Справа № 275/1021/25
02 лютого 2026 року селище Брусилів
Брусилівський районний суд Житомирської області в складі:
головуючого - судді Лівочки Л.І.,
при секретарі - Степанчук С.А.,
розглянувши у судовому засіданні в залі Брусилівського районного суду Житомирської області цивільну справу №275/1021/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Ейс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ТОВ «Фінансова Компанія «Ейс» 20 жовтня 2025 року звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 20681,88 гривень.
Позовні вимоги обгрунтували тим, що 15 травня 2024 року між ТОВ "Макс Кредит" та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №00-9772296 у формі електронного документу з використанням електронного підпису. Згідно кредитного договору позивач надав відповідачці грошові кошти в сумі 6270,00 грн. на її банківську картку № НОМЕР_1 .
17 грудня 2024 року між ТОВ "Макс Кредит" та ТОВ "ФК "Онлайн Фінанс" укладено договір факторингу №17122024-МК/Онлайн.
ТОВ "Макс Кредит" та ТОВ "ФК "Онлайн Фінанс" на виконання договору факторингу №17122024-МК/Онлайн підписали реєстр боржників №б/н від 17.12.2020 року до вказаного договору факторингу та акт приймання-передачі, за яким ТОВ "Макс Кредит" відступило ТОВ "ФК "Онлайн Фінанс" право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №00-9772296 від 15 травня 2024 року .
02 червня 2025 року ТОВ "ФК "Онлайн Фінанс" та ТОВ " Фінансова компанія" "Ейс" уклали договір факторингу №02/06/25-Е, відповідно до умов якого позивачу відступлено право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №00-9772296 від 15 травня 2024 року
Відповідно до реєстру боржників бн від 02 червня 2025 року за договором факторингу №02/06/25-Е від 02 червня .2025 від ТОВ "ФК "Онлайн Фінанс" до позивача перейшло право вимоги до відповідача на загальну суму 20681,88 грн.
Даний факт підтверджується актом прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №02/06/25-Е від 02 червня 2025 року.
Загальна сума заборгованості відповідачки на день подання позовної заяви за кредитним договором №00-9772296 від 15 травня 2024 року становить 20681,88 грн, яка складається з: заборгованості за кредитом - 6270,00 грн., заборгованості за несплаченими відсотками за користування кредитом - 14411,88 грн.
Позивач просить стягнути з відповідачки на його користь заборгованість за кредитним договором №00-9772296 від 15 травня 2024 року у розмірі 20681,88 грн., та понесені судові витрати: сплачений судовий збір у розмірі 2422,40 грн. та витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 7000,00грн.
Представником відповідачки - адвокатом Площенко Н.Ф. до суду подано відзив на позовну заяву, в якій вказала наступне.
Позивачем надано кредитний договір №00-9772296 від 15.05.2024 зі сторони ТОВ "Макс Кредит" підписано фахівецем відділу аналізу кредитних ризиків ОСОБА_2, яка діє на підставі довіреності № 1 від 28.11.2023 року. Проте, в матеріалах справи відсутня довіреність №1 від 28.11.2023 року, яка уповноважує ОСОБА_2 підписувати кредитний договір № 00-9772296 від 15.05.2024, а тому вважає, що позивачем не доведено належними доказами факту укладення кредитного договору, ап тому ввакжає , що ТОВ "ФК "Ейс" взагалі є неналежним позивачем.
Паспорт споживчого кредиту, також підписаний ОСОБА_2 . Для підтвердження факту укладення кредитного договору, кредитор як заінтересована сторона повинна надати до суду докази укладення кредитного договору сторонами і в тому числі докази на підтвердження повноважень укладати та підписувати такий договір від імені кредитора. Таким чином, кредитний договір №00-9772296 від 15.05.2024 підписаний неуповноваженою на те особою, що є самостійною підставою для відмови у позові.
Щодо нікчемності умов кредитного договору про нарахування відсотків у розмірі 1,47 % в день з 16 дня користування кредитом.
Відповідно до п. 1.5.1 кредитного договору № 00-9772296 від 15.05.2024 стандартна процента ставка складає 1,47% від суми кредиту за кожний день користування кредитом, застосовується у межах строку дії кредитної лінії, зазначеного в пункті 1.3. цього Договору (за виключенням строку кредитування, коли позичальник має право на використання зниженої процентної ставки) та даний пунк є нікчемним, оскільки він суперечить вимогам закону України від 22.11.2023 №3498- ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023 року.
