Справа № 355/2625/25
Провадження № 2/355/362/26
03 лютого 2026 року Баришівський районний суд Київської області
у складі: головуючого-судді Чехова С.І.
за участю секретаря Котенко Л.О.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду селища Баришівка за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом представника Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» Корнійчук Діани Дмитрівни до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
До суду звернувся представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» Корнійчук Д.Д. з позовною заявою у якій просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1501-8748 від 23 січня 2025 року в розмірі 30 146,19 гривень, з яких: - заборгованість за кредитом - 7859,30 гривень; заборгованість за нарахованими процентами - 12 397,81 гривень; заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України - 9664,08 гривень; заборгованість по комісії- 225,00 гривень, а також понесені судові витрати по сплаті судового збору під час подачі позовної заяви до суду у розмірі у розмірі 2422,40 гривень.
Свої позовні вимоги представник позивача обґрунтовує тим, що 23 січня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» в рамках якої реалізується технології обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1501-8748. На виконання договору позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А4541 для підписання кредитного договору № 1501-8748 від 23 січня 2025 року, підтвердження ознайомлення з правилами та інших супутніх документів. Без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на веб-сайт кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані відповідачу. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов'язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту- 6500,00 гривень, строк кредитування-365 днів, базовий період - 18 днів, комісія за видачу кредиту 15% від суми кредиту, знижена% ставка-1.00 % в день стандартна % ставка-1.00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору, 0.75 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період, починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або дати фактичного повернення всієї суми кредиту.
Також додатковою угодою № 1 від 09 лютого 2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23 січня 2025 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 гривень. Також додатковою угодою № 2 від 10 лютого 2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23 січня 2025 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1000,00 гривень. Додатковою угодою № 3 від 13.02.2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23 січня 2025 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 гривень. Додатковою угодою № 3 від 13 лютого 2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23 січня 2025 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 гривень. Також додатковою угодою № 5 від 22 лютого 2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23 січня 2025 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 700,00 гривень. Додатковою угодою № 6 від 28 лютого 2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23 січня 2025 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 гривень. Додатковою угодою № 7 від 18 березня 2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23 січня 2025 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 гривень. Також додатковою угодою № 8 від 21 березня 2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23 січня 2025 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2300,00 гривень. Додатковою угодою № 9 від 06 квітня 2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23 січня 2025 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 гривень. Також додатковою угодою № 10 від 09 квітня 2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23 січня 2025 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 700,00 гривень. Додатковою угодою № 11 від 15 квітня 2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23 січня 2025 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1100,00 гривень. Також додатковою угодою № 12 від 20 квітня 2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23 січня 2025 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1600,00 гривень. Додатковою угодою № 13 від 23 квітня 2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23 січня 2025 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1600,00 гривень. Також додатковою угодою № 14 від 21 травня 2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23 січня 2025 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 700,00 гривень. Також додатковою угодою № 15 від 22 травня 2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23 січня 2025 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 800,00 гривень.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору. Позивач (через партнера АТ КБ «ПриватБанк», з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією АТ КБ «ПриватБанк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02 грудня 2019 року на карту отримувача відповідача, чим виконав свої зобов'язання за договором своєчасно та в повному обсязі. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов'язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов'язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов'язань перед позивачем, відповідач здійснив часткову оплату в розрахунок погашення заборгованості за кредитним договором № 1501-8748 від 23 січня 2025 року, шляхом здійснення платежів, зазначених у рахунку заборгованості за кредитним договором, що є додатком до позовної заяви Сплачуючи кредит, відповідач вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного кредитного договору, який створив для нього певні цивільні права та обов'язки, частину з яких було реалізовано.
В подальшому відповідач всупереч умовам кредитного договору порушив умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув у в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов'язання перед кредитодавцем за кредитним договором. Станом на 21 жовтня 2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 30 146,19 гривень, з яких: - заборгованість за кредитом - 7859,30 гривень; заборгованість за нарахованими процентами - 12 397,81 гривень; заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України - 9664,08 гривень; заборгованість по комісії - 225,00 гривень.
Представник позивача до судового засідання не з'явився, однак повідомив суд про можливість розгляду справи за його відсутністю позовні вимоги підтримує, просить задовольнити. У разі неявки до суду відповідача не заперечує проти розгляду справи заочно.
