Справа №443/6/26
Провадження №2/443/283/26
іменем України
(заочне)
11 лютого 2026 року Жидачівський районний суд Львівської області у складі:
головуючого судді Сливки С.І.,
при секретарі судових засідань Кушнір М.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Жидачеві за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в особі представника звернулося до Жидачівського районного суду Львівської області із позовом до ОСОБА_1 , в якому просить суд стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості за кредитним договором №L.01.188/35103 від 30.03.2015 в розмірі 26676,49 грн., з яких 24165,08 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 2511,41 грн. - заборгованість за комісіями, та понесені судові витрати.
В обґрунтування своїх вимог щодо предмета спору покликається на те, що30.03.2015 між ОСОБА_1 та АТ «Ідея Банк» було укладено кредитний договір №L.01.188/35103.
02.12.2020 між АТ «Ідея Банк» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №12/89, у відповідності до умов якого АТ «Ідея Банк» відступає ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги за плату та на умовах, визначених цим договором. Відповідно до реєстру боржників №2 до договору факторингу №12/89 від 02.12.2020, права вимоги за якими відступаються, та боржників за такими договорами, ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набув права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором в сумі 43676,49 грн., з яких 24165,08 грн. - заборгованість за основним боргом, 6749,71 грн. - заборгованість за відсотками, 12761,70 грн. - заборгованість за комісіями. Всі нарахування, що відбувались до дати отримання позивачем права грошової вимоги, здійснювались безпосередньо АТ «Ідея Банк» станом на день відступлення права вимоги. Позивачем не здійснювалося жодних додаткових нарахувань, умови кредитного договору в односторонньому порядку не змінювалися.
Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач лише частково виконав своє зобов'язання, оскільки після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній здійснив двадцять один платіж у період з 04.01.2021 по 05.01.2025 на загальну суму - 17000,00 грн. для погашення існуючої заборгованості.
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитним договором №L.01.188/35103 від 30.03.2015 в розмірі 26676,49 грн., з яких 24165,08 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 2511,41 грн. - заборгованість за комісіями.
Ухвалою судді Жидачівського районного суду Львівської області від 07.01.2026 відкрито провадження у справі та призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження, з викликом сторін у судове засідання.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, згідно змісту позовної заяви, представник позивач просить розгляд даної справи проводити без його участі. Також не заперечує проти ухвалення судом заочного рішення.
Відповідач в судове засідання не з'явилася, не подала відзиву на позовну заяву, клопотання про проведення судового засідання без її участі не надходило та не повідомила суд про причину неявки, хоча належним чином була повідомлена про дату та час розгляду справи.
У зв'язку з цим суд визнає неявку відповідача неповажною та вважає, що справу можливо слухати у відсутності відповідача, оскільки в матеріалах справи є достатньо належних доказів про права, обов'язки та взаємовідносини сторін.
Оскільки відповідач відзив на позовну заяву не подала, представник позивача не заперечує проти винесення заочного рішення, суд вважає можливим розглянути спір відповідно до ст.ст. 280-282 ЦПК України та на підставі матеріалів справи постановити заочне рішення.
Відповідно до вимог ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.
Судом встановлено, що 30.03.2015 між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №L.01.188/35103 (надалі - договір) (а.с.5-6).
Відповідно до п.1.1 договору, банк надає позичальнику кредит (грошові кошти) на поточні потреби в сумі 36050.00 грн. (Тридцять шість тисяч п'ятдесят гривень 00 копійок), включаючи витрати на страховий платіж (у разі наявності), а Позичальник зобов'язується одержати кредит і повернути його разом з процентними платежами (процентами та платою за обслуговування кредитної заборгованості) згідно з умовами цього Договору.
Згідно п.1.2 договору, банк надає кредит у день підписання даного Договору строком на 96 місяців. Датою видачі кредиту, є дата списання коштів і позичкового рахунку для зарахування на банківський поточний рахунок Позичальника, вказаний а п. 1.6. Договору, надалі по тексту - «БПР».
