Справа № 308/13021/24
Іменем України
29 січня 2026 року м. Ужгород
Колегія суддів Судової палати у цивільних справах Закарпатського апеляційного суду в складі:
головуючого Собослой Г.Г.
суддів Мацунич М.В., Джуга С.Д.
з участю секретаря Голубєвої Є.Д.
розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Ужгородського міськрайонного суду від 19 листопада 2024 року у справі № 308/13021/24 (Головуючий: Шумило Н.Б.), -
У серпні 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Профіт Капітал», звернулося в суд із позовом до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості у розмірі 95012,51 грн. та судові витрати.
Позовні вимоги мотивовано тим, що 14.02.2019 року між Публічним акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 укладено Угоду № Z06.00117.004916650 відповідно до умов якого банк надав позичальнику кредит (грошові кошти) на поточні потреби в сумі 39400 грн., а позичальник зобов'язується одержати кредит і повернути його разом з процентними платежами (процентами та платою за кредитне обслуговування) згідно з умовами цього Договору. Згідно п.п. 1.4 Договору Кредиту за користування Кредитом Позичальник сплачує проценти в розмірі 21,99%. річних від залишкової суми кредиту. Також, відповідно до п.п. 1.11 Договору Кредиту за обслуговування кредиту Банком Позичальник сплачує плату за кредитне обслуговування щомісячно в розмірі відповідно до Графіку платежів. Банк на виконання умов Договору кредиту надав Позичальнику грошові кошти у сумі 39400 грн. строком на 14.02.2023 року, а Позичальник відповідно зобов'язався повернути його разом іншими платежами (відповідно до Графу щомісячних платежів) згідно з умовами цього Договору. Згідно з Законом України «Про споживче кредитування», реальна процентна ставка складає 103,99%. (п. 5.7 Договору кредиту). В п. 6 Договору кредиту наведено «Графік щомісячних платежів за кредитним договором».
Банк свої зобов'язання за Договором кредиту виконав у повному обсязі надавши Позичальнику кредитні кошти в розмірі 39400 грн. в строки визначені умовами Договору. Позичальник своїх зобов'язань за кредитним договором належним чином не виконує. У зв'язку з не поверненням отриманих коштів за Договором кредиту та відповідно до Довідки-розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за Договором № 206.00117.004916650 від 14.02.2019 року станом на 19.12.2023 р. (дата відступлення) заборгованість становить 95012,92 грн., яка складається з: заборгованості за основним боргом - 35910,51 грн.; заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками - 24478,62 грн.; заборгованість по оплаті за обслуговування кредиту - 34623,79 грн.
19.12.2023 року між акціонерне товариство «Ідея Банк» та товариство з обмеженою відповідальністю «ОПТІМА ФАКТОРИНГ» укладено договір факторингу № 19/12-2023. Відповідно до п. 2.1 Договору факторингу АТ «Ідея Банк» відступає ТОВ «ОПТІМА ФАКТОРИНГ», а ТОВ «ОПТІМА ФАКТОРИНГ» приймає права вимоги та в їх оплату зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження АТ «Ідея Банк» за плату та на умовах визначених Договором факторингу.
22.12.2023 року між ТОВ «Оптіма Факторинг» та ТОВ «ФК «Профіт Капітал» був укладений Договір факторингу № 22/12-2023, відповідно до умов якого ТОВ «Оптіма Факторинг» передав (відступив), а ТОВ «ФК «Профіт Капітал»» прийняв права вимоги до за Кредитним договором № 206.21778.005679850 від 09.09.2019 року.
Відповідно до п. 2.1 за цим договором ТОВ «Оптіма Факторинг» відступає ТОВ «ФК «Профіт Капітал», а ТОВ «ФК «Профіт Капітал» приймає права вимоги та в їх оплату зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Оптіма Факторинг» за плату та на умовах, визначених цим договором. На виконання вимоги даного договору, ТОВ «ФК «Профіт Капітал» перерахувало на рахунок ТОВ «Оптіма Факторинг» 11776112,00 грн. та відповідно були здійснено передачі реєстру боржників.