Відповідач ОСОБА_1 до судового засідання не з'явилася, однак була належно повідомлена про час, місце розгляду справи на 15 січня 2026 року о 09 годині 30 хвилин. До суду повернувся конверт з відміткою «адресат відсутній». Далі повідомлялася через оголошення на веб-сайті Судової влади України на 03 лютого 2026 року об 11 годині 45 хвилин, причину неявки не повідомила, яку слід вважати неповажною. Відзиву стосовно заявлених позовних вимог надано не було.
Згідно ч. 4 ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання усіх осіб, які беруть участь у справі, чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Відповідно до положень ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з'явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
З таких підстав суд вирішив розглядати справу заочно.
Відповідно до положень ч.1 ст. 2 ЦПК України слід, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Відповідно до статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом.
Частиною першою статті 8 Конституції України передбачено, що в Україні визнається і діє принцип верховенства права.
Суддя, здійснюючи правосуддя, керується верховенством права (частина перша статті 129 Конституції України).
Суд, здійснюючи правосуддя на засадах верховенства права, забезпечує кожному право на справедливий суд та повагу до інших прав і свобод, гарантованих Конституцією і законами України, а також міжнародними договорами, згода на обов'язковість яких надана Верховною Радою України (стаття 2 Закону України "Про судоустрій і статус суддів").
Статтею 15 ЦК України визначено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.
Отже, стаття 15 ЦК України визначає об'єктом захисту порушене, невизнане або оспорюване право чи цивільний інтерес. Порушення права пов'язане з позбавленням його володільця можливості здійснити (реалізувати) своє право повністю або частково. При оспорюванні або невизнанні права виникає невизначеність у праві, викликана поведінкою іншої особи.
Згідно з положеннями ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інші обставини, які мають значення для вирішення справи.
На підставі ч.1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно статті 89 ЦПК України, виключне право оцінки доказів належить суду, який має оцінювати докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі.
Судом досліджені матеріли справи у повному обсязі, а саме:
Копію договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23 січня 2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем ОСОБА_1 , «Сторони», уклали цей Договір про відкриття кредитної лінії продукту «CreditKasa». Відповідно до п. 2.1. Кредитодавець відкриває для Позичальника кредитну лінію на наступних умовах, визначених цим Договором. За п. 2.2. Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов'язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом та інші платежі, передбачені цим Договором, у порядку, передбаченому цим договором. Відповідно до п. 2.3. для мінімізації загальних витрат Позичальника за Кредитом Кредитодавець рекомендує Позичальнику здійснити повне погашення Кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду строку кредитування. Відповідно до п. 2.4. мета отримання кредиту, тобто мета відкриття Кредитної лінії: для задоволення особистих потреб. Згідно з п. 3.1. цей Договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно п. 3.2. для укладання цього Договору, у порядку встановленому Правилами, Позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати Кредит, шляхом оформлення заявки на веб-сайті Кредитодавця або у Мобільному додатку, заповнивши інформацію щодо особистих даних вручну, або передавши такі дані кредитодавцю через систему BankID НБУ. Надаючи таку інформацію, Позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту Кредитодавця та які необхідні для укладення цього Договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних. Відповідно до п. 3.3. при поданні інформації відповідно до п. 3.2. цього Договору Позичальником вперше, відбувається реєстрація Позичальника у ІКС Кредитодавця через веб-сайт кредитодавця або Мобільний додаток та формується Позичальнику його особистий розділ у ІКС Кредитодавця (Особистий Кабінет). Доступ до Особистого Кабінету здійснюється Позичальником після авторизації шляхом використання одноразового ідентифікатора, який надсилається кредитодавцем позивальнику каналом комунікації, що наданий позичальником згідно п. 3.2 цього договору, зокрема, але не виключно, в один з таких способів: - у СМС-повідомленні; - з використанням сучасних сервісів передачі даних; - електронним листом; - шляхом здійснення дзвінка та повідомлення одноразового ідентифікатора. Використання позичальником для входу в Особистий кабінет одноразового ідентифікатора, який вважається електронним підписом у сфері електронної комерції, має юридичне значення ідентифікації Позичальника в ІКС кредитодавця в розумінні положень ч. 8 ст. 11 та абз. 1 ч. 4 ст. 14 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до