Відповідно до п.1.3 договору, за користування Кредитом Позичальник сплачує проценти за ставкою 10.0000 % річних від неповернутої суми кредиту. Процентна ставка є фіксованою і не може збільшуватись без попереднього повідомлення та погодження Позичальника.
За обслуговування кредитної заборгованості Банком, Позичальник сплачує фіксовану щомісячну плату в розмірі: 1.1800 % від початкової суми кредиту (п.п.1.3.1 договору).
Згідно п.1.4 договору, позичальник дає згоду Банку на доступ до своєї кредитної Історії, збір, зберігання, використання та поширення через Бюро кредитних історій інформації щодо себе (в т.ч. інформації, яка міститься я державних реєстрах та Інших базах публічного користування), а також на перевірку особистих дані» (встановлення фактів втрати паспорта особи, зміни прізвища тощо), в порядку, визначеному Законом України «Про організацію Формування та обігу кредитних історій». Позичальник підтверджує, що повідомлений Банком про те, що інформація для формування його кредитної' історії буде передана: Товариству з обмеженою відповідальністю «Перше всеукраїнське бюро кредитних Історій», з місцезнаходженням: 02002 м. Київ, вул Марини Разкової. буд. 11; Приватному акціонерному товариству «Міжнародне Бюро кредитних Історій», з місцезнаходженням: 03062. Україна, м. Київ, np-т Перемоги 65, офіс 306 та Товариству з обмеженою відповідальністю «Українське бюро кредитних Історій» з місцезнаходженням: 01001, Україна, м. Киів, вул. Грушевского, 1-д.
Відповідно до п.1.5 договору, позичальник надає свою згоду на укладення за рахунок Позичальника як страхувальника та Застрахованої особи договору добровільного страхування життя. Цим Договором Позичальник доручає та дає розпорядження Банку: переказати в безготівковій формі кредитні кошти страховику в частині суми страхового платежу, належного Страховику, через транзитний рахунок Банку. Позичальник погоджується на страхування своїх, як застрахованої особи, пов'язаних із життям майнових інтересів, що не суперечать чинному законодавству України, .згідно договору страхування, вигодонабувачем за яким виступати Банк. Детальна інформація щодо страхування міститься у Заяві на страхування, яка додається до даного Договору.
Банк відкриває Позичальнику банківський поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні в рамках пакету послуг "БЛР "Стартовий", що обслуговується на умовах Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (п.1.6 договору).
Відповідно до п.2.1 договору, позичальник повертає кредит разом з процентами та платою за обслуговування кредитної заборгованості в 96 щомісячних внесках включно до 1 дня/числа кожного місяця, згідно Графіку щомісячних платежів за кредитним договором (далі - «Графік щомісячних платежів»). Платежі здійснюватимуться на транзитний рахунок № НОМЕР_2 в Банку, МФО 336310, з якого проводиться погашення заборгованості за Договором у такій черговості: 1) для оплати прострочених процентів, простроченої плати за обслуговування кредитної заборгованості; 2) для оплати простроченої заборгованості по кредиту; 3) для погашення строкових процентів та строкової плати за обслуговування кредитної заборгованості; 4) для погашення строкової заборгованості по кредиту; 5) для погашення штрафних санкцій (пені) згідно п. 3.3.1. цього Договору, 6) Погашення Іншої заборгованості.