За таких обставин, до ТОВ «ФК «Профіт Капітал» починаючи з 22.12.2023 року відповідно до договору факторингу №12/90 перейшло право за Договором № 206.00117.004916650 від 14.02.2019 року, що укладено між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 .
Рішенням Ужгородського міськрайонного суду від 19 листопада 2024 року Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Профіт Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволено повністю.
Стягнуто із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Профіт Капітал» заборгованість за Договором № Z06.00117.004916650 від 14.02.2019 року у розмірі 95012 грн. 51 коп.
Стягнуто із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Профіт Капітал» судові витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 4000 грн. 00 коп.
Стягнуто із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Профіт Капітал» судовий збір в розмірі 3 028 грн.
Не погоджуючись із даним рішенням суду першої інстанції ОСОБА_1 подала апеляційну скаргу, в якій ставиться питання про скасування рішення, як таке, що постановлене з порушенням норм процесуального та матеріального права, оскільки судом не враховано що укладений кредитний договір між АТ'Ідея Банк» та ОСОБА_1 базується на несправедливих умовах, а також умовах, які суперечать нормам чинного законодавства і є незаконними. Банк неповноважний стягувати з позичальника платежі за дії, які він вчиняє на власну користь і стягувати з позичальника комісію за управління кредитом.
Заслухавши пояснення ОСОБА_1 яка підтримала доводи, викладені в апеляційній скарзі, перевіривши матеріали справи, судова колегія приходить до наступного висновку.
Представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Профіт Капітал» у судове засідання суду апеляційної інстанції не з'явився, про дату час і місце розгляду справи були належним чином повідомлені, про що свідчить розписка про вручення їм поштового відправлення і їх неявка не перешкоджає розгляду справи у їх відсутності відповідно до ч 2 ст. 372 ЦПК України.
Встановлено, що 14.02.2019 року між Публічним акціонерним товариством «Ідея Банк» та відповідачем ОСОБА_1 укладено Кредитний договір № Z06.00117.004916650 і відповідно до п.п.1.1 та 1.2 Кредитного договору № Z06.00117.004916650 від 14.02.2019 року, Банк надає Позичальнику кредит (грошові кошти) на поточні потреби в сумі 39400 грн., включаючи витрати на стразовий платіж (у разі наявності), а Позичальник зобов'язується одержати кредит і повернути його разом з процентними платежами (процентами та платою за кредитне обслуговування) згідно з умовами цього Договору. Банк надає кредит у день підписання Даного договору строком 48 місяців.
Також, відповідно до п.п. 1.11 Договору Кредиту за обслуговування кредиту Банком Позичальник сплачує плату за кредитне обслуговування щомісячно в розмірі відповідно до Графіку платежів.
Згідно виписки по рахунку та довідки-розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № Z06.00117.004916650 від 14.02.2019 року станом на 19.12.2023 року така становить 95012,92 грн., яка складається з наступного: заборгованість за основним боргом - 35910,51 грн.; заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками - 24478,62 грн., заборгованість за нарахованими та несплаченими комісіями - 34623,79 грн.
19.12.2023 року Акціонерне товариство «Ідея Банк» (Клієнт) та Товариство з обмеженою відповідальністю «ОПТІМА ФАКТОРИНГ» уклали Договір факторингу №19/12-2023, відповідно до якого Клієнт відступає Фактору, а Фактор приймає Права вимоги та в їх оплату зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату та на умовах, визначених цим Договором. Права вимоги які клієнт відступає фактору за цим Договором відступаються (передаються) в розмірі заборгованості Боржників перед Клієнтом, та визначені в друкованому реєстрі боржників в електронному вигляду
22.12.2023 року Товариство з обмеженою відповідальністю «ОПТІМА ФАКТОРИНГ» (Клієнт) та Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Профіт Капітал» (Фактор) уклали Договір факторингу №22/12-2023, відповідно до якого Клієнт відступає Фактору, а Фактор приймає Права вимоги та в їх оплату зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату та на умовах, визначених цим Договором. Права вимоги які клієнт відступає фактору за цим Договором відступаються (передаються) в розмірі заборгованості Боржників перед Клієнтом, та визначені в друкованому реєстрі боржників (Додаток №2), що підписується сторонами в день укладення цього договору.