п. 3.4. за результатами розгляду наданої Позичальником інформації, Кредитодавець здійснює перевірку дійсності та достовірності зазначених Позичальником особистих даних, у тому числі, але не обмежуючись проводить автентифікацію банківської платіжної картки та/або банківського рахунку Позичальника відповідно до стандартів міжнародних платіжних систем. Позичальник зобов'язаний вказати реквізити банківської платіжної картки та/або банківського рахунку, що належать особисто йому, для можливості належного виконання Кредитодавцем своїх зобов'язань за цим Договором. Кредитодавець має право вимагати від Позичальника надання документів/копій документів, необхідних для здійснення належної перевірки Позичальника (зокрема його ідентифікації та верифікації), визначених Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» та нормативно-правовими актами Національного банку України у сфері фінансового моніторингу, а також уживати інших заходів, які Кредитодавець визнає необхідними для прийняття рішення про можливість укладання цього Договору. Відповідно до п. 3.5. до укладення цього договору між сторонами кредитодавцем було здійснено дистанційну ідентифікацію та верифікацію позичальника з метою надання фінансових послуг та був використаний наступний спосіб ідентифікації та верифікації позичальника (в тому числі, здійснений з метою укладення між сторонами раніше укладених договорів), з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовим актом Національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу- отримання через Систему BankID НБУ ідентифікаційних даних позичальника.
Відповідно до п. 3.6. рішення про можливість укладення цього Договору приймається Кредитодавцем на підставі обробки інформації, наданої Позичальником та здійснення інших дій, передбачених Правилами. Ліміт Кредитної лінії та інші умови надання Кредиту визначаються Кредитодавцем на підставі інформації, наданої Позичальником.
Згідно з п. 3.7. після прийняття Кредитодавцем рішення про можливість укладення цього Договору, Позичальнику повідомляється про прийняте рішення шляхом надання такої інформації через Особистий кабінет, а також у інші способи, передбачені Правилами.
Відповідно до п. 3.9. безпосередньо після отримання акцепту від Позичальника, що є укладенням цього Договору відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», Кредитодавець накладає на цей Договір, укладений у вигляді електронного документу, кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника Кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу. Безпосередньо після цього Кредитодавець направляє Позичальнику підтвердження вчинення (укладення) цього Договору у формі електронного документа та примірник (оригінал) цього Договору з додатками до нього у вигляді електронного документа, що містить кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника Кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу. Вказані електронні документи направляються в Особистий кабінет Позичальника та на електронну адресу Позичальника, вказану ним у порядку, встановленому п. 3.2. Договору.
Відповідно до п. 3.10. укладаючи цей Договір, Кредитодавець та Позичальник визнають усі документи (в тому числі цей Договір), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч. 12. ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що цей Договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для Сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами Сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи цей Договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, Позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами цього Договору та Правил.
Згідно з п. 3.12. сторони узгодили, що Кредитодавець надсилає (повторно надсилає) Позичальнику підписаний Договір у Особистий кабінет Позичальника та на його електронну адресу nesterenkomarina514@gmail.com.
Відповідно до п. 3.13. сторони узгодили, що Кредитодавець виготовляє та надає Позичальнику засвідчену копію Договору та усіх додатків до нього на папері, на вимогу Позичальника, що оформлюється та надається Позичальником Кредитодавцю в один із способів, перелічених цим Договором.
Відповідно до п. 4.1. розмір кредиту (сума Кредиту) за цим Договором становить 6500,00 гривень. Дата надання/видачі Кредиту: 23.01.2025.
Згідно з п. 4.6. Спосіб перерахування Позичальнику коштів у рахунок Кредиту: Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами цього Договору та надіслання Позичальнику примірнику (оригіналу) Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту.
Відповідно до п. 4.7. Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту). Тип процентної ставки за користуванням Кредитом - фіксована. Процентні ставки за користуванням Кредитом зазначені у п. 4.10 Договору, застосовуються у відповідні періоди дії Договору і не можуть бути збільшені Кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди Позичальника. Однак, Позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою процентною ставкою.