Даним Законом, статтю 8 ЗУ «Про споживче кредитування» доповнено частиною 5 максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%. Частиною 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу I цього
Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Пункт 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
У той же час, перехідні положення закону застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов'язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового Закону.
Враховуючи, що Закон України від 22.11.2023 №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких
законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023, кредитний договір укладено 15.05.2024, тобто після набрання чинності цим Законом, то проценти у відповідності до чинного законодавства повинні бути нараховані у розмірі, що не перевищує 1% в день.
Разом з тим, ч.5 ст.12 ЗУ "Про споживче кредитування" визначено, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача та порівняно з правами, встановленими цим законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини 1 цієї статті, є нікчемним.
Таким чином, пункт 1.5.1 кредитного договору (в частині денної процентної ставки 1,47%) є нікчемним в силу приписів ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Згідно інформації, опублікованої на офіційному сайті Національного банку України, в 2024-2025 роках розмір облікової ставки (% річних) становив: з 26.01.2024 року по 14.03.2024 року 15,0 %; з 15.03.2024 року по 25.04.2024 року 14,5%; з 26.04.2024 року по 13.06.2024 року 13,5%; з 14.06.2024 року по 12.12.2024 року 13,0%; з 13.12.2024 року по 23.01.2025 року 13,5%; з 24.01.2025 року 14,5%. І навіть якщо взяти до уваги дані положення законодавства і припустити факт укладення кредитного договору № 00-9772296 від 15.05.2024, то загальна заборгованість становить - 6443,40 грн.
Законом України «Про споживче кредитування» встановлюється максимальна процентна ставка у розмірі 1%, але в даному випадку її застосувати неможливо, оскільки проценти в Договорі позики є неузгодженими між сторонами, проценти повинні бути нараховані на рівні облікової ставки НБУ за відповідний період, так розмір облікової ставки (% річних) що в 2024 році становив: з 26.01.2024 року по 14.03.2024 року 15,0 %; з 15.03.2024 року по 25.04.2024 року 14,5 %; з 26.04.2024 року по 13.06.2024 року 13,5 %; з 14.06.2024 року по 12.12.2024 року 13,0 %, тому із наданим представником відповідачки розрахунком заборгованості, заборгованість за тілом кредиту складає 8000,00 грн., заборгованість за процентами 857,53грн., загальна сума заборгованості 8857,53грн.
Враховуючи, що відповідачкою сплачено заборгованість за договором позики в розмірі 3664,00грн., з відповідачки на користь позивача підлягає стягнення заборгованості за договором позики в розмірі 5193,53грн., а позовні вимоги підлягають задоволенню частково.
Дана справа не відноситься до категорії складних справ і складання позовів є подібними. Суд не зобов'язаний присуджувати стороні, на користь якої відбулося рішення, всі її витрати на адвоката, якщо, керуючись принципами справедливості та верховенства права, встановить, що розмір гонорару, визначений стороною та його адвокатом, є завищеним щодо іншої сторони спору, зважаючи, зокрема, на складність справи, витрачений адвокатом час.
Заявлений позивачем розмір витрат на професійну правничу допомогу не відповідає критерію реальності таких витрат та розумності їх розміру.
Представник відповідача- просить у задоволенні позовних вимог ТОВ «ФК «Ейс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити у повному обсязі та стягнути з позивач на користь ОСОБА_3 судові витрати у вигляді витрат на професійну правничу допомогу.
Представник позивача подав відповідь на відзив, в якій зазначив наступне.