Згідно доданого представником позивача Друкованого реєстру Боржників №2 від 22.12.2023 року до Договору Факторингу №22/12-2023 від 22.12.2023 вбачається що Клієнт передав, а Фактор прийняв наступні права вимоги, в тому числі і до ОСОБА_1 за кредитним договором № Z06.00117.004916650 від 14.02.2019 року на загальну суму - 95012,92 грн.
У зв'язку з неналежним виконанням умов договору ОСОБА_1 має станом на 19.12.2023 року заборгованість: за основним боргом - 35 910,51 грн. Заборгованість за нарахованим та несплаченими відсотками - 24478,62 грн. та комісією - 34623,79 грн.
При постановленні рішення суд першої інстанції з посиланням на вимоги ч.ч. 1,2 ст. 207, ст.. ст.. 626,628, 638 ч 1, ч 1 ст. 634 ч 1 ст. 1048 ч 1 ст. 1049 ч 2 ст. 1050 ЦК України обґрунтовано вважав, що у зв'язку з неналежним виконанням умов Договору ОСОБА_1 має заборгованість за основним боргом - 35910,51 грн. та нарахованими і несплаченими відсотками 24 478,62 грн. і дані суми підлягають стягненню із відповідачки на користь позивача.
Разом з тим, рішення суду у частині стягнення із ОСОБА_1 на користь Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Профіт Капітал» 34 623,79 грн. по комісії підлягає скасуванню із наступних підстав.
Відповідно до частини 1 статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» ( у редакції станом на час виникнення спірних правовідносин) після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року) щодо оплати інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частини першої та другої статті 11, частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного суду у постанові від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19 (провадження №14-44цс 21).
У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі №202/5330/19 зазначено, що у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та / або кредитного посередника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісії за обслуговування кредиту ( розрахунково - касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначав та не надав доказів наявності,переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладанні оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов'язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахункове - касове обслуговування) є нікчемним відповідно до частини першої та другої статті 11, частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування»
Оскільки, в кредитному договорі не зазначено конкретного переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов'язані з обслуговуванням кредиту, що надаються відповідачу та за які банком встановлена щомісячна комісія, а також позивач не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні кредитного договору, а тому погоження кредитного договору щодо обов'язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемним відповідно до частини першої та другої статті 11 частини п'ятої ст.. 12 Закону України «Про споживче кредитування).
З огляду на зазначене, судова колегія вважає, що відсутні підстави для стягнення із відповідачки заборгованості за комісією у розмірі 34 623 грн. 79 ком.
Отже умова договору про стягнення щомісячної комісії є нікчемною, тому заборгованість за кредитом також слід зменшити на вказану суму коштів та комісії на 34 623 грн. 79 коп.
Таким чином, розмір заборгованості за кредитом становить 60388,72 грн. (5910,51 грн. + 24478,62 = 60 388,72).
На вказане суд першої інстанції не звернув увагу і дійшов помилкового висновку про задоволення позовних вимог у повному обсязі та стягнення з відповідачки заборгованості за комісією і рішення суду у цій частині слід змінити у відповідності до п.п. 1,2,4 ч 1 ст. 376 ЦПК України,зменшивши розмір стягнення боргу із ОСОБА_1 на користь ТзОВ«Фінансова Компанія «Профіт Капітал» до 60 388 грн. 72 коп.
Судові витрати судом першої інстанції вирішено у відповідності до ст..ст. 133,137,141 ЦПК України.
Керуючись ст.ст. 374,376,381-384 ЦПК України, судова колегія
Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити частково.
Рішення Ужгородського міськрайонного суду від 19 листопада 2024 року змінити, зменшивши розмір стягнення боргу із ОСОБА_1 на користь ТзОВ«Фінансова Компанія «Профіт Капітал» 60 388,72 грн. заборгованості.
Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення і може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.
Повний текст постанови складено 09 лютого 2026 року.
Головуючий: (підпис)
Судді: (підписи)
Згідно з оригіналом: Г.Г.СОБОСЛОЙ