Надані клієнту в межах програми лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програм лояльності за умови дотримання Позичальником умов відповідної програми лояльності. Тип комісії - одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту, якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту).
Відповідно до п. 4.8. Базовий період складає 18 (вісімнадцять) календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового період крім наступного випадку, якщо у поточному Базовому періоді Позичальник не має заборгованості зі сплати процентів, комісії та суми Кредиту (тобто Позичальником здійснено дострокове повернення Кредиту) перебіг Базового періоду припиняється в дату повного виконання грошових зобов'язань Позичальника за Договором. Якщо у Позичальника відсутня будь-яка заборгованість за Договором, то в дату отримання Позичальником додаткових грошових коштів у Кредит, у порядку, передбаченому п. 4.5 цього Договору починається перебіг нового Базового періоду, за виключенням випадку, якщо у Позичальника наявна заборгованість зі сплати процентів, комісії або суми Кредиту, у такому разі перебіг Базового періоду продовжується відповідно до умов Договору. Перебіг останнього Базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору.
Відповідно до п. 4.14. реальна річна процентна ставка на дату кладення цього Договору складає 4048,55 процентів.
Згідно з п. 4.15. орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення цього Договору (за весь Строк кредитування) складає: 28 193,75 гривень, та включає в себе суму Кредиту, комісію за видачу Кредиту та проценти за користування Кредитом.
Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 0,914 % (п. 4.16 Договору).
Згідно з п. 4.10 нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною Стандартною процентною ставкою: 1.00% (одна цiла, нуль сотих процентів за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою; 0.75 % (нуль цілих сімдесят п'ять сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період, починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) дня календарного дня дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).
Відповідно до п. 4.11. Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % (п?ятнадцять цiлих, нуль сотих відсотки(-ів)) від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу кредиту вказано 0% (вказане означає, що комісія за видачу кредиту є відсутньою).
Згідно з п. 4.13. строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 365 (триста шістдесят п'ять) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі - Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 22.01.2026. Продовження строку кредитування або строку виплати Кредиту в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається. У Позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження Строку кредитування та/або строку виплати Кредиту, установлених цим Договором. Строк кредитування може бути продовжений за взаємною згодою Сторін шляхом укладення Додаткової угоди до цього Договору, згідно з якою після укладення Додаткової угоди Строк кредитування продовжується і складає з моменту укладення Додаткової угоди до його закінчення 365 (триста шістдесят п'ять) календарних днів. У такому випадку актуальний Строк кредитування зазначається в останній укладеній сторонами Додатковій угоді до цього Договору, якою змінювався строк кредитування.
Відповідно до п. 5.1. Позичальник зобов'язується повернути Кредитодавцю отриманий Кредит в останній календарний день Строку кредитування шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим Кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок Кредитодавця. Відповідно до п. 5.2. Позичальник має право у будь-який час повністю або частково достроково повернути отриманий Кредит. Якщо Позичальник має намір повністю достроково повернути Кредит, тобто до закінчення Строку кредитування, Позичальник сплачує у повному обсязі всю суму неповерненого Кредиту, комісію за видачу кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) та залишок несплачених процентів за фактичний строк користування Кредитом за ставкою визначеною умовами цього Договору, тобто за строк з моменту отримання Кредиту до моменту повернення Кредиту Кредитодавцю шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. З дати нарахування коштів на банківський рахунок Кредитодавця у сумі, достатній для повної оплати вказаних вище зобов'язань, Кредит вважається погашеним у повному обсязі, зобов'язання Позичальника за цим Договором припиняються. Мається електронний підпис відповідача ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А4541 (а.с. 21-23; 27-29).
