грн., маска картки НОМЕР_9 , номер транзакції в системі iPay.ua -332550784, призначення платежі зарахування платежу 4000 грн. на карту НОМЕР_9 .
Суду не подана додаткова угода, підписана ОСОБА_1 з ТОВ «Аванс Кредит», про пролонгацію Договору №23985/01-2024 від 17.01.2024 року, відповідно до вимог п.1.3 цього Договору. Тому у суду відсутні підстави вважати продовженим строк дії (строк кредитування) цього Договору позики.
24 травня 2024 року ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» уклали Договір факторингу №24052024, за умовами якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Аванс Кредит», а ТОВ «Аванс Кредит» відступити ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом /(плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «Аванс Кредит». Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1, є невід'ємною частиною Договору.
Відповідно до умов п.1.2 Договору, перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора права вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього Договору. (т.1 а.с.31-33).
Підписаний 24 травня 2024 року ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» Акт прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу №24052024 від 24.05.2024 року підтверджує факт переходу від ТОВ «Аванс Кредит» до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прав вимоги заборгованості від боржників і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. (т.1 а.с.34).
Відповідно до реєстру боржників до Договору факторингу №24052024 від 24.05.2024 року та витягу з нього, позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 про повернення заборгованості за кредитним договором №23985-01/2024 від 17.01.2024 року у сумі 16000,00 грн., з яких: 4000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 12000,00 грн. заборгованість за відсотками. (т.1 а.с.35, т.2 а.с.33).
Згідно з платіжною інструкцією від 30.05.2024 року №21383, ТОВ «ФК «ЄАзПБ» сплатило ТОВ «ФК «Аванс Кредит» за відступлення права вимоги згідно Договору факторингу №24052024 від 24.05.2024 року 6971277,86 грн. без ПДВ. (т.2 а.с.27).
Згідно з наданим позивачем розрахунком, первісний кредитор нарахував ОСОБА_1 заборгованість за Договором кредиту №23985/01-2024 від 17.01.2024 року в сумі за відсотками, нараховані первісним кредитором у строк кредитування 120 днів з 17.01.2024 року по 15.05.2024 року за відсотковою ставкою 2,5%. (т.1 а.с.36, т.2). 16000,00 грн., з яких 4000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу; 12000,00 грн. заборгованість
Відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконав взяті на себе зобов'язання за кредитним договором, не повернув суму кредиту, не сплатив проценти та інші платежі, передбачені Договором.
Разом з тим, суд враховує, що спірний Договір кредиту №23985/01-2024 був укладений з ОСОБА_1 17.01.2024 року, тобто під час дії Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, яким доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%. Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Умови укладеного Договору кредиту №23985/01-2024 від 17.01.2024 року, які суперечать наведеним вимогам законодавства про споживче кредитування, є нікчемними, а тому відповідно до ст.215-ст.217 ЦК України суд вважає за необхідно врахувати наслідки їх нікчемності, тобто при визначенні заборгованості ОСОБА_1 за цим договором.
Отже 17.01.2024 року ОСОБА_1 було надано в кредит 4000 грн. на строку 120 днів із сплатою процентів за користування кредитом за ставкою 2,5% у день. Тому відповідно до Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, ст.8, п.17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», в період з 17.01.2024 року по 22.04.2024 року (97 днів) - має рахуватися відсоткова ставка за користування кредитом 2,5% у день, тому відсотки за користування кредитом у цей строк - 9700 грн. (тіло кредиту 4000 грн. х денну відсоткову ставку 2,5% х 97 днів кредитування = відсотки за користування кредитом у цей строк 9700 грн.), з 23.04.2025 року по 15.05.2024 року (23 дня) - відсоткова ставка за користування кредитом 1,5% у день, тому відсотки за користування кредитом у цей строк - 1 380 грн. (тіло кредиту 4000 грн. х денну відсоткову ставку 1,5% х 23 дні кредитування = відсотки за користування кредитом у цей строк 1 380 грн.).