Так, відповідно до кредитного договору № 00-9772296 від 15.05.2024 сторони дійшли
згоди, що у всіх відносинах між позичальником та кредитодавцем у разі укладення електронного договору в якості підпису сторін буде використовуватись електронний підпис одноразовим ідентифікатором з боку позичальника та аналог власноручного підпису кредитодавця, що відтворений засобами копіювання з боку кредитодавця, відповідно до Правил та Закону України «Про електронну комерцію», що має таку саму юридичну силу, що і власноручний підпис ( п. 7.12.) Цей Договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі сторони кредитодавця в Особистий кабінет позичальника для ознайомлення та підписання. Договір набирає чинності з моменту одержання кредитодавцем, який направив пропозицію укласти договір (оферту), договору із електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який формується для кожного разу використання та направляється позичальнику на номер телефону, повідомлений останнім у Заяві на отримання кредиту, з боку кредитодавця договір містить кваліфіковану електронну печатку кредитодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу, накладену уповноваженим працівником. Введення позичальником коду одноразового ідентифікатора з метою підписання підписом в електронному форматі цього Договору вважається направленням кредитодавцю повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього Договору. Договір діє протягом строку на який відбулося оформлення кредиту, а у випадку не виконання прийнятих позичальником на себе грошових зобов'язань - до моменту повного виконання грошових зобов'язань за договором, крім випадків припинення його дії за згодою сторін, відповідно до договору чи Закону. У будь якому разі щодо непогашеної позичальником заборгованості договір діє до повного погашення заборгованості (п. 7.11.)
За змістом частин 3, 4, 6 статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
Кредитний договір № 00-9772296 від 15.05.2024 підписаний відповідачкою за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, одноразовий персональний ідентифікатор 5280F направлено позичальнику 2023-05-28 о 14:21:14 на вказаний ним номер мобільного телефону - НОМЕР_2 ; одноразовий персональний ідентифікатор введено позичальником у відповідне поле в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства 2023-05-28 о 14:21:31 годині, після чого відповідачка натиснула кнопку «так», що є підписанням договору електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
Одночасно з підписанням договору, Товариство відправляє на електронну адресу, вказану позичальником у Заявці на кредит, електронного листа з повідомленням про успішне підписання кредитного договору , зокрема, додаючи його примірники у форматах у форматах PDF та P7S.
Таким чином, електронна форма договору прирівнюється до письмової.
Відповідно до кредитного договору позичальник підтверджує, що їй була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація, вказана в ч.2 ст.12 ЗУи «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12.07.01 р., ст.9 Закону України «Про споживче кредитування» ознайомлена зі змістом ст. 25 ЗУ України «Про споживче кредитування» та ознайомлений з Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Макс Кредит», повністю їх розуміє, погоджується з ними і зобов'язується неухильно дотримуватись Правил, повний текст яких розміщений на сайті https://kachay.com.ua/.
Укладаючи даний договір, позичальник дає дозвіл на передачу кредитодавцю своїх персональних даних, а також дає згоду на те, що кредитодавець має право направляти SMS-повідомлення/листи-повідомлення на електронну пошту/повідомлення, відправлені іншими засобами, комерційні пропозиції кредитодавця та рекламні матеріали, при цьому позичальник погоджується з тим, що направлення вказаної інформації на електронну пошту/номери телефонів, повідомлені позичальником, кредитодавець буде здійснювати як самостійно, так і з залученням контрагентів (операторів мобільного зв'язку тощо).
Позичальник погоджується і розуміє, що саме він несе всі ризики, пов'язані з тим, що направлена кредитодавцем інформація стане доступною третім особам. Позичальник ознайомлений з тим, що в будь-який момент дії Договору може відмовитись від отримання вказаних повідомлень (відповідно до п. 7.3 Кредитного Договору).
Для отримання кредиту позичальник має зареєструватися на сайті компанії та мати доступ до Особистого кабінету. При здійсненні реєстрації позичальник має пройти процедури ідентифікації/верифікації, керуючись підказками сайту. Ідентифікація/ верифікація здійснюється у спосіб, передбачений Постановою НБУ №107 від 28.07.2020р. «Про затвердження Положення про здійснення установами фінансового моніторингу» та залежно від технічних особливостей, результатів належної перевірки, умов фінансової послуги використовується один (або декілька) із зазначених способів ідентифікації та верифікації Клієнта: - отримання через Систему BankID НБУ ідентифікаційних даних; - отримання копії ідентифікаційного документа та довідки про присвоєння PHOKПП (якщо немає необхідної інформації в ідентифікаційному документі), засвідченої KEП власника ідентифікаційного документа; - отримання ідентифікаційних даних та фінансового номера телефону з бюро кредитних історій (за умови, що джерелом таких даних є банк) та коректного введення особою, верифікація якої здійснюється, одноразового ідентифікатора (оtрпароля), надісланого установою на такий фінансовий номер телефону, та фотофіксації особи із використанням методу розпізнавання реальності особи та особи з власним ідентифікаційними документами, а саме сторінки/сторони, що містить фото власника, з подальшим накладенням KEП печатки уповноваженим працівником Товариства та кваліфікованої електронної позначки часу на отриманий електронний документ, що містить фото ( Відповідно до п. 2.1. Кредитного Договору).
