ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ІВАНО-ФРАНКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
20.02.2026 м. Івано-ФранківськСправа № 909/599/24 (348/2410/25)
Господарський суд Івано-Франківської області у складі:
судді Рочняк О. В.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін (без проведення судового засідання) матеріали справи
за позовом: Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія "Кредит - Капітал"
79000, вул. Смаль - Стоцького 1, 28 корпус, м. Львів
до відповідача: ОСОБА_1
АДРЕСА_1
про стягнення 35 329 грн 80 коп. заборгованості за кредитним договором
ВСТАНОВИВ: в провадженні Господарського суду Івано-Франківської області знаходиться справа про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .
Відповідно до ухвали Господарського суду Івано-Франківської області від 31.10.2024, суд відкрив провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; ввів процедуру реструктуризації боргів щодо боржника; ввів мораторій на задоволення вимог кредиторів фізичної особи; призначив керуючим реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 арбітражного керуючого Черкасова Станіслава Андрійовича; постановив оприлюднити на офіційному веб-сайті повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; визначив дату проведення попереднього судового засідання - 09.01.2025 об 11 год 00 хв.
Оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 оприлюднено на офіційному веб-сайті 31.10.2024.
Відповідно до ухвали Господарського суду Івано-Франківської області від 28.04.2025, суд постановив затвердити план реструктуризації боргів ОСОБА_1 у справі №909/599/24 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 зі строком виконання протягом 60 місяців з дня затвердження судом плану реструктуризації.
15.12.2025 до Господарського суду Івано-Франківської області від Надвірнянського районного суду Івано-Франківської області надійшла справа №348/2410/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія "Кредит - Капітал" до відповідача ОСОБА_1 про стягнення 35329 грн 80 коп. заборгованості за кредитним договором.
Відповідно до протоколу передачі судової справи раніше визначеному складу суду від 15.12.2025, справі присвоєно номер 909/599/24(348/2410/25) та на підставі ст.7 КУзПБ передано на розгляд судді Рочняк О.В., в провадженні якої знаходиться справа про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .
Згідно з ухвалою Господарського суду Івано-Франківської області від 19.12.2025, суд прийняв справу №909/599/24(348/2410/25) до розгляду в межах справи про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; постановив здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін; встановив сторонам строк для надання відзиву на позов, відповіді на відзив та заперечення.
Сторонам ухвалу про відкриття провадження у справі від 19.12.2025 направлено в їхні електронні кабінети, що відповідає приписам ч.11 ст.242 ГПК України та доставлено до електронних кабінетів 19.12.2025, що підтверджується довідками від 22.12.2025.
Відповідно до п.2 ч.6 ст.242 ГПК України, днем вручення судового рішення є день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення до електронного кабінету особи.
Отже, ухвалу Господарського суду Івано-Франківської області про відкриття провадження у справі від 19.12.2025 вручено сторонам - 19.12.2025.
Відповідно до ч.2 ст.252 ГПК України розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться.
Частиною 3 статті 252 ГПК України передбачено, що якщо для розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження відповідно до цього Кодексу судове засідання не проводиться, процесуальні дії, строк вчинення яких відповідно до цього Кодексу обмежений першим судовим засіданням у справі, можуть вчинятися протягом тридцяти днів з дня відкриття провадження у справі.
Згідно з ч.4 ст.240 ГПК України у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.
Заперечень щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін від учасників справи до суду не надходило.
Позиція позивача. Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням відповідачем своїх зобов'язань за кредитним договором №100179222 від 07.03.2024, укладеним ним з ТОВ "Мілоан", внаслідок чого в нього виникла заборгованість у розмірі 35329 грн 80 коп., з яких: 10 350 грн 00 коп. - сума кредиту; 24 174 грн 80 коп. - відсотки за користування кредитом та 805 грн - комісія.
ТОВ "Мілоан" відступило ТОВ "ФК "Кредит - Капітал" право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №100179222 від 07.03.2024 в сумі 35 329 грн 80 коп. на підставі договору відступлення прав вимоги №110-МЛ /Т від 29.07.2024.
Позиція відповідача. Правом на надання відзиву на позов відповідач не скористався.
Як вбачається із ч. 4 ст. 13 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Розглянувши матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши всі обставини, на яких ґрунтуються вимоги та заперечення сторін, давши оцінку доказам у відповідності до ст. 86 Господарського процесуального кодексу України, які мають значення для справи, суд встановив таке.