З укладенням цього Договору, Позичальник доручає Банку здійснювати договірне списання Банком з будь-яких рахунків Позичальника в ПАТ «Ідея Банк» грошових коштів, а розмірі наявної простроченої заборгованості по кредиту, нарахованих процентах, плати за обслуговування кредитної заборгованості, неустойках, штрафах, пені. Таке договірне списання може здійснюватися Банком на підставі цього Договору будь-яку кількість разів. В тому числі Позичальник доручає Банку без додаткового погодження з ним здійснювати договірне списання коштів з будь-якого рахунку Позичальника в іншій валюті (у випадку відсутності або недостатності у Позичальника коштів у валюті, необхідній для оплати зобов'язань за цим Договором) і доручає самостійно продати за рахунок таких коштів валюту, необхідну для виконання зобов'язань, на міжбанківському валютному ринку України за курсом, що визначається на дату такого списання, на що Позичальник уповноважує Банк шляхом підписання цього Договору. При цьому всі витрати, пов'язані із продажем коштів у валюту відповідного зобов'язання, включаючи (але не виключно) комісії (згідно діючих тарифів), обов'язкові платежі до бюджету та позабюджетних фондів за операції купівлі-продажу валют та всі Інші витрати (в тому числі обов'язкові в силу закону), покладаються на Позичальника та утримуються Банком чи списуються в порядку договірного списання. Позичальник підписанням цього Договору надає право Банку утримати комісійну винагороду а гривнях j коштів, отриманих від продажу Іноземної валюти або банківських металів, без зарахування цієї комісійної винагороди на поточний рахунок Позичальника в національній валюті. При цьому Позичальник доручає Банку оформити заявку на продаж Іноземної валюти на Міжбанківському валютному ринку України від Імені Позичальника. У випадку невиконання Позичальником зобов'язань в повному розмірі,, Банк має право звернути стягнення та реалізувати майно Позичальника для погашення заборгованості (п.2.2 договору).
Нарахування процентів здійснюється 2 рази на місяць за методом «факт/факт», а плата за обслуговування кредитної заборгованості нараховується щомісяця, до дати сплати щомісячного внеску. Нарахування процентів і плати за обслуговування кредитної заборгованості припиняється після повного повернення кредиту, а також у Інших випадках, передбачених цим Договором. Базою для нарахування процентів є неповернена сума кредиту, базою для нарахування плати за обслуговування кредитної заборгованості є початкова сума кредиту. Графік щомісячних платежів Позичальника за цим Договором в розрізі сум погашення кредиту, процентів і плати за обслуговування кредитної заборгованості с невід'ємною частиною цього Договору (п.2.3 договору).
У разі дострокового погашення всієї суми кредиту, Позичальник зобов'язаний сплатити повний процентний платіж (проценти та плату за обслуговування кредитної заборгованості) за місяць, в якому погашається кредит, незалежно від дати погашення (п.2.4 договору).
У разі вимоги Банку про дострокове повернення кредиту: (1) термін повернення кредиту вважається таким, що настав, та (2) Банк вправі, але не зобов'язаний нараховувати проценти та плату за обслуговування кредитної заборгованості до повного повернення кредиту, (3) Позичальник зобов'язаний повернути заборгованість за Договором, сплатити неустойку (штрафи, пені) та відшкодувати завдані Банку збитки (п.2.5 договору).
Згідно п.3.1 договору, позичальник зобов'язується, зокрема: одержати і використати кредитна зазначені у даному Договорі цілі; повернути кредит, проценти, плату за обслуговування кредитної заборгованості достроково на вимогу Банку у випадках, передбачених п.4.2.3 цього договору.
Відповідно до п.3.2 договору, позичальник мас право, зокрема: одержувати через банк інформацію про заборгованість за цим договором; достроково повернути всю суму кредиту або її частину.
Позичальник сплачує пеню, що нараховується за кожен день прострочки на прострочену суму кредиту, процентів, плати за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 0,15% в період прострочення оплати від 1 до 60 календарних днів та 0,66% в період прострочення оплати з 61 календарного дня та по день повного погашення боргу за цим договором (п.п.3.3.1 договору).
Відповідно до п.5.1 договору, позичальник заявляє та гарантує, що: уся інформація, відомості та документи (у тому числі ті що містяться в даному Договорі та кредитній справі Позичальника у Банку), які повідомлені та надані ним Банку з метою одержання кредиту, є достовірними і відповідають дійсності; кредит одержується ним на поточні потреби та не пов'язаний із підприємницькою діяльністю; Банк перед укладанням кредитною договору повідомив йому в належній формі в повному обсязі інформацію, передбачену законодавством України, зазначена інформація йому відома та «розумна, він ознайомився з тарифами Банку І згоден з ними; належний йому примірник оригіналу даного Договору йому вручено Банком при підписанні даного Договору умови даного Договору він вважає справедливими І такими, що відповідають його інтересам, а також надає свою згоду на збір звертання, використання та поширення через бюро Кредитних історій.