Отже заборгованість ОСОБА_1 перед новим кредитором ТОВ «ФК «ЄАзПБ» за Договором кредиту №23985/01-2024 від 17.01.2024 року становить 15 080 грн., з яких тіло кредиту 4000 грн., відсотки за користування кредитом, нараховані у строк кредитування 120 днів з 17.01.2024 року по 15.05.2024 року - 11 080 грн. (9700 грн.+1 380 грн.= 11 080 грн.).
Договір про надання фінансового кредиту №01121-02/2023 від 04.02.2023 року з ТОВ «Аванс Кредит».
Крім того, 04 лютого 2023 року ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 уклали Договір про надання фінансового кредиту №01121-02/2023, відповідно до умов якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4600,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених Договором. (п.1.1).
За п.1.2 Договору, Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 25 днів, тобто до 28.02.2023 року. Дата надання кредиту 04.02.2023 року.
За п.1.3 Договору, за користування кредитом клієнт сплачує товариству 36,5% річних від суми кредиту в розрахунку 0,10% на добу.
За п.1.4, надання кредиту та зміна суми кредиту надається на основі оцінки кредитоспроможності (платоспроможності) Клієнта, на власний розсуд Товариства. Клієнту, який не пройшов первинний скоринг Товариства при подачі заявки, Товариство має запропонувати інші умови кредитування, які Клієнт може прийняти або відмовитись. Кредит таким Клієнтам надається за стандартною поцентною ставкою 3% на добу в межах суми 2000 грн. та на них не розповсюдєуються умови п.1.5 та 1.6 цього Договору.
За п.1.5, Для Клієнта, якому Товариство вперше надає кредит, діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюється за ставкою встановленою в пункті 1.3. цього Договору, яка залежить від оцінки кредитоспроможності (платоспроможності) Клієнта та відповідно балу Клієнта, який надається системою автоматично.
За п.1.6, з метою поглиблення довіри Товариства Клієнту може бути запопонований індивідуальний промокод для зниження стандартної процентної ставки, яка становить 1,99% на добу.
За п.1.7 Договору, Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.
За п.1.8 Договору, Невід'ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства https://avans.credit/.
У п.1.9 - п.1.19 наведено порядок укладення цього Договору в електронному виді, після ідентифікації та верифікації позичальника з урахуванням вимог НБУ, шляхом заповнення позичальником завки та обміну документами через сайт Товариства та відкритий в ньому Позичальником особистий кабінет, порядок підписання договору, зокрема позичальником - електронним підписом (одноразовим ідентифікатором), направленим на зазначеним ним фінансовий номер телефону.
У розділі 2 наведено порядок нарахування процентів та сплати заборгованості за Договором.
За п.2.1., Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід'ємною частиною цього Договору.
За п.2.3 Договору, у разі якщо Клієнт не сплатив кредит у строк, передбчений в п.1.2 цього Договору (тобто до 28.02.2023 року), нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (1,99% на добу) з першого дня користування кредитними коштами. При цьому Клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов Договору.
За п. 2.4, обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства) включно. Нарахування і сплата і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.
Згідно пункту 3.4.2 Договору клієнт зобов'язаний своєчасно повернути кредит та сплачувати проценти за користування кредитом в порядку, встановленому договором.
За п.3.3.3 Договору, Клієнт має право відстрочити виконання зобов'язання на строк 10/20 днів, сплативши для цього проценти відповідно до наведеного нижче розрахунку: 10 днів - 3% на добу від тіла кредиту, 20 днів - 2,5% на добу від тіла кредиту.
У розділ 4 Договору наведено відповідальність Сторін та порядок вирішення спорів.
Так, за п.4.3., у разі якщо Клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.1.2. цього Договору та/або в Додатках до нього, проценти, передбачені в п.2.3. цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов Договору.