ОБСТАВИНИ СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНІ СУДОМ
07.03.2024 між ТОВ "Мілоан" (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) укладено договір про споживчий кредит №100179222 (кредитний договір), відповідно до п. 1.1 якого кредитодавець зобов'язався на умовах визначених цим договором, на строк визначений п. 1.3 договору надати позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2 договору (далі - кредит), а позичальник зобов'язався повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі - плата) в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, згідно п. 1.4 договору та виконати інші зобов'язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов'язаних з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов'язків найманого працівника.
В п. 1.2 договору визначено, що сума (загальний розмір) кредиту становить 11 500 грн.
Згідно з 1.3 договору, кредит надається строком на 105 днів з 07.03.2024 (дата надання кредиту) і складається з пільгового та початкового періодів.
Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 22.03.2024 (рекомендована дата платежу) (п.1.3.1 кредитного договору).
Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 20.06.2024 (дата остаточного погашення заборгованості) (п.1.3.2 кредитного договору).
За змістом п. 1.5 договору, загальні витрати позичальника за пільговий період складають 2857 грн 75 коп. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за пільговий період складає 14 357 грн 75 коп. Загальні витрати позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 26 662 грн 75 коп. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (за весь строк кредитування) складає 38 162 грн 75 коп. Денна процентна ставка (за весь строк кредитування) складає: (26 662 грн 75 коп. / 11 500 грн) / 105 днів х 100% = 2,21%.
Відповідно до п. 1.5.1 договору, комісія за надання кредиту: 805 грн, яка нараховується заставкою 7 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.
В п. 1.5.2 договору визначено, що проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 2 052 грн 75 коп., які нараховуються за ставкою 1,19 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду.
Згідно з п.1.5.3 договору, проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 23 805 грн 00 коп., які нараховуються за стандартною процентною ставкою 2,30 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.
Тип процентної ставки за цим договором: фіксована (п.1.6 кредитного договору).
За змістом п. 2.3.1 договору, позичальник має право неодноразово продовжувати та/або поновлювати пільговий період та збільшувати строк кредитування на таких саме умовах, за умови, що Позичальнику доступна така можливість відповідно до розділу 6 Правил. Для продовження/поновлення пільгового періоду та збільшення строку кредитування за цим пунктом Позичальник має вчинити дії передбачені цим п. 2.3 Договору та розділом 6 Правил, у т.ч. сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту, в розмірі, що визначається змістом додаткового договору/додаткової угоди, що підписується Позичальником у зв'язку з пролонгацією та певну частку заборгованості за Договором (якщо передбачено додатковою угодою/договором). Комісія за управління та обслуговування кредиту нараховується в момент підписання додаткового договору/додаткової угоди. Можливі періоди пролонгації/поновлення пільгового періоду та збільшення строку кредитування, максимальні ставки комісії за управління та обслуговування кредиту, що визначаються як відсоток від суми наданого кредиту, а саме за продовження строку на 3 дні ставка комісії становить 3%, за продовження строку на 7 днів - 6% та за продовження строку на 15 днів - 10%.
Умовами додаткового договору/додаткової угоди, що підписується сторонами у зв'язку з пролонгацією, можуть передбачатись інші (індивідуальні) умови пролонгації не передбачені цим пунктом. Якщо Позичальник здійснює продовження/поновлення пільгового періоду та збільшення строку кредитування (пролонгацію), проценти за користування кредитом протягом періоду, на який продовжено/поновлено пільговий період, нараховуються за ставкою визначеною п. 1.5.2 Договору, якщо інше не буде встановлено додатковим договором/додатковою угодою, що підписується у зв'язку з пролонгацією.