30.03.2015 року між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було підписано заяву №L.01.188/35103 від 30.03.2015 на приєднання до договору добровільного страхування життя №НПБ130801 від 23.05.2014 (а.с.7), згідно якої ОСОБА_1 підтверджую своє розуміння того, що ця Заява, договір, Правила є основою правовідносин між Страховиком та Страхувальником (Застрахованою особою, Виголонабувачем) і у своїй сукупності складають індивідуальний договір добровільного страхуванні життя з наступними суттєвими індивідуальними умовами (далі за текстом - Індивідуальний Договір Страхування):
Страховик: ПрАТ «Страхова компанія УНІКА Життя».
Страхувальник - Заявник.
Застрахована особа - Заявник.
Вигодонабувач - ПАТ «Ідея Банк»,
Об'єкт страхуванні - майнові інтереси, то не суперечать чинному законодавству України, пов'язані з життям Застрахованої особи.
Строк страхування 12міс. від дати подання цієї Заяви Страхувальником, яку зазначено па цій Заяві.
Валюта страхування - гривня.
Страхові випадки за договором:
Смерть Застрахованої Особи. Страхові сума та страхова виплата по цьому випадку встановлюється в розмірі 100 гривень. Страхова премії - одна гривня.
Смерть Застрахованої Особи внаслідок нещасного випадку, що стався під час дії Договору страхуванні. Страхом сума встановлюється в розмірі 34332.38 гри.. Страхова премії -1716.62 гривень.
Також, ОСОБА_1 було підписано розрахунок кількісних показників для оцінки платоспроможності клієнта-фізичної особи (а.с.9), заяву, якою остання підтверджує, що кредитодавець ПАТ «Ідея Банк» цього числа 30.03.2015 до підписання кредитного договору, надав їй в письмовій формі інформацію про умови кредитування, а також орієнтовну сукупну вартість кредиту (а.с.10, а також підписано письмову згоду фізичної особи - суб'єкта кредитної історії та клієнта банку (а.с.11).
Крім того, ОСОБА_1 було підписано заяву, якою доручає та дає розпорядження Банку, без додаткового узгодження, переказати в безготівковій формі кредитні кошти за кредитним договором №L.01.188/35103 від 30.03.2015 в сумі 36050,00 грн. на рахунок погашення її заборгованості перед банком за кредитним договором №Р.24.950.73.150 від 16.07.2014 (а.с.8).
Банк свої зобов'язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором, що також підтверджується випискою по рахунку ОСОБА_1 НОМЕР_3 за період з 30.03.2015 по 02.12.2020(а.с.14-15).
З даної виписки прослідковується, що відповідач користувався кредитними коштами, а також часткового погашала кредитну заборгованість, що свідчить про визнання останньою факту укладення договору кредитну між нею та АТ «Ідея Банк», а також те, що їй були відомі умови кредитування.
Згідно з довідкою-розрахунком заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором №L.01.188/35103 від 30.03.2015, станом на 02.12.2020 загальна заборгованість останньої становить 43676,49 грн., з яких 24165,08 грн. - заборгованість за основним боргом, 6749,71 грн. - заборгованість за відсотками, 12761,70 грн. - заборгованість за комісіями (а.с.16).
02.12.2020 між АТ «Ідея Банк» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №12/89 (а.с.18-19), за умовами яких клієнт відступає фактору, а фактор приймає права вимоги та в їх оплату зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату та на умовах, визначених цим договором (п.2.1 договору). Відповідно до п.2.2 договору, права вимоги, які клієнт відступає фактору за цим договором, відступаються (передаються) в розмірі заборгованості боржників перед клієнтом, та визначені в реєстрі боржників, що підписується сторонами у паперовому вигляді в день укладення цього договору та передається в день укладення цього договором, клієнтом фактору в електронному вигляді та надсилається засобами корпоративного зв'язку у захищеному паролем файлі. Реєстр боржників після належного його підписання вважається невід'ємною частиною цього договору.