Первісний кредитор - ТОВ «Макс Кредит», перед тим як погоджувати заявку на кредитування, не лише перевірив особисті дані відповідачки, а і платіжну картку, з метою ідентифікації, тобто перевірив чи дійсно платіжна картка належить позичальнику. Відповідачка отримала грошові кошти відповідно до умов Договору належним чином, а тому позивачем доведено факт надання первісним кредитором грошових коштів відповідачці.
Договір про надання кредиту підписаний відповідачкою за допомогою одноразового паролю - ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами спірного правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету, кредитний договір між первісним кредитором та відповідачкою не був би укладений.
Позивач розцінює позицію відповідачки як намагання ввести суд в оману та небажання сплачувати заборгованість за невиконаними зобов'язанням.
Також, реєстраційний номер облікової картки платника податків та адреса реєстрації, зазначені в кредитному договорі, повністю збігаються з даними відповідачки. Ці ідентифікатори є унікальними та незмінними. РНОКПП та адреса реєстрації є сталими ідентифікаторами, зміна яких потребує спеціальної процедури та документального підтвердження. Збіг цих даних у кредитному договорі та поточних документах відповідачки є вагомим доказом його участі в укладенні договору.
Відповідно до п 1.2. кредитного договору №00-9772296 від 15.05.2024 сума ліміту кредитної лінії складає: 5700.00 гривень.
Згідно з п. 1.6. кредитодавець одноразово нараховує комісію за надання кредиту у розмірі 10,00% від суми кредиту, що складає: 570.00 грн., яку позичальник зобов'язаний сплатити на умовах, визначених пунктом 3.5 цього Договору. В пункті 1.3. зазначено, що строк дії кредитної лінії (строк кредитування): 360 календарних днів. Згідно з п.1.5.2. знижена процентна ставка становить 0,15% від суми кредиту за кожен день користування кредитом, надається позичальнику в якості заохочення та діє виключно за умови сплати процентів не пізніше наступного дня за першою періодичною датою оплати процентів,визначеною п.1.4. цього Договору. Знижена процентна ставка застосовується виключно протягом 15 днів користування кредитом поспіль, починаючи з першого дня користування кредитом (датою видачі кредиту) протягом строку кредитування, зазначеного в пункті 1.3. цього Договору.
5 700,00 грн. (сума виданого кредиту)*15(строк)*0,15(процентна ставка)/100 = 128,25 грн. (сума нарахованих відсотків за користування кредитом строком 15 днів) 128,25/15=57,00 грн.(сума за один день користування кредитом, що здійснювалось за період 15.05.2024 - 29.05.2024.
Відповідно до п 1.5.1. стандартна процента ставка складає 1,47% від суми кредиту за кожний день користування кредитом, застосовується у межах строку дії кредитної лінії, зазначеного в пункті 1.3. цього договору (за виключенням строку кредитування, коли позичальник має право на використання зниженої процентної ставки).
Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини 4 цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Таким чином, відповідно до ЗУ «Про споживче кредитування» нарахування відсотків здійснюються наступним чином: 5700,00 грн. (сума виданого кредиту)*202(строк)*1,00(процентна ставка)/100 = 11 514 грн. (сума нарахованих відсотків за користування кредитом строком 202 днів) 11514/212=57,00 грн. сума за один день користування кредитом, що здійснювалось за період 30.05.2024 - 17.12.2024.