За п.4.6., неустойка, пеня та штраф на період дії карантину або /та у 30-денний строк після дня завершення дії такого карантину …. Товариством не нараховуються.
Згідно пункту 6.7 Договору підписанням цього Договору ОСОБА_1 підтвердив, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно дотримуватися Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства.
У розіділі 7 Договору зазначено інформацію про сторони. Зокрема щодо Позичальника, ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса проживання: АДРЕСА_2 , телефон: НОМЕР_2 , у п.6.17 також НОМЕР_5 , рахунок позичальника: НОМЕР_10 хх-хххх-6178. (т.1 а.с.40-41).
Додатком №1 до Договору по надання споживчого кредиту №01121-02/2023 від 04.02.2023 року наведено Графік платежів, де зазначено: дата видачі кредиту 04.02.2023 року у сумі 4600 грн., дати повернення кредиту 28.02.2023 року по закінченню строку кредитування 25 днів, в сумі 4715 грн., з яких тіло кредиту 4600 грн., відсотки за користування кредитом 115 грн. (тобто за процентною ставкою 0,1% на добу). Реальна річна процентна ставка 45,58%, загальна вартість кредиту 4715 грн. (т.1 а.с. 42).
Відповідач ОСОБА_1 погодився на укладення Договору про надання фінансового кредиту №01121-02/2023 від 04.02.2023 року, підписавши його, Графік платежів та паспорт споживчого кредиту електронним підписом одноразовим ідентифікатором W0812.
ТОВ «Аванс Кредит» надало відповідачу ОСОБА_1 кошти в сумі 4600,00 грн. шляхом перерахування за реквізитами платіжної картки, виконавши таким чином свої зобов'язання в повному обсязі.
Цей факт підтверджено: 1) наданими АТ «ПриватБанк» листом та випискою по картковому рахунку, що ОСОБА_1 належить картка № НОМЕР_4 , й 04.02.2023 року на цей картковий рахунок надійшли 4600 грн. як зарахування переказу на карту (т.2 а.с.177, 190); 2) Довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3466_250409154738 від 09.04.2025 року, про виконання послуг з переказу коштів без відкриття рахунків, за договором укладеним ним з ТОВ «Аванс Кредит» №ФК-П-2022/01-1 від 12.01.2022 року, підтверджено успішне перерахування коштів на платіжну картку клієнта: 04.02.2023 року 22:00:00 на суму 4600 грн., маска картки НОМЕР_3 , номер транзакції в системі iPay.ua -199753025, призначення платежі зарахування платежу 4600 грн. на карту НОМЕР_3 .
01 червня 2023 року фактор ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та клієнт ТОВ «Аванс Кредит» уклали договір факторингу №1062023, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передало ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм», а ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» прийняло і зобов'язується оплатити ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги за грошовими зобов'язаннями, що виникли у ТОВ «Аванс Кредит» за основними договорами, укладеними між боржниками та первісним кредитором. На підставі цього ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» стає новим кредитором у зобов'язаннях, що виникли із основних договорів, та отримує права вимоги по зобов'язанням за основними договорами, в тому числі права грошових вимог до боржників по сплаті боргу за основними договорами, строк платежу за якими настав, а також вимоги по основним договорам, які виникнуть в майбутньому. За п.1.4, відступлення права грошової вимоги і всіх інших прав, калежних Клієнту за Основними договорами, та їх перехід від Клієнта до Фактора відбувається у дату укладення цього Договору. (т.1 а.с.43-46).
27 грудня 2023 року клієнт ТОВ «Інвеструм груп», яке змінило назву з ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм», та фактор ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» уклали Договір факторингу №27122023-1, за умовами якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Інвеструм груп», а ТОВ «Інвеструм груп» відступити ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом /(плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід'ємною частиною Договору. За п.1.2., Перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний Стороами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього Договору. (т.1 а.с.46-47, 51-55).