На виконання умов договору факторингу №12/89 від 02.12.2020 ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було сплачено АТ «Ідея Банк» кошти в розмірі 200000,00 грн. та 8360000,00 грн., що підтверджується платіжними дорученнями №16632 від 22.10.2020 та №16730 від 03.12.2020 (а.с.20).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників №2 від 02.12.2020 до Договору факторингу №12/89 від 02.12.2020 ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №L.01.188/35103 від 30.03.2015 в розмірі 43676,49 грн., з яких 24165,08 грн. - заборгованість за основним боргом, 6749,71 грн. - заборгованість за відсотками, 12761,70 грн. - заборгованість за комісіями (а.с.21).
Враховуючи вищевикладене, із наявних матеріалів справи вбачається, що кредитором по виконанню зобов'язань боржника - ОСОБА_1 за кредитним договором №L.01.188/35103 від 30.03.2015, відповідно до укладеного договору факторингу виступає позивач.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №L.01.188/35103 від 30.03.2015, який сформований ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», станом 30.11.2025 заборгованість ОСОБА_1 за вищевказаним кредитним договором становить - 26676,49 грн., з яких 24165,08 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 2511,41 грн. - заборгованість за комісіями (а.с.17).
При цьому, як вбачається із вищевказаного розрахунку, ОСОБА_1 на виконання вимог кредитного договору №L.01.188/35103 від 30.03.2015 за період з 04.01.2021 по 03.01.2025 було сплачено кошти в розмірі - 17000,00 грн., які ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» були враховані , зокрема кошти в розмірі 6749,71 грн. в рахунок погашення заборгованості за відсотками та 10250,29 грн. в рахунок погашення заборгованості за комісіями.
Вирішуючи спір щодо стягнення заборгованості за кредитним договором №L.01.188/35103 від 30.03.2015 в частині основного боргу, суд зазначає наступне.
Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України)
Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Приписами статті 526 ЦК України встановлено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до приписів частини 1 статті 598 ЦК України зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Нормою статті 599 ЦК України визначено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов'язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (частина 1 статті 1049 ЦК України).
За змістом частини 1 та 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до положень частини 1 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Згідно ст.629 ЦК України, договір є обов'язковим до виконання сторонами.
Положеннями ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Частина 1 ст.612 ЦК України визначає, що боржник, у даному випадку відповідач, вважається таким, що прострочив виконання зобов'язання, якщо він не виконав зобов'язання у строк, який встановлений договором чи законом.
У відповідності до ч. 3 ст. 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
З огляду на викладене, суд прийшов до висновку, що надані позивачем докази підтверджують укладення між АТ «Ідея Банк»та ОСОБА_1 договору кредиту, отримання відповідачем кредитних грошових коштів та їх неповернення правонаступнику АТ «Ідея Банк»- ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», тобто невиконання відповідачем умов, укладених договорів, у зв'язку з цим позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом стягнення із боржника фактично отриманої суми кредитних коштів.
Таким чином, оцінивши наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, з'ясувавши їх достатність і взаємний зв'язок у сукупності, зважаючи на те, що відповідач в судове засідання не з'явилася, відзиву на позовну заяву не надала та не представила суду жодних доказів на спростування вимог позивача, приходить до переконання, що позовні вимоги в частині стягнення із ОСОБА_1 заборгованості по тілу кредиту за вищевказаним кредитним договором підлягають до задоволення.
Одночасно, вирішуючи вимогу про стягнення з відповідача заборгованості по комісії за кредитним договором №L.01.188/35103 від 30.03.2015, суд зазначає таке.
Згідно ч.3 ст.4 Закону України «Про захист прав споживачів» (в редакції на дату укладення кредитного договору №L.01.188/35103 від 30.03.2015), кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною.