Судом досліджені Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa». (а.с. 30-32)
Судом також досліджено копію Додаткової угоди від 09 лютого2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23 січня 2025 року, за п.п. 2, 2.1 якої кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит за Договором та продовження строку кредитування/строку Договору; Кредитодавець зобов'язався надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 600,00 гривень. Мається електронний підпис відповідача ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А4593) (а.с. 40-41);
копію Додаткової угоди від 10 лютого 2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23 січня 2025 року, за п.п. 2, 2.1 якої кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит за Договором та продовження строку кредитування/строку Договору; Кредитодавець зобов'язався надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1000,00 гривень. Мається електронний підпис відповідача ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А1887) (а.с. 42-43);
копію Додаткової угоди від 13 лютого 2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23 січня 2025 року, за п. 2, 2.1 якої кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит за Договором та продовження строку кредитування/строку Договору; Кредитодавець зобов'язався надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 600,00 гривень. Мається електронний підпис відповідача ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А7605) (а.с. 50-51);
копію Додаткової угоди від 20.02.2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23.01.2025, за п. 2, 2.1 якої кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит за Договором та продовження строку кредитування/строку Договору; Кредитодавець зобов'язався надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 600,00 гривень. Мається електронний підпис відповідача ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А5332) (а.с. 56-57);
копію Додаткової угоди від 22 лютого 2025 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23 січня 2025 року, за п. 2, 2.1 якої кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит за Договором та продовження строку кредитування/строку Договору; Кредитодавець зобов'язався надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 700,00 гривень. Мається електронний підпис відповідача ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А4593) (а.с. 48-49);
копію Додаткової угоди від 28.02.2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23.01.2025, за п. 2, 2.1 якої кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит за Договором та продовження строку кредитування/строку Договору; Кредитодавець зобов'язався надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 600,00 гривень. Мається електронний підпис відповідача ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А8537) (а.с. 54-55);
копію Додаткової угоди від 18.03.2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23.01.2025, за п. 2, 2.1 якої кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит за Договором та продовження строку кредитування/строку Договору; Кредитодавець зобов'язався надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 600,00 гривень. Мається електронний підпис відповідача ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А7705) (а.с. 52-53);
копію Додаткової угоди від 21.03.2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23.01.2025, за п. 2, 2.1 якої кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит за Договором та продовження строку кредитування/строку Договору; Кредитодавець зобов'язався надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 2300,00 гривень. Мається електронний підпис відповідача ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А3346 (а.с. 46-47);
копію Додаткової угоди від 06.04.2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23.01.2025, за п. 2, 2.1 якої кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит за Договором та продовження строку кредитування/строку Договору; Кредитодавець зобов'язався надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 600,00 гривень. Мається електронний підпис відповідача ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А8378 (а.с. 36-37);
копію Додаткової угоди від 09.04.2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23.01.2025, за п. 2, 2.1 якої кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит за Договором та продовження строку кредитування/строку Договору; Кредитодавець зобов'язався надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 700,00 гривень. Мається електронний підпис відповідача ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А3050 (а.с. 34-35);
копію Додаткової угоди від 15.04.2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23.01.2025, за п. 2, 2.1 якої кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит за Договором та продовження строку кредитування/строку Договору; Кредитодавець зобов'язався надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1100,00 гривень. Мається електронний підпис відповідача ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А2654 (а.с. 44);
копію Додаткової угоди від 20.04.2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23.01.2025, за п. 2, 2.1 якої кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит за Договором та продовження строку кредитування/строку Договору; Кредитодавець зобов'язався надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1600,00 гривень. Мається електронний підпис відповідача ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А8019 (а.с. 39);
копію Додаткової угоди від 23.04.2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23.01.2025, за п. 2, 2.1 якої кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит за Договором та продовження строку кредитування/строку Договору; Кредитодавець зобов'язався надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1600,00 гривень. Мається електронний підпис відповідача ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А4887 (а.с. 38);
копію Додаткової угоди від 21.05.2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23.01.2025, за п. 2, 2.1 якої кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит за Договором та продовження строку кредитування/строку Договору; Кредитодавець зобов'язався надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 700,00 гривень. Мається електронний підпис відповідача ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А3499 (а.с. 33);
копію Додаткової угоди від 22.05.2025 до договору про відкриття кредитної лінії № 1501-8748 від 23.01.2025, за п. 2, 2.1 якої кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит за Договором та продовження строку кредитування/строку Договору; Кредитодавець зобов'язався надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 800,00 гривень. Мається електронний підпис відповідача ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А8378 (а.с. 45).