Підписаний 27 грудня 2023 року ТОВ «Інвеструм груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» акт прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу №27122023-1 від 27.12.2023 року підтверджує факт переходу від ТОВ «Інвеструм груп» до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прав вимоги заборгованості від боржників і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. (т.1 а.с. 48).
Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №27122023-1 від 27.12.2023 року та витягу з нього, позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 про повернення заборгованості за кредитним договором №01121-02/2023 від 04.02.2023 року у сумі 15208,64 грн., з яких: 4600,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 10608,64 грн. заборгованість за відсотками. (т.1 а.с. 49, т.2 а.с.41).
Згідно з платіжною інструкцією від 28.12.2023 року №20651, ТОВ «ФК «ЄАзПБ» сплатило ТОВ «Інвеструм Груп» за відсутплення права вимоги згідно Договору факторингу №27122023-1 від 27.12.2023 року 1417865,91 грн. без ПДВ. (т.2 а.с.35).
Відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконав взяті на себе зобов'язання за Договором кредиту №01121-02/2023 від 04.02.2023 року.
Згідно з наданим позивачем розрахунком, первісний кредитор нарахував ОСОБА_1 заборгованість за Договором кредиту №01121-02/2023 від 04.02.2023 року в сумі 15208,64 грн., з яких 4600,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу; 10608,64 грн. заборгованість за відсотками в період з 04.02.2023 року по 31.05.2023 року. (тобто за ставкою 1,99% на добу до дня відступлення вимоги 01.06.2023 року 116 днів). (т.1 а.с. 50).
Оскільки позичальник ОСОБА_1 не виконав умов Договору про надання споживчого кредиту №01121-02/2023 від 04.02.2023 року, по закінченню визначеного у п.1.2. строку кредитування, тобто 28.02.2023 року, не повернув кредит та відсотки за користування кредитом із розрахунку за ставкою 0,1% на добу. Тому на підставі п.2.3 Договору, кредитор мав право нарахувати проценти на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (1,99% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, і такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою міною умов договору. Відповідно до п. 3.3.3 Договору, ОСОБА_1 не платив проценти для відстрочення виконання зобов'язання, на 10 днів - 3% на добу від тіла кредиту, тобто по 138 грн., на 20 днів - 2,5 % на добу, тобто по 115 грн. Отже суд вважає, що строк правомірного користування кредитом не був продовжений. А тому заборгованість ОСОБА_1 за цим Договором кредиту становить 6 888,5 грн. (а саме тіло кредиту 4600 грн. + відсотки за користування кредитом в межах строку кредитування , визначеного у п.1.2 Договору 25 днів за стандартною відсотковою ставкою 1,99% на добу, тобто 4600 грн. + (4600 грн. х 1,99% х 25 діб =2 288,5 грн. відсотки за користування кредитом у строк кредитування) = 6 888,5 грн.). Оскільки умовами договору не передбачено можливість пролонгації строку кредитування, ОСОБА_1 не виконав умови п.3.3.3 Договору для відстрочення виконання ним своїх зобов'язань за цим договором, а в розділі 4 Договору про відповідальність Сторін у разі неналежного виконання цього Договору зазначено, що у разі , якщо Клієнт не повернув кредит у строк, зазначений в п.1.2. цього Договору (тобто 28.02.2023 року), то проценти, передбачені в п.2. (тобто за ставкою 1,99% на добу) продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов Договору, то суд прийшов до висновку, що визначений у п.1.2. Строк кредитування за умовами цього договору не пролонговується, повернення кредиту не відстрочено, а з наступного дня (тобто з 29.02.2023 року) зобов'язання вважається простроченим, отже правова природа нарахованих процентів після 28.02.2023 року є відповідальністю за невиконання зобов'язання, як передбачено у ч. 2 ст.625 ЦК України. Отже продовження користування ОСОБА_1 після закінчення строку кредиту вже було неправомірним, а тому нарахування позивачем інших відсотків у розрахунку має іншу правову природу ніж плата за правомірне користування кредитом, а як відповідальність за невиконання своїх зобов'язань з Договором позики. Проте враховуючи, що Договір про надання споживчого кредиту №01121-02/2023 від 04.02.2023 року був укладений під час дії карантину, в період воєнного стану, тому відповідно до п.15, п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, п.4.6 Договору, позичальник звільняється від нарахування неустойки (штрафів, пені) та виплат за ч.2 ст.625 ЦК України за цим Договром кредиту в разі невиконання своїх зобов'язань.