В п. 2.3.2 договору визначено, що після вибору доступних умов пролонгації або поновлення пільгового періоду, позичальник має направити кредитодавцю електронне звернення/повідомлення із зазначеною датою із застосуванням одноразового ідентифікатора, який надсилається Кредитодавцем Позичальнику в SMS-повідомленні, а також підписати додатковий договір/додаткову угоду до договору, що містить оновлений графік платежів та здійснити платіж обумовлений цим п. 2.3 Договору та визначений додатковим договором/додатковою угодою. Після здійснення Позичальником зазначеного платежу(ів), умови кредитного договору, що стосуються строку кредитування, зокрема тривалість пільгового періоду, дата завершення пільгового періоду, дата остаточного погашення, строк кредитування змінюються пропорційно строку пролонгації. Нова дата остаточного погашення заборгованості разом з актуальними даними щодо заборгованості відображається в додатковому договорі/додатковій угоді, що підписується сторонами у зв'язку з пролонгацією та містить оновлений графік платежів, який, якщо це не суперечить чинному законодавству, за формою та змістом може (не обов'язково) відрізнятись від додатку №1. У випадку розбіжностей між умовами кредитного договору, включаючи додатки 1-3 та додатковою угодою/додатковим договором, що підписується сторонами у зв'язку з пролонгацією, застосовуються умови визначені такою додатковою угодою/додатковим договором. Виконання Позичальником лише частини дій передбачених цим пунктом, у т.ч. не здійснення платежу та/або не підписання додаткового договору/додаткової угоди, не призводить до пролонгації.
Відповідно до п.3.2.6 договору, кредитодавець має право відступати, передавати та будь-яким іншим способом відчужувати, а також передавати в заставу свої права за цим договором (повністю або частково) на користь третіх осіб в будь-який час протягом строку дії цього договору без згоди позичальника.
За змістом п. 7.1 договору, цей договір набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов'язки сторін, що ним обумовлені, з моменту отримання кредиту, який визначається згідно правил та відповідно до способу надання кредиту, визначеному у п. 2.1 цього договору. Строк дії цього договору складає період, що починається з моменту його укладення і закінчується в останній день строку кредитування (дату остаточного погашення заборгованості), згідно п. 1.3, п. 1.4 договору. Якщо станом на цю дату зобов'язання позичальника та/або кредитора залишаються невиконаними/неналежно виконаними - цей договір діє до повного фактичного виконання сторонами своїх зобов'язань.
Відповідно до довідки ТОВ "Мілоан" №б/н від 14.10.2024, договір про споживчий кредит №100179222 від 07.03.2024 підписаний позичальником 07.03.2024 із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором: 877261.
Відповідно до платіжного доручення №84359367 від 07.03.2024, на виконання умов кредитного договору №100179222 ТОВ "Мілоан" перерахувало на карту ОСОБА_1 суму кредиту в розмірі 11 500 грн 00 коп., що також визнано боржником, зазначивши ТОВ "Мілоан" кредитором у списку кредиторів та боржників ОСОБА_1 станом на 24.06.2024 при поданні заяви про неплатоспроможність.
Як вбачається із відомості ТОВ "Мілоан" про щоденні нарахування та погашення, ОСОБА_1 :
- надано кредит в сумі 11 500 грн 00 коп.;
- нараховано комісію за надання кредитору в сумі 805 грн 00 коп.;
- нараховано проценти згідно з п. 1.5.2 договору з 08.03.2024 по 22.03.2024 (15 днів) в сумі 2 052 грн 75 коп.;
- нараховано проценти згідно з п.п. 1.5.2, 2.3.1.1 договору з 23.03.2024 по 06.04.2024 (15 днів) в сумі 1 847 грн 55 коп;
- нараховано проценти згідно з п. 1.5.2, 2.3.1.1 договору з 07.04.2024 по 05.07.2024 (90 днів) в сумі 21 424 грн 55 коп;
- 22.03.2024 позичальником сплачено 3 450 грн 00 коп., з яких кредитодавцем зараховано: 1 150 грн на сплату комісії за управління та обслуговування кредиту; 1 150 грн на сплату процентів по кредиту та 1 150 грн на сплату тіла кредиту.
Відповідно до відомості ТОВ "Мілоан" про щоденні нарахування та погашення заборгованість за кредитом становить 10350 грн 00 коп.; заборгованість за комісією 805 грн 00 коп.; заборгованість за процентами - 24 174 грн 80 коп.
29.07.2024 між ТОВ "Мілоан" (кредитор) та ТОВ "ФК "Кредит-Капітал" (новий кредитор) укладено договір відступлення права вимоги №110-МЛ/Т, відповідно до п. 1.1 якого кредитор передає (відступає) новому кредиторові за плату, а новий кредитор приймає належні йому права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників, укладеними між кредитором і боржниками (Портфель заборгованості).