Копію квитанції АТ КБ «ПриватБанк» з якої слід, що 23 січня 2025 року були видані кредитні кошти у розмірі 6500,00 гривень за договором 1501-8748, платник: Укр Кредит Фінанс на картку НОМЕР_9.(а.с. 61)
Копію квитанції АТ КБ «ПриватБанк» з якої слід, що 09 лютого 2025 року були видані кредитні кошти у розмірі 600,00 гривень за договором 1501-8748, платник: Укр Кредит Фінанс на картку НОМЕР_9.(а.с. 60)
Копію довідки про перерахування суми кредиту № 1501-8748 від 23 січня 2025 року від директора ТОВ «Укр Кредит фінанс» Євгена Резуєва з якої слід, що відповідачу ОСОБА_1 були перераховані кошти за кредитним договором 23 січня 2025 року - видача кредиту, платіжна система LiqPay на картку НОМЕР_9 , сума платежу 6500,00 гривень. Тип операції: добір кредиту, платіжна система LiqPay на картку НОМЕР_9 , транзакції: 09 лютого 2025 року, сума платежу: 600,00 гривень; 10 лютого 2025 року, сума платежу: 1000,00 гривень; 13 лютого 2025 року, сума платежу: 600,00 гривень; 20 лютого 2025 року, сума платежу: 600,00 гривень; 22 лютого 2025 року, сума платежу: 700,00 гривень; 28 лютого 2025 року, сума платежу: 600,00 гривень; тип операції: добір кредиту, платіжна система LiqPay на картку НОМЕР_10 , транзакції: 18 березня 2025 року, сума платежу: 600,00 гривень; 21 березня 2025 року, сума платежу: 2300,00 гривень; 09 квітня 2025 року, сума платежу: 700,00 гривень; 15 квітня 2025 року, сума платежу: 1100,00 гривень; 20 квітня 2025 року, сума платежу: 1600,00 гривень; 23 квітня 2025 року, сума платежу: 1600,00 гривень; 21 травня 2025 року, сума платежу: 700,00 гривень; 22 травня 2025 року, сума платежу: 800,00 гривень. Разом: 20600,00 гривень (а.с. 62)
З розрахунку заборгованості за договором 1501-8748 від 23 січня 2025 року, станом на 21 жовтня 2025 року щодо видачі кредиту 1501-8748 від 23 січня 2025 року, сума наданого кредиту (грн) 20600,00 гривень позичальника - ОСОБА_1 (3877405603). Загальна заборгованість: Основний борг, UAH: 7859,30, Залишок відсотків, UAH: 12397,81, Залишок відсотків за ст. 625 ЦК України, UAH: 9664,08, Залишок штрафів, UAH: 0,00 Всього, UAH: 30146,19. (а.с. 63).
За правилами ч.1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Як слід з ч.1 ст. 207 ЦК України , що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).
Згідно п.п. 5, 6, 7 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» слід, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків, здійснена з використанням інформаційно-комунікаційних систем.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України.)
Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до частини першої статті 181 ГК України господарський договір, як правило, існує в вигляді єдиного документа, підписаного сторонами. Допускається укладення господарських договорів у спрощеній формі шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами та іншими засобами електронної комунікації, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлення, якщо законом не встановлено спеціальні норми до форми та порядку укладення даного виду договорів.
Аналогічною правовою позицією є Постанова Верховного Суду №61-20799св19 у справі №561/77/19 від 16 грудня 2020 року щодо належності та законності підписання кредитних договорів за допомогою одноразового ідентифікатора та висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.
З викладеного, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).
У суду не виникло сумніву про те, що кредитор виконав вимоги закону уклав договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту користуючись Законом України «Про електронну комерцію». У свою чергу відповідач, використовуючи своє право згідно укладеного договору підписала його електронним підписом та отримала кредитні кошти які використовував на свій розсуд.
За ч.1 ст. 526 ЦК України слід, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Як слід з ст. 536 ЦК України, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.
За ст. 625 ЦК України слід, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України слід, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України слід, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч.2 ст. 1050 ЦК України слід, що якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
За ч.1 ст. 1048 ЦК України слід, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Статтею 1052 даного Кодексу передбачено, що у разі невиконання позичальником обов'язків, встановлених договором позики, щодо забезпечення повернення позики, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов'язання або погіршення його умов за обставин, за які позикодавець не несе відповідальності, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення позики та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу, якщо інше не встановлено договором.