29.05.2024 відповідачкою здійснено частковий платіж у розмірі 128,25 грн. заборгованості за нарахованими відсотками, 06.06.2024 відповідачкою здійснено частковий платіж у розмірі 670,32 грн. заборгованості за нарахованими відсотками, 14.06.2024 відповідачкою здійснено частковий платіж у розмірі 586,53 грн. заборгованості за нарахованими відсотками, 28.06.2024 відповідачкою здійснено частковий платіж у розмірі 1256,85 грн. заборгованості за нарахованими відсотками, загалом відповідачкою сплачено 2 641,95 грн. заборгованості за відсотками.
Отже, часткова сплата відповідачкою заборгованості доводить її освідомленість щодо укладення договору та існування заборгованості за нею.
128,25 грн.(сума нарахованих відсотків за користування кредитом строком 15 днів) + 11 514 грн. (сума нарахованих відсотків за користування кредитом строком 202 днів) =11 642,25 грн. (нараховані відсотки); 11 642,25 грн. (нараховані відсотки) - 2 641,95 грн. (сума часткової сплати)= 9000,03грн. (заборгованість за відсотками). Таким чином, заборгованість по кредиту за відсотками становить 9 000,03 гривень.
У зв'язку з чим, просить прийняти до розгляду заяву про зменшення позовних вимог.
Строк дії договору становить 360 днів; незважаючи на право нараховувати відсотки на протязі 360 днів первісний кредитор ТОВ «Макс Кредит» нарахував відсотки лише за період тривалістю 217 дні. При цьому позивачем нарахування відсотків не здійснювалося.
Позивач вважає, що доведеною є обставина отримання відповідачкою грошових коштів у порядку та на умовах, що визначені укладеним кредитним договором і взяті на себе зобов'язання відповідачка не виконала, у передбачені в договорах строки грошові кошти та нараховані відсотки не повернула, у зв'язку з чим у неї виникла заборгованість.
Загальна сума заборгованості складає 15270,03 грн ( 5700,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 570,00 грн. - заборгованість за комісією, 9000,03 грн - заборгованість по несплаченим відсоткам за користування кредитом).
З відповідачки на користь позивача підлягає стягненню 15270,03 грн. заборгованості за кредитним договором ( перераховані проценти відповідно до ЗУ «Про споживче кредитування»).
Представник позивача просить стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість за кредитним договором №00-9772296 від 15.05.2024 року у розмірі 15270,03 грн., судовий збір у розмірі 2422,40 грн. та витрати на професійну правничу допомогу в сумі 7000 грн.
До суду представник позивача не з"явився, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи, в позовній заяві просив розгляд справи проводити без його участі.
Відповідачка ОСОБА_4 та її представник - адвокат Площенко Н.Ф., будучи належним чином повідомленими про дату, час та місце розгляду справи, до суду не з"явилися. Від представника до суду надійшла заява, в якій просила в задоволенні позову відмовити, оскільки відсутні докази на підтвердження перерахування первісним кредитором на виконання умов кредитного договору коштів в сумі 6270,00грн. та їх отримання відповідачкою; витрати на професійну правничу допомогу , яку просить стягнути позивач, є явно завищеними та такими, що не відповідають складності справи; просила розгляд справи проводити без участі сторони відповідача.
Суд, дослідивши та оцінивши надані докази, приходить до наступного .
Відповідно до ст.15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.
Згідно частин 1 та 2 статті 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.
Судом встановлено, що 15 травня 2024 року між ТОВ «Макс Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір кредитної лінії № 00-9772296, який підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора.
Згідно до п 1.2 та п.1.4 даного договору, сторони погодили, що сума ліміту кредитної лінії складає 5700,00 грн., цільове призначення кредиту на споживчі потреби, строк дії кредитної лінії 360 календарних днів (дата остаточного повернення кредиту 10.05.2025 року), оплата процентів здійснюється в періодичну дату оплати процентів, а саме: на 30.05.2024 року та на кожний 15 день після цієї дати протягом строку кредитування.
Відповідно до пунктів 1.5-1.6 даного договору тип процентної ставки фіксована, стандартна процентна ставка складає 1,47% від суми кредиту за кожний день користування кредитом та застосовується у межах строку дії кредитної лінії, знижена процентна ставка становить 0,15 % від суми кредиту за кожний день користування кредитом та надається позичальнику в якості заохочення та діє виключно за умови сплати процентів не пізніше наступного дня з першою періодичною датою оплати процентів. Кредитодавець одноразово нараховує комісію за надання кредиту у розмірі 10,00% від суми кредиту, що складає 570,00 грн., яку позичальник зобов'язаний сплатити на умовах, визначених п. 3.5 цього договору.