Згідно п.17 ч.1 ст.1 Закону України «Про захист прав споживачів» послуга - діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб.
10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв'язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Положення частин першої, другої, п'ятої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.
Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».
Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.
Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).
Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов'язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.
Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.
Як зазначалось вище згідно п.п.1.3.1 договору, за обслуговування кредитної заборгованості Банком, Позичальник сплачує фіксовану щомісячну плату в розмірі: 1.1800 % від початкової суми кредиту.
Одночасно, відповідно до п.3.2 договору, позичальник мас право, зокрема: одержувати через банк інформацію про заборгованість за цим договором
При цьому слід зазначити, що у кредитних відносинах економічною метою кредитодавця є повернення суми кредиту та одержання процентів за користування кредитом. Кредитодавець заінтересований у своєчасному виконанні позичальником обов'язків за кредитним договором, для чого позичальник має бути поінформований про строки i суми належних платежів.
Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.
Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Згідно з частиною п'ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.
У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов'язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Відповідно до розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором №L.01.188/35103 від 30.03.2015, станом на 30.11.2025 року сума заборгованість по комісії становить - 2511,41 грн.
До загальних засад цивільного законодавства належать справедливість, добросовісність та розумність (пункт 6 частини першої статті 3 ЦК України).
При цьому, банк, встановивши у кредитному договору сплату щомісячної комісії за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 1.1800 % від початкової суми кредиту, щомісячно, не зазначив за які конкретні розрахунково-касові дії з відповідача буде взята комісія за обслуговування кредитної заборгованості.
Таким чином, на підставі вищевикладеного, суд приходить до висновку, що у задоволенні позовних вимог в частині стягнення з відповідача заборгованості по комісії необхідно відмовити за безпідставністю.
Одночасно, з огляду на встановлені у справі обставини, враховуючи нікчемність положень укладеного між сторонами кредитного договору №L.01.188/35103 від 30.03.2015 в частині необхідності сплати позичальником комісії за обслуговування кредитної заборгованості, з метою захисту майнових прав позичальника (відповідача), а також його інтересу у правовій визначеності, суд вважає за необхідне у порядку застосування наслідків виконання нікчемного правочину зарахувати сплачену відповідачем комісію за обслуговування кредитної заборгованості по договору №L.01.188/35103 від 30.03.2015 в розмірі 10250,29 грн. в рахунок сплати заборгованості за тілом кредиту за вищевказаним кредитним договором, і на цю суму зменшити розмір заборгованості такої.
Враховуючи вищевикладене, суд вважає, що позовні вимоги слід задоволити частково, а саме стягнути із відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором №L.01.188/35103 від 30.03.2015 в розмірі 13914,79 грн. (24165,08 грн. - 10250,29 (сплаченої відповідачем комісії) - заборгованість за основним боргом.
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи вищевикладене, оскільки позовні вимоги задоволено частково, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 1579,44 грн., виходячи з розрахунку 13914,79 грн. (розмір задоволених позовних вимог) х 3028,00 грн. (ставка судового збору) : 26676,49 грн. (розмір заявлених позовних вимог), що буде пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись ст.ст. 12,81,141, 263-265, 273, 279, 280-282, 354, 355 ЦПК України, суд
позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, код ЄДРПОУ 35625014, реквізити IBAN № НОМЕР_4 у АТ «ТАСкомбанк») заборгованість за кредитним договором №L.01.188/35103 від 30.03.2015 в розмірі 13914 (тринадцять тисяч дев'ятсот чотирнадцять) гривень 79 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 , ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, код ЄДРПОУ 35625014, реквізити IBAN № НОМЕР_4 у АТ «ТАСкомбанк») витрати на сплату судового збору в розмірі 1579 (одна тисяча п'ятсот сімдесят дев'ять) гривень 44 копійки.
В решті позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Заочне рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку. Апеляційна скарга на заочне рішення може бути подана до Львівського апеляційного суду через Жидачівський районний суд Львівської області протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом вказаних строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Головуючий суддя С.І. Сливка