Як було встановлено судом, що сторона позивача уклавши з відповідачем кредитний договір надала відповідачу можливість отримати грошові кошти та використовувати їх за своїм бажанням. Відповідач не виконала своїх зобов'язань перед стороною позивача, не повернула борг стосовно кредитних своїх зобов'язань, чим порушила умови договору.
Отже, сторона позивача в праві вимагати від відповідача ОСОБА_1 їх повернення. Сторона позивача скористалась своїм правом на отримання також і процентів за використання цими коштами в цій частині позовних вимог слід задовольнити, яка складається з 7859,30 гривень тіло кредиту+ 12397,81 гривень заборгованості за нарахованими процентами= 20257,11 гривень, в цій частині позовні вимоги підлягають задоволенню.
Стосовно стягнення комісії у розмірі 225,00 гривень, заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України у розмірі 9664,08 гривень, разом 9889,08 гривень, суд приходить до висновку, що в цій частині позовних вимог слід відмовити.
Оскільки відповідно до Закону «2120-ІХ «Про внесення до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України» щодо дії норм на період воєнного стану «неустойка» (штрафи, пеня) та інші платежі, сплатити яких передбачені договором про споживчий кредит нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткові виконання) за таким договором підлягають списанню кредитодавцем.
Також у відповідності до цього закону у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк його припинення або скасування у разі прострочення за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком, або інших кредитодавців (позикодавців) позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст.625 ЦК України а також від обов'язку сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штраф, пені) за таке прострочення.
Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідним договором, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким договором підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)
Прийнятий Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ від 22 листопада 2023 року, який набрав чинності 24.12.2023 (надалі також Закон №3498-ІХ), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп. 6 п. 5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп. 13 п. 5 Розділу І Закону № 3498-ІХ). Так, відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. При цьому, згідно із п. 17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5%.
У постанові Верховного Суду в складі Об'єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06 листопада 2023 року у справі № 204/224/21 зроблено правовий висновок: «10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв'язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Положення частин першої, другої, п'ятої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.
Відповідно до пункту 4 частини 1 статті 1Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно із частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини 1 статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (надалі також Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».
Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.
Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).
Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом це витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов'язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.
Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.
Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.
Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Згідно із частиною 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті11, частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.
Велика Палата Верховного Суду наголошує, що судовий захист повинен бути повним та відповідати принципу процесуальної економії, тобто забезпечити відсутність необхідності звернення до суду для вжиття додаткових засобів захисту.
У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне управління кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.1 щодо обов'язку позичальника щомісячно сплачувати плату за управління кредиту без конкретного переліку які саме послуги надаються є нікчемними відповідно до частин 1 та 2 статті11, частини 5 статті12 Закону України «Про споживче кредитування».
Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у постанові від 10 січня 2024 року у справі № 727/5461/23.
Подібні висновки містяться у постановах Верховного Суду від 12 квітня 2022 року в справі № 640/14229/15 (провадження № 61-16739св20), від 21 квітня 2021 року в справі № 677/1535/15 (провадження № 61-19356св19), від 15 грудня 2021 року в справі № 209/789/15 (провадження № 61-16561св20), від 21 липня 2021 року в справі № 751/4015/15 (провадження № 61-8543св20).
При цьому, Верховний Суд звертає увагу на те, що умови договору про сплату позичальником на користь банку винагороди за надання фінансового інструменту, відсотків за дострокове погашення кредиту та винагороди за проведення додаткового моніторингу, тобто за дії, які банк здійснює на власну користь, що є несправедливим, суперечить принципу добросовісності, є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов'язків на погіршення становища споживача, за своєю природою є дискримінаційним та таким, що суперечить моральним засадам суспільства.
Відповідно до ч. 4 ст.14 ЦК України слід, що особа може бути звільнена від цивільного обов'язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства.