Згідно з п. 1.2 договору, в наслідок передачі (відступлення) Портфеля заборгованості за цим договором, новий кредитор заміняє кредитора у кредитних договорах, що входять до Портфеля заборгованості та відповідно вказаних у реєстрі боржників, та набуває прав грошових вимог кредитора за цими кредитними договорами, включаючи право вимагати від боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов'язань боржників за кредитними договорами.
В п. 6.2.3 договору визначено, що права вимоги переходять до нового кредитора у день здійснення фінансування (оплати) на користь кредитора у повному обсязі в сумі, вказаній в п.7.1 цього договору, після чого новий кредитор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості. Оформлення відступлення права вимоги здійснюється шляхом підписання акту приймання-передачі реєстру боржників відповідно до п. 8.3.2 договору.
За змістом п. 7.1 договору в якості компенсації за придбання (відступлення) прав вимоги, новий кредитор протягом 5-ти робочих днів від дати підписання цього договору сплачує кредиторові плату в розмірі, що станом на дату підписання сторонами цього договору складає 1 205 134 грн 90 коп. без ПДВ.
Договір набуває чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та діє до 31.12.2028, але в будь-якому випадку до повного виконання відповідних зобов'язань сторонами (п.13.1 договору).
Відповідно до платіжної інструкції №4239 від 29.07.2025, ТОВ "ФК "Кредит - Капітал" сплатило ТОВ "Мілоан" 1 205 134 грн 90 коп. за договором відступлення прав вимоги №110-МЛ/Т від 29.07.2024.
29.07.2025 сторони підписали акт приймання-передачі реєстру боржників від 29.07.2024 до договору відступлення прав вимоги №110-МЛ/Т від 29.07.2024, відповідно до якого кредитор передав, новий кредитор прийняв реєстр боржників від 29.07.2024, складений за формою згідно із додатком №1 до договору. Кількість боржників: 1865. Загальна сума заборгованості (кредитного портфелю): 31 661 070 грн 73 коп.
Як вбачається із змісту витягу з реєстру боржників до договору відступлення прав вимоги №110-МЛ/Т від 29.07.2024, ТОВ "Мілоан" відступило ТОВ "ФК "Кредит - Капітал" право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №100179222 від 07.03.2024 в загальній сумі заборгованості 35 329 грн 80 коп., з яких: 10 350 грн 00 коп. - залишок по тілу кредиту; 24 174 грн 80 коп. - залишок по відсотках; 805 грн 00 коп. - залишок по комісії.
12.08.2025 ТОВ "ФК "Кредит - Капітал" звернулося до ОСОБА_1 із претензією №23776815/5886 від 12.08.2025 про погашення протягом 3 днів заборгованості у сумі 35 329 грн 80 коп. за кредитним договором №100179222 від 07.03.2024.
Відповідно до виписки з особового рахунка за кредитним договором №100179222 від 07.03.2024, загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 становить 35 329 грн 80 коп., з яких: 10 350 грн 00 коп. - тіло кредиту; 805 грн 00 коп.- комісія за надання кредиту; 24 174 грн 80 коп. - проценти за користування кредитом.
НОРМИ ПРАВА, ЯКІ ЗАСТОСУВАВ СУД ТА МОТИВИ ЇХ ЗАСТОСУВАННЯ
Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України, підставами виникнення цивільних прав та обов'язків є, зокрема, договори та інші правочини.
Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Відповідно до ст.ст.525, 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з статтями 626, 627, 628, 629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно зі ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
В ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6. ч.1. ст. 3 Закону).
За приписами ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч.ч. 1-3 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитором в односторонньому порядку.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. 2 ст. 1054 ЦК України).
За змістом ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Спірні правовідносини між сторонами регулюються також Законом України "Про споживче кредитування".
Відповідно до ч.2 ст.8 Закону України "Про споживче кредитування" до загальних витрат за споживчим кредитом включаються доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов'язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).
Пунктом 5 розділу І Закону України від 22.11.2023 № 3498-IX "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" (далі - Закон № 3498-IX), який набрав чинності 24.12.2023, до Закону України "Про споживче кредитування" внесено зміни, зокрема:
- стаття 8 Закону України "Про споживче кредитування" доповнена частиною п'ятою такого змісту: "Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %";
- розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування" доповнений пунктом 17 такого змісту: "Тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %".