За таких обставин, суд вважає за необхідне стягнути з ОСОБА_1 на користь нового кредитора ТОВ «ФК «ЄАзПБ» за Договором про надання споживчого кредиту №01121-02/2023 від 04.02.2023 року заборгованість 6 888,5 грн., з яких тіло кредиту 4600 грн., відсотки за користування кредитом в межах строку кредитування , визначеного у п.1.2 Договору 25 днів за період з 04.02.2023 року по 28.02.2023 року за стандартною відсотковою ставкою 1,99% на добу 2 288,5 грн.
Щодо Договору про надання фінансового кредиту №08291-01/2024 від 08.02.2024 року з ТОВ «Стар Файненс Груп».
Крім того, 08 лютого 2024 року ТОВ «Стар Файненс Груп» і відповідач ОСОБА_1 уклали Договір про надання фінансового кредиту №08291-01/2024, відповідно до умов якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених Договором. (п.1.1.).
За п.1.2, Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 100 днів, Дата надання кредиту 08.02.2024 року. Наданий кредит Клієнт зобов'язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту 17.05.2024 року.
За п.1.3. Договору, Клієнт має право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитуваня та/або кінцевого строку виплати кредиту, установлено Договором, на підставі поданого до Товариства звернення із зазначеною датою в паперовій формі або в електронній формі із застосуванням однразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціюівння. Ініціювання споживачем продовження (лонгації , пролонгації) строку кредитування/строку договору відбувається без змі умов попередньо укладеного договору в бік погіршення для споживача.
За п.1.4 Договору, за користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентна ставка фіксована. . п. 1.4.1. Процентна ставка становить 2,5% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного а п.1.2. цього Договору (тобто 100 днів).
За п.1.5 Договору, Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (надалі іменується - Графік платежів), що є додатком №1 до цього Договору.
За п.1.6 Договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки №5375-41хх-хххх-9121 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.
У розділі 2 Договору наведено порядок укладення договору в електронному виді, після ідентифікації та верифікації Клієнта в установленому НБУ порядку, через веб-сайт Товариства: https//starfin.com.ua, у відкритому Клієнтом особистому кабінеті на сайті Товариства, відповідно до умов ЗУ «Про електронну комерцію».
У розділі 3, наведено порядок нарахування платежів та сплати заборгованості за Договором.
Так, з п.3.1., за пористування кредитом Товариством нараховуються виключно проценти. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійсеюються згідно з графіком платежів. Порядок нарахування платежів за прострочення Клієнтом виконання ( невиконання, часткове виконання) зобов'язань за цим Договором передбачено у п.5.3.
За п. 3.3., нарахування процентів за цим Договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного у п.1.2 Договору, починаючи з дня надання кредиту Клієнту (тобто з 08.02.2024 по 17.05.2024). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.
Згідно пункту 4.4.2 Договору клієнт зобов'язаний своєчасно повернути кредит та сплачувати проценти за користування кредитом в порядку, встановленому договором.
У розділі 5 Договору, установлено відповідальність сторін за невиконання /прострочення виконання зобов'язань за цим договором, зокрема нарахування неустойки, а також порядок вирішення спорів.
Згідно пункту 7.6 Договору підписанням цього Договору ОСОБА_1 підтвердив, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно дотримуватися Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства, розміщених на веб-сайті товариства.