З правових висновків постанови Верховного Суду у складі Об'єднаної палати Касаційного цивільного суду від 10 жовтня 2019 року у справі № 320/8618/15-ц (провадження № 61-4393сво18 ) слід, що примусу суб'єкта цивільного права до певних дій (бездіяльності) пов'язуються з тим, що відповідні дії (бездіяльність) мають бути обов'язковими для такого суб'єкта. Крім того тлумачення статей 14, 16 ЦК України дозволяє зробити висновок, що не є ефективним способом захисту визнання неправомірними дії в частині не зарахування сплати, зобов'язання зарахувати перераховані щомісячні платежі, скасування та списання безнадійної заборгованості, зобов'язання скасувати суму пені, заборона здійснювати подальше нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобов'язань за кредитним договором, зобов'язання вчинити дії із скасування нарахування відсотків за користування кредитом та штрафних санкцій, зобов'язання скасувати незаконно нараховані штрафні санкції за несвоєчасну здійснену оплату, оскільки не передбачають відповідного обов'язку іншого суб'єкта цивільного правовідношення та не забезпечують відновлення прав особи, що заявляє такі вимоги.
Відповідно до пункту 18 "Прикінцевих та перехідних положень" ЦК України, який доповнений Законом України "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану" від 15 березня 2022 року № 2120-IX та набрав чинності 17 березня 2022 року, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
З аналізу положень пункту 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" та статей 1046, 1049, 1050, 1054 ЦК України, колегія суддів суду касаційної інстанції дійшла висновку про те, що на кредитний договір розповсюджується дія пункту 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України.
Аналогічний висновок зроблений Верховним Судом України у постанові від 22 березня 2017 року в справі №6-3063цс16, постанові від 18жовтня 2023 року по справі № 706/68/23 (провадження № 61-8279св23).
Отже, нарахована сума боргу стороною позивача, яка складається із заборгованості за процентами річних на підставі статті 625 ЦК України у розмірі 9664,08 гривень в період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу з таких підстав у задоволенні позовних вимог в цій частині стороні позивача слід відмовити.
Відтак, в частині заявлених позовних вимог у сумі 9889,08 гривень, відмовити за необґрунтованістю заявлених позовних вимог (заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України - 9664,08 гривень та заборгованість по комісії - 225,00 гривень).
Відповідно до ч.1 п. 1 ч. 2 ст.141 ЦПК України, слід, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, оскільки стороною позивача був сплачений судовий збір у сумі 2422,40 гривень, було задоволено частина позовних вимог яка складається з 20257,11 гривень позовних вимог, задоволено 20257,11 гривень (20257,11х100%):30146,19=67,19 %, судовий збір 2422,40 гривень, задоволено 67,19 %, (2422,40х67,19 %):100%= 1627,61 гривень, що підлягає стягненню з відповідача.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 2,4,12,13, 81,89,128, 141,223,229,263-265,280 ЦПК України, ст.ст.6,205,207,526,625,626,628, 638,639,1048,1050,1052,1054 ЦК України,-
Позовну заяву представника позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» Корнійчук Діани Дмитрівни до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_11 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ідентифікаційний код юридичної особи (код за ЄДРПОУ: 38548598, місце знаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, місто Київ, 01133) загальна сума заборгованості за кредитним договором №1501-8748 від 23 січня 2025 року в розмірі 20257 гривень (двадцять тисяч двісті п'ятдесят сім) гривень 11 копійок, з яких заборгованість за кредитом 7859 ( сім тисяч вісімсот п'ятдесят дев'ять) гривень 30 копійок, заборгованість за нарахованими процентами 12397 (дванадцять тисяч триста дев'яносто сім) гривень 81 копійок.
В іншій частині заявлених позовних вимог у сумі 9889 (дев'ять тисяч вісімсот вісімдесят дев'ять) гривень 08 копійок, відмовити за необґрунтованістю заявлених позовних вимог.
Стягнути ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_11 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ідентифікаційний код юридичної особи (код за ЄДРПОУ: 38548598, місце знаходження: бульвар Лесі Українки 26 офіс 407, місто Київ, 01133) понесені судові витрати по сплаті судового збору у сумі 1627 (одна тисяча шістсот двадцять сім) 61 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуто судом який його ухвалив за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом 20 днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити рішення в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Київського апеляційного суду протягом 30 днів, з дня його проголошення.
Рішення набирає законної сили, якщо протягом вказаних строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повний текст рішення складено 09 лютого 2026 року .
Суддя Баришівського
районного суду С. І. Чехов