Враховуючи, що договір про споживчий кредит №100179222 укладено між сторонами 07.03.2024, тобто після набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення регулювання ринків фінансових послуг", за період з 25.03.2024 по 22.04.2024 денна процентна ставка за користування кредитом не повинна перевищувати 2,5%; з 23.04.2024 по 20.08.2024 - 1,5%, а з 21.08.2024 - 1%.
Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).
Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
За встановлених судом обставин справи, між ТОВ "Мілоан" та ОСОБА_1 07.03.2024 укладено договір про споживчий кредит, на виконання умов якого ТОВ "Мілоан" шляхом перерахування на кредитну карту 07.03.2024 надало ОСОБА_1 кредитні кошти в розмірі 11 500 грн 00 коп.
Згідно з умовами укладеного між сторонами договору №100179222 від 07.03.2024 строк кредитування - 105 днів, останній день строку кредитування, до якого позичальник має повернути кредит - 20.06.2024; загальні витрати позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) - 19 400 грн; денна процентна ставка (за весь строк кредитування) - 2,21%; процентна ставка за користування кредитом протягом пільгового періоду - 1,19 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом; процентна ставка за користування кредитом протягом поточного періоду - 2,30 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.
Судом встановлено, що за період 07.03.2024 по 05.07.2024 ТОВ "Мілоан" нарахувало відповідачу комісію за надання кредиту в розмірі 805 грн 00 коп. та проценти за користування кредитом в розмірі 24 174 грн 80 коп., що включать в себе 1 847 грн 55 коп. процентів, нарахованих з 23.03.2024 по 06.04.2024 згідно з п.п. 1.5.2, 2.3.1.1 договору.
22.03.2024 позичальником сплачено 3 450 грн 00 коп., з яких кредитодавцем зараховано 1 150 грн на сплату комісії за управління та обслуговування кредиту; 1 150 грн на сплату процентів по кредиту та 1 150 грн на сплату тіла кредиту.
Як вбачається із змісту п. 2.3.1 договору для продовження/поновлення пільгового періоду та збільшення строку кредитування за цим пунктом позичальник мав вчинити певні дії, що передбачені п. 2.3 договору, зокрема, мав направити кредитодавцю електронне звернення/повідомлення із зазначеною датою із застосуванням одноразового ідентифікатора, який надсилається кредитодавцем позичальнику в SMS-повідомленні, а також підписати додатковий договір/додаткову угоду до договору, що містить оновлений графік платежів та здійснити платіж обумовлений цим п. 2.3 Договору та визначений додатковим договором/додатковою угодою.
З огляду на те, що матеріали справи не містять доказів вчинення дій, які визначені пунктом 2.3 договору для продовження/поновлення пільгового періоду та збільшення строку кредитування та укладення додаткової угоди, підстави вважати продовженим пільговий період та збільшення строку кредитування у суду відсутні, а відтак, сплачені позичальником кошти в сумі 3 450 грн 00 коп. мали бути зараховані в такому порядку: 805 грн 00 коп. на сплату комісії за надання кредиту; 1 150 грн 00 коп. на сплату тіла кредиту та 1 495 грн 00 коп. на сплату процентів за користування кредитом.
Суд провів перерахунок процентів, нарахованих ТОВ "Мілоан" за користування кредитом в межах строку кредитування до 20.06.2024, з урахуванням умов договору, часткової сплати тіла кредиту та вимог ч. 5 ст. 8 та п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування", відповідно до якого встановив, що за період з 08.03.2024 по 22.03.2024 (пільговий період 15 днів) розмір відсотків з розрахунку 1,19 % за кожен день строку користування кредитом становить 2 052 грн 75 коп.; за період з 23.03.2024 по 22.04.2024 (поточний період) з розрахунку 2,30 % від фактичного залишку кредиту (10 350 грн.) за кожен день (розмір процентів за договором не перевищує розмір, встановлений на цей період законом) - 7 379 грн 55 коп.; з 23.04.2024 по 20.06.2024 (кінцевий строк кредитування) з розрахунку 1,5 % (максимальний розмір процентів, встановлений законом) - 9 159 грн 75 коп.
Таким чином, загальний розмір процентів, які ТОВ "Мілоан" мало право нарахувати за користування кредитом становить 18 592 грн 05 коп.