У розіділі 8 Договору зазначено інформацію про сторони. Зокрема щодо Позичальника, ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса проживання: АДРЕСА_2 , телефон: НОМЕР_2 , НОМЕР_5 , НОМЕР_11 , картка: НОМЕР_6 хх-хххх-9121. (т.1 а.с.56-58).
Додатком №1 до Договору про надання фінансового кредиту №08291-02/2024 від 08.02.2024 року наведено Графік платежів, де зазначено: дата видачі кредиту 08.02.2024 року у сумі 4000 грн., дати повернення кредиту 03.03.2024, 28.03.2024, 22.04.2024 платежами по 2500 грн., які зараховуються на відсотки за користування кредитом, останній платіж для повернення кредиту 17.05.2024 року у сумі 6500 грн, з яких тіло кредиту 4000 грн., проценти за користування кредитом 2500 грн. Отже Позичальник мав повернути кредит ануїтетними платежами в загальній сумі 14000 грн., з яких тіло кредиту 4000 грн., відсотки за користування кредитом 10000 грн. Реальна річна процентна ставка 136333,96%, загальна вартість кредиту 14000 грн. (т.1 а.с. 59).
Відповідач ОСОБА_1 погодився на укладення Договору про надання фінансового кредиту №08291-02/2024 від 08.02.2024 року, підписавши його електронним підписом одноразовим ідентифікатором W1028.
ТОВ «Стар Файненс Груп» надало відповідачу ОСОБА_1 кошти в сумі 4000,00 грн. шляхом перерахування за реквізитами платіжної картки, виконавши таким чином свої зобов'язання в повному обсязі.
Цей факт підтверджено: 1) листом АТ «Універсал Банк» від 26.07.2025 року та випискою по картковому рахунку, що ОСОБА_1 належить картка № НОМЕР_7 , й 08.02.2024 року об 11:00:14 на цей картковий рахунок надійшли 4000 грн. з НОМЕР_8 (т.2 а.с.163, 168).
Однак, відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконав взяті на себе зобов'язання за кредитним договором.
28 травня 2024 року клієнт ТОВ «Стар Файненс Груп» та фактор ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» уклали Договір факторингу №28052024, за умовами якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Стар Файненс Груп», а ТОВ «Стар Файненс Груп» відступити ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом/(плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «Стар Файненс Груп». Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід'ємною частиною Договору. За п.1.2., Перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний Стороами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього Договору. (т.1 а.с.65-66).
Підписаний 28 травня 2024 року ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» акт прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу №28052024 від 28.05.2024 року підтверджує факт переходу від ТОВ «Стар Файненс Груп» до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прав вимоги заборгованості від боржників і ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. (т.1 а.с.67).
Відповідно до реєстру боржників до Договору факторингу №28052024 від 28.05.2024 року та витягу з нього, позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 про повернення заборгованості за кредитним договором №08291-02/2024 від 08.02.2024 року у сумі 14000,00 грн., з яких: 4000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу, 10000,00 грн. заборгованість за відсотками. (т.1 а.с.68, т. 49).
Згідно з платіжною інструкцією від 30.05.2024 року №21384, ТОВ «ФК «ЄАзПБ» сплатило ТОВ «Стар Файненс Груп» за відступлення права вимоги згідно Договору факторингу №28052024 від 28.05.2024 року 2150723,80 грн. без ПДВ. (т.2 а.с.43).
Згідно з наданим позивачем розрахунком, первісний кредитор нарахував ОСОБА_1 заборгованість за Договором №08291-02/2024 від 08.02.2024 року в сумі 14000,00 грн., з яких 4000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу; 10000,00 грн. заборгованість за відсотками. (т.1 а.с.69).