Відповідно до п.п. 1.8-1.9 даного договору орієнтовна реальна річна процентна ставка за умови користування кредитом виключно за стандартною процентною ставкою на дату укладення цього договору становить 12704,45%.
Орієнтовна реальна річна процентна ставка з урахуванням періоду користування кредитом виключно за зниженою процентною ставкою на дату укладення цього договору становить 6630,77%.
Орієнтовна загальна вартість кредиту за умови користування кредитом виключно за стандартною процентною ставкою на дату укладення цього договору становить 36434,40 грн.
Орієнтовна загальна вартість кредиту з урахуванням періоду користування кредитом за зниженою процентною ставкою на дату укладення цього договору становить 35305,80 грн.
Згідно довідки про ідентифікацію, ОСОБА_1 ,2002 р.н., з якою укладено договір №00-9772296 від 15.05.2024 ідентифікована ТОВ «Макс Кредит», одноразовий ідентифікатор 1100, час відправлення ідентифікатора: 15.05.2024 11:29:37 на номер телефону НОМЕР_3 .
Відповідно до Інформаційної довідки ТОВ «Платежі Онлайн» №1387/12 від 20.12.2024 року на сайті Торговця через платіжний сервіс «Platon» була проведена успішна транзакція, а саме: номер замовлення 3742104726, номер кредитного договору 00-9772296, дата 15.05.2024, номер транзакції 41576-17880-88404, сума 5700,00грн., дата та час проведення транзакції 15.5.2024 11:29, номер платіжної картки НОМЕР_1 , емітент платіжної картки PRIVAT BANK.
З інформації АТ «Приват Банк» від 11.11.2025 року та виписки по рахунку № НОМЕР_1 за період з 15.05.2024 по 20.05.2024 року , слідує, що на ім'я ОСОБА_5 в банку емітовано картку № НОМЕР_1 , на яку 15.05.2024 року зараховано кредитні кошти в сумі 5700 грн.( відповідачка користувалася кредитними коштами, здійснювала перекази та різні покупки).
У Паспорті споживчого кредиту до Договору № 00-9772296 від 15.05.2024 року визначено основні умови кредитування, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту, порядок повернення кредиту, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов електронного договору.
17.12.2024 року між ТОВ «Макс Кредит» та ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс»» укладено договір Факторингу №17122024-МК/Онлайн, відповідно до умов якого до ТОВ «Онлайн Фінанс» перейшло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 00-9772296 від 15.05.2024 року у розмірі зазначеному у Реєстрі боржників.
Відповідно до Реєстру боржників від 17 грудня 2024 року за договором Факторингу №17122024-МК/Онлайн від 17.12.2024 року , від ТОВ «Макс Кредит" до ТОВ «ФК «Онлай Фінанс» перейшло право вимоги до відповідачки ОСОБА_1 за кредитним договором №00-9772296 від 15 травня 2024 на загальну суму 20681,88 грн.
Актом прийому-передачі Реєстру боржників за договором Факторингу №17122024-МК/Онлайн від 17.12.2024 року від 17.12.2024 року, ТОВ «ФК Онлайн Фінанс»» прйняло Реєстр боржників , загальна сума заборгованості складає 96819668,50грн.
02 червня 2025 року ТОВ "ФК "Онлайн Фінанс" та ТОВ " Фінансова компанія" "Ейс" уклали договір Факторингу №02/06/25-Е, відповідно до умов якого ТОВ "ФК "Онлайн Фінанс" відступлено право грошової вимоги до відповідачки за кредитним договором №00-9772296 від 15 травня 2024 року у розмірі зазначеному у Реєстрі прав вимоги.
Відповідно до Реєстру боржників від 02 червня 2025 року за договором Факторингу №02/06/25-Е від 02 червня 2025 від ТОВ "ФК "Онлайн Фінанс" до ТОВ «Ейс» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №00-9772296 від 15 травня 2024 на загальну суму 20681,88 грн.
Актом прийому-передачі Реєстру боржників за договором Факторингу №02/06/25-Е від 02 червня 2025 року від 02 червня 2025 року , Тов «Ейс» прйняло Реєстр боржників в кількості 16783, загальна сума заборгованості складає 134964704,30 грн.