Враховуючи проведену 22.03.2024 часткову сплату відповідачем 3450 грн 00 коп., заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ "Мілоан" на дату відступлення права вимоги ТОВ "ФК "Кредит - Капітал" становила 27 447 грн 05 коп., з яких: 10 350 грн (11 500 грн - 1 150 грн) - тіло кредиту; 17 097 грн 05 коп. (18 592 грн 05 коп. 1 495 грн 00 коп.) - проценти за користування кредитом; 0 грн (805 грн 00 коп.- 805 грн 00 коп.) - комісія за надання кредиту.
Судом встановлено, що на підставі договору відступлення права вимоги №110-МЛ/Т від 29.07.2024 ТОВ "Мілоан" відступило ТОВ "ФК "Кредит - Капітал" право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №100179222 від 07.03.2024 в сумі 35 329 грн 80 коп., з яких: 10 350 грн 00 коп. - тіло кредиту; 24 174 грн 80 коп. - проценти за користування кредитом та 805 грн 00 коп. - комісія на надання кредиту.
Суд має встановити обсяг дійсних переданих правонаступнику прав вимоги до боржника. При цьому, оцінюючи обсяг переданих прав, слід врахувати загальновизнаний принцип приватного права "nemo plus iuris ad alium transferre potest, quam ipse haberet", який означає, що ніхто не може передати більше прав, ніж має сам (аналогічний висновок зазначено у постановах Верховного Суду від 04.12.2018 у справі № 31/160(29/170(6/77-5/100), від 02.03.2021 у справі №910/12257/13).
З урахуванням викладеного, дійсна вимога, яку ТОВ "Мілоан" могло передати ТОВ "ФК "Кредит - Капітал" становить 27 447 грн 05 коп., з них: 10 350 грн 00 коп. - тіло кредиту, та 17 097 грн 05 коп. - проценти за користування кредитом.
Згідно із ч. 2 ст. 614 ЦК України відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов'язання.
Відповідно до ст. 73, 74 ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність чи відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи.
Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів (ч. 1 ст. 86 ГПК України).
Зазначені вище норми процесуального закону спрямовані на реалізацію ст. 13 ГПК України. Згідно з положеннями цієї статті судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.
Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 120 Кодексу України з процедур банкрутства, з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника, строк виконання всіх грошових зобов'язань боржника вважається таким, що настав.
Судом встановлено, що строк виконання грошових зобов'язань за договором про споживчий кредит №100179222 від 07.03.2024 настав ще до відкриття провадження про неплатоспроможність ОСОБА_1 .
Відповідач доводів позивача не спростував, доказів виконання своїх зобов'язань за договором про споживчий кредит ні перед ТОВ "Мілоан" (первісним кредитором) ні перед ТОВ "ФК "Кредит - Капітал" (новим кредитором) щодо повернення кредиту та процентів за користування кредитом суду не надав.
Інших вимог до ОСОБА_1 ніж ті, які передані ТОВ "Мілоан" правонаступнику, ТОВ "ФК "Кредит - Капітал" суду не заявляв.
Враховуючи вищенаведене, позовні вимоги позивача про стягнення з відповідача 27 447 грн 05 коп. заборгованості, з яких: 10 350 грн 00 коп. - тіло кредиту та 17 097 грн 05 коп. - проценти за користування кредитом є обґрунтованими та належать до задоволення.
В задоволенні позову в частині стягнення 805 грн комісії за надання кредиту та 7 077 грн 75 коп. процентів за користування кредитом слід відмовити у зв'язку з їх необґрунтованістю.
Судові витрати, у відповідності до ст.129 ГПК України, покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись статтями 2, 20, 73, 74, 76-79, 86, 129, 236-238, 241 ГПК України, суд
позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія "Кредит - Капітал" (79000, вул. Смаль - Стоцького 1, корпус 28, м. Львів, код ЄДРПОУ 35234236) 27 447 (двадцять сім тисяч чотириста сорок сім) грн 05 коп. заборгованості та 1 881 (одну тисячу вісімсот вісімдесят одну) грн 92 коп. судового збору.
В решті позову відмовити.
Наказ видати після набрання рішенням законної сили.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Західного апеляційного господарського суду шляхом подання апеляційної скарги протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Рішення складено 20.02.2026
Суддя О.В. Рочняк