Разом з тим, суд враховує, що спірний Договір кредиту №08291-02/2024 був укладений з ОСОБА_1 08.02.2024 року, тобто під час дії Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, яким доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%. Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Умови укладеного Договору кредиту №08291-02/2024 від 08.02.2024 року, які суперечать наведеним вимогам законодавства про споживче кредитування є нікчемними відповідно до ст.215-ст.217 ЦК України, й суд вважає за необхідно застосувати наслідки їх нікчемності при визначенні розміру заборгованості ОСОБА_1 за цим договором.
Отже 08.02.2024 року ОСОБА_1 було надано в кредит 4000 грн. на строк 100 днів із сплатою процентів за користування кредитом за ставкою 2,5% у день, дата повернення кредиту 17.05.2024 року. Тому відповідно до Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, ст.8, п.17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», в період з 08.02.2024 року по 22.04.2024 року (75 днів) - має рахуватися денна відсоткова ставка за користування кредитом 2,5%, тому відсотки за користування кредитом у цей строк - 7500 грн. (тіло кредиту 4000 грн. х денну відсоткову ставку 2,5% х 75 днів кредитування = відсотки за користування кредитом у цей строк 7500 грн.), з 23.04.2025 року по 17.05.2024 року (25 днів) - денна відсоткова ставка за користування кредитом 1,5%, тому відсотки за користування кредитом у цей строк - 1 500 грн. (тіло кредиту 4000 грн. х денну відсоткову ставку 1,5% х 25 дні кредитування = відсотки за користування кредитом у цей строк 1 500 грн.).
Отже заборгованість ОСОБА_1 перед новим кредитором ТОВ «ФК «ЄАзПБ» за Договором кредиту №08291-02/2024 від 08.02.2024 року становить 13000 грн., з яких тіло кредиту 4000 грн., відсотки за користування кредитом, нараховані у строк кредитування 100 днів з 08.02.2024 року по 17.05.2024 року - 9000 грн. (7500 грн.+ 1 500 грн.= 9000 грн.).
Отже, судом у справі встановлено, що ОСОБА_1 укладав з первісними кредиторами в електронному вигляді шляхом реєстрації відповідача на веб-сайті та підписання кредитного договору електронним підписом з одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» договори, які предметом цього позову, а саме 1) договір позики №78743179 від 14.02.2023 року, укладеним між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 , 2) кредитний договір №23985-01/2024 від 17.01.2024 року, укладеним між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 , 3) кредитний договір №01121-02/2023 від 04.02.2023 року, укладеним між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 , 4) кредитний договір №08291-02/2024 від 08.02.2024 року, укладеним між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 .
Таким чином, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі.
Відповідач ОСОБА_1 та його представник не оскаржували факту укладення цих договорів, лише заперечували факт отримання ОСОБА_1 грошових коштів за цими договорами від первісних кредиторів.
Проте Факт перерахування первісними кредиторами грошових коштів на виконання укладених з ОСОБА_1 договорів позики та кредиту підтверджується Випискою про рух коштів по належній йому картці № НОМЕР_7 , наданій АТ «Універсал Банк» (т.2 а.с. 163-173), а також випискою про рух коштів по належній йому картці № НОМЕР_4 , наданій АТ КБ «Приват Банк» (т.2 а.с.177-192).
А тому суд вважає доведеним належними та допустимими доказами, що первісні кредитори виконали свої зобов'язання перед ОСОБА_1 за укладеними з ним договорами позики та кредиту, а невизнання ОСОБА_1 цього факту є безпідставним, обраною позицією захисту для уникнення від виконання своїх зобов'язань перед новим кредитором.
Неотримання боржником ОСОБА_1 повідомлення про заміну первісного кредитора на нового не звільняє його від відповідальності виконати свої зобов'язання по сплаті заборгованості за кредитними договорами.
Доводи відповідача та його представника про те, що ТОВ «ФК «ЄАзПБ» не набуло право вимоги від первісних кредиторів - спростовуються дослідженими в судовому засіданні належними та допустимими доказами.