Суд звертає увагу на те, що в наданих позивачем договорах факторингу чітко визначено, що моментом набуття права вимоги є підписання реєстру прав вимог або акту прийому-передачі реєстру та вважає, що позивачем належним чином доведено факт переходу до нього права вимоги.
Згідно з випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, 24.10.2025 ТОВ "ФК Ейс" зареєстровано як фінансова установа, ЄДРПОУ:42986956.
Відповідно до розрахунку заборгованості та виписки з особового рахунку, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №00-9772296 від 15 травня 2024 станом на 01 жовтня 2025 року становить 20681,88 грн., з яких: 6270,00 грн. заборгованість за сумою кредиту; 14411,88 грн. заборгованість за відсотками.
Представник позивача до початку розгляду справи по суті, відповідно до ЗУ «Про споживче кредитування», враховуючи вимоги ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» про те, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини 4 цієї статті, не може перевищувати 1 %, зменшив позовні вимоги.
Позивач вказав, що відповідно до ЗУ «Про споживче кредитування» нарахування відсотків здійснюються наступним чином: 5700,00 грн. (сума виданого кредиту)*202(строк)*1,00(процентна ставка)/100 = 11 514 грн. (сума нарахованих відсотків за користування кредитом строком 202 днів) 11514/212=57,00 грн. сума за один день користування кредитом, що здійснювалось за період 30.05.2024 - 17.12.2024.
Судом встановлено, що відповідачкою на погашення заборгованості за нарахованими відсотками за кредитним договором здійснювалися часткові платежі : 29.05.2024 - 128,25 грн.,
06.06.2024 -670,32 грн.,14.06.2024 -586,53 грн.,28.06.2024 - 1256,85 грн., а загалом відповідачкою сплачено 2641,95 грн. заборгованості за відсотками.
Часткова сплата відповідачкою заборгованості підтверджує її освідомленість щодо укладення кредитного договору та існування заборгованості за нею.
Відповідно до ч.1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Згідно ст. 5 Закону Україн " Про електронні документи та електронний документообіг", електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов'язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов'язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.
Відповідно до ст. 8 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг", юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.
Згідно ч.6 ст. 11 Закону України " Про електронну комерцію", відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченомустаттею 12 цього Закону.
Відповідно до ст. ст. 3,12 Закону України " Про електронну комерцію" , якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Згідно ст. 3 Закону України " Про електронну комерцію" , одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Відповідно до частини першої та третьої статті 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно зі ст. ст. 525, 526, 546 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Договором або законом можуть бути встановлені інші види забезпечення виконання зобов'язання.
Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно зі ст.611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.
У силу ч. 1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами(ст. 629 ЦК України).
Згідно до положень ч. 2 ст.1050 ЦК України,якщо договором встановлений обов'язок повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому.
Згідно із ч. 1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №00-9772296 від 15 травня 2024 року, перерахованого позивачем відповідно до ЗУ «Про споживче кредитування» заборгованість відповідачки становить 15270,03 грн., з яких:5700 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 570,00 грн. - заборгованість за комісією, 9000,03 грн. - заборгованість за несплаченими відсотками.
Аналізуючи надані докази, суд приходить до висновку, що позивачем надані докази на підтвердження позовних вимог, а саме, що відповідачкою укладено з ТОВ "Макс Кредит" договір №00-9772296 від 15 травня 2024 року у формі електронного документа з використанням електронного підпису та отримано грошові кошти в розмірі 5700,00 грн., які перераховано на їй карту.
Згідно ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Суд звертає увагу на те, що відповідачем не надано суду доказів, на підтвердження того, що кредитний договір не укладався та, що кредитні кошти у розмірі 5700 грн. не були зараховані на її картковий рахунок.
Також, стороною відповідача не спростований розмір заборгованості, вказаний позивачем у заяві про зменшення позовних вимог.