Отже суд вважає за необхідне позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАзПБ» задовольнити частково. Стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «ФК «ЄАзПБ» заборгованість 40 153,40 грн.: 1) за договором позики №78743179 від 14.02.2023 року, укладеним між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 , в розмірі 5 184,90 грн., з яких 5 184,90 грн. заборгованість за основною сумою боргу; 2) за кредитним договором №23985-01/2024 від 17.01.2024 року, укладеним між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 , в розмірі 15 080 грн., з яких тіло кредиту 4000 грн., відсотки за користування кредитом, нараховані у строк кредитування 120 днів з 17.01.2024 року по 15.05.2024 року - 11 080 грн.; 3) за кредитним договором №01121-02/2023 від 04.02.2023 року, укладеним між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 , в розмірі 6 888,50 грн., з яких тіло кредиту 4600 грн., відсотки за користування кредитом в межах строку кредитування, визначеного у п.1.2 Договору 25 днів за період з 04.02.2023 року по 28.02.2023 року за стандартною відсотковою ставкою 1,99% на добу - 2 288,5 грн.; 4) за кредитним договором №08291-02/2024 від 08.02.2024 року, укладеним між ТОВ «Cтар Файненс Груп» та ОСОБА_1 , в розмірі 13000 грн., з яких тіло кредиту 4000 грн., відсотки за користування кредитом, нараховані у строк кредитування 100 днів з 08.02.2024 року по 17.05.2024 року - 9000 грн.
Таким чином позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАзПБ» задоволені на 60,40% (66 481,04 грн. х 60,40% = 40 153,40 грн.).
Щодо судових витрат.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи, що позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАзПБ» задоволені чатково, то з відповідача необхідно стягнути на користь позивача пропорційно до задоволених вимог документально підтверджені судові витрати на судовий збір - 1 828,91 грн. (3028 грн. х 60,40% =1 828,91 грн.).
Згідно з практикою Європейського суду з прав людини, відповідно до якої пункт перший статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов'язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматися як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов'язку можуть бути різними, залежно від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги, між іншим, різноманітність аргументів, які сторона може представити в суд, та відмінності, які існують у державах-учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень. Таким чином, питання, чи виконав суд свій обов'язок щодо подання обґрунтування, що випливає зі статті 6 Конвенції, може бути визначено тільки у світлі конкретних обставин справи (рішення Європейського суду з прав людини у справі «Проніна проти України» від 18 липня 2006 року).
Керуючись ст.ст. 5, 10, 13, 19, 76, 77, 81, 263-265, 354 ЦПК України, суд
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість 40 153,40 грн.: 1) за договором позики №78743179 від 14.02.2023 року, укладеним між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 , в розмірі 5 184,90 грн., з яких 5 184,90 грн. заборгованість за основною сумою боргу; 2) за кредитним договором №23985-01/2024 від 17.01.2024 року, укладеним між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 , в розмірі 15 080 грн., з яких тіло кредиту 4000 грн., відсотки за користування кредитом 11 080 грн.; 3) за кредитним договором №01121-02/2023 від 04.02.2023 року, укладеним між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 , в розмірі 6 888,50 грн., з яких тіло кредиту 4600 грн., відсотки за користування кредитом 2 288,50 грн.; 4) за кредитним договором №08291-02/2024 від 08.02.2024 року, укладеним між ТОВ «Cтар Файненс Груп» та ОСОБА_1 , в розмірі 13000 грн., з яких тіло кредиту 4000 грн., відсотки за користування кредитом 9000 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати на судовий збір в сумі 1 828,91 грн.
Інформація про сторони:
позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд.30, адреса для листування: 07400, Київська область, м. Бровари, вул. Лісова, буд.2, поверх 4;
відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , паспорт № НОМЕР_12 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повний текст з рішення складений 27.02.2026 року з підстав відключення електроенергії.
Суддя Мурашова Н.В.