За таких обставин, суд приходить до висновку, що відповідачкою ОСОБА_1 були порушені умови кредитного договору №00-9772296 від 15 травня 2024 року, не своєчасно відповідно до умов кредитного договору сплачувалися платежі, в результаті чого виникла заборгованість, а тому наявні підстави для задоволення позовних вимог та стягнення з відповідачки на користь позивача, до якого відповідно до п.1 ч.1 ст. 512 ЦК України перейшло право грошової вимоги, заборгованості за кредитним договором у розмірі 15270,03 грн.
При визначенні розміру витрат на правничу допомогу, суд приходить до наступного.
Статтею 133 ЦПК України передбачено, що до витрат, пов'язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу.
За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.
Розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов'язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою. Розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.
Відповідно до ч. 3 ст. 137 ЦПК України для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.
Витрати за надану професійну правничу допомогу у разі підтвердження обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості підлягають розподілу за результатами розгляду справи незалежно від того, чи їх уже фактично сплачено стороною/третьою особою, чи тільки має бути сплачено (п. 1 ч. 2 ст. 137 ЦПК України).
Обов'язок доведення не співмірності витрат покладається на сторону, яка заявляє клопотання про зменшення витрат на оплату правничої допомоги адвоката, які підлягають розподілу між сторонами (ст. 137 ЦПК України).
При визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їх розміру, виходячи з конкретних обставин справи.
Склад та розмір витрат, пов'язаних з оплатою правової допомоги, входить до предмета доказування у справі. На підтвердження цих обставин суду повинні бути надані договір про надання правничої допомоги (договір доручення, договір про надання юридичних послуг та ін.), документи, що свідчать про оплату гонорару та інших витрат, пов'язаних із наданням правової допомоги, оформлені у встановленому законом порядку (квитанція до прибуткового касового ордера, платіжне доручення з відміткою банку або інший банківський документ, касові чеки, посвідчення про відрядження).
Звертаючись до суду із цим позовом, ТОВ "ФК "Ейс" просить стягнути з відповідачки ОСОБА_1 7000,00 грн. витрат на професійну правничу допомогу. До матеріалів справи позивачем надано договір про надання правничої допомоги №20/08/25-01 від 20.08.2025 року , додаткову угоду від 11.09.2025, акт прийому передачі наданих послуг від 01.10.2025, копію довіреності від 11.08.2025 та копію свідоцтва про зайняття адвокатською діяльністю .
Як слідує з акту прийому-передачі виконаних робіт( наданих послуг), , за: складання позовної заяви (2 год.) - 5000,00 грн., вивчення матеріалів справи (2 год.) -1000,00 грн., підготовка адвокатського запиту щодо отримання інформації про зарахування кредитних коштів (1 год.)- 500,00 грн., підготовка та подача клопотання щодо отримання інформації про зарахування кредитних коштів (1год) - 500,00грн., а всього 7000,00 гривень.
Вирішуючи питання щодо розподілу витрат на професійну правничу допомогу у цій справі, суд враховує характер спірних правовідносин, незначну складність справи, яка розглядається в порядку спрощеного позовного провадження, ціну позову, обсяг наданих адвокатом послуг та виконаних робіт. Дана категорія справ є поширеною, сама по собі позовна заява є нескладною, типовою та не потребує особливих затрат часу на її складання. Пакет документів, що доданий до позовної заяви, також є наперед визначеним та не потребує великих зусиль для його зібрання.
Верховний Суд неодноразово звертав увагу на необхідності дотримання принципу співмірності при розрахунку судових витрат.
Суд вважає, що обґрунтованими та співмірними в даному випадку є витрати позивача на професійну правничу допомогу у розмірі 5000 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2422,40 грн.
На підставі Законів України " Про електронну комерцію", Про електронні документит та електронний документообіг", ст.ст. 525, 526, 530, 610-611, 629, 1048-1049, 1054 ЦК України та керуючись ст.ст. 12-13, 76-81,141, 263-265, 352-355 ЦПК України , суд-
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_4 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Ейс" ( ЄДРПОУ 42986956) заборгованість за кредитним договором №00-9772296 від 15 травня 2024 року у розмірі 15270 (п"ятнадцять тисяч двісті сімдесят ) гривень, сплачений судовий збір у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок та витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 5000 (п'ять тисяч) гривень.
На рішення може бути подано апеляційну скаргу безпосередньо до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного рішення, яке складено 09.02.2026 року.
Суддя Л. І. Лівочка